Aceasta este prima întrebare la care trebuie răspuns înainte de a merge la bancă. Este posibil să nu existe suficienți bani pentru achiziția râvnită datorită particularităților abordării dvs. în ceea ce privește managementul financiar. Dacă îl revizuiți, este posibil să nu fiți nevoiți să împrumutați bani.
Analizați unde se îndreaptă fondurile dvs. Cu siguranță aveți o aplicație bancară mobilă - este timpul să studiați statisticile și structura cheltuielilor. Cel mai probabil, rezultatul studiului te va surprinde neplăcut: cheltuim adesea bani pe tot felul de prostii, păcătuim cu achiziții impulsive și apoi suferim că trebuie să trăim de la salariu la salariu.
Calculați cât ați putea economisi evitând cheltuieli inutile. Dacă suma este comparabilă cu plata lunară planificată a împrumutului, puteți face fără ajutorul unei bănci. Da, va trebui să vă refuzați plăcerile mici, dar la urma urmei, urmați să luați un împrumut dintr-un motiv. De multe ori puteți economisi singuri lucrurile la care ați visat. Trebuie doar să vă strângeți și să nu mai aruncați bani în stânga și în dreapta.
Dacă vă confruntați cu cheltuieli majore, cum ar fi repararea sau cumpărarea unei mașini, va trebui să economisiți mult timp. Creditul este decizia corectă. O dată pe lună, veți rambursa datoria către bancă în rate mici, fără să vă faceți griji că prețurile cresc și că trebuie să economisiți din ce în ce mai mult.
Dacă nu puteți face fără un împrumut, calculați toate riscurile în avans. Scade din salariu cheltuielile lunare pentru utilități și comunicații, cheltuielile cu mâncarea, călătoria la și de la serviciu. Reduceți la jumătate ceea ce rămâne. Drept urmare, obțineți o sumă aproximativă pe care o puteți da băncii și nu fi blocată în același timp.
Merită să calculați suma împrumutului și timpul în care intenționați să îl restituiți astfel încât să nu cheltuiți mai mult de 30% din venitul dvs. pe lună. În mod ideal, 20%. Va dura mai mult și cu o plată în exces pentru a restitui banii, dar veți fi siguri că, în principiu, veți putea rambursa împrumutul.
O opțiune bună este să creați o pernă de siguranță financiară înainte de cel puțin trei dintre salariile dvs. Dacă apar cheltuieli neprevăzute, ea vă va ajuta să efectuați următoarea plată a împrumutului la timp.
Să ne imaginăm că evenimentele se dezvoltă după un scenariu foarte prost. Ai împrumutat bani de la o bancă, dar dintr-o dată rămâi fără mijloace de trai. Boală, concediere, orice - împrumutul trebuie rambursat. Banca vă poate ajuta în acest sens.
Raiffeisenbank, cu care am scris aceste carduri, are un program de protecție financiară pentru debitori. Este valabil pentru împrumuturile de consum și vă permite să rambursați integral datoria către bancă în detrimentul plăților de asigurare. Puteți solicita participarea la programul de protecție financiară atunci când completați o cerere de împrumut de consum.
De exemplu, dacă vă pierdeți slujba, Raiffeisenbank vă percepe o plată lunară în timp ce sunteți șomer. La sfârșitul lunii, acești bani vor veni în contul dvs.
Decizia de a nu asigura un împrumut este o idee extrem de dubioasă. Nu putem spune cu certitudine ce se va întâmpla chiar și într-o lună, darămite un interval de timp mai lung. Dacă nu aveți nevoie de asistență bancară în cele din urmă, minunat, dar dacă se întâmplă ceva, aveți unde să vă întoarceți pentru ajutor.
Aflați dacă banca are bonusuri suplimentare pentru împrumutați. De exemplu, Raiffeisenbank a lansat noi condiții pentru creditarea consumatorilor: la un an după emiterea împrumutului, rata se reduce de la 11,99 la 9,99%. Astfel de condiții sunt posibile atunci când solicitați protecție financiară. Dacă tot nu doriți să asigurați împrumutul, rata în primii ani și următorii va fi de 16,99%.
Reducerea ratei stabilită în acord este acum deosebit de relevantă. Recent, Banca Centrală a redus constant rata cheie. Ca urmare, ratele împrumuturilor bancare sunt în scădere.
