Kondisi individu untuk pinjaman konsumen. Kondisi dasar untuk mengeluarkan pinjaman konsumen. Bisakah peminjam menuntut perubahan persyaratan di masa depan?

Kredit. Saat ini, kata ini sudah tidak asing lagi bagi 95% orang Rusia. Kita berbicara tidak hanya tentang jumlah besar yang diambil dari bank, tetapi juga tentang pembelian mixer, multicooker, dan mantel bulu. Dan setiap orang yang mengambil pinjaman setidaknya sekali, tanpa gagal menandatangani perjanjian pinjaman - sebuah dokumen yang dengannya hubungan antara pemberi pinjaman (bank atau lembaga pemberi pinjaman lainnya) dan peminjam dilakukan lebih lanjut.

Apa itu perjanjian pinjaman? Secara umum, perjanjian pinjaman mengatur hubungan antara pemberi pinjaman dan peminjam:

bank atau lembaga kredit lain memberikan pinjaman dengan syarat pembayaran dan urgensi;
klien yang menandatangani perjanjian berjanji untuk mengembalikan seluruh jumlah pinjaman dan bunga yang ditentukan dalam perjanjian dalam jangka waktu yang telah ditentukan.

Kontrak dapat berisi ketentuan lain (misalnya, asuransi jiwa dan / atau properti peminjam), yang juga tunduk pada eksekusi. Sebagian besar bank telah mengembangkan formulir kontrak mereka berdasarkan ketentuan Undang-Undang Federal-353 tanggal 21 Desember 2013. Tetapi ada ketentuan umum yang harus ditunjukkan oleh bank mana pun dalam perjanjiannya:

peminjam menandatangani kontrak secara sukarela. Sebagian besar pemberi pinjaman memasukkan klausul yang menyatakan bahwa peminjam tidak dipaksa untuk menandatangani karena keadaan sulit, sakit, kebutuhan untuk membayar pengobatan, dll.;
perjanjian disimpulkan dalam kerangka hukum Federasi Rusia. Semua perselisihan diselesaikan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia;
peminjam setuju dengan semua ketentuan perjanjian dan berjanji untuk mematuhinya.

Setiap dokumen dapat dibagi menjadi bagian umum dan individu. Hal utama: tidak ada ketentuan perjanjian yang boleh bertentangan dengan undang-undang saat ini. Perlu dicatat bahwa perjanjian pinjaman dalam banyak kasus tidak menyiratkan perubahan apa pun oleh peminjam. Bank atau lembaga kredit menetapkan persyaratan pinjaman, peminjam harus menyetujui atau menghubungi pemberi pinjaman lain.

Ketentuan umum perjanjian pinjaman

Syarat dan ketentuan umum adalah bagian dari perjanjian yang dibuat oleh bank atau lembaga perkreditan lainnya. Ketentuan umum dikembangkan untuk semua peminjam dan tidak diubah oleh bank dalam keadaan apa pun. Ketentuan umum meliputi:

nama bank atau lembaga perkreditan lainnya;
alamat resmi dan aktual, rekening giro, telepon, dan detail perusahaan lainnya.

Persyaratan bank untuk calon peminjam, persyaratan untuk mengajukan aplikasi dan pengambilan keputusan oleh komite kredit juga tidak berubah. Ketentuan umum juga mencakup informasi tentang jenis pinjaman yang diberikan oleh lembaga perkreditan dalam jangka waktu tertentu. Jangan bergantung pada peminjam tertentu dan data seperti ukuran suku bunga pinjaman, jumlah berdasarkan jenis pinjaman, kebutuhan akan asuransi, pembayaran lain yang wajib bagi semua peminjam.

Informasi umum juga mencakup pilihan untuk membayar kembali pinjaman atau kredit. Peminjam memiliki kemampuan untuk menggunakan salah satu atau opsi yang ditetapkan dalam ketentuan umum kontrak. Bank dapat menegosiasikan persyaratan pembatalan pinjaman dan waktu yang diberikan untuk pembatalan. Jika setiap jenis pinjaman menyediakan adanya gadai, penjamin, maka ketentuan ini juga berlaku untuk yang umum.

Jika Anda mempelajari dengan cermat KUH Perdata Federasi Rusia, yaitu, Pasal 807, akan menjadi jelas bahwa saat perjanjian mulai berlaku bukanlah fakta penandatanganan, tetapi transfer fisik ke peminjam uang atau pengangkutnya - a kartu bank.

Jika peminjam telah menandatangani semua perjanjian dan kuesioner, tetapi belum berada di meja kas dan belum menandatangani slip pengeluaran, ia berhak untuk berubah pikiran dan menuntut pemutusan perjanjian. Jika uang diterima, maka perjanjian dianggap telah berlaku dan peminjam harus membayar pinjaman lebih cepat dari jadwal dan membayar bunga untuk waktu penggunaan uang yang sebenarnya.

Total biaya pinjaman

Klausul perjanjian, wajib untuk semua organisasi kredit, adalah total biaya pinjaman, yang terdiri dari poin-poin berikut:

jumlah pinjaman;
bunga untuk menggunakan pinjaman;
pembayaran lain yang ditentukan dalam perjanjian;
asuransi jiwa / atau properti peminjam, dll.

Sebagai pembayaran tambahan yang dapat sangat meningkatkan total biaya pinjaman untuk peminjam, perlu untuk menunjukkan:

denda atas keterlambatan pembayaran;
pembayaran yang mengikat tidak berdasarkan kontrak, tetapi berdasarkan hukum Federasi Rusia.

Pemutusan perjanjian pinjaman

Peminjam hanya memiliki satu kesempatan untuk mengakhiri perjanjian pinjaman - untuk melaksanakannya secara penuh. Dalam hal ini, peminjam wajib memberi tahu bank terlebih dahulu tentang niatnya untuk membayar kembali pinjaman lebih cepat dari jadwal. Bank wajib memberi peminjam perhitungan jumlah bunga yang harus dibayar jika pembayaran lebih awal. Jika peminjam ingin membayar lebih cepat dari jadwal, maka perjanjian tambahan untuk kontrak dibuat, yang menentukan syarat pembayaran.

Sebagai pengecualian, alasan berikut untuk mengakhiri perjanjian atas inisiatif peminjam dapat disebutkan:

bank tidak mentransfer dana untuk pinjaman;
perubahan sepihak dalam tingkat bunga oleh lembaga kredit, jika ini tidak ditentukan oleh perjanjian;
perjanjian itu ditandatangani dari kreditur oleh orang yang tidak berwenang untuk itu.

