Cele mai bune fonduri de pensii nestatale: noi ratinguri. Evaluarea fondurilor de pensii nestatale din Rusia

Există o mulțime de fonduri de pensii nestatale (FNP) concurente în țara noastră, așa că poate fi dificil pentru o persoană obișnuită să navigheze. Toate aceste structuri lucrează cu mai multe companii, informațiile sunt disponibile, riscurile sunt considerate minime și sunt oferite diverse servicii suplimentare. Alegerea este îngreunată și de apariția periodică a unor structuri financiare false de acest tip și de diverse reforme și inovații. Pentru a decide cumva, cel mai des este folosit ratingul fondurilor de pensii nestatale, care determină liderii în ceea ce privește profitabilitatea, stabilitatea, recenziile.

Ce indicatori determină ratingul FNP

Ratingul este important nu numai pentru potențialii investitori, ci și pentru fondatori, care țin cont de performanța acestuia atunci când elaborează o strategie. Datele sunt analizate în fiecare an, cele mai populare resurse analitice de pe internet sunt site-urile web ale Agenției Ruse (RA) și ale Agenției Naționale de Rating (NRA). Aici puteți determina ce poziții ocupă un anumit NPF în ceea ce privește volumul financiar, profitabilitatea, stabilitatea și fiabilitatea și puteți afla părerea altor utilizatori.

Rentabilitatea este numită „indicatorul eficacității depozitelor”. Dar atunci când alegeți, este necesar să evaluați datele timp de 5-6 ani și să le comparați cu rata inflației. Dacă informațiile despre structura selectată nu sunt disponibile public, merită să căutați o altă opțiune.

Pe lângă rentabilitate fiabilitatea este importantă. A avea un rating de fiabilitate este, de asemenea, important pentru fond, deoarece ajută la atragerea de noi clienți. Datele RA pot fi deplină de încredere, deoarece această agenție este acreditată de Ministerul Finanțelor și recunoscută de Banca Rusiei.

Cu toate acestea, toate informațiile trebuie studiate cu mare atenție, deoarece un rating ridicat de profitabilitate a FNP nu este întotdeauna o garanție a stabilității și fiabilității. Experții recomandă să acordați o atenție deosebită indicatorului de fiabilitate. Un exemplu izbitor: „Educație și știință” nu oferă cel mai mare venit, dar ratingul „A” din RA indică faptul că această structură este capabilă să-și îndeplinească obligațiile în aproape orice condiții.

Cea mai bună opțiune este raportul optim de rentabilitate, fiabilitate și stabilitate.

Unii investitori consideră că suma de finanțare și economii este cea mai importantă. În 2015, Gazfond a fost lider în ceea ce privește primul indicator, Lukoil-Garant a fost lider în al doilea, deși procentul lor de profitabilitate nu poate fi numit cel mai mare.

Ratingul NPF în 2016 în ceea ce privește profitabilitatea și stabilitatea

Rentabilitatea fondurilor de pensii nestatale în acest an (2016) variază într-un interval destul de larg: de la 12,43% (european) la 2,97% (Primul Fond Național de Pensii). În ceea ce privește profitabilitatea, primele cinci includ:

• european ( 12,43% );
• Fondul industrial al apărării ( 11,94% );
• Casa financiară Ural ( 11,38% );
• Educație și știință ( 11,08% );
• Educație NPF ( 10,99% ).

Lista liderilor în fiabilitate (A++):

• bunăstare;
• Promagrofund NPF;
• KITFinance;
• European;
• economii de pensii GAZFOND;
• Sberbank NPF

Dacă acordați atenție ambilor indicatori, atunci lista va fi următoarea:

• 1 loc– Economii de pensii Gazfond;
• locul 2– Bunăstare;
• locul 3- european;
• locul 4– KITFinance;
• locul 5— Educație și știință.

De remarcat că Sberbank, KITFinance și primele poziții europene în liste sunt ocupate de câțiva ani la rând.

Atunci când analizați informațiile din tabelele de rating, trebuie luat în considerare faptul că cel mai adesea în ele sunt afișate doar cele mai bune structuri. De asemenea, este important de știut că participarea la orice rating este voluntară, așa că există fonduri care, din anumite motive, nu oferă date. Excepție- Evaluare NPF conform recenziilor de pe Internet. Mai presus de toate, investitorii au încredere în Gazfond, Fondul European de Pensii, Lukoil Garant (nu cooperează cu agențiile de rating), KITfinance și Education.

Evaluarea FNP de către Banca Centrală

Banca Națională abordează ratingul într-un mod diferit. Principalii indicatori sunt volumul fondurilor proprii și disponibilitatea unui sistem de garantare (asigurare). Informațiile sunt colectate în mod constant, rezumate pentru un sfert, jumătate de an și un an.

Potrivit Băncii Naționale, cel mai bun fond de pensii de câțiva ani la rând este Sberbank. Pe locul doi este Doverie, al treilea este european, al patrulea este Stalfond, iar al cincilea este Lukoil-Garant. Toate aceste structuri de venit ale deponenților sunt înaintea inflației, profitul este stabil.

Criterii de alegere a unui NPF

Atunci când alegeți, trebuie să vă concentrați pe mai mulți indicatori. În primul rând, trebuie să vă asigurați de fiabilitate, să citiți recenzii, să comparați veniturile. Următoarele informații sunt, de asemenea, importante:

• perioada de lucru;
• numarul de clienti;
• rentabilitatea pe toată perioada de existență;
• informații în presă și pe internet;
• volumul rezervelor și al economiilor de pensii;
• valoarea capitalului autorizat;
• cuantumul contribuțiilor și pensiilor plătite;
• disponibilitatea unei licențe, a unei carte și a regulilor în domeniul public.

De asemenea, trebuie menționat că vă puteți transfera la o altă agenție doar o dată pe an.

