Anjak Piutang adalah salah satu cara untuk mendapatkan hasil maksimal dari suatu aset seperti piutang. Namun, sayangnya, tidak semua orang siap untuk menggunakannya secara teratur, terlepas dari kenyataan bahwa itu memungkinkan Anda untuk mengisi kembali modal kerja, meningkatkan kenyamanan merencanakan arus keuangan dan memberikan perlindungan terhadap debitur yang tidak membayar.
Alasan keengganan ini mungkin berbeda: mungkin kebutuhan pembiayaan tidak konstan, karena pengiriman dengan penangguhan ke pembeli tidak teratur, atau pemasok tidak mengizinkan munculnya pihak ketiga dalam hubungan dengan pelanggan. Tetapi bahkan dalam kondisi seperti itu, dimungkinkan untuk membuang piutang Anda sehingga tidak membebani neraca, tetapi membawa pendapatan perusahaan dalam bentuk uang nyata segera setelah pengiriman barang. Sejauh ini, sayangnya, hanya di luar negeri.
Gagasan pertukaran berasal pada tahun 2008, ketika sekitar 60% dari semua modal kerja perwakilan UKM AS terkonsentrasi pada piutang. Keadaan ini secara signifikan membatasi peluang pengembangan perusahaan, dan, sebagai akibatnya, seluruh ekonomi domestik negara itu. Selain itu, dengan tidak adanya mekanisme perlindungan, risiko tidak diterimanya hasil melebihi semua batas yang diizinkan.
Nick Perkin dan Justin Brownhill menciptakan sistem yang memungkinkan pemasok untuk menjual piutang mereka kepada investor, terutama bank komersial dan perusahaan anjak piutang. Tetapi tidak semua pemasok dapat menggunakan layanan ini: pengalaman kerja minimal dua tahun, jumlah pendapatan tertentu, yang harus dikonfirmasi oleh laporan keuangan perusahaan, tidak ada hutang kepada pemasok dan krediturnya. Pada gilirannya, calon investor yang membeli piutang tidak hanya harus membeli hak untuk mengakses sistem, tetapi juga harus menjalani audit keuangan.
Skema kerja yang sama cukup sederhana - pemasok memaparkan serangkaian persediaan tertentu kepada pembeli tertentu, menetapkan harga minimum, dengan mempertimbangkan diskon yang siap dijualnya, dan menunggu penawaran yang menguntungkan. Nilai tambah yang tidak diragukan dari skema ini: tidak perlu menunggu pembayaran dari debitur - pemasok langsung menerima uang, dua - transaksi dilakukan dengan sangat cepat, tidak perlu melalui proses persetujuan di perusahaan anjak piutang, menunggu pendirian batas pembeli, menandatangani perjanjian. Dalam kondisi ideal, dari saat banyak dengan piutang muncul di bursa hingga saat uang diterima, dibutuhkan dua hingga 4 hari. Jika, pada akhir jangka waktu penangguhan, debitur tidak membayar pengiriman, transaksi dibatalkan, dan pemasok berjanji untuk mengembalikan uang kepada orang yang membeli debitur yang tidak likuid.
Menurut data di situs resmi bursa, selama keberadaannya perusahaan melakukan transaksi penjualan senilai lebih dari 5,5 miliar dolar AS.
Praktik Eropa diwakili oleh Marketinvoice (marketinvoice.com), yang juga telah beroperasi di pasar Inggris sejak 2011.
Pertukaran piutang ini juga memiliki persyaratan yang jelas untuk penawar: perusahaan pemasok harus terdaftar di Inggris atau Irlandia, aktif di pasar setidaknya selama enam bulan dan memiliki omset tahunan yang dikonfirmasi setidaknya 100 ribu pound (sekitar 10 juta rubel atau 150 ribu dolar AS). Selain itu, untuk berpartisipasi dalam pertukaran, Anda harus lulus penilaian kondisi keuangan dan manajemen risiko perusahaan. Layanan faktur pasar tersedia untuk perusahaan domestik Inggris dan eksportir. Investor di bursa saham, dilihat dari informasi di situs web, dapat berupa perusahaan investasi, dana pensiun atau hedge fund, dan bahkan investor swasta, tentu saja, dengan beberapa pengalaman di bidang ini. Tidak seperti mitranya di Amerika, proyek Inggris memungkinkan Anda untuk menghitung terlebih dahulu berapa biaya untuk menggunakan layanan ini, tergantung pada volume lot yang disiapkan, masa tenggang dan apakah itu akan menjadi penjualan satu kali atau reguler jual beli.
Konfirmasi dari institusi bisnis yang berkembang di negara tersebut dan, yang penting, kepentingan dalam kemajuan negara tersebut adalah kenyataan bahwa pemerintah Inggris adalah salah satu investor situs tersebut dan membeli akun faktor dalam kerangka British Bank of Proyek Inisiatif Bisnis.
Hingga saat ini, menurut informasi di situs resminya, platform Marketinvoice telah membiayai pengiriman sejumlah 573.443,6 pound (masing-masing 58,9 miliar rubel dan 864 juta dolar AS).
