Külföldön 3-4-szer alacsonyabb a hitelek kamata, mint nálunk. De elérhető-e ilyen finanszírozás az orosz állampolgárok számára? A cikkből megtudhatja, hogy valóban jövedelmező-e a külföldi hitelezés, és megtudhatja, hogyan juthat hozzá.
A külföldi kölcsön egy másik állam területén található és annak törvényei szerint működő bankban meghatározott időszakra kamatra kapott pénzösszeg.
Fontos! És van elég külföldi bank Oroszországban. De a hitelezés feltételei nem különböznek az orosz pénzintézetek által kínált feltételektől.
Más szóval, ha külföldi feltételekkel szeretne hitelt felvenni, fel kell vennie a kapcsolatot a kiválasztott ország banki képviseletével.
Leggyakrabban személyes látogatásra van szükség, de bizonyos esetekben Oroszországban az interneten keresztül is jelentkezhet.
A külföldi hitelezésnek egyetlen jelentős előnye van - az a képesség, hogy az összeget alacsony kamattal veheti fel. Ha Oroszországban átlagosan 17-20%-on adnak ki fogyasztási hitelt, akkor a külföldi bankokban 3-4%-on lehet hozzájutni az összeghez.
Az ilyen hitelezés hátrányai sokkal többek:
A magam részéről arra a kérdésre, hogy megéri-e külföldi pénzintézeteknek hitelt igényelni, nemmel válaszolok - túl sok a hiányosság, és a jelenlegi kamatláb minden hasznot "megeszik" a kamatkülönbségből. De ha ilyen finanszírozást szeretne kapni, akkor az alábbiakban megtalálja ennek módját.
Az ilyen kölcsön megszerzésére nincs törvényi korlátozás – a törvény nem tiltja a külföldi hitelezőktől való hitelfelvételt.
A gyakorlatban azonban a külföldi bankok ritkán készek hitelt nyújtani más államok állampolgárainak. Az ok nyilvánvaló - ha a hitelfelvevő nem fizeti vissza az adósságát, akkor problémás lesz rávenni kötelezettségeinek teljesítésére.
Éppen ezért sok külföldi hitelintézet a kölcsönzött pénzeszközök biztosítására vonatkozó szabályokban azonnal jelzi, hogy a pénzeszközöket nem bocsátják ki más országok állampolgárainak. Van azonban néhány tipp, amelyek segíthetnek külföldön megszerezni a szükséges összeget.
A külföldi pénzintézetek általában készek fontolóra venni annak lehetőségét, hogy kölcsönt adjanak ki az Orosz Föderáció állampolgárának, ha tartózkodási engedéllyel vagy munkavállalási vízummal rendelkezik. Ezenkívül a jóváhagyást pozitívan befolyásoló tényezők a következők:
A finanszírozás könnyebben elérhető a szervezetek számára, mint az egyének számára. De amikor egy vállalat hitelszerződését kötik, a személyes szükségletekre költeni illegális lesz.
Külföldi bankban történő kölcsön igényléséhez az orosz állampolgárnak:
Nagyszerű lesz, ha a jelentkezés előtt lehetőség nyílik a honfitársaik hitelezési tapasztalataira vonatkozó információk tanulmányozására ebben a bankban. Így tudni fogja, mely szempontokra kell különös figyelmet fordítani.
Lehet-e hitelt felvenni egy külföldi banktól és elkölteni Oroszországban?
Ezt nem tiltja a törvény. De készüljön fel arra, hogy a kapott összeg után adót kell fizetnie.
Jelzáloghitel-korlátozások is vannak. Ha külföldi banktól vesz fel kölcsönt, akkor ingatlant kell vásárolnia a kiválasztott ország területén.
© "Kreditka", az anyag teljes vagy részleges másolása esetén a forrás hivatkozása szükséges.
Néha sürgősen szükség van további forrásokra: lakásvásárlás, drága kezelés, a vágy, hogy a gyermeket jó hírű egyetemen tanítsák. Mindez arra készteti az embereket, hogy finanszírozási forrásokat keressenek. Vállalkozás bővítésekor a legtöbb cégnek kölcsönforrást is kell bevonnia. Tekintettel az orosz bankok hatalmas kamataira, sok hitelfelvevő szeretne jobb kölcsönt keresni külföldön.
A külföldi hitelezés népszerűsége számos tagadhatatlan előnynek köszönhető:
A külföldi bankok „hosszú” hitelalapokhoz való széles körű hozzáférése miatt vonzóbb hitelezési feltételek jöhetnek létre, mivel a befektetők hosszú ideig – legalább 1 évig – fektetnek be.
