Creditele ipotecare cu sprijin de stat în 2016 au fost prelungite până la sfârșitul anului. Programul a fost amânat din cauza implementării sale cu succes în orașele mari din Rusia. Creditele ipotecare preferențiale au avut un efect benefic asupra dezvoltării pieței imobiliare și a creditării pentru locuințe.
În 2015, 70-75% din apartamente au fost achiziționate pe piața imobiliară primară folosind credite ipotecare subvenționate de stat. Până la 1 martie 2016, în detrimentul fondurilor vizate pentru ansamblurile individuale de locuințe, această valoare a atins 90% din totalul fondului. Potrivit Ministerului de Finanțe al Federației Ruse, la sfârșitul lunii ianuarie 2016, au fost acordate peste 227 de mii de credite ipotecare în valoare de 405,7 miliarde de ruble. Cel mai adesea, programul federal a fost folosit pentru achiziționarea de apartamente cu două și trei camere cu o suprafață de 60-85 m².
Decizia de prelungire a programului a fost semnată la 1 martie 2016. Prim-ministrul Federației Ruse, D. Medvedev, a spus că în condițiile instabilității macroeconomice și scăderii veniturilor reale ale rușilor, menținerea creditelor ipotecare cu sprijinul statului este o măsură necesară.
Principalele obiective ale extinderii sale sunt:
Noua ediție a programului include modificări minore. În special, valoarea capitalului împrumutului emis a fost majorată de la 700 de miliarde de ruble la 1 trilion. ruble. Toate băncile care vând credite ipotecare cu sprijin de stat au fost revizuite la sfârșitul lunii martie. Noua regulă nu a ocolit jucătorii care au devenit participanți la programul de subvenție ipotecară în 2016.
Modificările au afectat și subvenționarea unei părți a ratei. Dacă mai devreme băncile participante au fost compensate cu 3,5% din dobândă, noua versiune a programului prevede doar 2,5%. Pentru creditori, o reducere de 1% a subvențiilor are ca rezultat o pierdere a unei părți din venitul marginal. În acest sens, aproape toți participanții s-au schimbat termeni creditarea din punct de vedere al ratei dobânzii, stabilirea procentului maxim anual - 12%.
Pe lângă cuantumul subvenționării ratei și volumul emisiunii, celelalte condiții de creditare ipotecară preferențială pentru anul 2016 nu au fost modificate. În special, numai gospodăriile cu venituri medii care trebuie să rezolve o problemă de locuință sau să-și îmbunătățească condițiile de viață pot solicita credite ipotecare preferențiale.
Rata maximă a dobânzii pentru un împrumut imobiliar vizat este de 12%. Există o restricție privind valoarea maximă a împrumutului - 8 milioane de ruble în orașele federale și 2 milioane de ruble - pentru alte subiecți ai Federației Ruse. În toate băncile participante, prima tranșă este de cel puțin 20% din valoarea proprietății. Excepție este TransKapitalBank, unde plata minimă forfetară este stabilită la 15%. Dacă împrumutatul oferă alte locuințe lichide ca garanție, atunci unii creditori sunt dispuși să ia în considerare posibilitatea de a obține un credit ipotecar fără un avans.
În ciuda condițiilor preferențiale de împrumut, creditele ipotecare susținute de stat sunt disponibile doar pentru 1% dintre ruși. Principalele dificultăți în obținerea acestuia sunt legate de costurile suplimentare destul de mari pe care trebuie să le suporte debitorii. Acestea se referă nu numai la asigurarea proprietății, ci și la asigurarea personală de viață și de sănătate a solicitantului.
În conformitate cu Legea federală „Cu privire la ipotecare”, proprietatea trebuie să fie asigurată. Cu toate acestea, pentru mulți participanți la program, asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului este, de asemenea, obligatorie. În același timp, se oferă să emită servicii de asigurare într-un număr mic de companii de asigurări care le sunt parteneri. Adesea, ratele lor sunt mai mari decât media pieței. În general, serviciile de asigurare vor costa deținătorului împrumutului 1-3% din valoarea de piață a proprietății.