Dasar hukum untuk lelang ini adalah Pasal 388 KUH Perdata Federasi Rusia, yang memungkinkan pengalihan kewajiban utang kepada pihak ketiga, dan Undang-Undang tentang Tanda Tangan Elektronik (No. 63 - FZ). Semua perdagangan di situs harus dilakukan melalui penggunaan tanda tangan digital elektronik. Pemasok yang bekerja dengan situs memasang faktur untuk dijual, disertifikasi oleh debitur menggunakan EDS. Artinya, tidak diharuskan untuk mentransfer dokumen asli kertas ke pemilik baru utang.
Berita terbaru tentang kegiatan perusahaan pada bulan November 2014 menunjukkan bahwa 1000 lot terjual di situs tersebut. Pada saat peluncuran bursa, satu-satunya investor adalah perusahaan anjak piutang Rost, yang pada akhir 2014 praktis tidak ada lagi sebagai pemain independen dan menjadi bagian dari FC Politex.
Tidak diketahui bagaimana krisis ekonomi, penurunan disiplin pembayaran pembeli dan, sebagai akibatnya, pertumbuhan ketidakpercayaan dalam bisnis secara umum mempengaruhi kegiatan satu-satunya pertukaran piutang Rusia, perwakilan perusahaan tidak mengomentari ini. Tetapi dengan mempertimbangkan realitas modern, sulit untuk membayangkan bagaimana proyek semacam itu akan bekerja di negara kita saat ini.
Tampaknya - mengeluarkan EDS, terhubung ke sistem dan menggunakan piutang sebagai aset likuid, tidak membiarkannya menggantung di neraca perusahaan seperti beban berat. Tetapi terlepas dari kesederhanaan yang menggoda dari ide ini, itu belum populer di negara kita. Apa alasannya?
Tren terbaru di pasar anjak piutang menunjukkan bahwa perusahaan anjak piutang - yaitu, mereka saat ini dapat dianggap ahli di bidang penilaian kualitas piutang - membatasi pembiayaan untuk pengiriman ke dealer regional, debitur non-jaringan, dan dengan pengecualian langka siap untuk menawarkan layanan mereka hanya pemasok rantai ritel besar dan perusahaan dari 400 teratas, yang paling dapat diandalkan dari sudut pandang kemungkinan risiko pendapatan yang tidak diterima.
Penurunan tingkat disiplin pembayaran, penurunan profitabilitas perusahaan, yang disebabkan oleh kenaikan biaya dan penurunan permintaan produk dari konsumen akhir, pada akhirnya menyebabkan perlambatan ekonomi Rusia dan, pertama-tama, fakta bahwa pemasok mulai mengasuransikan kembali diri mereka sendiri, menolak untuk menunda pelanggan mereka.
Dengan demikian, satu-satunya perusahaan yang pengirimannya dapat dipercaya, bahkan menurut pendapat pemasok itu sendiri, mungkin adalah pelaku pasar besar yang posisinya stabil, informasi keuangan berada dalam domain publik, yang berarti bahwa risiko gagal bayar di pihak mereka. minimal.
Pertanyaan muncul. Apakah masuk akal bagi pemasok untuk menjual piutang seperti itu di bursa? Jika sebelumnya transfer jaringan perdagangan federal ke anjak piutang adalah tugas yang lebih sulit - rantai enggan untuk memenuhi faktor, tidak mau menandatangani pemberitahuan dan memenuhi persyaratan kerja lain pada anjak piutang, maka hanya pada tahun lalu beberapa rantai secara terbuka mengumumkan kerja sama mereka dengan perusahaan anjak piutang.
Ternyata sekarang lebih mudah bagi pemasok untuk beralih ke Factor untuk membiayai pasokan ke rantai ritel dan debitur besar daripada memasang aset semacam itu untuk dilelang. Ini setidaknya dikenal dan kurang lebih dapat dipahami untuk sebagian besar alat manajemen piutang.
Situasi ini juga dipengaruhi oleh kondisi yang berlaku dalam pertukaran piutang saat ini di Rusia - kontrak harus melarang pengembalian dan bonus retro, mis. jumlah piutang yang dibeli investor tidak boleh berubah dalam keadaan apa pun. Ini semakin memperumit situasi dengan transfer piutang oleh debitur jaringan ke lelang - tidak ada jaringan yang akan menolak kesempatan untuk mengembalikan barang yang tidak terjual.
"Jika pertukaran piutang berhasil beroperasi di Rusia hari ini, itu akan" membunuh "pasar anjak piutang Rusia. Alasannya sederhana - selera risiko untuk semua Faktor telah menurun secara signifikan, dan sebagian besar pelaku pasar dengan rakus melihat bagian yang paling singkat, yaitu pengiriman ke rantai ritel. Menempatkan piutang seperti itu di bursa, pemasok akan menguasai bola, menunggu penawaran terbaik untuk harganya. Akan ada beberapa Faktor di pasar yang siap bersaing dalam harga, memiliki pendanaan lebih murah, dan mereka yang sekarang menempati ceruk pasar mereka. Tetapi agar pertukaran berfungsi, paradigma berpikir rata-rata perusahaan Rusia harus berubah: faktur kertas yang tak terhitung jumlahnya harus diganti oleh YuZEDO "- komentar Daria Nikolaevskaya, Direktur Direktorat Pengembangan Inovatif di NFC.
Piutang dari penduduk tetap menjadi salah satu masalah paling akut dari perumahan Rusia dan layanan komunal. Menurut perusahaan "Konsolidasi Kredit Sequoia" pada tahun 2016, utang untuk layanan utilitas meningkat 10%, mencapai p 275 miliar. Teknologi modern membantu mengelola piutang di sektor utilitas secara efektif.
