Bine ați venit cititorii proiectului nostru! Astăzi vom vorbi cu privire la subiectul că o astfel de refinanțare este un credit ipotecar, cum să corecteze ipoteca și să transfere ipoteca în altă bancă, revizuiește cititorii. Dacă aveți o ipotecă și nu sunteți mulțumit de rata, timpul, comisioanele suplimentare sau banca în sine și ați vrut să transferați o ipotecă de la o bancă la alta, atunci acest post este pentru dvs.
Deci, care este refinanțarea unui împrumut ipotecar este transferul unui credit ipotecar (emiterea unui nou credit ipotecar pentru amenajarea vechilor) pentru a obține cele mai bune condiții pentru menținerea unui împrumut ipotecar.
În cele mai bune condiții, este obișnuit să înțelegeți:
În același timp, dedicarea ipotecii este posibilă atât în \u200b\u200bbancă, cât și într-o altă bancă, în care condițiile sunt mai profitabile.
Să înțelegem acum când refinanțarea ipotecii este benefică și când nu.
Deci, care este refinanțarea favorabilă a ipotecii? Înainte de a muta ipoteca, este necesar să se facă un calcul preliminar cu toți parametrii. Pentru a nu fi abstractă, vom analiza un exemplu specific. Această refinanțare a ipotecii cititorilor noștri - familii de la Novosibirsk.
Ipoteca - Îndepărtarea într-o altă bancă:
Datele ipotecare inițiale cu soldul datoriei principale 2 196 700 sub 11% pe an. Numărul de luni înainte de finalizarea ipotecii 196. Nu există o asigurare de viață în ipotecă. Asigurarea intestinală a apartamentului nu prevede amenzile pentru prestarea târzie a asigurărilor. Ipoteca este decorată în Sberbank. Familia a 3 persoane. Numai soțul funcționează. Soțul / soția așteaptă nașterea unui al doilea copil.
Cele mai bune condiții pentru refinanțarea ipotecii într-o altă bancă în acest moment în Raiffeisenbank -10,9% pe an (denumită în continuare, vom detalia în detaliu refinanțarea ipotecii altor bănci și cele mai bune oferte în 2017). Acum o vom găsi profitabilă dacă va merge la familia noastră de la Sberbank la Raiffeisenbank.
Din aceasta rezultă că pentru cititorii noștri de la Novosibirsk, refinanțarea împrumutului pentru un apartament va fi neprofitabilă din mai multe motive:
Abonați-vă la actualizările proiectului nostru la sfârșitul postului și veți afla cum vă va rambursa această familie ipoteca cu beneficiul cu ajutorul proiectului nostru. Pentru a începe, vă recomandăm să citiți post "Restructurarea ipotecară cu ajutorul statului", va fi informat de experiența personală a acestei familii să participe la programul de asistență pentru debitorii ipotecari.
Atunci când este profitabil să fie eliminat? Să desemnez un număr de parametri care vă vor ajuta să faceți o soluție corectă.
Acum înțelegeți deja refinanțarea ipotecii sau nu. Să aflăm acum mai multe despre cum să refinancem ipoteca.
Fiecare bancă are propriile cerințe și condiții pentru refinanțarea ipotecară. Ele aproape nu diferă de cerințele standard și de condițiile ipotecare din fiecare bancă particulară. Puteți să le învățați mai întâi într-o bancă sau pe site-ul nostru într-o secțiune specială "Bănci".
Să discutăm condițiile generale:
Cerințele pentru debitor sunt destul de simple:
Foarte important! Trebuie să se înțeleagă că solvabilitatea dvs. va fi evaluată din nou. Există un risc deosebit pentru a obține un refuz dacă ați scăzut salariul sau soțul / soția a mers la Decretul de maternitate. Captura va fi, de asemenea, problematică dacă aveți probleme cu istoricul dvs. de credit.
Acum, să vorbim mai detaliat despre cum să refinanțim un împrumut ipotecar într-o altă bancă și cum să traducem efectiv ipoteca. Acest proces constă dintr-o serie de etape:
Este posibilă refinanțarea ipotecii în propria bancă? Această procedură este extrem de rară, deoarece banca este neprofitabilă să piardă veniturile și, cel mai probabil, veți fi negat.
Și acum puteți vedea banca noastră de sus și aflați ce fel de program de refinanțare a creditelor ipotecare este potrivit pentru dvs. Tabelul indică rata finală a dobânzii care va avea asupra rezultatelor refinantării, ținând cont de satisfacerea tuturor cerințelor băncii cu privire la prima tranșă și metoda de confirmare a veniturilor.
| bancă | Rată,% | Notă |
|---|---|---|
| Roșarbank. | 9,75 | |
| Alfa Bank. | 11.54 | |
| Gazprombank. | 9,2 | |
| AbsolitBank. | 10,25 | |
| Deltacredit | 10 | |
| Deschiderea băncii | 9,35 | |
| VTB Bank of Moscova și VTB 24 | 8,8 | |
| Uralsib. | 10,4 | |
| Sberbank. | 9,5 | |
| Raiffeisenbank. | 9,5 | |
| Rosselkhozbank. | 9,3 | Este posibil să se reducă la 9.05 dacă salariile și ipoteca mai mare de 3 milioane |
| Dom.rf. | 9 |
Nu este furnizată ipoteca de refinanțare în Sberbank și Rosselkhozbank în acest moment. Abonați-vă la actualizarea proiectului nostru de a afla despre activarea acestui program în aceste bănci.
