În majoritatea țărilor din Europa de Vest puteți trăi din indemnizații de șomaj. Dacă te-ai săturat să scuipi nesfârșit în tavan și nu vrei să mergi la muncă, mergi la bancă, iei un împrumut și deschide-ți propria afacere de la zero. Principalul lucru este dorința de a lucra și de a câștiga bani. În Rusia, din păcate, dorința în sine nu este încă suficientă, dar unele progrese în această direcție au fost deja conturate.
Înainte de apariția unei situații critice în economie, antreprenorii autohtoni au primit împrumuturi de bunăvoie. Astăzi situația s-a schimbat în rău și cel mai probabil nu vei reuși să ceri bani cu absolut zero și nimic altceva în spate.
Astăzi sunt eliberate celor care au stat singuri pe plutire cel puțin 6 luni.
Chiar dacă ai lucrat cu succes în sectorul gri al economiei de ceva timp, dar ai trecut la sistemul fiscal oficial, chiar și fără a depune rapoarte, șansele de a te regăsi în rolul de împrumutat sunt foarte mari. Ceea ce este important aici este experiența reală de succes într-un anumit domeniu, precum și disponibilitatea activelor implicate în afacere sub formă de echipamente sau capital de lucru.
Ce condiții așteaptă persoanele juridice, precum și antreprenorii individuali, atunci când solicită un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici? Pentru o schimbare, în loc de ofertele Sberbank, să luăm în considerare condițiile oferite de o bancă comercială din Moscova. Această instituție financiară are un produs financiar numit „Împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici”. Criteriile de selectare a debitorului sunt următoarele:
Să revenim la Sberbank, pentru că atunci când evaluăm procesele de împrumut întreprinderilor mici, este imposibil să faci fără analiza activităților acestei organizații. Instituția comercială ocupă o poziție activă în susținerea antreprenoriatului în țară; produsele de împrumut sunt asigurate sub garanția suplimentară a Agenției de Garantare a Creditelor. Ca urmare a acestei practici, rata dobânzii poate fi redusă cu o sumă de la 1 la 4%, în funcție de condițiile de creditare.
De la cooperarea cu Agenția de Garantare a Creditelor (CGA), Sberbank a emis deja 138 de împrumuturi în valoare totală de 505 milioane de ruble, care reprezintă 264 de milioane de fonduri de garantare. În 2015, banca principală a țării, cu participarea AKG, intenționează să „distribuie” 60 de miliarde de ruble oamenilor de afaceri mici și mijlocii.
Recent, statul a început serios să sprijine noii veniți care dezvoltă tehnologii înalte și alte proiecte necesare prin crearea de startup-uri. Noii antreprenori au acces nu numai la împrumuturi în condiții speciale, ci și la consultări și sfaturi valoroase din partea avocaților și finanțatorilor calificați. Pe lângă accesul la programele de creditare preferențială, antreprenorii talentați au acces la o formă de finanțare precum subvențiile.
Sberbank împrumută întreprinderilor mici mai activ decât alte instituții comerciale și condițiile sale sunt, poate, și cele mai favorabile. Ne propunem să luăm în considerare caracteristicile obținerii unui împrumut în această structură specială. Pentru a solicita un împrumut aveți nevoie de:
Astăzi, pe piața produselor financiare a Federației Ruse, segmentul de împrumuturi pentru afaceri de la zero fără garanții se află într-o etapă de stagnare, care se explică prin criza din economie. Băncile comerciale sunt extrem de reticente în a intra în tranzacții riscante, așa că, chiar dacă nu sunt necesare garanții, aceasta este compensată de garanții suplimentare sub formă de rate majorate și pachete extinse de documentație furnizate.
Împrumuturile practic nu sunt acordate oamenilor de afaceri începători care nu doresc să respecte regulile jocului stabilite de bancă. Drept urmare, mulți antreprenori aspiranți caută surse alternative de finanțare. Deservirea unor astfel de produse este mult mai costisitoare, profitabilitatea afacerii este redusă drastic, dezvoltarea acesteia este încetinită, motiv pentru care ritmul de creștere a economiei în întreaga țară se oprește.
Expresia „împrumut de afaceri fără garanție” se referă adesea la așa-numitele microîmprumuturi, care sunt oferite de diverse organizații alternative de creditare. Costul unui astfel de împrumut variază de la 1 la 3% zilnic (!). În ceea ce privește o perioadă de 12 luni, valoarea dobânzii variază de la 360 la 1000%, dar există și corpul împrumutului! Microcreditele sunt considerate extrem de neprofitabile și periculoase pentru afaceri. Asumarea riscului de a împrumuta într-o schemă atât de costisitoare are sens numai dacă intenționați să utilizați fondurile și să le rambursați într-o perioadă scurtă de timp.
Împrumuturile de afaceri în Moscova sunt acordate în diverse scopuri. Există oferte speciale pentru afaceri gata făcute, pentru dezvoltare și pentru deschiderea unuia nou. În cele mai multe cazuri, aceștia cooperează cu solicitanții în cadrul unor programe vizate care necesită furnizarea unui raport privind fondurile cheltuite.