Úgy tűnhet, hogy egy banknak azonos hitelezési feltételeket kellene meghatároznia a származási országán kívül található összes fiókjában. Valójában az Orosz Föderáció területén működő leányvállalatoknak az orosz piac követelményeihez kell igazodniuk. Ebben a tekintetben a hitelek kibocsátásának feltételei nem jövedelmezőbbek, mint az orosz bankok ajánlatai.
Ezért a pénzmegtakarítás érdekében kölcsönt kell felvennie az Orosz Föderáción kívül. Figyelembe kell azonban venni, hogy a banki struktúrák csak akkor hiteleznek nem rezidenseknek, ha a pénzeszközöket az állam területén használják fel.
Elméletileg bárkinek joga van külföldi bankhoz fordulni. A banki szervezetek is profitot termelnek a hitelezési szolgáltatásnak köszönhetően. A hitelezés fő szerepe a gazdaságban az, hogy aki többletforrásra szorul, az a befektetők terhére tudja kielégíteni igényeit.
Valójában a bank nem akar majd külföldi hitelfelvevőkkel foglalkozni, még akkor sem, ha az intézménynek van megfelelő hitelajánlata.
A nagy bankok előszeretettel korlátozzák az ügyfelek számát az ország állampolgáraira vagy legalábbis lakosaira - a területén állandóan bejegyzett / lakóhellyel rendelkező jogi személyekre vagy magánszemélyekre.
Ez nem meglepő, mert a külföldieknek nyújtott hitelezés fokozott kockázatokkal jár a bank számára. Ennek egyik oka, hogy a hitelvita elbírálása a hitelfelvevő állampolgársága szerinti ország jogszabályai szerint történik.
Az elutasítás másik oka a másik államban lakóhellyel rendelkező magánszemély fizetőképességének felmérésének nehézsége. A bank nem tudja ellenőrizni a bevétel- és vagyonkimutatások pontosságát.
A rezidens betartja ennek az államnak a törvényeit, rendszeresen fizet adót, és rendelkezik legális finanszírozási forrással (fizetés vagy egyéb jövedelem).
Így a legnagyobb esélye annak, hogy külföldi kölcsönt szerezzen, annak az orosz állampolgárnak van, aki:
Ha a kérelmező ingatlannal rendelkezik, bérbe adja és adót fizet az állami költségvetésbe, bizonyos országokban vállalkozónak minősül (Olaszország, Finnország és mások).
Minden országnak megvannak a saját feltételei a külföldi ügyfelekkel való együttműködésnek, amelyek nem mindig érdekesek a jelentkezők számára. Például a spanyol bankok egyik kötelező követelménye az otthoni hitel hiányáról szóló igazolás.
A japán pénzintézetek csak akkor kölcsönöznek oroszoknak, ha a kezes ennek az országnak az állampolgára. Feladata az ügyfél fizetőképességének megerősítése, nem pedig a kölcsön visszafizetése nem fizetés esetén. A kölcsönfelvevő által a halála után ki nem fizetett adósság az örökösökre száll át.
Egyes németországi bankok megkövetelik az ügyféltől, hogy utaljon át egy bizonyos összeget egy letéti számlára. Tehát bizonyos forrástartalékra biztosítják magukat, ha a hitelfelvevő nem fizeti vissza időben az adósságát.
A hitelek kamatai is különböznek világszerte. Így a minimális kamatot a brit bankok ügyfelei térítik vissza (2%-tól), a legmagasabb kamat a bolgár bankoknál érvényes (11%).
A maximális hitelösszegek is változnak - a bolgár pénzintézetek már 5000 eurótól készek hitelt kiadni, Svájcban akár 400 ezer eurót is igényelhetnek.
A futamidő a hitel nagyságától és az adósságtörlesztési konstrukciótól függően 5-40 év lehet. A rövidebb futamidejű kölcsönadás veszteséges a hitelfelvevő számára, és számos ország törvényei korlátozzák. Ennek oka a nagy havi befizetések, amelyek összege nem haladhatja meg az ügyfél bevételének 30%-át. Lengyelországban ez a szám a bevétel 50%-a.
Ha az a cél, hogy ingatlanvásárláshoz hitelt vegyen fel, akkor célszerű jelzálogot abban az államban lekötni, ahol a tranzakciót tervezik.
| Az ország | Maximális hitelösszeg | éves kamatláb (%) | Term | További jellemzők |
|---|---|---|---|---|
| Németország | Akár az objektum értékének 60%-a | 1,5 – 3,5 | 5-30 év | A kölcsön futamideje a hitelfelvevő életkorától és családi állapotától függ. A nem rezidensek jelzálogkölcsönt kapnak az objektum értékének 50%-áig. |
| Franciaország | akár 80% | 3,15-től (fix) 2,4-től (lebegő) | 5-30 év | Éves díjak: ingatlanadó (átlagos összeg - a helyiségek költségének körülbelül 0,5% -a - az objektum típusától, a várostól és az infrastruktúrától függ; szállásadó akár bérlőknek is (1000-4000). |
| Olaszország | akár 70% | 3,6–5,15 | 5-30 év | Lakóingatlanok csak 300 000 €-tól Minimális hitelösszeg 50 000 €. Az ügyfél köteles lakhatást biztosítani és közjegyzői szolgáltatást fizetni. |
| Spanyolország | akár 70% | 3,5–5 | 5-40 éves korig | Kezdő befizetés 30%-tól. |
| Nagy-Britannia | akár 70% | 2,5–4 | 5-20 év | Minimális összeg 350 000 GBP |
Bár a hitelezés általában potenciális veszélyt jelent egy bank számára, a jelzáloghitelt könnyebben fel lehet venni, mint bármely mást. A megvásárolt tárgy garancia az ügyfél fizetőképességére. A fő feltétel az, hogy az ingatlannak a hitelező országában kell lennie.
Ha a hitelfelvevő az Orosz Föderációban található ingatlannal fedezett kölcsönt tervez kibocsátani, az elutasítás kockázata magas. A tény az, hogy az orosz jogot alkalmazzák egy ilyen jelzáloghitel-szerződésre - be kell jegyezni az USRN-ben (az egyesített állami ingatlannyilvántartásban), és a jogi vitákat az Orosz Föderáció bírósága vizsgálja, ami veszteséges a külföldi hitelezők számára. Ráadásul a nyugati finanszírozók megkérdőjelezik az orosz ingatlanok likviditását. Másik dolog, ha az igénylő idegen tárgy fedezete mellett vesz fel kölcsönt.
Nem rezidensnek nehéz európai vagy amerikai banktól fogyasztási hitelhez jutni. A szervezetek szívesebben működnek együtt a legális tartózkodási engedéllyel rendelkezőkkel. A tranzakció lebonyolításának feltételei az ország állampolgárai és lakosai számára gyakorlatilag azonosak.
A fogyasztási hitelek fő célja autóvásárlás, nagyszabású lakásjavítás, oktatás. Utóbbi esetben nem csak az egyetem kifizetésére lehet hitelt felvenni, hanem képzésekre, szakmai gyakorlatokra, mesterképzésekre is (a pénzeszközök jóváírása az oktatási intézmény számláján történik). Sok bank ad ki párosított kölcsönt a megélhetési költségek fedezésére.
| Az ország | Maximális összeg | éves kamatláb (%) | Term | További jellemzők |
|---|---|---|---|---|
| Németország | € 100 000 | 1,69–6,9 | 1-6 év | A bankok a kamatot és a futamidőt az ügyfél egyéni képességei alapján számítják ki (havi bevétel mínusz kötelező befizetések). |
| USA | 2–3,5 | 1-5 év | Az autóhitelhez a hitelfelvevőnek jó hiteltörténettel kell rendelkeznie. A külföldi hallgatók egyik fő feltétele, hogy az Egyesült Államokban legalább 2 éve élő amerikai állampolgárok vagy lakosok közül kezes legyen. |
|
| Franciaország | Legfeljebb a kérelmező éves jövedelmének ¼-e | 5-től | 3 hónap - 3 év | A kölcsön kibocsátásakor kezesre van szükség. Az egyik követelmény a jövedelem „lakóhelye” (a hitelfelvevő jövedelmét bankszámlára utalják, hogy a bank ellenőrizni tudja a fizetési folyamatot). |
| Nagy-Britannia | 500–10 000 GBP | 6,5 | Akár 5 év | A bank automatikusan biztosítja az ügyfelet arra az esetre, ha a körülmények akadályoznák a kölcsön visszafizetésében (ez növeli a havi törlesztőrészletet). Az igénylés benyújtásakor a biztosítást írásbeli bejelentéssel mondhatja fel. |
A szakemberek azt javasolják, hogy ügyeljenek a vízum alapján az országban tartózkodó állampolgárok számára kiadott fogyasztási hitelek sajátosságaira - a kölcsönzés időtartamát befolyásolja a vízumengedély érvényessége. Ezért célszerű előre beszerezni a hosszú távú vízumot.
Amikor egy vállalkozást saját államán kívül bővít, a vállalkozó előbb-utóbb elgondolkozik azon, hogy lehet-e hitelt felvenni egy másik országban. A bankok világszerte általában pozitívan viszonyulnak a külföldi üzletemberekhez. Ha adót fizetnek, új munkahelyeket teremtenek és részt vesznek a helyi gazdaság fejlesztésében, nem olyan nehéz hitelhez jutni.
Számos államban, például Németországban létezik állami banki támogatási program kezdő vállalkozók számára. Hatékony üzleti terv bemutatásával számolhat a minimális kamattal (akár 3%) a kölcsöntörlesztési késedelem és a kamattal akár 2 évig is.
| Az ország | Hitelösszeg | Éves kamatláb, % | Term | További jellemzők |
|---|---|---|---|---|
| Németország | 500 000-ig | 2,63– 3 | 5-15 év | Ha a kölcsönt tőkebefizetés nélkül adják ki, az ügyfél legfeljebb 100 000 €-t kaphat. Nagyobb összeg megszerzéséhez a kölcsön összegének legalább 10%-át kell befizetnie. A hitel törlesztése 7 év után kezdődik. |
| Spanyolország | Akár 150 millió euróig | 3,5 – 7 | Akár 5 év | Az európai törvények előírják, hogy kölcsönt csak olyan cégeknek nyújtsanak, amelyek Európában keresnek jövedelmet vagy az EU-ban vannak bejegyezve. |
| Svédország | Akár 600 000 CZK | Egyénileg számolva | 15 évig | Külföldi banki szolgáltatások nyújtásához a fiókigazgató külön engedélye szükséges. |
| Izrael | Akár 750 000 NIS | 3–9 | Akár 5 év | Ha a hitel törlesztésének kezese az állami kisvállalkozási támogatási alap (Keren bearvut amedina), akkor fedezet nélkül is hitelhez juthat. |
A bankok tisztában vannak azzal, hogy egy új cég alapítása bizonyos kockázatokkal járhat, ezért általában a kereskedelmi hitelt magasabb kamattal adják ki, mint a személyes célú hitelt.
A legtöbb hazai bankban elég néhány alapdokumentum bemutatása. Külföldön csak szilárd okmánycsomag birtokában tud hitelt felvenni, és akkor is, ha az igénylő nagy követelménylistának felel meg. Itt van néhány közülük:
Fontos tudni: a lakóhely szerinti országon kívüli pénzügyi tranzakciókat be kell jelenteni az adószolgálatnak. Emellett külföldön történő számlanyitáskor egy hónapon belül értesítést kell küldeni az adóhatóságnak. E rendelet megsértése jelentős pénzbírsággal jár:
Ukrajna és Fehéroroszország állampolgárainak engedélyt kell beszerezniük külföldi pénzintézetnél történő számlanyitáshoz.
Ukrajnában való távollétéért kiszabható pénzbírság elérheti az 500 minimálbért, és akár hosszú korrekciós munkával is végződhet (legfeljebb 2 év). Az illegális tevékenységeket megszüntetik, a hozzájárulást és a bevételt az állam javára lefoglalják. Így ezt a kérdést még otthon kell megoldani.
Felmérheti a hitelezés elérhetőségét a különböző országokban a legnépszerűbb típus - jelzáloghitelek - példáján. Ehhez az összes országot feltételesen négy csoportra osztjuk:
Számos országban a hatóságok eljárási és területi korlátozásokat vezettek be a külföldi hitelfelvevőkkel szemben. Például Franciaországban nagyon kevés bank hajlandó hitelt nyújtani nem rezidenseknek.
Mielőtt felvenné a kapcsolatot egy bankkal, döntse el a hitel típusát, mert bármelyik hitelpiacon rengeteg van. Először is meg kell értenie a különbséget a különböző típusú hitelek között. Általában több paraméter szerint osztályozzák őket:
Annak megértéséhez, hogy melyik hitelt részesítik előnyben, sokan hiteltanácsadók tanácsait vagy speciális szolgáltatásokat veszik igénybe a pénzügyi szervezetek webhelyein.
A következő lépés a bank kiválasztása. Íme néhány dolog, amire figyelni kell a pénzintézet kiválasztásakor:
Ha jelzáloghitelt vagy nagy kölcsönt igényel egy vállalkozás nyitásához, olyan cégtől kell segítséget kérnie, amely ingatlanügyleteket bonyolít le a kívánt országban.
Általában az ilyen cégek ismerik az ingatlanpiacot és a helyi törvényeket, így segítenek a megfelelő ingatlan kiválasztásában és a szükséges dokumentumok összegyűjtésében. Nyelvtudás nélkül a jelentkező könnyen eltéved a kereskedelmi ajánlatok és a jogi követelmények tengerében.
Az ügyfelek panaszkodnak a hazai bankok bürokráciájára, de a külföldi hitelfelvétel sem egyszerűbb. A minimális dokumentumcsomag a következőket tartalmazza:
Egyes bankok, például a németek, megkövetelik a család összetételéről szóló igazolás bemutatását.
Gyakran hasznos megerősíteni, hogy a kérelmező egy jó hírű banki szervezet ügyfele a hazájában.
Minden dokumentumot le kell fordítani annak az országnak a nyelvére, amelyben a bank található, és közjegyzővel kell hitelesíteni.
A külföldi bankhoz történő jelentkezésnek számos finomsága van.
Sok kérelmező az optimális hitelajánlat kiválasztását közvetítő szervezetekre bízza, vagy honfitársai tapasztalatait felhasználva kérdéseket tesz fel az adott ország életkörülményeivel foglalkozó fórumokon.
Lehet-e online hitelt igényelni külföldi bankban
A külföldi hitel szolgáltatás igénybevételének három módja van:
Oroszország, Ukrajna és más FÁK-országok állampolgárai csak speciális képviseleti irodákon keresztül kaphatnak pénzt külföldi bankban az interneten keresztül.
Egyes bankok, például a DenizBank (Törökország), előzetes döntést hoznak az elektronikusan küldött dokumentumok beszkennelt csomagja alapján.
Lehetséges külföldön hitelt felvenni lakásvásárláshoz Oroszországban
Ha a kölcsön összegét otthon költik el, a hitelfelvevőnek jelentős jutalékot kell fizetnie a pénz számlájára utalásáért. Ez a művelet érdeklődést vált ki az ország adóhatóságai körében, mivel a pénzeszközök számlára érkezése bevétel.
A kapott hitelalapokat teljesen lehetséges „behozni” e meghatározás alá. Így a kamatlábat, a kapcsolódó költségeket és a kölcsön teljes költségét figyelembe véve az ügylet nem biztos, hogy különösebben érdekelt.
Kaphatok diákhitelt külföldi banktól?
Tekintettel az oktatás magas költségeire, sok egyetem együttműködik partnerbankokkal, amelyek készek tanulmányi hitelt nyújtani a hallgatóknak. Diákhitel megszerzéséhez az oktatási intézmény nemzetközi osztályán lehet garanciát igényelni. Az útlevél és az alapvető bizonyítványok (az adósságok hiányáról és a pénzügyi fizetőképességről) mellett a bank dokumentumcsomagja hallgatói vízumot és az egyetemmel kötött megállapodást is tartalmazza.
Mely országokban van Sberbank, hol kaphat hitelt külföldön
A Sberbank Europe (Sberbank Europe AG) központi irodája Bécsben (Ausztria) található, és az orosz Sberbank leányvállalata. A bank 10 európai országban működik:
2012 óta a Sberbank 99,85%-os részesedéssel rendelkezik a török DenizBank-ban (599 fiók és 5,4 millió ügyfél).
A Sberbank külföldi hitelei alacsonyabb kamatlábakban különböznek az orosz hitelektől, de nem olyan vonzóak, mint a tisztán európai szervezetek hiteltermékei. De a Sberbank orosz ügyfelei számára az Orosz Föderációban sokkal könnyebb összegyűjteni egy dokumentumcsomagot.
Elméletileg honfitársainknak nincs törvényi korlátozása külföldi banktól hiteligénylésre. Sokan azonban gyakorlati nehézségekkel szembesülnek, kezdve a kérelmezőkkel szemben támasztott szigorú követelményektől és a kiterjedt dokumentumcsomagtól kezdve a külföldi finanszírozók kimondatlan vonakodásáig, hogy a FÁK-országokból származó nem rezidens hitelfelvevőkkel dolgozzanak együtt.
Töltsd ki az űrlapot.
Ma az oroszok nem vehetnek fel hitelt egy külföldi banktól. De egyre elterjedtebb a külföldön ingatlan-, autó- vagy egyéb jelentősebb vásárlás gyakorlata, így ma már nem szokatlan a külföldi bankokhoz intézett hiteligénylés.
Ma ahhoz, hogy külföldi banktól kölcsönt vegyen fel, az orosz állampolgárnak ismernie kell egy adott ország szabályait, ahol kölcsönt szeretne felvenni.
Ha bármelyik európai országban csak útlevél felmutatásával lehet hitelt felvenni, számlát nyitni bármilyen devizában, akkor az USA-ban ez nem jöhet szóba. Egy hétköznapi turista nem nyit itt számlát. Ehhez az Egyesült Államok állampolgárának kell lennie, és állandó munkával kell rendelkeznie ebben az országban, hogy külföldi banktól hitelt vegyen fel. Egy munkanélküli diák vagy csak egy utazó soha nem tud kölcsönt felvenni egy amerikai banktól.
Ebben az esetben jogi feltételekkel igényelhet hitelt az országban élő rokonának vagy barátjának. Nyithat céget az Egyesült Államokban is, és adott összegért kölcsönt kaphat egy jogi személy számára. Az amerikai bankok cégünkhöz hasonlóan jobban bíznak a jogi személyekben.
A gyakorlatról vegyen fel hitelt egy külföldi banktól nem olyan egyszerű ez egy orosz állampolgárnak, főleg ha nagy összegekről van szó.
A külföldi bankok hitelosztályai csak képzett, jól ismert közvetítőkkel dolgoznak. Abban az esetben, ha az ügyfél külföldi ingatlanvásárláshoz kíván kölcsönt kérni, azt ingatlanközvetítőnek adják ki. Ha az ügyfél egy külföldi banktól szeretne hitelt felvenni egy vállalkozás megvásárlásához, a bank egy közvetítő tanácsadó céggel tárgyal.
Ugyanakkor hozzávetőlegesen ugyanazok a célok, amelyekre az oroszok külföldi hitelt szeretnének felvenni, mint nálunk. Ezek fogyasztási cikkek, oktatás, kezelés, autóvásárlás, ingatlan vagy vállalkozás. Leggyakrabban pénzt vesznek fel külföldi ingatlanvásárlásra, mivel az orosz állampolgárok ezt tartják a legjövedelmezőbb befektetésnek.
Így hogyan lehet hitelt felvenni külföldön(elsősorban európai országokban) az ügyfél fizetőképességének okirati igazolásával és útlevél meglétével lehetséges, akkor a regisztráció és a kölcsön kiállítása meglehetősen gyorsan megtörténik. Be kell nyújtania egy szabványos dokumentumcsomagot, amely tartalmazza a hitelfelvevő személyazonosító okmányát, bankszámlájának kivonatát, valamint a jövedelmére és vagyonára vonatkozó információkat. Néha egy pénzügyi társaság információt kérhet ügyfele családjának összetételéről. A külföldön hitelfelvétellel kapcsolatos részletesebb információk honlapunk külön részében találhatók.
Cégünkkel ellentétben az európai bankok nagyon magas követelményeket támasztanak azokkal az oroszokkal szemben, akik külföldi banktól szeretnének hitelt felvenni. Ezért, ha érdekli, hogyan kaphat kölcsönt külföldön, alaposan tanulmányozza át a hitel megszerzésének összes feltételét. A fenti dokumentumokon túl a bank megkövetelheti az ügyféltől hosszú távú munkavállalási vagy tanulmányi vízummal, valamint munkahely jelenlétét abban az országban, ahol az ilyen hitelintézet működik.
Tehát a jelzáloghitel megszerzéséhez az ügyfélnek feltétlenül hosszú távú vízummal kell rendelkeznie, mivel a kölcsön kiadásának időtartama az országban való tartózkodás időtartamához van kötve. Ezenkívül a bank ezen ország lakosát is megkövetelheti kezesként.
Külföldi hitel igénylésekor gyorsabban megy a dolog, ha a hitelintézet igazolást kér arról, hogy a jóváírt személy valamelyik orosz bank ügyfele, mint például a mi hitelintézetünknél. A teljes hitelösszeg 10%-ának kezdeti befizetése is szükséges.
Felveheti a kapcsolatot az orosz bankok külföldi képviseletével is, amely kedvezőbb feltételeket kínál az orosz állampolgároknak a hitel megszerzéséhez. Jelzáloghitelt is kaphat külföldi ingatlan vásárlásához Oroszországban. Cégünk rövid időn belül megvizsgál egy ilyen kérelmet, és biztosítja a szükséges pénzt.
Vegyen fel jelzáloghitelt Európában vagy az USA-ban 4-6%-ra, és vegyen lakást Oroszországban… Ideális. És tényleg megvalósítható?
Sajnos az oroszok csak álmodozhatnak ilyen jelzáloghitelek kamatairól. Természetesen egyetlen világbank sem (csakúgy, mint elvileg az orosz) ad kölcsönt ingatlanvásárláshoz az országon kívül. Ez érthető, nem valószínű, hogy a külföldi bankok egy oroszországi lakást a hitel likvid fedezeteként fognak felfogni.
Lehetséges, hogy egy orosz hitelfelvevő kölcsönt kaphat külföldi bankoktól, de ez nem lesz egyszerű. Azonnal tisztázzuk, hogy nem külföldi részvételű orosz bankokról van szó (például Raiffeisen, Societe Generale stb.). Mivel valójában független kereskedelmi egységek, és tevékenységüket ugyanazon szabályok és elvek szerint végzik, mint az Orosz Föderáció banki struktúrái. Ezt bizonyítja a meglehetősen "orosz" hitelkamataik.
Ezért, ha "európai" érdeklődést akarsz, magának Európának kell elmennie értük. A Finam szerint az EU-ban és az USA-ban az átlagos jelzáloghitel kamatláb évi 3,5-6% volt 30 éves futamidő mellett, az ingatlanérték 80%-áig terjedő hitelösszeg mellett. Összehasonlításképpen az orosz adat 11-13% évente. Hasonló feltételek vonatkoznak az autóhitelekre (kb. 4%), a fogyasztási hitelekre (max. 7%).
Külföldi banktól hitelhez jutni meglehetősen nehéz lesz, de nem lehetetlen. Az Investcafe szerint az oroszok leggyakrabban külföldi bankokban kérnek jelzáloghitelt, de vannak precedensek arra is, hogy oktatásra, autókra és vállalkozásfejlesztésre vegyenek fel hitelt.
A külföldi hitelek megszerzésével kettős a helyzet - egyrészt nincs értelme kis fogyasztási hitelt felvenni (mert a bank valószínűleg megtagadja a nyújtást), a nagy hiteleknél pedig fedezet szükséges, amelyet a bankban kell elhelyezni. kölcsönadó ország.
Első lépésként fel kell hívni a bankot, vagy felkeresni magát a fiókot, és konzultálni az összes feltételről. Általános szabály, hogy a bankkal való kellemes kommunikáció szakaszában a kölcsönszerzési kísérlet véget ér. Sok külföldi bank nagy aggodalommal kezeli az orosz hitelfelvevőket. Elvileg minden külföldi hitelfelvevő további magas kockázatot visel a bank számára, hiszen Nehézségei lehetnek a kölcsön felvételével.
Ha a bankkal folytatott előzetes megbeszélés után nem veszíti el a kitartását, a következő lépés a betét megnyitása egy külföldi bankban. A bankszámlakivonat megnöveli a hitelnyújtás valószínűségét. Érdemes azonban megjegyezni, hogy egyes bankok megtagadhatják a betét megnyitását olyan állampolgárok számára, akiknek nincs hivatalos állásuk.
Milyen egyéb dokumentumokra lehet szükség a személyes számla kivonaton kívül:
Minden dokumentumot le kell fordítani államnyelvre (kizárólag engedéllyel rendelkező szakembernek).
Azok a tényezők, amelyek növelik a hitelfelvétel valószínűségét:
Gyakran rokonoknak és barátoknak adnak ki kölcsönt, vagy erre a célra kifejezetten jogi személyt nyitnak az országban ingatlanvásárlásra. A jogi személyek, különösen a kereskedelmi tevékenységet folytatók, a bankok szívesebben hiteleznek.
Egy másik gyakori lehetőség az, hogy a hitelezést közvetítő - ingatlanos (ha jelzáloghitelről beszélünk) vagy tanácsadó cég (ha üzletvásárlásról beszélünk) - segítségével végzik. Ez a legegyszerűbb lehetőség, amely lehetővé teszi, hogy még a legmagasabb követelményeket támasztó országokban is kölcsönt kapjon (például Bulgáriában és Montenegróban).
Hátránya, hogy az ingatlanközvetítők meglehetősen korlátozott számú objektum közül választhatnak, általában azok közül, amelyekbe befektettek. Előnye, hogy az ügynökségeket nem vonják be részletes átvilágításba, a fizetőképesség igazolása az első részlet (legalább 15%) befizetése. Ugyanakkor, ha a hitelfelvevő megsérti a fizetési ütemezést, a végrehajtók 10 napon belül kilakoltathatják.
Ugyanakkor minél magasabb a hitelösszeg, annál alaposabban ellenőrzik a hitelfelvevőt, és annál több dokumentumra van szükség. Például Franciaországban és Spanyolországban az 50%-ig terjedő kölcsön megszerzése meglehetősen egyszerű, ennél többre "masszívabb" igazoló dokumentumokra van szükség. Franciaországban is van egy szabály - ha az ingatlan értékének 80%-áig hitelt vesz fel, akkor az érték 20%-át kell letétbe helyeznie, amit a hitel lejárta után visszajár.
Ebben a részben megvizsgáljuk a hitelezés elérhetőségét a legnépszerűbb fajtához - a jelzáloghitelekhez. Az oroszok jelzáloghitel-elérhetőségének paramétere szerint minden ország a következő csoportokba sorolható:
A modern Oroszországban vagy a volt Szovjetunió más országaiban kevesen próbáltak külföldi hitelhez jutni. Ma megfontoljuk, hogyan lehet hitelt kapni egy külföldi banktól, és hogy ez elvileg lehetséges-e.
Külföldi banktól hitelre számíthatnak azok a személyek, akik abban az országban rendelkeznek állampolgársággal, ahol hitelt kívánnak felvenni, vagy vállalkozói tevékenységet folytatnak.
Külföldi bankoknak gyakorlatilag nincs fiókja hazánkban. Meg kell próbálnia kölcsönt felvenni közvetlenül az "ellenség területén" 🙂
2. Ne találja fel újra a kereket, és próbáljon olyan honfitársakat vagy hasonló, kettős állampolgárságú lakosokat találni, akiknek pozitív tapasztalataik vannak az ország hitelintézeteivel való kapcsolattartás terén.
3. Ha a pénzeszközök engedik, nyisson betétet abban a bankban vagy bankokban, ahol kölcsönt kíván felvenni. Ez nagyban megkönnyíti a feladat elvégzését, valamint a biztosíték elérhetőségét ingó és ingatlan vagyon formájában.
4. Nyújtsa be kérvényeit az Önt érdeklő bankokhoz a feltételek szerint annak az országnak a nyelvén, ahol jelenleg él.
Nézzen meg egy vizuális videót ebben a témában ...
Miért kérnek külföldi hitelt az oroszok?
A főbbek az alacsonyabb kamatok! Valamint a lehetőség, hogy olcsóbban, kamat túlfizetés nélkül vásárolhasson külföldön ingatlant.
A takarékos kamatlábakat azonban a hitelfelvevő nagyszámú kötelezettsége kíséri a fizetőképesség biztosítása érdekében.
Ha hitelszervezeteinkben bizonyos esetekben elegendő csak néhány dokumentum bemutatása, akkor a külföldi hitel megszerzéséhez egy csomó papírt kell összegyűjtenie, és rengeteg követelménynek kell megfelelnie.
Emellett a magánszemélyek és jogi személyek külföldi banktól felvett hitele a hitelezés és az összegek tekintetében is különbözik. Ha nálunk a bankoknál a minimális kölcsön futamideje 1 hónap, akkor külföldön egy évnél rövidebb ideig nem kap kölcsönt. A hitelösszegekkel szinte ugyanaz a helyzet – a minimum, amivel számolhat, 50 000 dollár.
Szükséges rávilágítani a kamatkülönbségre is, amely országonként ugyanabban a bankban nagyon eltérő lehet. Például az évi 4,5-6%-os külföldi jelzáloghitel teljesen normálisnak tekinthető, de Oroszországban ez a százalék többszörösére nőhet. Ez annak az országnak a sajátosságaiból adódik, amelyben egy adott bank működik - létezik egy olyan kifejezés, mint az állami kockázat, amely mind az ország gazdaságát, mind a lakosságát jellemzi.
A külföldi bankok által támasztott követelményeken túl a hitelfelvevőnek hazájában nehézségekkel kell szembenéznie – bármit is mondjunk, a külföldön végzett pénzügyi tranzakciókat összhangba kell hozni az Ön államának jogszabályi kereteivel. Engedélyt kell kérnie a Központi Banktól, vagy ha Ön Ukrajna lakosa, akkor az NBU-tól. Ezt nem teheti meg - hatalmas pénzbírságot és korrekciós munkavégzési feltételeket biztosítanak az ilyen jogsértésekért.
Ezenkívül leállítják a külföldön folytatott illegális tevékenységeket, és minden pénzeszközt elkoboznak az állam javára.
2. Oroszországhoz hasonlóan a késedelmes fizetésekért büntetést kell fizetni.
3. A bank biztonsági szolgálatának joga van az orosz bűnüldöző szervekhez fordulni. Így itthon nem lehet elbújni a külföldi gyűjtők elől.
Nagyon gyakran portálunk oldalain és csak az orosz interneten találhat ilyen megjegyzéseket:
Sőt, elkeseredésből sokan bedőlnek ennek a csalinak, és megpróbálnak külföldi jótevőkhöz fordulni. Ezt semmi esetre sem szabad megtenni!
Mindenesetre újabb válásba fog belefutni, és előleget kér a közjegyzői díjakért vagy papírmunkáért, pénzátutalási díjakért stb. A hitelcsaló nem csak nálunk virágzik.
Valójában kiderül, hogy ahhoz, hogy egy külföldi bankban magánszemélynek vagy jogi személynek hitelt igényelhessen, állami intézményekben kell jóváhagyást fizetnie, és sok egyéb költséget kell elviselnie, amely csak a hiteligényléskor lesz indokolt. nagyon nagy összegű kölcsön.
Ha külföldön felvett jelzáloghitelekről beszélünk, akkor ez még így is rendben van, de ha úgy dönt, hogy egy kisvállalkozás fejlesztésére pénzt vesz fel egy banktól, akkor ebből a szempontból a helyi bankjaink magas kamataikkal jövedelmezőbbek lesznek, mint külföldi szervezeteknek. Szóval gondolkodj és hozd meg a helyes döntést.
Olvass még erről a témáról:
