Perkiraan para ahli menjadi kenyataan: tingkat hipotek pada tahun 2017 di Sberbank dan bank domestik lainnya secara sistematis menurun. Yang terbesar dari mereka, mencapai minimum historis sebelum krisis 2014 di musim panas.
Pada awal musim panas, bank terbesar di negara itu membuat langkah lain pada ketersediaan pinjaman hipotek. Kemudian gedung baru dapat dibeli dengan harga 10,7%, dan jika Anda mendaftarkan kesepakatan secara online, maka pada 10%.
Pada 10 Agustus, Sberbank mengumumkan rekor penurunan suku bunga hipotek pada tahun 2017. Sekarang dimungkinkan untuk membeli apartemen di gedung baru dengan pinjaman dari 7,4%, dalam dana lama - dari 8,9%. Pembayaran awal juga telah dikurangi - hingga 15% dari biaya "kotak" yang diperoleh.
Pada catatan! Pada paruh pertama tahun ini, pasar hipotek tumbuh sebesar 16%, setelah memperbarui rekor indikator sebelum krisis 2014.
Saat ini Badan Peminjaman Hipotek Perumahan (AHML) meluncurkan sejumlah program negara yang memungkinkan daerah untuk meminjamkan kepada mereka yang ingin mengambil uang untuk perumahan di 6,25%. Wilayah Vladimir dan Nizhny Novgorod telah menjadi peserta dalam program ini.
Suku bunga KPR terendah di tahun 2017 juga akan diperkenalkan di enam wilayah. Penghuni akan bisa mendapatkan pinjaman dengan preferensi 6,25%:
Tatarstan;
wilayah Moskow;
Mordovia;
wilayah Rostov;
Okrug Otonom Yamalo-Nenets.
"Penawaran lezat" akan dimungkinkan dengan mengorbankan anggaran daerah, oleh karena itu otoritas lokal akan menentukan kategori warga yang perumahannya akan menjadi lebih terjangkau. Yang beruntung bisa jadi pekerja anggaran (dokter atau guru), keluarga muda, dll.
Penting! Rencananya adalah untuk menghubungkan wilayah Karelia, Kaliningrad dan Voronezh ke program negara.
Omong-omong, beberapa daerah mencari peluang untuk menawarkan kondisi yang paling menguntungkan bagi penduduk. Secara khusus, pemerintah Moskow disajikan penurunan suku bunga hipotek menjadi 7% untuk imigran dari "Khrushchevs". Pemerintah kota meminta bantuan AHML, tetapi sejauh ini mereka hanya ditawarkan standar 9%.
Suku bunga KPR bank untuk perbandingan disajikan dalam tabel, data dari yang saat ini per 10 Agustus 2017 *
| Bank | Untuk bangunan baru | Untuk perumahan sekunder | Dengan modal rahim | Militer |
| Sberbank | 7,4 | 8,9 | 8,9 | 10,9 |
| VTB 24 | 10,7 | 10,7 | 11,4 | 10,9-11 |
| Rosselkhozbank | 9,75 | 9,75 | 9,75 | 9,75 |
| Promsvyazbank | 10,9 | 11,75 | 10,9 | 10,9 |
| Bank Alfa | 9,5 | 9,5 | 9,5 | 9,5 |
| Bank B&N | 9,5 | 9,75 | 9,5 | 11,5 |
| Raiffeisenbank | 10,4 | 10,5 | 10,4 | 10,4 |
| Uralsib | 10,5 | 11 | 10,5 | 10,9 |
| Pembukaan | 10 | 10 | 10 | 10 |
* Informasi dari situs web resmi bank digunakan. Batas bawah suku bunga ditunjukkan.
Mudah-mudahan, persaingan akan memaksa semua bankir untuk membuat hipotek lebih terjangkau. Dengan rekor penurunan suku bunga pinjaman di Sberbank, bank populer lainnya masih membiarkan kondisi pinjaman bukan yang paling menarik di pasar - suku bunga hipotek pada 2017 di VTB 24 adalah dari 10,7%. Tetapi ketika membeli apartemen besar (dari 65 "kotak") VTB mengurangi bunga menjadi 10, dan bank memberikan salah satu yang terbesar di pasar - hingga 60 juta rubel. dengan uang muka 10%.
Saat memilih persyaratan kredit yang paling menarik, tingkat bunga tidak diragukan lagi memainkan peran penting, tetapi perlu untuk membandingkan posisi lain juga - ukuran uang muka, kriteria peminjam, jumlah dokumen yang diperlukan, dll.
Pada bulan Mei, Perdana Menteri Medvedev mengatakan bahwa ekonomi memungkinkan untuk mengurangi tingkat hipotek pada tahun 2017 menjadi 6-7%, sementara sebelumnya dilaporkan bahwa pemerintah "terpesona" dan tidak dapat mendukung 30 ribu peminjam hipotek yang mengajukan restrukturisasi pinjaman semacam itu.