Pemberi pinjaman diberikan lebih banyak kesempatan untuk mengakhiri perjanjian lebih cepat dari jadwal:

jika peminjam menerima pinjaman yang ditargetkan, tetapi menggunakan uang itu untuk tujuan lain, maka pemberi pinjaman memiliki hak untuk menuntut pelunasan uang lebih awal secara penuh;
jika pinjaman diberikan dengan jaminan, tetapi jaminan itu hilang, rusak karena kesalahan peminjam atau karena force majeure;
jika peminjam tidak membayar pinjaman, melanggar ketentuan perjanjian, maka pemberi pinjaman diberi kesempatan untuk mengakhiri perjanjian di pengadilan.

Perjanjian kredit (pinjaman) konsumen terdiri dari persyaratan umum dan individu. Persyaratan umum ditetapkan oleh pemberi pinjaman secara sepihak untuk tujuan aplikasi berulang (bagian 1, 3, pasal 5 UU 21 Desember 2013 N 353-FZ).

Persyaratan individu dari perjanjian disepakati oleh pemberi pinjaman dan peminjam secara individu. Mereka tercermin dalam bentuk tabel dalam bentuk yang ditetapkan, mulai dari halaman pertama kontrak, dan termasuk, khususnya, kondisi berikut (bagian 9, 12, pasal 5 UU N 353-FZ).

1. Jumlah kredit (pinjaman) atau batas kredit

Jumlah pinjaman (loan) adalah sejumlah dana yang diberikan kepada peminjam. Batas kredit adalah jumlah maksimum uang yang dapat diberikan kepada peminjam, atau jumlah maksimum satu kali hutangnya kepada pemberi pinjaman berdasarkan perjanjian, di mana penggunaan sebagian dari pinjaman konsumen (pinjaman) diperbolehkan. (klausul 1 Seni 807, ayat 1 Seni 819 KUH Perdata Federasi Rusia; ayat 4 bagian 1 pasal 3, ayat 1 bagian 9 pasal 5 UU N 353-FZ).

2. Jangka waktu perjanjian dan jangka waktu pelunasan pinjaman (loan)

Peminjam dapat mengembalikan jumlah pinjaman (pinjaman) lebih cepat dari jadwal secara penuh atau sebagian, memberi tahu pemberi pinjaman tentang hal itu setidaknya 30 hari kalender sebelum hari pembayaran, kecuali periode pemberitahuan yang lebih pendek ditentukan oleh perjanjian.

Tanpa pemberitahuan terlebih dahulu kepada pemberi pinjaman, peminjam berhak untuk mengembalikannya lebih cepat dari jadwal dalam waktu 14 hari kalender sejak tanggal penerimaan pinjaman (pinjaman) dengan pembayaran bunga untuk jangka waktu pinjaman yang sebenarnya. Jika pinjaman (pinjaman) yang ditargetkan diberikan, peminjam berhak, dalam waktu 30 hari kalender sejak tanggal penerimaannya, untuk mengembalikan lebih awal seluruh jumlah pinjaman (pinjaman) atau bagiannya dengan pembayaran bunga untuk pinjaman yang sebenarnya. periode juga tanpa pemberitahuan sebelumnya kepada pemberi pinjaman (klausul 2 Pasal 810, ayat 2 pasal 819 KUH Perdata Federasi Rusia; ayat 2 bagian 9 pasal 5, bagian 2 - 4 pasal 11 UU N 353 -FZ).

3. Mata uang pinjaman (loan)

Pinjaman konsumen (pinjaman) dapat diterbitkan dalam mata uang Rusia atau asing. Pada saat yang sama, organisasi keuangan mikro (MFO) tidak berhak mengeluarkan pinjaman konsumen dalam mata uang asing (klausul 3 bagian 9 pasal 5 UU N 353-FZ; bagian 2.1 pasal 3, pasal 3 bagian 1 pasal 12 UU 02.07.2010 N 151-FZ).

4. Besaran dan tata cara pembayaran bunga atas penggunaan kredit (pinjaman)

Perjanjian kredit (perjanjian pinjaman) bersifat kompensasi, dan harus mencerminkan kondisi bunga, yang merupakan pembayaran untuk penggunaan uang (klausul 1 pasal 819 KUH Perdata Federasi Rusia; klausul 4 bagian 9 pasal 5 UU N 353- FZ).

Berdasarkan perjanjian pinjaman mikro konsumen jangka pendek (hingga satu tahun) yang dibuat mulai 01.01.2017, MFO tidak berhak membebankan bunga lebih dari tiga kali jumlah pinjaman. Berdasarkan perjanjian yang dibuat dalam periode dari 29 Maret 2016 sampai dengan 31 Desember 2016, larangan tersebut berlaku jika jumlah bunga yang masih harus dibayar dan pembayaran lainnya berdasarkan perjanjian (dengan pengecualian kehilangan dan biaya untuk layanan tambahan) adalah empat kali jumlah pinjaman (klausul 9, bagian 1 Pasal 12 UU N 151-FZ; bagian 7 Pasal 22 UU 03.07.2016 N 230-FZ).

5. Jumlah, ukuran dan frekuensi (waktu) pembayaran

Peminjam harus menyepakati jumlah, ukuran dan frekuensi (waktu) pembayarannya atau prosedur untuk menentukannya, serta prosedur untuk mengubahnya dalam kasus pelunasan awal sebagian kredit (pinjaman). Pembayaran dapat dibagi menjadi termasuk dan tidak termasuk dalam perhitungan total biaya pinjaman (pinjaman). Yang kedua, khususnya, termasuk pembayaran yang terkait dengan kinerja yang tidak baik atau kinerja yang tidak pantas oleh peminjam dari persyaratan kontrak (klausul 6, 7, bagian 9 pasal 5, bagian 4, 5 pasal 6 UU N 353-FZ ).

6. Tata cara pelunasan pinjaman (loan)

Pembayaran kembali (pengembalian) pinjaman (pinjaman), sebagai suatu peraturan, dilakukan dengan mendebit pemberi pinjaman dana dari rekening peminjam atas perintah pembayarannya atau tanpanya, tanpa otorisasi. Perjanjian tersebut harus memberikan cara bebas untuk mengembalikan pinjaman (pinjaman) dalam penyelesaian di tempat penerimaan atau di lokasi peminjam (klausul 8 h. 9, h. 22, pasal 5 UU N 353-FZ) .

7. Biaya pinjaman penuh (loan)

Seluruh biaya pinjaman (loan) harus ditempatkan di sudut kanan atas halaman pertama perjanjian (bagian 1 pasal 6 UU N 353-FZ).

