Varietatea cardurilor de plastic ale diferitelor organizații bancare este uriașă. Printre acestea se numără carduri de debit, credit, descoperit de cont. Avantajele și dezavantajele fiecărui tip sunt diferite. Singurul lucru care îi unește în multe feluri este că fiecare dintre carduri are un serviciu anual, care, în funcție de condiții, se poate ridica la sume diferite. Informațiile de bază despre fiecare card de plastic sunt mai jos.
Un card de debit este un card al uneia dintre băncile asociate contului dvs. din acesta. Utilizarea fondurilor din cont se efectuează în limita sumei permise. Este foarte ușor să emiti un card cu funcționalitate de debit. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să furnizați pașaportul general și să vă completați contul bancar. Cardurile de debit sunt distribuite pe scară largă, deoarece mulți angajatori le emit pentru angajații lor și transferă toate plățile prin transfer bancar.
Un card de credit este emis la o sucursală a uneia dintre bănci atunci când împrumutatul își confirmă capacitățile financiare pentru a rambursa fondurile utilizate de instituția de credit. Condițiile de utilizare a fondurilor de credit diferă în funcție de prezența și durata perioadei de grație și de alți factori, în conformitate cu condițiile și tarifele băncii selectate.
Un card de descoperit de cont se numește astfel datorită combinației celor două tipuri anterioare de carduri din plastic. Caracteristica principală este că este disponibil pentru înregistrare numai dacă există transferuri ale salariilor dvs. către acesta. În primul rând, cheltuielile sunt anulate tocmai în detrimentul fondurilor proprii de pe card și numai în cazurile în care suma din cont este insuficientă pentru a fi plătită, se folosește un descoperit de cont. Ce sunt cardurile de descoperit de cont? De fapt, un descoperit de cont este un împrumut pe termen scurt. Descoperitul de cont pe termen scurt este numit deoarece rambursarea are loc luna următoare la
Inițial, băncile rusești au oferit servicii de descoperire de cont doar persoanelor juridice. Companiile, în cazul unei situații în care contul lor era gol, puteau folosi fondurile băncii pentru a-și plăti obligațiile față de alte persoane juridice. La momentul primirii fondurilor în contul de decontare al companiei, banca a șters o parte din ele pentru a achita datoria rezultată, iar restul fondurilor au rămas în cont.
În viitor, serviciul a fost dezvoltat în domeniul deservirii persoanelor fizice și a devenit cunoscut drept „descoperire de cont pentru persoane fizice”. Schema de furnizare și utilizare a fondurilor împrumutate este identică cu schema de deservire a companiilor. Descoperitul de cont bancar simplificat poate fi descris după cum urmează.
Lipsa de finanțare la plata → Folosirea unui descoperit de cont și plata bunurilor/serviciilor → Rambursarea din fondurile transferate în contul curent de către angajator
Ce sunt cardurile de descoperit de cont, ați citit mai sus. Sberbank este cea mai comună și de încredere bancă din Rusia, așa că mulți oameni se întreabă ce este un card de descoperit de cont al Sberbank of Russia. Să începem în ordine.
Ce este un card de descoperit de cont al Sberbank of Russia? Aceasta este o persoană cu funcționalitatea de descoperit de cont conectată (împrumut pe termen scurt de bani bancar).
Un card de descoperit de cont Sberbank este emis atunci când contactați o sucursală bancară și furnizați un pachet de documente (dacă în prezent primiți salariul prin bănci terțe).
Dacă compania dvs. este deja deservită de Sberbank și aveți cardul în mâini, atunci conectarea serviciului va fi mult mai ușoară. Contactați sucursala băncii cu un pașaport și un card, iar orice angajat Sberbank va putea conecta o astfel de funcționalitate.
Ca orice serviciu bancar, un card de descoperit de cont este oferit în anumite condiții. În cazul utilizării fondurilor împrumutate, banca percepe dobândă la suma descoperită de cont. În Sberbank, rata dobânzii este de 18% pe an. Mizele sunt mici la prima vedere. Cu toate acestea, există informații importante de care clientul trebuie să fie conștient.
Ce sunt cardurile de descoperit de cont ale Sberbank din Rusia, știi. De unde știi limita? Banca calculează limita de descoperire de cont individual pentru fiecare client. Suma descoperitului de cont, conform regulilor băncii, pentru persoane fizice nu depășește 50% din venitul lunar. Pentru persoanele juridice, se calculează pe baza valorii medii a profitului primit pe ultimele luni (șase luni). Suma descoperitului de cont va fi de 40% din această valoare.
