Apartemen atau rumah sendiri - itulah yang dipikirkan kebanyakan orang, termasuk mereka yang sudah memiliki meter persegi sendiri. Seseorang sedang mencari kesempatan untuk membantu anak mereka yang dewasa untuk menjadi mandiri, sementara seseorang memiliki anak dan membutuhkan lebih banyak ruang hidup.
Singkatnya, dalam situasi apa pun, pembelian apartemen berubah menjadi kebutuhan nyata, yang tidak mungkin diabaikan.
Saat ini, hanya sedikit orang yang mampu membeli tempat berteduh tanpa meminjam jumlah yang dibutuhkan. Untuk nuansa seperti itulah hipotek ada.
Tetapi melakukan pembelian dengan layanan yang terakhir mengarah pada komitmen jangka panjang, yang berarti bahwa menyelesaikannya membutuhkan keyakinan mutlak dan tekad untuk membayar.
Manfaat hipotek
1. Solusi cepat dari masalah. Membuat hipotek untuk pembelian apartemen, Anda mendapatkan peluang bagus untuk menyelesaikan masalah perumahan sekali dan untuk semua.
Tetapi beberapa telah menyewa rumah atau apartemen selama bertahun-tahun, menabung sepanjang hidup mereka, tetapi, sayangnya, mereka berisiko ditinggalkan tanpa rumah mereka sendiri di hari tua.
Dan yang lain menyimpan uang, tetapi tidak semuanya, ternyata, menabung hingga angka yang diperlukan, karena harga naik, dan mata uang turun di masa yang tidak stabil untuk negara kita.
2. Tabungan. Ini mungkin terdengar aneh, tetapi dengan mengambil hipotek untuk pembelian perumahan, Anda mendapatkan kesempatan unik untuk menghemat sebagian uang Anda. Metode ini sangat ideal untuk jenis pemberi pinjaman tertentu (keluarga baru, personel militer, dan lainnya) - mereka diberi hak istimewa dalam bentuk suku bunga rendah atau bantuan negara moneter, yang mencakup pengeluaran rumah tangga tertentu. Omong-omong, sebagian dari dana pinjaman dari perusahaan keuangan diizinkan untuk dibayar dengan tunjangan kehamilan.
Alasan untuk tidak mengambil hipotek pada tahun 2016
Minat. Titik inilah yang akan mengganggu perkembangan baik secara pribadi maupun profesional. Jika Anda melakukannya, maka Anda tidak akan memiliki kesempatan untuk berhenti dari pekerjaan Anda dan mencari pekerjaan yang lebih baik.
Dan bahkan memiliki bisnis sendiri, Anda tidak dapat meninggalkannya dan membuka yang lain. Juga, Anda tidak akan memiliki kesempatan untuk pergi untuk tinggal di kota lain, karena Anda terhubung dengan hipotek selama bertahun-tahun. Akhir dari hiburan.
Ya, inilah yang akan terjadi pada pasangan muda yang memutuskan untuk mengambil langkah seperti itu. Tempat berlindung Anda akan membutuhkan uang tidak hanya untuk bunga, tetapi juga untuk perbaikan berkala bagian-bagian kecil.
Inkonsistensi. Situasi krisis di mana negara kita berada dapat merusak investasi Anda secara serius. Biaya apartemen berfluktuasi sepanjang waktu, dan mungkin jatuh pada saat yang paling tidak tepat. Pikirkan baik-baik sebelum berinvestasi dalam "stabilitas".
Penawaran hipotek
Setelah menerima jawaban atas pertanyaan Anda, setelah membaca baris ini, Anda benar-benar yakin akan kebenaran keputusan Anda, untuk mengeluarkan hipotek, terlepas dari kerugiannya. Di bawah ini adalah proposal Rusia terbaik yang berlaku di tahun ini.
hipotek sosial... Guru, keluarga yang menerima tunjangan anak, personel militer, dan kategori lainnya dapat mengajukan hipotek ke bank.
