documentele depuse pentru obținerea unui serviciu de credit

(pentru persoane juridice)

ORIGINAL FURNIZAT:

Cerere de împrumut (conform formularului atașat).

Chestionare (conform formularului atașat).

RAPORTARE: Bilanțul contabil și formularul nr 5 ultime date de raportare.

După primirea unei cereri suplimentare de la bancă:

Documente constitutive (pentru Împrumutat, Garant, Gaj):

Memorandum de asociere, Actul constitutiv- copii certificate de un notar sau de un organism care efectuează înregistrarea de stat a persoanelor juridice. Aceste copii trebuie să conțină un semn al capului care să confirme validitatea acestora.

Lista afiliaților

Modificări ale documentelor constitutive- cu marca organismului care efectuează înregistrarea de stat a persoanelor juridice; sau o copie a Certificatului de înregistrare în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice privind înregistrarea de stat a modificărilor aduse documentelor constitutive ale unei persoane juridice, certificată prin sigiliul și semnătura conducătorului.

Certificat de înregistrare a întreprinderii- copie notariala; dacă persoana juridică a fost înregistrată înainte de 1 iulie 2002, în plus se furnizează un certificat de înregistrare în registrul de stat unificat al persoanelor juridice despre o persoană juridică înregistrată înainte de 1 iulie 2002 - o copie legalizată sau o copie certificată prin sigiliul și semnătura conducătorului;

Un certificat de la biroul fiscal cu privire la înregistrare, un certificat de la autoritățile statistice,

Card bancar cu exemple de semnături,

Protocol privind alegerea șefului întreprinderii; un ordin privind numirea unui contabil șef sau, în absența funcției de contabil șef în personalul întreprinderii, un ordin privind impunerea de responsabilități pentru menținerea contabilității conducătorului întreprinderii; contractul (contractul de muncă) al șefului cu firma împrumutată (sau o scrisoare care să ateste absența unui astfel de contract); pașapoartele managerului și ale contabilului șef (certificate de către proprietarii pașapoartelor),

Extras din Registrul de stat unificat al persoanelor juridice de la data curentă (original).

O copie a contractului de închiriere de birouri.

Permise și licențe să desfășoare activități creditate reglementate de lege.

Studiu de fezabilitate utilizarea împrumutului (plan de afaceri), care ar trebui să reflecte:

- caracteristicile producției și activităților comerciale ale întreprinderii;

- informații despre potențialul de producție al întreprinderii și conformitatea produselor cu analogii vânduți pe piețele interne și externe;

- condițiile estimate de producție, cumpărare și vânzare a produselor (bunuri, lucrări, servicii) cu indicarea costului unei unități de producție;

- calcularea rambursării unui proiect de creditare cu o listă completă a costurilor pentru implementarea proiectului, volumul veniturilor preconizate din vânzarea de produse (bunuri, lucrări, servicii), precum și rezultatul financiar din implementarea proiectul, indicând sumele necesare pentru a rambursa integral datoria împrumutului, toate plățile de impozite și profitul așteptat al întreprinderii.

Documente privind tranzacția împrumutată

- copii ale contractelor pentru furnizarea de bunuri sau alte contracte pentru plata cărora se presupune că vor fi utilizate fondurile de credit solicitate;

- copii ale contractelor de vânzare a produselor (lucrări, servicii) în cuantum și pentru perioadă, asigurând rambursarea împrumutului și a dobânzii în perioada solicitată;

- copii ale contractelor (depozitare, servicii sau certificat de proprietate) ale spațiilor de birouri și depozite;

- pașapoarte pentru tranzacțiile de import și export (dacă există).

Documente necesare pentru confirmarea securității

7.1. La ipotecarea imobilelor- o copie a contractului de cumpărare și vânzare; copie legalizată a certificatului de proprietate asupra clădirii; Documente ITO cu termen de prescripție de cel mult un an (extras din pașaportul tehnic în formularul nr. 1a, explicație, plan de etaj) pentru clădire; o copie a contractului de închiriere a unui teren pentru clădirile detașate sau o copie notarială a unui certificat de proprietate asupra unui teren și a unui plan de teren, certificat de Moskomzem.

Imobilul trebuie evaluat de o companie agreată cu banca.

7.2. La gajarea obiectelor de inventar- informații despre disponibilitatea valorilor gajate în depozit la ultima dată contabilă, indicând numele produsului, unitatea de măsură, prețul de cumpărare și vânzare pe unitate și costul total, precum și datele contabile primare: contabilitatea depozitului carduri, contracte (contracte), pe baza cărora au primit mărfuri, declarații vamale, note de însoțire, caiet de sarcini, certificate etc.

Proprietatea furnizată ca garanție pentru un serviciu de credit este supusă asigurării obligatorii într-o companie agreată cu banca.

Contract de închiriere sau documente care confirmă proprietatea depozitului în care este depozitată proprietatea.

7.3. La gajarea valorilor mobiliare: pentru acțiuni - extras din registrul de proprietate și absența restricțiilor, pentru obligațiuni și facturi - originale.

7.4. Când se angajează metale prețioase în lingouri: certificat de înregistrare al inspecției de supraveghere a testului de stat, pașaport de calitate (certificat de conformitate), acord de cumpărare și vânzare.