27 februarie 2019, ora 00:00 Fondul de pensii al Rusiei și Rostelecom au rezumat rezultatele ABC-urilor programului de formare pe Internet în 2018. În ultimul an, 86.000 de pensionari ruși au stăpânit alfabetizarea computerului în cadrul programului. Cursurile de formare au fost susținute de filialele Fondului de pensii, filialele Rostelecom, departamentele de asigurări sociale, precum și pe site-urile Uniunii Pensionarilor din Rusia, universități, biblioteci și alte organizații.

27 februarie 2019, ora 00:00 Pe 28 februarie, Fondul de Pensii al Rusiei va selecta cereri de la instituțiile de credit de la Bursa din Moscova pentru a plasa 500 de milioane de ruble de economii de pensii pe depozite bancare pentru o perioadă de 45 de zile la o rată minimă de 7,65 la sută pe an.

Licitația pentru plasarea economiilor de pensii pe depozite bancare va avea loc la Bursa din Moscova

25 februarie 2019, ora 00:00 Pe 26 februarie, Fondul de Pensii al Rusiei va efectua o selecție de cereri de la instituțiile de credit de la Bursa din Moscova pentru a plasa 500 de milioane de ruble de economii de pensii pe depozite bancare pentru o perioadă de 47 de zile, la o rată minimă de 7,9% pe an.

Indexarea pensiilor va lua în considerare salariul de trai al unui pensionar

21 februarie 2019, ora 00:00 În conformitate cu propunerea președintelui rus Vladimir Putin, anunțată pe 20 februarie în cadrul discursului său la Adunarea Federală, indexarea pensiilor și a plăților lunare în numerar va avea loc ținând cont de nivelul de existență al pensionarului. Aceasta înseamnă că majorarea ca urmare a indexării în curs de desfășurare nu va fi stabilită la cuantumul actual al pensiei și plata lunară în numerar, ci la plățile pensionarului general, care se asigură pe cheltuiala suplimentului social la nivelul minim de existență al pensionarului în regiune.

Anton Drozdov a participat la o reuniune a grupului de lucru al Dumei de Stat pentru îmbunătățirea legislației privind pensiile

20 februarie 2019, ora 00:00 Președintele Consiliului PFR, Anton Drozdov, a participat la o reuniune a grupului de lucru al Dumei de Stat pentru îmbunătățirea legislației privind pensiile, care a avut loc pe 19 februarie împreună cu Comitetul relevant al Dumei de Stat pentru Muncă, Politică Socială și Afaceri ale Veteranilor. Principalul subiect al întâlnirii a fost punerea în aplicare a legii federale 350-FZ privind schimbările în sistemul de pensii. În special, au fost discutate probleme de indexare a pensiilor, lucrul cu cetățenii de vârstă pre-pensionare, creșterea pensiilor pensionarilor din mediul rural și investirea economiilor de pensii.

A fost organizată o licitație pentru plasarea economiilor de pensii pe depozite bancare

19 februarie 2019, ora 00:00 La Bursa Valută din Sankt Petersburg a existat o selecție de cereri de plasare a economiilor de pensie pe depozite bancare. În urma licitației, a fost satisfăcută cererea unei instituții de credit pentru suma totală de 2,1 miliarde de ruble, adică pentru întreaga sumă scoasă la licitație. Fondurile de economii de pensii sunt plasate pe depozite la cota de 8,15 la sută pe an pe o perioadă de 124 de zile.

O licitație pentru plasarea economiilor de pensii în depozite bancare va avea loc la Bursa Valută din Sankt Petersburg

18 februarie 2019, ora 00:00 Pe 19 februarie, Fondul de Pensii al Rusiei va selecta cereri de la instituțiile de credit de la Bursa Valută din Sankt Petersburg pentru a plasa 2,1 miliarde de ruble de economii de pensii în depozite bancare pentru o perioadă de 124 de zile la o rată minimă de 8,15 la sută pe an.

Președintele Consiliului PFR, Anton Drozdov, a participat la Forumul pentru Investiții din Rusia

15 februarie 2019, ora 00:00 Președintele Consiliului PFR, Anton Drozdov, a participat la Forumul de Investiții din Rusia, care a avut loc în perioada 14-15 februarie la Soci, și a participat la două sesiuni privind alfabetizarea financiară și utilizarea datelor mari.

Fondul de Pensii a susținut un seminar internațional despre tehnologiile digitale în sfera socială

13 februarie 2019, ora 00:00 Pe 12 și 13 februarie, Moscova a găzduit un seminar internațional despre calitatea serviciilor în sfera socială și utilizarea tehnologiilor digitale de către instituțiile sociale de stat. La eveniment, care s-a desfășurat sub auspiciile Asociației Internaționale de Securitate Socială (ISSA), au participat specialiști din ministerele și departamentele ruse și de externe, reprezentanți ai țărilor din regiunea Eurasiatică, experți internaționali din Australia, Germania, Danemarca, Indonezia. , China și alte țări.

Atenție: site-uri false!

11 februarie 2019, ora 00:00 Fondul de Pensii al Rusiei avertizează cu privire la răspândirea pe internet a așa-numitelor „site-uri neoficiale ale Fondului de Pensii al Rusiei”, prin care sunt difuzate informații false despre pensii și beneficii sociale și sunt furnizate servicii dubioase. Nu este greu de recunoscut astfel de site-uri, în cele mai multe cazuri ele sunt realizate după un șablon și folosesc numeroase împrumuturi de pe site-ul oficial PFR sub formă de elemente de meniu copiate, secțiuni, materiale video și simboluri PFR. Astfel, site-urile false imită sursele oficiale de informații, încercând să pară credibile. În acest caz, sunt utilizate hyperlinkuri care duc la paginile site-ului Fondului de Pensii și numerele de telefon reale ale Fondului de Pensii.