Menurut para ahli, saat ini, sekitar 80% dari semua utang secara langsung berkaitan dengan kurangnya pendekatan sistematis untuk bekerja dengan debitur. Pada gilirannya, kurangnya pekerjaan klaim yang terstruktur dengan baik dalam organisasi menyebabkan peningkatan utang lebih lanjut. Akibatnya, perusahaan kehilangan keuntungan.
Keberhasilan dalam bekerja dengan debitur dan kemampuan untuk meminimalkan biaya hukum dan biaya waktu tergantung pada proses klaim yang terstruktur dengan baik. Penyusunan klaim secara profesional berdasarkan kerangka hukum secara signifikan meningkatkan kemungkinan penagihan utang pra-persidangan, dan dokumentasi klaim yang dilaksanakan dengan benar memiliki dampak langsung pada hasil keseluruhan kasus.
Saat ini, masalah pengelolaan piutang yang efektif tidak dapat diselesaikan tanpa ketersediaan sistem informasi modern untuk mengotomatisasi proses bisnis untuk bekerja dengan non-pembayar. Solusi TI tersebut adalah Sistem Manajemen Klaim Otomatis (ACS PIR) yang dikembangkan oleh Technology Systems - Innovations.
Situasi dengan piutang di perumahan dan layanan komunal
Sumber: "Sistem-Inovasi Teknologi", 2017
Sistem TI ini dikembangkan untuk tugas-tugas industri perumahan dan layanan komunal, dengan perhatian khusus diberikan pada proses bisnis khusus industri dan spesifik pekerjaan layanan hukum. Proses bisnis yang diotomatisasi oleh desain otomatis dan sistem kontrol survei, serta bentuk dokumen yang dihasilkan oleh sistem, dikembangkan dengan partisipasi Asosiasi Pengacara Yukov & Partners, yang termasuk dalam urutan teratas yang tertua dan paling otoritatif. rating rating internasional Pengacara Terbaik di lingkungan hukum.
Mekanisme manajemen kantor langkah demi langkah, serta operasi massal, memberikan beberapa pengurangan biaya tenaga kerja untuk pelaksanaan proses rutin. Dengan sistem kontrol otomatis desain dan pekerjaan, pekerjaan dengan debitur dapat dipercayakan kepada 1-2 spesialis dengan kualifikasi hukum rendah. Pada gilirannya, karyawan dengan kualifikasi hukum yang tinggi dapat mencurahkan waktu mereka untuk bekerja dengan kasus-kasus non-standar.
ACS PIR memungkinkan Anda untuk memanfaatkan sepenuhnya keuntungan dari pengarsipan dokumen dalam bentuk elektronik. Sistem secara otomatis menyiapkan dokumen elektronik klaim, ditandatangani dengan tanda tangan digital elektronik, dan sepenuhnya mematuhi persyaratan tindakan hukum yang mengatur (nama, format, dan ukuran file yang benar). Paket dokumen elektronik yang dibentuk dalam PIR ACS sepenuhnya siap untuk diajukan ke pengadilan dalam bentuk elektronik dan tidak memerlukan tindakan tambahan apa pun. Dengan demikian, waktu untuk pemrosesan klaim oleh pengadilan, transfer perintah eksekusi elektronik dan penarikan dana dari rekening debitur berkurang secara signifikan.
ACS PIR dapat diberikan sebagai solusi independen, terintegrasi dengan sistem penyelesaian pelanggan mana pun, dan sebagai bagian dari "Penagihan" Perumahan dan Layanan Komunal ACS yang dikembangkan oleh Sistem Teknologi - Inovasi untuk mengotomatiskan layanan penyelesaian dan informasi terpusat dalam struktur layanan yang terdistribusi secara geografis kantor.
Pada 21 November 2016, utang pada listrik grosir dan pasar kapasitas mencapai 60,7 miliar rubel (utang untuk zona harga berjumlah 59,25 miliar rubel, untuk zona non-harga - 1,45 miliar), melebihi tingkat maksimum historis yang tercatat dalam Maret 2013.
Andrey ROMANCHUK, Ketua Dewan Asosiasi Mitra Terpercaya
Pengembalian ke utang maksimum historis di pasar grosir terutama disebabkan oleh tidak adanya pembayaran oleh pemasok penjamin dari Kaukasus Utara. Sejak awal tahun, utang di pasar grosir untuk listrik dan listrik telah tumbuh sebesar 5,5 miliar rubel, peningkatan utang pemasok penjamin Distrik Federal Kaukasus Utara sebesar 5,3 miliar selama periode ini.Pada saat yang sama , tingkat pemukiman di pasar grosir, tidak termasuk Kaukasus Utara, mendekati 100%.
Utang di pasar ritel sejak awal tahun telah meningkat sebesar 32,3 miliar rubel. dan sebesar 212,6 miliar per awal Oktober 2016. Pada saat yang sama, tingkat pertumbuhan utang pada REM pada tahun 2016 lebih rendah dari tahun 2015 - masing-masing 17,9% versus 20,1%. Wilayah Distrik Federal Kaukasus Utara memimpin dalam hal pertumbuhan utang di pasar ritel, tingkat tertinggi dicatat di Ingushetia, Chechnya dan Dagestan. Di daerah-daerah tersebut, tingkat pembayaran listrik tidak mencapai tingkat 80%.
