Il "karma" finanziario di un cittadino è rovinato non solo dai pagamenti del prestito scaduti. Ci sono altri motivi: una politica bancaria severa, errori tecnici e confusione con i clienti omonimi, informazioni incomplete su qualsiasi prestito. Perché sorge la domanda su come correggere gratuitamente la cronologia dei crediti? Nell'80% dei casi, la reputazione danneggiata del mutuatario diventa motivo per rifiutare un nuovo prestito. Se sai come sistemare gratuitamente la tua storia creditizia, un verdetto negativo emesso dalla banca non sarà definitivo.
Questo è un dossier su un mutuatario con informazioni accumulate sull'adempimento degli obblighi nei confronti delle istituzioni finanziarie. Composto dal primo prestito bancario, conservato per 15 anni. Una persona potrebbe non ricordare di aver dato il consenso a ciò firmando un accordo con la banca. Il contenuto di tale dossier e la procedura per modificarlo sono stabiliti dalla legge federale. I mutuatari sono segnalati all'ufficio crediti. Il lavoro di questi KBI è controllato dalla Banca Centrale. Le informazioni provenienti dai vari uffici confluiscono nella Directory centrale delle storie creditizie.
Le informazioni personali sul mutuatario (compresi i dati del passaporto, il luogo di residenza effettiva) vengono inserite nel fascicolo, viene descritta una retrospettiva del rimborso del prestito, vengono annotati l'importo degli importi presi in prestito, le informazioni sul prestito corrente e i pagamenti scaduti. Il documento riflette anche le cause intentate, i rifiuti di prestiti. Vengono inoltre forniti i dati sui creditori.
Un documento è paragonabile a una tabella pivot oa un report, come viene spesso chiamato. La struttura della storia creditizia è visivamente divisa in 3 parti. La sezione del titolo contiene i dati personali con cognome, nome, patronimico del mutuatario, codice TIN e SNILS, stato civile, livello di istruzione, luogo di lavoro. Il blocco principale fornisce informazioni sugli accordi conclusi con le banche, sul rispetto dei termini dei finanziamenti precedenti e in corso e sugli importi pagati. La sezione chiusa, accessibile solo al richiedente, contiene informazioni su altre organizzazioni che richiedono la sua storia creditizia.
Un tipico rapporto su un mutuatario affidabile contiene informazioni sul pagamento degli importi presi in prestito con interessi senza la minima violazione dei termini. Ad esempio, Petr Ivanovich Sidorov ha chiesto un prestito al consumo nel 2011 e nel 2014. Di fronte ci sono le date dei pagamenti finali, l'assenza di debiti. La colonna sul prossimo prestito con lo stato "attivo" è contrassegnata con un ritardo zero. La sottosezione seguente contrassegna tutti i pagamenti effettuati come tempestivi.
Tale rapporto, ad esempio, secondo Sidor Petrovich Ivanov, contiene registrazioni di debiti su un prestito aperto di recente. Nella colonna relativa allo stato attuale peggiore del pagamento, c'è un ritardo: 3 mesi. L'ammontare del debito, comprensivo di interessi di mora e interessi, l'importo complessivo della rata mensile è di dimensioni ragguardevoli. Storicamente viene indicato lo stato di pagamento peggiore: 5 mesi di ritardo per il prestito 2015 in essere.
Fornendo tale opportunità, alcuni CRI reindirizzano il mutuatario al servizio online con cui collaborano. In prima convocazione il servizio viene erogato a titolo gratuito. Il richiedente si registra in modo indipendente sul sito specificato e quindi riceve spiegazioni su come scoprire la sua storia creditizia online. Se è richiesta l'identificazione, al cittadino viene offerto di inviare un telegramma, certificato dall'ufficio postale. Il codice di attivazione dell'account può essere inviato tramite posta raccomandata, al ricevimento della quale viene presentato un passaporto.
Ai termini di un prestito a breve termine, vengono emesse piccole somme di denaro, viene addebitato l'1-2% al giorno. Il termine massimo è fino a un mese. Un microprestito viene rilasciato con un passaporto, non sono richiesti molti certificati, ad esempio dal luogo di lavoro. Questo è conveniente per i liberi professionisti, i tirocinanti, i telelavoratori e coloro a cui vengono rifiutati i prestiti standard. La restituzione tempestiva del microprestito aggiungerà vantaggi alla tua storia creditizia.
Come risolvere la storia creditizia negativa
A volte anche un solo errore con il rimborso del prestito può portare a problemi in futuro. La storia creditizia può danneggiare seriamente il rapporto del mutuatario con le banche. Tuttavia, nulla dura per sempre - e nemmeno lei. Ci sono molti modi per ricostruire la storia. Ma questo richiederà tempo e diligenza. Ti offriamo 14 suggerimenti su come risolvere la situazione.