De exemplu, în 2018, rata de bază se așteaptă să scadă cu 1,25%. În consecință, ratele la împrumuturile de consum vor scădea, de asemenea. Dacă acordul prevede o reducere a ratei, precum cea a Raiffeisenbank, nu trebuie să pierdeți timp și nervi căutând opțiuni de refinanțare profitabile.
Nu contează cât de mult și cât timp împrumutați. În orice caz, rata în primul an va fi de 11,99%, apoi va scădea la 9,99%.
Un împrumut este un instrument financiar convenabil și profitabil dacă studiați condițiile în avans și evaluați riscurile probabile. Decideți dacă aveți cu adevărat nevoie și evaluați în mod sobru opțiunile pentru suma totală și plățile lunare. Cu abordarea corectă, creditul nu se va transforma într-o durere de cap constantă și o sursă de anxietate.
În ultimii ani, pentru mulți oameni (dacă nu majoritatea) care merg la bancă pentru un împrumut a devenit norma. În parte datorită faptului că unii oameni nu mai înțeleg că puteți economisi bani și nu plătiți în exces pentru un împrumut. În parte, acest lucru a devenit deja un obicei. Dar, așa cum spune sloganul site-ului nostru, împrumutul trebuie luat cu înțelepciune. Acest articol vă va ajuta să decideți.
Merită să luați un împrumut dacă există posibilitatea de a economisi bani? Desigur că nu.
Dar există trei întrebări aici:
Dacă nevoia este atât de urgentă încât pur și simplu nu există timp pentru a economisi și rudele și prietenii nu pot ajuta, atunci este recomandabil să contractați un împrumut.
Dar aici apare din nou o nuanță: unii oameni exagerează urgența lucrurilor pe care vor să le cumpere cât mai curând posibil.
Aceste lucruri includ:
Desigur, dacă un laptop se arde brusc și lucrați la el și nu există bani pentru unul nou, atunci va trebui să contractați un împrumut.
Toate lucrurile de mai sus pot fi cumpărate acumulând bani în câteva luni. Iar urgența în existența lor necesară este supraevaluată. De exemplu, cuptorul cu microunde este rupt, iar banii pentru unul nou vor apărea abia luna viitoare. Deci ce, nu vei trăi o lună fără un cuptor cu microunde? Supele, borșul și așa mai departe pot fi încălzite într-un castron de pe aragaz, iar dacă nu există castroane, există întotdeauna destui bani pentru câteva bucăți.
Un caz separat este atunci când o persoană contractează un împrumut pentru a-l achita pe cel actual. Poate face o plimbare o singură dată, dar apoi băncile vor refuza peste tot. Mai bine contactați banca pentru a restructura plățile sau.
În ce scopuri este recomandabil să contractați un împrumut:
Cum să economisiți și să economisiți bani:
Dacă este totuși necesar un împrumut, atunci pentru a fi mai mult sau mai puțin încrezători în rambursarea corectă a acestuia, evaluați posibilele riscuri și consecințe.
Desigur, banca nu va acorda un împrumut dacă nu este sigur că starea dvs. financiară vă va permite să îl achitați. Dar și tu însuți îți vei evalua capacitățile: cât poți aloca exact din buget pentru a rambursa împrumutul.
Calculați pe baza bugetului minim. De exemplu, dacă aveți un salariu pe bucăți în intervalul 30.000-50.000 ruble, atunci luați în considerare valoarea minimă, adică 30.000 ruble, deoarece 50.000 nu se știe în ce luni va fi și dacă va fi în timpul împrumutului perioada de rambursare deloc.
Unii oameni nici măcar nu se gândesc la faptul că rata dobânzii este indicată anual (adică pentru un an) și dacă luați un împrumut pentru câțiva ani, atunci mărimea ratei dobânzii, aproximativ vorbind, se înmulțește cu acești câțiva ani.
Să analizăm folosind un exemplu condiționat de împrumut de 100.000 de ruble pentru 1 an la 20% pe an. În mod condiționat, trebuie să dăm 120.000 de ruble într-un an. Și dacă luați același împrumut cu aceeași rată timp de 5 ani, atunci condiționat trebuie să plătiți de două ori mai mult, adică 200.000 de ruble.
