Astăzi, mulți dintre cititorii noștri sunt interesați de ce este limita de credit pe un card bancar? În acest articol, puteți găsi răspunsul la întrebarea dvs., precum și aflați care organizații vă oferă cele mai profitabile programe.
Deci, în acest moment, cardurile bancare intră din ce în ce mai mult în viața noastră. Cu ajutorul lor, primim salarii, pensii sau alte contribuții sociale, facem transferuri de bani către prieteni și familie, plătim cumpărături, achiziționăm bunuri și servicii din magazinele online și multe altele. Funcționalitatea lor este foarte largă.
Există un număr mare de programe, dar acestea sunt împărțite condiționat în două mari categorii:
Ce este o limită de credit?
Dacă ați devenit recent proprietarul unui card de credit sau sunteți pe punctul de a emite acest produs, atunci este posibil să aveți întrebări despre ce caracteristici are și cum să îl utilizați. Dar mai întâi lucrurile.
Limită - aceasta este suma de bani împrumutați pe care o puteți folosi cu cardul. Este determinat individual, depinde de mulți factori - vârstă, categoria de client, prezența unui CI bun, dar câștigurile tale oficiale joacă rolul principal. De regulă, ei aprobă o limită de cel mult 2-3 din salariile tale medii lunare conform declarației de venit în formularul 2-NDFL.
Pentru fiecare persoană, suma disponibilă pentru tranzacțiile de debit este determinată strict individual. Cu alte cuvinte, dacă auziți expresia „un card cu un împrumut de până la 300 de mii de ruble” într-o reclamă, aceasta nu înseamnă deloc că această sumă anume va fi aprobată pentru dvs. Ei pot oferi atât 50 de mii, cât și 150 de mii de ruble, totul depinde de istoricul dvs. de credit, documentele propuse și salariile.
Folosirea lui este foarte simplă: trebuie să plătiți cu cardul doar pentru acele achiziții pentru care nu aveți suficiente fonduri proprii. Dupa aceea, rambursarea va fi lunara, la rata care este inscrisa in contractul dumneavoastra.
Ce bănci oferă carduri cu cele mai mari limite?
Am întocmit o mică listă de companii pentru tine , care sunt gata să ofere clienților lor sume maxime posibile, în funcție de solvabilitatea lor:
Cum îmi pot crește limita de credit?
De foarte multe ori cititorii noștri ne întreabă dacă este posibil să creștem suma de bani disponibilă pentru ei în contul de card? De exemplu, aveți o nouă adăugare în familie, iar acum cheltuielile au crescut semnificativ sau trebuie să faceți o achiziție mare, dar nu sunt suficienți bani.
Răspundem: o creștere este într-adevăr posibilă, dar numai în două cazuri:
Acum știi ce este limita unui card de credit și cum să o folosești. Pentru a aplica online, accesați
Limita de creditare (limita de credit) este suma de credit stabilită de bancă pentru fiecare client în mod individual în limita totală de credit aprobată în planurile (condițiile) tarifare ale băncii.
Limita de credit
Limita de creditare (limita de credit) este una dintre condițiile cheie pentru ca banca să ia în considerare și să emită orice împrumut către debitor și este în mod necesar legată de indicatorii de performanță ai băncii.
Dacă te gândești la formularea limitei de credit, devine clar că aceasta constă, parcă, din doi parametri complementari. Aceasta:
Pentru a clarifica totul, merită să luăm în considerare un exemplu de calcul al unui împrumut de consum fără garanții de la Sberbank din Rusia cu următorii parametri:
Suma împrumutului unui anumit împrumutat, calculată pe calculatorul Sberbank, s-a dovedit a fi de numai 564.367,48 ruble, ceea ce este semnificativ mai mică decât limita maximă de împrumut stabilită de bancă.