În cadrul programului, puteți cumpăra locuințe numai pe piața primară. Propunerea de achiziție de bunuri imobiliare pe piața secundară nu a fost acceptată de Guvernul Federației Ruse, deoarece puritatea sa juridică este adesea pusă la îndoială. Posibilitatea de cumpărare preferențială a locuințelor se aplică doar apartamentelor care îndeplinesc minimul obligatoriu de 18 m² per membru al familiei. Dacă împrumutatul dorește să achiziționeze locuințe mai spațioase, atunci trebuie să plătească diferența pe cheltuiala sa.
La program participă atât băncile comerciale, cât și instituțiile de credit cu participare de stat. De menționat că toți jucătorii importanți din TOP-10 în ceea ce privește portofoliul de credite ipotecare oferă credite ipotecare cu sprijin de stat. Lista completă a participanților poate fi găsită pe site-ul web al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse.
Condițiile de creditare stabilite în cadrul Programului de subvenționare a ratei dobânzii ipotecare sunt aceleași pentru toți participanții. Cu toate acestea, unii jucători pot acorda anumite privilegii clienților lor.
În special, în 2015, băncile mari au emis împrumuturi țintite la 11-11,5%.
Ultimele stiriîn 2016 indică faptul că scăderea procentului anual poate fi uitată deocamdată. Datorită reducerii cu 1% a compensației unei părți din rata dobânzii, multe bănci au stabilit un comision maxim de împrumut de 12%.
Acordarea de beneficii pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi poate fi reziliată dacă Banca Centrală a Federației Ruse reduce rata dobânzii la 8,5%. În același timp, politica autorității de reglementare nu poate afecta termenii acordurilor încheiate anterior. Ținând cont de faptul că în țară rămân riscuri financiare mari, este neplăcut să vorbim despre relaxarea politicii monetare a Băncii Centrale a Federației Ruse.
Banca a devenit unul dintre primii participanți la programul federal și a reușit să îi depășească pe alții în ceea ce privește emisiunea. Reprezintă peste 79% din toate împrumuturile acordate cu subvenții de stat. O instituție de credit oferă bani pentru achiziționarea de locuințe finite sau în construcție în clădiri noi.
Solicitanții trebuie să îndeplinească următoarele cerințe pentru a primi un credit în condiții preferențiale:
Pentru a obține o ipotecă preferențială, împrumutatul trebuie să furnizeze:
Asigurarea de viață și sănătate atunci când solicitați un credit ipotecar preferențial la Sberbank este o condiție prealabilă. O instituție de credit oferă posibilitatea de a rambursa o parte din obligațiile ipotecare în detrimentul capitalului de maternitate. În caz de dificultăți financiare, este posibilă restructurarea împrumutului.
VTB 24 ocupă locul al doilea în ceea ce privește emiterea de credite ipotecare preferențiale. Condițiile de împrumut în ceea ce privește cerințele pentru împrumutat sunt similare cu cele din Sberbank. O instituție de credit nu interzice utilizarea capitalului maternității pentru achitarea unei părți din datoria ipotecară sau pentru a oferi un avans.
Termen de împrumut cu sprijin de stat după 1 martie redus la 30 de ani. La momentul rambursării datoriei, titularul ipotecii nu trebuie să aibă vârsta mai mare de 60 de ani. Împrumutul se acordă cetățenilor care au permis de ședere permanentă sau temporară în regiunea în care este prezent creditorul, începând cu vârsta de 21 de ani.
Spre deosebire de Sberbank, VTB 24 simplifică cerințele privind vechimea în muncă a împrumutatului. Pentru a obține un împrumut favorabil pentru locuință, este suficient să lucrați în ultimul loc timp de 3 luni, iar vechimea totală a serviciului trebuie să fie de 1 an.
Obținerea unui credit ipotecar în cadrul programului de subvenții de stat la VTB 24 constă în mai multe etape:
Emiterea de credite ipotecare preferențiale în Gazprombank în 2015 a însumat peste 44% din totalul creditării ipotecare. Ratele dobânzilor la produsul de împrumut în cadrul programului de stat rămân printre cele mai scăzute de pe piața internă. Banca oferă un împrumut țintit la 11,35% pe an, cu condiția ca împrumutatul să ofere 50% sau mai mult din fondurile proprii, iar perioada de rambursare a datoriei să nu depășească 7 ani. La acordarea creditelor se ține cont de starea istoricului de credit al solicitantului.