Toți cetățenii care lucrează sunt obligați să contribuie la fondul de pensii cu o parte din salariu. În același timp, banii din pensie pot fi transferați pentru depozitare atât în ​​fonduri publice, cât și private. Dar cum funcționează fundațiile private? Cum arată ratingul fondurilor de pensii nestatale? Și care NPF-uri sunt cele mai bune? Mai jos vom găsi răspunsurile la aceste întrebări.

Ce sunt NPF-urile și cum funcționează?

Fondurile de pensii nestatale (FNP) sunt organizații speciale care sunt angajate în formarea, contabilizarea și plata economiilor de pensii. Activitățile acestor organizații sunt reglementate de legile Federației Ruse, precum și de Codul civil. În ceea ce privește caracteristicile lor, FNP-urile sunt foarte asemănătoare cu fondurile de stat care sunt implicate în sectorul pensiilor. Funcțiile lor sunt următoarele:

• Plata economiilor de pensie.
• Contabilitatea fondurilor care se află în contul clientului.
• Investind banii clienților tăi în proiecte de încredere care trebuie să dau roade.
• Formarea de economii de numerar ale clienților, ținând cont de veniturile primite în cursul investiției.

Modelul economic de funcționare a fondurilor este următorul:

• Persoanele fizice și juridice fac contribuții la pensii la un fond de pensii nestatal.
• Acești bani sunt folosiți pentru a forma o pensie finanțată.
• De asemenea, acești bani pot fi folosiți ca investiție. Trebuie înțeles că o astfel de investiție vizează obținerea de profit suplimentar și doar proiectele ultra-fiabile, care cu siguranță vor da roade, pot fi obiecte ale activității investiționale. De asemenea, investițiile sunt reglementate de legile relevante ale Federației Ruse, care impun cerințe destul de stricte asupra obiectelor de investiții. Cel mai adesea, banii fondurilor de pensii non-profit sunt investiți în acțiuni bancare, obligațiuni guvernamentale, imobiliare și așa mai departe. După obținerea unui profit, toți banii sunt împărțiți în mod egal între toți clienții.
• Activitățile sunt strict controlate de diverse agenții de supraveghere. În calitate de persoane de control pot acționa diferite comisii, actuari, depozitari specializați, auditori și alte persoane care sunt angajate de stat pentru controlul activităților fondurilor nestatale de pensii. Dacă, în urma auditului, rezultă că firma a investit bani în proiecte dubioase, atunci această campanie va fi pedepsită conform legii.

Fiabilitate

Activitățile NPF-urilor sunt monitorizate de agențiile speciale de rating, precum și de Banca Centrală a Federației Ruse. Aceste organizații evaluează fiecare fond în funcție de parametri precum numărul de clienți, creșterea, informațiile disponibile public despre operațiunile de investiții ale companiei, regularitatea plăților, cazurile dovedite de fraudă și așa mai departe. Ca rezultat al evaluării, fiecărui FNP i se atribuie o evaluare specială, care indică fiabilitatea unui anumit fond de pensii nestatali, iar toate organizațiile sunt colectate într-un rating special de fiabilitate a pensiilor. La compilarea evaluării, se ia în considerare și perioada de funcționare a NPF-urilor: companiile noi (de exemplu, Ingosstrakh, Neftegarant AO și altele) nu au niciodată evaluări ridicate de fiabilitate - pentru a obține un rating bun, trebuie să lucreze pentru o evaluare suficientă. mult timp și arată rezultate bune. Estimările de fiabilitate au următoarea semnificație:

• Clasele A++ și A+. Astfel de ratinguri sunt atribuite fondurilor de încredere și ultra-fiabile care continuă să investească și să plătească bani chiar și în cazul unor fluctuații grave ale pieței.Statisticile arată că astfel de fonduri dispar foarte rar.
• Nota A. Această notă se acordă companiilor de încredere care investesc în proiecte inteligente și plătesc pensii stabile clienților lor, iar politica lor economică nu este afectată de fluctuațiile pieței.
• Clasele B++ și B+. Astfel de estimări sunt obținute de organizații cu un nivel satisfăcător de fiabilitate. Activitatea unor astfel de organizații depinde de fluctuațiile pieței; numarul de probleme in cazul primirii platilor este minim.
• Nota B. Această notă se acordă companiilor cu un nivel satisfăcător de fiabilitate. Activitățile unor astfel de organizații sunt destul de dependente de fluctuațiile pieței; au fost raportate cazuri de fraudă și/sau refuz de plăți.
• Clasele C++ și C+. Aceste jetoane sunt oferite companiilor cu un nivel scăzut de încredere. Astfel de companii au performanțe economice slabe și adesea întârzie să plătească banii clienților lor.
• Gradul C. Cu un nivel foarte scăzut de fiabilitate. Astfel de companii întârzie în mod constant plățile și/sau sunt în pragul falimentului. Prognoza și numeroasele studii arată că fondurile cu o astfel de evaluare se închid foarte des.
• Scorul D. Acest punctaj se acordă organizațiilor care au fost declarate falimentare (cu toate acestea, trebuie înțeles că de foarte multe ori statul „salva” clienții unor astfel de companii dacă depozitele lor erau asigurate).
• Gradul E. Acest grad se atribuie celor care au trecut prin procedura falimentului si au fost lichidati.