Debitur utama di REE masih perusahaan perumahan dan layanan komunal, konsumen anggaran dan populasi, mereka menyumbang lebih dari setengah dari peningkatan utang.
Saat ini, jaminan keuangan di zona non-harga pasar grosir listrik hanya diterapkan pada volume aliran dengan zona harga pertama dan menjamin pemenuhan kewajiban berdasarkan kontrak DAM dan BR kepada pemasok zona harga pertama, yang tidak lebih dari 11% dari volume kewajiban (untuk Republik Komi dan Wilayah Arkhangelsk) ... Jaminan keuangan tidak diterapkan di zona non-harga di Timur Jauh dan Wilayah Kaliningrad. Mekanisme pemberian jaminan keuangan di zona non-harga dapat mulai bekerja pada periode Maret-April 2017, keputusan ini dibuat pada pertemuan Dewan Pengawas Asosiasi Dewan Pasar NP berikutnya pada November 2016.
Per tanggal 28 November 2016, utang Arkhenergosbyt PJSC saja kepada TGC-2 OJSC berjumlah RUB 670 juta. Pengenalan mekanisme untuk memberikan jaminan keuangan di wilayah zona non-harga pasar grosir, mirip dengan zona harga pasar grosir listrik, adalah satu-satunya metode yang wajar untuk menjamin pembayaran dari sisi pemasok listrik yang menjamin.
Menurut Kementerian Konstruksi Rusia, total volume utang wilayah Rusia untuk layanan perumahan dan layanan komunal berjumlah 1 triliun 86 juta rubel. Hanya sekitar 60-65% dari populasi membayar tagihan untuk tagihan listrik tepat waktu, sisanya - dalam sebulan, dua, tiga. Utang perusahaan manajemen kepada pemasok energi mendekati 270 miliar rubel.
Isu pencabutan izin manajemen perusahaan yang memungkinkan pertumbuhan piutang atas sumber energi yang dipasok tetap menjadi agenda topikal.
Rancangan undang-undang tentang pemukiman langsung warga dengan organisasi pemasok sumber daya dapat dipertimbangkan oleh Duma Negara Federasi Rusia pada sesi musim gugur. Batu sandungan dalam pertimbangan rancangan undang-undang tentang pemukiman langsung adalah masalah daerah (termasuk Moskow), di mana sistem ERC bekerja secara efisien dan transisi ke pemukiman langsung tidak diperlukan. Mengatasi percabangan yang nyata dapat menjadi solusi yang diusulkan dalam pertimbangan rancangan undang-undang yang mengatur transisi ke penetapan tarif menurut metode rumah ketel alternatif, yaitu keputusan pimpinan daerah untuk menerapkan satu atau lain model perhitungan. . Keputusan seperti itu tidak diragukan lagi akan memerlukan pengenalan pemantauan konstan pemukiman di entitas konstituen Federasi Rusia dari tingkat federal dan dimasukkannya tingkat pembayaran untuk sumber daya energi dalam kriteria untuk menilai efektivitas para pemimpin wilayah negara itu. . Kami sangat menyadari bahwa bahkan dengan kerangka peraturan saat ini, ada tingkat penyelesaian yang tinggi di pasar ritel di banyak wilayah. Sebagai contoh, kita dapat menyebutkan Wilayah Primorsky, Udmurtia, Murmansk, Vologda, Kostroma, Tambov, Wilayah Kemerovo, dan Wilayah Otonomi Yahudi.
Sekarang ukuran pengaruh yang paling efektif pada rekanan yang tidak dapat diandalkan masih pengenalan rezim pembatasan atau pemutusan dari catu daya. Oleh karena itu, komunitas industri berharap untuk segera mengadopsi tindakan hukum pengaturan sebagai bagian dari implementasi 307-FZ "Tentang Amandemen Tindakan Legislatif Tertentu Federasi Rusia sehubungan dengan Penguatan Disiplin Pembayaran Konsumen Sumber Daya Energi" untuk pelanggaran rezim pembatasan dan penyederhanaan dan pemendekan prosedur pembatasan dan penghentian pasokan listrik ke konsumen yang melanggar disiplin pembayaran.
Perlu dicatat bahwa pengenalan penyelesaian melalui pusat penyelesaian tunai terpadu (ERCC) itu sendiri tidak dapat dianggap sebagai alternatif untuk penyelesaian langsung. Ada kebutuhan untuk mengkonsolidasikan kriteria yang jelas untuk memenuhi persyaratan bagi organisasi yang melakukan jenis kegiatan ini. Saya akan mengatakan bahwa hanya organisasi yang secara langsung tertarik untuk meningkatkan tingkat pengumpulan dan meningkatkan efisiensi sistem akrual dan pengumpulan dana yang dapat bertindak sebagai pendiri dan penyelenggara kegiatan ERCC. Di wilayah wilayah, kriteria ini hanya dipenuhi oleh pemasok listrik yang menjamin dan organisasi pemasok panas terpadu. Dalam kasus ketika upaya dilakukan untuk mentransfer fungsi ERCC ke organisasi independen, ada kemungkinan besar bahwa biaya fungsi ini akan meningkat, bahkan dibandingkan dengan biaya pemeliharaan layanan pelanggan mereka sendiri. Inisiatif semacam itu sekarang sedang dipertimbangkan di tingkat banyak wilayah, sehubungan dengan itu ada kebutuhan yang jelas untuk menyetujui persyaratan ERCC dalam kerangka peraturan federal.