Merită să utilizați standardul nostru, pentru a calcula beneficiile acestui eveniment. Doar puneți valoarea dorită în numărul de interes, sumă și timp.
Serviciul nostru este gata să analizeze ofertele curente și să aleagă o bancă cu cel puțin procentual.
Ridica
Așteptați, selectăm cea mai bună ofertă: 17,0% din împrumut.
Am luat mai multe oferte avantajoase de la bănci de la 12,0% pe an pe împrumut.
Formularul de umplere este mai jos.
Pentru a reduce sarcina de împrumut, se recomandă utilizarea refinanțării ipotecii altor bănci (cele mai bune oferte în 2018 sunt prezentate în acest material). O astfel de decizie de credit este oferită de multe instituții de credit, deci este foarte important să selectați numai cele mai bune oferte de salvare a capitalului personal. Pe site-ul site-ului puteți găsi întotdeauna cele mai bune programe de credit pentru refinanțarea ipotecii.
De regulă, sub refinanțare, este menită să elaboreze un nou împrumut pentru a plăti pentru datoria deja existentă în alte bănci. Această procedură va fi foarte relevantă dacă Împrumutatul are un împrumut de credit într-o bancă în condiții dezavantajoase, sau plata plăților lunare care afectează foarte mult bugetul propriu.
Refinanțarea împrumutului alte bănci permite:
Notă! Cu o creștere a perioadei de împrumut, suma plăților lunare este redusă, însă plăcuța globală plăcută asupra împrumutului va fi mai mare din cauza unei rambursări mai lungi de împrumut. Merită să luăm în considerare acest lucru atunci când facem refinanțarea în acest scop.
Care va fi ratele din anul următor, nici un expert nu va fi în măsură, deci depinde de setul de factori. Cu toate acestea, puteți prezice cele mai bune oferte în 2018 conform datelor disponibile.
Cea mai stabilă bancă pentru diferitele agenții financiare estimate oferă clienților săi o dedicare în termeni favorabili. Termenii cei mai convenabili ai împrumuturilor primesc clienți salariați sau pensionari care primesc plăți în contul din Sberbank.
Cu o probabilitate ridicată, acest program va introduce cele mai bune oferte. Principalele avantaje ale dedicării în Sberbank sunt posibilitatea obținerii unui rezumat destul de mare al ratei de credit scăzute și a posibilității de refinanțare a mai multor împrumuturi simultan, inclusiv consumator, carduri de credit și împrumuturi auto.
Un punct negativ poate fi cerința de înregistrare permanentă în regiunea de servicii a băncii.
Contrar convingerii crescânde că Rosselkhozbank este angajat în creditarea producătorilor agricoli exclusiv, această organizație de credit și financiară oferă clienților săi refinanțând ipoteci în termeni foarte favorabili. Ca și alte bănci, cele mai favorabile condiții primesc salarii și clienții de pensionare ai băncii.
Atenţie! Valoarea maximă de refinanțare ipotecară este de 20000.000 de ruble, sunt oferite locuitorii orașului Moscova. În Sankt Petersburg, suma împrumutului este limitată la 15 milioane, regiunea Moscovei - 10 milioane. Pentru alte regiuni, limita de credit va fi de numai 500.000.000.
Banca VTB24 oferă unele dintre cele mai bune condiții de refinanțare ale ipotecii altor bănci, iar cele mai bune oferte în 2018 vor deveni cu siguranță pe această bancă. Principalele avantaje care se remarcă benefice de VTB 24 de la concurenții lor sunt rata de împrumut scăzută, o mare cantitate de împrumut, posibilitatea emiterii de documente de către cetățeni străini și un efect pe termen lung asupra acordării unui împrumut.
Pariul specificat este de bază. Indicatorul final poate fi majorat la discreția angajaților băncii angajați în evaluarea solvabilității clientului.
Una dintre puținele bănci care oferă debitorilor pentru a obține suma care depășește valoarea datoriei. Astfel, puteți obține suplimentar suma pentru rezolvarea oricăror sarcini. Din caracteristicile negative, trebuie remarcat o perioadă lungă de examinare a cererii și un cerc limitat de persoane care au ocazia de a acționa cu debitorii solizi. Producătorii de cabluri pot fi numai soți.
Această bancă a avut unele dificultăți în trecut. În prezent, după efectuarea acțiunilor calificate ale conducerii băncii pentru a elimina dificultățile financiare, Banca ocupă poziții de încredere în sectorul bancar în ceea ce privește refinanțarea ipotecii a altor bănci (intră în cele mai bune oferte din 2018, Sankt Petersburg și a zonelor relevante ).
Cel mai important avantaj al băncii, deschiderea în fața concurenților lor este vârsta minimă a debitorului. Puteți aranja, începând de la 18 ani. Cohabitanii pot acționa ca antrenori.
Filiala cea mai renumită bancă austriacă oferă o gamă largă de programe de credit, inclusiv ipotecile altor bănci. Condițiile programului de credit sunt considerate una dintre cele mai accesibile. Raiffeisenbank poate cu încredere cu încredere unul dintre liderii opririi.