Non sarà possibile correggere la tua storia creditizia molto rapidamente. Perché ristabilire la reputazione con la banca chiaramente non è questione di un giorno. E se la storia del credito è gravemente danneggiata, anche più di un anno. Ma puoi accelerare il processo in modo da non aspettare i 10 anni assegnati per aggiornare il rapporto. Inoltre, dovrai buttare via un sacco di soldi solo per gli interessi. Ma la ricompensa sarà una normale storia creditizia, con la quale puoi persino ottenere un mutuo.
Per scoprire quanto tutto sia triste, devi pretendere un estratto dall'ufficio crediti. Questo può essere fatto gratuitamente, ma solo una volta all'anno. In esso puoi vedere a chi e quante volte hai prestiti scaduti. Questo ti permetterà di capire quanto lavoro sarà necessario fare per ripristinare la tua reputazione.
Richiedere una dichiarazione tramite un ufficio di credito è il primo passo per porre rimedio alla situazione. Le banche lo sanno: se una persona ha richiesto una storia creditizia, è pronta a lavorare per correggerla. E questo è un piccolo vantaggio per la situazione esistente. Ma molto piccolo: devi lavorare sodo e tenere d'occhio le finanze per sistemare la storia.
Assicurati di ricontrollare tutti i tuoi record di credito. È possibile che alcuni ci vadano sono stati inseriti per errore. Con particolare attenzione è necessario esaminare tutti i documenti di collezionisti, agenzie di credito molto piccole e imprese liquidate / fuse. E idealmente - richiedi informazioni su ciascuno con la prova che è tuo dovere e non di qualcun altro.
Se improvvisamente si scopre che l'altra parte non può confermare il fatto del ritardo e del debito da parte tua, puoi tranquillamente richiedere che questo record venga rimosso dalla tua storia creditizia.
Inoltre, assicurati di confrontare la cronologia con gli assegni e le dichiarazioni di credito a portata di mano. Forse, per motivi tecnici, è sorto un cosiddetto ritardo tecnico da parte della banca o del sistema di pagamento. Dopo una domanda a un istituto finanziario, può essere rimosso senza problemi, poiché non dipendeva dal cliente.
Se hai prestiti aperti con ritardi - nessuna banca sana non ti daranno mai un prestito... Secondo lui, sei già un pagatore inaffidabile. E nessuno rischierà i beni.
Pertanto, estinguere il debito il prima possibile. E pagare il prestito regolarmente in futuro. Non appena estinguerai il prestito senza indugi, considera che la tua storia creditizia ha già iniziato a migliorare.
Per storie creditizie leggermente danneggiate, è adatta una correzione con carta di credito con un periodo di grazia. Se non ce l'hai e la tua reputazione non è gravemente offuscata, prova a emetterla. Se è così, ottimo.
Per utilizzare la carta, devi utilizzare i fondi di credito per un mese e non metterci i tuoi soldi. Alla fine del periodo di riferimento, quando sarà necessario effettuare un pagamento obbligatorio, restituiamo il debito all'ultimo copeco. Dopodiché, per un mese (questo è importante) non tocchiamo affatto la carta. Poi facciamo di nuovo la stessa cosa. E così via fino a quando la storia creditizia inizia a cancellarsi gradualmente.
A proposito, questo metodo è molto comodo da usare in parallelo con il resto. Ma è importante ricordare che non dovrebbe essere consentito un solo ritardo sui nuovi prestiti. Altrimenti, dovrai ricominciare tutto da capo.
Alcune organizzazioni di microfinanza inviano informazioni al CHB. Se prendi un microprestito da loro per diversi giorni e poi lo restituisci in tempo senza indugio e sottopagamento, allora un record di un esito positivo apparirà nella tua storia creditizia... Puoi prendere tanti di questi microprestiti. Ma dovrebbe essere chiaro che i tassi di interesse nelle MFO sono piuttosto alti: dall'1,5 al 3% o più vengono addebitati al giorno di utilizzo di un prestito. Calcola tu stesso il pagamento in eccesso. Questo è un modo costoso ma efficace.
Dovrebbe essere chiaro che il rifiuto può provenire da organizzazioni di microfinanza se la storia creditizia è danneggiata. Ma alcuni sono fedeli agli errori dei mutuatari e richiedono ancora un prestito. Prima di prendere un microprestito, assicurati di controllare se la IFM è associata a un ufficio crediti. Se è così, allora puoi tranquillamente usarlo: estinguere il debito avrà un effetto positivo sulla storia. In caso contrario, scegli un'altra IFM.
Un avvertimento importante: molti piccoli prestiti delle IFM non sempre ti aiuteranno a ottenere un prestito normale da una banca normale. Perché gli istituti finanziari possono accedere alle informazioni sui tempi e sull'ammontare del debito. E i piccoli prestiti non dimostreranno loro che sei un pagatore affidabile. In seguito dovrai prendere in prestito importi maggiori dalle stesse IFM a tassi di interesse inferiori.
Nel caso in cui la storia non sia gravemente rovinata, prova a ottenere piccolo prestito in contanti presso qualsiasi banca... Auspicabile: non più di 100 mila rubli, ma non meno di 50 mila, in modo che l'importo sia più o meno significativo. Ma qui lo approveranno.
