Организация «Почта Банк» очень быстро достигла широчайшей популярности в России с момента своего появления в 2015 году. Тогда ПАО «Лето Банк» сменило название и при поддержке группы «ВТБ», а также Почты России, имеющих по 50% и 1 акции нового учреждения, стало ПАО «Почта Банк».
Основной специализацией учреждения сегодня является предоставление широчайшего спектра банковских услуг населению страны. Среди основных предложений организации следует отметить большой портфель кредитных программ, возможность открытия вкладов под достаточно выгодную процентную ставку, а также предоставление возможности оформления дебетовых и кредитных карт.
Банк, как и свойственно любому современному финансовому учреждению, имеет официальный веб-сайт, систему интернет-банкинга, мобильные приложения для популярных операционных систем, а также систему СМС-информирования. Благодаря широкой огласке и выгодным аспектам сотрудничества, к 2016 году учреждение достигло большой популярности и достойно того, чтобы поговорить о его рейтинге надежности.
По состоянию на 2016 год организация «Почта Банк» предлагает своим клиентам следующие услуги:
Кроме того, среди перечня финансовых услуг, предлагаемых клиентам, «Почта Банк» отмечается также и возможностью предоставления полноценной и актуальной информации о кредитной истории физического лица. Информация предоставляется клиентам всего в течение 15 минут, а стоимость услуги составляет всего 1000 рублей.
Проанализировав статистику использования финансовых предложений, которые учреждение делает своим клиентам, можно выделить два наиболее востребованных пакета услуг:
Учитывая количество предложений от банка, их условия, а также число доступных вкладчиков/заемщиков, можно оценить рейтинг надежности банка и представить его в виде коэффициентов. На сегодняшний день рейтинги надежности «Почта Банк» выглядят следующим образом:
Исходя из этих данных, можно точно охарактеризовать «Почта Банк», как надежное учреждение, предлагающее выгодные условия своим клиентам, комфортное обслуживание как в удаленном интернет-режиме, так и непосредственно в отделениях и местах самообслуживания, о чем свидетельствует 103 отделения и 109 банкоматов только на территории Москвы. А это весьма достойный показатель для учреждения, образованного всего полтора года назад, в 2015 году.
В России Почта Банк предлагает широчайший спектр услуг – вклады, кредиты, карточки и многое другое. Но, прежде чем стать его клиентом, большинство людей тщательно изучают рынок предложений, сравнивают варианты и выбирают самый надёжный по их мнению. Из чего же складывается надёжность? И что значит понятие – рейтинг надежности Почта Банк?
Рейтинг банковской компании – это показатель её успешной работы на финансовом рынке. Если по определённым показателям банк становится ненадёжным (сокращаются активы, например), Центробанк России отзывает лицензию. Место в рейтинге будет потеряно, любая финансовая деятельность прекращена.
Любой банк обязан регулярно представлять отчёт в Центробанк России о своей финансовой деятельности. Для каждого типа финансовых организаций разработаны одинаковые нормативы и стандарты, которых нужно строго придерживаться. В перечень обязательных требований входят:
Специалисты в России собирают и анализируют представленную финансовую информацию (активы, выданные кредиты, инвестиции), составляют топовые рейтинги с размещением результатов в СМИ. Услуги таких агентств не бесплатны, и обратившимся к ним банкам придётся выложить немалую сумму.
Данные призваны быть независимыми и публичными, несмотря на то, что банк могут не устроить полученные результаты. Если место в рейтинге очень низкое, то учреждение может стать участником серьёзных разбирательств по инициативе Центробанка России.
Для справки: Почта Банк является дочерней компанией ВТБ. Её рейтинг надёжности напрямую связан с рейтингом ВТБ 24. Почта банк был сформирован на базе Лето банка с сохранением выданной лицензии, поэтому при создании новой компании предыдущие клиенты не претерпели никаких серьёзных изменений.
Рейтинг надежности Почта Банка в 2017 году может показаться не слишком высоким. Однако это никак не отражается на качестве предоставляемых услуг. Скорее, большую значимость в этом играет недостаточная известность финансовой организации.