7.5. Când se acordă împrumuturi împotriva garanțiilor (garanții)- documente care confirmă solvabilitatea garanților (garanții), inclusiv bilanțuri pentru ultimele 5 date de raportare cu formularul nr. 2 și certificate, confirmate de bănci, privind fluxul de numerar din contul curent din ultimele 6 luni, copii ale constituentului documente (pentru non-clienții băncii).

Copii ale documentelor de asigurare a proprietății (Dacă există).

Raport de audit.

Documente care caracterizează poziția financiară a împrumutatului (pentru împrumutat, garant, gaj):

- bilanț pentru ultimele 5 date de raportare cu anexarea formularului nr. 2;

- decodarea creanțelor și datoriilor, indicând numele debitorului-creditor, valoarea datoriei, data producerii și termenul planificat pentru îndeplinirea obligațiilor;

- explicația investițiilor financiare pe termen scurt și lung (conturile de sold 06 și 58) care indică tipul titlurilor de valoare, emitentul, valoarea contabilă sau valoarea nominală, data scadenței, precum și numele companiei, valoarea investiției și cota de capital autorizat (în cazurile în care împrumutatul participă la alte întreprinderi);

- o listă a mijloacelor fixe care indică numele, anul emiterii, valoarea contabilă (proprietăți imobiliare, vehicule etc.);

- o scurtă notă explicativă privind cauzele pierderilor (dacă există) și perspectivele acoperirii acestora;

- decodificarea datoriei de împrumut existente (garanții primite) cu atașarea copiilor contractelor de împrumut (acorduri privind emiterea de garanții) și a contractelor de garanție;

- un certificat de garanții eliberat de întreprindere în favoarea unor terți (indicând principalul, valoarea garanției și perioada de valabilitate a acestuia) sau un certificat de absență a acestora;

- certificat de cheltuieli permanente ale întreprinderii: a) mărimea plăților lunare medii pentru chirie, utilități, securitate, salariu, publicitate etc .; b) dimensiunea impozitelor trimestriale medii.

- certificat de cifră de afaceri pe conturi de decontare în bănci (de la bănci în sine), în care compania a fost în decontare și servicii de numerar în ultimele 12 luni, certificat de absență a unui card index 2, prezența / absența datoriei de împrumut.

- certificat de absență a datoriilor restante către bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse, bugetele locale și fondurile extrabugetare, restanțele salariale restante către angajați.

Cometariu:

Toate copiile documentelor prezentate băncii trebuie să fie certificate prin sigiliul și semnătura șefului

Banca își rezervă dreptul de a solicita informații suplimentare de la Împrumutat.

Împrumutatul are dreptul de a furniza documente suplimentare care nu sunt enumerate în această listă, care, în opinia sa, fac posibilă compilarea unei imagini mai complete a situației sale comerciale și financiare.

Împrumutatul ar trebui să ia în considerare faptul că informațiile incorecte sau neprezentarea documentelor necesare pot duce la o întârziere în luarea unei decizii cu privire la posibilitatea furnizării unui serviciu de credit sau la refuzul acestuia.

Toate informațiile necesare cu privire la formarea pachetului documentelor de mai sus pot fi obținute de la Departamentul de Credit prin telefon.

Valoarea ratelor dobânzii stabilite de bancă și prezența comisioanelor, în funcție de tipul de creditare.

Tarife standard pentru produsele de împrumut:

Descoperit:

Linie de credit:

Nu sunt percepute comisioane suplimentare pentru înregistrarea (emiterea, contraprestația) unui împrumut.

În funcție de performanța financiară a organizației, ratele împrumutului pot fi revizuite în jos. Se iau în considerare cifra de afaceri a organizației, rezultatul financiar din munca organizației cu Banca, parametrii tranzacției.

Posibilitatea băncii pe baza documentelor furnizate pentru a calcula limita maximă de credit pentru debitor.

Limita maximă pentru împrumutat în conformitate cu linia de credit descoperit, este stabilită pe baza cifrei de afaceri a organizației în contul curent.

La stabilirea unei limite de credit, se evaluează starea financiară a organizației, iar Comitetul de credit decide cu privire la valoarea împrumutului.

Apoi, în această limită, debitorul selectează resurse de credit în contextul diferitelor produse de credit (linie de credit, credit, descoperit de cont, leasing).

Fiecare tip de produs de împrumut are propriile limite și procedura de înregistrare.

Valoarea ratelor dobânzii stabilite de bancă și prezența comisioanelor în funcție de instrumentul de împrumut.

2) Termenul contractului de împrumut:

- descoperit de cont, linie de credit:

Acordurile sunt valabile 6 luni. Acordurile încheiate cu clienții pentru prima dată nu mai mult de 2 luni, sub rezerva cooperării pozitive, perioada de valabilitate poate fi mărită la 6 luni.

- problemă unică:

de la 1 la 3 ani

- împrumuturi de investiții:

este considerat individual. Până în prezent, doar proiecte pentru construcția de locuințe.

a) O listă de documente suplimentare pentru obținerea unui împrumut de investiții.

b) Limita proprie a băncii dvs. pentru un împrumutat / grup de împrumutați afiliați.

19 milioane de dolari SUA

3. Ce tip de garanție preferă banca?

echipamente imobiliare

Valoarea reducerilor, în funcție de tipul de garanție.