De asemenea, este important să ne amintim că pentru diferite tipuri de rambursare a împrumutului (anuitate sau diferențial), suma totală va diferi. Prin urmare, dacă nu este important pentru dvs. în ce formă să rambursați împrumutul, numărați ambele opțiuni de plată și alegeți-o pe cea în care suma este mai mică.
Când completați chestionarul, introduceți numai date fiabile. Banca le va verifica oricum și, dacă nu sunt corecte, nu veți vedea un împrumut.
Citiți întotdeauna cu atenție contractul de împrumut de la copertă la copertă și toate notele de subsol în litere mici, în partea de jos a paginilor. Adesea, notele de subsol vă ajută să înțelegeți cât de mult puteți „intra”. Contractul trebuie să reflecte toate comisioanele și asigurările, atât o singură dată, cât și lunar, dacă există, precum și toate amenzile care pot fi impuse pentru întârzieri, retrageri de numerar de pe card etc. Același lucru se aplică conectării serviciilor suplimentare, precum cum ar fi informarea prin SMS și altele.
Nu ezitați să întrebați un angajat al băncii despre disponibilitatea tuturor tipurilor de plăți. Puteți chiar să-l întrebați ore întregi despre toate nuanțele împrumuturilor, el este obligat să vă pună totul pe rafturi. Sunteți clientul, aveți dreptul să știți tot ce este necesar pentru a lua o decizie.
Amintiți-vă: toate condițiile sunt reflectate în contractul de împrumut. Orice ți-ar spune angajatul, dacă acest lucru nu este în contract, atunci în realitate nu este.
De exemplu, dacă aveți 100.000 de ruble pentru vacanță, iar voucherul costă 150.000 de ruble, atunci luați pe credit doar suma lipsă de 50.000 de ruble. Veți plăti mai repede și, astfel, veți reduce plata în exces pentru un termen suplimentar de împrumut.
Pentru a obține condiții mai favorabile la împrumut, este mai bine să petreceți ceva timp colectând tot felul de documente. Uneori, doar un document suplimentar, pe lângă cele principale, poate afecta scăderea ratei dobânzii. Este mai bine să petreceți chiar și câteva zile pentru a colecta numărul maxim de documente decât să plătiți dobânzi suplimentare.
Dacă aveți nevoie de un împrumut pentru o anumită achiziție, luați întotdeauna un împrumut vizat. De regulă, astfel de programe de împrumut sunt mai ieftine decât împrumuturile de consum nevizate pentru nevoi nedeterminate. Dacă aveți nevoie de o mașină - luați un împrumut auto; dacă doriți să faceți reparații - faceți un împrumut pentru reparații etc.
Dacă vedeți într-o reclamă ceea ce credeți că este o ofertă profitabilă de împrumut, nu vă grăbiți să vă bucurați: totul este întotdeauna bun în publicitate. Dacă rata dobânzii este scăzută, aceasta nu înseamnă că întregul împrumut este profitabil. Probabil, pot exista comisioane lunare, asigurări obligatorii (sau o creștere a ratei în cazul în care asigurarea este anulată), lipsa posibilității de rambursare anticipată și alte nuanțe neplăcute pentru împrumutat. Prin urmare, comparați întotdeauna „împrumuturile profitabile” pentru toate condițiile și alegeți cel mai profitabil cu adevărat.
Disponibilitatea programelor de creditare tentează în fiecare zi cu posibilitatea de a rezolva rapid problemele actuale, fără să ne gândim la ce se va întâmpla în continuare. Între timp, situația până în 2018 a dus la faptul că suma datoriei rușilor a depășit 150 de mii de ruble pe persoană, iar venitul mediu lunar este de aproximativ 30 de mii de ruble. Este ușor de calculat că, luând în considerare cheltuielile zilnice pe viață, este puțin probabil ca cetățenii să își achite datoriile în termen de un an. Apar îndoieli rezonabile: fondurile băncii vor ajuta într-adevăr să rezolve problema?
Potrivit analiștilor, în a doua jumătate a anului 2018, este probabil o nouă rundă de falimente ale instituțiilor financiare și ale persoanelor care nu sunt în măsură să deservească datoriile acumulate. Problema îi va afecta, în primul rând, pe acei debitori care au făcut cheltuieli neprevăzute, stabilind noi obligații de împrumut în MFO-uri și. Structura comercială de creditare are drept scop realizarea unui profit, iar tranzacțiile cu risc ridicat, cu cerințe minime pentru împrumutători, obligă să perceapă rate de dobândă excesive. Împrumutătorul va încerca să scoată maximul din client chiar și în cea mai dificilă situație, dar împrumutatul va experimenta toate consecințele negative ale împrumuturilor nerezonabile pentru mult timp.