Important! Valoarea maximă a împrumutului de credit din Bancă este limitată la costul estimat al locuințelor. În medie, debitorul poate conta pe o sumă care nu depășește 80-85% din prețul locuințelor.
Pentru a face refinanțarea ipotecii a altor bănci (cele mai bune oferte în 2018 sunt stabilite mai mari decât), a fost efectuată cât mai repede posibil, este necesar să se pregătească un pachet de documentație de bază în avans și să se familiarizeze cu comunitatea comună cerințele băncilor.
Împrumutatul trebuie să respecte cerințele de bază:
Set de bază de documente solicitate în bancă:
Notă! Angajații băncii pot solicita alte documente. Se recomandă clarificarea listei complete înainte de a vizita departamentul bancar.
Comparând condițiile actuale de refinanțare pentru ipoteca celorlalte bănci și cele mai bune oferte în 2018, puteți vedea dinamica reducerii nivelului ratelor dobânzilor. Acest lucru se datorează în primul rând modificării ratei-cheie a băncii centrale. Experții exprimă optimismul discret și sunt convinși de declinul său suplimentar. Pe site-ul site-ului puteți găsi întotdeauna cele mai bune oferte pe împrumuturi.
Împrumuturile trimise la achiziționarea de locuințe se disting prin intermediul pe termen lung. Fiecare bancă dorește să aibă cât mai multe clienți de carton posibil. La urma urmei, pentru aceasta, el primește o remunerație bună sub forma de interes din valoarea împrumutului și a contribuțiilor pentru serviciul său.
De aceea, chiar și cu un mic "dezgheț" în situația economică, multe bănci merg să atenueze condițiile de creditare. În primul rând, se referă la scăderea ratelor dobânzilor. Pentru bănci, lipsa de 0,5 sau 1% din suma împrumutului este practic imitată.
Dar pentru un simplu om obișnuit, chiar și o astfel de relaxare poate fi o ușurare semnificativă a sarcinii de credit. Abilitatea de a reînnoi acordul asupra altor, mai loiali față de debitor numit ipotecare refinancing. În 2019, având în vedere situația economică dificilă, afectată negativ aproape în fiecare rusă, re-înregistrarea datoriei este foarte solicitată.
Refinanțarea ipotecii indică reînnoirea contractului de împrumut privind condițiile mai accesibile pentru Împrumutatul. În același timp, un nou împrumut poate fi emis de creditorul inițial sau de o instituție de credit complet diferită.
De exemplu, o ipotecă luată în Rosbank poate fi plătită integral sau parțial prin intermediul unui împrumut de la Gazprombank. Cu toate acestea, acest lucru ar trebui să examineze cu atenție toate condițiile noului împrumut și să evalueze fezabilitatea economică a unei astfel de tranziții.
În anul curent, majoritatea băncilor oferă următoarele opțiuni de refinanțare pentru produsele de credit:
Aici totul este clar: cu atât este mai mică rata dobânzii, cu atât este mai profitabilă ipotecă. Aceasta este, în fiecare lună, împrumutatul cheltuiește o sumă mai mică din bugetul său.
Principala cantitate de datorie nu se schimbă, dar datorită creșterii plăților, reducerea plăților lunare. În cele din urmă, împrumutatul va plăti mai mulți bani (datorită creșterii cantității de interes), însă această opțiune va facilita existența sa "aici și acum", când fiecare plată devine primă intrare.
În legătură cu creșterea numărului de împrumut, această opțiune este, de asemenea, benefică pentru bancă. La urma urmei, dacă nu face concesia debitorului, el, cu o parte semnificativă de probabilitate, va dobândi probleme legate de neplata împrumutului. Și în cazul unei creșteri a plăților, acesta va primi mai mulți bani datorită creșterii plăților de dobânzi.
Acest tip de refinanțare a împrumutului ipotecar este benefic în cazul în care debitorul este încrezător într-o rată de creștere de lungă durată a monedei în care se obține împrumutul. De exemplu, la acest an, cetățenii care au făcut o ipotecă monetară s-au dovedit a fi într-o situație foarte dificilă. Cursul euro și dolarul a crescut semnificativ în raport cu moneda națională.
Din acest motiv, rambursarea unui împrumut de la câștigurile de ruble devine din ce în ce mai problematică. Prin urmare, mulți debitori încearcă să transfere ipoteca monetară în ruble.
De exemplu, Banca VTB 24 de refinanțare a ipotecii propune producerea prin transformarea unui împrumut în valută a RSL-urilor Federației Ruse la cursul de schimb valutar cât mai aproape de rata Micex la momentul unei conversii particulare. În acest caz, transferul de ipoteci la altă monedă poate fi combinat cu un alt tip de restructurare a datoriilor, de exemplu, extinderea scadenței ipotecii.
Dacă îmbunătățirea condițiilor de creditare are loc într-o singură instituție, este aproape întotdeauna benefică pentru debitor. Orice scădere a ratelor dobânzilor înseamnă economii semnificative pentru un împrumutat.
Dar pentru a negocia cu banca despre o creștere a perioadei de credit, este sens numai dacă termenul inițial este mai mare de cinci ani. Cel mai adesea, împrumuturile țintă sunt emise pentru perioade lungi de timp - credite ipotecare și auto.