Sementara legislator dan regulator industri sedang mendiskusikan dan mempersiapkan tindakan normatif dan legislatif untuk memperkuat disiplin pembayaran konsumen energi, insinyur listrik menemukan cara baru untuk bekerja dengan debitur, tetapi tidak semua perusahaan energi menerapkan berbagai cara hukum dan langkah-langkah untuk mempengaruhi konsumen yang tidak dapat diandalkan.
Jadi, penalti untuk keterlambatan pembayaran dibebankan hanya setelah satu bulan keterlambatan, yang memungkinkan pemilik untuk menunda proses pembayaran. Tentu saja, sebagian besar warga memenuhi kewajiban pembayaran mereka, tetapi tidak selalu tepat waktu. Dalam hal ini, ancaman transfer data ke biro kredit berfungsi sebagai faktor tambahan dalam pemenuhan kewajiban yang tepat waktu. Sayangnya, sementara data adanya tunggakan piutang individu dapat ditransfer ke biro kredit hanya jika ada keputusan pengadilan yang mulai berlaku. Proyek "Mitra Terpercaya" memprakarsai diskusi tentang amandemen Undang-Undang "Tentang Sejarah Kredit", yang memungkinkan transfer ke biro kredit tidak hanya data tentang orang-orang sehubungan dengan keputusan pengadilan yang telah berlaku, tetapi juga tentang semua konsumen perumahan dan layanan komunal, termasuk memenuhi kewajibannya tepat waktu. Perhatikan bahwa mayoritas seperti itu, yang berarti riwayat pembayaran warga yang membayar tagihan listrik tepat waktu, akan meningkat, dan organisasi kredit akan menerima alat tambahan untuk menilai calon peminjam.
Tentu saja, perubahan ini dapat berdampak negatif pada riwayat kredit warga "pelupa" yang membayar tagihan dengan penundaan sebulan atau lebih, tetapi tidak melampaui batas penghindaran. Akan ada insentif tambahan untuk membayar dalam jangka waktu yang ditetapkan oleh undang-undang, dan warga negara yang sebelumnya telah melakukan pelanggaran kecil terhadap disiplin pembayaran sehubungan dengan pembayaran pinjaman akan dapat, hanya dengan membayar insinyur listrik tepat waktu, meningkatkan kredit mereka. sejarah.
Cara lain untuk bekerja dengan konsumen sumber daya energi sering dipublikasikan di situs web perusahaan energi daftar konsumen energi "putih" dan "hitam". Sayangnya, publikasi ini memiliki efisiensi yang rendah karena fakta bahwa mereka tidak menemukan konsumen dan data mereka tentang disiplin pembayaran organisasi tertentu. Organisasi yang berkepentingan dalam hal ini adalah bank, perusahaan asuransi, rekanan organisasi, informasi yang diekspos.
Banyak perusahaan energi telah bergabung dengan proyek Pemantauan Pembayaran, yang memungkinkan untuk menyampaikan informasi tentang disiplin pembayaran konsumen kepada audiens target dalam sistem SPARK. Ada beberapa aspek di mana penerapan sistem pemantauan akan menarik bagi perusahaan tenaga listrik. Pertama, tentu saja soal memprioritaskan pembayaran dan memperpendek jangka waktu penyelesaian. Pihak lawan akan lebih cenderung membayar kepada organisasi yang terlibat dalam pertukaran data daripada orang yang menutup informasi di dalamnya.
Penting untuk dicatat bahwa sistem hanya akan bekerja dengan interaksi informasi aktif dengan konsumen. Sangat penting untuk mengembangkan sistem untuk memposting informasi tentang transfer data di pusat layanan pelanggan, pada dokumen pembayaran, di situs web perusahaan, dan dalam publikasi di media regional.
“Digitasi” disiplin pembayaran dari berbagai pelaku pasar dan mensistematisasikan data ini akan memungkinkan untuk melihat “mata rantai yang lemah” dalam rantai pembayaran di kompleks bahan bakar dan energi. Anda dapat melakukan analisis faktor, mengevaluasi dampak peristiwa atau peristiwa tertentu terhadap perubahan tingkat disiplin pembayaran.
Nilai dari Payments Monitor terletak pada independensinya. Sistem tidak menilai potensi dan pendapat, tetapi fakta spesifik, mengungkapkan banyak peluang untuk menganalisis keadaan pihak lawan untuk membuat keputusan tentang tindakan lebih lanjut untuk menagih utang, potensi gagal bayar atau kebangkrutan.
Dari sudut pandang perusahaan yang menyediakan jasa dan memasok barang untuk sektor energi, menurut saya, risiko keterlambatan pembayaran oleh pelanggan juga sangat penting dalam menentukan biaya suatu produk atau layanan, dan kemanfaatan berpartisipasi dalam pelelangan. Proyek "Mitra Terpercaya" mengundang semua insinyur tenaga listrik untuk menyertakan persyaratan bahwa calon kontraktor tidak memiliki utang atas sumber daya energi dalam dokumentasi tender. Faktor ini akan menjadi insentif tambahan untuk perhitungan yang tepat waktu, dan data ketersediaan utang dapat dikumpulkan dari SPARK - Monitoring Pembayaran. 223-FZ, yang mengatur prosedur untuk mengadakan tender dan tender di perusahaan yang terlibat dalam kegiatan yang diatur, memungkinkan dimasukkannya persyaratan ini.