Со временем показатель надёжности будет только увеличиваться. В 2016 году он сравнительно невысок, за счёт того, что общее количество клиентов около двух миллионов человек. По прогнозам специалистов к 2023 году эта цифра увеличится до 15 миллионов.
В России рейтинг надежности Почта Банка с годами будет только увеличиваться. Перспективы на будущее достаточно хорошие – пополняющиеся активы, обширная сеть почтовых отделений, в которых размещены представительства банка и надёжная финансовая организация за плечами. Всё это говорит в пользу надёжности и стабильности компании.
Множество банков, которые существуют во всём мире, могут составить бесконечный список. Всё же специалисты выделяют некоторые из них, как самые успешные и надёжные по заданным критериям.
Одни граждане предпочитают хранить деньги дома, а другие инвестируют их в крупные коммерческие проекты. Переживающие за собственные вложения люди обращаются в финансово-кредитные организации. Главным их преимуществом является стабильность и надежность: вкладчики и заемщики могут не переживать о том, что их деньги внезапно пропадут. Специально для таких граждан были составлены рейтинги и топы банков России с учетом разных финансовых показателей.
Финансовые учреждения постоянно оценивают по различным критериям как независимые агентства, так и государственные предприятия. На основе полученной информации составляется рейтинг. Сбором данных агентства часто занимаются по инициативе финансового учреждения. Предприятие предоставляет статические и другие данные, а эксперты сравнивают их, а затем вносят его в топ Российских банков.
Топ банков России представлен на страницах ЦБ РФ по порядковому регистрационному номеру. Собранные в рейтинге финансовые учреждения отличаются высоким уровнем надежности и большим объемом прибыли. Отчетность их является открытой для большинства финансовых экспертов. Надежность Центробанком определяется на основании размера собственного капитала отдельно взятого учреждения.
Анализом деятельности мировых финансовых организаций занимаются такие компании, как Fitch Ratings и Standard & Poor’s (S&P), Moody’s Investors Service (Moody’s). Каждая из них составляет свои рэнкинги по национальной и международной шкале. Агентства применяют буквенное и цифровое обозначение. Буквы обозначают финансовую устойчивость предприятия в конкретный момент времени. Цифры и модификаторы ставятся возле названий учреждений, попавших в промежуточные категории.
Дополнительно агентства делают прогнозы, оставляя следующие комментарии:
Кредитные рейтинги, присваиваемые мировыми рейтинговыми агентствами, позволяют судить о кредитоспособности, финансовой устойчивости, надежности и репутации финансовых организаций. Обычные потребители, ознакомившись с этими показателями, практически ничего не поймут, но сами компании пристально следят за выставленными оценками. Доверие международных инвесторов зависит от опубликованной рейтинговыми агентствами информации.
В любых рейтингах первые места отдаются финансовым компаниям, имеющим поддержку от государства. Молодые компании редко попадают в топ 10 банков России, т.к. не имеют достаточного капитала и доверия среди граждан. Схожая ситуация наблюдается при рассмотрении негосударственных учреждений: при одинаковых объемах выручки они будут находиться в рейтинге ниже, чем государственные. По данным ЦБ РФ первая десятка банков России выглядит следующим образом:
Ведущие финансовые организации пользуются популярностью среди потребителей: они могут предложить разные банковские продукты, выгодные процентные ставки по кредитам, т.к. обладают большим капиталом. Самый крупный банк в России – Сбербанк, там сосредоточено до 80% вкладов всех жителей страны. В рейтинг крупнейших банков России входит ВТБ, но величина его активов в 3 раза меньше, чем у Сбербанка. 10 крупнейших банков России на региональном и федеральном уровнях:
Клиентам этих компаний не нужно думать о том, чтобы застраховать свои вложения, т.к. на них распространяются государственные гарантии. Все банковские вклады находятся под защитой страны, и в случае внезапного банкротства будут возвращены своим владельцам. Делать вклады можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Храниться они будут до востребования владельцем. Подробнее о системе страхования можно узнать на официальных сайтах компаний.