Puteți afla limita de pe card și prin serviciul Sberbank-online. În contul dvs. personal, veți vedea informații despre suma de descoperit de cont, datorie și vă veți putea evalua cheltuielile datorită unui extras de cont bancar.
Dacă comparăm condițiile pentru obținerea unui credit de consum și a unui descoperit de cont pe un card de salariu, atunci prima variantă va fi mai profitabilă pentru împrumutat. Ratele dobânzilor și suma împrumutului sunt mai favorabile, mai ales dacă intenționați să achiziționați echipamente scumpe sau bunuri a căror valoare depășește limita de descoperit de cont.
Cardurile de credit pot fi, de asemenea, văzute ca fiind mai profitabile decât descoperirile de cont, mai ales dacă rambursarea are loc în perioada de grație. Deoarece banca nu percepe dobândă în acest caz.
O persoană care solicită un descoperit de cont la o bancă trebuie să îndeplinească anumite cerințe ale unei instituții de credit.
În cazul în care o parte semnificativă din limita de descoperit de cont a fost epuizată, este posibil ca salariile primite în contul dvs. să nu fie suficiente pentru a o achita complet. Iar termenele de plată a datoriilor pe un card de descoperit de cont sunt foarte stricte, 1 lună. Prin urmare, va trebui fie să economisiți mult pentru luna următoare, fie să raportați singuri banii din alte surse. Acest lucru este extrem de incomod. La urma urmei, dacă acest lucru nu se face, atunci descoperirea de cont nu se va închide, iar dobânda acumulată va fi deja de 36% din soldul datoriei. Asta înseamnă că ajungi să plătești mult.
Trebuie să plătiți pentru utilizarea serviciului de descoperire de cont, precum și pentru întreținerea contului dvs. Suma descoperit de cont este debitată automat de pe card o dată pe an. Penalitățile și penalitățile de întârziere se percep de la client, și nu din conturile organizației care nu ți-a virat salariul la timp.
Ce sunt cardurile de descoperit de cont și care sunt avantajele lor, citiți mai departe. Principalul său avantaj poate fi numit cerințele pentru primirea acestuia. Mai ales dacă ești deja membru al proiectului salarial Sberbank. Un card cu o limită de descoperit de cont este emis de obicei pentru sistemele de plată VISA și MasterCard nu mai mici decât nivelul standard (așa-numitele carduri sociale nu prevăd prezența și conectarea unui descoperit de cont).
Plata la timp a datoriei descoperite de cont și transferul de fonduri în contul dvs. curent la timp reprezintă o garanție a liniștii dumneavoastră. În acest caz, nu va exista nicio plată în exces pentru acordarea unui împrumut pe termen scurt, iar descoperirea de cont va fi închisă (resetat la zero). Utilizarea ulterioară continuă cu parametrii standard: 18% pe an și 1 lună pentru plată.
Puteți afla despre disponibilitatea serviciilor de pe cardul dvs. în mai multe moduri:
Pentru a evita costurile suplimentare asociate cu plata dobânzilor acumulate, penalităților sau dobânzilor, trebuie să vă monitorizați constant contul de debit. Unele terminale (ATM-uri) pot afișa suma totală a fondurilor disponibile, inclusiv descoperirea de cont și salariul acumulat.
Este mai bine să efectuați operațiuni de retragere de fonduri sau de plată pentru bunuri / servicii a doua zi după acumulare, deoarece fondurile - salariile acumulate - nu sunt întotdeauna creditate rapid în cont. Pot apărea probleme tehnice, iar anularea va avea loc din cauza descoperirii de cont, deoarece suma acestuia este întotdeauna la dispoziția dumneavoastră.
În primul rând, să ne ocupăm de concepte, deși am realizat deja un scurt program educațional în articolul „Descoperitul de cont și diferențele sale fundamentale față de un împrumut”. Deci, un card de credit este un instrument special de plată pe care un client îl primește intenționat pentru a împrumuta bani de la o bancă.
Un card de debit este orice „plastic” la care se poate credita orice: salariu, pensie, bursă, beneficii sociale, dobândă de depozit etc. Fondurile dumneavoastră personale sunt stocate pe un astfel de card. Poți să folosești doar al tău și nu un ban în plus (deși uneori acest lucru este posibil din punct de vedere tehnic).
Dacă banca vă permite să scădeți sub soldul zero cu suma corespunzătoare, atunci aceasta se numește descoperire de cont.
Observați trei diferențe între cărți:
În plus, trebuie menționat că descoperirea de cont este pe termen scurt. Daca in cazul unui card de credit se poate face o plata minima lunara (aproximativ 5-10% din suma utilizata), atunci descoperitul de cont trebuie rambursat integral in termen de o luna sau doua (desi acum exista deja exceptii). De aceea, cel mai adesea, ei „pun” un descoperit de cont pe un card de salariu - astfel încât acesta să fie rambursat automat atunci când fondurile sunt primite în cont.
Folosind informațiile de mai sus, puteți face un portret psihologic al unui potențial client. Un card de debit cu un descoperit de cont permis este necesar pentru cei care nu au nevoie de un împrumut. Iată un astfel de joc de cuvinte.
Acestea. descoperirea de cont acționează ca asigurare, care poate fi utilizată dacă este necesar. Dar teoretic, această nevoie fie nu apare deloc, fie apare extrem de rar.
Portretul este figurativ, desigur, dar reflectă esența produsului.
Ei bine, teoria s-a terminat. Dacă ai deja o părere despre care dintre cele două produse este mai aproape de tine, grozav. Acum haideți să vă susținem încrederea prin practică.
Luați, de exemplu, Ak Bars Bank:
Sau Master Bank:
Acum știți ce este un card de debit permis pentru descoperire de cont și cum diferă acesta de un produs de credit. Care este cea mai bună soluție? Este imposibil să răspunzi fără ambiguitate la întrebare, fiecare card are avantaje și dezavantaje. Prin urmare, alegeți în funcție de situația specifică.
Toată lumea știe ce este un card de credit și care sunt avantajele acestuia. Cu toate acestea, există un alt produs bancar care oferă o linie de credit revolving sau, în termeni simpli, vă permite să utilizați fondurile băncii dacă nu sunt suficiente fonduri în cont propriu. Este un card de credit pentru descoperit de cont. La prima vedere, se pare că nu este diferit de un card de credit obișnuit, dar nu este deloc așa.
Mai întâi, să ne dăm seama cum este diferit un descoperit de cont. Un card de credit este inițial un produs conceput pentru a utiliza fonduri bancare și a plăti datoriile acumulate după fapt. În timp ce un descoperit de cont este atașat cardului dvs. de debit și vă permite să cheltuiți puțin fondurile creditate în fiecare lună. De asemenea, poți solicita un împrumut la banca ta și, în cazul unui descoperit de cont, o anumită sumă îți va fi retrasă în fiecare lună pentru a o rambursa. Există și carduri de credit cu limită de descoperit de cont, dar sunt extrem de rare.
Este imposibil să spunem fără echivoc care este mai bun decât un descoperit de cont sau un card de credit, deoarece fiecare dintre produse are propriile avantaje și dezavantaje.
O altă diferență importantă este rambursarea datoriilor. În cazul unui descoperit de cont, banca colectează ceea ce este datorat imediat după acumularea de fonduri pe cardul dvs. (de obicei cardurile de debit sunt folosite ca carduri de salariu). Nu poți controla asta. Depinde de dvs. cât de mult cheltuiți. Cu toate acestea, banca stabilește și limite în acest sens. Și, de regulă, limita de descoperit de cont este mult mai mică decât suma maximă pe care o poți cheltui pe un card de credit.
În plus, perioada de grație disponibilă pentru noii deținători de card de credit nu se aplică facilităților de descoperire de cont. Și acesta este unul dintre avantajele semnificative ale cardurilor de credit, deoarece rata preferențială este adesea valabilă cel puțin 2 luni, iar uneori poate ajunge la mai mult de 100 de zile.
În același timp, dezavantajul cardurilor de credit este valoarea comisionului pe care trebuie să-l plătiți pentru încasare. Descoperitul de cont, dacă este atașat unui card de debit, poate fi retras la orice bancomat al băncii dumneavoastră fără comisioane suplimentare. Și, de obicei, este mai ieftin să folosești un card de debit pentru descoperit de cont decât un card de credit.