Cele mai bune NPF

Pentru a ușura viața pensionarilor, am întocmit o listă cu cele mai bune fonduri de pensii nestatale din punct de vedere al fiabilității. Să ne uităm acum la primele 5 NPF-uri în care poți avea încredere:

• Lukoil-Garant. Mulți experți consideră că acesta este cel mai bun NPF de până acum. Organizația a fost fondată în urmă cu aproape 25 de ani și deservește peste 3 milioane de clienți (care reprezintă aproximativ 14% din întreaga piață). Valoarea totală a economiilor este de peste 240 de miliarde de ruble. Pe toată perioada de lucru nu au fost înregistrate cazuri grave de înșelăciune sau fraudă. Evaluare de fiabilitate - A++. Lukoil-Garant are, de asemenea, multe premii de specialitate.
• Surgutneftegaz. Compania a fost fondată acum aproape 20 de ani. Este una dintre cele mai profitabile din Rusia (randamentul anual pentru acest NPF este undeva în jur de 11-13 la sută). Valoarea totală a economiilor este de aproximativ 11 miliarde de ruble. Evaluare - A++. În unele cazuri, clienții se pot angaja în mod independent în investiții și profit.
• "European". Compania a fost fondată acum peste 20 de ani. Rentabilitatea medie anuală este de aproximativ 14-15% (această companie este lider în ceea ce privește rentabilitatea medie anuală dintre toate NPF-urile). Fiecare client are propriul plan de investiții. Evaluarea companiei este A++.
• Sberbank. Compania a fost fondată în urmă cu mai bine de 25 de ani, iar acest fond deservește peste 1 milion de oameni. Are rate medii de creștere anuale bune. Acest fond (comparativ cu alții) este cel mai bogat - suma totală a economiilor este de peste 350 de miliarde de ruble. Compania își publică în mod regulat situațiile financiare. Evaluare de fiabilitate NPF – A++. Compania este implicată și în sectorul bancar.
• „Promagrofund”. Compania a fost fondată acum peste 20 de ani; numărul total de clienți este de peste 2 milioane de oameni. Are rate medii de creștere anuale bune. Valoarea totală a economiilor este de aproximativ 70 de miliarde de ruble. Evaluarea actuală este A++.

Cel mai bun din punct de vedere al banilor

Să aflăm acum cum arată TOP-10 fonduri de pensii non-statale (FNP) din punct de vedere al numerarului. Un astfel de rating al FNP non-profit arată astfel:

Cel mai bun din punct de vedere al profitabilității

Conform ratingului Băncii Centrale

De asemenea, activitățile FNP sunt evaluate de Banca Centrală. Banca Centrală abordează evaluarea fondurilor puțin diferit: atunci când elaborează un rating, criteriile principale sunt disponibilitatea asigurării, precum și cantitatea fondurilor (în același timp, creșterea companiei, profitabilitatea și alți parametri sunt prost luați în considerare). Evaluarea națională a NPF-urilor conform Băncii Centrale a Băncii Centrale arată astfel: Sberbank este pe primul loc, urmată de fonduri precum Trust, European, StalFond și Lukoil-Garant.

Cum să devii client?

Pentru a deveni client al NPF, este necesar să încheiați un acord cu această companie. Înainte de a încheia un acord, o persoană trebuie să aleagă un program de investiții și un model de plată, să discute condițiile de reziliere a acordului și așa mai departe. După semnarea contractului, trebuie să furnizați companiei un certificat de pensie, un certificat de asigurare și un pașaport. După aceea, se va deschide un cont special, unde o persoană își va depune banii din pensie. După deschiderea unui cont și acumularea de bani, fondul are dreptul de a dispune de bani la propria discreție, în conformitate cu legile și reglementările aplicabile.

De asemenea, trebuie înțeles că de fapt există 2 tipuri de pensii:

• pensia minima. Această pensie este formată din toți banii pe care persoana i-a virat în contul FNP. Indiferent de starea de sănătate economică a companiei, o persoană se poate califica pentru această pensie minimă (de asemenea, amintiți-vă că astfel de pensii sunt de obicei asigurabile, astfel încât în ​​caz de faliment, statul îi va putea plăti persoanei banii).
• pensia efectivă. Această pensie este formată din toți banii + veniturile care au fost primite prin investiție. Aici regula este simplă - cu cât profitabilitatea este mai mare, cu atât compania primește mai mult profit; cu cât profitul companiei este mai mare, cu atât mai mulți bani vor fi transferați fiecărui pensionar. Dacă lucrurile merg prost pentru companie, atunci mărimea pensiei efective poate scădea (prin urmare, trebuie să alegeți în mod responsabil un FPN), dar trebuie să rețineți că, chiar dacă compania dă faliment, contribuitorul ei poate pretinde că primește o pensie minimă. .

Concluzie

Acum știți cum arată ratingul NPF și care NPF este cel mai bun. Să rezumam. FNP-urile sunt fonduri private speciale care sunt implicate în domeniul pensiilor pentru cetățeni. Angajații FNP pot investi în diverse proiecte, iar toate profiturile primite vor fi apoi redistribuite între toți clienții fondului (dobânda fondurilor de pensii se plătește împreună cu pensia de bază). Pentru a reduce probabilitatea investițiilor necinstite, activitățile tuturor fondurilor sunt reglementate de legi speciale. Exemple de cele bune sunt Lukoil-Garant, Sberbank, Gazfond și altele. Oricine poate deveni client al fondului; pentru a face acest lucru, el trebuie să studieze ratingurile NPF-urilor, să selecteze o companie și să încheie un acord cu aceasta.

După ce s-a întâmplat în statul nostru, cetățenii Federației Ruse au fost rugați să-și lase pensiile în Fondul de pensii al Federației Ruse sau, alternativ, să aleagă oricare dintre FNP-urile disponibile. Înainte de a efectua un transfer, este necesar să se studieze ratingul fondurilor de pensii nestatale din Rusia. Acest lucru este foarte important, deoarece fiabilitatea și conștiința lor sunt cheia unei vieți confortabile după încetarea oficială a angajării.

Descărcați pentru vizualizare și imprimare:

Sistem de formare a economiilor

A trecut deja mult timp de la formarea NPF-urilor în Rusia și la începutul activității lor viguroase, dar mulți cetățeni încă nu înțeleg de ce a avut loc o astfel de „separare”, cum să aleagă NPF-urile.