Există mai multe soiuri:
Este mai dificil să obții un împrumut pentru o afacere de la zero la Moscova. Garanția și securitatea pot fi necesare. Se iau în considerare următoarele:
Este posibil să obțineți un împrumut pentru un director, fondator sau să participați la un program guvernamental. Acestea din urmă se adresează companiilor cu cel mult o sută de angajați.
Oferim cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici din Moscova. Puteți căuta în funcție de termeni, sume și rate ale dobânzii. După stabilirea celei mai bune opțiuni, nu mai rămâne decât să depuneți o cerere pentru a obține aprobarea mai multor instituții.
Bună ziua, dragi cititori ai „site-ului” revistei de afaceri! În acest articol vă vom spune cum să obțineți un împrumut pentru a deschide și dezvolta o mică afacere de la zero și unde puteți obține un împrumut negarantat pentru afacerea dvs.
Nu este un secret pentru nimeni că crearea și dezvoltarea propriei afaceri necesită mulți bani. Dar antreprenorii nu au întotdeauna fonduri suficiente. Majoritatea dintre ei trebuie să se descurce cu ceea ce au.
Cu toate acestea, o cale de ieșire poate fi întotdeauna găsită. Dacă există fonduri insuficiente, poate deveni obținerea unui împrumut de afaceri . Acesta este subiectul căruia îi este dedicată publicația noastră de astăzi.
După ce ați citit acest articol de la început până la sfârșit, veți învăța:
La finalul articolului, vom încerca să răspundem la cele mai populare întrebări despre împrumuturile pentru afaceri.
Această publicație va fi utilă acelor antreprenori care intenționează să solicite un împrumut de afaceri. Ar fi o idee bună să citiți cu atenție articolul pentru cei care sunt interesați de finanțe. Cum se spune, timpul inseamna bani . Deci nu-l pierde începe să citești acum!
Citiți despre ce fel de împrumuturi există pentru începerea/dezvoltarea unei afaceri, cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii de la zero și unde puteți obține un împrumut în scopuri comerciale fără garanții.
Obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii poate fi dificilă. Este și mai dificil să obții bani pentru a deschide o afacere mică sau mijlocie.
Este important să înțelegeți că majoritatea băncilor sunt neîncrezători în antreprenori și companii nou create. Acest lucru este valabil mai ales pentru acei oameni de afaceri care nu pot oferi dovezi serioase ale propriei solvabilitati.
Este foarte posibil să înțelegeți creditorii. Banca nu este o organizație caritabilă, așa că este important ca aceasta să fie sigură că banii împrumutați vor fi returnați la timp. Cel mai simplu mod de a obține un împrumut este pentru acei oameni de afaceri care funcționează cu succes de mult timp.
Există mai multe modalități de a obține împrumut pentru începerea unei afaceri . Cu toate acestea, pentru designul lor împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite criterii. Adesea, condițiile impuse oamenilor de afaceri începători sunt destul de stricte. Toate acestea sunt concepute pentru a garanta băncii rambursarea la timp a datoriilor.
Instituțiile de credit oferă întreprinderilor mici un număr mare de programe diferite. Cu toate acestea, majoritatea dintre ei nu doresc să coopereze cu antreprenori și persoane fizice. Crearea unei afaceri de la zero implică întotdeauna riscuri mari. Creditorii nu vor să le asume.
Deseori proiectele de afaceri create se dovedesc a fi neprofitabile. Dacă se întâmplă acest lucru, nu va fi nimeni care să ramburseze datoriile.
Băncile care oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici iau adesea următoarele măsuri pentru a-și reduce propriile riscuri:
Dacă afacerea funcționează de câțiva ani, va fi mai ușor să împrumuți bani.
Sunt speciale programe de împrumut cu sprijin guvernamental , care sunt concepute pentru cei care fac afaceri într-o zonă benefică guvernului.
De exemplu, există programe pentru crearea producției în Orientul Îndepărtat sau Nordul Îndepărtat.
Dacă un om de afaceri începător nu are suficienți bani pentru a-și începe activitatea, este adesea mai ușor și mai profitabil să se înregistreze împrumut de consum nețintă . În acest caz, va trebui să vă dovediți solvabilitatea ca persoană fizică.
Dacă doriți să solicitați un împrumut de afaceri, instituția de credit trebuie să precizeze scopul primirii fondurilor.
Cel mai adesea, următoarele sarcini de afaceri sunt scopul împrumutării:
Băncile nu sunt dispuse să acorde împrumuturi pentru toate scopurile. Ei preferă să contracteze împrumuturi exclusiv pentru sarcini promițătoare din punct de vedere financiar.
Perioada de rambursare a împrumutului este determinată individual în funcție de sarcinile care se presupune a fi rezolvate folosind banii primiți:
Oamenii de afaceri începători ar trebui să fie pregătiți pentru a-și confirma solvabilitatea pe care ar putea să-și ofere angajament . Folosit de obicei ca garanție proprietate lichidă scumpă.
Cel mai adesea, băncile acceptă drept garanții:
Alte proprietăți care sunt solicitate pe piață pot fi, de asemenea, furnizate ca garanție.
Pe lângă disponibilitatea garanțiilor de înaltă calitate, băncile țin cont de următoarele criterii:
Toate cerințele de mai sus complică semnificativ procesarea împrumuturilor pentru companii și antreprenori.
