La fideiussione bancaria deve essere iscritta nel registro delle garanzie bancarie iscritte nell'EIS (clausola 8, articolo 45 della legge n. 44-FZ). La banca che ha rilasciato la garanzia al partecipante all'appalto è obbligata a inserire tutte le informazioni a riguardo nel registro entro il giorno lavorativo successivo alla sua emissione.Se la garanzia è stata rilasciata, ma per qualche motivo non è stata iscritta nel registro, il cliente è obbligato a rifiutarsi di accettarla ( pag.1 ore 6 art. 45 della Legge n. 44-FZ).
Puoi ricevere una garanzia bancaria sia in forma scritta che in forma elettronica. Per circaPer emettere una garanzia bancaria elettronica è necessaria la firma digitale. Questa garanzia ha diversi vantaggi:
Quando si rilascia una garanzia bancaria elettronica, è necessario fornire tutti i documenti in formato elettronico. L'elenco dei documenti è lo stesso di quando si rilascia una garanzia regolare.
L'elenco dei documenti richiesti dalle diverse banche può variare. La banca richiederà sicuramente i seguenti sei documenti:
Il partecipante riceverà dalla banca:
È inaccettabile includere nel testo di una garanzia bancaria le seguenti disposizioni:
Dmitry Chernov, Direttore Generale del Fintorg Center for Financial Services, commenta:
“Consiglio vivamente di leggere diversi articoli della legge n. 44-FZ. L'articolo più importante è l'articolo 45, commi 2, 3, 4, che stabilisce chiari requisiti per una garanzia bancaria: cosa dovrebbe contenere, cosa non dovrebbe essere contenuto, cosa viene presentato dal cliente quando rivela una garanzia bancaria. Molti non si preoccupano di leggere questo articolo e si puniscono molto. Migliaia di aziende vengono rifiutate per garanzie bancarie semplicemente per banale ignoranza della legge. In alcuni casi, questo è l'intento malevolo delle banche che emettono garanzie bancarie "false" con una formulazione confusa. Anche uno specialista non può sempre distinguere una garanzia bancaria di bassa qualità e capire in quale dicitura sta il trucco.
Guarda un'intervista con Dmitry Chernov "" - ecco altri suggerimenti del CEO di un'organizzazione finanziaria.
Una garanzia bancaria utilizzata negli appalti pubblici deve essere irrevocabile e contenere (clausola 2, articolo 45 della legge n. 44-FZ):
Garanzia bancaria non garantita: quanto è realistica? Se gli importi sono piccoli, le garanzie bancarie sono generalmente non garantite e non richiedono una garanzia. Se l'importo è superiore, ad esempio, a 10 milioni di rubli. (supera il portafoglio dei prestiti omogenei), inizia il chiarimento: verrà aperto un conto corrente, verrà depositato un deposito e ci sarà una garanzia.
Ricordiamo che la fideiussione bancaria può essere rilasciata su supporto cartaceo e sotto forma di documento elettronico.
Rilascio di una fideiussione bancaria e fornendolo al cliente, il fornitore ne conferma l'affidabilità, avvalendosi del supporto della banca nell'adempimento degli obblighi contrattuali o contrattuali.
L'accordo deve essere in forma scritta. Si conferma che nel caso in cui il debitore non sia in grado di garantire l'esecuzione dell'ordine, l'organizzazione promotrice risarcirà il cliente. Pertanto, i rischi associati all'appalto sono notevolmente ridotti per esso: o l'ordine verrà eseguito o la banca trasferirà fino al 30% del valore del contratto sul conto del cliente.
Una garanzia bancaria è un'operazione e, allo stesso tempo, un'operazione bancaria. Questo è importante dal punto di vista della regolamentazione legale: da un lato, il diritto civile e, dall'altro, il diritto bancario. Al fine di evitare difficoltà con le pratiche burocratiche, considereremo quali soggetti compaiono nel processo di rilascio di una fideiussione bancaria.
Beneficiario
l'ente a favore del quale si impegnano a garantire l'adempimento dei termini del contratto.
un'entità che garantisce l'adempimento degli obblighi derivanti da un contratto o da un contratto. Rilascia un certificato scritto.
Principale
il soggetto che necessita di un'istruzione; debitore.
La procedura per il rilascio di una fideiussione bancaria è semplice: il preponente stipula un accordo con il garante sulla base di determinati documenti (di cui parleremo in seguito).