O persoană rezonabilă se va gândi de multe ori înainte de a contacta banca, realizând că va trebui să plătiți de două ori pentru banii celuilalt. Alți cetățeni trăiesc liniștiți în apartamente scumpe, conduc cele mai noi inovații ale industriei auto străine, preferând să folosească beneficiile actuale, fără să se gândească la estimarea viitoare. Confruntat cu o ofertă care pare foarte profitabilă la prima vedere, este recomandat să cântăriți cu atenție. Un test interactiv privind validitatea unui împrumut va ajuta la plasarea corectă a accentelor, deoarece în unele situații, fondurile împrumutate vă permit să rezolvați o situație fără speranță și chiar să beneficiați de împrumutat.
Fondurile băncii contribuie la menținerea unui nivel de trai decent atunci când veniturile scad, câștigurile se pierd. Cu toate acestea, o astfel de decizie este o întârziere temporară, după care vor trebui rezolvate probleme și mai mari.
Creșterea numărului de șomeri în vârstă de muncă nu inspiră optimism atunci când o persoană, luând bani de la o bancă, speră să găsească rapid un loc de muncă decent, bine plătit. Într-o situație de instabilitate economică, astfel de așteptări sunt inerente cetățenilor destul de curajoși, dar departe de realitățile vieții. Drept urmare, după 5-7 luni, datoria se transformă în irecuperabilă, iar împrumutatul își dă seama de incapacitatea sa de a menține același stil de viață care era în prezența câștigurilor mari.
Este timpul să vă regândiți viața, cântărind veniturile și cheltuielile reale.
Visul fiecărui automobilist este o mașină confortabilă care vă permite să parcurgeți distanțe grave fără prea multă oboseală, nu necesită investiții constante în reparații. Cu toate acestea, în practică, în spatele unei mașini străine scumpe, există datorii serioase față de creditor, obligația de a plăti o asigurare cuprinzătoare și suportă costuri suplimentare timp de 3-5 ani. În timpul funcționării, mașina își pierde valoarea, există probleme care necesită investiții în reparații. Până la sfârșitul plăților, împrumutatul pierde din plata excesivă a dobânzii și asigurarea forțată o sumă egală cu costul inițial al unei mașini fără alergare. Vânzarea ulterioară a unei mașini care a pierdut cel puțin 20% din preț nu este evident rentabilă.
Achiziționarea de bijuterii trebuie considerată în mod similar (cu excepția obiectelor de lux antice, care cresc doar de-a lungul anilor).
Cheltuind până la 40-50% din venit pentru achiziționarea de articole de prestigiu, împrumutatul se refuză să-și satisfacă nevoile imediate, menținând un statut fals ridicat.
Luând un împrumut la o rată a dobânzii ridicată, cedând asigurărilor beneficiilor cardurilor de credit instantanee, o persoană descoperă în curând că există oferte cu o rată mai mică pe piața creditelor. Există dorința de a utiliza programul de refinanțare pentru a închide datoriile anterioare.
Într-adevăr, dobânda de refinanțare este mai mică decât rata anterioară a primului creditor, dar cu beneficiul final, nu totul este atât de simplu. Cele mai simple calcule matematice care folosesc calculatoare online vor arăta că de multe ori nu există niciun beneficiu:
Ce este o refinanțare mai bună sau un nou împrumut bancar?
RefinanțareCredit!
Dacă există dificultăți în deservirea datoriei curente, se recomandă să contactați imediat creditorul și să solicitați restructurarea datoriei existente prin revizuirea condițiilor de împrumut în cadrul aceleiași instituții financiare. Va fi justificat din punct de vedere economic să se solicite refinanțarea unei alte bănci, dacă nu a fost posibilă restructurarea împrumutului, iar diferența de plată în exces finală în procente a depășit 4 puncte.