Se sei stato approvato per un prestito in contanti per un massimo di sei mesi, non affrettarti a restituirlo nel primo mese. Ora è il numero di pagamenti in sospeso che fa il gioco delle tue mani. Pertanto, dona gli interessi sul prestito e deposita denaro al mese - invece di un pagamento andato a buon fine, ne otterrai sei in una volta. E questo avrà un effetto molto migliore sulla tua storia creditizia.
Non appena viene chiuso un prestito, prova a richiedere il prossimo, già più grande, nella quantità in cui ne hai bisogno. Se la banca non l'ha emessa, ripeti la procedura.
Affinché tu possa approvare un prestito anche se hai una cattiva reputazione con le banche, puoi dare all'istituto quante più garanzie possibili... Ciò gli consentirà di assicurarsi che tu sia un cliente affidabile e di non perdere i pagamenti.
L'argomento più potente sarà la garanzia che copre l'importo del prestito. Ma devi capire che in caso di ritardi, perderai la proprietà ipotecata. La fedeltà può anche essere dimostrata offrendo il numero massimo di documenti: un passaporto, 2-NDFL, un estratto dal luogo di lavoro, una copia del libro di lavoro e così via.
Se hai riscosso prestiti, ma non riesci a pagarli e sei preoccupato per la tua storia creditizia - allora il rifinanziamento è una buona soluzione. Questo ti permetterà di raccogliere più crediti problematici in uno, con importo e durata più favorevoli. E poi paga senza abbonamenti, migliorando gradualmente la tua storia creditizia. Questo è meglio che avere 3-5 prestiti in diverse banche e dimenticarne periodicamente qualcuno.
È importante ricordare che con gli attuali ritardi sui prestiti rifinanziati, non tutte le banche accetteranno di aiutarti. Pertanto, è imperativo pagare il debito corrente e pagare almeno un paio di mesi senza ritardi. E solo dopo puoi richiedere il rifinanziamento.
Alcune banche offrono programmi per migliorare le storie di credito. L'istituzione riporta i risultati dell'attuazione del programma da parte del mutuatario alla CRI, correggendo così leggermente la situazione. Ad esempio, ci sono programmi del genere in Vostochny e Sovcombank.
Dopo aver superato tale "periodo di prova", la banca può emettere un vero prestito al mutuatario per qualsiasi importo. E potrebbe non essere rilasciato, a seconda del grado di "deterioramento" della reputazione. Un ciclo potrebbe non essere sufficiente.
È importante capire che tali servizi non equivalgono a offerte per "aggiustare la tua storia creditizia" per un importo specifico e quasi istantaneamente. Abbiamo parlato di tali offerte fraudolente nel primo suggerimento. In questo caso, la banca trasmette effettivamente le informazioni e impiega un certo tempo per correggerle.
Le grandi banche hanno clienti piuttosto seri e solvibili. Pertanto, raramente prestano attenzione alle richieste di persone, la cui storia creditizia è contaminata. Non ha senso per loro rischiare i loro beni: ci saranno sempre altri che prenderanno un prestito e lo ripagheranno in tempo.
Le piccole istituzioni poco conosciute al di fuori almeno della loro regione (se non addirittura della città) non hanno questo lusso. Tali banche stanno combattendo per ogni cliente. Pertanto, possono essere più fedeli alla storia del cliente contaminata. A meno che, ovviamente, non sia completamente orribile.
Tali banche non avranno sempre tassi di interesse favorevoli o buone condizioni. Ma se altre istituzioni si rifiutano, è meglio che prendere prestiti dalle IFM. In ogni caso, si rivelerà più redditizio e i record nella storia del credito avranno più "peso" per altre società finanziarie.
Se hai bisogno di acquistare qualcosa a credito, puoi provare a non compilare una domanda nella banca selezionata, ma contattare direttamente il venditore. È auspicabile che sia un grande e noto punto vendita al dettaglio - questi hanno il maggiore impatto sull'istituto bancario.
Quando si applica direttamente in negozio, la percentuale potrebbe essere leggermente superiore. Ma le possibilità di approvazione cresceranno. I grandi negozi tendono a "fare pressione" sulle banche in modo che i loro clienti siano meno respinti - questo significa una perdita di profitti.
Pertanto, è meno probabile che gli istituti finanziari rifiutino le richieste dai negozi. Ma si rifiutano ancora, quindi il metodo funzionerà se la storia creditizia è solo leggermente offuscata. Se, tuttavia, risultasse prendere un prestito, pagalo in tempo e quindi avrà un effetto positivo sulle informazioni nel BCH.
Se sei interessato ai prodotti di prestito di una determinata banca e in altre non vuoi ricevere un prestito o non puoi, allora dovrai migliorare gradualmente la reputazione in esso. Questo può essere fatto legandosi saldamente ad esso.