Nu este întotdeauna posibil ca oamenii de afaceri să aleagă independent un program de împrumut potrivit și să facă față tuturor cerințelor băncii. Dacă apare o astfel de situație, este logic să contactați brokeri de credit .
Aceste companii ajută la obținerea de împrumuturi. Dar ar trebui să fii cât se poate de atent și nu transferați fonduri înainte de emiterea împrumutului. Există mulți escroci printre brokeri.
Tipuri populare de împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii
Tipul de împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii trebuie selectat pe baza caracteristicilor unice ale unei anumite activități.
Este important de luat în considerare că există o serie de cazuri când este mai indicat să folosească oamenii de afaceri începători programe de consum de creditare nedirecționată către persoane fizice. După ce au acordat un astfel de împrumut, cetățenii au dreptul cheltuiți fondurile primite la discreția dvs.
Nu uitați că există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. Cele mai populare sunt descrise mai jos.
Împrumuturile clasice pentru afaceri sunt acordate în următoarele scopuri:
Pentru împrumuturile direcționate destinate implementării unor obiective specifice de afaceri, rata în majoritatea cazurilor este de aproximativ cu 1,5 -3% mai jos ↓. Este determinat de creditorul ales, precum și de program.
Rata medie a pieței este de cca. 15 % . În majoritatea cazurilor, dacă se asigură securitatea, aceasta poate fi redusă semnificativ. Mărimea unui împrumut tradițional de afaceri este determinată de obiectivele împrumutatului, precum și cele selectate program. Gama poate fi foarte mare.
Băncile oferă atât împrumuturi mici în valoare de doar câteva milioane, cât și împrumuturi mari în valoare de câteva zeci de milioane. În același timp, antreprenorul va putea lua o sumă mai mică decât întreprinderile mijlocii și mari .
Acest împrumut poate fi obținut de la bancă prin posesorii de carduri și conturi curente. Cel mai adesea, descoperirea de cont este folosită de organizațiile mijlocii și mari.
Descoperire de cont este un tip de creditare care oferă împrumutatului capacitatea de a retrage bani din cont într-o sumă care depășește soldul acestuia. Pentru utilizarea fondurilor peste cele plasate în cont, proprietarul acestuia este obligat să plătească interes.
Acest serviciu permite companiilor să lichideze goluri de numerar . Acestea reprezintă situații în care nu există suficienți bani într-un cont aparținând unei organizații pentru a-și îndeplini obligațiile financiare curente. După ce fondurile sunt primite de la debitori în contul împrumutatului, acestea sunt folosite pentru a rambursa datoria rezultată.
Rata dobânzii la un descoperit de cont este determinată de un număr mare de criterii:
În medie, rata pieței variază în interior de la 12 la 18% pe an . O caracteristică importantă a descoperirii de cont este nu este nevoie să oferiți garanții sub formă de garanții sau garanți.
Linie de credit este un credit acordat nu integral deodată, ci în rate mici. În acest caz, omul de afaceri împrumută bani la anumite intervale.
O linie de credit este convenabilă pentru client, deoarece acesta poate folosi doar acea parte din împrumut de care are nevoie în acest moment. Totodată, costurile cu împrumuturile vor fi optimizate, din moment ce Calculul dobânzii se efectuează numai pe baza datoriilor curente.
Un concept important atunci când studiem problema furnizării unei linii de credit este tranșă . Reprezintă o parte din fondurile care sunt emise la un moment dat.
O condiție importantă este ca suma totală a datoriei la un moment dat nu ar trebui sa depaseasca limita totală a liniei de credit.
În conformitate cu acordul, tranșele pot fi furnizate clientului la intervale regulate sau la nevoie. În acest din urmă caz, împrumutatul trebuie să scrie o cerere pentru o parte din împrumut.
De fapt, garantie bancara Este doar o mică întindere să-l numești împrumut.
Este mult mai corect să vorbim despre asta ca despre tipul garanției, precum și tipul asigurării pentru riscurile de neîndeplinire a obligațiilor. In cazul in care apare o astfel de situatie, cheltuielile clientului vor fi compensate printr-o garantie bancara.
Cel mai adesea este folosit în zonă achiziții publice, și licitatii. Aici garanția acționează ca garanție pentru îndeplinirea obligațiilor care decurg din contractele guvernamentale încheiate.
Este important să studiați cu atenție conceptele de bază, precum și principiile de funcționare a unei garanții bancare.
Există 3 părți implicate în tranzacția în cauză:
Cunoscând care părți sunt implicate în încheierea unei garanții bancare, este ușor de înțeles mecanismul acțiunii sale:
Cu toate acestea, banca nu va rămâne în pierdere. Pentru primirea unei garanții bancare, principalul plătește garantului o anumită sumă comision . Mai mult, după achitarea fondurilor către beneficiar, garantul are dreptul să pretindă această sumă de la principal.
Pe lângă tipurile de împrumuturi discutate mai sus, există tipuri specifice de împrumuturi pentru afaceri. Acestea includ de obicei factoring și leasing.
Factorizarea este ceva de genul unui împrumut comercial, care este furnizat întreprinderilor de către bănci sau companii specializate.
Schema de factoring pare simplă:
Beneficiile factoringului sunt evidente pentru toate cele 3 părți:
Ar trebui să se țină cont că factoring se referă la împrumuturi pe termen scurt. Va trebui să-l plătiți înapoi mult mai repede decât împrumuturile tradiționale. De obicei, durata contractului nu depășește șase luni.
