O viata. Clientul decide singur ce tip de contract să aleagă. Statisticile asigurărilor vă permit să vedeți dinamica dezvoltării pieței interne și valoarea plăților anuale.
Există patru tipuri principale de asigurări:
La încheierea unui contract, franciza este întotdeauna luată în considerare. Aceasta este partea nerambursabilă a pierderii.
Există două forme de asigurare pe piață - voluntară (DC) și obligatorie (OS). Acordul DS este încheiat prin acordul părților. În cazul asigurării obligatorii, relația dintre client și companii apare în virtutea legii. Regulile și tarifele sunt stabilite prin acte normative. Tipuri de sisteme de operare în Rusia:
OMS este cel mai comun tip. Activitățile fondului sunt reglementate de lege. Majoritatea cetățenilor ruși au o politică pentru acest tip. MHIF este finanțat de angajatori. Suma contribuțiilor este de 5,1%. Fondurile sunt donate fondului de către lucrător. Angajatorii rețin bani din salariile angajaților lor.
Există, de asemenea, o asigurare obligatorie de pensie. Acesta este modul în care statul formează sursa de finanțare pentru cetățeni. Evenimentul asigurat este realizarea vârstei de pensionare sau a invalidității.
Statisticile plăților pentru asigurarea obligatorie pentru primul trimestru al anului 2017 s-au ridicat la 46% din totalul deducerilor - 56,81 miliarde ruble. În 2016, indicatorul a fost la nivelul de 259,2 miliarde.
Asigurarea de viață și de sănătate este voluntară prin lege. Cu toate acestea, băncile îi obligă pe împrumutați să cumpere polițe pentru a-și minimiza propriile pierderi. De exemplu, este imposibil să faci un împrumut pentru a cumpăra o casă fără. Conform statisticilor, dimensiunea medie a unui împrumut emis în 2017 a fost de 1,83 milioane de ruble.
Turistul poate emite, de asemenea, protecție de răspundere civilă. Pierderile cauzate sănătății sau proprietății altor persoane fac obiectul unei despăgubiri. Costul poliței depinde de condițiile de asigurare. Factori care influențează:
Statisticile asigurărilor de proprietate arată că numărul contractelor încheiate de cetățeni în primul trimestru al anului 2017 a crescut cu 47,7%. Numărul total a fost de 7,1 milioane de unități. Indicatorul pentru persoanele juridice a scăzut cu 3,1% și s-a ridicat la 86,8 mii.
Statisticile asigurărilor imobiliare arată că volumul primelor colectate de la persoanele juridice a scăzut cu 21,8% (7,2 miliarde), ajungând la 25,7 miliarde ruble. Prima medie în primul trimestru al anului 2017 s-a ridicat la 296,5 mii ruble, adică cu 19,4% mai puțin decât în 2016.
Acest segment include și protecția apartamentelor. Politica prevede o plată în numerar în cazul în care este necesară restaurarea locuinței.
De asemenea, puteți încheia tranzacții de asigurare în timpul cumpărării și vânzării unui apartament. Cumpărătorului i se asigură protecția dacă proprietatea achiziționată este recuperată prin instanță. În plus, puteți încheia o asigurare împotriva inundațiilor de către vecini sau incendii în apartament. Orice proprietate poate fi asigurată împotriva incendiilor, inclusiv a echipamentelor situate în incintă.
Sistemul de asigurări de sănătate pentru lucrătorii medicali este foarte dezvoltat în străinătate - viață / sănătate. Aceasta include și asigurarea profesională. Dacă a fost comis, atunci pacientul este despăgubit pentru daunele cauzate.
Există asigurări de invaliditate pentru maternitate pentru femei. Ei primesc indemnizații de maternitate și .
Asigurările de construcții în lume au peste 100 de ani. A fost folosit în Rusia de aproximativ 20 de ani. Aceasta este una dintre cele mai importante și mai dificile industrii. Construcția este un proces lung care este asociat cu diverse riscuri. IC compensează daunele rezultate din moartea sau deteriorarea unui obiect de construcție, echipament, utilaje sau bunuri ale altor persoane.