Список финансовых организаций, куда чаще обращаются физические и юридические лица, несколько отличается от рейтинга, составленного ЦБ РФ. Для многих клиентов на первый план выходит удобство в получении услуг, а вот объем активов и общее количество клиентов становятся второстепенными вещами. К тому же не все граждане страны знают, что означают данные показатели. Топ банков России, пользующихся популярностью среди инвесторов и физических лиц:
При оценке финансовых организаций аналитики каждый раз меняют принципы формирования рейтинга. Самые надежные в России – это, по-прежнему, дочерние предприятия иностранных консорциумов и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Остальные организации продолжают соперничать за нижние позиции списка. Рейтинг самых стабильных банков:
Выбирая коммерческую или государственную организацию для комплексного обслуживания, необходимо обратить внимание на кредитный рейтинг. Он изменяется от «ААА» до «D». Финансово устойчивым компаниям присваивают рейтинг «А» и выше, неблагонадежным предприятиям, которые не могут выполнять свои обязательства, присваивают рейтинг «D». Сбережения из таких учреждений лучше забрать либо быстрее перевести в другие финансовые организации. Топ надежных банков выглядит следующим образом:
В список недостаточно надежных организаций попали следующие компании: Русский международный, Первомайский, Международный финансовый клуб, Башкомснаббанк. Вкладчикам этих организаций представители международных агентств рекомендуют вывести все средства. Уралтрансбанк и Темпбанк попали в список проблемных предприятий. ЦБ РФ отозвал лицензию у Татфондбанк.
При составлении этого списка придают значение показателям рыночной капитализации предприятия. К ним относится стоимость ценных бумаг компании, все ее имущество, деньги вкладчиков, инвестиции: чем больше активы, тем выше стоимость предприятия. Клиенты организации могут узнать об изменении этих показателей за прошедший месяц, полугодие или год. С практической точки зрения величина активов более интересна инвесторам, нежели простым физическим лицам . Топ банков России в этой категории следующий:
Активы – непостоянная величина, они зависят от состояния конкретных сегментов рынка. Самыми высоколиквидными активами считаются краткосрочные кредиты, а объекты недвижимости и земельные участки считаются низколиквидными, т.к. реализовать их будет тяжело. Кредитные вложения демонстрируют высокие риски, потому что займы часто не выплачивают до конца.
Список составляется по объему выданных кредитов, а иные показатели в него не входят. Учитываются кредиты наличными, потребительские займы, автокредиты, кредиты по пластиковым картам, ипотека и другие виды займов, выданные гражданам. Источником информации выступает Центробанк РФ. Рейтинг будет полезен тем, кто хочет найти популярную среди заемщиков организацию. Чем больше финансовое учреждение выдало кредитов, тем больше граждан ему доверяют. Топ банков России по кредитам:
Топовый список формируется на основе официальной информации, предоставленной ЦБ РФ. Туда направляют данные о банковских вкладах и их держателях все финансовые организации страны. Эксперты осуществляют сравнение полученной статистики, а затем публикуют его. Главной целью составления топа банков России по депозитам является демонстрация объема сбережений, находящихся в каждом предприятии . На основе этой информации граждане смогут принять решение о том, где лучше открыть счет. В этот рейтинг вошли:
Физическим лицам будет лучше распределить сумму между несколькими компаниями. Это позволит наглядно оценить прирост по вкладам в каждой организации и понять, где лучше оставить свои деньги. Прежде чем завести счет в каком-либо финансовом учреждении, следует проверить описание условий розничных вкладов. Некоторые известные кредитные организации в Москве требуют от потенциальных вкладчиков представить много документов или запрещают снимать деньги до окончания срока хранения вклада.