Sebagian besar program sosial untuk mendapatkan meter persegi secara kredit akan berlaku hingga akhir tahun ini, jadi membeli apartemen melalui hipotek selama periode ini akan menjadi satu-satunya kesempatan untuk kontrak yang berhasil dan tindakan yang sama sekali tidak menguntungkan.
Keluarga muda. Opsi ini masih berfungsi, tetapi keberadaannya di masa depan belum diputuskan. Program ini sangat cocok untuk keluarga muda yang baru lahir dengan bayi, karena keberadaan mereka memberikan banyak keuntungan.
hipotek militer... Saat ini sedang dalam proyek, tetapi pada tahun 2023 itu harus menjadi program utama untuk menjamin penyediaan perumahan bagi personel militer Rusia.
Seperti yang Anda ketahui, hipotek adalah jenis pinjaman yang ditargetkan untuk pembelian ruang hidup. Pada dasarnya, warga membeli apartemen dan melunasi pinjaman jangka panjang selama 10-15 tahun. Banyak orang Rusia tidak mampu membeli rumah. Hipotek adalah satu-satunya kesempatan untuk memperbaiki kondisi apartemen dalam waktu dekat, dan tidak bertahun-tahun kemudian.
Salah satu contoh yang paling mencolok adalah pengantin baru. Namun, muncul pertanyaan berikutnya, apakah layak mengambil hipotek pada tahun 2016: apa pendapat para ahli?
Tarif hipotek
Baru-baru ini, kantor berita telah menerbitkan informasi. Sejak Juni tahun lalu, perusahaan hipotek telah memangkas suku bunga sebesar 0,6%. Akibatnya, pada saat membeli apartemen baru, tarifnya akan menjadi sekitar 11,4% (jika tarif bersubsidi terlibat dalam program).
Menurut Bank Sentral, rata-rata suku bunga KPR dari Januari 2015 hingga Mei adalah 14,4%. Selain itu, di beberapa lembaga keuangan ada tingkat sekitar 18% per tahun atau lebih.
Saat ini, regulator percaya bahwa belum ada alasan untuk menurunkan suku bunga rata-rata. Jadi, menurut Bank Sentral, itu akan menjadi sekitar 12-13%. Apalagi menurut para ahli, ini adalah momen yang cukup positif. Namun, Shuvalov percaya bahwa tingkat hipotek pada 2018 dapat turun menjadi 7%. Terlalu dini untuk percaya dan membangun solusi konkrit tentang masalah ini. Namun, apakah layak mengambil hipotek pada tahun 2016: pendapat ahli?
Pinjaman hipotek pada tingkat tahunan 15%
Dalam praktiknya, tingkat seperti itu berarti bahwa seorang warga negara mengambil hipotek hingga 10 tahun. Jadi, selama waktu ini, seseorang membayar lembaga keuangan sekitar 2 biaya apartemen. Secara umum, klien potensial mengambil hipotek dalam jumlah 2 juta dan memberi dua kali lipat. Terlepas dari kenyataan bahwa suku bunga pinjaman hipotek akan jauh lebih rendah pada tahun 2016 dibandingkan dengan pinjaman konsumen, klien harus membayar jumlah yang lebih besar sebagai hasilnya. Karena itu, Anda perlu memikirkan apakah layak membeli apartemen.
Hal ini disebabkan oleh jangka waktu pinjaman dan jumlah total pinjaman. Jika kita berasumsi bahwa seorang warga negara mengambil hipotek untuk 4 juta dengan tingkat 13% per tahun, ia harus membayar lembaga kredit setidaknya sekitar 500.000 ribu rubel dalam setahun, dan ini hanya dalam bunga. Ini adalah contoh umum, mungkin tidak benar sedikit. Mungkin klien potensial memiliki jadwal pembayaran yang lebih loyal. Poin utamanya adalah semua orang dapat memahami bahwa jenis pinjaman ini dapat secara serius merogoh kocek.