Pentru a obține un credit ipotecar la Gazprombank, solicitantul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
Prelungirea în 2016 a programului de subvenție ipotecară permite cetățenilor cu un venit mediu să-și achiziționeze propria locuință. Aceasta este cea mai bună ofertă de pe piața creditelor ipotecare.
Nu fiecare cetățean are capacitatea financiară de a-și cumpăra propria locuință care să răspundă tuturor nevoilor. Astăzi, statul oferă diverse opțiuni pentru subvenționarea creditelor ipotecare. Care sunt aceste programe, cine este eligibil să profite de beneficii și cum să le obțină, veți afla din articol.*
Asistența financiară irevocabilă din partea statului, care vizează rambursarea unei părți a unui credit ipotecar sau a unui avans, se numește subvenție.
Rușii pot recurge la următoarele programe de subvenții ipotecare de stat:
Statul acordă subvenții categoriilor privilegiate de cetățeni în următoarele moduri:
Pentru a extinde gama de debitori și a stimula industria construcțiilor, Hotărârea Guvernului nr. 220 a adoptat un program de subvenționare a creditelor ipotecare. A intrat în vigoare la 1 martie 2015. Proiectul prevede rambursarea profiturilor pierdute către băncile care emit credite ipotecare din fonduri:
Debitorii primesc la o rată redusă, dar nu participă la decontări între instituția de credit și stat. Se acordă subvenții pentru achiziționarea de apartamente și case noi sau în construcție. Participarea la acest program a dezvoltatorului este permisă dacă:
Condițiile programului de credit ipotecar de stat sunt următoarele: 
Nu există cerințe speciale pentru debitori. Pentru instituțiile de credit, a fost stabilită o limită lunară minimă a portofoliului de credite de 300 de milioane de ruble.
Acest proiect are ca scop îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor și îmbunătățirea situației demografice din țară. Perioada de valabilitate în versiunea anterioară se încheie la sfârșitul anului 2015, dar Guvernul a prelungit-o până în 2020. O subvenție preferențială de 35% sau mai mult din costul locuinței este disponibilă cetățenilor Federației Ruse:
Pentru a primi o subvenție aveți nevoie de:
2. Așteptați notificarea deciziei de către comisie (până la șase luni).
3. În cazul unui verdict pozitiv, retrimiteți documentele pentru obținerea unui certificat.
4. Aflați cerințele băncii pentru imobiliare și găsiți o locuință.
5. Obțineți un certificat și prezentați-l creditorului în termen de 60 de zile.
Banca va deschide un cont care va primi subvenția. Aveți voie să îl trimiteți pentru plată:
Beneficiarii de bani sunt emiși strict în ordinea cozii, care este greu de suportat. În fiecare an este necesar să se colecteze din nou întregul pachet de documente. Dacă nu trimiteți documente noi la timp, veți fi șters automat din listă. În același timp, coada este în continuă schimbare, deoarece familiile au un avantaj: Deoarece acest program este destul de mare, așteptarea la coadă poate fi amânată cu câțiva ani. Dacă unul dintre soți împlinește vârsta de 36 de ani, atunci familia pierde statutul de tânăr și, în consecință, beneficiul. Drept urmare, unele familii solicită divorțul, iar soțul mai tânăr continuă să aștepte la coadă cu copiii lor.
Pentru a îmbunătăți condițiile de locuire, aceștia au dreptul la o plată socială unică, care este oferită sub formă de certificat. În conformitate cu Legea federală nr. 76 „Cu privire la statutul personalului militar”, subvenția se eliberează în ordinea de prioritate a registrului celor care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite.
Suma plăților depinde de:
Subvenția pentru locuință prevede:
O adeverință primită la nașterea celui de-al doilea copil sau a altor copii este, de asemenea, o subvenție. Acest document este disponibil pentru utilizare atunci când solicitați un credit ipotecar:
Procedura de rambursare a unui credit ipotecar cu capital de maternitate este urmatoarea:
Majoritatea rușilor își rezolvă problemele cu locuința cu ajutor.