Legea federală a Federației Ruse din 2 decembrie 1990 nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare” privind valoarea limitei de împrumut pentru care băncile vor încheia un contract de împrumut cu împrumutatul prevede următoarele:
- O instituție de credit este obligată să determine în contractul de împrumut costul integral al împrumutului acordat debitorului - o persoană fizică, precum și să indice lista și sumele plăților de către împrumutat - o persoană fizică legată de nerespectarea condițiilor a contractului de împrumut. (Articolul 30, partea 8)
- Costul integral al împrumutului este calculat de către instituția de credit și adus Împrumutatului - o persoană fizică în modul prescris de Banca Rusiei (Articolul 30, partea 12).
O limită de împrumut poate fi numită și un limitator al mărimii unui împrumut bancar asociat cu riscurile de credit datorate incapacității de plată. Tocmai din cauza riscului acordării de împrumuturi devine necesară gestionarea riscurilor, care se realizează cu ajutorul anumitor limite restrictive ale sumelor împrumutului. Prin urmare, stabilirea împrumutatului limita de credit necesară va depinde în primul rând dacă acesta își poate dovedi solvabilitatea la acest nivel, sau i se va oferi un împrumut într-o sumă mai mică.
Unul dintre cei mai importanți parametri ai unui card de credit este limita. Iar suma de bani pe care o poți cheltui este doar indicată de acest criteriu. Cum să înțelegeți cum se formează această limită și este posibil să o creșteți? Ce este o limită de credit și care sunt regulile de funcționare a acesteia? Acestea și multe alte probleme legate de restricțiile de credit vor fi discutate în articol.
Toate cardurile de credit au limite de numerar
Limita pentru un card de credit este stabilită de bancă în procesul de fabricație. Un card de credit este emis după aceleași principii ca și deschiderea oricărui alt împrumut: un anumit set de documente care conțin un certificat de venit curent și chitanțe este furnizat băncii. Din ce capacități financiare are un potențial împrumutat, banca va începe procesul de luare a unei decizii cu privire la limită. Dacă cardul este luat pentru prima dată, cel mai adesea indicatorul limită nu este setat mai mult de 2-3 niveluri de venit lunar. Și unele bănci oferă o bară și mai mică.
Cardurile de credit includ o anumită listă de condiții și cerințe propuse de bancă ca parte a unei soluții individuale. Prin urmare, se poate spune că limita cardului de credit este suma disponibilă în contul clientului și poate fi folosită pentru orice achiziție cu cardul sau numerar. Cu toate acestea, o instituție financiară poate atribui mai multe restricții acestui indicator sau poate solicita efectuarea unor plăți suplimentare pentru a reglementa cheltuielile clientului.
Această sumă este utilizată pentru furnizarea de fonduri pe termen lung pentru utilizarea de către bancă. Într-o anumită perioadă de timp, clientul poate „împrumuta” fonduri de la instituția financiară, apoi le poate compensa și le poate prelua înapoi pentru utilizare. Ca urmare, suma totală a datoriei nu va depăși o anumită sumă. Aceste restricții sunt în vigoare pentru a reduce riscul de nereturnare a banilor. Prin urmare, indicatorul de mărime al limitei va depinde, în primul rând, de cât de mult va putea clientul să confirme faptul solvabilității sale. Așa că ne-am uitat la ce înseamnă această limită și cum poate fi utilizată.
Este imposibil să cheltuiți fonduri de pe card peste limita stabilită
Dacă partea de venit vă permite să utilizați sume mari de bani, dar va trebui să veniți personal la instituția de credit și să întocmiți o cerere de cerere în forma prescrisă. Însă banca nu va răspunde pozitiv fiecărei persoane care a decis să folosească sume mai impresionante. Cu siguranță va urma un refuz pentru cei care au folosit cardul neregulat. În plus, banca va refuza și în cazul în care datoria a fost rambursată cu restanțe, iar cardul în sine a fost folosit în afara scopului prevăzut, adică, de exemplu, pentru a retrage numerar. Dacă nu există datorii și practicați utilizarea activă a unui card de credit, este posibil ca răspunsul să fie da, și puteți conta pe serviciul de card cu o limită mare. Adică, se dovedește că pentru a lua în considerare cererea dvs. și pentru a lua o decizie pozitivă cu privire la aceasta, trebuie să existe câteva motive semnificative:
Astfel, puteți influența starea și mărimea limitei de credit în următoarele cazuri:
Pentru a crește limita de credit, trebuie să contactați banca cu o aplicație
În toate condițiile, limita de credit poate fi supusă atât reducerii, cât și majorării. Creditorul se obligă să informeze împrumutatul despre aceste modificări prin apel telefonic sau mesaj SMS.