Questo accordo garantisce il corretto adempimento degli obblighi del preponente nei confronti del beneficiario. Una banca, o un'altra istituzione, fa un accordo a determinate condizioni e riceve una ricompensa per aver fornito una garanzia.
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[calcolatore fideiussione bancaria]
Per ottenere una fideiussione bancaria è necessario conoscere quanto occorre e le condizioni del beneficiario. Se parliamo di gare, di solito sono dettagliate nei termini della documentazione di gara. Tutte le informazioni e gli accordi relativi alla transazione sono specificati nell'accordo, che viene concluso tra il garante e il mandante:
Si inizia con la preparazione di un pacchetto di documenti. I requisiti per il loro elenco possono variare a seconda dell'organizzazione e della base dell'obbligazione monetaria, ma sono considerati obbligatori i seguenti documenti:
documenti attestanti l'apertura di un conto corrente presso una banca o un ente creditore;
sicurezza e pegno;
documenti di bilancio della società per un certo periodo di tempo con tutte le necessarie note del servizio fiscale (di solito l'ultimo anno).
In altre parole, l'ente che rilascia una garanzia bancaria deve avere una buona idea delle condizioni finanziarie dell'impresa debitrice. Più completo è il pacchetto di documenti raccolto, più è probabile che la domanda venga approvata.
Contatto e verifica del cliente. Nella prima fase, il cliente si rivolge a una banca commerciale (o un intermediario) e compila il documento primario (questionario, domanda o domanda in forma di banca), quando contatta un intermediario, l'intermediario sceglierà autonomamente una banca in base alle vostre esigenze e compilare i documenti. La banca può richiedere ulteriori informazioni: documenti costitutivi e finanziari. Allo stesso tempo, l'elenco dei documenti per le banche specializzate in garanzie espresse è molto più ridotto rispetto a quelli ordinari.
Il processo decisionale. Sulla base dell'analisi dei documenti, la banca decide se fornire o meno il BG. In caso di dubbio, possono essere richiesti documenti aggiuntivi.
Fare una garanzia. Se la decisione è positiva, al cliente viene inviata una bozza di contratto, garanzie e dettagli per il pagamento della commissione. Tutte le banche hanno un approccio individuale ai prezzi, quindi l'importo della remunerazione può variare. Tuttavia, in media è del 3-6% annuo. Quindi il cliente firma i documenti necessari, coordina il progetto di garanzia con il cliente e paga la fattura. Il giorno successivo, la banca emette una garanzia e la inserisce nel registro ufficiale delle garanzie bancarie (sotto 44-FZ).
Se hai a che fare con le pratiche burocratiche per ottenere una garanzia bancaria per la prima volta, questo può diventare un problema serio. Per fare tutto bene e in tempo, molti preferiscono utilizzare i servizi di supporto alle gare.
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Una garanzia bancaria è un tipo di garanzia per gli obblighi confermati da una banca ("garante") a favore di un cliente ("principale") per adempiere agli obblighi nei confronti di un creditore ("beneficiario").
Esistono vari tipi di garanzie: gara, pagamento, dogana, fiscale, esecuzione del contratto, fido. La regolamentazione legislativa delle operazioni si attua sulla base dell'art. 368 parte 1 del codice civile della Federazione Russa del 30 novembre 1994 (51-FZ). Una garanzia bancaria aiuta a sviluppare il business, apre nuove prospettive per le persone giuridiche.
La restituzione della fideiussione bancaria si effettua:
L'esecuzione di una fideiussione bancaria è intesa come l'adempimento degli obblighi contrattuali del garante al verificarsi dei casi in esso descritti. L'esecuzione della fideiussione è affidata alla banca, che successivamente restituisce autonomamente i fondi dal mandante senza scrupoli.
Il processo di esecuzione di una garanzia bancaria si compone di diverse fasi:
La fornitura di una garanzia bancaria viene effettuata sulla base dell'articolo 368 del codice civile della Federazione Russa. Viene effettuato dopo che la domanda di garanzia è stata presentata e la banca prende una decisione positiva sulla domanda. L'oggetto della garanzia è specificato nel contratto. Può essere: pegno, caparra, cambiale, garanzie di altro istituto finanziario, che il mandante trasferisce alla banca. L'importo della garanzia deve superare l'importo della garanzia. L'autorità di credito può richiedere la conferma del valore della garanzia, ad esempio una perizia. Tipicamente, i tassi di interesse per una garanzia senza garanzia sono superiori a quelli per lo stesso servizio con garanzia o deposito.