Procedura de depunere a unei dedure într-o singură instituție are loc, de regulă, foarte repede. În același timp, nu există contribuții și plăți suplimentare. În plus, să nu pierdeți clientul, în special cu o bună reputație a Împrumutatului, banca este gata să facă concesii.
În acest sens, adesea să rămână în bancă și să reînnoiască tratatul cu el în legătură cu noi condiții, este și mai profitabil decât să mergem la un alt creditor care oferă condiții mai tentante pentru împrumuturi.
O situație ușor diferită în refinanțarea ipotecilor în alte bănci. Cele mai bune oferte din 2019 nu permit întotdeauna consumatorilor să salveze. Și toate pentru că este necesar să se țină cont de diferite tipuri de cheltuieli conexe. Aici situația este: reînnoirea împrumuturilor de consum în condiții mai favorabile nu implică costuri materiale mari, ci tranzacțiile, pentru a se asigura că bunurile mobile și imobile pot implica costuri grave. Acestea sunt mai relevante la reevaluarea proprietății colaterale. În plus, un nou creditor poate fi pronunțat și până la re-emiterea apartamentului, creditorul va trebui să plătească un mare interes. Rata va scădea imediat după încheierea proprietății.
În legătură cu toate cele de mai sus, toți specialiștii sunt unanimi în care refinanțarea ipotecii într-o altă bancă este adecvată din punct de vedere economic numai dacă noul creditor oferă o scădere a ratei creditului cu mai mult de 2%.
Procedura de restructurare a datoriei diferă de obținerea unui împrumut standard pentru proprietatea ipotecară doar necesitatea de a pregăti și de a prezenta organizației care oferă condiții mai bune de creditare, un pachet suplimentar de documente.
De regulă, aceasta include informații referitoare la executarea obligațiilor de credit față de creditorul inițial. La urma urmei, nu o bancă unică dorește să achiziționeze un client problematic. Prin urmare, multe organizații de credit sunt de acord să emită o refinanțare ipotecară, cu condiția ca debitorul să-și îndeplinească în mod regulat obligațiile de cel puțin șase luni. Aceasta este dovada reputației sale pozitive de credit.
În plus, dacă doriți, refinanțarea împrumutului într-o altă bancă ar trebui să citi contractul. Dacă conține un element care interzice rambursarea anticipată a ipotecii, nu va putea schimba nimic. În plus, cu rambursarea anticipată a împrumutului, pot fi furnizate "retrageri" considerabile. Prezența acestei condiții poate face restructurarea datoriei mult mai puțin profitabilă.
Pentru refinanțarea ipotecilor în Sberbank în 2019 trebuie să trimiteți:
Această listă nu este exhaustivă. Într-o situație concretă, aceasta poate fi suplimentată sau schimbată.
Majoritatea instituțiilor de credit sunt urmate de aceeași schemă de refinanțare a creditului ipotecar. În Rosselkhozbank în 2019, de exemplu, acest lucru se întâmplă astfel:
Deoarece refinanțarea, de fapt, este proiectarea unui nou împrumut, atunci aceleași cerințe sunt prezentate debitorilor ca de obicei.
În fiecare instituție, ele pot diferi ușor, dar majoritatea băncilor, inclusiv Banca Absolut, iau în considerare ca clienții lor să proiecteze o restructurare ipotecară numai cetățenii:
Ca condiții suplimentare, puteți lua în considerare o istorie pozitivă de credit și îndeplinirea în timp util a obligațiilor față de creditorul anterior.
Dar condițiile pe care se produce refinanțarea ipotecară poate diferi semnificativ în fiecare organizație de credit. De exemplu, Alpha Bank va da un nou împrumut numai în următoarele condiții:
Într-o astfel de situație economică dificilă, fiecare, fără excepție, debitorul dorește cel puțin puțin mai ușor să-și ușureze viața, reducând încărcarea lunară a împrumutului. Acest lucru este destul de real, cu condiția ca ipoteca să fie făcută în înălțimea crizei sau imediat după aceasta, când ratele dobânzilor au fost foarte mari.
În prezent, băncile cu sprijinul de stat, astfel încât, fără ea, pentru a atrage clientela suplimentară, oferă condiții de credit mai favorabile. Dacă doriți să refinanțați ipoteca, împrumutatul este cel mai bun pentru a începe să negocieze cu creditorul actual. Aceasta poate reduce rata dobânzii, extinde perioada sau schimbarea monedei de creditare.
În funcție de situația specifică, oricare dintre aceste soluții poate afecta în mod semnificativ rambursarea plăților. Odată cu reticența de a face concesii clienților săi, puteți căuta oferte mai favorabile de la alte bănci. Dar ar trebui să țină seama de toate costurile suplimentare care pot apărea atunci când se replică datoria.
Refinanțarea creditelor ipotecare Sberbank oferă o oportunitate excelentă de a retifica un împrumut de locuințe valid sub un procent mai mic. Ca rezultat, puteți rambursa rapid datoria existentă. Primirea de fonduri cu condiții favorabile pentru banca lor de întoarcere pentru unii este singura șansă de a închide împrumutul obținut anterior, dificil de rambursat.