Pentru a răspunde la această întrebare, merită să ne aprofundăm puțin în sistemul de formare a economiilor. Deci, în perioada de activitate oficială activă de muncă, angajatorul transferă 22% din câștigurile cetățeanului pentru viitoarea pensie.

în care:

• 6% din acest indicator este așa-numitul „tarif de solidaritate”. Acest lucru nu este în niciun caz luat în considerare în contul personal al proprietarului său;
• 16% din cei 22% indicați mai sus sunt chiar deducerile care formează ulterior pensia unei persoane (pensie de asigurare).

Și asta nu este tot. Deci, unui cetățean al Federației Ruse i se acordă dreptul de a alege cum se vor comporta cei 16% pentru a organiza bunăstarea:

• toți cei 16% pot merge la ;
• doar 10% dintre ei vor fi o astfel de parte, iar restul de 6% vor fi .

În plus, un cetățean are tot dreptul să-și majoreze componenta finanțată înainte de pensionare, prin:

1. Depunerea voluntară a fondurilor în cont.
2. Utilizați capitalul maternității în aceste scopuri.
3. Investiție financiară.

Este demn de remarcat faptul că Fondul de pensii al Rusiei are propriul său Cod penal (), limitat pentru cetățeni de a alege. Rentabilitatea va depinde de acțiunile statului nostru de a realiza politica de indexare a componentei de asigurare, precum și de profitul din investițiile companiilor de administrare a trusturilor.

Important! Un cetățean alege el însuși un FPN, după ce a studiat statisticile și evaluările unor astfel de fonduri. Rentabilitatea unor astfel de organizații depinde în principal de investiția de succes. În același timp, o persoană îl poate alege pe cel potrivit, evaluând toate criteriile, inclusiv succesul, poziția în clasament, profitabilitatea NPF-urilor, popularitatea, experiența de lucru, recenziile clienților etc.

Cum să alegi un NPF

Dacă un cetățean a decis în cele din urmă să transfere formarea viitoarei sale pensii într-un fond nestatal, atunci merită să-i acorde o atenție deosebită.

• numărul de ani de existență pe piața financiară;
• care sunt fondatorii fondurilor. În același timp, informațiile despre companiile care apar ca participanți la fond sunt importante;
• rentabilitatea pe întreaga perioadă de lucru, precum și pentru ultima perioadă de raportare;
• „transparența” activităților FNP, adică accesibilitatea cetățenilor de a studia toate informațiile necesare despre activitățile sale;
• reputația în rândul populației, numărul de recenzii pozitive și negative despre activitatea fondului etc.

Cu toate acestea, cetățenii acordă mai multă atenție profitabilității atunci când studiază ratingurile fondurilor de pensii.

Rata profitului

Acest factor este unul dintre factorii cheie în evaluarea NPF-urilor în Rusia. Vorbind despre asta, trebuie să țineți cont de faptul că acest indicator este oarecum subiectiv și schimbător. Prin urmare, pozițiile în rating se pot modifica în funcție de valoarea profitului din diferite programe de investiții la care participă fondurile.

Toate ratingurile fondurilor de pensii neguvernamentale în termeni de „randament” sunt compilate anual. Este mai bine să le studiați pe cele care sunt conduse de companii de renume, pe baza unor cercetări aprofundate. Cel mai important compilator al ratingului NPF este Banca Centrală a statului nostru.

El realizează un studiu al rentabilității fondurilor prin:

1. Care este profitabilitatea strategiei de investiții.
2. Cât timp sunt utilizate fondurile unei persoane fizice în domeniul investițiilor.

Important! În același timp, este necesar să se țină cont de faptul că, în funcție de aceste două criterii, pe primele locuri și pe următoarele pot fi diferite fonduri de pensii.

Așadar, de exemplu, în 2018, Telecom-Soyuz a fost pe primul loc în ceea ce privește eficiența investițiilor (prevăzarea de pensii non-statale), iar NPF URALSIB a fost pe primul loc în ceea ce privește al doilea indicator.

Sfat! Ce FNP să aleagă din punct de vedere al profitabilității este opinia subiectivă a fiecărui cetățean.

Ai nevoie de subiect? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Evaluare de fiabilitate

Compilarea ratingurilor de fiabilitate NPF este una dintre sarcinile principale ale numeroaselor agenții de rating și analitice. O condiție prealabilă pentru fiabilitatea datelor acestor companii este acreditarea acestora la Banca Centrală a Rusiei. Tocmai pe baza informațiilor și a analizelor acestei instituții, agențiile își întocmesc ratingurile.

Până în prezent, există doar 2 companii care sunt incluse în registrul de specialitate al agențiilor de rating:

• „Agenția de evaluare a creditelor analitice” (ACRA), însă, pentru 2018 nu au întocmit lista râvnită;
• „Expert RA”.

Important! Este mai bine să studiați toate fondurile de pensii nestatale în ceea ce privește ratingul de fiabilitate tocmai în funcție de datele lor statistice.

Indicatorul de fiabilitate este foarte important, deoarece permite cetățenilor să își evalueze riscurile, ca persoană asigurată, înainte de a semna un acord cu una sau alta FNP.