Pada catatan! Boris Titov, pembela utama pengusaha Rusia, yakin bahwa jika negara berhasil menurunkan tarif menjadi 5%, maka pasar konstruksi akan berlipat ganda. Dalam Strateginya untuk Pertumbuhan Ekonomi Rusia, ia menghitung bahwa langkah seperti itu akan menelan biaya 150 miliar rubel.
AHML memprediksi volume penerbitan hipotek pada 1,8 triliun rubel, dengan mempertimbangkan beberapa faktor yang menguntungkan:
perlambatan inflasi (4,3%);
pengurangan lebih lanjut dari suku bunga utama, di mana perhitungan bunga untuk penerbitan produk perbankan bergantung secara langsung;
pengembangan mekanisme pembiayaan kembali dan dukungan negara.
Untuk kuartal pertama, menurut AHML, bank meminjam 324 miliar rubel, dan pada bulan Maret saja, 150 miliar rubel, yang 10% lebih tinggi dari tingkat rekor volume pada tahun 2014.Tetapi angka lain membuat orang berpikir tentang adanya masalah , untuk mengatasi penurunan suku bunga hipotek pada tahun 2017 tidak akan membantu Sberbank atau bank lain.
Rusia tidak siap untuk menghabiskan, termasuk membeli perumahan secara kredit. Menurut Rosstat, dengan kenaikan upah yang tercatat di negara itu sebesar 2,5%, pendapatan riil warga turun tajam sebesar 7,6% dan menjadi yang terendah dalam 5 tahun terakhir.
Jajak pendapat VCIOM menjadi balsem bagi jantung. Mereka menunjukkan, meskipun tidak signifikan, peningkatan kepercayaan kredit di negara ini:
pada bulan Januari - hanya 10% responden yang percaya bahwa waktunya telah tiba untuk meminjamkan;
pada bulan Maret - 11%;
pada bulan April - 12%.
Terlepas dari kenyataan bahwa mayoritas (66%) orang Rusia percaya bahwa "sekarang bukan waktu terbaik untuk menghabiskan waktu", agen perjalanan, pertunjukan udara, dan bank melaporkan indikator yang berkembang: untuk rekreasi, untuk mobil baru, dan untuk kebutuhan lainnya, Rusia telah menjadi mengambil lebih sering dan jumlah yang lebih besar. Dan di sini tepat untuk memberikan statistik kepada seorang teman: pada akhir Februari, utang kredit warga ke bank meningkat 13% yang tidak menyenangkan.
Harus diingat bahwa lembaga keuangan (bank dan LKM) semakin kecil kemungkinannya untuk menyetujui aplikasi pinjaman konsumen karena meningkatnya default. Apakah situasi serupa akan terulang di segmen pinjaman hipotek, apakah Rusia akan meminjam lebih khusus untuk pembelian real estat dan apakah tingkat hipotek akan memecahkan rekor musim panas 2017, waktu akan memberi tahu.
Hipotek pada tahun 2018 harus berkembang pada kecepatan yang lebih tinggi dari tahun lalu, para ahli di pasar perumahan yakin. Hari ini ada beberapa prasyarat serius untuk ini. Hasil tahun 2017 dalam hal volume pinjaman hipotek yang diterbitkan juga menggembirakan. Dan tidak hanya untuk orang-orang dengan pendapatan yang baik. Pertanyaan paling logis - apakah layak mengambil hipotek pada tahun 2018 - dijawab oleh materi "FederalPress".
Tahun lalu, jumlah total pinjaman hipotek yang dikeluarkan melebihi 2.000 miliar rubel, meningkat 36% dibandingkan dengan 2016, - kata di Kongres Hipotek Rusia IV, yang baru-baru ini diadakan di Moskow. Popularitas hipotek ditambahkan oleh fakta bahwa tingkat hipotek turun di bawah tingkat psikologis 10%, dan lembaga keuangan mengeluarkan sekitar 87 ribu pinjaman untuk pembiayaan kembali, dengan total 156 miliar rubel.
Menurut perkiraan keuangan, volume pasar pinjaman hipotek akan terus tumbuh di 2018. Tren ini khas tahun ini baik untuk Ural khususnya dan untuk seluruh negara secara keseluruhan, menurut para ahli di sektor keuangan, berdasarkan 2016-2017.
Jadi, pada tahun 2017, pasar pinjaman hipotek di wilayah Sverdlovsk, Chelyabinsk, Kurgan, dan Republik Bashkortostan meningkat lebih dari 40% dibandingkan dengan 2016. Pertumbuhan pasar yang besar di Wilayah Sverdlovsk disebabkan oleh peningkatan signifikan dalam volume pinjaman yang dikeluarkan untuk pembelian perumahan di gedung baru - pada 2017 tumbuh sebesar 43%. Sebagai perbandingan - rata-rata di Rusia, segmen yang sama hanya tumbuh 16%.