Cumpărătorul nu știe întotdeauna că dreptul de a încasa datoria de la el a fost cedat unui terț. Poate crede că magazinul i-a furnizat marfa în rate. În acest caz ei vorbesc despre factoring închis. Dacă contrapărțile acționează în mod deschis (au convenit asupra tuturor condițiilor tranzacției), există factoring deschis.
Un document întocmit cu competență și profesionalism ajută la determinarea strategiei viitoare de dezvoltare a afacerii. Fără el, este dificil să se determine ce costuri și venituri vor fi și, prin urmare, dacă afacerea va fi profitabilă.
Este planul de afaceri care reflectă modul în care este planificată utilizarea banilor primiți pe credit de la bancă.
Dar nu uitați că un plan de afaceri este un document format din câteva zeci de pagini. Desigur, angajații băncii nu au timp suficient pentru a studia un astfel de document. Prin urmare, pentru a obține un împrumut, ei oferă versiunea scurtă a acestuia, care contine nu mai mult de 10 pagini .
Prin respectarea strictă a condițiilor descrise mai sus, împrumutatul poate crește semnificativ probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea de împrumut.
În lupta pentru clienți, băncile simplifică adesea condițiile de creditare. Astăzi poți obține un împrumut de afaceri de la zero fără garanții sau garanți.
Împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici
Astfel de împrumuturi sunt utilizate în mod tradițional pentru a rezolva diverse probleme:
Este important să studiezi cu atenție toate caracteristicile împrumuturilor întreprinderilor mici fără garanții sau garanți.
Merită să acordați atenție avantajelor împrumuturilor negarantate pentru întreprinderile mici:
Este important de reținut că banca studiază cu atenție documentele furnizate înainte de a acorda un credit. Acest proces are loc individual pentru fiecare caz. În timpul analizei, angajații băncii caută să evalueze solvabilitatea debitorului pentru a obţine garanţii pentru rambursarea împrumuturilor emise.
Atunci când solicitați un împrumut fără a oferi garanții, garanția de rambursare a datoriei este:
Se pare că Pe de o parte Procedura de obținere a unui împrumut fără a oferi garanții este simplificată semnificativ.
in orice caz pe cealaltă parte , probabilitatea de a primi o decizie pozitivă cu privire la cerere este redusă semnificativ↓. Acest lucru este valabil mai ales pentru afacerile nou create sau planificate să deschidă.
Creșterea numărului de eșecuri este explicată simplu - Pentru un creditor, riscul de nerambursare la emiterea de fonduri către antreprenorii începători crește semnificativ ⇑.
De aceea, atunci când dezvoltă programe pentru acordarea de împrumuturi întreprinderilor fără utilizarea garanțiilor, creditorii în majoritatea cazurilor își înăsprește semnificativ condițiile.
Împrumuturile pentru afaceri fără garanții sau garanți sunt caracterizate de următorii parametri:
Desigur, astfel de condiții sunt nefavorabile pentru antreprenori. Adesea oamenii de afaceri decid într-o astfel de situație să apeleze brokeri de credit care promit să selecteze cele mai favorabile condiţii.
Dar nu uitați că există mulți escroci care operează în domeniul organizațiilor de brokeraj. Prin urmare, plata serviciilor lor trebuie făcută numai după acordarea împrumutului.
Oferind împrumuturi fără garanții, băncile riscă nu numai să nu primească venitul planificat, ci și să piardă complet fondurile emise. De aceea, înăsprește condițiile de creditare. Drept urmare, mulți oameni de afaceri refuză să contracteze un împrumut fără garanții.
În cele mai multe cazuri, oamenii de afaceri începători trebuie să decidă împrumut garantat . Ei emit si garantie. Există mai multe motive pentru aceasta: cerințe mai loiale pentru debitorul însuși, condiții mai puțin stricte pentru furnizarea de bani etc.
Cu toate acestea, în acest caz, procedura de înregistrare devine mai complicată, deoarece va trebui să depuneți suplimentar documente care confirmă dreptul de proprietate asupra articolului gajat. Dacă intenționați să împrumutați bani sub garanția unor terți, va trebui să-i pregătiți documentele.
Principalele etape ale obținerii unui credit pentru deschiderea/dezvoltarea unei mici afaceri
Aplicarea pentru un împrumut pentru afaceri nu este o sarcină ușoară. În primul rând, va trebui să vă familiarizați cu cerințele impuse de bănci solicitanților:
Lista prezentată este departe de a fi completă. Fiecare instituție de credit dezvoltă în mod independent condițiile de procesare a creditului.
Ia-ti notite! Băncile au întotdeauna o atitudine negativă față de oamenii de afaceri care au avut experiențe nereușite în demararea propriei afaceri în trecut.
În același timp, funcționarea cu succes pe o perioadă lungă de timp poate fi un avantaj semnificativ atunci când solicitați un împrumut.
Motivele pentru refuzul unei cereri de împrumut pot fi:
Se dovedește că procesul de solicitare a unui împrumut este o procedură destul de complicată. Pentru a vă ușura sarcina, începătorii ar trebui să studieze cu atenție următoarele instrucțiuni compilate de profesionisti.