„Expert RA” a dezvoltat o scară universală și foarte convenabilă prin care puteți determina cu ușurință nivelul de fiabilitate a fondului. Există astfel de denumiri (unele dintre ele):

1. „A++” este considerat cel mai bun. Un fond cu un asemenea nivel nu se teme de crize și de situație financiară instabilă;
2. „A +” – sunt instituții cu o reputație foarte bună, aproape fără cusur;
3. Grupul de fonduri cu indicatorul „A” este, de asemenea, lider, dar puțin „întins” la semnul așa-zisei „inascufundabilitate”;
4. următoarea denumire cu două, un plus și fără ea este „B”. Considerându-le în ansamblu, se poate observa că astfel de NPF-uri au o reputație satisfăcătoare, nu au recenzii proaste, dar în unele cazuri au apărut unele îndoieli. NPF-urile de categoria „B” au un nivel scăzut de fiabilitate și nu garantează o linie clară de stabilitate;
5. după cum probabil ghiciți deja, următoarea grupare este desemnată ca „C++”, „C +”, „C”. Două plusuri indică faptul că fundalul este mai mult sau mai puțin fiabil, dar există o mare probabilitate ca acesta să fie declarat insolvabil (falimentar) sau ca licența să fie revocată dintr-un motiv sau altul. Un „+” în rating înseamnă o stare nesatisfăcătoare de fiabilitate. „C” – aceasta este reputația dezgustătoare a NPF-urilor, care nu acordă atenția cuvenită clienților, își îndeplinesc prost obligațiile;
6. în plus, la sfârșitul ratingului, puteți găsi companii cărora li se atașează denumirile „D” și „E”. Prima dintre ele arată FNP-urile aflate în faliment, a doua - cele care și-au pierdut licența sau sunt în curs de lichidare.

Nume	Anul înființării	Active (mii r)	Capital (mii r)	Penny. acumulate (mii de ruble, valoare de piață)	Numărul de temeri. persoane	Numărul de temeri. persoane, primite penny	Plățile pensiilor în cadrul OPS (mii r)
JSC NPF Sberbank	1995	468241144	20340270	443721612,1	6828053	8423	165618,53
SA NPF LUKOIL-GARANT	1994	283952857	9092892	253195394,3	3507809	13275	239940,39
JSC NPF VIITOR	2004	295774586	2270125	289771636,6	4445180	10146	162710,97
OJSC NPF Gazfond economii de pensii	1994	181150751	9414120	178316651,8	1468673	38291	70523,81
OJSC NPF RGS	2002	198893355	13550119	182152160,9	3162840	2746	62087,37
Fondul de pensii SA NPF VTB	2007	140169776	6457089	135915144,2	1543012	3818	43605,38
CJSC „KITFinance NPF”	2002	121749816	8604921	119947581	2203529	2183	35025,53
JSC NPF Industria Energiei Electrice	1994	141332676	8009371	91227060,97	1059902	3170	53974,37
CJSC NPF Promagrofond	1994	87638375	7900901	85016612,95	1784601	64300	58209,11
SA NPF Doverie	1997	98628101	2543386	98287978,21	1962949	372	11374,44
CJSC NPF Nasledie	1993	70909207	5240782	54429971,13	791388	4190	59663,15
SA NPF Soglasie	1994	72856577	2152714	71691067,99	1143020	723	10473,42
SA MNPF BOLSHOY	1996	37113495	2134300	34163293,02	409941	2511	48144,28
SA NPF „SAFMAR”	2004	201303967	8363374	188296293,6	2270915	2153	43793,1
SA „Național APF”	1997	32888130	4380178	16428195,69	280404	1224	23953,12
JSC NPF Sotsium	1994	16869564	1017790	14549440,74	239629	1003	10950,22
SA „Fondul de pensii pentru petrol și gaze din Khanty-Mansiysk”	1995	30234260	936782	12959137,74	128421	1155	23987,09
JSC NPF Magnit	1995	12772816	623159	12267579,17	222093	115	605,99
SA NPF Surgutneftegaz	1995	32781595	11408340	8260013,28	36106	98	3742,1
SA NPF Dezvoltare Socială	1997	10443519	984294	6784921,13	89978	523	7715,01
SA NPF Transneft	2000	89546597	11602555	8828190,05	50824	210	4182,74
JSC NPF "UMMC-Perspektiva"	2001	10221054	1230434	7623226,51	74842	472	9642,66
SA NPF NEFTEGARANT	2000	7255935	652004	6857824,78	65152	310	6418,88
JSC NPF Atomfond	1994	6366875	363909	6097735,61	53664	593	11850,5
JSC "NPF "OPF" ei. V.V. Livanova	2000	6899086	306307	4603229,84	58561	1010	1550,76
CJSC „Orenburg NPF „Doverie”	1993	5968798	423299	5485052,49	108789	7213	6366,79
SA „NPF „Obrazovanie”	2001	6048737	473003	5356827,24	109119	400	5875,27
JSC NPF Stroykompleks	1994	4323648	537469	2872500,41	42573	55	2862,44
JSC NPF Almaznaya Osen	1995	19315536	1464355	3424095,82	34263	6861	8409,03
SA NPF Volga-Capital	1999	5752254	323557	4138795,71	67082	176	2804,27
SA „NPF „Vladimir”	1995	5575015	810900	1946506,32	18373	177	3352,96
JSC NPF Prima Alianță Industrială	1999	6069852	712346	1672092,46	32509	327	3907,53
SA NPF Gefest	1993	3362079	278690	2799468	32266	196	3940,63
JSC NPF Telecom-Soyuz	1996	34428076	11014272	1751302,23	17485	138	3220,68
SA NPF SA NPF OPK	1994	1942356	226879	1031628,77	13227	227	2354,74
SA „MNPF „AKVILON”	1998	2072889	360018	1023334,62	12005	36	644,82
JSC NPF „Rostvertol”	1994	2117831	248302	752847,48	9812	66	1283,49
SA „NPF „Profesional”	2001	5870258	3012297	870696,15	8935	40	754,84
Federația JSC NPF (JSC NPF Kapitan)	1994	1852213	179330	1681676,91	30460	111	4108,85
SA NPF AVTOVAZ	1994	2485698	294277	840826,81	7617	26	549,08
Alianța JSC NPF	2004	3548242	353390	467499,81	2452	3	289,04

Alți indicatori

În plus, companiile de rating întocmesc liste în funcție de următorii indicatori:

• Numărul de participanți;
• dimensiunea contului mediu de client;
• cuantumul pensiilor plătite;
• asupra capitalului și rezervelor etc.

Acestea pot fi găsite pe site-ul oficial al „Expert RA”.