Imobiliare ~ 20%

Echipament ~ 50% (negociabil)

Titluri de valoare ~ 50% (în funcție de tipul de titluri de valoare)

Bunuri în stoc ~ 50% (negociabil)

5. Cerințele băncii privind raportul dintre garanția „soft” (inventar și mărfuri aflate în circulație) și „hard” (bunuri imobiliare și echipamente) pentru o emisiune unică.

Raportul nu este stabilit. Totul depinde de situația organizației în ceea ce privește disponibilitatea anumitor colaterali. Reducerea este stabilită pentru tipul de garanție.

6. Cerințe pentru companiile de asigurări (asigurare de garanție).

Dacă garanția este deja asigurată, Comitetul de credit evaluează compania de asigurări și decide asupra acceptabilității asigurării.

10 companii de asigurare sunt acreditate la bancă - la alegerea Clientului.

7. Cerințe pentru evaluarea garanției (societatea de evaluare).

Companiile de evaluare din care să aleagă (mai multe).

8. Capacitatea de a menține cifra de afaceri a debitorului - nu din prima lună, ci conform programului convenit - pe măsură ce veniturile cresc.

Mărimea cifrei de afaceri va determina, de asemenea, mărimea limitei de descoperit și linia de credit. Cu o creștere a revoluțiilor, o creștere a limitei.

Este posibil să se ia în considerare cifrele de afaceri trecute prin conturi la alte bănci.

9. Nevoia de legalizare a contractului de ipotecă.

Împrumutul ipotecar este luat în considerare în mod individual.

10. Cerințele băncii de a furniza un debit direct din conturile debitorului și garantului.

Prin decizia Comitetului de credit, în mod individual, aceasta nu este strict stabilită.

11. Cerințe privind înregistrarea / locul de amplasare a debitorului (Moscova, regiuni etc.).

Prioritate - Moscova, regiunea Moscovei, regiuni în care sunt situate sucursalele.

BANCA ia în considerare, de asemenea, cererile de împrumut de la organizații ale căror activități principale și angajamente sunt situate în Moscova, regiunea Moscovei - și sunt înregistrate în alt oraș / regiune.

12. Posibilitatea de a împrumuta proiecte de la zero (finanțarea proiectelor).

Probabil ca nu. Dar depinde de proiectul însuși și de organizația însăși.

13. Condiții pentru furnizarea factoringului.

Nu există factoring.

14. Adăugare.

Ca un fel de produs de împrumut: împrumut tehnic. Optimizarea fluxurilor financiare în cadrul legislației. Plasarea simultană a unui depozit (achiziționarea unei facturi) cu emiterea unui împrumut. Costul serviciului - de la 2% pe an. Sunt posibile opțiuni pentru schemă.

Documente juridice:

Copii

1. Memorandum / decizie a fondatorului;

3. Certificat de înregistrare de stat;

4. Certificat de înregistrare la autoritatea fiscală;

5. Scrisoare privind înregistrarea în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice (pentru persoanele juridice înregistrate înainte de 01.07.02);

6. Card cu probe de semnături;

7. Scrisoare de informare a organului teritorial de statistici;

8. Comenzi pentru numirea directorului general, contabil șef;

9. O copie a pașapoartelor fondatorilor, director general, contabil șef.

Date contabile

1. Rapoarte trimestriale (bilanț + formular nr. 2) pentru ultimele 5 date de raportare *; 2. Analiză 41, 50, 51, 90 de ore. pentru ultimele 12 luni, forma de depunere - pe luna (51 de conturi sunt furnizate cu o defalcare pe servicii de bănci) *;

3. Bilanțuri contabile pentru 60, 62, 66, 76 în contextul „contrapartidelor” din ultimele 3 luni, forma de depunere - pe luna* ;

4. Certificate privind prezența / absența împrumuturilor în băncile de servicii, certificate prin sigiliul băncii, certificate privind prezența sau absența indicelui cardului nr. 2 (pentru fiecare dintre băncile de servicii) *;

5. Extras din băncile care deservesc cifra de afaceri a contului (cifra de afaceri pe debit / cifra de afaceri pe credit) pentru ultimele 12 luni. Informații despre revoluții - pe luna ;

* Certifică cu sigiliul organizației și semnătura persoanei responsabile

Date contabile de gestiune

Venituri din ultimele 12 luni, formă de provizion - lunar;

Explicația elementelor din bilanțul de gestiune:

Lista mijloacelor fixe și a echipamentelor utilizate de Împrumutat în afaceri (indiferent de proprietar sau din bilanț) - nume, model, anul de fabricație, costul de achiziție, valoarea de piață.;

Certificat de depozit cu privire la cantitatea de inventar (nume, cantitate, cost de achiziție);

Lista debitorilor (inclusiv amânări de plată furnizate, plăți anticipate către furnizori, împrumuturi emise) - indicând contrapartea, suma, data de origine și data rambursării;

Lista creditorilor (inclusiv avansuri primite, plăți amânate, împrumuturi bancare și împrumuturi private, datorii la buget și fonduri extrabugetare, datorii în cadrul contractelor de leasing și factoring) - indicând contrapartea, suma, data de origine și data rambursării;

Informații despre cheltuielile companiei din ultimele 6 luni, lunare, defalcate pe articole: bunuri, salarii, chirie, utilități, taxe (acumulate), costuri de transport, comunicații, publicitate, cheltuieli de divertisment etc.

Documente aditionale

- Copii ale contractelor de închiriere a spațiilor,

- Copii ale contractelor cu cumpărători și furnizori.