Un plan de rate pe termen lung la dobândă bancară vă permite să deveniți proprietar aproape imediat, dar plata lunară pentru 15-20 de ani este o povară grea pentru familie. Partea leului este frauda bancară: drept urmare, împrumutatul plătește în exces pentru un apartament sau o casă de 2-3 ori.
Pentru a reduce povara plății și a ajuta cetățenii să-și găsească un acoperiș deasupra capului, statul a oferit posibilitatea rambursării dobânzii. Care este esența condițiilor lor, dacă subvențiile ipotecare vor continua în 2019, vom analiza mai jos.
Pentru populație, programul de stat de subvenții de 12 la sută lansat în 2015 a devenit o măsură populară anticriză de creditare preferențială pentru locuințe.
Însă statul a urmărit și un alt obiectiv, nu mai puțin important: menținerea pieței imobiliare primare pe linia de plutire.
Când la sfârșitul anului 2014 ratele ipotecare ale băncilor au crescut brusc de la 12 la 17-20%, oamenii pur și simplu au încetat să mai contracteze împrumuturi la dobânzi exorbitante, iar „primarul” a fost pe punctul de a se prăbuși.
martie 2015 pe baza Decrete guvernamentale din 13 martie 2015, numărul 220 „Cu privire la aprobarea regulilor de acordare a subvențiilor de la bugetul federal către instituțiile de credit pentru a compensa veniturile pierdute din creditele pentru locuințe (ipotecare) emise”. Băncile au început să emită credite ipotecare la rate de până la 12 pe an, diferența fiind compensată de stat.
Subvenționarea a fost efectuată până la sfârșitul anului 2016. Decizia de a extinde sau închide în continuare programul la nivel de guvern nu a fost încă luată.
Este prezentat cadrul de reglementare pentru sprijinul statului programe vizate:
Atunci când asistă populația în achiziționarea de locuințe, reprezentanții statului și instituțiile de credit sunt ghidate de legile federale în domeniul asistenței sociale, Legea federală „Cu privire la ipotecă” și reglementările regionale.
Federal programul țintă „Locuințe” contribuie la îmbunătățirea condițiilor de viață pentru o gamă largă de ruși. Inițiatorul dezvoltării și, de asemenea, principalul curator al Programului este Guvernul Federației Ruse. Proiectul prevede activități pentru perioada 2010-2020.
Sprijin ipotecar pentru cetățeni oferă două opțiuni:
Program „Locuințe pentru familia rusă”. Acesta acționează ca o completare la programul de stat „Oferirea de locuințe și utilități la prețuri accesibile și confortabile”.
Direcția principală a proiectului este construirea de locuințe la prețuri accesibile de clasă economică în segmentul IZHS cu alocarea unui teren. Se plănuiește construirea a peste 25 de milioane de „pătrate” de spațiu de locuit.
Grupul țintă al populației îl constituie familiile tinere, specialiștii în profesii populare, cetățenii cu vârsta cuprinsă între 25-40 de ani.
Proiectul este implementat în 70 de entități constitutive ale Federației Ruse. Puteți cumpăra o casă cu un teren folosind fondurile proprii sau împrumuturi ipotecare.
Credit ipotecar programul „Tânăra familie” pentru 2016 - 2020. În funcție de categoria familiei, statul subvenționează până la 30% din costul unui apartament într-o clădire nouă sau construcția/cumpărarea unei case private. Subvenția este limitată la o sumă maximă de 1 milion de ruble pentru o familie de patru persoane.
Cerințe către solicitanți:
Familia poate plăti suma lipsă din fonduri proprii sau poate solicita o ipotecă la băncile partenere. , VTB sunt principalii participanți la acest program.
Proiectele guvernatorului „Familie tânără” să ofere asistență regională cetățenilor care au nevoie de locuințe. În conformitate cu scopul propus, este similar cu programul de asistență federală.
Principal conditii de asistenta familiile tinere din domeniu includ următoarele puncte:
Puteți afla despre proiecte similare din regiunea în care locuiți. în municipii şi departamente SZN. Limitările trebuie, de asemenea, clarificate. În unele regiuni, sprijinul în 2019 este posibil în absența finanțării federale. 
ipoteca militara sau un certificat care prevede asistența statului în asigurarea de locuințe pentru personalul militar și cetățenii echivalați cu această categorie:
Pentru sprijinul de mai sus solicită și cei care nu au o locuință proprie sau care trebuie să-și îmbunătățească condițiile. Puteți folosi sprijinul o singură dată, iar armata trebuie să decidă între un certificat sau o subvenție.