Atenţie! Cetăţenilor li se acordă dreptul de a trece de la un fond non-statal la altul dacă se dovedeşte că indicatorii altui FNP au crescut şi locul lor în rating a devenit mai mare. Important! În cazul încetării anticipate a relațiilor cu FNP, investitorul suportă riscul pierderii profitului investiției. De la sfârșitul anului 2017, Banca Rusiei a decis să oblige FNP să notifice în avans viitorii pensionari cu privire la astfel de riscuri. Anterior, acest lucru era lăsat la latitudinea FNP-urilor înșiși.

Dragi cititori!

Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru prima dată, fondurile de pensii non-statale au devenit cu adevărat solicitate odată cu schimbarea situației socio-economice din țară. Pe de o parte, formarea unuia nou necesita participarea structurilor nestatale la acesta, pe de altă parte, oamenii doreau să economisească pe cont propriu, pe cheltuiala lor, pentru o pensie suplimentară. În acest articol, am încercat evaluarea fondurilor de pensii nestatale în 2019. Sarcina sa este de a vă ajuta să decideți care dintre instituții este mai bine să vă încredințeze economiile.

Ce este un fond de pensii nestatal?

• FNP-urile fac parte din sistemul de asigurări obligatorii de pensii, acționând ca al doilea asigurător în afară de stat.
• NPF-urile sunt, de asemenea, implicate în furnizarea de pensii non-statale - o opțiune voluntară pentru acumularea fondurilor cetățenilor.

Ultima direcție de activitate astăzi nu este o alternativă, ci o completare la asigurarea obligatorie de pensie. Permite oricărei persoane să economisească pentru bătrânețe, începând de la vârsta adultă. Scopul asigurării nestatale este creșterea mărimii pensiei viitoare în detrimentul fondurilor proprii prin contribuții voluntare. Dimensiunea lor poate varia în funcție de natura, valoarea câștigurilor, înțelegerea nivelului de securitate financiară acceptabil și confortabil pentru o anumită persoană. Apelând la FPN pentru a genera venituri suplimentare, o persoană fizică alege unul dintre planurile de pensii. Fixează: valoarea plăților regulate, frecvența acestora, termenii de acumulare și alte detalii. Aceste condiții formează ulterior baza acordului cu FNP.

Ce altceva este o opțiune bună pentru furnizarea de pensii non-statale?

• Pe langa pensia de asigurare de baza iti permite sa faci contributii in favoarea ta, a copiilor sau a altor persoane apropiate.
• În plus, angajatorii pot apela la opțiunea de furnizare non-statală. În esență, așa-numitul. programul de pensii corporative este una dintre componentele pachetului social. Cu ajutorul său, organizația de angajare nu numai că contribuie la bunăstarea angajaților, ci îi stimulează și la mari realizări în cariera lor.

Participarea FNP la sistemul de asigurări obligatorii de pensii a fost inițiată prin reforma din 2002. Scopul său a fost de a stimula rușii să plătească pensii mai mari prin ideea de a economisi - a devenit piatra de temelie a schimbărilor care au început. Acum, mărimea părții de asigurare a pensiei fiecărei persoane născute după 1967 este calculată pe baza sau. Acest indicator depinde de valoarea primelor de asigurare și de experiența de muncă a unui cetățean. În același timp, o parte fixă ​​din câștigurile unei persoane se îndreaptă către așa-numitul. partea finanțată a pensiei - nu este cheltuită pentru plăți anuale către pensionari, ci este investită și poate fi gestionată prin FPN. Din 2014, însă, în țară este în vigoare un moratoriu privind transferul economiilor de pensii ale rușilor către FNP. Introdusă ca măsură temporară, această măsură continuă să sprijine înghețarea reformei pensiilor în 2018. Astăzi, cetățenii pot gestiona doar suma pe care au reușit să o acumuleze înainte de începerea moratoriului. Poate fi transferat către FNP (de exemplu, unei instituții din ratingul celor mai bune fonduri) - și astfel să genereze cu succes venituri suplimentare pentru pensia de asigurare.

Care sunt evaluările NPF-urilor din Rusia în ceea ce privește fiabilitatea și profitabilitatea?

Astăzi, pe piață există multe NPF-uri care oferă diferite condiții, profitabilitate și investiții în diverse obiecte. În același timp, cererea pentru serviciile acestor instituții crește oferta - acest lucru determină o concurență ridicată pe piață. Evaluările întocmite de experți pe baza unei metodologii complexe ajută la alegerea în favoarea unui fond care funcționează eficient și de încredere.Evaluarea rentabilității fondurilor de pensii nestatale determină în ce măsură această instituție este capabilă să își îndeplinească obligațiile față de deponent. Principalul criteriu de rating este profitabilitatea FNP-urilor sau valoarea profitului pe care fondul îl primește ca urmare a gestionării economiilor de pensii ale clienților săi. Ratingul de fiabilitate al fondurilor de pensii nestatale, dimpotrivă, acordă prioritate stabilității instituției și capacității de a face față riscurilor actuale.

Evaluarea NPF în 2019 conform Expert RA

Lista celor mai fiabile NPF-uri este oferită de cea mai mare agenție rusă de rating de credit RAEX („Expert Ra”):

Captură de ecran: raexpert.ru

Agenția are propria metodologie și scară de rating. De exemplu, pentru a plasa FNP-uri în rating, specialiștii țin cont de factorii interni și externi ai fiabilității instituției: rezultatele auditurilor, transparența gestiunii fondului, valoarea veniturilor și cheltuielilor și strategia de investiții.