Te obișnuiești repede cu lucrurile bune, dar este aproape imposibil să renunți la confort. Atunci când cererile financiare depășesc venitul real, o persoană contractează un împrumut, dar în procesul de plată își dă seama că ar fi bine să faci o altă achiziție scumpă. Majoritatea instituțiilor financiare, luând în considerare cererile de la potențialii clienți, evaluează solvabilitatea, posibilitatea de a suporta costuri crescute pentru deservirea datoriilor de credit, ținând cont de un nou împrumut. Cu toate acestea, există cazuri în care împrumutătorul, protejându-se cu dobândă mare la împrumut, oferă linii de credit aproape oricărui candidat.
Pentru a nu face față unei situații în care toate veniturile nu mai sunt suficiente pentru deservirea împrumuturilor, se recomandă să renunți la achiziție pentru o vreme, menținând în același timp stabilitatea relativă a poziției tale financiare. Poate că există și alte modalități de a obține lucrul de care aveți nevoie fără a apela la fonduri împrumutate. . fără consecințe negative pentru împrumutat nu există. Pentru a evita falimentul, pierderea ulterioară a proprietății și diverse restricții, la semnarea unui nou contract de împrumut, trebuie să vă amintiți că va trebui să plătiți în orice caz: dacă nu în bani, atunci în timp petrecut, nervi, limitați de drepturile civile.
Când o bancă refuză să emită bani, iar situația necesită o soluție urgentă, unii cetățeni disperați apelează la ultima soluție - un împrumut prin intermediul unei organizații de microfinanțare:
Statisticile de cooperare cu MFO-urile arată clar că va fi extrem de dificil să se despartă de un astfel de creditor, iar structurile în sine, calculând plata în exces în fiecare zi, o calculează în sute și mii de procente în termeni anuali.
După ce a luat 20 de mii de ruble, neavând timp să plătească întreaga sumă împreună cu dobânzile în perioada specificată inițial (de obicei nu mai mult de o lună), împrumutatul este obligat să cheltuiască 10 mii de ruble pe lună doar pentru deservirea datoriilor, fără a reduce echilibrul principal. Câteva luni mai târziu, împrumutatul realizează că plata în exces a depășit deja suma inițială a împrumutului de mai multe ori și, pentru a finaliza datoria, va fi necesar să se caute surse alternative de finanțare.
Un împrumut într-un MFO este luat doar în deplină încredere că în câteva săptămâni va apărea suma necesară, care va acoperi mai mult decât datoria. La efectuarea ultimei plăți, li se cere să furnizeze un certificat al absenței creanțelor financiare și de altă natură împotriva împrumutatului.
La semnarea unui acord cu o bancă, debitorii competenți îl citesc cu atenție. În practică, în așteptarea primirii sumei solicitate, cetățenii rari iau un document pentru studiu preliminar și consultare cu un avocat. O tehnică psihologică, atunci când împrumutatul este deja conectat intern pentru a primi bani, vă permite să includeți în contract câteva condiții care, la rambursarea datoriei, vor cauza o mulțime de probleme plătitorului.
Dacă există ambiguități, puneți întrebări managerului, nu ezitați să întrebați din nou și să solicitați clarificări. În cazul în care acordul care urmează a fi semnat include clauze de neînțeles sau obligațiile financiare suplimentare sunt impuse împrumutatului, este recomandat să refuzați împrumutul și să găsiți alte opțiuni pentru a ieși din dificultățile financiare.
Beneficiile unui împrumut sunt o situație excepțională, dar acest lucru este posibil. Înainte de împrumut, se recomandă să răspundeți la următoarele întrebări:
Dacă împrumutul vă va permite să evitați și mai multe cheltuieli sau va duce la venituri, este logic să aruncați o privire mai atentă asupra programului de împrumut.
Pentru majoritatea cetățenilor țării noastre, obținerea unui împrumut este singura modalitate de a achiziționa bunurile necesare sau de a plăti serviciile. Puțini își pot permite să cumpere o mașină sau un apartament în numerar. În această privință, întrebarea dacă să ia un împrumut acum este mai urgentă pentru ruși decât oricând.
În contextul tensiunilor din relațiile de politică externă cu Europa și Statele Unite și al creșterii inflației, structurile bancare interne se confruntă cu serioase probleme de lichiditate. Din acest motiv, s-au gândit serios la creșterea ratelor dobânzii pentru a crește cumva volumul capitalului circulant. Problema este complicată de faptul că unor instituții bancare li se revocă licențele, astfel încât gradul de încredere din partea deponenților a scăzut semnificativ.