Utilizarea ipotecarului. Una dintre opțiunile de utilizare a fondurilor de capital de maternitate este îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiei. Mai mult, un astfel de obiectiv vă permite să utilizați fondurile certificatului până când al doilea copil împlinește trei ani.
Familia încheie un acord cu creditorul pentru a achita o parte din credit ipotecar sau a plăti avansul cu fonduri publice. Apoi, FIU transferă suma necesară în contul specificat.
O condiție prealabilă pentru această metodă de achiziție a bunurilor imobiliare este alocarea de părți în proprietatea fiecărui membru al familiei în termen de 6 luni de la înregistrarea locuinței.
Deoarece anularea oficială a Decretului nr. 220 nu a avut loc încă, merită să ne referim mai detaliat asupra condițiilor de acordare a subvențiilor de stat pentru împrumuturi ipotecare:
Nu există alte restricții sau condiții. Problema este alta: anul trecut guvernul a alocat statului. subvenționând puțin mai mult de 20 de miliarde de ruble. Această sumă nu a fost suficientă pentru a satisface cererea, iar băncile au fost nevoite să introducă filtre interne pentru a reduce numărul de solicitanți.
În 2019, familiile în care se naște un al doilea sau al treilea copil înainte de 31 decembrie 2022 vor fi surprinse de stat. În acest caz, vorbim nu numai despre subvenții sociale, ci și despre posibilitatea de a participa la un program de credit ipotecar, în baza căruia puteți cumpăra locuințe pe credit la o dobândă semnificativ redusă. Familiile cu mulți copii vor putea cumpăra proprietăți imobiliare cu 6,00% pe an în următoarele condiții:
Băncile sunt interesate să crească numărul de clienți, așa că își dezvoltă propriile produse ipotecare, care sunt cu adevărat atractive pentru populație:
Aproape fiecare instituție de credit are un program de credit pentru locuințe cu sprijin de stat.
Structură comercială cu participarea statului AHML (Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe) nu se ocupă direct de credite ipotecare subvenționate. Organizația cooperează cu băncile partenere, unde un cetățean poate aplica.
În vremuri de criză, AHML a fost cea care și-a asumat partea leului din munca de restructurare a datoriilor debitorilor ipotecari, dar și a altor categorii de debitori. Programul de sprijin de stat pentru creditele ipotecare problematice prin AHML s-a dovedit a fi atât de reuşit încât în ianuarie 2017, cu condiţii modificate, a continuat până la 01.03.17.
Rezultatele aplicării programului „criză” pentru a sprijini piața imobiliară din Rusia arată mai mult decât încurajatoare: numărul debitorilor de credite ipotecare în 2018 a crescut cu 50%, construcția este în curs, oamenii se mută în apartamente noi. Dar ea sa epuizat. Dacă o nouă formă de subvenții pe scară largă o va înlocui, timpul și situația economică se vor arăta.
Pentru o descriere a programelor de acordare a creditelor ipotecare preferențiale, vedeți următorul videoclip:
Condițiile standard pentru creditarea ipotecară sunt uneori insuportabile pentru rezidenții ruși obișnuiți cu un salariu mediu. Dar toată lumea vrea să trăiască sub propriul acoperiș, așa că caută opțiuni pentru locuințe ieftine pe credit la o rată a dobânzii favorabilă.
Guvernul fiecărei țări caută să-și ajute cetățenii să-și îmbunătățească condițiile de viață prin toate mijloacele posibile pentru a crește situația demografică a țării și alți indicatori ai stabilității statului. În Rusia, subvenționarea creditelor ipotecare de către stat se exprimă în compensarea unei părți din rata dobânzii sau transferul unei părți din datorie de la bugetul federal.
După cum puteți vedea, există o mulțime de programe de creditare ipotecară cu subvenții de stat și fiecare al doilea rezident al Rusiei poate primi ajutor pentru achitarea unui credit ipotecar sau pentru a reduce dobânda.