Puteți emite atât un card de credit, cât și un card de debit cu un descoperit de cont la aproape orice bancă -, sau.
Care dintre aceste produse este cel mai benefic pentru utilizare, fiecare decide singur, cu toate acestea, atunci când alege, este important să cunoaștem calități similare:
Atunci când alegeți, este necesar să luați în considerare toți factorii și să decideți ce este mai important. Dacă utilizarea fondurilor de credit este constantă și nevoia de sume mari, atunci cu siguranță ar trebui să se acorde preferință unui card de credit. Și dacă veți apela la ajutorul băncii doar în cazuri extreme și rare, atunci va fi suficient un card de descoperit de cont. În plus, întrebarea este cât de des aveți nevoie de numerar - cu cât veți retrage mai des bani de la un bancomat, cu atât este mai puțin profitabil să folosiți un card de credit.
Despre fiabilitate și comoditate
Sunt client al băncii de la începutul anilor 2000 (de la Investsberbank, din 2008 - OTP). Am întâlnit sucursale ale băncii principale în țări complet diferite ale Europei, inclusiv. în spaţiul post-sovietic. Am folosit bancomate acolo și am plătit cumpărăturile și serviciile cu cardul. În acest timp, nu am întâmpinat dificultăți în a interacționa cu Banca, a schimba cardurile pe termen, a face depozite (apropo, cu...
Mihail, Moscova
Card de debit de la Lokobank
Loco-Bank
Am deschis un card de debit în Lokobank, nu am înțeles nimic pe site, multe scrisori, prea lene să citesc) Am fost la filiala Smolensk. Am stat probabil o oră și jumătate, alegând un tarif pentru mine, am ales)) Am comparat totul cu fata, am ales ce ar fi mai bun pentru acumulare. Totodată, am consultat și pe depozite. Vă mulțumesc foarte mult pentru serviciul excelent și pentru răbdarea dumneavoastră, ceea ce este rar în bănci!!
Tone4ka, Moscova
Rezolvarea rapidă a problemelor
Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare
Foarte repede a făcut o nouă carte Maxim în loc de cea pierdută. Am aplicat pe 3 aprilie la filiala Mytnaya, in dimineata zilei de 7 am primit SMS ca cardul este gata si in aceeasi zi am fost sa il ridic. Era o coadă mică, în general mi-a luat 25 de minute. Aș dori să se rezolve problema cu cozile, dar, în general, sunt mai mult decât mulțumit de serviciile UBRD și de atitudinea lor față de clienți. Mulțumiri!
Firuza, Moscova
Pentru transferuri
M-am întâlnit cu ei un serviciu politicos, ceea ce este atât de rar în băncile rusești, în general, au mai rămas puțini oameni cu maniere. Era pentru a emite un card de debit obișnuit pentru transferuri. Nu am vrut să trec prin online, este mai de încredere și mai ușor, dar mai ușor pentru că poți pune imediat toate întrebările. Ei bine, atât, așa cum trebuie, două săptămâni mai târziu am primit cartela în mâini, am legat telefonul. Este important pentru mine ca o persoană care...
Evgheni Korjevski, Moscova
Rambursare, bancomatul nu a eliberat numerar la retragere din cauza unei defecțiuni tehnice
Banca de credit din Moscova
Pe 13 februarie 2019, am retras numerar de la un bancomat al PJSC „MKB” în centrul comercial „Kuntsevo Plaza”, situat la adresa: Moscova, st. Yartsevskaya, 19 (denumit în continuare bancomat), în valoare de 8.000,00 (opt mii) de ruble. ATM-ul nu a dat numerar, operațiunea de retragere de numerar a fost efectuată conform extrasului contului meu curent. Telefon, PJSC „MKB” a fost informat că ATM-ul cu statut de eroare tehnică a fost apoi transferat la...
Vera, Moscova
Cea mai bună bancă
Banca Tinkoff
Sunt client al acestei bănci de aproximativ 3 ani, sunt foarte mulțumit, deschiderea unui depozit, reemiterea unui card, rezolvarea oricărei probleme fără a pleca de acasă este ușor! Oamenii care știu să-și prețuiască timpul mă vor înțelege, doar sună, în loc să piardă timpul la cozi nesfârșite de la birourile altor bănci! Vă mulțumim foarte mult pentru serviciul excelent, economisind timp clienților și dorința de a rămâne cei mai buni!
Anastasia, Moscova