Întrebarea dacă trebuie să contractați un împrumut acum este destul de acută pentru reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii. Condițiile de împrumut propuse au devenit mult mai stricte. Multe companii pur și simplu nu își pot îndeplini obligațiile de rambursare a împrumutului și sunt forțate să recurgă la proceduri de faliment.
După cum sa subliniat deja, instituțiile de credit au înăsprit cerințele pentru împrumutați. Cu toate acestea, problema nu a atins încă o creștere reală a ratelor dobânzii. În ciuda problemelor tot mai mari cu indicatorul H1, structurile bancare mari nu se grăbesc să-și schimbe ratele. În același timp, experții consideră că o creștere a ratelor dobânzii la împrumuturi anul acesta va avea loc în continuare. Desigur, procentul de împrumutați care sunt îngrijorați dacă vor contracta un împrumut acum și cărora li se vor refuza banii va crește. Ce mai au de făcut? Este probabil ca aceștia să caute soluții alternative la problema materială contactând o IFM. Da, experții prezic rate de creștere ridicate în sectorul microfinanțării în 2015.
Cu toate acestea, în instituțiile de împrumut expres, rata dobânzii va fi destul de mare. Toate acestea pe fondul crizei economice, reduceri de salarii și reduceri de personal vor indica un lucru - gaura datoriei va crește. Desigur, întrebarea dacă să ia un împrumut este acum de latitudinea tuturor să decidă pentru el însuși, dar experții dau o prognoză dezamăgitoare - ratele dobânzii ridicate și lipsa de fonduri în rândul populației vor provoca întârzieri în rambursarea datoriilor. obligatii.
Analiștii financiari asigură că cererea pentru programe de creditare ipotecară va crește în acest an. Situația geopolitică dificilă și instabilitatea cursului de schimb vor contribui la faptul că obiectele de bază - imobiliare și terenuri - vor crește semnificativ în valoare.
Dacă vă gândiți dacă să contractați un împrumut acum, atunci cel mai bine este să optați pentru împrumuturi ipotecare, mai ales că nu se așteaptă o creștere semnificativă a ratelor dobânzii în acest segment în viitorul apropiat.
De asemenea, în 2015 va exista o cerere pentru un împrumut pentru achiziționarea de mașini, în plus, de producție rusă.
Există mai multe motive pentru aceasta. În primul rând, costul mașinilor străine va crește. În plus, după deteriorarea relațiilor cu țările UE, cererea de mașini străine în Rusia a scăzut. În plus, cetățenii țării noastre, din motive de patriotism, doresc să crească prestigiul industriei auto autohtone, ale cărei produse sunt de câteva ori mai ieftine decât „caii de fier” importați. Astfel, dacă nu știți dacă să contractați un împrumut acum, atunci cumpărarea unei mașini rusești cu fonduri împrumutate va fi decizia corectă!
Cu siguranță, nici programele de creditare pentru consumatori nu își vor pierde popularitatea. Cu toate acestea, debitorii ar trebui să ia în considerare faptul că valoarea ratei dobânzii în acest segment va crește semnificativ. Acest lucru se explică, din nou, prin criza economiei și devalorizarea monedei naționale. Dacă pentru primele două tipuri de rate ale dobânzii vor crește ușor și treptat, atunci pentru acest tip de împrumut - brusc și rapid.
Găsiți dificil să răspundeți la întrebările: „Merită să contractați un împrumut? Trăiți pe credit acum sau cumpărați mai târziu? "
În 2015, potențialii împrumutați vor trebui să evalueze și mai serios gradul propriei solvabilități la semnarea unui nou contract de împrumut.
Mulți ruși se tem de apariția neîndeplinirii obligațiilor în economia internă. Ce este? Aceasta este parțial o situație în care țara nu este în măsură să dea roade. Faptul că țara noastră nu are aproape niciuna este încurajator. Într-o anumită măsură, eșecurile în reformarea sistemului de pensii pot fi numite implicite. Fenomenul negativ considerat în economie poate apărea ca urmare a unui deficit bugetar, dacă, de exemplu, vorbim despre o scădere a cantității de fonduri primite din vânzarea resurselor naturale pentru export.
