Se il tasso di interesse sul prestito sembra troppo alto, puoi evitare di sprecare denaro. Esistono modi ottimali per prendere in prestito fondi da un istituto bancario o MFI e rimborsare il debito senza pregiudizio per te stesso.
Tutti sanno da molto tempo che a volte i soldi sono urgenti. Richiedere un prestito o un prestito richiede un passaporto. Ma un'enorme percentuale di utilizzo può diventare un aspetto negativo per l'urgenza. Sei consapevole che in parte le organizzazioni offrono prestiti a nuovi clienti senza%?
Ora ci sono 3 aziende in cui puoi utilizzare questo servizio. Ciò significa che 2 società operano online, 1 è lieta di mutuatari nelle filiali in tutta la Federazione Russa.
E zaem è considerata la prima IFM nazionale ad iniziare a fornire piccoli prestiti senza interessi, in particolare, per i nuovi mutuatari. Le domande vengono accettate via Internet, evase immediatamente e, in caso di risposta positiva, il denaro viene trasferito sulla carta specificata. Il più grande prestito iniziale è di 15 mila rubli, che devono essere rimborsati entro 1 mese.
CreditPlus - funziona online, offre condizioni simili. È necessario compilare un modulo su Internet e attendere una decisione, quindi la ricezione del denaro. L'importo più grande è di 15 mila, previsto per 1 mese.
"Loan Center" - un'organizzazione che emette prestiti allo 0% per un importo di 7 mila rubli, non più di 1 settimana. Una domanda viene effettuata sul sito Web, i soldi possono essere ritirati presso la filiale più vicina.
Una carta di un tale piano è apparsa nella Federazione Russa nel 2016, la seconda letteralmente 2 mesi fa. Tali carte possono cambiare radicalmente il mercato del credito al consumo, come opzione l'idea non si giustificherà se non diventa richiesta. Cioè, la registrazione è gratuita, proprio come un servizio. Se visiti negozi speciali e fai acquisti lì, il tasso è dello 0% annuo. Tutti fanno la domanda: dov'è l'inganno?
L'assenza di correnti nascoste è evidente. Puoi utilizzare una classica carta di credito con un limite limitato, semplicemente pagando con essa determinati beni, estinguendo il debito per mesi e senza farti del male.
"" - una carta creata da QIWI Bank, il questionario dovrebbe essere lasciato su Internet, quindi arriverà un corriere e potrai pagare in 9 mila punti vendita senza%.
"" - un analogo concorrente di Sovcombank. La registrazione avviene via Internet o in 1 su 2 mila filiali in Russia. Puoi visitare ancora più punti vendita, non pagare per il rilascio, la manutenzione e così via.
La prossima domanda è: che tipo di negozi accettano queste carte? Gli istituti bancari hanno un numero quasi identico di partner e sono sempre di più. Al giorno d'oggi, è possibile acquistare biglietti, articoli per la casa, materiali da costruzione e mobili, vestiti, gioielli e persino cibo con le carte.
Un metodo comune per non pagare% è utilizzare una carta di credito con un lungo periodo di grazia quando si pagano le merci nei negozi. La soluzione standard è di 55 giorni, anche se alcuni istituti offrono condizioni migliori.
Alfa-Bank emette una carta "100 giorni senza%", il nome ne rivela l'essenza. Basta lasciare una richiesta, ottenere una carta, pagare gli acquisti e non rimborsare% entro 3 mesi. Il limite in questo caso è fino a 500 mila rubli e il servizio è di circa 1 mila rubli all'anno.
La banca "Avangard" offre carte di credito con un periodo di grazia di 200 giorni. Tra gli svantaggi: il programma è disponibile esclusivamente per i clienti che fanno domanda per la prima volta. In generale, stiamo parlando del periodo massimo senza interessi per le carte di credito degli istituti bancari russi.
Gli obblighi di credito del mutuatario significano che deve restituire l'importo del debito insieme agli interessi. I contratti bancari creati da avvocati professionisti tengono conto di tutti i rischi associati al mancato pagamento del debito. E nella maggior parte dei casi, i clienti che contraggono un prestito non pianificano che i soldi non verranno restituiti. Ma le circostanze di forza maggiore non vengono prese in considerazione, quando si verifica una situazione se non c'è nulla da pagare. In questo articolo, considereremo come non pagare ufficialmente il tuo prestito, se è possibile e quali possono essere le conseguenze.