Perkembangan aktif hipotek dipengaruhi oleh beberapa faktor utama - penurunan suku bunga pinjaman, dan pengembangan program khusus dari bank dan pengembang, serta dan. Contoh yang terakhir adalah dimulainya program "Hipotek dengan dukungan negara untuk keluarga dengan anak-anak", yang memberikan tingkat bunga 6% untuk peminjam akhir.
Para ahli juga mencatat liberalisasi umum persyaratan untuk peminjam dan biaya pinjaman (penurunan suku bunga pinjaman dan pembayaran awal minimum), peningkatan pembiayaan kembali pinjaman hipotek dari bank lain dan pengembangan program dengan pengembang untuk mensubsidi bunga. menilai.
“Saat ini bank menawarkan banyak program dengan tarif mulai dari 6% ke atas. Untuk lebih spesifik, sebagian besar, tarif dari 9% hingga 10% sedang digunakan sekarang. Sekali lagi, peluncuran program “KPR Keluarga” oleh pemerintah Rusia pada tahun 2018 dengan subsidi negara memberikan peluang baru bagi keluarga muda dengan anak-anak, yang umumnya merupakan kemajuan positif di bidang pinjaman hipotek di pasar primer. Program ini diharapkan menjadi penggerak tahun ini,- mengomentari situasi kepada kami kepala departemen pinjaman hipotek "Glavstroy" Evgeny Kuznetsov. – Dengan demikian, kesulitan mendapatkan dan mendaftarkan hipotek tidak diamati, semuanya cukup mudah dan dapat dimengerti. Secara umum, dapat dicatat bahwa negara berusaha dengan segala cara yang mungkin untuk membuat pembelian apartemen di pasar primer lebih menarik menggunakan pinjaman hipotek ".
Pakar independen percaya bahwa ada baiknya mengambil hipotek sekarang - setelah semua, harga apartemen itu sendiri telah menurun. Dan ini terjadi bukan hanya karena krisis, tetapi juga karena perkembangan industri.
“Diperkirakan penurunan harga konstruksi sebesar 10% hingga 2020 yaitu turun 30%. Dan ini normal, ini benar, karena teknologi baru muncul, teknologi baru untuk peletakan lubang pondasi, peletakan pondasi baru, dinding bangunan,- dicatat dalam wawancara dengan koresponden kami direktur Institute of Sectoral Management (IOM) RANEPA, Dekan Fakultas Ekonomi Real Estat IOM RANEPA Elena Ivankina. – Padahal, jika konstruksinya memperhitungkan semua persyaratan untuk desain, waktu konstruksi, efisiensi energi, karena kita perlu mengurangi konsumsi energi setiap rumah yang dibangun, setidaknya 10 kali, maka hasilnya akan jauh lebih baik dari sekarang ".
“Bank juga mencoba untuk lebih memacu permintaan hipotek,- kata kepala pusat analisis perusahaan "Rusipoteka" Sergey Gordeiko. – Lembaga keuangan secara aktif memperkenalkan hipotek digital untuk klien dan mitra. Registrasi transaksi elektronik dan identifikasi klien dari jarak jauh akan berkembang dengan sangat cepat.".
Memang, misalnya, Sberbank memperkenalkan pengarsipan dokumen untuk memperbaiki transaksi pembelian rumah di Rosreestr secara langsung melalui kantor perusahaan mitra. “Dimungkinkan untuk mengirimkan dokumen dalam 15 menit, dalam lima hingga tujuh hari semua peserta dalam transaksi menerima dokumen terdaftar melalui email. Sebelumnya, prosedur penyiapan, pengumpulan, penyerahan, dan pendaftaran dokumen untuk perumahan primer melalui Rosreestr atau MFC rata-rata memakan waktu hingga 30 hari ", - memberi tahu kami di pusat pers Bank Ural Sberbank Rusia.
Di pasar primer, hampir setengah dari semua transaksi dilakukan dengan pinjaman hipotek, kata para ahli. Pada gilirannya, hampir 30% dari pinjaman hipotek yang dikeluarkan menyumbang pembelian bangunan baru. Di pasar sekunder, pangsa transaksi kredit naik menjadi 35%. Menurut perkiraan, segmen ini akan berkembang sepanjang tahun. Pada saat yang sama, semua pemberi pinjaman terkemuka telah berhasil menguasai refinancing.
“Porsi pembiayaan kembali dalam penjualan tahunan mendekati 8%. Akibatnya, sekitar 87 ribu peminjam mengubah satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya. Sebagai imbalan atas pergeseran ini, mereka menerima pinjaman baru dengan tarif lebih rendah dalam jumlah sekitar 156 miliar rubel, dan pinjaman lama dilunasi lebih cepat dari jadwal. Pada tahun 2018, pangsa pembiayaan kembali akan tumbuh hingga 15% dari volume penjualan dan akan mulai menurun pada musim gugur. Pada tahun 2017, bank melakukan pembiayaan kembali kepada debitur asing. Bank Sentral berusaha mengubah tren ini agar lebih aktif membiayai sendiri ", - kata Sergey Gordeiko.