Ce poate oferi Mottograme Sberbank în 2018:
(intern). Când banca centrală reduce oferta cheie, vă puteți aștepta la o scădere a ratei dobânzii la achiziționarea de noi împrumuturi în băncile comerciale.
Ipoteca de refinanțare a altor bănci(extern). Organizațiile bancare concurente în lupta pentru fiecare solicitant dezvoltă programe speciale, inclusiv reependarea unui împrumut al unei alte bănci. Desigur, în acest caz, în care banca, condițiile vor fi "mai dulci", acolo și împrumutatul se va întoarce.
O persoană simplă este greu de înlăturat în toate procedurile, deci pentru a înțelege în cele din urmă esența refinanțării ipotecii, care poate fi emisă în Sberbank în 2018 persoanelor fizice, familiarizează cu condițiile și cerințele băncii.
Experții discută în continuare criza economică, care a strigat odată pe portofelul multor ruși. Mulți pierduți din muncă, salariul a scăzut brusc, plățile ipotecare au fost severe. Din 2017, băncile au început activ să reducă ratele dobânzilor, se referă la acest lucru și Sberbank. Clienții săi pot profita de refinanțarea ipotecară luată în alte bănci și rezolvă multe probleme imobiliare.
Refinanțarea unui împrumut de locuințe în Sberbank, luată într-o altă instituție financiară, se desfășoară în astfel de condiții:
Împrumuturile de refinanțare din Sberbank pot fi aprobate numai de securitatea imobilului.
Primul stagiu - Comunicarea solicitantului și a managerului, consultanța completă, precum și colectarea tuturor documentelor necesare în primul rând.
Înlocuirea acestei etape poate fi aplicarea unui profil online prin utilizarea internetului și a contului personal al Domklik. Există, de asemenea, un eșantion de completare a aplicației.
Pentru examinare a declarației depuse, Banca este atribuită 4 zile lucrătoare. În caz de aprobare, continuați să colectați toate celelalte documente pe obiectul de locuință.
A doua fază - Verificați locuințele prin diverse servicii. Timp de până la 5 zile lucrătoare. Obiectul este verificat pentru respectarea cerințelor bancare stabilite.
A treia etapă - Numirea unei întâlniri pentru a face o înțelegere. Semnarea unui acord de împrumut, înregistrarea, emiterea.
A patra etapă - Rambursarea integrală a împrumutului anterior, primind referința. Rată redusă.
Pentru ca Sberbank să reducă rata de refinanțare a creditelor ipotecare pentru client, este încă important să se pregătească toate documentele care vor avea nevoie de o bancă pentru a lua o decizie.
Documente pentru refinanțarea ipotecii în Sberbank:
Aplicația aplicației, precum și toate documentele, inclusiv un certificat de venit sub formă de bănci pot fi disponibile descărcare și completare, în timp ce acasă:
Este important să vă familiarizați cu toate elementele specificate în contractul de credit al unei alte bănci. Intr-un cuvant, evaluați dacă va fi mai profitabil.
Realizăm banca:
Pentru a face față în cele din urmă cu termenii Sberbank în 2018, sugerăm să rulați un calculator online. Ajută în mod clar, fără vizită la birou, face procesul de calcul chiar până la depunerea cererii.
Puteți efectua un calcul pe site-ul oficial al Domklik Sberbank pentru a lua o decizie cu privire la refinanțarea ipotecii, pe calculator este recomandat să completați câmpurile:
Calculator - o modalitate excelentă de a pregăti o platformă materială pentru plățile ulterioare și de a decide cu precizie alegerea unei bănci. Este important să vă optimizați propriul statut de credit, dar numai după dezvoltarea extremă și evaluarea anumitor riscuri, costuri și calcule concomitente.
Dorim să participăm la refinanțarea ipotecii luate în Sberbank. Cum să implementați acest lucru și să aprobați atât de bine acest drept?
Aproape toți debitorii au o întrebare comună, Sberbank își refinansează propriul ipotecar? Aplicate persoanelor fizice pentru relaxarea pariului pe propriile bănci de credit răspund cel mai adesea refuzului și de aceea.
O bază importantă pentru refuz este condițiile de împrumut ipotecar, în care este scris că creditorul are dreptul de a reduce rata în cazul unei reduceri a chei, dar nu este obligat.
bancă este mai ușor să găsiți un nou solicitantdecât a slăbit condițiile pentru indivizi.
Ce spun experții cu privire la această problemă:
Refinanțarea ipoteca luată în Sberbank este aproape imposibilă. În Sberbank, această procedură este oarecum diferită - o scădere a ratei dobânzii la un împrumut de locuințe valid:
În cazul refuzului cetățenilor cu împrumuturi ipotecare, puteți încerca: Alegeți o organizație financiară terță parte pentru a-și dedica ipoteca acolo, luată în Sberbank.
Ce primește în cele din urmă un client care a conceput ipoteci de refinanțare și alte împrumuturi?
Abilitatea de a consolida atât împrumuturile ipotecare, cât și împrumuturile minore terțe într-un contract, ceea ce va simplifica procesul de plată a datoriei.
Condițiile favorabile pentru refinanțarea ipotecii în Sberbank fac posibilă reducerea semnificativă a sumei de plată obligatorie, care va slăbi în mod eficient povara financiară.