Pendapat para analis keuangan
Pada musim semi tahun lalu, program negara untuk mendukung pinjaman hipotek diluncurkan hingga Maret tahun ini. Namun, apakah layak mengambil hipotek pada tahun 2016: pendapat ahli? Krisis di negara membatasi peminjam dan meninggalkan dia tanpa pendapatan yang stabil. Organisasi perbankan menawarkan untuk mengasuransikan real estat hipotek. Pada gilirannya, warga negara harus membayar utang, suku bunga dan kontribusi dana asuransi.
Analis utama yakin bahwa subsidi akan berakhir pada Mei tahun ini. Ini karena permintaan hipotek. Ahli lain berpikir bahwa suku bunga mungkin naik pada pertengahan April. Mereka percaya bahwa konstruksi pinjaman akan berhenti.
Hari ini, suku bunga telah meningkat menjadi 20% atau lebih. Diketahui, pemerintah telah melaksanakan proyek perpanjangan bantuan negara hingga akhir Desember tahun ini. Pembiayaan akan ditingkatkan menjadi 1 triliun. rubel.
Tidak mungkin untuk memberikan jawaban atas pertanyaan yang diajukan, menolak atau mengambil hipotek pada tahun berjalan. Tidak satu pun analis besar akan dapat memberikan jawaban yang tepat. Bahkan dalam situasi di mana pejabat akan memberikan subsidi, semua orang setuju bahwa masalah akan mempengaruhi anggaran program sosial. Apa yang harus dilakukan, apakah layak mengambil hipotek pada tahun 2016: pendapat ahli?
Situasi umum
Tempat tinggal sendiri - hampir setiap orang memimpikan hal ini, bahkan jika dia sudah memiliki apartemen sendiri atau bahkan rumah. Beberapa memiliki anak yang perlu memulai kehidupan mandiri. Yang lain memiliki tambahan keluarga yang telah lama ditunggu-tunggu, dan apartemen yang lebih luas dibutuhkan. Singkatnya, dalam berbagai kasus, perolehan ruang hidup baru menjadi kebutuhan nyata, yang tidak bisa diabaikan.
Hampir tidak untuk seratus orang di ruang pasca-Soviet ada satu orang yang dapat segera membeli apartemen atau rumah. Biasanya pembelian ini dilakukan secara pinjaman atau hipotek. Tetapi pembelian seperti itu selalu merupakan kewajiban utang yang berlangsung selama beberapa tahun, kadang-kadang bahkan sepuluh atau dua puluh, yang berarti bahwa memperolehnya menyiratkan keyakinan bahwa Anda akan dapat membayar kembali pinjaman selama ini, dan kesediaan untuk melakukannya.
Jika Anda mempertimbangkan apakah akan mengambil hipotek, pikirkan prospek Anda di tempat kerja dan kehidupan secara umum. Apakah situasi yang Anda miliki sekarang begitu nyaman dan berapa lama Anda dapat mengandalkan stabilitas? Para ahli menyarankan Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan berikut dengan sangat jujur untuk memastikan keputusan Anda tepat.
Ada penawaran khusus untuk pengunjung situs kami - Anda bisa mendapatkan saran dari pengacara profesional secara gratis hanya dengan meninggalkan pertanyaan Anda di formulir di bawah ini.
Sekarang setelah Anda menjawab pertanyaan di atas dan Anda tahu pasti apakah layak mengambil hipotek, Anda dapat mempertimbangkan proposal untuk mendapatkan hipotek yang saat ini berlaku di wilayah Federasi Rusia.
20.05.2016
Sehubungan dengan meningkatnya kebutuhan penduduk dalam meningkatkan kondisi perumahan dan membeli apartemen mereka sendiri, banyak orang memiliki pertanyaan - haruskah saya mengambil hipotek pada tahun 2016? Karena tingkat pendapatan sebagian besar warga saat ini tidak berbeda dengan gaji yang tinggi, maka untuk sekelompok orang tertentu mungkin tidak pantas menunggu 10-20 tahun sampai ada cukup uang. Tapi itu bisa dengan cepat menyelesaikan masalah perumahan.