Statisticile privind piața asigurărilor de construcții arată că în Rusia mai mult de 90% din răspundere este reasigurată în companiile occidentale. Valoarea bonusurilor este determinată pe baza complexității și perioadei de muncă, a valorii deductibile și a altor factori.
În Rusia, există de mult timp un sistem de asigurare a depozitelor bancare ale persoanelor fizice. Oferă rambursarea 100% a depozitului, dacă suma nu depășește 1,4 milioane de ruble. Statisticile pentru 10 ani au aproximativ 2,25 milioane de deponenți care au primit rambursări.
Statisticile privind asigurările aeriene pentru 2016 arată că plățile pentru toți asigurătorii de transport aerian nu depășesc primele. Iar concurența ridicată contribuie la reducerea tarifelor.
În 2016, a existat o tendință pozitivă a asigurărilor agricole (+1,97 miliarde ruble). Cu toate acestea, numărul contractelor a scăzut cu 17 mii. Creșterea volumului primelor s-a datorat subvențiilor.
Asigurarea de mediu acoperă pierderile care pot apărea ca urmare a dezastrelor și a poluării mediului. Interesele de proprietate ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice sunt supuse protecției. În SUA, Azerbaidjan și Kazahstan, acest tip de protecție este obligatoriu.
Companiile de asigurări sunt expuse constant riscurilor. Acest lucru le afectează stabilitatea financiară. Una dintre amenințările la adresa securității este. Astfel de cazuri apar adesea cu asigurarea vehiculului și cu asigurarea de răspundere civilă auto.
Din cauza fraudei din acest sector, conform statisticilor, companiile europene pierd aproape 9,9 miliarde de dolari anual, ceea ce reprezintă aproximativ 2% din valoarea contribuțiilor. În Canada, valoarea pierderilor ajunge la 1,3-2 miliarde de dolari. În Rusia, cel mai adesea se observă fraude în domeniul OSAGO. În 2016, pierderile s-au ridicat la aproximativ 40 de miliarde de ruble. În general, pe piața asigurărilor auto, pierderile de la fraudatori reprezintă până la 20% din plăți anual.
Piața asigurărilor din Rusia include atât companii mari care oferă o gamă completă de servicii de asigurare (imobiliare, viață și sănătate, OSAGO, CASCO, asigurări de călătorie etc.), cât și specializate în doar câteva tipuri, de exemplu, auto și personal. Banca Centrală nu evaluează companiile de asigurări, dar primește fără greș rapoarte de la fiecare organizație care deține o licență și menține statistici. Indicatorii sunt compilați pe baza datelor de activitate, iar o prezentare detaliată a pieței asigurărilor în ansamblu este publicată pe site-ul web al Băncii Centrale.
Oamenii evaluează cel mai adesea o companie de asigurări în funcție de următorii factori:
Aceste date sunt căutate pe internet: se uită la statistici și citesc recenzii. La urma urmei, un client mulțumit își va spune prietenilor și cunoscuților despre un asigurător de încredere, iar un client nemulțumit va spune întregii lumi. Dar recenziile nu sunt întotdeauna obiective. Acest lucru se datorează faptului că mulți cetățeni nu înțeleg termenii contractului. Pentru a alege corect o companie de asigurări, ar trebui să acordați atenție unui număr de indicatori semnificativi:
Înainte de a alege o companie, trebuie să verificați pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse lista asigurătorilor ale căror licențe au fost revocate.
Evaluările oficiale sunt întotdeauna verificate pentru a se asigura că informațiile sunt corecte. Ele arată fiabilitatea organizației și, mai presus de toate, riscurile falimentului acesteia. Narodny este subiectiv, dar permite evaluarea companiei „din interior” și este mai aproape de realitatea de a lucra cu clienții.
Până la sfârșitul anului 2018, Banca Centrală a Federației Ruse intenționează să dezvolte un mecanism pentru compilarea propriului rating al companiilor de asigurări. În prezent, el efectuează o analiză cuprinzătoare a pieței și a subiectelor acesteia, inclusiv în contextul regiunilor. Următoarele informații despre companiile de asigurări sunt publicate în mod regulat pe site-ul oficial:
Puteți descărca datele pentru primul trimestru al anului 2018 urmând linkul. După analizarea informațiilor oficiale de la Banca Centrală, puteți compila o listă cu cei mai buni asigurători pentru 2018:
În realitatea rusă, cele mai autoritare sunt agențiile de rating „Expert RA” și „Agenția Națională de Evaluare”. Ei sunt cei care atribuie firmei o clasă de fiabilitate. Aici, se efectuează o analiză cuprinzătoare a activităților asigurătorului, luând în considerare nu numai acuratețea calculelor, ci și opinia de specialitate a specialiștilor. Marile companii de asigurări preferă să obțină ratingul lor în mai multe agenții.