Perhitungan biaya ini termasuk pembayaran (bagian 4 pasal 6 UU N 353-FZ):

tentang pembayaran kembali jumlah pokok utang dan pembayaran bunga;
pembayaran untuk pelepasan dan pemeliharaan alat pembayaran elektronik;
pembayaran untuk pihak ketiga, jika penerbitan pinjaman (pinjaman) dibuat tergantung pada kesimpulan perjanjian dengan pihak ketiga (misalnya, untuk kepentingan perusahaan asuransi ketika mengasuransikan kehidupan peminjam, kewajibannya atau jaminan);
jumlah premi asuransi berdasarkan kontrak asuransi, jika penerima manfaat bukan peminjam atau kerabat dekatnya, atau jika, sehubungan dengan kesimpulan dari perjanjian tersebut, pemberi pinjaman menawarkan persyaratan lain dari perjanjian kredit (pinjaman), termasuk dalam hal jangka waktu pembayaran atau biaya penuh;
pembayaran yang menguntungkan pemberi pinjaman, jika penerbitan pinjaman (pinjaman) dibuat tergantung pada pemenuhan pembayaran tersebut (misalnya, komisi bank).

Catatan!

Membebankan komisi untuk penerbitan dana kredit adalah ilegal ( h.19 seni. 5 UU N 353-FZ).

8. Tanggung jawab peminjam

Perjanjian tersebut dapat menetapkan tanggung jawab peminjam untuk pemenuhan persyaratan yang tidak tepat, jumlah kerugian (denda, penalti) atau prosedur untuk penentuannya (klausul 12, bagian 9, pasal 5 UU N 353-FZ).

Pada saat yang sama, jika peminjam tidak mengembalikan jumlah pinjaman (pinjaman) tepat waktu, selain bunga untuk penggunaan pinjaman (pinjaman), bunga dibebankan padanya karena tidak memenuhi kewajiban moneter. Dalam hal keterlambatan pembayaran bunga untuk penggunaan pinjaman (kredit), bunga juga dapat dikenakan untuk tidak memenuhi kewajiban moneter atau hukuman yang ditetapkan oleh perjanjian (klausul 1, 4 pasal 395, klausa 1 pasal 811 KUH Perdata Federasi Rusia).

Selain itu, jika peminjam melanggar persyaratan pembayaran kembali pinjaman (pinjaman) atau pembayaran bunga, pemberi pinjaman dapat meminta pelunasan lebih awal dari seluruh sisa pinjaman (pinjaman) bersama dengan bunga yang jatuh tempo (Pasal 14 UU No. .353-FZ).

Jika terjadi keterlambatan dalam membayar kembali jumlah pinjaman atau membayar bunga berdasarkan perjanjian pinjaman mikro konsumen jangka pendek yang disepakati dari 01.01.2017, MFO berhak untuk terus mengakumulasi bunga untuk menggunakan pinjaman hanya pada bagian terutang dari jumlah pokok . Bunga tersebut akan dihitung sampai jumlah total bunga yang harus dibayar mencapai jumlah yang sama dengan dua kali jumlah bagian pinjaman yang terutang. Pada saat yang sama, MFO juga berhak untuk membebankan kerugian (denda, penalti) dan tindakan tanggung jawab lainnya atas bagian terutang dari jumlah pokok utang (bagian 1, 2, pasal 12.1 UU N 151-FZ ).

Perjanjian tersebut dapat memuat syarat tentang kemungkinan pelarangan pengalihan oleh kreditur hak (klaim) berdasarkan perjanjian kepada pihak ketiga (klausul 13, bagian 9 pasal 5, bagian 1 pasal 12 UU N 353-FZ).

10. Tujuan penggunaan kredit (pinjaman)

Perjanjian tersebut dapat mencakup syarat penggunaan pinjaman (loan) oleh peminjam untuk tujuan tertentu. Dalam hal ini, jika peminjam melanggar tujuan penggunaan kredit (pinjaman), pemberi pinjaman berhak untuk menolak pinjaman lebih lanjut kepada peminjam berdasarkan perjanjian dan (atau) menuntut pelunasan awal pinjaman (pinjaman) (klausul 11 , bagian 9 pasal 5, bagian 13 pasal 7 UU N 353-FZ).

11. Indikasi kebutuhan peminjam untuk membuat perjanjian lain

Perjanjian tersebut dapat mencakup indikasi kebutuhan peminjam untuk membuat perjanjian lain yang diperlukan untuk menyimpulkan atau melaksanakan perjanjian kredit konsumen (pinjaman), misalnya, perjanjian asuransi (klausul 9, bagian 9, pasal 5 UU N 353-FZ ).

Selain yang ditunjukkan, kondisi lain dapat dimasukkan dalam persyaratan kontrak individu. Jika kondisi umum kontrak bertentangan dengan kondisi individualnya, yang terakhir diterapkan (bagian 10 pasal 5 UU N 353-FZ).

Zen! Zen! Zen! Di saluran Yandex Zen kami, bahkan ada lebih banyak materi hukum khusus dalam format yang nyaman dan indah.

Baru-baru ini, banyak warga telah menggunakan pinjaman kredit setidaknya sekali. Dan ketika menghubungi bank atau organisasi keuangan mikro mana pun, setiap orang dihadapkan pada kenyataan bahwa mereka ditawari persyaratan kredit umum. Dengan membandingkan semua opsi yang mungkin, peminjam memilih opsi yang lebih menguntungkan bagi mereka. Namun, banyak yang tidak tahu bahwa Anda dapat bernegosiasi dengan lembaga kredit dan meminta kondisi individu untuk diri Anda sendiri, dengan mempertimbangkan keadaan tertentu.

Beberapa tahun yang lalu, amandemen dibuat untuk undang-undang tentang hubungan kredit.

Amandemen ini juga mencakup pembagian kondisi yang diberikan menjadi:

umum;
individu.

Mereka berkewajiban untuk membedakan semua organisasi kredit yang memberikan pinjaman kepada warga negara, apa pun bentuk organisasi yang mereka miliki.

Selain itu, perbedaan utama yang signifikan antara kedua jenis konsep ini diperkenalkan. Inti dari perbedaan tersebut adalah sebagai berikut:

Persyaratan umum diberikan kepada semua orang secara sepihak, dan persyaratan individu hanya ditawarkan setelah bertemu dengan peminjam dan mendiskusikan semua poin kesepakatan.
Yang umum adalah untuk semua jenis peminjam, sedangkan yang individual ditetapkan hanya untuk klien tertentu.
Yang umum tunduk pada kemungkinan perubahan di masa depan, tetapi pihak kedua harus diberitahu tentang hal ini dengan cara yang ditentukan. Mereka hanya dapat diubah menjadi lebih baik dengan kontrak saat ini. Lebih buruk lagi, kondisi tersebut dapat diubah jika secara tegas ditentukan oleh perjanjian yang ditandatangani. Barang-barang yang disepakati secara individu dengan peminjam hanya dapat diubah melalui pengadilan, membuktikan alasan yang baik untuk mengubahnya.