Analis memprediksi penurunan suku bunga lebih lanjut, memprediksi inflasi yang rendah. Tingkat bunga diproyeksikan sekitar 6%. Suku bunga pinjaman terdiri dari inflasi, dari margin, yaitu dari suku bunga pinjaman yang ditetapkan oleh Bank Sentral (berdasarkan inflasi) ditambah margin Bank Sentral, ditambah margin semua bank lain yang mengambil uang dari Pusat Bank, para ahli mengingatkan.
“Pada 2018, pasar akan tumbuh 25%. 1,36 juta pinjaman senilai 2,53 triliun rubel akan dikeluarkan. Ini akan menjadi tahun pelanggan. Semua perubahan hanya untuk kepentingan peminjam. Tingkat pasokan rata-rata untuk pinjaman untuk pembelian apartemen di pasar primer dan sekunder telah menurun hampir sama dengan 2,2-2,3 pp. Tidak ada jeda dalam penurunan suku bunga di bulan Januari, yang merupakan sebuah inovasi. Biasanya ada jeda singkat di bulan Januari. Pada bulan Desember, tingkat rata-rata pinjaman yang dikeluarkan akan cenderung 8%. Penurunannya akan tidak merata sepanjang tahun. Musim semi yang penuh badai dan musim gugur yang tenang ", - Sergey Gordeiko memberikan ramalannya ke saluran ahli.
“Oleh karena itu, ekonomi kita berkembang sedemikian rupa sehingga tingkat pinjaman hipotek adalah 4% lebih tinggi dari inflasi sebesar 3,5-4%. Ini banyak. Saya dapat mengatakan bahwa bahkan di Republik Ceko ada tingkat hipotek 4,5%. Jika Anda memberikan jumlah yang diperlukan setiap bulan selama tiga tahun, maka tingkat Anda dikurangi menjadi 4,25 dan kemudian menjadi 4,15, dll. Praktis, ini adalah tingkat pinjaman Eropa. Jika kita mencapainya, dan kita sangat cepat melalui jalur perkembangan pinjaman hipotek, maka itu akan menjadi masalah yang sangat besar bagi negara kita. Karena perumahan, pekerjaan dan gaji, pengembangan sistem penjualan secara kredit - ini adalah poin utama yang menjadi sandaran segalanya. Dan untuk pengembangan sistem perumahan, hipotek diperlukan, yang semakin banyak perhatian diberikan ", - tegas Elena Ivankina.
Foto: dari arsip FederalPress, pixabay.com
Masalah perumahan masih menjadi agenda. Oleh karena itu, hipotek pada tahun 2018, seperti sebelumnya, akan menjadi cara paling terjangkau bagi banyak orang untuk menjadi pemilik rumah. Apalagi karena pemulihan ekonomi secara umum dan penguatan sistem keuangan, kondisi pinjaman jenis ini tahun depan, menurut analis, akan menjadi lebih terjangkau bagi penduduk. Sekarang lebih detail.
Posisi Kementerian Keuangan disuarakan oleh kepalanya Anton Siluanov di kongres anggota Asosiasi Bank Rusia: pinjaman hipotek akan berfungsi tanpa dukungan negara - dalam mode otomatis. Tesis ini didukung oleh tren pengurangan lebih lanjut dalam biaya sumber daya. Dengan latar belakang ini, prospek dukungan negara untuk segmen pasar keuangan ini terlihat sangat ambigu.
Ingatlah bahwa program pinjaman hipotek negara hanya diperpanjang
hingga akhir tahun 2016. Pada saat yang sama, batas penerbitan dinaikkan dari sebelumnya 700 miliar menjadi 1
triliun rubel. Pada saat yang sama, jumlah kompensasi kepada lembaga kredit berkurang satu poin persentase.
Mereka yang masih ingin membeli apartemen dengan persyaratan preferensial harus bergegas. Kemungkinan besar, perpanjangan hipotek dengan dukungan negara pada 2018 tidak akan terjadi. Para ahli tidak disesatkan bahkan oleh fakta bahwa anggaran negara menyediakan arah 20 miliar rubel. untuk membiayai program pinjaman hipotek perumahan. Dan fakta bahwa Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) sedang mengembangkan sejumlah inisiatif legislatif yang menyediakan liberalisasi lebih lanjut dari pasar hipotek, meskipun menggembirakan, sangat tertahan.
Pernyataan ambigu pejabat mengarahkan analis pada gagasan bahwa mereka akan difokuskan pada kompleks konstruksi, dan bukan pada individu. Artinya, subsidi tidak akan digunakan untuk melunasi sebagian bunga pinjaman, tetapi untuk membiayai pembangunan.