Le informazioni su tutte le garanzie rilasciate sono iscritte nel registro delle garanzie bancarie. Tale requisito è soddisfatto entro 24 ore dalla data di conclusione del contratto. Solo allora l'obbligo entrerà in vigore. Gli obiettivi della registrazione sono la possibilità di verificare l'autenticità dei documenti, riducendo le perdite di budget da false garanzie.
Nel registro delle operazioni bancarie sono iscritte le seguenti informazioni:
I termini di una garanzia bancaria sono determinati dalla sua tipologia e sono descritti da un accordo tra il mandante e il garante. A seconda della procedura di pagamento dei fondi al beneficiario, si distingue tra garanzia a vista (incondizionata) e garanzia condizionale, che richiede prove documentali dell'inadempimento del committente. Ad esempio, l'inadempimento può essere considerato come un'esecuzione impropria di un contratto, la mancata restituzione di un pagamento anticipato o il mancato pagamento di dazi doganali, l'inadempimento di obblighi da parte dell'offerente.
Qualsiasi azienda può ottenere un limite all'emissione di garanzie bancarie (BG), fatte salve alcune regole. La registrazione di una domanda è vantaggiosa per le organizzazioni che partecipano spesso a gare d'appalto. L'ottenimento di un limite consente di ricevere quanto prima una fideiussione bancaria per diversi anni.
Le aziende con gli indicatori economici più stabili hanno le maggiori possibilità di ricevere il limite. Un vantaggio per l'organizzazione sarà l'esperienza nell'adempimento degli obblighi. Le banche controllano attentamente il livello di solvibilità del mutuatario.
Garanzia - un modo per garantire l'adempimento degli obblighi sui debiti. Con il rilascio di una garanzia, la banca si assume i relativi rischi. Assegnare le principali tipologie di garanzie bancarie: pagamento, esecuzione, restituzione dell'anticipo, polizza di carico, condizionale, garanzie a prima richiesta, dogana.
I tipi di BG differiscono in termini di esecuzione. Garanzia di pagamento - un accordo della banca per effettuare pagamenti in caso di inadempimento del mutuatario. Garanzia a prima richiesta - l'obbligo del mutuatario di restituire l'importo preso in prestito dopo la prima domanda scritta del prestatore.
Puoi scoprire come ottenere una garanzia bancaria da una banca o da un broker. I clienti che si rivolgono a un broker per chiedere aiuto hanno la garanzia di ricevere l'autorizzazione, tuttavia, il costo dei servizi di un agente è superiore a quello di una banca. Collaborando con la banca, il mutuatario riceve meno rischi.
È necessario preparare un pacchetto di documenti. L'esecuzione di una domanda in collaborazione con un broker, il cliente passa all'agente. L'esame della domanda in banca è ritardato di 2-3 settimane, il broker è pronto a fornire il bookmaker entro pochi giorni.
Negli ultimi anni il problema della falsificazione dei documenti bancari è diventato più acuto, quindi il cliente deve sapere in dettaglio come si presenta una fideiussione bancaria. Il documento viene stampato su carta intestata di una banca aziendale. La società che rilascia la garanzia deve essere quotata dal Ministero delle Finanze.
Il documento contiene il testo standard dell'accordo, i dettagli del mutuatario e della banca. La maggior parte delle banche stampa carta intestata con filigrane. Quando si contatta un intermediario per una garanzia, è necessario verificare tutti i livelli di protezione del modulo.
Quando si sceglie un broker per un prestito, è necessario chiarire in anticipo chi rilascia garanzie bancarie e a quali condizioni. Un intermediario di qualsiasi livello si rivolge alla banca per un aiuto, poiché solo gli enti iscritti al Ministero delle Finanze possono rilasciare garanzie. Il diritto di rilasciare i relativi documenti è riservato anche alle compagnie di assicurazione.
Oggi più di 300 banche nella Federazione Russa sono autorizzate a emettere BG, l'elenco si sta ampliando. Più spesso, i clienti si rivolgono a grandi banche: Sberbank, VTB, Otkritie. I piccoli istituti finanziari offrono la redazione di un accordo a condizioni più favorevoli.