Agențiile, în primul rând, evaluează capacitatea asigurătorului de a-și îndeplini obligațiile față de client. Evaluarea este influențată de:
Luați în considerare ratingul agenției Expert RA pentru trimestrul actual al anului 2018. Avantajul său este că agenția analizează nu numai starea organizațiilor în momentul actual, ci și evaluează activitățile lor în viitor și face o prognoză. Fiecărei companii i se atribuie un rating care variază de la ruD minim (stare implicită) până la maxim ruAAA (fiabilitate maximă / solvabilitate / stabilitate financiară). TOP 12 cei mai stabili asigurători de astăzi:
Agenția Națională de Evaluare, spre deosebire de Expert RA, nu analizează bonitatea și stabilitatea financiară a companiei. Se verifică capacitatea asigurătorului de a-și îndeplini obligațiile față de clienți: se efectuează o analiză financiară a activităților companiei, a pozițiilor pe piață, a numărului de angajați, a managementului personalului, a compoziției bazei de clienți, a gamei de produse de asigurare și a competitivității. Nivelul maxim (AAA) a fost acordat doar două organizații: IC Soglasie și VTB Insurance.
Mulți optează pentru acele organizații care au cea mai mare evaluare a plăților primelor de asigurare. Și acest lucru nu este surprinzător, deoarece la încheierea unui contract de asigurare, toată lumea se bazează pe despăgubiri pentru daune în cazul unui eveniment asigurat. Prin urmare, potențialii clienți, în primul rând, sunt interesați de opinia celor care au întâlnit deja munca unei anumite companii. Pe diferite resurse de internet, utilizatorii își formează propriile evaluări pe baza recenziilor, atribuie evaluări asigurătorilor în funcție de diferite criterii. Un exemplu de astfel de rating este prezentat în tabelul de mai jos.
| Companie | Fiabilitate | Plăți | + Recenzii% | |
|---|---|---|---|---|
| SOGAZ | 4,9 | 52% | 88% | 4,1 |
| Rosgosstrakh | 4,7 | 51% | 79% | 3,9 |
| Ingostrakh | 4,6 | 54% | 71% | 4 |
| „RESO-Garantia” | 4,4 | 55% | 88% | 4,2 |
| Alfa-Asigurări | 4,4 | 45% | 75% | 3,9 |
| Asigurare VTB | 4,7 | 31% | 77% | 3,6 |
| „MAX” | 4,5 | 91% | 92% | 3,3 |
| „VSK” | 4,2 | 47% | 65% | 3,5 |
OSAGO este un tip special de asigurare, deoarece este obligatoriu, iar tarifele pentru aceasta sunt reglementate de stat. Prin urmare, din partea Băncii Centrale și a altor structuri de control, se acordă o atenție specială acestei categorii de servicii și companiilor care le furnizează. Site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse publică date privind primele de asigurare și plățile pentru OSAGO, precum și numărul de refuzuri de compensare. Tabelul de mai jos prezintă cele mai bune companii OSAGO conform Băncii Centrale.