Implementarea corectă a pașilor descriși mai jos vă permite să creșteți probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea dvs., precum și să evitați un număr mare de greșeli populare.
Foarte puțini creditori decid să acorde împrumuturi antreprenorilor și companiilor fără a se familiariza cu plan de afaceri. Acest lucru este tipic nu numai pentru organizațiile nou create, ci și pentru dezvoltarea celor existente.
Plan de afaceri este un document care definește strategia și tactica pentru dezvoltarea ulterioară a afacerii.
Pentru a-l compila, se efectuează mai multe tipuri de analiză - producție, financiară,și tehnologic. Totodată, sunt studiate nu numai caracteristicile activităților curente ale companiei, ci și rezultatele viitoare ale proiectului.
Este important să se calculeze toate veniturile și cheltuielile apărute în procesul de implementare a acestuia, precum și creșterea volumelor de producție. Planul de afaceri este conceput pentru a demonstra creditorului exact unde vor fi direcționați banii acestuia .
Un document bine scris și scris profesional include un număr mare de pagini. Desigur, atunci când studiază o cerere de împrumut, angajații băncii nu au timp suficient pentru a studia planul de afaceri în întregime.
Prin urmare, în aceste scopuri, va trebui să redactați suplimentar o versiune prescurtată a documentului care conține nu mai mult de 10 pagini .
Recent, o modalitate populară de a dezvolta sau organiza o afacere a fost utilizarea francize . Este un model gata făcut pentru construirea unei activități, care este oferit antreprenorului de un brand cunoscut care a devenit deja destul de popular. Mai multe informații despre în publicația noastră specială.
O franciză poate în mod semnificativ crește sanse pentru aprobarea cererii . Băncile sunt mai loiale proiectelor construite pe principiile sale, deoarece probabilitatea de succes în acest caz este mai mare.
În același timp, atunci când decizi să-ți deschizi propria afacere, necunoscută, creditorii sunt sceptici cu privire la cererea depusă. Într-o astfel de situație, nimeni nu poate garanta succesul.
A avea un acord de franciză licențiat schimbă radical lucrurile. Merită să rețineți că majoritatea companiilor care furnizează brandul lor pentru utilizare sunt parteneri ai unei anumite instituții de credit. Pentru ea ar trebui să solicitați un împrumut.
Orice organizație trebuie să fie înregistrată în mod corespunzător la agențiile guvernamentale. Dacă compania tocmai se deschide, va trebui să parcurgeți această procedură.
În primul rând ar trebui alege sistemul fiscal optim . Pentru a face acest lucru, va trebui să studiați o cantitate semnificativă de informații relevante sau să contactați un profesionist contabil.
După aceasta, va trebui să mergeți la biroul fiscal cu documentele relevante. La finalizarea procedurii de înregistrare a companiei, antreprenorului i se eliberează un corespondent certificat .
Alegerea unei instituții de credit este cel mai important pas către obținerea unui credit. Numărul băncilor care emit bani pentru crearea și dezvoltarea unei afaceri este imens. Majoritatea oferă mai multe programe care au propriile condiții și caracteristici.
Într-o astfel de situație, alegerea unei bănci poate fi dificilă. Puteți ușura sarcina evaluând instituțiile de credit pe baza unui număr de caracteristici sugerate de experți.
Criteriile de alegere a unei bănci care să solicite un împrumut de afaceri sunt următoarele:
Profesionistii recomanda aplica pentru credite de la marile banci serioase. Este important ca ramuriȘi bancomate au fost situate la câțiva pași pentru împrumutat. La fel de importantă este disponibilitatea și eficacitatea online banking.
Odată ce banca a fost selectată, puteți începe să analizați programele pe care le oferă. Trebuie avut în vedere faptul că acestea pot diferi nu numai în ceea ce privește termenii, ci și cerințele pentru debitor sau garanție.
Când programul este selectat, tot ce trebuie să faci este să trimiți aplicarea . Astăzi, nu trebuie să mergeți la un birou bancar pentru a face acest lucru. Majoritatea instituțiilor de credit oferă să-l trimită în mod pe net . Doar completați un scurt formular pe site și faceți clic pe butonul "Trimite".
După examinarea cererii de către angajații băncii, clientul primește decizie prealabilă. Dacă este aprobat, va trebui să vizitați sucursala băncii cu documentele.
După o conversație cu solicitantul și luarea în considerare a documentelor originale, acesta va fi acceptat decizia finala.
Comoditatea depunerii unei cereri online este posibilitatea de a contacta mai multe bănci simultan. În acest caz, puteți economisi mult timp.
Dacă o bancă refuză Merită să așteptați răspunsul altcuiva.
Dacă se primește aprobarea de la mai mulți creditori, Rămâne doar să-l alegi pe cel mai potrivit dintre ele.
De fapt, experții sfătuiesc anticipat pregătiți documentele necesare, în special cele care sunt solicitate peste tot. Desigur, fiecare creditor întocmește în mod independent lista corespunzătoare. Cu toate acestea, există o listă standard de documente.
Pachetul include întotdeauna 2 grupuri de documente:
Cu cât un viitor împrumutat reușește să adune mai multe documente, cu atât este mai mare probabilitatea unei decizii pozitive.