Le commissioni bancarie e i fattori che incidono sul costo di una garanzia bancaria variano a seconda dell'istituto finanziario e nel tempo. L'entità del contratto statale, la disponibilità di garanzie, l'affidabilità del mutuatario: tutto viene preso in considerazione nella preparazione del prezzo della garanzia. La commissione bancaria è dell'1,5-5% della dimensione del BG.
La tariffa in presenza di un pegno sotto forma di proprietà sarà del 2,5% dell'importo della garanzia, ma non inferiore a 10.000 rubli. Avendo un deposito, il cliente può contare sull'1,5%. In assenza di garanzie reali e della possibilità di aprire un deposito, la banca prevede un tasso del 4%.
Rivolgendosi direttamente alla banca o al broker, è necessario raccogliere informazioni in autonomia. Presso una filiale bancaria vengono compilati un'applicazione, un questionario, tabelle analitiche. È inoltre necessario preparare i documenti costitutivi per ottenere una garanzia bancaria.
È obbligatorio fornire: relazione contabile, documentazione di gara, copia del contratto, bozza del testo della garanzia, estratti conto degli ultimi 6 mesi. La Banca richiede copia dei passaporti dei soggetti incaricati della firma dell'accordo. Le banche hanno il diritto di richiedere la fornitura di informazioni aggiuntive.
Consiglio di Sravni.ru: quando si conclude un contratto di garanzia bancaria, vale la pena consultare specialisti che possono verificare i termini della garanzia.
Ogni anno, molte aziende perdono i loro soldi a causa della mancanza di assicurazione in una transazione finanziaria. Vincendo la gara, alcune aziende rinunciano ai loro obblighi e l'organizzazione che ha condotto la gara subisce perdite organizzando una nuova competizione. A questo proposito, nella struttura finanziaria è stato introdotto un concetto come una garanzia bancaria.
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Una garanzia bancaria è un modo per garantire l'adempimento degli obblighi derivanti da un rapporto contrattuale. Un istituto di credito funge da garante dell'operazione, il quale assume l'obbligo di risarcire il beneficiario in caso di mancato o indebito adempimento da parte del committente della propria opera.
Tutto ciò avviene su richiesta scritta di una delle parti. I principali collegamenti di un tale prodotto sono il garante, il beneficiario e il mandante.
Il garante è qualsiasi istituto finanziario o assicurativo che si assume l'obbligo di pagare un risarcimento al ricevimento di una richiesta di pagamento. Con le nuove modifiche alla normativa, ora non solo le banche, ma anche le assicurazioni possono emettere BG.
Beneficiario- un'altra persona dell'operazione, che riceve un compenso in caso di inadempimento del committente.
Principaleè la persona dell'operazione, che funge da iniziatore della condotta e dell'esecuzione del BG.
Per ricevere un BG, ogni persona nella transazione deve conoscere i termini di tale prodotto finanziario, o meglio, il periodo di emissione, l'importo della commissione e altri fatti. Ciò consente di comprendere quanto tempo ci vorrà per emettere un prodotto bancario e quali costi comporterà tale azione.
La prima condizione proposta dagli specialisti dei servizi bancari è la solvibilità del cliente. Se l'azienda persegue una politica coscienziosa e paga le tasse, le possibilità di ottenere un prodotto in prestito aumentano.
La garanzia viene utilizzata per garantire l'esecuzione degli ordini del governo. Ecco perché l'importo raggiunge un terzo del valore del contratto. Allo stesso tempo, la commissione per questo tipo di prodotto non supera il tre percento. Il termine di ricezione spesso non supera le tre settimane. Ma un tale periodo dipende da un particolare strumento finanziario.
Devono inoltre essere prese in considerazione le seguenti condizioni:
Fornire un BG consente di ridurre al minimo i rischi del beneficiario per eventuali spese future in caso di esecuzione intempestiva del lavoro o altra violazione delle regole dei rapporti contrattuali.
Consente di garantire i rapporti contrattuali e restituire i soldi spesi per garantire l'esecuzione del lavoro. Lo scopo di questa azione è ridurre i costi del beneficiario per lo svolgimento di un nuovo concorso di artisti.
Consente al garante di pagare l'importo della garanzia al creditore in caso di inadempimento degli obblighi per lo scopo previsto dell'anticipo versato.