- Copii ale documentelor care confirmă dreptul de proprietate asupra proprietății oferite ca gaj (contracte, facturi, acte, documente de plată, certificate de proprietate).

Notă: Dacă activitatea este desfășurată de un grup de întreprinderi sub un singur management, sunt necesare informații în volumul de mai sus pentru fiecare dintre întreprinderile incluse în grup.

Documente juridice

Copii ale documentelor: certificat de înregistrare de stat, certificat de înregistrare la autoritatea fiscală, card cu exemple de semnături, copie a certificatului de înregistrare în statul unificat. registrul antreprenorilor individuali (pentru persoanele juridice necorporate înregistrate înainte de 01.01.2004), scrisoare de informare a organismului teritorial de statistici.

Copii ale pașapoartelor antreprenorului și garantilor.

Documente financiare

O copie a declarației de venit, Copii ale paginilor cărții de contabilitate a veniturilor și cheltuielilor.

Certificat de la autoritatea fiscală despre conturile deschise în valută curentă / străină.

Declarație privind mișcarea fondurilor pe conturi p / pentru ultimele 12 luni, certificată de bănci (de la fiecare bancă).

Certificat de prezență / absență a împrumuturilor în alte bănci, certificat prin sigiliul băncii, de la data cererii de împrumut, copii ale contractelor de împrumut. Informații despre prezența sau absența indexului cardului nr. 2 (pentru fiecare dintre băncile de servicii).

Lista mijloacelor fixe și a echipamentelor - denumire, model, an de fabricație, cost de achiziție, valoare de piață.

Certificat de depozit de mărimea stocurilor (nume, cantitate, preț de cumpărare).

Lista debitorilor (inclusiv amânări de plată furnizate, plăți anticipate către furnizori, împrumuturi emise) - indicând contrapartea, suma, data de origine și data rambursării.

Lista creditorilor (inclusiv avansuri primite, plăți amânate, împrumuturi bancare și împrumuturi private, datorii la buget și fonduri extrabugetare, datorii în cadrul contractelor de leasing și factoring) - indicând contrapartea, suma, data de origine și data rambursării.

Venituri din ultimele 12 luni, lunar, date de gestiune.

Situația cheltuielilor pentru ultimele 6 luni, lunar, defalcate pe articole: bunuri, salarii, chirie, utilități, taxe (acumulate), costuri de transport, comunicații, publicitate, divertisment etc.

Copii ale contractelor de închiriere a spațiilor, copii ale contractelor cu cumpărătorii și furnizorii.

Copii ale documentelor care confirmă proprietatea asupra proprietății oferite ca gaj (contracte, facturi, acte, documente de plată, certificate de proprietate).

1. Numele întreprinderii ____________________

2. Adresa juridică ___________________________

3. Adresa reală (poștală) _________________

4. Fondatorii _______________

nespecificat în Chestionarul Împrumutatului)

___________________________

____________________________

____________________________

poziție, telefon)

_____________________________

8. Forma de împrumut (marca necesară)

9. Suma împrumutului solicitat este de _______ ruble / dolari SUA.

10. Termen de împrumut ______________

11. Rata dobânzii acceptabilă __________

12. Scopul împrumutului și o scurtă schiță a tranzacției

________

_________________________________________

13. Securitatea propusă ( imobiliare, bunuri, valori mobiliare, metale prețioase etc.)

_________________________________________

_________________________________________

14. Disponibilitatea unei polițe de asigurare pentru garanția propusă ( indicați numele companiei de asigurare, suma asigurată și data de expirare a poliței)