Memiliki jumlah uang yang relatif kecil, pilihan yang sangat baik adalah menjadikannya sebagai pembayaran awal, yang selanjutnya akan mempengaruhi profitabilitas transaksi.
Dampak krisis pada pinjaman hipotek
Peristiwa yang terkait dengan krisis di negara ini, dengan satu atau lain cara, mempengaruhi, mungkin, setiap industri keuangan. Lingkup pinjaman hipotek juga tidak berdiri di samping. Suku bunga telah meningkat, angsuran pertama minimum telah meningkat, dan kondisi bankir menjadi kurang menarik. Selain itu, beberapa program pinjaman hipotek dikeluarkan dari daftar yang diusulkan, dan beberapa bank benar-benar berhenti mengeluarkan pinjaman untuk real estat. Tak pelak, keraguan muncul - apakah layak mengambil hipotek pada tahun 2016?
Seperti yang Anda ketahui, ada devaluasi rubel, ukuran suku bunga utama Bank Sentral Federasi Rusia meningkat, dan lembaga kredit harus menaikkan suku bunga hipotek dan pinjaman lainnya. Krisis mempengaruhi proposal untuk militer (meningkat 4-5%), sekarang tingkat 13%. Pinjaman rumah lainnya dengan persyaratan standar mencapai 26% per tahun.
Permintaan hari ini
Kondisi baru secara otomatis mengurangi permintaan hipotek, volume menurun sesuai. Dalam beberapa periode, pinjaman real estat tidak diterbitkan sama sekali.
Pada tahun 2015 lalu, pihak berwenang mengambil sejumlah tindakan untuk menarik peminjam, karena pinjaman hipotek memiliki hubungan langsung dengan industri konstruksi. Dengan demikian, berbagai program telah diperkenalkan yang memberikan manfaat tertentu kepada pelanggan saat menyelesaikan transaksi dari negara. Berkat proyek semacam itu, membeli apartemen di pasar real estat menjadi lebih mudah, lebih terjangkau, dan lebih menguntungkan.
Karena itu, jika Anda tidak tahu apakah akan mengambil hipotek pada tahun 2016 atau tidak, maka cari tahu apakah mungkin Anda mendapatkan pinjaman dengan dukungan negara, karena uang dari anggaran hanya dialokasikan untuk kategori warga negara tertentu.
Perkiraan ahli
Para ahli percaya bahwa situasi di pasar dapat berubah ke arah yang positif dalam waktu dekat. Pemodal mengharapkan penurunan tingkat kunci dari Bank Sentral dan, dengan demikian, lebih terjangkau tingkat pinjaman perumahan. Tapi tidak ada yang tahu bagaimana peristiwa politik dan ekonomi di negara bagian akan berkembang di masa depan. Tindakan negatif tidak akan membuat hipotek menarik dan lebih terjangkau. Karena itu, Anda harus memutuskan sendiri.
Mulai dari kemampuan Anda sendiri dan kebutuhan mendesak akan meter persegi. Ketika Anda memutuskan untuk membuat perjanjian, maka perhatikan pinjaman dalam mata uang di mana Anda menerima upah atau, lebih baik, dalam rubel, itu akan lebih aman.
Halo! Hari ini kita akan berbicara tentang apakah layak mengambil hipotek sama sekali. Faktanya, pembaca kami secara teratur menanyakannya, jadi para ahli kami akan memberi tahu Anda di artikel ini kapan harus mengambil hipotek dan kapan tidak, bagaimana mengevaluasi pro dan kontra dari bank hipotek dan saran, apakah layak mengambil hipotek di 2019 atau lebih baik menunggu.
Sebelum mendaftarkan apartemen untuk hipotek, ada baiknya tidak hanya menilai kemampuan keuangan Anda, tetapi juga mempelajari indikator pasar.
Pertama-tama, perhatikan besar kecilnya tingkat bunga. Semakin rendah, semakin sedikit kelebihan pembayarannya. Di negara kita, jika tingkat hipotek kurang dari 11-12%, transaksi dianggap menguntungkan.