Odată cu aprobarea băncii, clientul poate primi fonduri suplimentare pentru uz personal.
Sberbank Refinanțarea ipotecii în 2018 propune pentru proprietarii de credit decorați în alte bănci. La ipoteca luată în Sberbank se aplică anterior propuneri de reducere a ratelor dobânzilor. Pentru a implementa o procedură de la un client, sunt necesare un apel direct la sucursală și documente conform listei bancare.
Ipoteca de refinanțare a devenit una dintre cele mai populare produse bancare din 2017. Fiecare al cincilea împrumut de locuințe noi în acest an este dedicarea celui vechi. În unele bănci, acest indicator depășește 40%.
La plasarea unui împrumutat poate lua o ipotecă în orice moment aprobat de bancă. Acest lucru face posibilă reducerea semnificativă a plății lunare - atât prin reducerea ratei, cât și datorită perioadei de "întindere" de creditare timp de câțiva ani. Dar păstrați minte: dacă diferența dintre rate este mică, plăcuța plăcută va crește, de asemenea.
Luați un astfel de exemplu: am cumpărat un apartament în ipotecă în valoare de 3 milioane de ruble. Cu o contribuție inițială de 20% timp de 10 ani sub 13,5%. Ei au plătit un an, apoi refinanțați cu 11% în același timp.
Când salvați 4500 de ruble pe o plată lunară Economiile totale sunt, prin urmare, aproximativ un milion de ruble Chiar ținând cont de creșterea efectivă a termenului împrumutului la un an după refinanțare. Calculul a fost realizat fără cheltuieli suplimentare, care vor fi discutate în exemplul de mai jos:
Vizionările lui Mipotnikov.
Am luat o ipotecă în Sberbank în 2014 la un apartament în casă în construcție. Sub 14,25%, în timp ce construirea și 13,25% după intrarea în casă. Doi ani plătiți, bucurându-se că au avut timp să crească ratele și apoi au început să fie trist.
Până la sfârșitul anului 2016, oferta noastră a început să pară deja cosmică. Am investigat muntele propunerilor băncilor și am oprit la "Absolut Bank". Apoi a oferit condiții excelente - 11,25% în loc de 13,25% pe an. Plata lunară a scăzut astfel de 4.300 de ruble, ținând cont de conservarea perioadei de împrumut. Calculatorul a fost apucat și numărat că am căzut mai mult de 885 de mii pentru anii rămași.
Dar ei au realizat în curând că vor exista cheltuieli suplimentare. Într-o bancă nouă, trebuia să ne asigurăm nu numai un apartament, ci și viața și sănătatea. Acest plus de 10,3 mii de ruble pe an. Acesta a consolat doar că în eșantionare plătită 7600 pe an pentru asigurare, diferența nu este prea mare. În plus, plătite pentru o estimare de 2500 de ruble, pentru un extras de la EGRN 300 Rubles și taxa de stat pentru reînregistrarea a 668 de ruble pentru două. Dar chiar mai puțin de 830 de mii au căzut, iar plata lunară nu a fost puțin, ci mai mică tensiune.
Dacă plata lunară este de a lăsa același lucru, reducerea timpului ipotecar după refinanțare, cantitatea de restante va cădea brusc. Să arătăm același exemplu:
Plăcuța de plată este astfel redusă cu mai mult de 1,7 milioane de ruble pentru întreaga perioadă de împrumut.
Acest lucru este posibil la înlocuirea unui împrumut ipotecar. Acum, ofertele propuse de bănci vă permit deja acest lucru dacă nu cu profitul, apoi cel puțin cu pierderi zero. Semnificația unei astfel de refinanțare este că apartamentul trece la eliminarea completă a Împrumutatului și încetează să mai fie un depozit bancar. Acesta poate fi vândut, da și așa mai departe fără nici o consultare cu banca.
Să presupunem că am luat o ipotecă tot același apartament în valoare de 3 milioane de ruble. Cu o contribuție inițială de 20% timp de 10 ani sub 13,5%, dar plătită de 5 ani, iar pentru timpul rămas a fost închis împrumutul de consum cu vârsta sub 12,9% pe an (rata reală Sberbank, dar totuși poate fi obținut).
Total observăm că costul ambelor împrumuturi, luând în considerare asigurările și alte cheltuieli secundare, va fi aproximativ același. Cu toate acestea, într-un angajament, apartamentul dvs. va avea doar 5 ani în loc de 10.
O posibilitate extrem de relevantă pentru debitorii care au împrăștiat ipoteca în dolari și au plătit-o după saltul cursului la sfârșitul anului 2014. Un alt lucru este că nu fiecare bancă este gata să schimbe moneda împrumutului. Astfel de servicii oferă, de exemplu, Gazprombank.
Dacă Sberbank, VTB24 și mai multe instituții de credit mari au bănci de internet de încredere și mai mult sau mai puțin convenabile, atunci debitorii multor alți creditori trebuie să plătească prin ramuri, bancomate și terminale.
Refinanțarea ipotecii poate fi o bună oportunitate de a facilita povara călătoriei în jurul orașului la un singur atm al ATM unic, cu un acceptor de factură. Este, de asemenea, convenabil să traduceți ipoteca la bancă unde obțineți un salariu.
Vizionările lui Mipotnikov.