Saat ini, persiapan peringkat Federal entitas konstituen Federasi Rusia dalam hal tingkat piutang untuk sumber daya energi sedang disiapkan di situs grup informasi internasional "Interfax". Metodologi pemeringkatan didiskusikan dengan asosiasi industri terkemuka: Asosiasi Pemasok Jaminan dan Perusahaan Penjualan Tenaga Listrik, Asosiasi Produsen Energi, dan Asosiasi Penyediaan Air dan Sanitasi Rusia. Rilis rating pertama dijadwalkan pada kuartal kedua 2017.
Analisis independen dan verifikasi data tentang disiplin pembayaran konsumen energi di entitas konstituen negara dapat menjadi alat untuk memantau efektivitas langkah-langkah legislatif yang bertujuan untuk mengurangi tingkat piutang dan menentukan tingkat piutang pada bahan bakar dan energi. perusahaan dan analisis faktor situasi di wilayah, kotamadya atau perusahaan tertentu.
Teman-teman yang terkasih, kami akan mencoba untuk segera memberi tahu Anda tentang perkembangan inisiatif dan perubahan kami dalam kerangka peraturan dan legislatif!
Foto oleh Pravo.Ru
Anda dapat menghasilkan banyak uang dengan membeli utang, terutama jika Anda seorang pengacara. Pemberi pinjaman sering memilih untuk menjual hak klaim dengan harga diskon agar tidak berpartisipasi dalam litigasi, menghemat waktu dan tenaga. Dan ada pula yang terpaksa berpisah dengan utang, karena sangat membutuhkan uang. Namun, semuanya tidak sesederhana itu - pembeli juga berisiko besar. Saat membeli hutang, penting untuk mempelajari semua dokumentasi dengan cermat, memperhatikan analitik secara maksimal, memeriksa debitur, dan menentukan harga transaksi dengan benar. "Pravo.ru" akan memberi tahu Anda cara melakukan ini.
Setiap tahun semakin banyak hutang yang dilempar ke pasar. Jadi, misalnya, menurut Pakar North-West, pada tahun 2016 10 miliar rubel dijual kembali. utang pinjaman mikro (yang 28% lebih dari tahun lalu), dan tahun ini angkanya bisa mencapai 12 miliar rubel. Pada saat yang sama, pinjaman mikro adalah sektor yang paling bermasalah, dan porsi non-pembayaran di dalamnya mencapai 45-50% dari semua uang yang dikeluarkan. Secara total, menurut "Berita Bisnis" IAA, pasar penjualan utang pada 2015 berjumlah 444 miliar rubel, pada 2016 - 486 miliar rubel.
Siapa pun bisa membeli utang, tetapi ada juga yang melakukannya secara profesional, misalnya kolektor. Pembeli memperoleh keuntungan dari selisih antara jumlah utang dan nilai jualnya. Itu terbentuk karena diskon, yang mencakup risiko yang diharapkan dari pembeli (penerima hak), remunerasinya, serta sejumlah biaya untuk pengumpulan uang yang sebenarnya.
Biaya pembelian utang dipengaruhi oleh banyak faktor: jumlah utang, dan kompleksitas perkara, dan waktu penundaan, tetapi faktor fundamental dalam hal penetapan harga adalah ada tidaknya alat likuid dari debitur, yang dapat disita. Hutang yang dijamin selalu lebih mahal. Oleh karena itu, kisaran harga sangat besar dan berfluktuasi rata-rata dari 10% hingga 75% dari nilai nominal utang. Apalagi menurut Kepala Departemen Analisis Biro Pengacara di Hukum Maxim Petrov, terkadang bank menjual portofolio pinjaman konsumen ke kolektor bahkan 3% dari jumlah total.
“Membeli utang sangat mirip dengan bermain di bursa. Jika Anda memiliki aset keuangan dan waktu bebas, dengan pendekatan yang tepat, Anda dapat meningkatkan modal Anda beberapa kali dalam satu tahun,” kata pengacara AB "" Vasily Fotinsky... Omong-omong, Anda dapat membeli piutang di pelelangan - ada platform elektronik khusus yang menjualnya.
"Yang paling aman dan paling menguntungkan adalah akuisisi hutang organisasi dengan posisi keuangan yang stabil, yang memiliki aset besar dan tidak memiliki hutang yang serius," kata Fotinsky. “Dari segi pemenuhan kewajiban, yang paling menguntungkan adalah pembelian utang kepada organisasi negara atau perusahaan besar. Yang paling tidak efektif adalah menagih utang dari perorangan,” tambah pengacara di MKA "" Zinnur Zinnatullin... "Untuk investasi, persyaratan konsumen untuk perusahaan pelarut besar menarik, baik yang melanggar ketentuan perjanjian dengan klien, atau, lebih jarang, termasuk kondisi ilegal dalam perjanjian. Ini harus diperiksa, tetapi juga bagaimana prosesnya bekerja. Di perusahaan besar, hak klien mungkin tidak dilanggar dengan sengaja, tetapi, misalnya, hanya karena prosesnya ditentukan secara kaku oleh sistem informasi yang, karena alasan apa pun, tidak dapat ditaati oleh hukum. , pada asuransi kewajiban pihak ketiga motor wajib. Dalam kasus asuransi kewajiban pihak ketiga motor wajib, bisnisnya praktis win-win. Untuk alasan yang sama, sangat kompetitif, "kata Petrov. Dia menjelaskan seperti apa skema kerja pengacara mobil. Misalnya, tertanggung mengalami kecelakaan karena kesalahan orang lain, dan sekarang dia berhak atas ganti rugi asuransi. Tapi perusahaan asuransi mengakui birokrasi dan tidak terburu-buru untuk membayar uang. Kemudian seorang pengacara mobil muncul, yang menawarkan untuk membayar kerusakan pada hari yang sama. Dia memberi korban jumlah yang disepakati dan menandatangani perjanjian penugasan. Kemudian pengacara mobil menilai kerusakan mobil akibat kecelakaan dan dengan itu, serta perjanjian penugasan, polis asuransi, pernyataan peristiwa yang diasuransikan pergi ke pengadilan. "Di sana dia mengklaim jumlah kerusakan yang lebih tinggi, menambah biaya pemeriksaan, yang dia lakukan sendiri, serta biaya perwakilan. Pada 2015, yang disebut pengacara mobil memperoleh 8 miliar rubel untuk ini," kata Petrov.