Dalam skala besar, pertumbuhan tingkat bunga pinjaman tergantung pada faktor-faktor berikut:
Juga pertimbangkan nilai tukar dolar saat ini dan tren naik atau turunnya. Jika dolar tumbuh terhadap rubel, itu berarti tingkat pembiayaan kembali Bank Sentral akan meningkat. Ini, pada gilirannya, akan memerlukan peningkatan suku bunga pinjaman, termasuk. dan hipotek.
Misalnya, ketika pada tahun 2014 terjadi lonjakan nilai tukar, suku bunga KPR naik menjadi 17-18% per tahun. Banyak peminjam hanya takut untuk mengambil pinjaman jangka panjang dengan tingkat bunga seperti itu, tetapi tidak ada jalan keluar.
Oleh karena itu, jika hipotek diterbitkan dengan tingkat bunga rendah, dan pada saat yang sama pasar valuta asing stabil, inilah saatnya untuk mengajukan hipotek sekarang.
Saat memikirkan cara memutuskan hipotek, pertimbangkan parameter berikut:
Berdasarkan data ini, mengetahui tingkat bunga, Anda dapat menghitung ukuran pembayaran bulanan dan menarik kesimpulan tentang kemungkinan dan kelayakan untuk mendapatkan hipotek.
Pertimbangkan juga faktor-faktor berikut:
Evaluasi apakah Anda akan dapat membayar bank jumlah pembayaran yang ditetapkan untuk waktu yang lama atau tidak. Seberapa stabil penghasilan Anda, apakah cukup untuk memiliki cukup uang tidak hanya untuk melunasi pinjaman, tetapi juga untuk kehidupan sehari-hari.
Anda dapat mengetahuinya dari posting terakhir kami.
Tentu saja, pinjaman semacam itu tidak murah, tetapi aspek positif dari hipotek membenarkan risiko yang ada:
Jika tingkat pinjaman rendah, pendapatan memungkinkan, dan terlebih lagi ada peluang untuk menerima subsidi, jangan takut untuk mengambil rumah dengan hipotek. Ya, dengan hipotek, Anda harus membayar pembayaran bulanan ke bank, tetapi sebagai imbalannya Anda akan menerima rumah Anda sendiri.
Sebelum memutuskan langkah penting seperti itu, Anda harus berpikir matang-matang. Mungkin saat ini adalah periode di mana lebih baik untuk menunda pendaftaran pinjaman hipotek.
Anda tidak boleh membuat keputusan tergesa-gesa dan mengajukan hipotek jika situasi di pasar valuta asing tidak stabil. Jika dolar terhadap rubel berkembang pesat, maka bank dapat menaikkan suku bunga pinjaman. Pada saat krisis ekonomi, sering terjadi kasus peminjam mengajukan satu persen, dan pada saat disetujui, bank menetapkan tingkat kenaikan. Tidak ada jalan keluar, tidak ada cara untuk membeli perumahan untuk beberapa juta rubel, sehingga banyak yang memutuskan untuk mengambil hipotek dengan persyaratan yang kurang menguntungkan untuk diri mereka sendiri.
Seseorang akan berkata: "Dan aku takut!", Dan mereka akan benar. Memang, pada tingkat yang tinggi, kelebihan pembayaran bahkan selama 10 tahun akan lebih dari biaya apartemen itu sendiri.
Juga berisiko untuk membuat perjanjian hipotek bukan dalam rubel Rusia, tetapi dalam dolar AS atau Euro. Dengan pertumbuhan nilai tukar, pembayaran bulanan dalam rubel akan tumbuh berkali-kali lipat.
Peminjam yang bertanggung jawab, sebagai suatu peraturan, takut untuk mengambil perumahan secara kredit, jika perusahaan tempat dia bekerja tidak stabil, ada risiko pemecatan atau perubahan bidang profesional. Untuk memastikan solvabilitas Anda, evaluasi keandalan tempat kerja Anda setidaknya selama durasi perjanjian hipotek.