Ci sono molti strumenti che possono essere utilizzati per questo. Ad esempio, ordina una carta dello stipendio al suo interno. Oppure aprire un deposito per un importo significativo. Infine, tieni semplicemente una carta di debito e depositaci denaro, pagando periodicamente nei negozi.
Grazie a tali manipolazioni, la banca prescelta saprà che hai soldi per estinguere il prestito. E in tal caso saranno anche in grado di prelevare fondi da soli per pagare il debito. Ma, ancora una volta, hai ancora bisogno di una storia creditizia non così male per essere d'accordo. Quindi all'inizio devi giocare un po' con carte di credito di qualsiasi banca, prestiti MFI o prestiti regolari (se qualcuno li dà).
Se la storia creditizia è così terribile che non una singola organizzazione emette prestiti o addirittura microprestiti, allora soprattutto non si può fare nulla. Se il rating del credito è troppo basso, pochi accetteranno di fidarsi di un tale mutuatario.
C'è una IFM con un alto tasso di interesse, che può approvare un microprestito minimo anche con una storia creditizia assolutamente danneggiata - "Seimer". Ma ha tassi di interesse piuttosto alti - 2,2% al giorno. Ci sono altre IFM che possono migliorare la storia del mutuatario in questo modo. Ma devono ancora essere trovati, essendo incappati in dozzine di rifiuti.
Ma anche Zaymer potrebbe essere rifiutato. Cosa fare in questo caso? Aspettare. Aspetta che almeno alcuni dei tuoi ritardi siano passati alla storia. Il termine per un aggiornamento completo delle informazioni nel BCI è di 10 anni. E riprovare anche a presentare richieste a vari istituti di credito e IFM.
Prima di intraprendere una correzione, è necessario ricordare che cosa non fare... Ci sono quattro cose che sono inaccettabili quando si cerca di migliorare la propria storia creditizia con qualsiasi mezzo.
All'inizio, non devono essere ammesse nuove insolvenze sui prestiti. Il primissimo errore ucciderà tutti gli sforzi spesi prima. In secondo luogo, non puoi prendere più prestiti di quelli che puoi pagare. Questo segue facilmente dal primo punto dei divieti. Se è difficile per te rimborsare il prestito, un giorno fallirai comunque.
In terzo luogo, non è necessario presentare istericamente le domande a tutte le banche e MFO del distretto contemporaneamente. Questo è un segnale al servizio di sicurezza che hai davvero bisogno di soldi urgentemente. E insieme a una storia creditizia viziata, può fare un'impressione spiacevole su una persona che vuole prendere in prestito denaro urgentemente e poi non restituirlo. Sii coerente: negato in una banca - aspetta un giorno e fai domanda in un'altra. Non affrettarti.
E infine quarto... Non pagare mai per un servizio di correzione della storia creditizia. Ricorda: questi dati non possono essere corretti in alcun modo. Anche se hai una tua persona nel BKI, che promette di "ripulire" le informazioni. La storia del credito viene corretta solo da due cose: il tempo e l'uso attivo dei prodotti di credito senza ritardi. E se paghi un tale "correttore", sarai semplicemente ingannato e non farai nulla, e non restituirai i soldi.
Quando si prende una decisione da parte di un'organizzazione finanziaria in merito all'emissione di un prestito, viene analizzato un pacchetto di documenti forniti da un potenziale mutuatario. Ma di recente, si sono verificate sempre più situazioni in cui il reddito del mutuatario e la sua posizione finanziaria soddisfano tutti i requisiti della banca e il cliente riceve ancora un rifiuto sulla domanda. Un dipendente di un istituto di credito motiva questa decisione dalla storia creditizia negativa del mutuatario. In questo caso, il cliente ha domande abbastanza logiche: quando si ripristina a zero e può essere riparato.
A causa del basso livello di alfabetizzazione finanziaria, i cittadini spesso non sanno quanto tempo è durata una storia creditizia negativa e quali sono i modi per migliorarla. Va notato subito che rovinarlo è molto più facile che ripristinarlo. Pertanto, inizialmente vale la pena fare di tutto per preservare la propria reputazione con le organizzazioni bancarie.
Si tratta di informazioni sui prestiti ricevuti in precedenza dal mutuatario, nonché sull'adempimento degli obblighi di debito assunti. Molti mutuatari che hanno un problema con l'approvazione di una domanda presso la banca sono interessati a quanto tempo viene conservata una storia creditizia negativa. Queste informazioni vengono conservate nel BCI per dieci anni. Le attività dell'Ufficio sono sotto il controllo della Banca Centrale.
Per quanto riguarda la domanda, cosa ha causato la storia creditizia negativa e quando si annulla a zero, va notato che nessuno può eliminarlo in anticipo. Può essere migliorato solo per aumentare le possibilità di ottenere nuovi prestiti in futuro.