Tujuan yang dikejar oleh negara saat meluncurkan hipotek preferensial ada dua:
Program ini dilaksanakan dalam bentuk sebagai berikut:
Peminjam biasanya lebih memilih opsi ketiga. Dalam hal ini, perbedaan antara tingkat bunga pinjaman komersial lunak dan biasa ditutupi oleh anggaran federal.
Dengan latar belakang di atas, jawaban atas pertanyaan tentang apa yang akan terjadi pada hipotek pada tahun 2018 adalah ambigu. Ya, tren kenaikan jumlah pinjaman tersebut menunjukkan peningkatan permintaan mereka di antara penduduk. Tapi apakah itu benar-benar cerah? Bagaimanapun, bagian terbesar ditempati oleh pinjaman hipotek dengan dukungan negara, yang kemungkinan besar tidak akan mungkin digunakan dalam waktu dekat.
Untuk mengkonfirmasi popularitas hipotek, cukup dengan memberikan satu angka saja: dalam enam bulan pertama tahun 2017, volume pasar pinjaman hipotek tumbuh 16% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Baik efek dasar rendah maupun efek program subsidi preferensial berhasil. Fenomena ini tidak bisa tidak mempengaruhi beberapa indikator kunci lainnya di area ini. Mari kita bandingkan:
Pada saat yang sama, bagian apartemen yang dibeli di bawah program dukungan negara menyumbang 40% dari perumahan multi-apartemen yang didirikan. Artinya, hipotek biasa, bahkan pada saat operasi preferensial, tetap sangat diminati.
Namun demikian, Kepala Kementerian Pembangunan Ekonomi, Mr. Ulyukaev, mengakui kemungkinan memperpanjang subsidi preferensial untuk hipotek pada tahun 2018 juga. Pertanyaannya adalah: apakah itu layak dilakukan? Memang, menurut perkiraan Tuan Shuvalov, yang memegang jabatan Wakil Perdana Menteri Pertama di Kabinet, tingkat suku bunga akan terus menurun dengan prospek mencapai tingkat 7-8 persen per tahun.
Para ahli percaya bahwa dukungan negara akan tetap relevan pada tahun 2017.
Sudut pandang para ahli yang tidak terlalu optimis dijelaskan oleh fakta bahwa tingkat rata-rata hipotek rubel pada 2018 berkisar di sekitar angka 13 persen. Kebangkitan permintaan dimungkinkan dengan nilai indikator ini di kisaran 10,5 persen. Namun, kondisi saat ini tidak memungkinkan bank untuk mengambil tindakan tersebut.
Faktor penting adalah tingkat diskonto Bank Sentral. Pengurangannya pada bulan Juni memungkinkan lembaga keuangan untuk sedikit mengurangi biaya pinjaman. Ini memberi harapan bahwa hipotek akan menjadi lebih murah di 2018 juga. Namun laju penurunan indikator ini secara fundamental dipengaruhi oleh dinamika situasi ekonomi dalam negeri.
Faktor kunci untuk penguatan rubel adalah pertumbuhan harga minyak. Namun, pasar emas hitam tetap bergejolak. Oleh karena itu, para ahli mengakui bahwa kutipan dapat runtuh sekali lagi. Dalam keadaan seperti itu, akan sangat sulit bagi regulator untuk terus menurunkan suku bunga.
Tidak mengherankan, bankir ragu-ragu tentang penurunan biaya hipotek tahun depan. Dan Nina Kryuchkova, yang menjabat sebagai Wakil Presiden Bank VTB24, menekankan bahwa ketidakpastian situasi pasar saat ini menentukan tidak adanya alasan untuk merevisi suku bunga.
Menurut salah satu karyawan perusahaan investasi dan real estate terkemuka Est-a-Tet, penurunan tarif dengan sendirinya tidak akan mempengaruhi dinamika pasar. Penting untuk mempertimbangkan nilai real estat, yang akan meningkat di tahun depan. Harga rumah diproyeksikan naik 10% karena pasokan menurun.
Harus dipahami bahwa tidak mungkin memberikan angka pasti untuk tingkat bunga untuk tahun depan. Tetap hanya untuk mengetahui perkiraan berapa biaya hipotek pada tahun 2018, dari bibir para ahli di bidang ini.
Menurut Mr Osipov, wakil presiden senior VTB24, tingkat 12% pada pembelian apartemen di gedung-gedung baru harus menunggu lama. Dan jika program negara untuk mensubsidi hipotek berakhir, tingkat pinjaman perumahan di pasar primer pasti akan naik.
Selain itu, harga perumahan di gedung-gedung baru telah mendekati bagian bawah, dan potensi penurunannya yang berkelanjutan tidak terlihat. Apalagi di beberapa daerah harga sudah naik.