Oleh karena itu, ketika membuat perjanjian pinjaman, peminjam selalu dapat mencoba mengubah kondisi saat ini dan menggantinya dengan yang individual.

Istilah umum

Ketika berbicara dengan pemberi pinjaman tentang apa yang dapat diubah menjadi sisi yang lebih menguntungkan bagi peminjam, penting untuk memahami kondisi mana, menurut undang-undang baru, yang bersifat umum dan mana yang merupakan klausul individual.

Yang umum termasuk klausul kontrak berikut:

Nama lembaga kredit dan rincian transfer pembayaran bulanan.
Persyaratan yang diajukan oleh organisasi perbankan saat mengajukan permohonan pinjaman.
Jenis pembayaran yang menurut jadwal pembayaran utang akan dihitung. Ada dua opsi perhitungan yang mungkin: dibedakan atau anuitas.
Tanggung jawab, yang ditentukan dalam perjanjian dan diterapkan jika terjadi pelanggaran persyaratan kredit oleh peminjam.
Kemungkinan pengalihan hak kepada orang lain (kolektor) jika terjadi wanprestasi.

Semua kondisi ini dapat diubah sebelum penandatanganan perjanjian dengan peminjam atau setelah penandatanganan, tetapi hanya untuk yang lebih baik bagi peminjam.

Kondisi individu

Semua kondisi yang diberikan segera setelah negosiasi antara peminjam dan perwakilan lembaga kredit dianggap individual. Ini termasuk klausul perjanjian berikut:

Mata uang di mana pinjaman dikeluarkan.
Jumlah yang ditransfer ke peminjam dengan kesepakatan para pihak.
Tingkat bunga, tergantung pada jumlah kelebihan pembayaran yang dihitung.
Periode di mana perjanjian akan berlaku dan peminjam akan diminta untuk membayar pembayaran bulanan.
Biaya layanan tambahan yang diberikan oleh bank. Ini mungkin termasuk biaya untuk memelihara akun, untuk menyediakan layanan mobile banking, dan sebagainya.
Prosedur konversi jika pembayaran akan dilakukan dalam mata uang yang berbeda dari mata uang saat pinjaman diterbitkan.
Opsi yang dapat diterima untuk melakukan pembayaran melalui sistem tertentu, serta waktu pengenalannya.
Prosedur untuk menyelesaikan dan mempertimbangkan perselisihan yang timbul selama hubungan kredit ini.
Kewajiban agunan yang diberikan peminjam untuk mengamankan pinjaman tunai yang diambil.
Kewajiban asuransi, persetujuan sukarela atau penolakan dari jenis asuransi tambahan.

Klausul lain juga dapat diperkenalkan, yang disepakati oleh para pihak. Di sini, situasi tertentu dapat dipertimbangkan ketika peminjam akan dapat memperoleh liburan kredit atau kemungkinan pelunasan sebagian atau lebih awal kewajiban. Kondisi individu selalu diutamakan. Oleh karena itu, jika perjanjian dibuat sedemikian rupa sehingga diperoleh kontradiksi, maka klausul-klausul yang dibuat secara individual akan berlaku.

Struktur kontrak

Pada tahun 2014 yang sama ketika dilakukan amandemen, dilakukan perubahan bentuk perjanjian pinjaman. Itu harus disediakan dalam bentuk tabel. Strukturnya harus sebagai berikut:

Kolom pertama berisi nomor pinjaman.
Yang kedua berisi nama pinjaman.
Dan pada kolom ketiga terdapat teks eksplanasi.

Kata "tidak" harus ditulis jika tidak ada kesepakatan positif yang dicapai pada titik tertentu. Juga, kata ini dapat diganti dengan tanda hubung. Tapi sel kosong tidak diperbolehkan.

Di sudut atas, jumlah pinjaman dan kurs riil yang diberikan terletak dalam bingkai terpisah di sebelah kanan.

Dilarang membuat take-off dalam bentuk tanda bintang terpisah dari perjanjian pinjaman, serta menulis teks dalam cetakan kecil. Semuanya harus dimuat dalam tabel utama dan ditulis dalam font yang dapat dibaca yang sama.

Nuansa

Amandemen ini juga mempengaruhi kemungkinan perubahan kondisi individu dan umum. Perjanjian pinjaman tidak dapat diubah sampai peminjam telah menerima dana, bahkan jika perjanjian telah ditandatangani. Jika dana belum sampai ke rekening yang ditentukan, maka perubahan ketentuan perjanjian tidak diperbolehkan.

Juga, peminjam memiliki hak untuk mengembalikan dana dalam bulan pertama, hanya membayar bunga untuk periode ini. Biaya tambahan tidak diperbolehkan. Kesepakatan dimulai dari saat kontrak ditandatangani oleh para pihak dan uang juga ditransfer ke rekening.

Istilah individu tidak dapat diubah, tetapi klausa tambahan dapat ditambahkan ke dalamnya. Bank sering menetapkan kondisi individual berdasarkan parameter berikut:

Sejarah kredit peminjam, yang mengungkapkan keandalan lengkapnya. Jika seorang warga negara tidak pernah mengalami keterlambatan pembayaran, sementara sering menggunakan pinjaman, maka ia dianggap dapat diandalkan.
Gaji tinggi dan stabil. Parameter ini tidak selalu jangka panjang, tetapi dikatakan bahwa peminjam memiliki pendapatan tertentu, yang akan cukup untuk pembayaran utang tepat waktu. Dalam hal ini, pendapatan harus dikonfirmasi oleh dokumen resmi. Sangat diharapkan bahwa gaji ini berwarna putih dan pajak dipotong darinya.
Adanya agunan, yang dapat dijadikan jaminan tambahan oleh seseorang untuk menjamin keandalan kewajibannya. Pada saat yang sama, jika properti ini dianggap sangat likuid, bank dapat secara signifikan mengubah persyaratan pinjaman menjadi lebih baik bagi peminjam.
Kehadiran rekan peminjam dan penjamin yang terlibat dalam rangka untuk memastikan keandalan pemenuhan kewajiban yang dilakukan. Mereka juga harus berpenghasilan tinggi, dikonfirmasi oleh dokumen resmi. Biasanya, sekuritas tersebut termasuk sertifikat 2-NDFL atau pengembalian pajak.

Pada dasarnya, semua bank tidak menawarkan persyaratan pinjaman maksimum. Tetapi peminjam mana pun dapat mencoba menegosiasikan kondisi yang paling menguntungkan baginya dengan menawarkan jaminan tambahan kepada bank untuk pembayaran kembali dana pinjaman tepat waktu.