Nel dimostrare tale utilizzo, il beneficiario richiede un risarcimento a un'assicurazione oa un istituto di credito.
Consente di ricevere un compenso sotto forma di rimborso dei costi del beneficiario associati alla futura tenuta di una nuova asta.
Questa forma di garanzia obbliga l'istituto di credito a versare al beneficiario un importo di garanzia se il mandante si rifiuta di eseguire i lavori per aggiudicarsi la gara.
Consente di recuperare le perdite subite dal beneficiario in caso di esecuzione impropria dei lavori nell'ambito del contratto statale. L'istituto bancario si assume l'obbligo di corrispondere un risarcimento in caso di improprio o mancato adempimento dei lavori su questo tipo di rapporto contrattuale.
Il termine per la fornitura di questo tipo di prodotto da parte di un istituto di credito è di 3-14 giorni dopo la presentazione della domanda.
Dopo la conferma del mancato rispetto dei termini del contratto, il periodo è determinato dal regolamento interno dell'istituto di credito. Solo dopo un accurato controllo della documentazione, l'istituto di credito risarcirà il danneggiato.
La durata del BG è determinata dal rapporto contrattuale tra il mandante e il beneficiario. Di norma, è definita come la durata di un contratto governativo o altro più un mese di contestazione in caso di prodotto difettoso.
La procedura per il rilascio di una garanzia bancaria è determinata da un istituto bancario. Se, per ottenere l'atto giuridico stesso, è necessario:
Quindi il pagamento dell'indennità avviene prima:
Il prezzo di acquisto di uno strumento finanziario è determinato su base individuale. Il prezzo di un prodotto bancario dipende dal costo base del contratto, dal termine di conclusione e da altri fattori importanti che incidono sui rischi di un istituto di credito.
Inoltre, il costo del prodotto dipende dalla solvibilità del cliente e dalla disponibilità di una buona storia creditizia.
La prestazione di una fideiussione bancaria comporta dei costi da parte del mandante. E in caso di inadempimento, comporta spese da parte del garante. Tutto questo è determinato da 44 FZ.
Anche le spese legali dell'istituto di credito dopo il pagamento dell'indennizzo al beneficiario sono a carico del mandante. Il tribunale sarà sempre dalla parte dell'istituto di credito se fornisce elementi a sostegno dei costi monetari nell'importo appropriato.
Pertanto, il preside deve essere consapevole dei costi aggiuntivi. C'è anche una commissione bancaria, che integra i costi del preside.
Le registrazioni contabili in questo caso sono semplicemente necessarie. La garanzia bancaria in sé non vale la pena. L'emissione di un prodotto finanziario è riconosciuta come operazione bancaria. In contabilità, questo si riflette in altre spese.
Da ciò ne consegue che la registrazione è così redatta: addebito 91-2, credito 76- spese per il pagamento dei servizi di un istituto di credito.
L'effettiva cancellazione dei fondi si riflette nel debito 76 e nel credito 51.
applicazione di esempio
Prima di stipulare un accordo sui servizi bancari, gli esperti raccomandano a ciascuna parte della transazione di familiarizzare con l'applicazione di esempio. Ciò aiuterà a comprendere le principali disposizioni del documento legale e la responsabilità per il mancato rispetto di uno qualsiasi dei requisiti descritti.
Per ciascun istituto di credito, questo documento può differire per alcune caratteristiche. Tuttavia, esiste un certo elenco di condizioni e requisiti per la progettazione di un tale prodotto bancario.
È inoltre necessario conoscere, prima di emettere uno strumento finanziario, quali requisiti per un prodotto bancario un creditore può presentare a un mandante.
Secondo tutte le norme legali, i reclami sono fatti senza aprire un procedimento legale. Cioè garantisce la presentazione prima della scadenza del documento legale.
L'importo di tale pretesa non può superare l'importo per il quale è stato emesso l'atto legale.
Per ricevere il risarcimento, il beneficiario è obbligato a notificare per iscritto all'istituto bancario tale azione. Allo stesso tempo, deve allegare i documenti giustificativi specificati nei termini della garanzia bancaria. In caso di violazione di eventuali obblighi del preponente, il fatto dell'esistenza è indicato con richiesta scritta.
Il reclamo viene presentato prima al garante prima della fine del contratto.