Criza mondială din acest an va reduce consumul și, în consecință, cererea de energie va scădea, ceea ce va afecta fără îndoială economia rusă. Pentru a îmbunătăți situația, este necesar să se stabilească legături comerciale cu China, către care țara noastră furnizează deja hidrocarburi, ceea ce are un efect benefic asupra situației economice din regiunile de est ale țării.
În prezent, s-a înregistrat o creștere a prețurilor la benzină, precum și o creștere: prețurile la alimente cresc rapid, iar rubla scade.
Ce inseamna asta? Numai că mărfurile vor crește în preț, iar un angajat obișnuit nu va putea conta pe bonusuri și bonusuri în numerar de la autorități. Din ce în ce mai multe structuri comerciale vor iniția proceduri de faliment, ceea ce va duce automat la o creștere a șomajului. Nu vor exista creșteri salariale, cel puțin în primele șase luni ale anului 2015. În orice caz, va trebui să vă gândiți de șapte ori dacă veți contracta un împrumut acum. Din păcate, opiniile experților în această privință sunt dezamăgitoare.
La această întrebare ar trebui să se răspundă afirmativ. Beneficiile unui împrumut cu creșterea dolarului și a euro sunt evidente. În 2008, cei care au emis în valută străină în perioada de creștere activă și au rambursat datoria în ruble, au câștigat. După 3 luni, monedele americane și europene au început să scadă în preț, respectiv debitorii au început să plătească mai puțin. Clienții care nu au schimbat moneda împrumutului cu ruble interne au simțit, de asemenea, beneficiul. În acest an, ratele euro și ale dolarului nu ar trebui să scadă brusc, dar unii experți autorizați spun că până în vară dolarul nu va costa mai mult de 45 de ruble.
Cei care sunt deosebit de îngrijorați dacă merită să contractați un împrumut acum și dacă este profitabil ar trebui să știe că ratele dobânzii nu vor scădea pe termen scurt.
Mai mult, o parte a experților este convinsă că astăzi este mai oportun să refuzați să solicitați un împrumut, deoarece ratele dobânzilor vor crește constant, în timp ce cealaltă, dimpotrivă, aprobă obligațiile datoriei și susține că este mai bine să se ocupe de structuri bancare și nu cu organizații de microfinanțare. Trebuie subliniat faptul că într-o IFM împrumutatul va primi bani cu 150% pe an, ceea ce, desigur, este foarte, foarte mult. La bancă, rata este mult mai mică, dar garanțiile că împrumutul va fi aprobat sunt minime.
Având în vedere întrebarea dacă merită să luați un împrumut acum sau este mai bine să vă abțineți de la acesta, nu se poate ignora opinia analiștilor financiari care recomandă împrumuturi de bani de la structuri bancare unde ponderea depozitelor casnice are rate ridicate. Cu cât suma de bani primită ca depozit este mai mare de către o instituție bancară, cu atât este mai mare indicatorul său de lichiditate, care indică fiabilitatea sa.
Desigur, pentru mulți, întrebarea cu privire la ce și ce amenință acest lucru este de o importanță capitală. Cântărește cu atenție toate avantajele și dezavantajele și abia apoi ia decizia finală. Gândiți-vă dacă aveți cu adevărat nevoie de un lucru pe care doriți să îl cumpărați pe credit. Studiați cu atenție ofertele disponibile pe piața serviciilor bancare și alegeți-o pe cea care vă este cea mai benefică. Dacă este posibil să amânați împrumutul, atunci este mai bine să faceți acest lucru pentru a evita problemele materiale neprevăzute. Cu alte cuvinte, luați un împrumut doar în ultimă instanță, de exemplu, dacă trebuie să plătiți pentru educația copiilor sau pentru tratamentul scump al familiei și prietenilor.
Deci, ați decis pozitiv întrebarea dacă merită să luați un împrumut acum. Sfaturile utile de mai jos vă vor ajuta.
În primul rând, optează pentru împrumuturi în ruble. În acest fel puteți minimiza riscul unei creșteri a sumei datorate în cazul în care dolarul începe să crească. Dacă primiți un salariu în moneda americană sau europeană, este mai bine să împrumutați oricum bani în ruble. O depreciere a monedei naționale vă va ajuta să reduceți suma datoriei dvs.