"Nilai utama bukanlah aset, tetapi informasi tentangnya", - percaya CEO Soslan Kairov... Oleh karena itu, banyak pekerjaan yang perlu dilakukan sebelum membeli utang.
Pastikan bahwa kewajiban itu sendiri ada: apakah benar-benar tidak terpenuhi, apakah telah lewat batas waktu, apakah ada larangan penjualannya.
Periksa solvabilitas debitur: apakah ia memiliki aset dan hutang kepada kreditur lain, apakah proses kebangkrutan telah dimulai terhadapnya. Jika debitur tidak memiliki uang atau aset, pembelian utang tidak masuk akal. "Jika debitur sudah dalam tahap kebangkrutan, maka peluang untuk mendapatkan uang dari membeli utang semacam itu (dan mengembalikan uang yang dibayarkan) cenderung nol," kata Fotinsky.
Menetapkan keberadaan debitur badan hukum - apakah telah dilikuidasi.
Mempelajari praktek pengadilan (jika kreditur belum sampai di pengadilan atau telah kehilangannya). "Ada risiko pembentukan praktik peradilan yang ditujukan untuk melindungi bisnis besar. kebebasan kontrak. Membeli utang seperti itu, tentu saja, sangat berisiko, "- kata Petrov.
Mitra PB "" Dmitry Terentyev juga merekomendasikan untuk mencari tahu mengapa utang itu dijual sebelum membeli.
Ketika membeli suatu utang, sebagai suatu peraturan, suatu perjanjian dibuat untuk pengalihan hak tagih (juga merupakan perjanjian pengalihan; Pasal 388-390 KUHPerdata). Pengacara menyarankan untuk menentukan di dalamnya bahwa pemberi tugas bertanggung jawab atas keabsahan klaim utang. Tapi ini bukan satu-satunya rekomendasi. “Dalam praktek kami, ada kasus ketika para pihak sepakat dalam kontrak bahwa semua hak klaim dari pemberi pengalihan terhadap debitur, yang ada pada saat pengalihan, dialihkan. Pengalihan utang didahului dengan litigasi antara pemberi tugas dan debitur. Akibatnya, pemberi tugas harus mengembalikan jumlah yang dipulihkan kepada debitur, tetapi hutang untuk jumlah ini tetap ada. Hal ini menyebabkan perselisihan antara pemberi tugas dan penerima hak tentang siapa yang memiliki hak untuk menuntut jumlah tersebut. sengketa. Itu bisa dihindari jika isi perjanjian dirumuskan dengan benar klaim yang dapat dialihkan ", - menganggap pengacara "" Olga Zelenskaya.
Pertama, Anda perlu memberi tahu debitur tentang transaksi tersebut. Kemudian semuanya akan tergantung pada tahap mana yang telah dicapai oleh kreditur sebelumnya (oleh karena itu, penerima hak harus mulai dari tahap ini dan melanjutkan):
1. Pra-persidangan (prosedur klaim) - mengirimkan klaim dengan peringatan.
2. Prosedur yudisial - memperoleh keputusan pengadilan tentang penagihan utang. Jika hutang sudah dikonfirmasi oleh pengadilan, maka setelah pembelian perlu pergi ke pengadilan dan mengganti penggugat dengan yang baru.
Omong-omong, dalam beberapa kasus semua tahapan ini cukup berhasil menggantikan negosiasi dengan debitur. “Dalam kondisi ketika setrika adalah sesuatu dari masa lalu, dan generator uap tidak memberikan efek yang diperlukan, tugas utama adalah menciptakan kondisi bagi debitur dalam kerangka hukum di mana lebih menguntungkan untuk melunasi hutang, dan lebih cepat lebih baik. menilai risiko reputasi, ancaman pengajuan permohonan untuk menyatakan debitur pailit sudah cukup. Bagi debitur yang tidak bermoral, risiko membawa manajemen ke pengadilan dapat menjadi insentif yang baik. Ini membutuhkan analisis yang sangat mendalam dan perhitungan psikologis yang halus, "Ucap Kairov.
Jika utang dijamin dengan jaminan properti, Anda dapat menyitanya. Terkadang kontrak memberikan kemungkinan untuk melakukan ini di luar pengadilan (jika diaktakan) - dalam hal ini, cukup untuk mendapatkan catatan eksekutif notaris.