Чистая прибыль – это конечный показатель работы финансовых учреждений, который отражает результат всех направлений деятельности и остается в их распоряжении после выполнения налоговых обязательств и внесения прочих обязательных платежей в государственный бюджет. Также в этот список входят деньги, которые вкладывают инвесторы в развитие кредитных организаций. Топ банков России по прибыли:
Для оформления кредита или открытия депозита недостаточно знать рейтинг финансовых организации и уровень ее доходов. Процентная ставка, необходимость страхования, количество запрашиваемых документов и требования к заемщику – факторы, влияющие на оценку условий займа. Узнать эту информацию можно из описания кредита. С перечнем предложений каждого учреждения можно ознакомиться на сайте выбранной организации или в одном из ее филиалов.
Созданный в 2016 году, Почта Банк быстро завоевал уверенные позиции на российском рынке финансовых услуг. Благодаря значительной поддержке со стороны своих акционеров – группы ВТБ и Почты России – Почта Банк в рейтинге отечественных банков занимает место в ТОП-50, а в будущем планирует еще более активное развитие.
Он учитывает сразу несколько позиций (более 120), ключевых для банковского бизнеса:
В соответствии с финансовым анализом на основе данных Центробанка в рейтинге надежности Почта Банк занимает 45 место по России.
Но в реальности уровень доверия к данному учреждению гораздо выше, так как он входит в банковскую группу ВТБ, два крупнейших банка которой – ВТБ Банк Москвы и ВТБ24 – занимают в том же рейтинге 2 и 4 места соответственно.
Это позволят предположить, что в случае финансовых затруднений Почта Банк будет поддержан материально без привлечения дополнительных средств. Несомненно, это повышает уровень надежности банка в глазах его клиентов.
По данным Центробанка, Почта Банк занимает 45 место в 2017 году в рейтинге надежности среди российских банков
Рост в рэнкинге произошел благодаря следующим финансовым показателям:
Несмотря на то, что этот результат немного ниже итогов 2015 года (тогда банк заработал более 1,2 млрд рублей), на фоне остальных финансовых достижений и явно видимого интенсивного развития снижение прибыли выглядит закономерным. Тем более, что сумма прибыли достаточно существенная и практически вся была направлена на наращивание резервов.
В пользу надежности банка свидетельствует и тот факт, что в кредитном портфеле учреждения отсутствуют рисковые активы, а также какие-либо ценные бумаги – Почта Банк работает исключительно по «классической схеме».
Еще одним показателем надежности является так называемый «народный рейтинг», составляемый авторитетным интернет-изданием в мире финансов Banki.ru. Место Почта Банк в рейтинге банков на основе более чем 1300 отзывов клиентов – 19. Всего банк дал на портале более 4600 комментариев, было разрешено более 260 проблем обратившихся.
Банк достаточно активно проявляет себя в работе с клиентурой в режиме онлайн, имеет несколько официальных групп в социальных сетях. Налажена обратная связь посредством официального сайта и мобильного приложения.
В отличие от многих крупных банков, клиентом Почта Банка можно стать буквально не выходя из дома, зарегистрировавшись на сайте и получив в пользование виртуальную карту. Заказать дебетовую или кредитную карточку можно также из интерфейса личного кабинета.
Удобство и простота удаленного банкинга, качественное обслуживание в отделениях, а также высокий рейтинг надежности Почта Банка способствуют тому, что учреждение может охватить число потенциальных клиентов и расширяться, предлагая новые интересные продукты.
В 2016 году правление банка утвердило развитие организации на 7 лет.
Ее основные положения следующие:
С этой целью планируется расширение линейки предлагаемых продуктов, а также увеличение капитализации банка.
К примеру, в 2017 году планируется привлечь дополнительных средств на сумму до 6,7 млрд рублей, в частности будут выпущены акции количеством 1 млн штук, которые будут распределены одинаково между акционерами банка.
Таким образом, рейтинг Почта Банка в 2017 году растет за счет положительных финансовых показателей. По числу чистых активов и другим показателям банк находится на 45 позиции, что очень хорошо для организации, возникшей немного более года назад. В реальности финансовых возможностей банка больше за счет его акционеров. Уверенные позиции имеет Почта Банк и в народном рейтинге по оценкам клиентов. В будущем запланировано масштабное развитие учреждение и увеличение его клиентской базы для вхождения в число крупнейших банков страны.