El sa îndreptat spre VTB24 pentru refinanțarea unui împrumut ipotecar în valoare de 1,6 milioane de ruble. La telefon, și apoi în birou a confirmat că am stabilit în toate privințele, ca să spunem așa, cu o marjă. Am un salariu ridicat, o companie mare stabilă, un proiect de salarizare cu noi în VTB24. Managerul a promis refinanța sub 9,7% pe an.
A așteptat o săptămână. Apelurile de fată și Voyage spune: "Sunteți aprobat de un împrumut sub 10% pe an în valoare de 1 milion de ruble". Ce? Ce un milion? A întrebat de ce o astfel de decizie. Fata a promis să clarifice - și ... toate. Nimeni altcineva a sunat. Puneți o întrebare pe Banks.ru. Suportul tehnic al băncii a răspuns că aceste condiții doriți - luați, nu doriți - mergeți la un alt loc.
Nu există nici un punct minunat de a intra în oprire, dacă ați luat un împrumut de locuințe cu câteva luni în urmă în condițiile medii de piață: ratele din majoritatea băncilor nu au reușit să scadă atât de mult încât refinanțarea a adus un efect grav.
Rețineți că va trebui să renunțați la o evaluare a obiectului imobiliar, de gestiune din registre, să plătiți asigurarea și să efectuați alte cheltuieli.
Împrumutul pe care îl veți refinanța trebuie să respecte următoarele cerințe:
Iată propunerile de la 12 mistreți bănci rusești care oferă servicii de refinanțare a creditelor ipotecare. Acestea sunt direcționate către diferiți debitori și, dacă doriți, puteți găsi banca "dvs." fără multă dificultate.
| bancă | Rata dobânzii și suma | Termeni de împrumut | Cerințe pentru debitor și documente |
| Sberbank. | De la 9,5% la 10,5% (la consolidarea, împreună cu alte tipuri de credite ipotecare, rata de la 10% la 11%). De la 1 la 7 milioane de ruble. | Până la 30 de ani | 21-75 ani, experiență de la 6 luni. La locul de muncă actual. Pașaportul Federației Ruse cu înregistrare constantă sau temporară, confirmarea veniturilor și a ocupării forței de muncă (cu excepția clienților salariilor), un acord de împrumut și informații imobiliare (furnizate în termen de 90 de zile de la aprobarea cererii). |
| VTB 24. | De la 9,7% la 11% Până la 10 milioane de ruble (pentru Moscova - până la 30 de milioane de ruble.). Împrumutul este emis în valoare de cel mult 80% din valoarea estimată a bunurilor imobile (cu un împrumut pentru două documente - nu mai mult de 50%) | Până la 20 de ani (până la 30 de ani pentru clienții salariilor) | Pașaport (înregistrarea în prezența băncii este opțională), reducerea, confirmarea veniturilor, confirmarea forței de muncă), |
| Raiffeisenbank. | 9,99%. Până la 26 de milioane de ruble. | Până la 30 de ani | 21-65 ani, înregistrare permanentă sau temporară în prezența băncii, cazare acolo. Venituri minime - 15 000 de ruble. (20 mii de ruble pentru Moscova, St. Petersburg și Nek. Dr. Orașe). Experiența minimă de lucru curentă este de la 3 luni la 1 an, în funcție de experiența generală. Pașaport (orice stat), confirmarea veniturilor și ocuparea forței de muncă. Tratatul de credit și informațiile imobiliare (inclusiv extractul de la USRP sau EGRN). |
| Deschiderea băncii | De la 9,35% (la asigurarea riscurilor de pierdere, precum și viața și sănătatea împrumutatului, termenul împrumutului este de 5 ani și cuantumul împrumutului la 50% din valoarea imobilului) la 13,5%. De la 500 de mii de ruble. până la 15 milioane de ruble. (până la 30 de milioane de ruble. La Moscova și St. Petersburg) | De la 5 la 30 de ani | 18-65 ani, cetățenia Federației Ruse, experiența actuală de 3 luni. Pașaportul rusesc cu înregistrare constantă sau temporară, confirmarea veniturilor și ocuparea forței de muncă (cu excepția clienților salariilor), a contractului de împrumut și a informațiilor imobiliare |
| Tinkoff. | De la 8,5% (banca acționează ca agent ipotecar care oferă o reducere la 0,5% din ratele altor bănci). Până la 100 de milioane de ruble. | Până la 30 de ani | Pașaport, venit și confirmă pentru ocuparea forței de muncă. Acordul de credit și informațiile imobiliare. Dacă este necesar, alte documente solicitate de băncile terțe. |
| Rosbank. | De la 8,75% (asigurarea unei asigurări cuprinzătoare și o plată unică de 4% din suma împrumutului), până la 12%. De la 300.000 de ruble (de la 600.000 de ruble pentru Moscova și St. Petersburg) | Până la 25 de ani | |
| Deltacredit | De la 9% la 15%. De la 300.000 de ruble (de la 600.000 de ruble pentru Moscova și St. Petersburg) | Până la 25 de ani | 20-65 ani, cetățeni ai Federației Ruse. Pașaportul Federației Ruse, confirmarea veniturilor și a ocupării forței de muncă. Acordul de credit și informațiile imobiliare. |