_________________________________________

_________________________________________

_________________________________________

15. Data completării cererii _________________

Administrator / ____________ /

Contabil șef / ____________ /

1. Numele întreprinderii

1.1. Complet ____________________________________

1.2. Abreviata _______________________________

1.3. Străin (dacă există) _________________

2. Forma organizatorică și juridică _______________

3. TIN __________________________________________

4. Numărul de înregistrare de stat _______

5. Data înregistrării (reînregistrare) ___________

6. Organizația înregistratoare __________________

7. Numărul certificatului de înregistrare ____________

8. Activități principale ___________________

9. Data începerii activității active _____________

10.1. Legal

10.1.1. Oraș _______________________

10.1.2. Stradă _______________________

10.1.3. Casă _________________________

10.1.4. Structura clădirii) ____________

10.1.5. Birou (apartament) ______________

10.2. Actual (poștal)

10.2.1. Oraș ________________________

10.2.2. Stradă ________________________

10.2.3. Casă __________________________

10.2.4. Structura clădirii) _____________

10.2.5. Birou (apartament) _______________

10.3. Spații de depozitare (dacă există)

10.3.1. Oraș _________________________

10.3.2. Stradă _________________________

10.3.3. Casă ___________________________

10.3.4. Structura clădirii) ______________

10.3.5. Birou (apartament) ________________

10.3.6. Suprafață (mp) ________________

11. Detalii de contact:

11.1. Telefon _________________________

11.2. Fax _____________________________

11.3. E-mail _________________

11.4. Site web ______________________________

12. Codurile formelor de observare statistică a statului federal:

12.1. OKPO _____________________________

12.2. OKONKH ____________________________

12.3. OKFS _____________________________

12.4. OKOPF ____________________________

12.5. OKOGU _____________________________

12.6. OKATO _____________________________

13. Disponibilitatea conturilor:

13.1.1. _________________________ estimat

13.1.2. Moneda actuală _________________

13.2. În alte bănci

14. Dimensiunea capitalului autorizat înregistrat și vărsat _____________

15. Date despre angajați:

15.1. CEO

15.1.1. Nume de familie ___________________

15.1.2. Nume ________________________

15.1.3. Al doilea prenume ___________________

15.1.4. Data nașterii „___” _________ 19 __

15.1.5. Pașaport:

serie _____________,

data emiterii _________,

Autoritatea emitentă _________________

15.2. Contabil șef

15.2.1. Nume de familie ___________________

15.2.2. Nume ________________________

15.2.3. Al doilea prenume ___________________

15.2.4. Data nașterii „___” _________ 19 __

15.2.5. Pașaport:

serie _________________,

data emiterii ______________,

Autoritatea emitentă __________________

16. Fondatori - persoane juridice:

17. Fondatori - persoane fizice:

18. Participarea la alte organizații (mai mult de 25% din capitalul autorizat):

19. Sucursale, reprezentanțe

20. Organizația face parte dintr-o exploatație (dacă da, atunci descrieți structura exploatației și distribuția funcțiilor și activităților de către entitățile juridice din componența sa, pe o foaie separată a diagramei relațiilor din exploatație)

_______________________________________

_______________________________________

_______________________________________

21. Participarea la alte organizații sau activități comune cu alte organizații

22. Sistem de vânzări (pentru organizații comerciale)

23. Furnizori principali (numele celor mai mari cinci organizații care furnizează bunuri, lucrări, servicii și ponderea fiecăruia în volumul total de aprovizionări)

24. Cumpărători majori (numele celor mai mari cinci organizații-cumpărători de bunuri, lucrări, servicii, ponderea fiecăruia în volumul total al vânzărilor)

25. Principalii concurenți (numele, cota de piață, avantajele competitive ale companiei)

_______________________________________

_______________________________________

_______________________________________

_______________________________________

26. Numărul de angajați

26.1. Înființat ________________

26.2. Prin contract ____________

26.3. Complet _________________

27. Existența litigiilor și a litigiilor legale (Da / nu. Dacă da, atunci descrieți esența litigiului și decizia luată de autoritatea competentă).

___________________________________________

28. Istoricul creditelor din ultimii 2 ani, inclusiv obligațiile valabile în prezent:

29. Imobilizări:

29.1. Detinut de:

29.1.1. Proprietatea

29.1.2. Alte proprietăți (echipamente, vehicule)

29.2. În chirie (leasing):

29.2.1. Proprietatea

29.2.2. Alte proprietăți (echipamente, vehicule)

30. Influența sezonalității și a altor factori asupra activităților întreprinderii

31. Stimulentele fiscale (vă rugăm să informați despre stimulentele dvs. fiscale și termenii pentru care sunt furnizate)

____________________________________________

32. Data ultimului audit și auditorul _____________

Lider:

_____________________________________

_

/____________________/

1. Prenume ________________________________

2. Numele _____________________________________

3. Patronimic ________________________________

4. Data nașterii „___” _________ 19 __

5. Locul nașterii ___________________

6. Cetățenie ____________________

7. Pașaport:

serie _____________,

data emiterii ______________,

Autoritatea emitentă ________________

8. Reședință:

8.1. Prin înregistrare _______________

8.2. _______________ real

9. Compoziția familiei:

10. Educație

11. Locuri de muncă anterioare (cel puțin două în ultimele)

12. Prezența bunurilor, inclusiv a celor înregistrate rudelor apropiate (soț, copii):

12.1. Imobiliare (spații rezidențiale, nerezidențiale, imobiliare suburbane):

12.2. Transport cu motor:

12.3. Acțiuni și acțiuni în alte organizații:

12.4. Depozite:

Data __________________

Semnătură _______________

Ștampila organizației

33. Numele întreprinderii

33.1. Complet _________________

33.2. Abreviate ________________

33.3. Străin (dacă există) ____________________

34. Forma organizatorică și juridică __________________

35. TIN _______________

36. Numărul de înregistrare de stat ________________

37. Data înregistrării (reînregistrare) _______________

38. Organizație înregistratoare ______________

39. Număr certificat de înregistrare _________________

40. Activități principale ________________________

41. Data începerii activității active ___________________

42.1. Legal

42.1.1. Oraș _______________

42.1.2. Stradă _______________

42.1.3. Casă ________________

42.1.4. Structura clădirii) ___

42.1.5. Birou (apartament) _____

42.2. Actual (poștal)

42.2.1. Oraș _______________

42.2.2. Stradă _______________

42.2.3. Casă _________________

42.2.4. Clădire (clădire) ____

42.2.5. Birou (apartament) _____

43. Detalii de contact:

43.1. Telefon _____________

43.2. Fax _________________

43.3. E-mail _______________

43.4. Site-ul web ___________________

44. Codurile formelor de observare statistică a statului federal:

44.1. OKPO ______________

44.2. OKONKH ____________

44.3. OKFS ______________

44.4. OKOPF ____________

44,5. OKOGU _____________

44,6. OKATO ____________

45. Disponibilitatea conturilor bancare

46. ​​Date despre angajați:

46.1. CEO

46.1.1. Nume de familie ________________

46.1.2. Nume _____________________

46.1.3. Al doilea prenume ________________

46.1.4. Data nașterii „___” _________ 19 __

46.1.5. Pașaport:

serie _______________,

data emiterii ____________,

46.2. Numele de contabil șef

46.2.1. Nume de familie __________________

46.2.2. Nume ______________________

46.2.3. Al doilea prenume _________________

46.2.4. Data nașterii „___” _________ 19 __

46.2.5. Pașaport:

serie _______________,

data emiterii ____________,

Autoritatea emitentă _____________________

Banca garantează că toate informațiile furnizate de client în acest chestionar vor fi utilizate strict confidențial și numai pentru a lua o decizie cu privire la fondul recursului său la bancă.