Pe site-ul oficial al „Expert RA” se oferă următoarea transcriere a evaluării:

Scala națională de rating RAEX (Expert RA) pentru Federația Rusă, în vigoare de la 04.10.2017

Categorie	Nivel	Definiție
AAA	ruAAA	Obiectul de rating se caracterizează prin nivelul maxim de bonitate/securitate financiară/stabilitate financiară. Cel mai înalt nivel de bonitate/putere financiară/stabilitate financiară la scară națională pentru Federația Rusă, potrivit agenției.
AA	ruAA+	Nivel ridicat de bonitate/putere financiară/stabilitate financiară în comparație cu alte entități evaluate din Federația Rusă, care este doar marginal mai scăzut decât cel al entităților evaluate din categoria de rating ruAAA.
	ruAA
	ruAA-
A	ruA+	Nivel moderat de bonitate/putere financiară/putere financiară în comparație cu alte obiecte evaluate din Federația Rusă, cu toate acestea, există o anumită sensibilitate la impactul schimbărilor negative în mediul economic.
	ruA
	ruA-

Ratingul NPF în 2019 conform Băncii Centrale

În caz contrar, tabelul de rating al fondurilor de pensii nestatale este întocmit de Banca Centrală a Federației Ruse. Spre deosebire de RAEX, Banca Rusiei se concentrează nu atât pe profitabilitatea economiilor, cât preferă volumul fondurilor proprii și participarea la DIA. Pe baza acestor parametri, ratingul NPF-urilor în 2019 este construit după cum urmează:

Tabel de rating FNP în funcție de rentabilitate pentru 6 luni din 2018

Numele NPF	Rentabilitatea plasării fondurilor de rezerve de pensii minus remunerarea societăților de administrare, a unui depozitar specializat și a unui fond
	11,66
Societate pe acțiuni Fond de pensii non-statale „Fondul de pensii de economii non-statale”	8,98
Societatea pe actiuni „Fondul nestatal de pensii Gazprombank-Fund”	8,97
Societate pe acțiuni „Fondul național de pensii”	7,77
Societate pe acțiuni „Consimțământul fondului de pensii non-statal”	7,75
Societatea pe actiuni „Fondul de pensii nestatal „Surgutneftegaz”	7,58
Societatea pe acțiuni Fondul de pensii non-estatal „UMMC-Perspektiva”	7,53
Societate pe acțiuni „Fondul de pensii non-statal „Stroykompleks”	7,51
	7,43
	7,34

Evaluarea FNP în funcție de valoarea economiilor de pensie

Compararea FNP prin evaluarea sumei economiilor de pensie ajută la identificarea fondurilor cu cea mai mare creștere a numerarului de la asigurați. În această listă de FNP, primele locuri sunt fondurile care au primit mai multe fonduri din pensia finanțată de la cetățeni. Cu cât numărul este mai mare, cu atât populația are mai multă încredere în această companie.

Tabel de rating FNP pentru 6 luni din 2018

Numele NPF	Economii pentru pensii (mii de ruble, valoare de piață)
Societate pe acțiuni „Fondul de pensii non-statal al Sberbank”	567 848 241
Societate pe acțiuni „Fondul de pensii nestatal GAZFOND Economii de pensii”	500 154 269
Societate pe acțiuni „Fondul de pensii nestatal „VIITOR”	291 150 288
Societate pe acțiuni „Fondul de pensii nestatal „LUKOIL-GARANT”	243 055 377
Societatea pe actiuni „Fondul nestatal de pensii „SAFMAR”	189 426 427
Societate pe acţiuni Fond nestatal de pensii VTB Fond de pensii	189 151 859
Societate pe acțiuni „Fondul de pensii non-statal „RGS”	176 620 425
Societate pe acțiuni „Fondul de pensii non-statal Soglasie-OPS”	111 545 145
Societate pe acțiuni „Fondul de pensii non-statal „Doverie”	94 100 433
Societatea pe acțiuni „Fondul de pensii non-estatal al industriei energiei electrice”	87 331 874

Ce NPF să aleg?

Care sunt criteriile pentru alegerea unui fond de pensii nonprofit:

• Randament. Este recomandabil să se evalueze NPF-urile rusești conform acestui criteriu pe baza rezultatelor unei perioade lungi - cel puțin 8-10 ani.
• Fiabilitate. Puteți afla dacă fondul își îndeplinește obligațiile actuale și dacă le va putea îndeplini în viitor, conform ratingului Expert RA. Alegerea ar trebui să se limiteze la acele fonduri care au acest rating, deoarece pentru multe FNP poate fi retrasă, iar acesta nu este cel mai bun indicator al performanței sale.
• fondatori și acționari. Dacă fondul este condus de mari companii industriale și de resurse, atunci aceasta este garanția sa suplimentară de fiabilitate.
• Vechimea fondului și statisticile sale oficiale privind economiile de pensii și numărul de clienți. Cu cât compania este mai veche, cu atât are mai multă experiență în managementul financiar.
• Geografia prezenței. Este recomandabil să alegeți un fond a cărui reprezentanță se află în regiunea dumneavoastră. Nu este nevoie să vizitați biroul fondului, însă, soluționarea unor probleme necesită prezență personală.
• Serviciu. Ar fi util să fiți atenți la disponibilitatea serviciilor online, a unui cont personal pe site și a telefoanelor de la hotline. Ar trebui să puteți contacta fundația în orice moment.

Atunci când alegeți un FPN, luați în considerare și recenziile clienților: ce scriu oamenii despre companie, fondul realizează plăți, cu ce „capcane” s-a confruntat asiguratul?

Captură de ecran: npf.investfunds.ru

Într-un fel sau altul, fondurile listate oferă clientelei lor o rată ridicată de rentabilitate care depășește rata inflației, precum și stabilitate a plăților. Fiabilitatea lor este, de asemenea, importantă - poate fi exprimată în valoarea capitalului instituției. Astfel, atunci când alegeți un FNP pentru investiții pe termen lung în viitorul dvs., luați în considerare toți numeroșii factori - este în combinația dintre rentabilitatea ridicată și stabilitatea fondului, susținută de ani de activitate pe piață, secretul ale succesului stă.