Jangan mengambil hipotek jika Anda berencana untuk pindah dalam waktu dekat.
Apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman hipotek dengan tingkat pendapatan rendah? Itu mungkin, tetapi ada baiknya mempertimbangkan hal-hal berikut:
Agar peminjam secara pribadi dan keluarganya tidak takut untuk mengambil apartemen secara kredit, Anda perlu menilai terlebih dahulu semua konsekuensi dari membuat perjanjian:
Pertimbangkan apakah layak mengambil hipotek tahun ini. Sebaliknya, ya, karena situasi pasar sekarang cukup menguntungkan untuk penyelesaian transaksi semacam itu.
Dengan bantuan pinjaman hipotek, Anda tidak hanya dapat membeli rumah, tetapi juga menghasilkan uang darinya.
Jika Anda memiliki apartemen utama untuk ditinggali, kemudian memiliki jumlah pembayaran awal, Anda dapat mengambil apartemen di bank dengan hipotek, dan kemudian menyewakannya.
Hal utama adalah bahwa jumlah yang akan dibayar penyewa sama dengan atau lebih tinggi dari pembayaran bulanan pinjaman. Dengan demikian, semua biaya berdasarkan perjanjian pinjaman akan ditanggung oleh sewa, dan sebagai hasilnya, Anda akan menjadi pemilik rumah yang sebenarnya dibayar oleh orang lain. Jika sewa juga melebihi pembayaran pinjaman, maka selain apartemen itu sendiri, Anda juga akan menerima penghasilan tambahan.
Memiliki jumlah pendapatan bulanan yang solid, Anda dapat mengajukan hipotek untuk apartemen di gedung baru yang sedang dibangun. Dalam hal ini, harganya akan menjadi urutan besarnya lebih rendah dari harga pasar, dibandingkan dengan saat rumah selesai dibangun.
Pada saat yang sama, hipotek harus dikeluarkan untuk waktu yang singkat untuk melunasi pinjaman secepat mungkin, dan kelebihan pembayaran minimal. Setelah beberapa waktu, ketika pinjaman dilunasi, dan rumah disewakan untuk perumahan, apartemen ini dapat dijual dengan harga yang jauh lebih tinggi daripada yang dibeli dengan memperhitungkan biaya pinjaman.
Mainkan harga properti yang jatuh. Sekarang adalah salah satu waktu terbaik untuk membeli real estat, karena ada peluang untuk membeli opsi di pasar sekunder dengan diskon yang bagus. Sejumlah besar apartemen yang tidak terjual telah terakumulasi di pasar, jika Anda berhasil menemukan penawaran yang bagus dan menjual dengan harga penjual, maka setelah kenaikan harga real estat yang tak terhindarkan, Anda dapat menjual apartemen dengan nilai tambah, bahkan dengan mempertimbangkan bunga.
Setelah memutuskan untuk mengambil hipotek, penting tidak hanya untuk menilai situasi di pasar real estat dan risiko keuangan, tetapi juga untuk memilih bank yang tepat.
Mengapa tidak selalu menguntungkan untuk menghubungi lembaga keuangan dengan persentase terendah? Faktanya, selain tingkat hipotek tahunan, ada juga kondisi lain. Untuk memahami di mana lebih baik membuat kontrak, perhatikan parameter berikut:
Tidak mudah untuk memutuskan hipotek, tetapi jika Anda menilai dengan benar semua risiko dan peluang Anda, maka ini adalah cara nyata untuk menjadi pemilik rumah Anda sendiri bukan dalam waktu dekat, tetapi sekarang. Selain itu, pada saat pendaftaran perjanjian, biaya apartemen "tetap", dan bertahun-tahun kemudian, pada akhir pembayaran, jumlah ini akan jauh lebih sedikit daripada biaya perumahan yang sebenarnya pada saat penutupan perjanjian pinjaman.
Kami menunggu pertanyaan Anda di komentar. Kami akan berterima kasih karena telah memposting ulang dan mengevaluasi artikel tersebut.