Semua perjanjian harus dicatat dalam perjanjian. Sebelum menandatangani, Anda harus memastikan bahwa karyawan bank telah menunjukkan semuanya dengan benar. Kedepannya, akan sulit untuk membuktikan adanya kesepakatan lisan lagi jika dana tersebut sudah ditransfer berdasarkan kesepakatan yang sudah ditandatangani.

Pasal 5 Undang-Undang Federal No. 353-FZ tanggal 21 Desember 2013 "Tentang pinjaman konsumen" menyatakan bahwa semua ketentuan perjanjian pinjaman dibagi menjadi dua kelompok: umum dan individu. Yang umum ditetapkan oleh bank secara sepihak, dan kondisi individu dari pinjaman konsumen ditetapkan antara pemberi pinjaman dan peminjam.

Konsep dasar

Sesuai dengan Pasal 1 No. 353-FZ, pinjaman konsumen adalah uang yang diberikan oleh pemberi pinjaman berdasarkan perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman adalah organisasi yang mengkhususkan diri dalam memberikan pinjaman. Peminjam - seorang individu yang telah menerima pinjaman. Batas pinjaman - jumlah maksimum keuangan yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam.

Apa yang berlaku untuk kondisi individu

Penawaran pribadi pemberi pinjaman meliputi:

jumlah pinjaman;
waktu kontrak;
mata uang pinjaman;
jumlah dan frekuensi pembayaran;
prosedur pengembalian awal;
kebutuhan untuk membuat perjanjian lain, seperti asuransi;
penyediaan agunan untuk pinjaman;
tujuan penggunaan dana pinjaman;
cara memenuhi kewajiban;
hukuman atas pelanggaran ketentuan perjanjian;
cara pertukaran informasi;
layanan tambahan yang diberikan dengan biaya;
larangan pengalihan piutang kreditur kepada pihak ketiga.

Penting untuk diketahui: Sesuai dengan Ordonansi Bank Rusia No. 3240-U, kondisi individu dari pinjaman konsumen tercermin dalam perjanjian dalam bentuk tabel.

Lembaga kredit wajib memposting di tempat umum, termasuk Internet, informasi tentang kondisi penyediaan, penggunaan, dan pembayaran kembali pinjaman:

nama dan alamat bank;
persyaratan untuk peminjam;
jangka waktu untuk pertimbangan aplikasi;
jenis pinjaman;
mata uang, jumlah dan jangka waktu pinjaman;
cara pemberian uang;
frekuensi pembayaran;
kemungkinan cara menyediakan;
yurisdiksi atas perselisihan;
bentuk dan bentuk standar.

Semua informasi ini harus diberikan kepada peminjam secara gratis. Atas permintaan klien, bank harus menerbitkan salinan dokumen yang berisi informasi publik.

layanan asuransi

Sebagian besar lembaga kredit menawarkan asuransi jiwa, kesehatan atau keuangan kepada klien karena kehilangan pekerjaan. Dalam asuransi tersebut, bank adalah penerima manfaat. Jika terjadi peristiwa yang dipertanggungkan, perusahaan asuransi akan melunasi sisa hutangnya kepada kreditur.

Jika peminjam setuju untuk membeli polis asuransi, maka ia harus menulis aplikasi tertulis untuk menyimpulkan kontrak asuransi.

Klien memiliki hak untuk menolak asuransi sebelum menandatangani perjanjian pinjaman atau dalam waktu lima hari sejak tanggal perjanjian.

Barang ilegal

Bank berusaha untuk mendapatkan keuntungan maksimal dari setiap perjanjian pinjaman. Oleh karena itu, mereka sering memasukkan ketentuan yang dapat ditantang di pengadilan. Mereka tidak sah dari sudut pandang hukum perdata. Item ini meliputi:

komisi untuk mengeluarkan uang;
sanksi pelunasan utang lebih awal;
pembayaran tambahan untuk membuka dan memelihara akun;
denda karena menolak menerima pinjaman setelah menandatangani perjanjian.

Referensi: Anda dapat menolak untuk menerima pinjaman tanpa memperhitungkan penalti dalam waktu 14 hari sejak tanggal berakhirnya kontrak.

Agar tidak membawa kasus ini ke pengadilan, Anda harus membaca semua poin sebelum menandatangani kontrak. Jika ketentuan pinjaman umum dan individu tidak konsisten, syarat dan ketentuan individu berlaku untuk penyelesaian pinjaman.

Informasi setelah penutupan kontrak

Setelah menandatangani perjanjian pinjaman, pemberi pinjaman berkewajiban untuk memberikan informasi berikut kepada klien:

ukuran utang saat ini;
tanggal dan jumlah semua pembayaran;
Informasi lainnya.

Prasyarat untuk membuat perjanjian harus menjadi ketentuan oleh bank tentang kesempatan untuk membayar hutang tanpa komisi, melalui cabang atau ATM yang terletak di kota tempat tinggal warga negara.

Siapa yang bisa mendapatkan kondisi pribadi

Bergantung pada kebijakan kredit lembaga keuangan tertentu, persyaratan individu dari perjanjian pinjaman konsumen disediakan untuk kelompok orang tertentu:

klien "Penggajian";
peminjam bonafide yang telah membayar pinjaman kepada lembaga ini;
karyawan lembaga kredit.

Untuk klien ini, pemberi pinjaman menawarkan kondisi yang paling menguntungkan dan nyaman, karena dengan mengeluarkan dana kepada peminjam tersebut, bank menanggung risiko minimal.

Modifikasi ketentuan khusus

Dalam beberapa situasi, peminjam dapat mengajukan permohonan ke bank dengan aplikasi untuk mengubah kondisi individu. Ini diperbolehkan dalam kasus-kasus berikut:

memburuknya situasi keuangan klien;
peningkatan pendapatan peminjam;
perubahan situasi ekonomi di negara tersebut.

Untuk mengubah ketentuan individu, Anda harus menulis aplikasi ke bank, di mana Anda perlu menjelaskan alasan untuk melakukan penyesuaian. Setelah mempertimbangkan aplikasi, perjanjian tambahan ditandatangani antara pemberi pinjaman dan peminjam, yang merinci ketentuan baru. Perubahan ini disebut restrukturisasi utang. Dalam hal ini, hal berikut dapat berubah:

persyaratan pinjaman;
jumlah pembayaran bulanan;
suku bunga.