Pensiamo che ogni lettore sarà d'accordo che se fosse così semplice, il mercato dei prestiti, in linea di principio, non esisterebbe. I mutuatari prenderebbero un prestito e troverebbero modi legali per non pagare il debito alle banche. Quindi sarebbe semplicemente non redditizio per le società bancarie fornire tali servizi.
Sfortunatamente per i mutuatari, la legge in questo senso è dalla parte delle istituzioni finanziarie. In Russia, è regolato dal codice civile, ma tuttavia esistono alcune alternative, come non pagare un prestito bancario secondo la legge, se l'approccio viene utilizzato correttamente.
Se stiamo parlando di non pagare affatto il prestito, puoi utilizzare le seguenti opzioni:
Le cose più reali sono che puoi ottenere vantaggi di pagamento, interrompere multe o sanzioni, pagamenti rateali e altre condizioni a cui la banca andrà solo per evitare i tribunali e riavere i soldi:
Si segnala che tutte le disposizioni in materia di mancato pagamento del debito sono formulate in termini individuali nell'ambito di un contratto di finanziamento o in termini generali, che devono essere messi a disposizione del pubblico, ad esempio, sul sito internet della banca o negli sportelli aziendali, e forniti presso il richiesta del cliente.
Una delle decisioni giuste in una situazione in cui non c'è modo di estinguere il debito è cercare di negoziare con la banca. Questo non può essere attribuito a un modo legale per non pagare il prestito, ma questa opzione allevierà temporaneamente l'onere finanziario.
In caso di debito scaduto, gli specialisti della banca contattano telefonicamente il mutuatario. E' necessario segnalare al gestore le circostanze temporanee legate all'impossibilità di pagamento, e trovare una soluzione generale per poter rateizzare i pagamenti.
La banca può soddisfare a metà e provvedere alla ristrutturazione dei debiti scaduti, compreso l'arresto della maturazione delle multe. Se tale soluzione non può essere trovata sotto forma di telefonata, ti consigliamo di recarti direttamente in ufficio per scrivere una domanda corrispondente.
Nell'appello, è necessario chiarire le informazioni sul deterioramento della situazione finanziaria e supportare i dati con documenti. Andrà bene una copia di un libro di lavoro con una nota di dimissioni o un estratto conto in cui vengono ricevuti i salari, che rifletterà le informazioni che il reddito è diminuito.
In base all'applicazione si possono proporre diverse soluzioni, una delle quali è la ristrutturazione del contratto a favore della riduzione delle mensilità. È anche possibile prevedere una vacanza di prestito o un'opportunità temporanea per rimborsare solo il corpo del prestito. In questo modo, puoi legalmente evitare contenziosi e possibili sequestri di conti e proprietà.
Questa opzione implica l'annullamento completo dei pagamenti per il prestito al consumo. Dopotutto, se il prestito viene annullato, non è necessario restituire i fondi alla banca.
Per fare ciò, è necessario presentare un reclamo al tribunale e nel procedimento giudiziario dimostrare che il contratto è stato redatto con violazioni. In pratica, tali decisioni a favore dei mutuatari sono possibili. Ad esempio, se un cliente della banca è inabile e non ha il diritto di stipulare accordi finanziari con le banche.
Inoltre, gli avvocati possono trovare evidenti violazioni nel contratto stesso, che sono contrarie alla legge. Ad esempio, se le parti non hanno concordato l'uso del timbro facsimile e il testo dell'accordo implica il timbro ufficiale e la firma delle persone responsabili, cosa che non è stata fatta in un documento specifico.
Un altro modo, come non pagare gli interessi sul prestito e non restituire affatto il denaro, è dimostrare che è stato imposto il servizio di prestito e che è stata esercitata pressione sul mutuatario, in base alla quale è stato costretto a firmare i documenti.
Ci sono poche prospettive nel contenzioso, ma avvocati esperti possono aiutare a ottenere una decisione a favore del mutuatario.
Puoi utilizzare una polizza assicurativa per diversi scopi. La cosa principale è ricevere un pagamento assicurativo al verificarsi di un evento assicurato. Per fare ciò, ti consigliamo di familiarizzare con tutti i termini e le condizioni dei contratti assicurativi associati al prestito.