Pe de o parte, creșterea limitei de credit nu este o procedură ușoară. Dar unele instituții de credit asigură o creștere a sumelor disponibile de fonduri, pe cont propriu pentru „supunere” sub forma utilizării regulate a cardului, rambursarea la timp a tuturor plăților și, de asemenea, oferă diverse promoții, bonusuri, reduceri, oportunități existente. Trebuie remarcat faptul că, în procesul de emitere a unui card, se formează un acord între părți - acesta este un document care reglementează toate nuanțele emiterii și utilizării „plasticului”.
În cadrul unei proceduri unilaterale, organizațiile bancare nu au dreptul să modifice condițiile dacă acest aspect nu este prevăzut de contract. Cu toate acestea, modificările nu sunt și alte elemente. Dar dacă ai semnat această lucrare „fără să te uiți” și dintr-o dată a fost o clauză în ea despre posibilitatea băncii de a „arbitrar”, așa că te poți aștepta la surprize de la ea. Pe de o parte, acest lucru este bun și convenabil, deoarece banca caută să vă ajute și să vă ofere mai mulți bani. Pe de altă parte, acest lucru se reflectă în rata globală a dobânzii: cu cât aveți mai multe fonduri la dispoziție, cu atât este mai mare plata în plus.
Deci am considerat că aceasta este o limită de credit. Conceptul înseamnă o anumită sumă de fonduri luate de la o instituție specializată pentru a fi utilizate pentru o anumită perioadă pentru o anumită taxă sub formă de dobândă. În practică, se utilizează limite de credit revolving și non-revolving. Primele implică varietăți de împrumuturi care pot fi utilizate pe termen nelimitat în cadrul funcționării acordului corespunzător. În ceea ce privește a doua grupă de împrumuturi, acestea sunt emise o singură dată, iar după returnarea întregii sume la bancă, contractul încetează.
Diferite bănci oferă propriile condiții pentru cardurile de credit cu limite diferite.
Cantitățile limită sunt influențate de un număr mare de factori și ne vom uita la câteva puncte:
Valoarea limitelor de credit este verificată cu sârguință de către organizațiile bancare pentru ca clientul să nu depășească brusc solvabilitatea sa. Dacă această valoare este mică și implică o creștere, este necesar să contactați creditorul și să-i cereți să reconsidere restricțiile care au fost stabilite anterior.
Un card de credit este un instrument convenabil, dar nu totul în funcționarea lui este clar. De exemplu, este posibilă creșterea sau reducerea limitei de credit? Cum să nu cheltuiți accidental mai mult decât limita stabilită? Îmi pot păstra fondurile pe un card de credit? Care este diferența dintre un card de credit și un card de descoperit de cont? Ne vom da seama.
Care sunt limitele cardului de credit?
Când vorbim despre limita cardului, de obicei ne referim la suma maximă de fonduri care poate fi cheltuită (suma admisibilă de datorie). Dar există și alte limite.
De exemplu, limitarea sumei permise pentru cheltuire sau retragere printr-un ATM pentru o anumită perioadă de timp (zi, lună). Aceasta poate fi fie o sumă fixă, de exemplu, nu mai mult de 100 de mii de ruble pe zi, fie un procent, de exemplu, 60% din suma limită pe zi.