De asemenea, acordați atenție faptului că este mai oportun să obțineți un împrumut pentru achiziționarea unui produs, deoarece rata dobânzii pentru acesta este mai mică decât cea a împrumuturilor în numerar.
Luați în considerare faptul că nu sunteți obligat să urmați exemplul băncii și să plătiți asigurări și alte comisioane - toate acestea sunt voluntare.
Și, desigur, verificați cât de fiabilă este o anumită instituție bancară. Înainte de a semna un contract de împrumut, citiți cu atenție toate condițiile acestuia, în special cele scrise cu litere mici. Astfel vă puteți proteja de surprize neplăcute în viitor!
Unii oameni se tem de împrumuturi și nu îndrăznesc niciodată să îi contacteze. Alții, pe de altă parte, par a fi obsedați de „dependența de credit”.
Primul tip de oameni sunt oameni foarte atenți, nu sociabili și timizi. O astfel de persoană, chiar dacă are posibilitatea de a contracta un împrumut și de a-l rambursa cu garanție înainte de termen, nu va face niciodată un astfel de pas. Este pregătit ani de zile și chiar decenii pentru un apartament sau o mașină, atât timp cât să nu se încurce cu împrumuturile.
Dar cel de-al doilea tip este optimistii, oamenii deschisi si sociabili care nu sunt deosebit de „îngrijorati” cu privire la posibilele riscuri si probleme. „Trăiesc acum și mâine va veni mâine, cumva voi plăti ...” Această poziție este foarte periculoasă. O persoană riscă să facă multe probleme și să devină un debitor cronic.
Ambele cazuri de mai sus sunt extreme și nu vor duce la nimic bun. Deci, ce trebuie făcut în acest caz? Când mai poți obține un împrumut?
Dacă în ultimii ani bogăția a crescut, chiar și cu pași mici, atunci vă puteți permite cu ușurință să contractați un împrumut. În acest caz, cel mai probabil îl veți putea rambursa fără prea multe daune. Luând un împrumut, vă limitați în mod deliberat cheltuielile. Deci, trebuie să faceți acest pas conștient și fără regret. Altfel, s-ar putea să regreți mai târziu ceea ce ai făcut.
Dar dacă bunăstarea voastră materială a rămas recent neschimbată sau chiar deteriorată, aici merită să vă gândiți cu atenție: „Merită?” Creditul nu este un panaceu pentru rezolvarea problemelor legate de bani. Mai degrabă, este o încercare de a trece la un nivel superior de bogăție materială. Și pentru aceasta trebuie să stați ferm pe cea anterioară. Trebuie să aveți fonduri pentru elementele esențiale: ce să mâncați, ce să purtați, cum să plătiți pentru locuințe și multe altele.
Mulți utilizatori de împrumuturi sunt îngrijorați de aceeași întrebare: „Ce se întâmplă dacă dintr-o dată nu pot rambursa împrumutul dintr-un motiv sau altul (de exemplu, dacă îmi pierd slujba)?” Ce se poate spune aici? Dacă în țară componentele economice și politice ale vieții sunt stabile, atunci nu ar trebui să vă faceți griji prea mult. Sunteți o persoană responsabilă și aveți conștientizarea deplină a ceea ce faceți. Chiar așa? Aceasta va servi parțial ca o garanție că venitul material necesar pentru achitarea împrumutului vă va găsi. Nu contează deloc dacă rambursați împrumutul într-un an, conform planificării sau în câțiva ani. Este important doar ca bunăstarea dvs. financiară să fie mai mult sau mai puțin la același nivel sau chiar să crească.
Și, în sfârșit, aș dori să vă atrag atenția asupra punctului de vedere ezoteric cu privire la această problemă. Ai grijă la semnele destinului. Dacă solicitați un împrumut la bănci și vi se refuză în mod constant, atunci acesta nu este un avertisment foarte bun. Primul refuz, al doilea, al treilea, al patrulea ... Oprește-te ... oprește-te, nu e nevoie să pătrunzi într-o ușă închisă. Cel mai probabil, chiar dacă reușiți să obțineți un împrumut, veți fi foarte dezamăgiți mai târziu.
Vă doresc mult succes în toate tranzacțiile dvs. de credit și, chiar mai bine, o astfel de prosperitate, în care nici măcar un gând nu va apărea despre împrumuturi!