La cessazione del rapporto di lavoro è la copertura assicurativa per l'assicurazione contro la perdita del lavoro. L'assicuratore si impegna a versare denaro a favore del rimborso del debito per un certo periodo per l'importo delle rate mensili. Inoltre, eventuali multe e sanzioni possono essere pagate dal conto dell'assicurazione.
Ci sono altre assicurazioni che possono venire in soccorso in caso di forza maggiore. come:
Un'altra applicazione dell'assicurazione è la risoluzione anticipata. Se i termini dell'assicurazione prevedono la restituzione del premio assicurativo, questi fondi possono essere utilizzati per estinguere il debito. Ma va tenuto presente che poi la copertura assicurativa cessa di operare.
Il termine di prescrizione è di 3 anni. Questo è il periodo in cui la possibilità di presentare un reclamo termina per motivi legali, il conto alla rovescia inizia dal momento in cui appare il debito scaduto.
In questo lasso di tempo la banca può adire il tribunale o cedere il prestito con incarico ad un'agenzia di recupero crediti. Il trasferimento dei diritti ai collezionisti è possibile solo a condizione che tale disposizione sia prevista dal contratto.
Un possibile problema in questo periodo di 3 anni potrebbe essere che la società bancaria ritenga che il mutuatario stia deliberatamente eludendo il pagamento di denaro e presenterà una domanda per avviare un procedimento penale ai sensi dell'articolo di frode.
Ma molto spesso questo vale per i prestiti per importi superiori a 1,5 milioni di rubli. Se il debito è inferiore, molto probabilmente non verrà avviato un procedimento penale, ma sorgeranno obblighi di pagamento del debito in tribunale.
Dopo la scadenza del termine di prescrizione, puoi dimenticare il prestito. Ma allo stesso tempo, in futuro, tenendo conto della storia creditizia danneggiata, altre società bancarie non lavoreranno più con un tale mutuatario.
Dopo essersi dichiarato fallito, il cliente è esentato dal depositare fondi sui prestiti. La proprietà è valutata dal direttore finanziario e le obbligazioni del debito sono estinte attraverso la vendita di cose di valore.
La procedura concorsuale inizia con la richiesta al tribunale di dichiarare lo stato di fallimento. Ulteriori eventi si sviluppano come segue:
Va tenuto presente che se nascondi proprietà, denaro, crei pagherò o riscrivi proprietà su parenti e amici, questo è considerato una frode.
Se l'organizzazione bancaria non riesce a ricevere denaro dal mutuatario nelle prime fasi, inizierà a contattare il garante. Il garante è l'unico responsabile del rimborso del prestito nella stessa misura del cliente stesso.
Questa è una delle opzioni in cui non puoi pagare i prestiti, perché il mutuatario lascerà davvero il prestito e non sarà tenuto a restituire i soldi, ma deve comunque pagare, solo il garante.
Le circostanze possono essere diverse: licenziamento dal lavoro, licenziamenti, deterioramento della salute, ritardi nel pagamento degli stipendi. Anticipare tutti gli eventi in anticipo è piuttosto problematico.
E la banca lo comprende perfettamente ed è pronta a collaborare con i debitori per ripristinare i pagamenti previsti dall'accordo. Il pagamento differito è previsto sulla base di una domanda scritta con documenti giustificativi.
Questo servizio è chiamato "vacanze di credito". Tutti i mutuatari possono contare sul programma, ma va inteso che questo non è un obbligo delle banche, ma solo un loro diritto, che non è regolato dai termini dell'accordo. Ma in situazioni finanziarie difficili, puoi provare a chiedere aiuto al tuo prestatore.
Se sia possibile e come ridurre i pagamenti del prestito interessa molti mutuatari che non vogliono o non sono in grado di rimborsare il debito alla banca in modo tempestivo e per intero o rimborsare gli interessi maturati. Questo articolo discuterà cosa si può fare per ridurre il costo del rimborso di un prestito e in quali casi è possibile fare a meno di pagare gli interessi su un prestito.
Quando si pagano le rate di un prestito, molti mutuatari rimpiangono non tanto la necessità di restituire la quota capitale, quanto piuttosto il pagamento degli interessi per l'utilizzo del denaro. E in alcuni casi, l'importo degli interessi su un prestito può davvero essere ridotto al minimo o addirittura evitato.
Il modo più semplice e perfettamente legale per evitare di pagare gli interessi è utilizzare una carta di credito con un periodo di grazia. Di solito questo periodo è di 30-50 giorni di calendario e, per non pagare gli interessi, devi solo avere il tempo di restituire il capitale alla banca durante questo periodo. Se il mutuatario non riesce a rispettare questo periodo, gli interessi inizieranno automaticamente a maturare.
Inoltre, quando si riceve qualsiasi tipo di prestito, è possibile ridurre al minimo il costo del pagamento degli interessi se si restituisce l'importo del debito prima del previsto. Dopotutto, il mutuatario ha il diritto di farlo già entro il primo mese dopo aver ricevuto i fondi del prestito, e prima restituirà l'importo principale del debito alla banca, maggiori saranno i risparmi sugli interessi.
Considerando le modalità per ridurre gli interessi su un prestito, va detto degli interessi addebitati dalla banca per il ritardo nell'effettuare il pagamento successivo. Tale interesse è chiamato decadenza. È possibile ridurre l'importo della penale in un procedimento giudiziario se il giudice giunge alla conclusione che è chiaramente sproporzionato rispetto alla violazione commessa.
Supponiamo che tu abbia di recente una domanda su come non pagare legalmente un prestito. Il debito serio non è stato ancora accumulato, la banca non ha ancora avuto il tempo di andare in tribunale o trasferire il debito agli esattori. Quali accorgimenti si possono adottare in questo caso per non pagare le rate del prestito? Consideriamo diverse possibili opzioni:
Pertanto, è possibile non rimborsare affatto il prestito solo al verificarsi di un evento assicurato, previa disponibilità dell'assicurazione. In altre situazioni, puoi solo ridurre i costi.
Se il debito oggetto del contratto di prestito viene trasferito a un'agenzia di riscossione, il mutuatario può applicare le seguenti modalità di protezione:
Importante: anche tali provvedimenti non solleveranno però il debitore dall'obbligo di restituire il prestito. I suddetti metodi di protezione sono solo un'opportunità per evitare un esorbitante pagamento in eccesso.
Uno dei metodi più diffusi è il cosiddetto "ritiro della proprietà", ma può essere considerato legale solo con una grande quantità di convenzioni. Consiste nel fatto che il debitore riscrive tutti i beni che gli appartengono a parenti o altre persone vicine. Inoltre, lascia il suo lavoro ufficiale e chiude i conti bancari. Di conseguenza, gli ufficiali giudiziari semplicemente non saranno in grado di eseguire l'ingiunzione del tribunale per riscuotere il debito. Tuttavia, dal punto di vista del codice civile, tali operazioni di trasferimento di proprietà sono immaginarie, cioè perfette per la specie. E sembrano particolarmente sospettosi se sono stati commessi quando il caso del debito sul prestito è arrivato in tribunale. È molto probabile che gli ufficiali giudiziari andranno in tribunale per dichiarare nulle tali operazioni e saranno in grado di provare la loro natura immaginaria. Transazioni immaginarie e finte: che cos'è?).
Se parliamo di misure davvero legali, allora non funzionerà affatto non pagare il prestito, puoi solo posticipare o differire il suo pagamento. Quindi, un debitore che ha intenzione di rimborsare un prestito, ma non dispone di fondi sufficienti, può rivolgersi a un giudice con una dichiarazione in merito a un piano di dilazione o rateizzazione per il pagamento del debito. Se vi sono effettivamente prove della difficile situazione finanziaria di un cittadino, i tribunali di solito accolgono tali domande. Il piano di rata ufficialmente ricevuto aiuterà a evitare il sequestro di proprietà e conti da parte degli ufficiali giudiziari, nonché l'avvio di un procedimento penale con un importo del debito superiore a un milione e mezzo di rubli.
Alla gente non piacciono i prestiti a causa del pagamento in eccesso. Prendi un importo - dai di più, perché la banca addebita gli interessi per l'utilizzo del denaro. Anche se non tutto fa così paura: oggi, a causa della grande concorrenza delle banche, c'è una lotta per i clienti.
E molte banche offrono ai loro clienti l'opportunità di non pagare gli interessi se vengono soddisfatte determinate condizioni. Pertanto, i mutuatari hanno la possibilità di richiedere una carta di credito e utilizzarla senza interessi.
Carta Alfa-Bank 100 giorni senza interessi
Il debito della carta di credito viene ripagato in modo leggermente diverso. Il pagamento minimo è 5-10% dell'importo del saldo del debito + interessi per l'uso del denaro. Il conto alla rovescia parte dal momento del primo prelievo di denaro dalla carta.
Esempio. Ad esempio, è stata ricevuta una carta con un tasso del 24% annuo e un pagamento obbligatorio del 10%. Supponiamo che il cliente abbia prelevato 10.000 rubli dalla carta il 1 gennaio.
10000 * 0.1 + 10000 * 0.02
Qui 1000 rubli- questo è 10% dall'importo dovuto. UN 200 rubli- Interessi bancari per l'utilizzo del denaro durante il primo mese. Ora il saldo del debito è 9000 rubli... Questo significa che il 1 marzo dovrebbe essere fatto 1080 rubli.
Cioè, l'importo del pagamento e degli interessi diminuiranno ogni mese, se non si utilizza nuovamente la carta.
Ora su come non pagare gli interessi. Molte banche prevedono un periodo di grazia fino a 120 giorni. Ad esempio, Alfa-Bank ha una carta: 100 giorni senza interessi.
È il periodo di tempo dal momento dell'attivazione della carta, durante il quale non maturano gli interessi. Se paghi l'intero debito (l'importo del debito deve essere uguale a zero) durante il periodo di grazia, la banca non addebiterà gli interessi.
Dovresti tornare all'esempio sopra. Il mutuatario ha il diritto di rimborsare il debito sulla carta prima del previsto. Ad esempio, il periodo di grazia dura 50 giorni, ad es. finisce il 19 febbraio Il mutuatario può rimborsare tutto 10.000 rubli prima di tale data e non verranno addebitati interessi. Il periodo di grazia in molte banche è rinnovabile, ma dovresti scoprire tutte le sfumature anche prima dell'emissione della carta.
Ma se non hai tempo per estinguere l'intero debito, verranno addebitati gli interessi per l'intero periodo di utilizzo del denaro. È anche importante non confondersi. Il periodo di grazia inizia dal momento in cui la carta viene attivata. Ad esempio, è stato attivato il 1 giugno e il periodo di grazia è di 50 giorni. Il periodo di rimborso senza interessi terminerà il 20 luglio. E non importa quando il cliente ha ritirato i soldi. Se ha prelevato denaro dalla carta il 18 luglio, l'intero debito deve essere saldato in 2 giorni, altrimenti verranno comunque addebitati gli interessi.
È importante sapere! Assicurati di studiare attentamente l'accordo con la banca. Il fatto è che una persona che non è abbastanza preparata in materia finanziaria può trovarsi in una situazione spiacevole. Ci sono stati casi tristi.
Ad esempio, una nota banca russa ha commesso un errore o ha commesso un errore nel contratto. Le persone emettevano carte di credito a una condizione, ma dovevano estinguere il debito a condizioni completamente diverse. Il problema era che gli interessi non venivano addebitati sull'importo del debito, ma sull'importo del limite, che è molto più alto. In parole povere, i clienti erano costretti a pagare gli interessi anche sui soldi che non usavano, ad es. in realtà non ha preso in prestito dalla banca.
È necessario prestare attenzione alle sfumature del periodo di grazia. Alcune banche la forniscono solo a condizione che il cliente utilizzi la carta in modo non contante. Non appena una persona preleva denaro da una carta di credito presso un bancomat, la banca inizia ad addebitare gli interessi.
Non ci saranno costi?
Non è tutto così semplice. In effetti, si può evitare il pagamento in eccesso degli interessi. Tuttavia, c'è ancora una tassa di servizio annuale per la carta, in media 2000 rubli... Inoltre, molto probabilmente, dovrai spendere soldi per incassare denaro presso un bancomat. Qui si consiglia di pagare la merce con carta di credito immediatamente nel negozio con metodo non in contanti. C'è un'opzione per trasferire denaro da una carta di credito a una carta di debito.
In generale, una carta di credito è l'ideale per chi ha spesso bisogno di soldi presi in prestito, ad esempio, da intercettare prima della busta paga. Di norma vengono prelevati piccoli importi, che vengono annullati in breve tempo. Queste persone hanno semplicemente bisogno di una carta con un lungo periodo di grazia rinnovabile.