Puoi richiedere un rimborso se:
Si tratta di un documento speciale che viene allegato a una copia di una garanzia bancaria notarile. Questo viene fornito a un istituto di credito-garante. Ciò è necessario per risarcire il beneficiario in caso di prematuro adempimento degli obblighi derivanti dai rapporti contrattuali.
È redatto per iscritto se è presente copia dei documenti presentati all'istituto di credito. Ogni copia deve essere autenticata da un notaio affinché acquisisca valore legale. In caso contrario, tale documento è considerato non valido.
Ogni volta, concludendo un contratto, il cliente corre il rischio che l'appaltatore esegua un lavoro di scarsa qualità o non lo esegua affatto. Per assicurarsi contro tali casi, deve prescrivere una garanzia contrattuale. Continua a leggere per maggiori dettagli su come farlo.
Una garanzia di prestazione è solitamente richiesta negli appalti pubblici. Prima di concludere un accordo, l'aggiudicatario deve dimostrare la sua affidabilità. Come farlo? È necessario fornire un acconto nella forma del 30% del valore del contratto, che verrà restituito all'appaltatore al termine dei lavori. Tale garanzia bancaria per far rispettare il contratto può salvare un'azienda che non ha milioni in più nei suoi conti. Come organizzare correttamente questa operazione?
Pegno di fondi - prima della conclusione del contratto, il fornitore deve trasferire sul conto del cliente l'importo di denaro nell'importo stabilito dalla documentazione di gara. Tale importo viene "congelato" fino alla scadenza del contratto. Ma questo non è un deposito, gli interessi sul saldo non vengono addebitati.
Una garanzia bancaria a garanzia dell'esecuzione di un contratto è una richiesta scritta della banca per adempiere a tutti gli obblighi del preponente. Se l'appaltatore non riesce a portare a termine l'attività, la banca trasferirà l'importo specificato nel contratto al cliente. La garanzia è subordinata all'iscrizione obbligatoria nel registro. La percentuale per il suo mantenimento è solitamente del 2-5% dell'importo della sicurezza.
L'impresa vincitrice della gara statale è obbligata a fornire garanzie prima della conclusione del contratto. In caso contrario, si riterrà che elude i documenti di firma. I termini della garanzia bancaria prevedono che in caso di inadempimento del contratto, il cliente può richiedere alla banca il pagamento di denaro. L'istituto di credito addebita l'importo dall'esecutore testamentario, che deve restituire i fondi alla banca o fornire garanzie.
Come viene regolata una garanzia bancaria? 44-FZ del 04/05/13. Ha precisato nuove relazioni legali nel campo degli appalti pubblici. Il documento è stato creato sulla base di un'analisi dettagliata dell'attuale procedura. Le nuove regole soddisfano le esigenze dello Stato e hanno notevolmente migliorato l'usabilità della legge.
Per garantire l'adempimento degli obblighi, il vincitore della gara può trasferire fondi sul conto del cliente o fornire una garanzia. Anche le azioni dell'organizzatore dell'asta sono limitate dal quadro legislativo. I requisiti per la domanda devono essere specificati nella documentazione di gara.
Una garanzia bancaria è un modo conveniente per garantire. L'appaltatore deve studiare i requisiti in dettaglio. Se la garanzia prestata non li soddisfa, il cliente ha il diritto di rifiutarsi di concludere la transazione.
La garanzia di gara deve essere valida per 2 mesi dopo la fine dell'accettazione delle domande. La garanzia del contratto e la restituzione dell'anticipo devono essere 1 mese in più rispetto alla durata del contratto. Il conto alla rovescia di solito inizia dal momento della firma dei documenti, se non diversamente specificato nel contratto.
Gli importi massimi e minimi delle garanzie sono predeterminati dal cliente e specificati nella documentazione. Il tasso è calcolato come percentuale del prezzo massimo iniziale (IMCC). Varia nell'intervallo 0,5-30%, ma non dovrebbe essere inferiore all'anticipo. Consideriamo più in dettaglio. Che cos'è una garanzia bancaria?