| Alfa Bank. | De la 11,99% la 18% (completă numai cu alte împrumuturi - înlocuirea ipotecară asupra securității imobilelor). De la 50 de mii de ruble. Până la 3 milioane de ruble. | Până la 5 ani | De la 21 de ani. Venitul permanent de la 10 mii de ruble, experiența curentă de la 3 luni. Pașaportul Federației Ruse, înregistrarea permanentă în prezența băncii. Inn, Snils, confirmarea veniturilor și a locurilor de muncă sau a consistenței financiare. Prezența unui telefon fix. Acordul de credit și informațiile imobiliare. |
| Gazprombank. | De la 9,5% (cu asigurare cuprinzătoare) la 14,1%. De la 500 de mii de ruble. (Dar cel puțin 15% din valoarea obiectului) la 45 de milioane de ruble. (nu mai mult de 85% din costul obiectului) | De la 1 la 30 de ani | 20-65 de ani. Cetățenia Federației Ruse. Experiența curentă - de la 6 luni., Common - de la 1 an. Pașaportul Federației Ruse, înregistrarea permanentă în prezența băncii. Confirmarea ocupării forței de muncă și a veniturilor. Snils, Inn, Certificat de căsătorie și alte documente - dacă este sau la cerere. Acordul de credit și informațiile imobiliare. |
| Binbank. | De la 13,9% la 22,5% (numai completă cu alte împrumuturi - ipoteca înlocuiește ipoteca asupra securității imobilelor). De la 50 de mii de ruble. Până la 2 milioane de ruble. | De la 1 la 7 ani | 20-65 ani, cetățenia Federației Ruse. Pașaportul Federației Ruse + Licența de conducere / Inn sau alte documente care certifică personalitatea. Confirmarea veniturilor și a ocupării forței de muncă. Acordul de credit sau un certificat de datorie rămâne. |
| Promsvyazbank. | De la 10,5% la 14,2%. De la 1 la 15 milioane de ruble. | De la 3 la 25 de ani | 21-65 ani, cetățenia Federației Ruse. Experiența curentă - de la 4 luni. Pașaportul Federației Ruse. Snils. Înregistrarea permanentă / locația reală / locul de muncă în prezența băncii. Confirmarea veniturilor și a ocupării forței de muncă. Prezența unui telefon fix. Acordul de credit și informațiile imobiliare. |
| Uralsib. | De la 9,9% la 11,9%. De la 300 de mii de ruble. Până la 50 de milioane de ruble. | De la 3 la 30 de ani | 18-65 ani, cetățenia Federației Ruse, experiența actuală de 3 luni. Pașaportul Federației Ruse, înregistrarea permanentă pe teritoriul Federației Ruse. Creditul este posibil fără confirmarea ocupării forței de muncă și a veniturilor pentru deținătorii de carduri salariale. Acordul de credit și informațiile imobiliare. |
1 Aplicați banca care oferă refinanțare pentru sfaturi privind condițiile.
2 Colectați pachetul de documente în care:
3 În cazul în care banca satisface documentele prezentate, decizia pozitivă se face în termen de 2-5 zile. Termenul poate fi extins atât asupra unui obiectiv (studiu suplimentar al documentelor, cât și al istoricului de credit) și din motive subiective (managerul, acceptând pachetul de lucrări, a plecat în vacanță / / demis fără a da nimănui nimănui).
Aprobarea de refinanțare este valabilă 90-120 de zile - în această perioadă trebuie să rezolvați relațiile cu banca în care aveți o ipotecă inițială.
4 Obținem permisiunea de la banca inițială pentru a transfera angajamentul sau eșecul din această rezoluție. Specificăm procedura de rambursare anticipată (fie de a scrie o declarație).
5 Colectați un pachet de documente pentru un obiect ipotecar al bunurilor imobile. Include:
Transmitem un pachet de documente băncii, care va refinanța împrumutul.
6 semnarea unui acord de împrumut. Eliberarea creditului: Banca "nouă" este transferată prin plata fără numerar la cea precedentă. Împrumutul refinanțat este rambursat (nu uitați să luați un certificat de absenție a cererilor dumneavoastră la banca inițială - acesta va fi eliberat gratuit timp de 28 de zile, timp de trei zile, cost - 500-1000 de ruble, în funcție de bancă; acest document trebuie să fie transmis la "noua" bancă).
7 Schimbarea angajamentului. În diferite bănci, această procedură este efectuată inegal. Undeva, de exemplu, o instituție de credit a lucrat cu creditorul ipotecar inițial, iar Raiffeisenbank, de exemplu, impune ca debitorul însuși să ia și a adus ipoteca.
Oricum, procesul durează de la 1 la 4 luni, timp în care noul dvs. împrumut este considerat nesecurează și există o rată crescută de 1-3%. Este imposibil să se evite aceste cheltuieli, să le luați în considerare inițial, numărând beneficiul refinanțării.
8 Asigurați un obiect ipotecar din riscurile de pierdere. Este, de asemenea, costuri obligatorii. În unele cazuri, este posibil să se mențină asigurarea atunci când transferă un împrumut de la o bancă la alta. Cu toate acestea, companiile asigurate sunt cel mai adesea într-o singură măsură sau alta cu băncile și refuză să continue asigurarea la schimbarea angajamentului.
9 Începem să plătim noul împrumut.