Di Distrik Federal Barat Laut, bagian "piutang" yang telah lewat jatuh tempo secara tradisional lebih rendah daripada rata-rata nasional, tersisa dalam 6-8% dari total volume piutang dari pembeli dan pelanggan, kata studi tersebut. Namun, di Rusia, indikator ini stabil pada musim gugur 2015 di level 11%, dan di Barat Laut terus tumbuh dan pada April 2016 mencapai level rekor untuk wilayah 8,8%. Dalam istilah moneter, utang yang telah jatuh tempo di Distrik Federal Barat Laut pada 1 April 2016 berjumlah 202 miliar rubel.
Di beberapa sektor ekonomi, bagian utang jatuh tempo bahkan lebih tinggi, misalnya, dalam produksi metalurgi pada bulan Maret, indikator ini di Distrik Federal Barat Laut adalah 20,2% (untuk metalurgi Rusia secara keseluruhan - 11,1%).
Bagian hutang yang telah jatuh tempo dalam total volume piutang dari pembeli dan pelanggan Rusia pada 1 April 2016
Sumber: Perhitungan Coface Russia berdasarkan data Rosstat
Peneliti melihat penyebab non-pembayaran baik dalam fenomena krisis, misalnya penurunan daya beli penduduk, dan kegagalan negara memenuhi kewajibannya untuk membayar tepat waktu. Menurut "", omset perdagangan di St. Petersburg pada 2015 turun 5% menjadi 1,1 triliun rubel.
Rantai non-pembayaran di sejumlah sektor mulai terbentuk karena penundaan pembayaran utang negara kepada perusahaan swasta berdasarkan kontrak pemerintah. Ini berlaku, khususnya, untuk proyek-proyek di industri konstruksi, kata Coface.
Selain itu, beberapa perusahaan berusaha untuk mengkompensasi kesulitan dalam memperoleh uang pinjaman dengan mengorbankan mitra mereka: perdagangan grosir meminjamkan ke ritel dan sejumlah industri. "Memang, sejumlah rantai bertentangan bahkan dengan undang-undang perdagangan, penangguhan mereka mencapai 90 hari," keluh Alexander Myshinsky, CEO. Pada saat yang sama, ada jaringan yang membayar seperti jarum jam bahkan selama krisis, misalnya, tambahnya.
Pelanggar paling keras dari waktu krisis dalam perdagangan ritel adalah pemain besar: "" dan GK "". Sebagai akibat dari masalah internal perusahaan, mereka mulai menunda pembayaran kepada pemasok dan kontraktor mereka, dan sebagai hasilnya, prosesnya berlanjut ke pengadilan.
"Kasus keterlambatan pembayaran, tentu saja, dengan krisis semakin banyak, kami melihat ini, tetapi bahkan sebelumnya kami mengatur pekerjaan kami dengan klien sedemikian rupa sehingga penundaan kami tidak melebihi 5%," kata Andrey Vysokoumov, direktur TD energi. Dia menyebut alasan non-pembayaran, pertama-tama, penurunan daya beli. "Alasan kedua adalah kesulitan dalam memperoleh sumber kredit, suku bunga menjadi lebih menarik, tetapi tidak mudah untuk mendapatkan pinjaman, dan banyak di pasar memblokir pembayaran karena meminjam uang," kata Andrey Vysokoumov.
Tidak ada perubahan signifikan dalam kondisi pinjaman dalam beberapa tahun terakhir, kata Vyacheslav Ermolin, direktur penjualan untuk bisnis besar dan menengah. Menurut dia, permintaan pinjaman dari perusahaan grosir dan eceran sedikit menurun. Jadi, menurut hasil paruh pertama 2015, pangsa sektor grosir dan eceran dalam total volume pinjaman yang dikeluarkan sebesar 39%, dan menurut hasil paruh pertama tahun ini - 34%. Sebaliknya, permintaan pinjaman dari perusahaan manufaktur sedikit meningkat - dari 29 menjadi 30%.
Sebagaimana dicatat dalam Coface, dalam konteks resesi ekonomi Rusia, ada kecenderungan peningkatan periode penagihan piutang. Jadi, menurut sistem "SPARK - Pemantauan pembayaran", di Distrik Federal Barat Laut hanya 58% tagihan yang dibayar tepat waktu, pembayaran tertunda selama 1-30 hari pada 24% tagihan, lebih dari 90 hari - 12%. Ini membuktikan baik masalah yang berkembang dengan kapasitas membayar pembeli, dan fakta bahwa perusahaan sekarang harus berinteraksi dengan klien dari kelompok yang lebih berisiko untuk memperluas dan mempertahankan volume bisnis, kata para ahli Coface.
Namun, pelaku pasar tidak setuju dengan penjelasan ini, menurut mereka, transaksi dengan mitra yang meragukan, sebaliknya, menjadi jauh lebih sedikit. “Ada begitu banyak risiko sehingga lebih baik untuk mendapatkan sesuatu yang lebih rendah sekarang daripada kehilangan,” Alexander Myshinsky percaya. "Keuntungan langsung bisa berubah menjadi kerugian besar, jadi tim manajemen memastikan untuk menghindari kemitraan yang berisiko," Andrey Vysokoumov setuju dengannya.
Utang yang jatuh tempo menurut industri di Distrik Federal Barat Laut, RUB miliar