Adesea, împrumuturile de afaceri sunt acordate numai cu condiția plății acont . Acest lucru se aplică în primul rând împrumuturilor pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, vehicule și echipamente scumpe.
La acest pas ar trebui, dacă este necesar, efectuați un avans și obținerea documentelor justificative relevante.
Pentru a calcula singur împrumutul, vă sugerăm să utilizați:
Dezvoltarea și extinderea afacerii necesită investiții regulate. Întrebarea necesității de investiții financiare mai devreme sau mai târziu apare atât în rândul antreprenorilor începători, cât și în rândul oamenilor de afaceri de succes. Într-o astfel de situație financiară, apare întrebarea: „De unde pot obține un împrumut pentru un antreprenor individual?”
Și acest articol prezintă modul în care băncile de unde puteți obține un împrumut întreprinzător individual fără garanți sau garanții. Pentru a aduna pentru tine toate cele mai bune condiții bancare într-un singur loc, am analizat destul de multe oferte de creditare care oferă credite pentru antreprenori individuali în 2019.
Împrumutul bancar este o soluție eficientă și promptă la problemele financiare, un instrument benefic pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii și capacitatea de a răspunde în timp util la circumstanțele negative emergente. Împrumuturile pentru întreprinzătorii individuali sunt disponibile pentru dezvoltarea afacerilor direcționate, completarea capitalului de lucru, achiziționarea de noi echipamente și extinderea bazei de producție. Aproape fiecare instituție de credit are oferte de creditare, chiar și pentru antreprenorii individuali cu zero raportare (declarație).
Antreprenorii privați își confirmă solvabilitatea pe baza documentelor contabile, care indică venituri din FCD; utilizarea declarațiilor; jurnalele de venituri și cheltuieli; alte rapoarte contabile. Pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual de la zero, este necesar să se întocmească un plan de afaceri promițător. Ar trebui să reflecte indicatori specifici pentru perioadele viitoare, ținând cont de natura specifică a desfășurării afacerilor în Rusia și de nivelul real al cererii pentru anumite servicii sau bunuri. Când se analizează o cerere de împrumut pentru antreprenori, este important ca banca să înțeleagă în ce scopuri vor fi folosiți banii din împrumut și din ce fonduri se plănuiește rambursarea datoriilor. Managerul de credit al băncii va răspunde la întrebarea cum să obțineți exact împrumutul unui antreprenor individual în cadrul programului ales.
Ce împrumuturi se acordă întreprinzătorilor individuali? Pentru întreprinderile mici și mijlocii, băncile oferă împrumuturi în următoarele domenii:
Evaluările băncilor care oferă cele mai profitabile produse de împrumut pentru întreprinzătorii individuali sunt formate dintr-o evaluare a condițiilor generale, o listă a documentelor solicitate, ratele dobânzii, durata împrumutului și posibila cooperare cu antreprenorii individuali începători.
Este benefic ca antreprenorii individuali sa contracteze un credit de la banca unde este deschis contul curent. Împrumuturile sunt oferite clienților obișnuiți în condiții favorabile. Înainte de a deschide un cont individual de antreprenor, se recomandă monitorizarea băncilor nu numai în ceea ce privește tarifele favorabile, serviciile de decontare și numerar, ci și din punct de vedere al creditării.
Cele mai bune oferte în 2019 sunt oferite de UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit și Sovcombank. Vă oferim să faceți cunoștință cu condițiile de împrumut de specialitate pentru întreprinderile mici de la 2 bănci și 4 programe de credit universal de consum care pot fi obținute de o persoană fizică angajată în activitate antreprenorială individuală.
Foarte des, antreprenorii au nevoie de o sumă mare de bani pentru a-și dezvolta afacerea, pentru a crește cifra de afaceri sau pentru alte scopuri legate de dezvoltarea afacerii. Este foarte greu să iei un împrumut mare fără garanții, chiar dacă strângi certificate. Și atunci cea mai bună opțiune este un împrumut pentru un antreprenor individual garantat de un apartament. Housing Finance Bank este de departe cea mai populară bancă în rândul întreprinzătorilor individuali, care împrumută împotriva imobiliare, eliberând sumele necesare oamenilor de afaceri fără birocrație și certificate inutile în cel mai scurt timp posibil. Datorita faptului ca apartamentul este colateral, banca iti evalueaza mai favorabil istoricul de credit si afacerea ta. Acest lucru oferă o oportunitate reală de a contracta un împrumut pentru un antreprenor individual fără refuz.
Deci, condițiile împrumutului:
În ultimii ani, proiectele de crowdlending P2B s-au dezvoltat activ în întreaga lume, atunci când investitorii individuali împrumută debitorilor fără participarea instituțiilor de credit. În Rusia astăzi există și astfel de companii care oferă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii în condiții mai simple și mai ușor de înțeles.
Una dintre aceste companii este agenția de investiții și finanțare a afacerilor „Money in Business”, care împrumută antreprenorilor individuali garantați cu imobiliare și fără a furniza situații de gestiune, contabilitate și alte situații financiare.
Oferta de împrumut este în mod inerent unică și nu poate fi comparată cu nicio altă bancă. Dacă un antreprenor are nevoie urgentă de bani, vă recomandăm să acordați atenție acestei companii.