Severitatea restricțiilor depinde adesea de categoria cardului, dar clientul poate stabili singur limitele. Acest lucru se face din motive de securitate (în cazul în care cardul este furat) sau de control al costurilor. Funcția este utilă în special dacă pe cardul principal a fost emis un card suplimentar, pe care cheltuiește o altă persoană, un copil, de exemplu.
Există limite (sau interdicții) pentru anumite tranzacții. Acestea sunt clasificate în funcție de tipurile, numărul și cantitatea tranzacțiilor, precum și de regiunea și tipul de desfacere în care sunt efectuate.
De exemplu, interzicerea retragerilor de numerar prin ATM, a tranzacțiilor online, limitarea volumului tranzacțiilor în străinătate sau a numărului de tranzacții prin SMS-Bank. Apropo, puteți limita nu numai operațiunile de cheltuieli, ci și veniturile. Le puteți instala singur prin Internet banking sau la cerere.
Un alt lucru este că, din cauza imperfecțiunii programelor bancare și a incompetenței unor angajați ai băncii, s-ar putea să vi se refuze acceptarea unei cereri de stabilire sau modificare a limitelor cardului. Citiți contractul și rămâneți pe poziție dacă știți că aveți dreptate.
Cum se modifică limita de credit de pe card?
Modificarea limitei de credit se face strict în conformitate cu acordul. Dacă acolo scrie că banca poate crește limita din proprie inițiativă, atunci are dreptul să facă acest lucru fără notificarea prealabilă a clientului.
De obicei, această condiție este în contract, iar băncile măresc de bunăvoie limita pentru clienții activi, ceea ce, apropo, nu este întotdeauna un „cadou” binevenit. Cheltuirea banilor „ușori” este ușor, dar clientul poate să nu fie pregătit pentru costurile crescute ale serviciului datoriei. Însă banca poate reduce limita doar la solicitarea deținătorului cardului.
Dacă aplicați pentru o creștere a limitei, atunci este echivalent cu solicitarea unui împrumut - veți avea nevoie de certificate de venit și un istoric de credit pozitiv. Banca are dreptul de a refuza. Pentru a vă mări limita cardului de credit, nu trebuie doar să efectuați plățile lunare la timp, ci și in mod regulat folosiți fonduri de credit: de preferință pentru a plăti bunuri și servicii și nu pentru a retrage numerar. Dacă utilizați cardul ocazional, limita nu va fi mărită.
Dar există întotdeauna o anumită limită. De exemplu, dacă pe cardul dvs. este disponibil un împrumut de până la 100 de mii de ruble și ați primit inițial 50 de mii, atunci dacă plătiți datoria cu bună-credință, limita vă va fi mărită la fiecare câteva luni - până la 60, 70, 88 mii etc. Dar când limita ajunge la 100 de mii, nu ar trebui să vă așteptați la o creștere suplimentară.
Este posibilă reducerea limitei cardului de credit la cerere, dar numai dacă datoria curentă este mai mică decât limita solicitată. Dacă aveți o limită de 100 de mii, datorați băncii 85 de mii și cereți să reduceți limita la 80 de mii, atunci vă vor refuza, pentru că în acest caz va fi o cheltuială excesivă, care amenință cu amenzi și comisioane suplimentare.
Cheltuieli excesive cu cardul de credit
Puteți cheltui mai mult decât limita, dar nu pentru că este permis prin contract, ci din motive tehnice. De exemplu, aveți o limită de 100 de mii și datorați 95 de mii. Depui 5.000 pe card și, presupunând că acum ai la dispoziție 10.000, îi retragi. De fapt, 5.000 nu au fost încă creditate în cont, iar acum datorați 105.000 - o cheltuială excesivă cu 5.000. În teorie, tranzacțiile ar trebui efectuate instantaneu, dar de fapt nu este întotdeauna cazul. Prin urmare, nu se recomandă utilizarea întregii limite.