In alcuni casi, l'offerente è esonerato dal fornire una garanzia. Ad esempio, se il fornitore è un'istituzione statale o municipale, non è richiesta alcuna garanzia contrattuale. I clienti possono esonerare gli appaltatori dalla fornitura di sicurezza se:
Non tutti gli istituti di credito possono fornire sicurezza finanziaria all'appaltatore. Le banche che rilasciano garanzie bancarie sono soggette a inclusione nell'elenco degli organismi che soddisfano i requisiti ai fini fiscali. Il registro è tenuto dal Ministero delle Finanze e dalla Banca Centrale. Nel 2016 comprendeva 301 istituti di credito. Si tratta di banche con una posizione stabile che rispettano tutte le normative, hanno una licenza per svolgere tali operazioni e possiedono un capitale per un importo di oltre 1 miliardo di rubli. L'effetto di una fideiussione bancaria è confermato dalla sua iscrizione in un apposito registro. Garanzie non correttamente registrate non saranno accettate dal cliente. Altro requisito è che la garanzia sia irrevocabile, cioè in nessun caso la banca potrà revocarla.
L'impegno scritto della banca deve includere un elenco di garanzie bancarie e l'importo della cauzione. Se i termini per l'esecuzione del contratto sono posticipati, la banca è tenuta al pagamento di una penale dello 0,1% per il giorno di mancato adempimento delle obbligazioni. Questa condizione deve essere scritta nel contratto. Contiene anche gli obblighi dell'appaltatore, il periodo di validità del documento, un elenco di documenti forniti dal cliente.
Se la sicurezza viene eseguita tramite trasferimento diretto di fondi sul conto del cliente, il contratto verrà concluso più rapidamente. Ma poi l'appaltatore avrà una grossa somma ritirata dalla circolazione per un periodo di tempo indefinito (l'operazione può durare diversi anni). Non tutte le organizzazioni possono permetterselo. Una garanzia bancaria aiuta a risolvere questo problema. Il suo design richiede molto tempo. Il servizio non è economico. Ma la registrazione della garanzia permette di evitare grandi investimenti.
Esistono diversi modi per rilasciare una garanzia. A seconda dell'urgenza della domanda e dell'importo del contratto, le banche offrono tali metodi per ottenere la sicurezza.
Attraverso il servizio TenderHelp viene rilasciata una fideiussione bancaria a garanzia dell'esecuzione di un contratto, di una domanda o di un anticipo. È sufficiente raccogliere e caricare documenti, registrarsi al sito e inviare domanda alla banca. I termini di considerazione dei documenti dipendono dall'NMCC:
La garanzia bancaria viene fornita anche in forma elettronica.
Se stiamo parlando di emettere garanzie per un importo elevato (oltre 20 milioni di rubli) o esiste un limite per il rilascio di garanzie, tutti i documenti dovranno essere trasferiti a un impiegato di banca. Questo metodo viene utilizzato anche dalle organizzazioni che non dispongono di programmi di garanzia accelerata nella loro linea di prodotti.
Questo metodo è utilizzato dalle banche che desiderano attirare nuovi clienti. I programmi speciali contengono condizioni chiare per l'"ingresso", un elenco fisso di documenti, azioni coordinate tra i dipartimenti. In tali condizioni, il termine per l'elaborazione dei documenti non supera i 5 giorni, ma anche le transazioni sono considerate entro 10-15 milioni di rubli.
La cauzione viene richiesta se l'impresa ha una condizione finanziaria insoddisfacente o il fatturato non soddisfa i requisiti della garanzia. Senza garanzie, i rappresentanti delle piccole e medie imprese possono ricevere 500-700 mila rubli. Ma la garanzia dei proprietari dell'azienda è un prerequisito per tutte le banche.
L'apertura di un conto bancario e la realizzazione di un fatturato su di esso per alcune organizzazioni è una delle condizioni chiave. Se non viene soddisfatto, il cliente può contare su un importo non superiore a 10-15 milioni di rubli.
Considera i documenti di base necessari per il rilascio di una garanzia. Questo elenco non è esaustivo, in quanto ogni banca può avere i propri requisiti per il cliente.
Alcuni dei documenti, ad esempio un estratto del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, devono essere aggiornati. Pertanto, gli offerenti attivi dovrebbero aggiornare regolarmente il pacchetto principale di documenti.
Come accennato in precedenza, non tutte le banche possono fornire garanzie. Pertanto, dopo aver studiato i termini del servizio presso un istituto di credito, è necessario verificare se è elencato nel registro approvato dal Ministero delle finanze. Quando scegli una particolare istituzione, dovresti anche prestare attenzione alla regione in cui è presente. Anche se un istituto di credito emette garanzie per via elettronica, non è un dato di fatto che collabori con clienti di altre aree.