Perhatian: Bank berhak untuk secara sepihak mengurangi tingkat bunga, jumlah denda atau ketentuan lain dari perjanjian pinjaman, jika ini tidak menyebabkan peningkatan kewajiban moneter di pihak peminjam. Dalam hal ini, kreditur berkewajiban untuk memberitahu klien tentang perubahan tersebut dengan cara yang tepat.

Alasan penurunan bunga untuk penggunaan dana pinjaman mungkin karena penurunan tingkat pembiayaan kembali oleh Bank Sentral.

Agar tidak jatuh ke dalam "lubang utang" dan tidak merusak riwayat kredit Anda, perlu untuk menilai kemampuan keuangan Anda untuk pembayaran utang tepat waktu sebelum mengajukan pinjaman.

Bankir melakukan berbagai trik untuk memaksimalkan keuntungan mereka. Kadang-kadang mereka merumuskan ketentuan-ketentuan perjanjian dalam bahasa yang tidak dapat dipahami, membebaninya dengan istilah-istilah yang sangat khusus, atau meresepkan beberapa poin dalam cetakan kecil. Untuk pemahaman yang lengkap tentang semua persyaratan yang ditawarkan, ada baiknya untuk membawa pulang perjanjian pinjaman dan membacanya dalam suasana santai.

Untuk pelunasan utang lebih awal, Anda perlu menulis pemberitahuan kepada lembaga keuangan selambat-lambatnya 30 hari sebelum tanggal perkiraan pembayaran utang.

Jika bank telah memasukkan barang-barang ilegal, Anda harus meminta mereka untuk menghapusnya. Jika kreditur menolak, keabsahan ketentuan tersebut dapat ditantang di pengadilan.

Pinjaman konsumen akan bermanfaat hanya jika kontrak yang paling transparan dan dapat dimengerti dibuat. Peminjam yang teliti selalu dapat mengandalkan pemberi pinjaman yang lebih setia dan ketentuan kondisi kredit individu. Sebelum mengajukan pinjaman, Anda harus hati-hati menimbang pro dan kontra, dan menilai posisi keuangan Anda secara objektif.

Pasal 5. Persyaratan perjanjian kredit (pinjaman) konsumen

1. Perjanjian kredit (pinjaman) konsumen terdiri dari syarat umum dan syarat perseorangan. Perjanjian kredit (pinjaman) konsumen dapat mengandung unsur-unsur perjanjian lain (perjanjian campuran), jika ini tidak bertentangan dengan Undang-Undang Federal ini.

2. KUH Perdata Federasi Rusia berlaku untuk persyaratan perjanjian kredit konsumen (pinjaman), dengan pengecualian persyaratan yang disepakati oleh pemberi pinjaman dan peminjam sesuai dengan bagian 9 artikel ini.

3. Syarat dan ketentuan umum dari perjanjian kredit konsumen (pinjaman) ditetapkan oleh pemberi pinjaman secara sepihak untuk tujuan aplikasi berulang.

4. Pemberi pinjaman harus memposting informasi berikut tentang kondisi penyediaan, penggunaan, dan pembayaran kembali kredit konsumen (pinjaman) di tempat pemberian layanan (tempat menerima aplikasi untuk penyediaan kredit konsumen (pinjaman), termasuk di jaringan informasi dan telekomunikasi "Internet"):

1) nama pemberi pinjaman, lokasi badan eksekutif permanen, nomor telepon kontak yang digunakan untuk berkomunikasi dengan pemberi pinjaman, situs web resmi di jaringan informasi dan telekomunikasi Internet, nomor lisensi perbankan (untuk lembaga kredit), informasi tentang memasukkan informasi tentang kreditur ke daftar negara yang relevan (untuk organisasi keuangan mikro, pegadaian), tentang keanggotaan dalam organisasi pengaturan mandiri (untuk koperasi konsumen kredit);

2) persyaratan peminjam, yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman dan pemenuhannya adalah wajib untuk pemberian pinjaman konsumen (pinjaman);

3) persyaratan untuk pertimbangan aplikasi untuk pinjaman konsumen (pinjaman) yang dibuat oleh peminjam dan keputusan pemberi pinjaman atas aplikasi ini, serta daftar dokumen yang diperlukan untuk pertimbangan aplikasi, termasuk untuk menilai kelayakan kredit peminjam;

4) jenis kredit konsumtif (pinjaman);

5) jumlah pinjaman konsumen (pinjaman) dan persyaratan pengembaliannya;

6) mata uang di mana pinjaman konsumen (pinjaman) diberikan;

7) metode pemberian kredit konsumen (pinjaman), termasuk dengan penggunaan alat pembayaran elektronik oleh peminjam;

8) suku bunga dalam persen per tahun, dan ketika suku bunga variabel diterapkan - prosedur penentuannya yang memenuhi persyaratan Undang-Undang Federal ini;

8.1) tanggal bunga untuk penggunaan kredit konsumen (pinjaman) dihitung, atau prosedur untuk menentukannya;

9) jenis dan jumlah pembayaran lain dari peminjam berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman);

10) rentang nilai total biaya kredit konsumen (pinjaman), ditentukan dengan mempertimbangkan persyaratan Undang-Undang Federal ini untuk jenis kredit konsumen (pinjaman);

11) frekuensi pembayaran oleh peminjam saat mengembalikan pinjaman konsumen (pinjaman), pembayaran bunga dan pembayaran lainnya atas pinjaman (pinjaman);

12) metode bagi peminjam untuk mengembalikan kredit konsumen (pinjaman), untuk membayar bunganya, termasuk metode gratis bagi peminjam untuk memenuhi kewajiban berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman);

13) persyaratan di mana peminjam memiliki hak untuk menolak menerima pinjaman konsumen (pinjaman);

14) metode untuk mengamankan pemenuhan kewajiban berdasarkan perjanjian kredit (pinjaman) konsumen;

15) tanggung jawab peminjam atas kinerja yang tidak tepat dari perjanjian kredit (pinjaman) konsumen, jumlah kerugian (denda, penalti), prosedur untuk menghitungnya, serta informasi tentang kapan sanksi ini dapat diterapkan;

16) informasi tentang perjanjian lain yang harus dibuat oleh peminjam, dan (atau) layanan lain yang harus dia terima sehubungan dengan perjanjian kredit (pinjaman) konsumen, serta informasi tentang kemampuan peminjam untuk menyetujui kesimpulan perjanjian tersebut dan (atau) penyediaan layanan tersebut atau menolaknya;

17) informasi tentang kemungkinan peningkatan jumlah pengeluaran peminjam dibandingkan dengan jumlah pengeluaran yang diharapkan dalam rubel, termasuk ketika suku bunga variabel diterapkan, serta informasi bahwa perubahan nilai tukar mata uang asing di masa lalu tidak menunjukkan perubahan kursnya di masa depan, dan informasi tentang peningkatan risiko peminjam yang menerima pendapatan dalam mata uang selain mata uang pinjaman (pinjaman);