Kesimpulannya jelas: kondisi untuk membeli meter persegi di gedung baru akan menjadi yang paling menguntungkan. Termasuk hipotek.
Analisis yang lebih rinci tentang angka-angka yang relevan untuk segmen pasar jasa keuangan ini dibuat oleh Ibu Ivankina, yang bekerja sebagai Direktur Institut Manajemen Industri dari Akademi Presiden RANEPA. Pendapatnya: tingkat hipotek 13% sangat tinggi, tetapi perbedaan dua poin mempengaruhi jumlah total pembayaran dan jumlah pembayaran bulanan. Bahkan jika tingkat tampaknya setia 11%, klien akan memberikan bank dua setengah dari biaya apartemen dalam 20 tahun. Mempertimbangkan pendapat para ahli lain, tidak sulit untuk dipahami: tidak mungkin biaya pinjaman hipotek selama 2018 akan turun di bawah 11%. Bagaimanapun, indikator ini tergantung pada tingkat inflasi dalam hubungan yang berbanding lurus. Karena itu, kita belum harus bergantung pada tarif 2-3 persen.
Pada tahun 2017, persyaratan hipotek akan menjadi jauh lebih terjangkau, yang menegaskan perkiraan pejabat. Pemulihan ekonomi dan stabilisasi sistem keuangan akan memungkinkan pengurangan biaya sumber daya kredit. Dimulainya kembali pra-krisis suku bunga pinjaman akan menjadi pendorong utama pengembangan pasar real estat.
Pinjaman hipotek secara tradisional menjadi pendorong pertumbuhan utama untuk pasar real estat. Dengan dimulainya krisis ekonomi, instrumen ini menjadi kurang dapat diakses - ada peningkatan suku bunga yang signifikan, yang meningkatkan biaya dana pinjaman. Selain itu, lembaga keuangan telah menaikkan uang muka minimum, yang telah menjadi penghalang tambahan bagi mereka yang ingin membeli rumah sendiri.
Ekspektasi negatif dari penduduk menjadi faktor tambahan yang menyebabkan jatuhnya jumlah pinjaman yang dikeluarkan pada akhir tahun lalu. Pada tahun 2016, pasar pinjaman hipotek menunjukkan tren positif yang stabil. Dalam empat bulan pertama, struktur perbankan mengeluarkan pinjaman untuk 446,1 miliar rubel. Indikator ini 10% lebih rendah dari indikator sebelum krisis tahun 2014, namun hampir 1,5 kali lebih tinggi dari hasil tahun 2015.
Faktor penting untuk pemulihan volume pinjaman adalah perpanjangan program negara sampai akhir tahun yang bertujuan untuk mengurangi tingkat hipotek. Pada saat yang sama, kepala Kementerian Pembangunan Ekonomi Alexei Ulyukaev tidak mengecualikan perpanjangan inisiatif ini untuk tahun depan. Pada 2017, Rusia mengharapkan peningkatan yang signifikan dalam kondisi hipotek, mereka yakin dengan Kementerian Keuangan. Kepala departemen, Anton Siluanov, percaya bahwa penurunan tarif akan terjadi terlepas dari adanya program dukungan negara. Pada gilirannya, Wakil Perdana Menteri Pertama Igor Shuvalov yakin bahwa tingkat hipotek akan terus menurun ke level 7-8%, yang akan dicapai pada 2018.
Para ahli tidak begitu optimis tentang situasinya. Meskipun beberapa kebangkitan pasar, akan sangat bermasalah untuk mempertahankan dinamika positif pinjaman tanpa dukungan negara yang signifikan tahun depan.
Tingkat rata-rata pada tahun 2016 pada hipotek rubel melayang di sekitar tanda 13%. Menurut perkiraan para ahli, kebangkitan permintaan pada tahun 2017 dimungkinkan jika tingkat pinjaman berada dalam 10%, namun, dalam lingkungan saat ini, bank tidak siap untuk mengambil tindakan seperti itu.
Biaya hipotek secara langsung tergantung pada tingkat diskonto Bank Sentral. Kabar terbaru dari Bank Sentral memberikan harapan untuk penurunan berikutnya dalam biaya hipotek pada tahun 2017. Pada bulan Juni, regulator memutuskan untuk mengurangi tingkat menjadi 10,5%, yang akan memungkinkan lembaga kredit untuk mengurangi biaya dana pinjaman. Namun, penurunan lebih lanjut dalam indikator akan tergantung pada dinamika situasi ekonomi.
Ekonomi Rusia tetap rentan terhadap faktor eksternal. Kenaikan harga minyak telah menjadi faktor kunci dalam penguatan rubel. Pada saat yang sama, dinamika pasar minyak tetap tidak stabil. Akibatnya, para ahli tidak mengecualikan tahap lain dari keruntuhan harga. Dalam keadaan seperti itu, akan sangat sulit bagi regulator untuk terus menurunkan suku bunga.