Termenii scurti ai împrumutului întreprinzător individual:
OTP este una dintre acele bănci care acordă împrumuturi de consum antreprenorilor individuali fără garanție sau garant.Avantajul incontestabil al acestei instituții de credit este capacitatea de a depune o cerere online de pe site-ul oficial și de a primi o decizie finală în 15 minute. OTP Bank oferă împrumuturi profitabile în numerar atât pentru persoane fizice, cât și pentru antreprenori individuali.
Condiții de împrumut:
Singurele documente pe care trebuie să le depuneți sunt pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, certificatul Registrului de stat unificat al antreprenorilor individuali (USRIP) și un INN. Banca este gata să coopereze cu oamenii de afaceri începători.
Renaissance Credit este una dintre puținele bănci care oferă credite de consum, inclusiv pentru antreprenori individuali. Enumerăm principalele avantaje și posibilități ale unui împrumut în numerar pentru antreprenorii individuali din această bancă:
Cererea este trimisă de pe site-ul băncii. Dacă este aprobat, trebuie să vizitați biroul și să prezentați un pachet minim de documente. Antreprenorii privați trebuie doar să aducă un certificat de înregistrare de stat a întreprinzătorilor individuali. Nu este necesar un bilanț. De asemenea, puteți furniza un titlu pentru o mașină sau documente pentru un apartament ca solvabilitate. (Depozitul nu va fi folosit!). Ofertele de la Renaissance Credit Bank pot fi profitate de oamenii de afaceri care încep o afacere de antreprenor individual de la zero. Tariful optim și condițiile de loialitate vă vor permite să primiți rapid suma necesară în ziua cererii, fără documente inutile.
Sovcombank oferă credite de consum tuturor categoriilor de cetățeni, inclusiv antreprenorilor individuali.
Antreprenorii individuali au posibilitatea de a obține un împrumut într-o sumă mai mare, oferind drept garanție un imobil sau un vehicul. Există un program „For Responsible Plus”. Nu este necesară nicio documentație de la întreprinzătorii privați. Prin urmare, un credit de consum de la Sovcombank este potrivit pentru antreprenorii individuali cu zero raportare.
Atenţie! Banca aprobă împrumuturi pentru clienți noi doar pentru persoanele cu vârsta peste 35 de ani. Dacă aveți mai puțin, atunci este mai bine să vă lăsați cererea la altă bancă.
Un împrumut pentru antreprenorii individuali este oferit de principalul creditor al țării, Sberbank. Programul Trust vă va permite să rezolvați dificultățile financiare actuale și să implementați planuri în viitor. Esența unui împrumut de afaceri:
Sberbank necesită documente pentru împrumutul unui antreprenor individual, cum ar fi pașaportul unui cetățean - o persoană fizică, un act de identitate militar, dacă este disponibil, un certificat de Registrul de stat unificat al antreprenorilor individuali, un certificat de la Serviciul Federal de Taxe privind înregistrarea unui antreprenor privat, cel mai recent versiunea situațiilor financiare cu sigiliul organului fiscal, bonuri de plată a impozitului. Pot fi necesare licențe, permise de funcționare, contracte de închiriere (subînchiriere) sau certificate de proprietate asupra spațiilor nerezidențiale.
Astfel, să răspunzi la întrebarea de unde să obții un împrumut pentru un antreprenor individual și cum să-l obții nu este atât de dificil. În cazul în care condițiile unui împrumut specializat pentru o afacere mică sunt greu de îndeplinit, este posibil să contractați un împrumut de consum standard într-o sumă acceptabilă pentru începerea unei afaceri. Sper că ți-a fost utilă revizuirea condițiilor băncilor care acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali și vei găsi finanțare pentru afacerea ta din lista propusă.
Începerea propriei afaceri necesită capital inițial. Vor exista costuri asociate cu închirierea sau cumpărarea spațiilor, achiziționarea de echipamente, materii prime și salariile angajaților. Dar nu toți antreprenorii aspiranți au suma necesară. În astfel de cazuri, se acordă împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici. Detalii despre designul lor sunt prezentate în articol.
Orice serviciu are avantaje și dezavantaje. Împrumuturile negarantate pentru întreprinderile mici nu fac excepție. Principalul avantaj al serviciului este lipsa de securitate. Dar acest lucru este plin de câteva nuanțe. La urma urmei, nicio bancă nu vrea să permită pierderea fondurilor sale. Prin urmare, astfel de credite sunt acordate pentru o perioadă scurtă. În plus, suma va fi mult mai mică.
Împrumuturile negarantate pentru întreprinderile mici au rate mai mari. Perioada de examinare a cererii este mai scurtă decât cea a împrumuturilor garantate. La urma urmei, pentru a lua o decizie, nu este necesară o inspecție a proprietății colaterale: trebuie să efectuați o procedură de analiză, să documentați și să evaluați obiectul. Dacă răspunsul este da, puteți începe imediat înregistrarea.
Pentru a determina obiectivele la acordarea unui împrumut, antreprenorii sunt ghidați de reguli speciale. Acestea sunt stabilite pentru fiecare produs în fiecare bancă separat. Împrumuturile către întreprinderile mici fără garanții sunt acordate în diverse scopuri, dar întotdeauna pentru afaceri și nu pentru nevoi personale. Un antreprenor poate contacta banca dacă este necesar:
Un împrumut poate fi acordat pentru a atrage clienți, pentru a deschide o nouă afacere sau pentru a refinanța alte împrumuturi. Pot fi necesare fonduri pentru a îmbunătăți eficiența energetică și productivitatea. Fără necesitate, este puțin probabil ca împrumuturile să fie aprobate.