| Rosgosstrakh | Liderul plăților de asigurări. Fiabilitate înalt calificată. Prima companie care a început să completeze baza de date PCA. Top 10 firme de asigurare din lume. |
|---|---|
| AlfaStrakhovanie | Cea mai mare companie cu sucursale în toată Rusia. Peste 100 de tipuri de servicii. Ocupă locul 2 la vânzări și locul 5 la plățile asigurărilor. |
| „RESO-Garantia” | Locul 1 la vânzările de polițe pentru primul trimestru al anului 2018 și locul 2 la plățile asigurărilor. În ultimul an, doar 3% dintre proprietarii de mașini au refuzat să plătească. |
| Asigurare VTB | Lucrează din 2000. Suma de capital este de 3,4 miliarde de ruble. În ultimul an, doar 1% din proprietarii de mașini au fost plătiți. Cea mai înaltă categorie de fiabilitate. |
Atunci când alege o companie de asigurări, clientul caută să o găsească pe cea cu cea mai mică rată. În același timp, există riscul de a ajunge la un asigurător fără scrupule, care în viitor va refuza să plătească sau pur și simplu să falimenteze. Mai jos este o listă a organizațiilor care au fost private de licență și care nu pot furniza servicii de asigurare în Rusia:
Registrul organizațiilor de asigurări care operează este publicat pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse, prin urmare, în caz de suspiciuni, este necesar să se facă referire la aceste date înainte de a încheia un acord. Nu trebuie să aveți încredere în companiile necunoscute, iar costul redus al politicii ar trebui să fie alarmant. Nu utilizați serviciile agenților de asigurări dubioase, este mai bine să cumpărați polițe prin resursele de internet ale site-urilor web oficiale ale organizațiilor, ceea ce va oferi o garanție de calitate și fiabilitate. Nu sunteți de acord cu ajutorul dealerilor și intermediarilor de internet în obținerea RCA sau CASCO în condiții favorabile.
Citește și
Impozit pe tranzacționarea acțiunilor: cum se ia în considerare cine este reținut. Completarea și depunerea unei declarații sub forma 3-NDFL. Beneficii și deduceri fiscale
În cazul în care moștenitorul decedatului solicită despăgubiri, acesta primește o indemnizație pentru înmormântare (maximum 6 mii ruble) în cazul în care depozitarul a murit în perioada 2001 - 2016. Dar, dacă deponentul a avut un depozit în valoare de peste 400.000 de ruble, înmormântarea este compensată integral sau moștenitorul poate primi o creștere de 15 ori a soldului contului, la alegerea sa.
Asigurătorii critică metoda de calcul. Potrivit Maria Barsova, șefa departamentului asigurări de proprietate și asigurări auto din cadrul grupului de asigurări Uralsib, portofoliile companiilor de asigurări pentru asigurarea de asigurare de răspundere civilă a corpului și a autovehiculelor obligatorii pot varia foarte mult de la o companie la alta, iar acest lucru afectează dimensiunea plății medii pentru ambele tipuri de asigurare. „O companie asigură mașini mai scumpe, alta - mai ieftine”, spune ea. "Nu este pe deplin corect să comparăm plățile acestor companii." Potrivit acesteia, mărimea plăților medii poate fi influențată de distribuția regională a portofoliului de contracte.
Sisteme de acest tip (Carfax și AutoCheck) funcționează de mult timp în Statele Unite. Cu ajutorul unor astfel de programe, toată lumea poate verifica trecutul oricărui vehicul folosind numerele VIN - informații despre cumpărare, vânzare, informații despre procedurile desfășurate la stația de service, despre intrarea într-un accident.
Chizhikova Tatiana, nu este logic să plătești cu banii tăi pentru că ar fi primit banii tăi. Lasă-i să-și păstreze toate comisioanele dintr-o dată și să dea restul! Dar escrocii nu vor face asta niciodată. Pentru că nici măcar nu vor plăti nimic. Aceștia acceptă doar bani de la cetățeni înșelați, dar nu trimit niciodată nimic în schimb. Este foarte bine că ați cerut sfaturi de la oameni cu experiență și nu ați mers imediat să vă despărțiți de banii dvs.