Perwakilan dari sektor perbankan meragukan penurunan suku bunga hipotek yang akan datang. Wakil Presiden VTB 24 Bank Nina Kryuchkova menekankan bahwa situasi di pasar tetap tidak pasti dan saat ini tidak ada alasan signifikan untuk merevisi suku bunga.
Perwakilan dari Est-a-Tet Alexey Novikov percaya bahwa penurunan suku bunga itu sendiri tidak akan mempengaruhi dinamika pasar. Tidak kalah pentingnya adalah nilai real estat, yang akan meningkat pada tahun 2017. Berkurangnya pasokan di pasar akan menyebabkan kenaikan harga rumah sebesar 10%.
Faktor lain dalam kenaikan harga real estat adalah kenaikan harga bahan bangunan. Akibatnya, pengembang akan menanggung biaya tambahan untuk biaya meter persegi.
Selain itu, pembiayaan program negara secara langsung tergantung pada keseimbangan anggaran, yang sudah tidak tahan dengan tingkat pengeluaran saat ini. Subsidi tarif lebih lanjut hanya mungkin jika tidak ada keruntuhan di pasar minyak dan pertumbuhan ekonomi dipulihkan. Jika tidak, pemerintah mungkin tidak akan menemukan sumber daya untuk mendanai program tersebut pada tahun 2017.
Pemerintah mengharapkan penurunan bertahap dalam suku bunga hipotek pada tahun 2017, bahkan jika durasi program dukungan negara tidak diperpanjang. Perbaikan dalam situasi ekonomi akan menyebabkan pengurangan biaya sumber daya kredit, yang akan tercermin dalam kebangkitan permintaan hipotek.
Para ahli meragukan bahwa dalam kondisi saat ini angka tersebut akan turun secara signifikan di bawah 13%. Akibatnya, pengaruh faktor ini pada indikator permintaan akan menjadi minimal. Pada saat yang sama, kenaikan biaya meter persegi karena pengurangan pasokan dan kenaikan harga bahan bangunan akan menakuti pelanggan potensial.
KPR di 2018
Apa yang menunggu hipotek pada tahun 2018, perubahan, berita terbaru di bidang ini, perkiraan ahli? Khusus untuk Anda, tim portal telah mencoba, dan memilih beberapa penilaian ahli, serta pemikiran mereka sendiri tentang masalah ini dalam satu artikel. Mungkin beberapa pertanyaan Anda akan terjawab setelah membacanya.
Sebagian besar pejabat dan pakar independen di bidang ini percaya bahwa pada tahun 2018, hipotek akan menjadi lebih terjangkau bagi mereka yang ingin menjadi pemilik apartemen dan rumah. Pemulihan dan penguatan ekonomi setelah krisis akan secara signifikan mengurangi biaya pinjaman. Yang, pada gilirannya, akan menarik lebih banyak klien dan memberikan dinamika positif di pasar real estat. Dan pertumbuhan permintaan akan memungkinkan pengembang untuk mengurangi biaya meter persegi. Satu melibatkan yang lain.
Jika kita melihat dinamika rata-rata suku bunga pinjaman hipotek, kita dapat melihat bahwa, dibandingkan dengan tahun 2015, biaya pinjaman mengalami penurunan. Jika kita memperhitungkan perkiraan para ahli, tarif akan terus menurun.
Selain itu, terkait perubahan KPR di tahun 2018 ini, kabar segar juga muncul dari Kementerian Keuangan. Kepala departemen yakin bahwa tarif akan turun, dan ini akan terjadi bahkan tanpa program dukungan negara. Oleh karena itu, dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman rumah yang menguntungkan dalam waktu dekat.
Wakil Perdana Menteri Igor Shuvalov mengatakan dalam hal ini bahwa pada tahun 2018 dimungkinkan untuk mencapai tingkat suku bunga 7-8 persen. Mengingat hal ini tidak terjadi secara tiba-tiba, satu kali, ini berarti penurunan bertahap sepanjang tahun 2018. Tetapi di sisi lain, Anda tidak boleh menunda penyelesaian masalah perumahan, dan menyelesaikannya secepat mungkin.
Adapun surat-surat yang harus Anda serahkan ke bank untuk mendapatkan pinjaman rumah, secara umum tidak akan ada perubahan khusus. Tentu saja, banyak tergantung pada lembaga pemberi pinjaman yang Anda hubungi, tetapi daftar umumnya tidak akan jauh berbeda.
Kepala AHML juga berbicara tentang hipotek pada tahun 2018, berita dan perubahan baru. Ia menilai tingkat 8-9 persen yang ditawarkan pengembang cukup bisa dicapai. Ini akan merangsang pasar real estat. Saat ini, biaya pinjaman sudah berada pada tingkat minimum historis, dan jika tren ini berlanjut, dalam beberapa bulan, suku bunga akan turun lebih rendah lagi.
Juga diusulkan untuk memperkenalkan pendaftaran hipotek elektronik, yang secara signifikan akan mengurangi sisi pengeluaran, menghemat waktu dan uang. Semua langkah ini dapat menyebabkan pertumbuhan permintaan yang eksplosif, yang baik untuk ketiga pihak, klien, pengembang, dan bank.
Penting! Saat menyerahkan dokumen ke lembaga kredit untuk hipotek, bahkan di bawah program yang membutuhkan dokumen minimum, disarankan untuk memberikan sertifikat sebanyak mungkin. Dengan cara ini Anda mendapatkan produk yang Anda inginkan tanpa menyerah. Jika memungkinkan, tarik peminjam bersama untuk meningkatkan total pendapatan bulanan.
Krisis terakhir dan penurunan tajam rubel memiliki efek yang sangat nyata pada warga negara yang telah memperoleh hipotek mata uang asing. Mengubah persyaratan, merevisi klausul perjanjian menjadi persyaratan mayoritas klien. Atas rekomendasi pemerintah, bank membuat konsesi semacam itu, yang sangat meringankan beban kredit klien.
Saat ini, permintaan hipotek valuta asing cukup rendah. Dan bahkan tarif rendah tidak menarik pelanggan. Kami tidak menyangka KPR valas di tahun 2018 akan kembali populer di kalangan masyarakat.
Adapun berita terbaru dan perubahan hipotek pada tahun 2018 dalam hal dukungan negara, perlu dicatat bahwa program dukungan negara, yang menurutnya biaya pinjaman sebagian disubsidi oleh negara, akan dihentikan. Namun, akan ada pilihan lain untuk mendapatkan bantuan dalam membeli dan membangun rumah Anda sendiri.
Secara umum, kondisi hipotek pada tahun 2018 mungkin berbeda di setiap wilayah karena selain bank tingkat federal, ada juga banyak bank regional. Program bantuan kepada penduduk untuk membeli perumahan mereka sendiri memiliki sejumlah kekhasan mereka sendiri, yang terutama harus ditangani oleh mereka yang ingin menjadi pemilik ruang hidup. Namun, kebanyakan dari mereka memiliki satu kesamaan - keberadaan keluarga yang membutuhkan kondisi hidup.
Program bantuan kepada penduduk dapat dilaksanakan dalam berbagai bentuk. Bersamaan dengan itu, berbagai program daerah yang diluncurkan atas prakarsa para gubernur juga dapat berjalan.
Mengingat perubahan hipotek pada tahun 2018, berita terbaru, orang tidak boleh mengabaikan kondisi di mana warga negara dapat menjadi bagian dari program sosial negara.
Patut dipertimbangkan bahwa kondisi di atas dapat disesuaikan sepanjang tahun, jadi lebih baik untuk memperjelas kriteria terlebih dahulu.
Perubahan KPR pada 2018 tidak hanya berdampak pada warga biasa, tetapi juga pegawai negeri sipil, pegawai sektor publik. Perusahaan pembentuk kota, yang juga menyediakan perumahan bagi karyawan mereka, mengambil alih masalah penyediaan perumahan. Dalam hal ini, kondisi untuk mendapatkan apartemen akan menjadi masa kerja tertentu di perusahaan ini.
Jangan lupakan karyawan angkatan bersenjata Rusia, karena masalah menyediakan ruang hidup mereka sendiri juga mendesak bagi mereka. Oleh karena itu, perhatikan perubahan dan berita terbaru di. Dengan mempertimbangkan kondisi partisipasi dalam sistem hipotek akumulatif, warga yang memasuki layanan selambat-lambatnya tahun 2014 akan dapat menggunakannya.
Saat ini, tidak ada perubahan besar yang diharapkan di bidang hipotek militer. Juga, kami belum membahas indeksasi jumlah yang disetorkan ke rekening peserta NIS. Karena itu, kami hanya mengingat nuansa utama untuk mendapatkan subsidi tunai untuk perumahan bagi militer.
Program ini bertujuan untuk membantu penyelesaian masalah perumahan bagi anggota TNI dan keluarganya. Dan secara umum, program mengatasi tugasnya.
Perlu dicatat bahwa semua orang dari jajaran Angkatan Bersenjata RF dapat mengajukan permohonan untuk berpartisipasi dalam program ini, terlepas dari status perkawinan, pendaftaran, memiliki anak, dan memiliki tempat tinggal sendiri. Secara umum, prosedur pengajuan subsidi pemerintah cukup sederhana.
Ikuti saja petunjuknya dan Anda akan menjadi anggota NIS. Anda juga dapat memeriksa dengan atasan Anda untuk detailnya.
Kami berharap artikel tentang perubahan hipotek pada tahun 2018, berita terbaru di bidang ini, cukup informatif dan membantu menjawab pertanyaan Anda.