Nel caso in cui il mutuatario soddisfi i requisiti delle banche secondo tutti i criteri, ma riceve comunque continui rifiuti, ha senso familiarizzare con la tua storia. Questo può essere fatto come segue:
La legge prevede la possibilità di ricevere informazioni gratuitamente una volta all'anno. In questo modo, puoi scoprire perché è sorta una storia creditizia negativa e quando sarà pari a zero, supponendo che i dati vengano archiviati per dieci anni.
Se è necessario ricevere tali informazioni più spesso, tale servizio viene pagato. È meglio contattare i partner ufficiali del BCH e non cercare di ottenere informazioni tramite servizi discutibili su Internet.
Tra i motivi principali ci sono:
1. Pagamenti ritardati su prestiti ricevuti in precedenza. I ritardi si verificano in caso di ritardato pagamento del pagamento del prestito. Gli istituti finanziari prendono molto sul serio la questione del rimborso puntuale dei prestiti. A volte un ritardo anche di un giorno può danneggiare in modo significativo la reputazione di un cliente.
Come dimostra la pratica, un ritardo fino a 5 giorni è considerato una violazione frivola. Naturalmente, si riflette necessariamente nella storia creditizia del mutuatario. Ma una tale violazione, di regola, non ha un grave impatto sulla successiva emissione di prestiti. I pagamenti scaduti ripetuti che vanno da 5 a 35 giorni possono davvero avere un impatto estremamente negativo sulla storia. Dovresti anche monitorare attentamente l'importo depositato. A volte, quando rimborsano un prestito, i clienti non tengono conto dei copechi rimanenti. Ma la banca può considerarli pienamente come ritardati.
Oltre al fatto che i ritardi di pagamento hanno un impatto negativo sulla storia del credito, sono anche addebitati un aumento degli interessi.
Se si verifica una situazione di impossibilità di rimborso tempestivo, è imperativo informare la banca per modificare il programma di pagamento. In alcuni casi, le banche possono soddisfare le esigenze del cliente.
In modo che nel tempo la domanda sul motivo per cui è sorta una storia creditizia negativa e quando verrà ripristinata a zero non diventi un mal di testa per il mutuatario, è importante assumersi la responsabilità di adempiere ai propri obblighi di debito.
2. Prestito precedentemente non pagato. Il mancato rimborso di un prestito ha un impatto estremamente negativo sulla storia. In presenza di un fatto del genere, la stragrande maggioranza degli istituti di credito si rifiuta semplicemente di concedere prestiti.
3. Errori. Il fattore umano non può mai essere escluso. A volte un impiegato di banca, quando inserisce le informazioni nel database, può commettere un errore (importo o data inseriti in modo errato). Oppure, il problema potrebbe essere correlato a un ritardo nell'effettuare i pagamenti. In una situazione del genere, dovresti contattare la banca in modo che il dipendente controlli attentamente tutto e si assicuri che il mutuatario sia in buona fede.
4. Frode. A volte i criminali usano i documenti di qualcun altro per organizzare prestiti e prestiti, in particolare per le organizzazioni di microfinanza. Una persona viene a conoscenza di una storia creditizia negativa quando riceve chiamate dalla banca.
5. Contenzioso contro il mutuatario. Nel caso in cui venga avviato un procedimento penale nei confronti del cliente, ad esempio, in caso di mancato pagamento di alimenti o utenze, questo fatto si rifletterà sicuramente nella storia creditizia.
La domanda su come correggere una storia creditizia negativa sta diventando sempre più urgente per i clienti delle banche moderne. Per poter ottenere prestiti dalle banche in futuro, è necessario affrontare il problema del miglioramento della propria reputazione.
Il modo più comune è ottenere tanti piccoli prestiti e ripagarli puntualmente. Se la storia creditizia non è ancora del tutto rovinata, allora in alcuni casi si può ottenere un prestito dalla banca. Ma, come dimostra la pratica, un istituto finanziario rifiuterà sicuramente un mutuatario senza scrupoli. Pertanto, in questo caso, la vera salvezza sono i prestiti del MFC. Un microprestito con una storia creditizia negativa a volte diventa l'unica possibilità per porre rimedio alla situazione attuale.
Oggi esiste un gran numero di organizzazioni di microfinanza che non attribuiscono molta importanza al passato del mutuatario. È più consigliabile utilizzare i servizi di tali società per clienti senza scrupoli.
Se il mutuatario prende prestiti da organizzazioni di microfinanza e paga il debito in tempo, questa informazione si riflette nella storia. Quindi, migliora gradualmente. Dopo diversi accordi di questo tipo, il mutuatario può avere la possibilità di approvare la domanda già in banca. Tuttavia, ottenere un microprestito con una storia creditizia negativa per migliorarlo ha un notevole svantaggio: nonostante la semplicità e la velocità di ottenimento, il cliente è costretto a pagare una grossa percentuale.
Inoltre, è possibile ottenere un prestito, ad esempio, in un centro commerciale. Tali punti per l'emissione di prestiti, di regola, non sono interessati alla storia del mutuatario e richiedono rapidamente un prestito. Puoi prendere in prestito elettrodomestici economici o digitali. Questo ti permetterà di correggere la tua storia creditizia e sostituire un vecchio frigorifero o regalare un nuovo smartphone a una persona cara.