În TOP-5 pe segmente cheie de piață, există în principal o luptă pozițională. Compoziția celor cinci în majoritatea tipurilor de asigurări rămâne neschimbată. Așadar, în general, pe piață RESO-Garantia a deplasat Ingosstrakh din poziția a treia, în timp ce perechea de lideri, precum și compania clasată pe locul cinci Alfastrakhovanie au rămas pe locul lor. În segmentul asigurărilor de viață, Renașterea-Viață a scăzut cu 2 poziții, cedând locul Rosgosstrakh-Life și Alfa-Insurance-Life, iar Seaw Life a ocupat a cincea poziție în locul Metlife. Cei cinci lideri în asigurările de accidente au părăsit IC „Reserve” și „Blagosostoyanie”, care au fost înlocuiți cu „Rosgosstrakh-zhizn” și „Sogaz”. Alfastrakhovanie și Rosgosstrakh au intrat în primii cinci în VHI, înlocuind Alliance și ZHASO. RESO-Garantia a devenit noul lider în segmentul carenelor auto, care a crescut simultan cu două poziții și a depășit Ingosstrakh și Rosgosstrakh. În asigurarea proprietății persoanelor juridice și a persoanelor fizice, componența primelor cinci a rămas neschimbată, schimbările de poziție au avut loc doar în 3-5 locuri. Cea mai interesantă schimbare poate fi considerată intrarea în primii cinci dintre cei mai mari asigurători de răspundere civilă ai companiei „Respect” (fosta „politică Respect”), care și-a mărit taxele de aproape 2,5 ori pe parcursul anului și a eliminat RESO-Garantia din grup de lideri. În OSAGO, a cincea poziție în loc de „Consimțământ” a fost luată de „Alfastrakhovanie”, altfel grupul de lideri a rămas neschimbat atât în ceea ce privește componența, cât și în funcțiile deținute. În cele din urmă, în reasigurarea de intrare, trei membri din primii cinci s-au schimbat simultan, deși ocupă poziții de la 3 la 5.
OSAGO, spre deosebire de CASCO, este o asigurare obligatorie și are drept scop protejarea mașinii și a proprietarului acesteia. Acest tip de asigurare poate fi realizat numai de acele companii care au primit o licență pentru a efectua aceste acțiuni și sunt înregistrate în sistemul OSAGO din toată Rusia.
Apoi, persoana în cauză ar trebui să depună o cerere la compania relevantă, solicitând plata unei compensații bănești. La această lucrare se atașează polița de asigurare originală și confirmarea documentară a faptului că s-a întâmplat, o indicație a motivului, circumstanțelor acesteia (preluate de la autoritățile competente).
T.B .:- În primul rând, trebuie să înțelegeți: nu suma asigurată este supusă despăgubirii, ci doar contribuțiile plătite începând cu 1 ianuarie 1992 în baza contractelor de asigurare personală acumulate. Valoarea compensației se calculează din valoarea primelor plătite în temeiul contractului de asigurare la data respectivă. Pentru calcul, se aplică coeficienții corespunzători în funcție de anul de primire a asigurării sau a valorii de răscumpărare. Categoriile de cetățeni eligibili pentru compensații sunt stabilite anual de articolul corespunzător din Legea federală privind bugetul federal, iar procedura de plată și valoarea compensației preliminare sunt stabilite printr-un decret al Guvernului Federației Ruse.
Pierdut. Revizuirea practicii judiciare, aprobată prin Rezoluția Plenului Forțelor Armate, indică faptul că dreptul de a cere o decădere apare și în cazul în care un refuz ilegal a urmat unui eveniment asigurat sau valoarea plății asigurării a fost subevaluată. Prin urmare, puteți indica în cerere o decădere în valoare de o șaptezeci și cincea din rata de refinanțare pentru fiecare zi de întârziere, dar nu mai mult decât suma totală a compensației de asigurare. Dacă despăgubirea a fost făcută, dar nu în totalitate, instanțele vor percepe o penalitate nu din suma totală, ci din valoarea plății insuficiente.
Banca Centrală a trimis joi o cerere către Rosgosstrakh prin care solicita să verifice suplimentar acuratețea datelor pe care le-a transmis Băncii Centrale. Vorbim despre valoarea pierderilor de Rosgosstrakh sub OSAGO pentru 2017, au declarat pentru Vedomosti două persoane apropiate de autoritatea de reglementare și asigurătorul. Reprezentantul „Rosgosstrakh” a refuzat să comenteze cu privire la primirea cererii, Banca Centrală nu comentează companiile care operează.
Judecând după recenziile pe care șoferii care au trecut deja aceste teste îl lasă, tot mai mulți oameni decid să nu fie de acord cu plata subevaluată, ci să lupte pentru o astfel de sumă care va rambursa integral lucrările de reparații ale mașinii. Cu toate acestea, chiar dacă în mod obiectiv Rosgosstrakh nu ar trebui să crească suma plății, aceasta poate fi cerută de la persoana responsabilă pentru accident.