Există și alte motive: diferența de cursuri valutare dintre ziua operațiunii și ziua procesării (reflecție asupra contului); anularea comisioanelor băncilor terțe despre care nu știați; achiziționarea de mărfuri fără cerere de autorizare la banca emitentă, acest lucru se întâmplă în unele puncte de desfacere dacă acolo există o limită de autorizare; anularea de către bancă a plăților obișnuite (serviciu anual, servicii bancare mobile) etc.
Există taxe și penalități pentru cheltuirea excesivă. Dacă acest lucru s-a întâmplat din cauza unei defecțiuni sau a unei imperfecțiuni a echipamentului, atunci aplicarea amenzilor poate fi contestată, deși va trebui să fii nervos. În alte cazuri, va trebui să plătiți.
Banca va observa imediat faptul depășirii cheltuielilor, dar acest lucru nu implică neapărat imediat o amendă. Cel mai probabil, ei vă vor suna mai întâi și vă vor întreba care este motivul cheltuirii excesive. Ei pot bloca cardul până când datoria este achitată. Dar dacă faceți acest lucru în mod regulat, va fi emisă o amendă și informații despre încălcare vor apărea în istoricul dvs. de credit.
Credit și descoperire de cont
Dacă aveți un card cu limită de credit, asta nu înseamnă că este credit. Ea este . E amuzant, dar nici angajații băncii nu sunt întotdeauna conștienți de diferență sau sunt conștienți, dar clientul nu este supraîncărcat cu informații.
De exemplu, dacă contactați Sberbank și comandați un card de debit personalizat obișnuit și, ulterior, vizitați Sberbank Online, veți descoperi că cardul dvs. se numește „descoperire de cont”, deși nu există nicio limită. Când apelează la centrul de apeluri, angajații băncii se vor asigura că „totul este corect”.
Ambele tipuri de carduri au o linie de credit revolving, în cadrul căreia puteți cheltui fondurile împrumutate. Dar vă puteți păstra propriile fonduri și le puteți cheltui fără restricții doar pe un card de descoperit de cont. Soldul cardului de credit este întotdeauna zero sau negativ.
Chiar dacă depui mai mulți bani pe card decât este necesar pentru achitarea datoriei, acești bani nu vor fi disponibili. Acestea vor fi plasate pe un cont special, de unde sunt anulate doar pentru achitarea datoriei de pe un card de credit. de obicei nu sunt furnizate. Dacă vi se oferă un presupus card de credit cu o perioadă de grație mai mare de 40 de zile, cel mai probabil aveți de-a face cu o facilitate de descoperire de cont.
Pentru prima dată, clienții ruși s-au familiarizat cu conceptul de descoperit de cont după ce au început să emită carduri de salariu în cantități mari. Pentru clienții de salarizare sunt întotdeauna oferite condiții preferențiale de împrumut, prin urmare, li se eliberează carduri de descoperit de cont. Inițial, clientul poate folosi doar fondurile proprii, dar pe viitor i se poate acorda o linie de credit (descoperire de cont) pe același card.
Pe o notă
Un card de credit este un lucru complicat. Configurarea este relativ ușoară. De exemplu, poți în câteva minute pe site-ul băncii și îți va fi adus acasă, dar nu toată lumea știe să planifice cheltuielile. S-a dovedit că atunci când face plăți cu carduri, o persoană tinde să cheltuiască mai mult decât atunci când folosește numerar, deoarece nu vede și nu este de fapt conștient de cheltuielile sale. Citiți cu atenție contractul, cereți angajatului băncii o explicație detaliată a termenilor și folosiți în mod activ ocazia de a stabili limite.
Aproape fiecare bancă oferă clienților săi carduri de credit care au o limită. Împrumutatul poate folosi banii și apoi trebuie să îi ramburseze la timp. Limita este de obicei reînnoibilă, astfel încât clientul poate retrage din nou fonduri de pe card. Acest lucru este foarte convenabil deoarece puteți folosi banii la un moment convenabil. Nu este nevoie să colectați documente, nu este nevoie să pierdeți timp suplimentar. Dar dacă aveți o limită, aceasta poate încuraja achizițiile care nu sunt întotdeauna necesare.