Ora nel mercato del credito ci sono molti broker che possono fornire assistenza in questa situazione. Nel caso in cui non sia possibile ottenere un microprestito, gli intermediari possono davvero aiutare, anche se una storia creditizia negativa di un anno fa non aveva possibilità di essere corretta. I loro servizi, ovviamente, sono pagati (una certa percentuale del debito). Tuttavia, questo metodo non può essere affidabile: molti intermediari utilizzano schemi e metodi illegali per correggere le informazioni.
Tuttavia, è meglio occuparsi di correggere la cronologia in anticipo. Dopotutto, molti clienti che sono stati respinti sanno già cosa significa una storia creditizia negativa per una banca. Pertanto, quando il mutuatario si rende conto di non essere in grado di pagare il debito in tempo, è necessario rivolgersi all'istituto finanziario con una domanda di ristrutturazione del debito. La banca può incontrarsi a metà, poiché è interessata a ricevere indietro l'importo che le è stato fornito, tenendo conto degli interessi.
Ma il modo principale per correggere la storia è pagare il debito corrente in tempo.
Per evitare un deterioramento della tua storia creditizia, è consigliabile:
Pertanto, non si può chiudere un occhio sul problema della storia creditizia negativa. In futuro, può trasformarsi in seri problemi. La storia creditizia negativa ha 10 anni. Ma, come dimostra la pratica, puoi risolverlo. Il modo più popolare è prendere prestiti da organizzazioni di microfinanza. Ma questo non è un processo rapido, potrebbe volerci più di un anno. Pertanto, dovresti essere paziente. Ma la cosa principale è usare solo metodi legali. Tutti i tentativi illegali possono essere divulgati, il che in futuro porterà alla completa impossibilità di prendere in prestito fondi dalle banche.
A causa della necessità di prestiti, molti clienti si chiedono come correggere la propria storia creditizia. Oggi Internet è pieno di offerte per farlo il più rapidamente possibile senza visitare un istituto finanziario per una certa commissione. Lo stato del ki può davvero essere migliorato? Come farlo correttamente e dove è necessario richiederlo? Troverai le risposte a queste e ad altre domande nel nostro articolo.
Rispondiamo subito alla domanda: “ Come correggere la cronologia del credito gratuitamente su Internet?" Non c'è modo. Nessuna organizzazione fornisce tali servizi.
È impossibile eliminare i dati dalla tua cronologia creditizia o cancellarli completamente. Su Internet offrono un'opzione simile, ma è illegale. Le informazioni sul ki stesso sono memorizzate su un supporto digitale e possono essere ripristinate dopo la cancellazione.
C'è un modo legale per correggere la tua storia creditizia. Questo processo è lungo e dipende dai giorni di ritardo consentiti dal cliente. Quindi, se il ritardo è superiore a 90 giorni ci vorranno fino a tre anni per migliorare la tua storia creditizia.
Modi per correggere la tua storia creditizia:
Avendo deciso di correggere la tua storia creditizia con l'aiuto di nuovi prestiti, devi capire che l'istituto finanziario del prestatore non ti offrirà condizioni di credito favorevoli. Il tasso di interesse sarà superiore a quello di altri mutuatari e l'importo stesso sarà piccolo.
Il nuovo prestito deve essere pagato puntualmente per intero, evitando ritardi. Un paio di tali prestiti miglioreranno significativamente la tua storia creditizia. A poco a poco, le condizioni del credito diventeranno più leali e passerai da un mutuatario disfunzionale al grado di responsabile.
Non puoi modificare la tua storia creditizia online. Tali servizi sono offerti solo da truffatori. Tali offerte sono fornite su Internet sotto le spoglie di dipendenti di banche, IFM o Credit Bureau. Sostengono di avere accesso ai dati dei database BCI e di poter apportare modifiche al rapporto del cliente.
Fornisci i dettagli del tuo passaporto, i truffatori ordinano un rapporto su di essi e, tramite programmi informatici, modificano gli indicatori dei prestiti nel documento ricevuto sulla storia creditizia. Tuttavia, le informazioni nei database BKI rimangono invariate. Quando una seconda richiesta di CI, una persona riceverà la sua storia contaminata nella sua forma precedente.
Dovrai pagare molto per l'IC "corretto": da 5.000 a 10.000 rubli. Nonostante l'importo piuttosto elevato, molti mutuatari disperati, che ogni volta ricevono rifiuti dalle banche, vogliono correggere in questo modo la loro storia creditizia online. Sii vigile e scegli modi convenienti e legali per correggere CI. Ne parleremo ulteriormente.
Sul territorio della Russia operano organizzazioni di microfinanza o MFO, che forniscono piccoli prestiti (fino a 30 mila rubli) a tutti coloro che lo desiderano. Per ottenere un prestito, il cliente deve avere con sé un passaporto e un TIN. Nella filiale dell'IFM più vicina a lui redige una domanda per l'emissione di fondi. In pochi minuti, viene elaborato e la persona riceve denaro sulla sua carta.