Viitorul financiar al unei persoane poate fi influențat de diverse circumstanțe pe care nu le poate controla sau prevedea; astfel, este important să fiți conștienți de diferitele tipuri de asigurări care pot ajuta la protejarea securității financiare a cuiva în caz de pierdere de active, pierderi de venituri sau chiar deces.
Indemnizația se plătește în termenele stabilite prin contractul de asigurare, de îndată ce reprezentanții companiei primesc toate documentele și certificatele de care au nevoie. Baza pentru începutul plăților este actul de asigurare (numit uneori „certificatul de urgență”). O astfel de lucrare este întocmită după confirmarea evenimentului asigurat.
Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto (RSA) funcționează de peste 10 ani. Scopul său principal este de a eficientiza relația dintre participanții la procesul de asigurare pentru răspunderea civilă auto. Această uniune este însărcinată cu funcțiile de îmbunătățire a procesului mecanismului de asigurare și protejarea clienților companiilor de asigurări. Caracteristicile APC și baza sa principală de copii asigurați vor fi discutate în articolul nostru.
Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto este o organizație non-profit înființată în 2002. Aceasta este prima organizație din istoria Rusiei care a unit toți participanții la OSAGO pe principiul apartenenței obligatorii la toate companiile de asigurări.
Scopul PCA- crearea și punerea în aplicare a regulilor de eficientizare a procesului de asigurare în cadrul OSAGO. Astăzi această uniune include:
RSA funcționează pe baza legii „Despre OSAGO”, preluând astfel sarcina despăgubirii pentru daunele aduse părții vătămate ca urmare a unui accident. Acest lucru se poate întâmpla în următoarele cazuri:
Asociația profesională a asigurătorilor de pe piața asigurărilor îndeplinește o serie de funcții importante:
În APC, cel mai important este fondul de rezervă, din care se fac plăți compensatorii. Acest fond este format în detrimentul contribuțiilor de la membrii APC și reprezintă cel puțin 3% din primele de asigurare colectate.
PCA este benefic pentru toți participanții la procesul de asigurare:
Baza unificată de asigurători a fost dezvoltată și lansată în 2013. Conține toate contractele valabile încheiate în temeiul OSAGO.
Baza de date PCA pentru OSAGO stochează date despre KBM (coeficienți bonus-malus). Acest indicator poate afecta într-o măsură mai mare costul final al politicii OSAGO. Depinde de experiența de conducere și de numărul de accidente în care a fost proprietarul mașinii.
Dacă proprietarul mașinii nu schimbă compania de asigurări de la an la an, atunci acest coeficient este păstrat de asigurători în bazele lor de date. Dar în cazul încheierii unei polițe OSAGO cu o altă companie de asigurări, asigurătorii vor prelua date despre KMB din baza de date PCA. Pentru a se asigura că datele din această bază de date sunt întotdeauna actualizate, asigurătorii sunt responsabili pentru transferul în timp util al datelor pentru fiecare client asigurat:
Dar nu ar trebui să vă bazați pe partea tehnică a soluției la această problemă. În această bază de date, sunt posibile erori atât de natură umană, cât și tehnică, ceea ce poate transforma situația în favoarea proprietarului mașinii. Prin urmare, păstrați întotdeauna documentele care confirmă conducerea fără accidente pe drumuri.
Datele conținute în bazele de date PCA afectează direct costul final al politicii. Toți factorii principali sunt stabiliți aici, în funcție de care se formează prețul final al poliței.
După introducerea tuturor datelor, puteți vedea care va fi costul preliminar al politicii CTP.
Reducerea CMTPL la baza PCA poate fi obținută doar ca parte a bonusului KMB. Adică pentru o călătorie fără probleme în ultimul an. Reducerea maximă la politica CTP poate fi de până la 50%. O opțiune tentantă pentru cei care respectă regulile drumului și nu doresc să plătească în exces pentru politica CMTPL.
Pentru ca implementarea și îmbunătățirea procesului de asigurare să aibă loc în mod civilizat, în conformitate cu legislația, un element necesar al acestuia este APC. Această companie acționează nu numai ca o organizație de control, ci ca o alianță care este gata să ajute și să protejeze în situații dificile.