Credit? Aceasta este suma de bani furnizată de către bancă clientului pentru utilizare permanentă. Odată cu primirea unui produs bancar, acesta are deja fonduri, astfel încât împrumutatul poate retrage numerar sau poate plăti cumpărături. Trebuie să rambursați datoria la timp pentru a evita cheltuielile inutile.
Aproape fiecare instituție financiară oferă, inclusiv Privatbank. Un card de credit, a cărui limită poate fi mică la început, este folosit de client timp de 50-60 de zile fără dobândă. Condițiile specifice din toate băncile pot varia. Dacă utilizați corect serviciul, atunci clientul are posibilitatea de a retrage profitabil fonduri de mai multe ori.
În caz de neplată a fondurilor în termenul specificat, se acumulează dobândă. Un astfel de serviciu are doar o limită care poate crește în timp, dar aceasta este stabilită prin decizia băncii.
La comanda unui card, clientului i se acordă o limită, în caz contrar acesta nu este emis. Dar există cărți cu sold zero. De obicei sunt debit. De exemplu, acesta este produsul Visa Platinum al Binbank. Vă rugăm să întrebați personalul instituției despre specificul de utilizare și întreținere.
Acest card este considerat un card de debit-credit, care este furnizat instantaneu. Când este emis, nu există fonduri pentru el. Pentru câteva zile, prin decizie a băncii, este prevăzută o anumită sumă, despre care clientul va fi anunțat prin SMS sau apel. Apoi cardul capătă statutul de card de credit. Exact asta este cardul „Kukuruz”, „Euroset” face posibilă împrumutul profitabil de bani.
Banca stabilește o limită în funcție de solvabilitatea clientului. Aceasta include și salariile. Dacă unui client i s-a emis un card de credit, limita de credit poate crește în timp. Acest lucru are ca efect îmbunătățirea solvabilității. De obicei, sunt furnizate 50-100 de mii de ruble.
Când clientul nu este solvabil, limita este refuzată. Regulile de decontare sunt diferite pentru fiecare bancă. De regulă, plata nu trebuie să depășească 25% din venit. Trebuie luate în considerare toate cheltuielile clientului. Mărimea limitei este afectată de proprietatea asupra bunurilor imobiliare, mașinilor.
Dacă aveți un card de credit, limita dvs. de credit poate fi mărită. Fiecare bancă calculează acest lucru în mod diferit. De exemplu, în „VTB-24” clientul depune o cerere, un certificat de venit, un document de proprietate. Examinarea cererii nu durează mai mult de 3 zile, după care se ia o decizie.
„Binbank” decide independent să mărească suma dacă clientul folosește în mod constant serviciile și returnează banii fără întârziere. Prin urmare, limita poate fi mărită atunci când:
Pentru a afla suma sumei furnizate, puteți utiliza următoarele opțiuni:
Astfel de metode sunt disponibile cu fiecare card, inclusiv cardul „Porumb”. Euroset oferă posibilitatea de a vă folosi contul personal. Este convenabil să efectuați diverse plăți și transferuri din acesta.
Suma poate fi nu numai crescută, ci și redusă. Acest lucru se întâmplă atunci când:
Acest lucru se realizează într-un mod unilateral, care este indicat în contract. Dacă dorește, clientul are posibilitatea de a reduce independent suma. De exemplu, i se dau 300.000 de ruble, dar clientul nu retrage astfel de bani și se teme să nu piardă cardul. Apoi poate întocmi o cerere în care cere să reducă suma fondurilor la suma dorită. Acordarea unei limite este un serviciu benefic, deoarece, dacă este necesar, nu trebuie să cauți unde este necesar să rambursezi la timp datoria.