Molte IFM forniscono servizi ai mutuatari online tramite Internet. Un modulo di domanda speciale è pubblicato sul loro sito ufficiale. Il cliente lo compila e riceve una risposta in pochi minuti. Ora il suo compito è estinguere il prestito emesso alla data precisa specificata. Questo renderà il ki buono.
Ad esempio, un'organizzazione E prestito emette denaro al primo cliente senza interessi... Il cliente riceve un prestito gratuito fino a 30.000 rubli. Hai solo bisogno di restituire l'importo preso in prestito. Per saperne di più sulle condizioni, segui il link.
Tre o quattro microprestiti rimborsati in tempo ti permetteranno di farti una reputazione di debitore responsabile. Ora puoi andare tranquillamente in banca.
Le IFM raramente si rifiutano di emettere prestiti. In questo caso, il ki del cliente deve essere gravemente danneggiato.
La registrazione dei microprestiti migliorerà in modo significativo lo stato della storia in breve tempo.
Una carta di credito di qualsiasi banca può aiutarti a riconquistare la tua reputazione di prestatore responsabile. Per mettere le mani su di esso, è necessario presentare una domanda via Internet o contattare la banca insieme al passaporto.
La carta viene rilasciata in modo molto semplice:
Dopo aver ricevuto la carta, una persona deve utilizzarla attivamente e rimborsare il prestito in tempo. Si noti che questo prodotto bancario ha condizioni preferenziali. Quindi, il creditore potrebbe non pagare gli interessi per un certo periodo (festività degli interessi fino a 60 giorni) dal momento in cui i fondi sono stati prelevati.
Per correggere la tua cronologia di credito con una carta di credito, prendi una carta di credito con un periodo di grazia.
Il processo di correzione della storia creditizia è piuttosto lungo. Richiede pazienza e responsabilità, ma dopo qualche anno sarai in grado di ottenere un prestito presso qualsiasi banca in Russia senza problemi.
Se ti stai chiedendo come correggere la storia creditizia negativa, puoi utilizzare un programma speciale chiamato "dottore di credito". Consiste in diverse fasi, l'esatta implementazione di ciascuna di esse ti consente di migliorare la tua reputazione come mutuatario.
Le fasi principali del programma:
Per richiedere questo programma, è necessario contattare la filiale di Sovcombank più vicina con un passaporto e un TIN. La domanda può essere presentata via Internet e l'istituzione può essere contattata per la conclusione finale del contratto.
Correggere la tua storia creditizia: modi comprovati e convenienti!è stata modificata l'ultima volta: 13 marzo 2018 da Victoria Melchuk
Ora le organizzazioni bancarie sono tenute a controllare la storia creditizia dei potenziali mutuatari (CI) prima di approvare un prestito. Se la persona in questione ha una cattiva reputazione, viene respinta. Come puoi migliorare la tua storia creditizia se è negativa e puoi farlo gratuitamente o con pochi costi in contanti? Leggi di più nell'articolo.
Per capire se è possibile correggere la storia creditizia e scegliere il modo migliore per farlo, è necessario conoscere i motivi per cui il mutuatario ha ricevuto lo stato di ingiusto. Ogni banca esamina il merito creditizio dei clienti, guidata da diversi fattori. Tuttavia, le registrazioni indesiderate che rovinano la CI possono essere classificate approssimativamente in base alla gravità della violazione:
Quanto sopra si applica solo a quei casi in cui il CI è danneggiato per colpa del mutuatario. Tuttavia, i segni negativi nel fascicolo personale del mutuatario compaiono anche per colpa della banca. Ciò si verifica se il pagatore ha depositato denaro in tempo, ma la banca ha ritardato il pagamento, ad esempio, per motivi tecnici. Anche i mutuatari coscienziosi e dignitosi non sono protetti dai problemi, a causa dei quali dovranno correggere la loro storia creditizia in futuro.
Le informazioni sui prestiti sono archiviate nei database delle storie di credito (CRD). Riflette le informazioni sui prestiti mai contratti, il loro pagamento e gli arretrati che si sono verificati. Per cancellare la tua storia creditizia, devi scoprire quali informazioni sfavorevoli su ritardi o debiti sono registrate lì. Esistono diversi modi per ottenere una relazione documentale sulla storia dei prestiti:
Secondo la legge, ogni cittadino ha il diritto una volta all'anno di ricevere gratuitamente un rapporto dal BCH. Se il mutuatario non sa in quale ufficio è archiviato il suo fascicolo, dovrà prima fare richiesta al CCCI (Catalogo centrale di CI). Viene inviato tramite BCI, banca, ufficio postale o notaio. Se il processo di emissione di un CI deve essere accelerato, allora è meglio richiedere un servizio a pagamento per ottenere un rapporto di credito a qualsiasi banca o agenzia affidabile che cooperi con il BCH. Tuttavia, questo costerà da 300 a 700 rubli.