În articolele portalului nostru, am examinat multe programe în detaliu, așa că ne vom concentra pe cele mai comune.
Acest tip de sprijin public este disponibil oricărui cetățean rus care este căsătorit oficial. Scopul asistenței guvernamentale este de a subvenționa rata dobânzii ipotecare. Adică guvernul garantează un minim - 12% pe an, iar dacă banca cere mai mult, atunci compensează „în plus” 2-3,5% pe cheltuială proprie.
Astfel, puteți solicita un credit ipotecar la o dobândă favorabilă. Și în 2016, 12 pe an este cu adevărat profitabil, în ciuda faptului că în 2015 s-a oferit un minim mai atractiv de 11,4%.
Spre deosebire de edițiile anterioare ale acestui program, creditele ipotecare susținute de stat în 2016 pot fi emise doar pentru clădiri noi și locuințe în curs de dezvoltare. Piața secundară a părăsit programul pentru o lungă perioadă de timp pentru a face loc dezvoltării construcțiilor în Rusia.
Avansul minim pentru un credit ipotecar este de 20%, suma maximă este limitată: 8 milioane de ruble. pentru Moscova și 3 milioane de ruble pentru regiuni.
Creditele ipotecare subvenționate de stat sunt oferite de o listă limitată de bănci, inclusiv:
Vă rugăm să rețineți: acest tarif nu este definitiv: băncile au dreptul de a adăuga puncte procentuale pentru refuzul asigurării, absența unor certificate, iar clienții care primesc RFP prin altă bancă nu vor putea conta pe rata minimă.
O subvenție pentru rambursarea unui credit ipotecar pentru o familie tânără este oferită în cadrul programului Housing target. Pot participa familiile fără reprezentanți mai mari de 35 de ani.
O caracteristică a programului este îmbunătățirea condițiilor de viață la minimul stabilit: 18 metri pătrați de persoană. Puteți folosi programul chiar dacă încă nu există copii în familia dvs. (de exemplu, moscoviților în acest caz li se permite până la 48 de metri pentru doi). Pe participare pot conta și familiile defectuoase 1 părinte + 1 copil.
Cuantumul subvenției: familiile fără copii sunt plătite de către stat până la 35% din costul apartamentului, plus 5% pentru fiecare copil.
O familie care îndeplinește condițiile programului trebuie să colecteze documentele necesare, să stea la coadă la fondul de locuințe al Administrației din regiunea lor și să aștepte un certificat pentru o subvenție.
Una dintre formele de asistență de la stat este sprijinul pentru familiile cu mai mult de 1 copil: pentru al doilea copil și următorii, mama primește o adeverință care poate fi folosită pentru plata unei părți din ipoteca.
În 2016, dimensiunea certificatului pentru al doilea copil este de 453.026 de ruble.
Personalul militar care participă la programul finanțat poate achiziționa locuințe la o rată scăzută a dobânzii de 11%.
Din 2016, militarii nu au mai primit apartamente în natură prin decret al prim-ministrului Dmitri Medvedev - acum se pot baza doar pe ipoteci (de exemplu, ipoteci militare la Gazprombank).
Profesorii tineri sunt evidențiați ca o categorie separată: pentru ei, mărimea subvenției de stat ajunge la 20% din costul locuinței, îndreptată spre plata avansului. Plus - o dobândă redusă de până la 8,5% pe an.
Oamenii de știință cu vârsta cuprinsă între 23 și 35 de ani, care și-au dedicat viața științei și lucrează în structuri guvernamentale, pot conta pe un credit ipotecar de 10% pe an cu un prim redus - 10%. Pentru tinerii oameni de știință se aplică un program special de plată, calculat pe creșterea unui salariu mic în prezent, în creștere în viitor.
Dacă aveți un doctorat și sunteți într-o funcție de inginerie sau de conducere, puteți utiliza programul până la 40 de ani.
Statul susține inițiativa locuitorilor din Nordul Îndepărtat de a se muta în regiunile mai calde, întrucât în regiune sunt puține locuri de muncă, rata șomajului este ridicată, iar speranța de viață este scăzută.
Cu toate acestea, pentru a primi o subvenție de stat, era necesar să ajungi acolo cel târziu în 1992 și să lucrezi timp de 15 ani.