18) informasi tentang penentuan nilai tukar mata uang asing dalam hal mata uang di mana dana ditransfer oleh pemberi pinjaman kepada pihak ketiga yang ditunjukkan oleh peminjam ketika memberikan pinjaman konsumen (pinjaman) mungkin berbeda dari mata uang pinjaman konsumen (meminjamkan);

19) informasi tentang kemungkinan pelarangan kreditur untuk mengalihkan hak (klaim) kepada pihak ketiga berdasarkan perjanjian kredit (pinjaman) konsumen;

20) prosedur peminjam untuk memberikan informasi tentang penggunaan kredit konsumen (pinjaman) (jika persyaratan penggunaan oleh peminjam dari kredit konsumen yang diterima (pinjaman) untuk tujuan tertentu termasuk dalam kredit konsumen (pinjaman) perjanjian);

21) yurisdiksi perselisihan klaim pemberi pinjaman terhadap peminjam;

22) formulir atau bentuk standar lainnya yang mendefinisikan syarat dan ketentuan umum dari perjanjian kredit (pinjaman) konsumen.

5. Informasi yang disebutkan dalam bagian 4 pasal ini harus disampaikan kepada peminjam secara cuma-cuma. Salinan dokumen yang berisi informasi yang ditentukan harus diberikan kepada peminjam atas permintaannya secara gratis atau dengan biaya yang tidak melebihi biaya produksinya.

6. Dalam hal pemberi pinjaman menarik pihak ketiga untuk menyebarluaskan informasi tentang kondisi penyediaan, penggunaan dan pembayaran kembali kredit konsumen (pinjaman), orang tersebut wajib mengungkapkan informasi dalam jumlah dan cara yang ditentukan dalam bagian 4 dari artikel ini.

7. Ketentuan umum dari perjanjian kredit konsumen (pinjaman) tidak boleh memuat kewajiban peminjam untuk membuat perjanjian lain atau menggunakan jasa pemberi pinjaman atau pihak ketiga dengan biaya tertentu. Pemberi pinjaman tidak dapat menuntut dari peminjam untuk membayar berdasarkan pembayaran perjanjian kredit konsumen (pinjaman) yang tidak ditentukan dalam persyaratan individu dari perjanjian tersebut.

8. Ketika peminjam mengajukan kepada pemberi pinjaman untuk kredit konsumen (pinjaman) dalam jumlah (dengan batas kredit) 100.000 rubel atau lebih atau jumlah yang setara dalam mata uang asing, pemberi pinjaman wajib memberi tahu peminjam bahwa jika dalam satu tahun jumlah total pembayaran untuk semua yang tersedia di peminjam pada tanggal menghubungi pemberi pinjaman untuk pinjaman konsumen (pinjaman) kewajiban berdasarkan perjanjian kredit, perjanjian pinjaman, termasuk pembayaran atas pinjaman konsumen yang disediakan (pinjaman), akan melebihi lima puluh persen dari pendapatan tahunan peminjam, bagi peminjam ada risiko gagal bayar atas kewajibannya berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman) dan penerapan hukuman untuk itu.

9. Persyaratan individu dari perjanjian kredit konsumen (pinjaman) disepakati oleh pemberi pinjaman dan peminjam secara individual dan mencakup kondisi berikut:

1) jumlah pinjaman konsumen (pinjaman) atau batas kredit dan prosedur untuk mengubahnya;

2) jangka waktu perjanjian (pinjaman) kredit konsumen dan jangka waktu pengembalian (pinjaman) kredit konsumen;

3) mata uang di mana pinjaman konsumen (pinjaman) diberikan;

4) tingkat bunga dalam persen per tahun, dan ketika tingkat bunga variabel diterapkan, prosedur untuk menentukannya yang memenuhi persyaratan Undang-Undang Federal ini, nilainya pada tanggal memberikan peminjam dengan kondisi individu;

(lihat teks di edisi sebelumnya)

5) informasi tentang penentuan nilai tukar mata uang asing dalam hal mata uang di mana pemberi pinjaman mentransfer dana kepada pihak ketiga yang ditentukan oleh peminjam ketika memberikan pinjaman konsumen (pinjaman) berbeda dari mata uang di mana pinjaman konsumen (pinjaman) ) disediakan;

5.1) indikasi perubahan jumlah biaya peminjam ketika variabel suku bunga kredit konsumen (pinjaman) yang digunakan dalam perjanjian kredit konsumen (pinjaman) dinaikkan satu poin persentase, mulai dari pembayaran reguler kedua, sebagai tanggal berikutnya setelah tanggal yang diharapkan untuk menyimpulkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman);

6) jumlah, ukuran dan frekuensi (waktu) pembayaran oleh peminjam berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman) atau prosedur untuk menentukan pembayaran ini;

7) prosedur untuk mengubah jumlah, ukuran dan frekuensi (waktu) pembayaran oleh peminjam dalam hal pelunasan awal sebagian pinjaman konsumen (pinjaman);

8) metode pemenuhan kewajiban moneter berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman) di wilayah di lokasi peminjam yang ditentukan dalam perjanjian kredit (pinjaman) konsumen, termasuk metode gratis bagi peminjam untuk memenuhi kewajiban berdasarkan perjanjian tersebut di wilayah di mana peminjam menerima tawaran (proposal untuk menyimpulkan perjanjian) atau di lokasi peminjam yang ditentukan dalam perjanjian kredit konsumen (pinjaman);

9) indikasi kebutuhan peminjam untuk membuat perjanjian lain yang diperlukan untuk penyelesaian atau pelaksanaan perjanjian kredit konsumen (pinjaman);

10) indikasi kebutuhan untuk memberikan jaminan untuk pemenuhan kewajiban berdasarkan perjanjian kredit (pinjaman) konsumen dan persyaratan untuk jaminan tersebut;

11) tujuan penggunaan kredit konsumen (pinjaman) oleh peminjam (jika persyaratan penggunaan kredit konsumen (pinjaman) oleh peminjam untuk tujuan tertentu termasuk dalam perjanjian kredit konsumen (pinjaman);

12) tanggung jawab peminjam untuk kinerja yang tidak tepat dari persyaratan perjanjian kredit konsumen (pinjaman), jumlah kerugian (denda, penalti) atau prosedur penentuannya;

13) kemungkinan pelarangan pengalihan oleh pemberi pinjaman kepada pihak ketiga dari hak (klaim) berdasarkan perjanjian kredit (pinjaman) konsumen;

14) persetujuan peminjam terhadap syarat dan ketentuan umum dari perjanjian kredit (pinjaman) konsumen dari jenis yang sesuai;

15) layanan yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam dengan biaya terpisah dan diperlukan untuk membuat perjanjian kredit konsumen (pinjaman) (jika ada), harganya atau prosedur untuk menentukannya (jika ada), serta konfirmasi peminjam menyetujui ketentuan mereka;

16) cara pertukaran informasi antara pemberi pinjaman dan peminjam.

10. Persyaratan individu dari perjanjian kredit konsumen (pinjaman) dapat mencakup kondisi lain. Jika ketentuan umum dari perjanjian kredit konsumen (pinjaman) bertentangan dengan ketentuan individu dari perjanjian kredit konsumen (pinjaman), maka ketentuan individu dari perjanjian kredit konsumen (pinjaman) berlaku.

11. Syarat dan ketentuan individu dan umum dari perjanjian kredit (pinjaman) konsumen harus sesuai dengan informasi yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam sesuai dengan bagian 4 pasal ini.

12. Syarat dan ketentuan individu dari perjanjian kredit konsumen (pinjaman) yang ditentukan dalam bagian 9 artikel ini harus tercermin dalam bentuk tabel, yang bentuknya ditetapkan oleh tindakan pengaturan Bank Rusia, mulai dari halaman pertama perjanjian kredit konsumen (pinjaman), dengan huruf yang jelas dan terbaca.

13. Perjanjian kredit konsumen (pinjaman) tidak boleh memuat:

1) syarat pengalihan kepada kreditur sebagai jaminan pemenuhan kewajiban berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman) dari seluruh jumlah kredit konsumen (pinjaman) atau sebagiannya;

2) kondisi penerbitan kredit konsumen (pinjaman) baru oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk melunasi hutang yang ada kepada pemberi pinjaman tanpa membuat perjanjian kredit konsumen (pinjaman) baru setelah tanggal terjadinya hutang tersebut;

3) kondisi yang menetapkan kewajiban peminjam untuk menggunakan layanan pihak ketiga sehubungan dengan pemenuhan kewajiban moneter peminjam berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman) dengan biaya terpisah.

14. Perubahan kondisi individu dan kondisi umum dari perjanjian kredit (pinjaman) konsumen harus dilakukan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh Undang-Undang Federal ini.

15. Peminjam, sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh perjanjian kredit konsumen (pinjaman), wajib memberi tahu pemberi pinjaman tentang perubahan informasi kontak yang digunakan untuk berkomunikasi dengannya, tentang perubahan metode komunikasi pemberi pinjaman. dengan dia.

16. Pemberi pinjaman berhak untuk secara sepihak mengurangi tingkat bunga konstan, mengurangi atau membatalkan biaya untuk penyediaan layanan yang disediakan oleh persyaratan individu dari perjanjian kredit konsumen (pinjaman), mengurangi jumlah kerugian (denda, penalti ) atau membatalkannya seluruhnya atau sebagian, menetapkan jangka waktu yang tidak dikenakan biaya, atau memutuskan untuk menolak menagih kerugian (denda, penalti), serta mengubah ketentuan umum perjanjian kredit (pinjaman) konsumen, asalkan ini tidak memerlukan munculnya baru atau peningkatan jumlah kewajiban moneter yang ada dari peminjam di bawah kredit perjanjian konsumen (pinjaman). Dalam hal ini, pemberi pinjaman, sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh perjanjian kredit (pinjaman) konsumen, wajib mengirimkan pemberitahuan kepada peminjam tentang perubahan persyaratan perjanjian kredit (pinjaman) konsumen, dan dalam hal terjadi perubahan jumlah pembayaran yang akan datang, juga informasi tentang pembayaran yang akan datang dan memberikan akses ke informasi tentang perubahan persyaratan perjanjian pinjaman konsumen kredit (pinjaman).

17. Jika persyaratan individu dari perjanjian kredit konsumen (pinjaman) mengatur pembukaan rekening bank oleh pemberi pinjaman kepada peminjam, semua operasi pada akun tersebut terkait dengan pemenuhan kewajiban berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman), termasuk pembukaan rekening, penerbitan kepada peminjam dan pengkreditan ke rekening peminjam kredit konsumen (pinjaman) harus dilakukan oleh pemberi pinjaman secara cuma-cuma.

18. Ketentuan tentang kewajiban peminjam untuk membuat perjanjian lain atau menggunakan layanan pemberi pinjaman atau pihak ketiga dengan biaya tertentu untuk membuat perjanjian kredit konsumen (pinjaman) atau pelaksanaannya termasuk dalam ketentuan individu dari perjanjian kredit konsumen (pinjaman) hanya dengan syarat bahwa peminjam telah menyatakan secara tertulis persetujuannya untuk kesimpulan dari perjanjian tersebut dan (atau) untuk penyediaan layanan tersebut dalam aplikasi untuk pinjaman konsumen (pinjaman).

22. Dalam perjanjian kredit konsumen (pinjaman), para pihak dapat menetapkan satu atau beberapa metode bagi peminjam untuk memenuhi kewajiban moneter berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman). Dalam hal ini, pemberi pinjaman berkewajiban untuk memberi peminjam informasi tentang metode pelaksanaan bebas kewajiban moneter berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman) dalam penyelesaian di tempat peminjam menerima penawaran (usulan untuk membuat perjanjian). ) atau di lokasi peminjam yang ditentukan dalam perjanjian kredit konsumen (pinjaman).

23. Tingkat bunga berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman) tidak boleh melebihi 1 persen per hari.

24. Berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman), periode pembayaran untuk kredit konsumen (pinjaman) di mana pada saat kesimpulannya tidak melebihi satu tahun, akrual bunga, denda (denda, penalti), langkah-langkah lain dari tanggung jawab berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman) tidak diperbolehkan , serta pembayaran untuk layanan yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam dengan biaya terpisah berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman), setelah jumlah bunga yang masih harus dibayar, denda (denda, hukuman), tindakan tanggung jawab lain berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman), serta pembayaran untuk layanan yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam dengan biaya terpisah berdasarkan perjanjian kredit konsumen (pinjaman) (selanjutnya - jumlah pembayaran tetap) , akan mencapai satu setengah kali jumlah kredit konsumen yang diberikan (pinjaman). Ketentuan yang memuat larangan yang ditetapkan oleh bagian ini harus ditunjukkan pada halaman pertama perjanjian kredit konsumen (pinjaman), jangka waktu pembayaran kredit konsumen (pinjaman) di mana pada saat penutupannya tidak melebihi satu tahun, dalam depan meja berisi syarat-syarat individu dari perjanjian kredit konsumen ( pinjaman).