Clientul confirmă și garantează că toate informațiile conținute în acest chestionar sunt adevărate și complete și nu se opune dreptului Băncii de a verifica acuratețea.

Lider:

________________________

________________________

________________________

/ __________________/

(indicați numele complet al funcției) (semnătură) (Prenume, inițiale)

1. Numele întreprinderii ____________________

2. Adresa juridică ___________________________

3. Adresa reală (poștală) _________________

4. Fondatori ___________________________________

5. Disponibilitatea conturilor la alte bănci ( nespecificat în Chestionarul Împrumutatului)

____________________________

6. Numele complet șeful companiei și contabil șef

_________________________

_________________________

7. Numele complet reprezentant al companiei pentru negocierile cu banca ( poziție, telefon)

____________________________________

8. Valoarea garanției solicitate ______________ ruble / dolari SUA.

9. Perioada de garanție ____________________

10. Rata dobânzii acceptabilă _________________

11. Scopul garanției și o scurtă schiță a tranzacției

_________________________________

_________________________________

_________________________________

12. Garanția propusă ( imobiliare, bunuri, valori mobiliare, metale prețioase etc.)

____________________________________

13. Disponibilitatea unei polițe de asigurare pentru garanția propusă ( indicați numele companiei de asigurare, suma asigurată și data de expirare a poliței)

____________________________________

____________________________________

14. Data completării cererii _______________

Cap __________________

Contabil șef ______________

Pagina 6

3. Cereri de la bănci cu privire la cifrele de afaceri lunare pentru toate conturile din ultimele 12 luni, împrumuturile restante, indicele cardului nr. 2 și istoricul creditelor (originale).

4. Situațiile financiare ale întreprinderii pentru ultimele 4 trimestre (copii certificate de către ÎMPRUMUTĂTOR).

5. Documente de proprietate și închiriere a mijloacelor fixe.

6. Contracte cu furnizori și cumpărători importanți.

Documente de gaj:

7. Copii ale documentelor care confirmă dreptul de proprietate asupra proprietății oferite ca gaj (contracte de vânzare și cumpărare, facturi, facturi, certificate de acceptare, documente de plată (extrase de cont, ordine de plată, bonuri de numerar), certificate de proprietate (PTS, PSM, certificat de înregistrarea drepturilor asupra imobilelor)).

Pentru antreprenori individuali:

1. Chestionar de cerere sub formă de bancă

Documentele constitutive și de înregistrare:

2. Certificat de înregistrare de stat a unei persoane fizice ca antreprenor individual (copie legalizată), Certificat de înregistrare fiscală (copie legalizată), extras din Registrul de stat unificat al antreprenorilor individuali de la data curentă (original sau copie legalizată).

Documente financiare și alte documente:

3. Cereri de la bănci despre cifrele de afaceri lunare pentru toate conturile din ultimele 12 luni, despre împrumuturile restante, indicele cardului nr. 2 și istoricul creditelor (originale).

4. Declarații fiscale pentru ultimele 2 trimestre (copii certificate de ÎMPRUMUTĂTOR).

5. Carte de contabilitate a veniturilor și cheltuielilor, carte de numerar pentru ultimele 4 trimestre (copii certificate de către ÎMPRUMUTĂTOR).

6. Documente de proprietate și închiriere a mijloacelor fixe.

7. Acorduri cu furnizori și cumpărători importanți.

Documente de gaj:

Copii ale documentelor care confirmă proprietatea proprietății oferite ca gaj (contracte de vânzare și cumpărare, facturi, facturi, certificate de acceptare, documente de plată (extrase de cont, ordine de plată, cecuri de casă), certificate de proprietate (TCP, PSM, certificat de înregistrare a drepturilor asupra imobilelor)).

Lista documentelor suplimentare pentru împrumuturi în cadrul programului de microcreditare pe cheltuiala Băncii Ruse de Dezvoltare OJSC:

Documente care confirmă conformitatea unei întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri) cu cerințele Legii federale nr. 209-FZ:

în momentul examinării cererii de împrumut:

certificat care confirmă conformitatea IMM-ului cu cerințele IMM-urilor Art. 4 din Legea federală nr. 209-FZ (sub orice formă);

în momentul încheierii contractelor de împrumut:

o copie a certificatului / cererii / chestionarului furnizat de entitatea IMM Serviciului Federal de Statistică al Statului cu informații despre numărul mediu de angajați ai entității IMM pentru anul calendaristic precedent;

pentru OJSC: o copie a unui extras din registrul acționarilor (începând cu data curentă, întocmit cu cel puțin 30 de zile înainte de data contractului de împrumut cu IMM-urile);

pentru LLC: o copie a certificatului subiectului IMM-ului cu privire la componența participanților / acționarilor (începând cu data curentă, întocmit cu cel puțin 30 de zile înainte de data încheierii contractului de împrumut cu IMM-ul) ( sub orice formă).

După familiarizarea cu condițiile și avantajele creditării, clientul completează un formular de cerere de împrumut. După aceea, ofițerul de împrumut contactează potențialul împrumutat pentru a discuta problemele obținerii unui împrumut. Clientul furnizează pachetul necesar de documente și negociază cu un ofițer de împrumut pentru a se deplasa la locul de afaceri pentru a inspecta activitățile și garanțiile. Mai mult, în cazul unei decizii pozitive, se întocmește o formă adecvată de decizie cu privire la posibilitatea împrumutului în termen de 3 zile și se întocmește documentația necesară pentru obținerea unui împrumut.

În organizația noastră s-a dezvoltat o situație dificilă: datorăm o sumă mare de bani pentru produsele livrate în decembrie 2014, deci nu putem plăti impozite și salarii nici măcar pentru ianuarie 2015. Vă rog să-mi spuneți cum puteți obține un plan de rate de la Serviciul Federal de Impozite pentru plata impozitelor federale în FB. Vă mulțumim în avans.

Când va fi dată amânarea

O amânare (plan de tranșă) va fi furnizată dacă puteți confirma una dintre următoarele circumstanțe: *

• daunele au fost primite ca urmare a unui dezastru natural, a unui dezastru tehnologic sau a altor circumstanțe de forță majoră;
• finanțarea bugetară sau plata unui ordin de stat finalizat nu au fost primite sau întârziate;
• există o amenințare de faliment în cazul unei sume forfetare de plată a impozitului. Metodologia pentru efectuarea analizei financiare pentru identificarea unei astfel de situații a fost aprobată prin ordinul Ministerului Dezvoltării Economice din Rusia din 18 aprilie 2011 nr. 175;
• natura sezonieră a producției și (sau) vânzării de bunuri, lucrări sau servicii;
• prezența condițiilor prevăzute de Legea din 27 noiembrie 2010 nr. 311-FZ (dacă este necesară o amânare (plan de rate) pentru impozite legate de desfășurarea activităților de comerț exterior).

În același timp, pentru impozitul pe venit, care este plătit pentru grupul consolidat de contribuabili, nu este prevăzută o amânare (plan în rate).

Când amânarea este refuzată

Există circumstanțe în care nu este prevăzută o amânare (plan în rate) pentru plata impozitelor. Anume când: *

• a fost inițiat un dosar penal împotriva oficialilor organizației în temeiul articolelor sau al Codului penal al Federației Ruse;
• procedurile sunt în curs în cazul infracțiunilor fiscale;
• procedurile sunt în curs în cazul infracțiunilor administrative legate de încălcarea legislației privind impozitele și taxele;
• procedurile sunt în curs în cazul infracțiunilor legate de plata impozitelor la trecerea mărfurilor peste granița vamală a Rusiei;
• agențiile autorizate presupun că amânarea furnizată (planul de rate) poate contribui la evaziunea fiscală;
• există o decizie a departamentului autorizat de a rezilia amânarea acordată anterior (planul ratei) din cauza încălcării termenilor săi. Mai mult, o astfel de decizie a fost luată într-un termen care nu depășește trei ani înainte de ziua în care organizația depune o cerere pentru o altă amânare (plan de tranșă) pentru plata impozitului.

Atunci când există cel puțin una dintre circumstanțele menționate, nu va exista nicio decizie cu privire la un plan de amânare sau tranșă pentru impozite. Mai mult, acele decizii care au fost deja luate vor fi anulate (clauza și articolul 62 din Codul fiscal al Federației Ruse).

Nici agenții fiscali nu vor primi o perioadă de grație. Dispozițiile Codului fiscal al Federației Ruse nu li se aplică (clauza 9 a articolului 61 din Codul fiscal al Federației Ruse).

În ce ordine este decizia de amânare

De regulă, se prevede o amânare (plan de tranșă) pentru impozite pentru o perioadă care nu depășește un an. O astfel de decizie este luată de următoarele organisme autorizate: *

• FTS din Rusia - pentru impozite și taxe federale. În plus față de taxa de stat, impozitele plătite la vamă și impozitul regional pe venit;
• FCS din Rusia sau autoritățile vamale autorizate ale acestuia - în legătură cu taxele plătibile pentru export și import;
• oficiile regionale ale Serviciului Federal de Impozite din Rusia - în legătură cu impozitele regionale și locale;
• departamente și funcționari care efectuează acțiuni semnificative din punct de vedere juridic pentru care percep o datorie de stat;
• departamente care sunt împuternicite de legislația regională - în legătură cu impozitul regional pe venit. În plus, aceștia decid și furnizarea unui plan de tranșă sub forma unui împrumut de investiții.

Durata amânării (planului ratei) pentru plata impozitelor federale poate fi mărită până la trei ani. Cu toate acestea, numai Guvernul Federației Ruse are dreptul să ia o astfel de decizie. Acest lucru este afirmat în paragraful 1

Decizia privind acordarea unei amânări (plan de tranșă) sau a refuzului este luată de către organismul autorizat în termen de 30 de zile lucrătoare. Această perioadă se calculează de la data la care organizația depune o cerere și un set complet de documente. *

Pentru această perioadă, organismul autorizat are dreptul de a decide cu privire la suspendarea temporară a plății impozitelor. În termen de cinci zile de la data unei astfel de decizii, organizația trebuie să trimită o copie a acesteia la biroul fiscal de la locul de înregistrare.

Această procedură nu se aplică ratelor (amânări) pentru plata impozitelor regionale și locale. Pentru ei, decizia de a furniza (sau de a refuza furnizarea) tranșe este luată de departamentele regionale ale Serviciului Federal Fiscal din Rusia nu în mod independent, ci în acord cu autoritățile financiare. Termenul pentru luarea unei decizii este de 30 de zile lucrătoare. Acest lucru este menționat la articolul 64 alineatul (6) din Codul fiscal al Federației Ruse, procedura aprobată.

Organizația poate face recurs împotriva deciziei de a refuza acordarea unei amânări (plan de tranșă) într-o instanță de arbitraj (clauza 9 a articolului 64 din Codul fiscal al Federației Ruse).

Ce documente va trebui să eliberați

Pentru a obține o amânare (plan în rate) pentru plata impozitului, trimiteți următoarele documente la departamentul care va lua decizia: *

• un certificat de la inspectoratul fiscal privind starea decontărilor cu bugete pentru impozite, taxe, penalități și amenzi;
• un certificat de la inspectoratul fiscal cu privire la conturile bancare deschise ale organizației;
• extrase bancare privind cifra de afaceri lunară în numerar pentru cele șase luni anterioare depunerii cererii;
• certificate bancare privind disponibilitatea documentelor de decontare în organizație, plasate în indexul cardului (în absența unor astfel de documente);
• extrase bancare privind soldurile de numerar din toate conturile deschise de organizație;
• o listă a contrapartidelor-debitoare cu sumele și termenele de executare a contractelor încheiate cu aceștia (copii ale contractelor indicate în aceasta trebuie atașate listei);
• obligația organizației de a respecta condițiile în care se ia o decizie de a acorda o amânare (plan de rate) pentru plata impozitelor;
• programul de rambursare a datoriilor fiscale;
• documente care confirmă existența temeiurilor pentru acordarea unei amânări (plan în rate) pentru plata impozitelor.

Această procedură este prevăzută de articolul 64 alineatul (5) din Codul fiscal al Federației Ruse, alineatul (3) din procedura aprobată prin ordinul Serviciului Federal Fiscal din Rusia din 28 septembrie 2010 nr. ММВ-7-8 / 469.

Lista documentelor care vor confirma existența temeiurilor pentru acordarea unei amânări (plan în rate) pentru plata impozitelor depinde de baza specifică. * De exemplu, caracterul sezonier al activității poate fi confirmat prin contracte cu contrapartide. Nu trebuie să primiți confirmări speciale de la niciun departament guvernamental al organizației. Clarificări similare sunt cuprinse în scrisorile Ministerului Finanțelor din Rusia din 2 martie 2010 nr. 03-02-07 / 1-87, din 30 octombrie 2009 nr. 03-02-07 / 1-487.

În plus, va trebui depus și alte documente. De exemplu, dacă motivul depunerii unei cereri de amânare este caracterul sezonier al activității, atunci la cerere trebuie atașat un certificat de calcul suplimentar. În acest calcul, sunt indicate veniturile organizației din activități care sunt sezoniere. Acestea trebuie să reprezinte cel puțin 50% din venitul total al organizației. Acest lucru este menționat la punctul 64 al articolului 64 din Codul fiscal al Federației Ruse.

Ca garanție pentru obligațiile fiscale, aveți dreptul de a cere transferul proprietății ca gaj, cauțiune sau garanție bancară (clauza 5 a articolului 61 din Codul fiscal al Federației Ruse).

O garanție bancară va fi acceptată ca garanție pentru obligațiile de plată a impozitului în următoarele cazuri: *

• este furnizat de bancă, care este inclus în lista aprobată de Ministerul Finanțelor din Rusia;
• garanția este irevocabilă și nu poate fi transferată;
• nu conține cerințe pentru transferul către bancă a niciunui document care nu este prevăzut de Codul fiscal al Federației Ruse;
• perioada de garanție expiră nu mai devreme de șase luni de la sfârșitul plății amânate (în rate);
• mărimea garanției este suficientă pentru a plăti atât impozitul în sine, cât și dobânda acumulată;
• prevede posibilitatea inspecției de a colecta sume garantate dacă banca nu își îndeplinește obligațiile care îi revin în temeiul garanției.

O copie a cererii depuse la organismul autorizat trebuie trimisă la biroul fiscal de la locul înregistrării organizației în termen de cinci zile (clauza 5 a articolului 64 din Codul fiscal al Federației Ruse). *

Trimiteți documentele pentru o amânare (plan în rate) pentru plata impozitelor către organismul autorizat înainte de expirarea unei luni de la data semnării acestora. Dacă după aceea există modificări care afectează conținutul documentelor, atunci în termen de șapte zile lucrătoare trebuie să informați departamentul despre acest lucru. În plus, noile documente vor trebui transmise ținând cont de modificări. Acest lucru este afirmat în clauza 12, clauza 3.1 a art. 61 din Codul fiscal al Federației Ruse).

Serghei Razgulin, Consilier de stat actual al Federației Ruse, clasa a III-a