Certificatul de locuință eliberat este valabil doar 9 luni, timp în care trebuie să găsești un apartament potrivit în afara Nordului Îndepărtat.
Perioada Programului de stat | Incheierea contractelor de imprumut - din 07.02.18. Emiterea de împrumuturi în cadrul Programului de Stat este posibilă până la data de 31.12.22 (inclusiv). Daca al doilea sau al treilea copil se naste intre 01.07.2022 si 31.12.2022, se poate acorda un imprumut pana la 01.03.2023 (inclusiv). |
Persoanele eligibile pentru a primi un împrumut în cadrul Programului de Stat: | Cetățeni ai Federației Ruse care au un al doilea sau al treilea copil născut între 01.01.2018 și 31.12.2022 (inclusiv), care au cetățenie rusă. |
Moneda împrumutului | |
Programe de împrumut |
|
Condiții de împrumut | De la 12 luni la 30 de ani |
Suma minimă a împrumutului | 300 000 de ruble |
Suma maximă a împrumutului | 12.000.000 de ruble pentru achiziționarea de facilități situate în Moscova, regiunea Moscova, Sankt Petersburg, regiunea Leningrad; Vă rugăm să rețineți: tranzacțiile cu subfinanțare nu sunt permise în cadrul Programului de Stat! |
Proprietate creditată | Zona rezidentiala:
Zona rezidentiala:
|
O taxă inițială | 20% din valoarea imobilului care se împrumută Confirmarea disponibilității avansului în conformitate cu termenii standard ai produselor. Confirmarea nu este permisă faptul plății unei părți din costul obiectului imobiliar creditat și/sau dreptul de a primi fonduri alocate de la buget pentru plata unei părți din costul obiectului imobiliar creditat, alte persoane, cu excepția Împrumutatului/oricare dintre Coîmprumutați. |
Utilizarea intenționată a fondurilor | Conform programului „Achiziția de locuințe finite”: Pentru achiziționarea de spații rezidențiale (inclusiv cu un teren) pe piața primară a unei persoane juridice(cu excepția fondului de investiții, inclusiv a societății sale de administrare) în conformitate cu Contractul de vânzare și cumpărare (după finalizarea construcției spațiilor rezidențiale și înregistrarea dreptului de proprietate asupra persoanei juridice, fost Dezvoltator/Investitor). Conform programului „Achiziția de locuințe în construcție”: Pentru investiții în construcția de spații rezidențiale în conformitate cu Legea federală din 30 decembrie 2004 nr. 214-FZ „Cu privire la participarea la construcția comună de clădiri de apartamente și alte proprietăți imobiliare și privind modificările la anumite acte legislative ale Federației Ruse” :
|
Asigurare |
asigurarea se realizează pe o perioadă de cel puțin 12 luni cu prelungire anuală ulterioară până la expirarea contractului de împrumut cu plata unică a primei de asigurare conform poliței de asigurare/contractului de asigurare. Asigurarea de viață și sănătate a debitorului este o condiție prealabilă pentru eliberarea unui împrumut. Fără această condiție, împrumutul nu poate fi acordat. |
Prelungirea/reînnoirea perioadei tarifare preferențiale:
În cazul în care Împrumutatul/Coîmprumutatul de titlu care a primit un împrumut la o rată preferențială, din cauza nașterii celui de-al doilea copil, are un al treilea copil (până la 31 decembrie 2022), atunci termenul ratei preferențiale poate fi prelungit. / rata preferențială poate fi restabilită, sub rezerva furnizării către Băncii a certificatului de naștere al copilului și, dacă este necesar, a unui alt document care confirmă cetățenia Federației Ruse a copilului.
Perioada pentru care tariful preferențial este prelungit/restabilit:
* în cazul în care împrumutatul refuză să reînnoiască / să rezilieze contractul de asigurare de viață, rata anuală a dobânzii la împrumut va fi majorată la rata maximă a dobânzii permisă în cadrul Programului de creditare, și anume: rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data împrumutului + 2 p.p.
** pentru perioada până la prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse. După prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, rata dobânzii este stabilită la nivelul ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data împrumutului, majorată cu 2 puncte procentuale.