În practică, niciun începător nu are șansa de a obține un împrumut de la o bancă, dacă nu sunt furnizate garanții. Motivul pentru aceasta este că întreprinderea trebuie să aibă un flux de fonduri prin activitățile sale. Banca analizează datele de mișcare pentru a trage concluzii despre stabilitatea afacerii și perspectivele acesteia.
Antreprenori care:
Acest lucru este confirmat de documentație. Dacă sunt îndeplinite astfel de condiții, o decizie este de obicei luată rapid. În acest caz, eșecul este minimizat.
Împrumuturile către întreprinderile mici fără garanții se acordă în următoarele condiții:
Înainte de a aplica pentru un împrumut negarantat pentru o afacere mică, ar trebui să vă familiarizați cu unele dintre nuanțele aplicării acestuia. Particularitatea este că împrumutatul va fi o organizație, o entitate juridică. Există împrumuturi pentru întreprinderile mici fără garanți. Dar în acest caz, se vor aplica și alte condiții. În comparație cu persoanele fizice, nu există multe programe de împrumut pentru întreprinderile mici disponibile.
Împrumuturile pentru întreprinderi mici de la Sberbank sunt solicitate. Mulți antreprenori apelează la această instituție. Site-ul băncii are o secțiune despre întreprinderile mici. Mai multe produse sunt oferite clienților. Lista include refinanțare, împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente și utilaje, împrumuturi negarantate în diverse scopuri. Banca are un program de stimulare a creditării.
Care sunt regulile pentru creditarea întreprinderilor mici la Sberbank? De exemplu, „Cifra de afaceri” este prevăzută cu o perioadă maximă de 4 ani, rata este de la 11,8%, iar suma minimă este de 150 de mii de ruble. Acest împrumut poate fi utilizat de către antreprenorii individuali și întreprinderile mici al căror venit anual nu depășește 400 de milioane de ruble. Site-ul web oferă o listă de documente necesare. O decizie se ia după analiza sferei financiare și economice a afacerii.
Creditele preferențiale pentru întreprinderile mici sunt emise de Alfa-Bank. Antreprenorii pot obține un împrumut fără garanții, colectând documente, online. Serviciul „Flow” funcționează în acest scop. Pentru antreprenorii individuali și întreprinderile mici, un „portofel de rezervă” este oferit sub forma unui descoperit de cont.
Rata este de 15-18%. Clienții noi pot solicita 500 de mii de ruble - 6 milioane, iar dacă a existat o cooperare anterioară, atunci suma este de 10 milioane de ruble. Deschiderea unei limite costă 1% din sumă.
Pentru întreprinderile mijlocii există împrumuturi expres. Există oferte garantate prin drepturi de proprietate. În același timp, condițiile de acordare a creditelor sunt individuale pentru toți clienții.
Pe site găsiți secțiuni pentru întreprinderi mici și micro, precum și pentru cele mijlocii și mari. Cererile de împrumut sunt acceptate online. Există o funcție convenabilă pentru comunicarea cu un specialist folosind un tip de apel invers. Rosselkhozbank participă la sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii, astfel încât clienților li se oferă diverse programe în condiții favorabile.
Ca și alte organizații, site-ul băncii are o secțiune de afaceri. Există mai multe programe pentru întreprinderile mici: programe expres, cifră de afaceri și programe de investiții. Există, de asemenea, împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, pentru achiziționarea de birouri, depozite, facilități de retail și cele vizate.
Termenele maxime de plată pentru toate programele de creditare pentru întreprinderile mici diferă. Dar, de obicei, sunt de până la 10 ani, iar ratele sunt diferite - 13,5% (Ipoteca de afaceri), 11,8 (Investiții și Negociabil). Aplicațiile sunt acceptate prin intermediul site-ului web.
Această bancă lucrează activ cu întreprinderi mici și antreprenori individuali. Descoperitul de cont și împrumuturile standard sunt oferite clienților. Pentru a primi un împrumut, puteți depune o cerere pe site. După completarea acestuia, un specialist ia legătura și solicită documentația.
Pentru a obține un împrumut de afaceri, veți avea nevoie de un INN, un extras din Registrul de stat unificat al persoanelor juridice, un registru de stat al persoanelor juridice, o declarație fiscală. După primirea documentației, banca ia decizia de a acorda un împrumut. Dacă decizia este pozitivă, se întocmește contractul.
Programele de creditare sunt configurate astfel încât riscurile de credit să fie minimizate. Mai mult, ele privesc pe împrumutat și pe creditor. Riscul suportat de client se referă la incapacitatea de a rambursa creditul și dobânda la timp, ceea ce duce la faliment.
Riscurile împrumutătorului sunt asociate cu termenii împrumutului. Dacă este pe termen lung sau pe termen scurt, depinde de nivelul de risc. Pentru a reduce riscurile, creditorii:
Acum aproape fiecare bancă modernă are programe pentru afaceri. Clienții ar trebui să ia în considerare ofertele mai multor bănci și apoi să aleagă cea mai profitabilă opțiune.