Se la segnalazione ricevuta da BCH contiene informazioni errate, il mutuatario ha il diritto di contestarle. Per fare ciò, inviare una domanda ufficiale alla banca, a causa della quale sono state inserite informazioni errate nella cronologia del mutuatario, nonché inviare una richiesta a BCH. Sulla base dei risultati dell'audit, l'ufficio deve correggere le voci o rimuovere i segni inesatti da esse. Se BKI si rifiuta di cancellare i dati non desiderati, sarà possibile modificare la storia creditizia solo attraverso i tribunali.
Come puoi migliorare la tua storia creditizia se è danneggiata per colpa del mutuatario? L'unico modo è convincere i creditori della loro disponibilità ad adempiere agli obblighi finanziari ripristinando il loro status di clienti in buona fede. Per fare ciò, è necessario che i segni sui pagamenti tempestivi sui prestiti compaiano nell'IC. Questo può essere ottenuto solo attraverso il corretto pagamento di tutti i prestiti successivi.
I mediatori di credito chiamano contemporaneamente diversi modi per ottenere un prestito con un cattivo CI. Tuttavia, prima di iniziare a prendere provvedimenti attivi per aggiornare la cronologia dei debiti, è necessario affrontare i ritardi esistenti. Prendere nuovi prestiti senza rimborsare quelli precedenti è un percorso diretto per creare un onere finanziario insopportabile. Inoltre, è molto più difficile per un mutuatario che ha diversi debiti scaduti ripristinare la propria reputazione.
È impossibile recuperare la tua storia creditizia con debiti insoluti. Non puoi nasconderti dai creditori o ignorare le loro richieste. Quindi peggiorerai solo la tua reputazione e indurrai le banche a intraprendere azioni decisive per riscuotere i debiti. Gli esperti di credito raccomandano ai mutuatari con insolvenze sui prestiti a lungo termine di agire secondo il seguente schema:
Se hai intenzione di richiedere un prestito a una determinata banca, ma non sei ancora un cliente affidabile, sarebbe opportuno aprire un conto deposito presso questa banca. Un potenziale mutuatario che ha un deposito costantemente rifornito può contare su un atteggiamento più leale dell'istituto di credito che lo serve. Maggiore è l'importo del deposito, maggiore è la fiducia nella banca su cui puoi contare.
Le organizzazioni di microfinanza (MFO) sono consigliate per coloro che necessitano di una rapida pulizia della propria storia creditizia. I microprestiti sono indicati anche per coloro ai quali altre tipologie di istituti di credito si rifiutano di erogare anche piccoli prestiti. Una caratteristica negativa di tali organizzazioni sono gli alti tassi di interesse, a causa dei quali il costo dell'aggiornamento della cronologia creditizia potrebbe diventare troppo elevato. Ma molte IFM non controllano l'IC e sono pronte a emettere prestiti a breve termine anche a mutuatari con un rating scadente.
Molti mutuatari non sanno come migliorare la loro storia creditizia se è danneggiata, perché affrontano costantemente dei rifiuti quando cercano di contrarre un prestito. Tuttavia, non è necessario richiedere un prestito direttamente alla banca. Può essere ottenuto anche per l'acquisto di qualsiasi prodotto - mobili o costosi elettrodomestici, registrandosi direttamente in negozio. I dati sul credito commerciale sono inclusi anche nella cronologia dei prestiti.
Studiando la domanda su come correggere la tua storia creditizia, puoi trovare consigli per l'apertura di una carta di credito. Infatti, in molte banche è facile ottenere una carta di plastica con un piccolo limite di credito, anche se hai un CI negativo. Tuttavia, è importante verificare se il contratto prevede un periodo di utilizzo della carta senza interessi. Durante questo periodo, i fondi possono essere utilizzati in modo assolutamente gratuito, ovvero una tale carta è un'opportunità per ricevere, anche se un piccolo prestito, ma senza interessi.
Se i pagamenti su una carta di credito vengono ricevuti rigorosamente in tempo, il suo proprietario sarà in grado di creare un'immagine di un mutuatario affidabile e affidabile. Quando hai bisogno di pulire la tua storia creditizia in un tempo molto breve, puoi emettere più carte contemporaneamente, l'importante è restituire tutti i fondi spesi in tempo. Allo stesso tempo, è altamente desiderabile scegliere banche che utilizzino i dati di un BCH.
Puoi scoprire se la banca in questione utilizza i servizi di un particolare BCH sul sito web dell'ufficio: queste informazioni sono spesso disponibili gratuitamente. Avendo ricevuto carte di credito da banche che utilizzano un CRI, è più facile organizzare il rinnovo dell'IC e formare un rating più attraente di un cliente solvibile per se stessi, poiché sarà documentato non sotto forma di rapporti separati da diversi uffici, ma come un unico documento da un CRI.
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Modi per correggere la cronologia dei crediti inesigibili