Vârsta la momentul împrumutului | cel puțin 21 de ani |
Vârsta la momentul rambursării împrumutului conform contractului | |
Experiență de muncă | cel puțin 6 luni* la locul de muncă actual și cel puțin 1 an de experiență totală în ultimii 5 ani** |
Cetățenie | Federația Rusă |
Cerințe suplimentare pentru Împrumutatul/Coîmprumutatul de titlu |
|
Cerințe pentru un co-împrumutat |
Restul cerințelor pentru Coîmprumutat sunt similare cu cerințele pentru Împrumutat/Coîmprumutat de titlu. |
* De la vârsta de 21 de ani, cu condiția ca perioada de rambursare a împrumutului conform contractului să fie înainte ca Împrumutatul/seniorul Co-Debitorilor să împlinească vârsta de 75 de ani
** Această cerință nu se aplică clienților care primesc salarii într-un cont la Sberbank.
*** Pentru a crește valoarea maximă a împrumutului, este permisă includerea în lista Co-Debitorilor în cazul îndeplinirii cerințelor pentru Împrumut, incl. după vârstă și solvabilitate (cu excepția respectării obligatorii a cerinței privind nașterea unui al doilea și (sau) al treilea copil).
La confirmarea veniturilor și angajării:
Dacă o altă proprietate este gajată ca garanție pentru un împrumut:
Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:
Certificatele de naștere ale tuturor copiilor Împrumutatului/Coîmprumutatului de titlu, precum și ai Coîmprumutatului(care nu este căsătorit cu Coîmprumutatul la titlu și este părintele celui de-al doilea și/sau al treilea copil al Coîmprumutatului la titlu și, dacă este necesar ( dacă NU există marcă de cetățenie în certificatul de naștere al copilului!) alții) document(e) de confirmare(e) prezența cetățeniei Federației Ruse la copii.
Atenţie! Lista documentelor solicitate poate fi modificată la discreția Băncii.
În termen de 2 - 5 zile lucrătoare de la data depunerii pachetului complet de documente.
In acelasi timp.
Plăți lunare de anuitate (egale) în fiecare perioadă a ratei.
Se efectuează conform unei cereri care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data rambursării anticipate indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Suma minimă de rambursare anticipată a împrumutului este nelimitată.
Nu există nicio taxă pentru răscumpărarea anticipată.
Penalitatea* pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului corespunde ratei cheie a Băncii Rusiei, în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare datei îndeplinirii obligația stabilită prin Contract, până la data rambursării Datoriei restante în temeiul Contractului (inclusiv).
*In baza contractelor de imprumut incheiate din 24.07.2016 la
Deducerile fiscale se aplică sumei dobânzii plătite pentru un credit ipotecar vizat. Valoarea deducerii este de 13% din toată dobânda plătită. Suma deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau cotă-parte) a fost majorată de la 1 milion la 2 milioane de ruble*. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa suma impozitului în valoare de până la 260.000 de ruble.
Puteți obține informații detaliate pe site-ul Serviciului Fiscal Federal http://www.nalog.ru.
* - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat proprietăți după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.
O modalitate convenabilă de decontare fără numerar pentru o proprietate între cumpărător și vânzător, fără vizite suplimentare la bancă.
Costul serviciului este de numai 2000 de ruble
Înregistrare în 15 minute
Siguranța banilor și respectul pentru interesele părților
Cum funcționează serviciul?
Beneficii pentru cumpărător
Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu trebuie să retrageți numerar de la casierie, să îi numărați, să îl depozitați într-o cutie de valori sau să luați o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție de încredere până când tranzacția este înregistrată la Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Abia după aceea banii sunt transferați în contul vânzătorului.
Profitați de programele de asigurare imobiliară (în cadrul unei ipoteci), precum și de viața și sănătatea debitorului la IC Sberbank Insurance LLC și IC Sberbank Life Insurance LLC - filiale 100% ale Sberbank PJSC:
Ce este inclus în program?
Asigurarea se realizeaza in cazul:
Ce primesti?
Termenii și condițiile detaliate ale asigurării pot fi găsite pe site.
Ce este inclus în program?
Asigurarea bunului gajat (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de deces, daune.
Beneficii aditionale:
