Jevgenyij Malyar
Bsadsensedinamick
#
Üzleti hitelek
Az egyik első pályázatot az Orosz Föderáció területén 1654-ben rendezték meg Alekszej Mihajlovics cár vezetésével. A mai napig fennmaradt rendelete a liszt és a keksz szmolenszki szállításának szerződéses áráról.
Cikk navigáció
Az állami megrendelés vagy a szerződéskötés sok cég célja. Aukciót, más néven pályázatot megnyerve juthat hozzá. De van egy korlátozó pont - az ilyen versenyen való részvétel szükséges feltétele a biztosíték megfizetése a javasolt szerződés összegének legfeljebb öt százalékáig.
A feladat bonyolultabbá válik, ha a cég több állami megrendelésre vagy szerződésre pályázik. Gyakran nehéz vagy lehetetlen kezelni kölcsönzött források felhasználása nélkül. Az óvadék összegére történő kölcsönadást pályázatnak nevezzük. Egy cikk arról, hogyan szerezhető be, hol és milyen feltételekkel.
A termék egyedülálló abban, hogy nem is minden üzletember tudja, mi az, és mire való ez a banki termék. Ha egy cég nem teljesíti az állami megrendeléseket és nem vesz részt pályázatokon, akkor a probléma magától elmúlik.
A 94-FZ szövetségi törvény kimondja, hogy azok a vállalkozások, amelyek részvétele a pályázatokon nem volt sikeres, a pályázat lejártát követő öt napon belül visszakapják a letétbe helyezett biztosítékot. Ezen pénzeszközök folyószámlára történő beérkezése nem bevétel - az Orosz Föderáció adótörvénykönyve szerint betétekre vonatkozik, és nem jár adókötelezettséggel (Az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 41. cikke).
Ez azt jelenti, hogy az esetek többségében (a szerződéses árhoz képest) viszonylag kis összegről beszélünk, amelyet rövid időre (a pályázat benyújtásától az aukció végéig tartó időszak plusz 5 nap) vonnak ki a forgalomból. Az óvadék célja a részt vevő vállalkozás tényleges pénzügyi stabilitásának megerősítése. Más szóval, a társaságnak bizonyítania kell fizetőképességét.
A gyakorlatban azonban előfordulhat, hogy a cég jelenleg nem rendelkezik ezzel az összeggel, vagy a kivonása kritikus, különösen akkor, ha a vállalkozás kis- vagy közepes méretű. Már csak egy dolog van hátra - a pályázathoz forrást felvenni. Fel kell ismerni, hogy a kockázat ebben az esetben minimális.
A fenti körülmények alapján hozzávetőlegesen levezethetjük a pályázati kölcsönfelvétel feltételeit:
Ezek a fogalmak szinonimáknak tűnnek, de nem teljesen szinonimák.
A pályázati kölcsön egy versenyen való részvételre biztosított kölcsön, amelyet az Orosz Föderáció Központi Bankja által engedélyezett banktól kapnak. Ezért annak befejezéséhez a teljes eljáráson át kell menni, beleértve a kérelem benyújtását, a biztosíték vagy garancia nyújtását, egy dokumentumcsomag átvételét stb. A formaságok teljesítése legfeljebb három hétig tart, és pozitív a döntés nem mindig garantált.
A pályázati hiteleket mikrofinanszírozási szervezetek (MFO-k) és befektetési alapok bocsátják ki. A folyamat jelentősen leegyszerűsödik, és általában legfeljebb három napig tart. A bank számára fontos biztosíték, garancia és mikrofinanszírozási szervezet nem szükséges. Az ilyen hűségért az ügyfelek többet fizetnek, mint a hagyományos hitelezéssel.
Ha „élő” hitelfelvételt bármely pénzintézet végezhet (hitelre - bank, hitelre - MFO), akkor a banki pályázati garanciára szigorú korlátozások vonatkoznak. Már a névből is kiderül, hogy csak bank tudja biztosítani, de nem bármelyik bank, hanem az, amelyik megfelel a következő követelményeknek:
A banki tendergarancia alapjai:
A banki pályázati garancia hátrányai a hitelhez képest:
A bankgarancia következményeit abban az esetben, ha a vállalkozó nem teljesíti a szerződésben vállalt kötelezettségeit, a következő eseménysor fejezi ki:
Tudva, hogy mi a pályázati kölcsön és mi a különbség a kölcsöntől, meg kell értenie, hogy a pályázat fogalma hiányzik az orosz jogszabályokból. Így jogi szempontból célzott hitelezésről beszélünk, amely a szokásos banki gyakorlat alá tartozik.
Készpénzkölcsönzési szerződést az alábbi műveletsorok végrehajtásával köthet:
A pályázati kölcsönökhöz hasonlóan a bankok is igyekeznek védekezni a vissza nemfizetés ellen. Biztosítékra lehet szükség, de nem mindig. Azok a cégek, amelyek korábban bizonyították, hogy jó hiteltörténettel rendelkeznek, elkerülhetik az anyagi biztonság szükségességét.
A dokumentumcsomag megfelel a bank szokásos hitelezési követelményeinek.
Pályázati kölcsönt az alábbi cégeknél kaphat:
| Hitelintézet | Pályázati kölcsön feltételei (jutalék, rub., éves kamatláb%) | Feldolgozási idő, nap | Időszakhitelezés | Összeg, dörzsölje. |
| Promsvyazbank | Egyénileg | 2 | Egyénileg | 150 millióig |
| Lokobank | 1% + jutaléktól | 1 | Akár 12 hónapig | 15 millióig |
| Veles Tender | A hitelösszeg 3,3%-ától | 1 | Egyénileg | 3 millióig |
| Ügyes | Jutalék 4,5% nem kevesebb, mint 14 ezer rubel. | 1 | A kereskedés idején | 100 ezertől 1 millióig |
| RIM Corporation | 13% + jutalék 4% | 1 | Akár 2 hónapig | 3 millióig |
A pályázati hitelekre és garanciákra vonatkozó banki ajánlatok eltérőek. Példa erre a Sberbank, amely két programot kínál.
Amikor bizonyos áruk és szolgáltatások nyújtására irányuló versenyeket rendeznek, a potenciális pályázóknak gyakran igazolniuk kell pénzügyi fizetőképességüket. Erre a visszaigazolásra nem mindig áll rendelkezésre elegendő forrás, ezért sokan kapnak pályázati hitelt a hitelintézetektől.
Amikor olyan céget választ, amellyel a jövőben együttműködik, az ügyfél igyekszik minden árnyalatot figyelembe venni. Számára fontos, hogy a közös munka eredménye a lehető leghatékonyabb legyen, ezért illik bizonyítani. Ebben az esetben a szállítónak ki kell kerülnie, de bizonyítania kell, hogy nyerése esetén teljesíteni tudja a szerződés feltételeit.
A helyzet finomsága abban rejlik, hogy mindkét cég - a megrendelő és a beszállító is - törekszik költségeinek minimalizálására. Ha a megrendelő viseli a pályázat megszervezésének költségeit, akkor a potenciális szállító nem túl előnyös helyzetbe kerül, mivel a versenyen való részvételhez további hitelek felvételére kényszerül.
Pontosabban fogalmazva ezt a fogalmat a hitel- és pénzügyi rendszer által kínált egyedi termékként kell érteni, amely lehetővé teszi egy adott vállalkozás számára, hogy igazolja fizetési képességét. Ezt a kölcsönt általában csak egy bizonyos időszakra adják ki, amely alatt a pályázat érvényes.
Annak a szervezetnek, amely úgy döntött, hogy ilyen hitelt vesz fel, nem kell kivonnia a pénzösszeget a forgalmából, hogy megerősítse fizetőképességét. A bank legfeljebb három hónapos futamidőre adhat ki ilyen kölcsönt azzal a feltétellel, hogy a hitelfelvevő minden esetben visszaadja a pénzt, amint a pályázat lezárult.
Pályázati kölcsönt a pályázat biztosítására az aukciós résztvevő akkor vesz fel, ha a verseny teljes összegének 5%-át nem tudja a szervezők rendelkezésére bocsátani. Ezt a szabályt a hatályos jogszabályok állapítják meg. Ezzel a letéttel a pályázó cég igazolja a szerződéskötés iránti érdeklődését és a pénzügyi tranzakciók határidőre történő teljesítését.
Mielőtt felvenné a kapcsolatot egy bankkal kölcsönért, tudnia kell, hogy:
A hitel megszerzéséhez nem kell befizetni vagy kezeseket bevonni. Ez leegyszerűsíti a folyamatot, és időt takarít meg, amelyet egyébként a további dokumentációk áttekintésére fordítanának. A hitel felvételét követően a céget számos további kötelezettség terheli, amelyeket három hónapon belül kell teljesíteni.
Ahhoz, hogy a bank egy vagy több pályázati kölcsönt tudjon kiadni, a banknak szerény dokumentumcsomagot kell rendelkezésre bocsátania. A kitöltött dokumentációból (kérdőívből), az elmúlt időszak pénzügyi beszámolóiból kell állnia. Ezenkívül tartalmaznia kell egy linket arra a folyamatban lévő pályázatra, amelyhez a hitel szükséges.
Egyes szervezetek hitel nélkül is megtehetik, mert bizonyítani tudják, hogy rátermettek. De ha nincs mód a vállalkozás komoly szándékainak megerősítésére, fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, hogy hitelt kapjon. A szervezetek aukciókon keresztül jövedelmező szerződéseket köthetnek, és nagy pályázatokat nyerhetnek el. Ezért váltak olyan népszerűvé a pályázati hitelek.
Milyen egyéb esetekben vesznek fel ilyen kölcsönt?
A kis- és középvállalkozások vezetői nagyon jól tudják, mi az a pályázati hitel - szükségük van rá, hogy részt vegyenek bizonyos áruk és szolgáltatások szállítására kiírt versenyeken. Emellett a pályázatok segítségével résztvevőik ügyfélkörre tesznek szert, pozitívan befolyásolják saját hírnevüket, és bizonyos pozíciót foglalnak el a piacon.
Az elmúlt néhány évben az állami megrendelések váltak a vállalkozások legstabilabb profitforrásává. Ez magyarázza a pályázatokon részt venni kívánó cégek évről évre emelkedő számát. A hitelek segítségével jó múltat is kialakíthat, aminek köszönhetően a bankok a jövőben sem fogják túl sokáig a céget a pályázat jóváhagyásában.
Egyes vállalkozások vezetői úgy vélik, hogy pályázati hitelt csak nagy hitelintézetektől lehet felvenni, de ez korántsem így van. Számos lehetőség van egy ilyen kölcsön megszerzésére, amelyek mindegyike bizonyos sajátosságokkal rendelkezik. Mindegyik kis-, közép- és nagyvállalkozások számára elérhető.
Ha egy szervezet nem tud felvenni a kapcsolatot egy bankkal hitelért, igénybe veheti a bróker szolgáltatásait. Sok vállalkozás ezt részesíti előnyben, mivel a pályázatok szervezői nagyon gyakran túl rövid határidőket szabnak meg, amelyekre lehetetlen hitelt felvenni.
Ma már rengeteg olyan működő társaság van a piacon, amely ilyen kölcsönt nyújt a pályázati résztvevőknek. El kell mondanunk, hogy az ilyen szolgáltatókra nagy a kereslet és a kereslet, így a kérelem benyújtása után napokon belül hitelt lehet felvenni náluk.
A brókerek nem csak abban segítenek, hogy rövid időn belül hitelt nyújtsanak, de cserébe semmilyen további fedezetet vagy fedezetet nem igényelnek. Csupán egy egyszerűsített okmánykészletet kell megadnia, és a más hitelintézeteknél folyószámla nem kötelező tétel.
A közvetítői szolgáltatások teljesen ingyenesek, a pályázat résztvevőjének nem kell további jutalékot fizetnie az üzemeltetőnek - százalékot kap a hitelintézetekkel való együttműködésből. A bróker kiválasztásakor ajánlott megismerkedni az üzemeltető jellemzőivel, az ügyfelek és az üzleti szakértők véleményével.
A pályázati kölcsön visszafizetésének szükségességéről mindenki tudja, hogy ezt meg kell tenni az üzemeltetővel és a hatályos oroszországi jogszabályokkal kapcsolatos problémák elkerülése érdekében. Miután egy potenciális pályázati résztvevő hozzájárult pénzügyi fizetőképességének megerősítéséhez, azt a versenyszervezők automatikusan befagyasztják.
A pályázat lezárását követően valamennyi versenyzője visszakapja a korábban biztosított pénzeszközt. Most vissza kell küldeni azokat a hitelintézetnek vagy annak a brókernek, akivel a megállapodást kötötték, hogy biztosítsák a szükséges pénzösszeget. Ha az aukciós résztvevő nem küldi vissza időben a pénzt, jogában áll kérni a kölcsönfelvevőtől további halasztást. Lehetséges, hogy ennek a késedelemnek ára van. Ezt a kérdés megvitatása során tisztázni kell.
Egyes vállalkozások félnek beavatkozni a pályázatokba, attól tartva, hogy nem fognak tudni megbirkózni a rengeteg eljárással és papírmunkával. Valójában mindez megtehető egy hitelintézet vagy bróker szakembereinek irányításával. Nagyon jól tudják, hogyan kell hitelt kiadni. Mindenesetre javasoljuk, hogy figyelmesen olvassa el a cég által aláírt szerződéseket, és haladéktalanul tisztázza az összes nem egyértelmű pontot. Csak így lehet elkerülni a jövőbeni problémákat.
Szia kedves kolléga! Mai cikkünkben a pályázati hitelekről lesz szó. A kormányzati és kereskedelmi pályázatok évről évre egyre több potenciális beszállítót (beszerzési résztvevőt) vonzanak. A pályázatokon való teljes körű részvételhez azonban a résztvevőnek megfelelő mennyiségű szabad forgótőkével kell rendelkeznie. A jelenleg rendelkezésre álló forráshiány nem jelent komoly akadályt az aukción való részvételnek. A bankok és hitelintézetek többsége készen áll arra, hogy a beszerzési résztvevőt különféle célokra hitellel (hitellel) nyújtsa. Az alábbiakban ebben a cikkben fogunk beszélni arról, hogy mi az a pályázati hitel, és hogyan juthat hozzá.
Pályázati kölcsön - ez egy speciális kölcsön, amelyet a beszerzési résztvevő a pályázat biztosítására, a szerződés teljesítésének biztosítására vagy a szerződés feltételeinek teljesítésére kap. Ilyen kölcsönt a résztvevő akkor vesz fel, ha nincs elegendő saját forgótőkéje, vagy ha nem akarja ezeket a forrásokat kivonni a társaság forgalmából.
Érdemes megjegyezni, hogy a pályázati kölcsönnek számos előnye van a hitellel szemben. Ha a kölcsönt kizárólag hitelintézet (bank) nyújtja, akkor a kölcsönt bármely mikrofinanszírozási szervezet vagy magánszemély kiadhatja. Erről többet megtudhat ebből a videóból:
Hagyományosan 3 fő célt különböztethetünk meg a beszerzési résztvevő pályázati jóváírásának (kölcsönének) megszerzéséhez:
Hadd emlékeztessem Önöket arra, hogy a 44-FZ keretein belül a jelentkezés biztosítékát és a szerződés teljesítésének biztosítékát a résztvevő nyújthatja, mind pénz, mind pedig . Ez alól csak az elektronikus árverések képeznek kivételt: az azokon való részvételre vonatkozó jelentkezési biztosítékot csak készpénz formájában biztosítják. A szerződés feltételeinek teljesítésére szolgáló pályázati kölcsön (kölcsön) a legnépszerűbb, mert A legtöbb szerződés jelenleg nem rendelkezik előlegfizetésről.
A pályázati kölcsönök 2 típusúak lehetnek:
Rulírozó hitelkerettel. Az ilyen kölcsön lehetővé teszi a szállító számára, hogy egy meghatározott időszakon keresztül egyszerre több vásárlásban vegyen részt. Az ilyen kölcsön igénylésekor a fizetési feltételekről és összegekről haladéktalanul megállapodnak, új kifizetésre csak a korábbiak visszafizetése után kerül sor. Az ilyen hiteleket olyan beszállítók veszik igénybe, akik rendszeresen részt vesznek a pályázatokon.
Egyszer használatos. Ez a típusú pályázati kölcsön lehetővé teszi, hogy a szállító csak egy beszerzési eljárásban vegyen részt, előzetesen egyeztetve. Az ilyen kölcsönöket általában olyan résztvevők kérik, akik először vesznek részt az aukciókon, vagy ritkán vesznek részt azokon.
Átlagosan 1-3 napig tart a bank döntése a hitel kiadásáról. Az ilyen hitelek kamata évi 14-21% között mozog. A kölcsön futamideje - akár 90 nap.
A hitelfelvételhez szükséges dokumentumcsomag a következőket tartalmazza:
A szükséges dokumentumok listája, valamint a kölcsön kiadásának egyéb feltételei a különböző bankokban eltérőek lehetnek.
Pályázati kölcsönt kaphat közvetlenül a banktól, vagy bróker segítségét kérve. A bróker általában ugyanazt a százalékot kapja szolgáltatásaiért, mint a bank. A brókeren keresztüli kölcsön megszerzése azonban sokkal kevesebb időt vesz igénybe, mint a bankon keresztül. A bróker lényegében közvetítő a résztvevő és a bank között, vállalja a munka egy részét (dokumentumok ellenőrzése, hiteligénylés stb.), amiért a banktól kapja a díját. Ezen kívül a bróker több bankkal is együttműködhet, így a kínáltak közül kiválaszthatja a legoptimálisabb hitelezési feltételeket.
Egy másik fontos szempont, hogy fedezet fizetése nélkül is felvehet hitelt egy brókertől. A bankokban a pályázati hitel felvételének leggyakrabban kötelező feltétele a fedezet befizetése, illetve ennél a banknál is szükséges lehet folyószámla nyitása.
Elég sok bank képes pályázati hitelt kiadni. Ahogy mondják, minden ízléshez és színhez. Azt javaslom, hogy válasszon egy bankot azon bankok listájából, amelyek megfelelnek az Orosz Föderáció adótörvénykönyve 74.1. cikke (3) bekezdésének követelményeinek. A bankok aktuális listája az orosz pénzügyminisztérium honlapján található: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . 2016. január 11-én 333 bank szerepel ezen a listán. Felhívjuk figyelmét, hogy ez a lista havonta frissül.
A fentieket összefoglalva bátran kijelenthetjük, hogy a pályázati kölcsön (hitel) egy jó eszköz, amely lehetővé teszi a szállítók számára, hogy egyidejűleg több pályázaton is részt vegyenek, anélkül, hogy az alaptevékenységüket veszélyeztetné. A fő probléma az, hogy megbízható bankot vagy brókert válasszunk optimális hitelezési feltételekkel.
Ezzel zárom cikkemet. Találkozunk a következő számokban.
P.S.: Lájkold és oszd meg a cikkre mutató hivatkozásokat barátaiddal és kollégáiddal a közösségi hálózatokon.
A pályázati hitelezés egyre népszerűbb az Orosz Föderációban. A bármely munka elvégzésére kiírt versenyeken való részvétel lehetővé teszi a vállalatok pénzügyi növekedését.
A megfelelő biztonság hiánya a munkavégzés során arra kényszeríti a megrendelőt, hogy másik vállalkozót keressen. A pályázati hitelezés célja ennek megakadályozása. Megoldja ezt a problémát, és megbízható kezesként szolgál az ügyfél számára.
A pályázatok lényege, hogy a megrendelő speciális versenyt szervez a potenciális kivitelezők között. A vállalkozó kiválasztásakor a megrendelőnek bíznia kell a jó eredményben.
A versenyen induló cégek abban érdekeltek, hogy bebizonyítsák, hogy ajánlataik a legjobbak a versenytársak között, és jövedelmezőbbek a szervező számára. Ezen túlmenően minden ajánlattevő minimalizálni szeretné az eseményen való részvétel költségeit.
A pályázati kölcsön olyan pénzügyi szolgáltatás, amelynek segítségével a cégek egy pályázaton való részvétel során igazolják fizetőképességüket anélkül, hogy előzetesen pénzügyi forrásokat vonnának ki a forgalomból.
A pályázat lényegében egy speciális kölcsön, amelyet a bankok legfeljebb 90 napos futamidőre adnak a pályázat résztvevőinek a pályázatban való részvételük megerősítésére (ebből a pénzből kauciót fizetnek).
A versenyben való részvételhez a cégeknek a szerződéses összeg 5%-át kell befizetniük az aukciószervezőnek. Ez a művelet megerősíti a vállalat ügylet végrehajtására irányuló szándékát és fizetőképességét.
Az ilyen típusú kölcsönök esetében az Orosz Föderációban az átlagos kamatláb körülbelül 17-20%. A végső kamatláb a kölcsön összegének és futamidejének összege. A pályázati kölcsön érvényességi ideje legfeljebb 2-3 hét lehet.
Egy ilyen kölcsön megszerzéséhez sok banknak csak minimális dokumentumot kell benyújtania:
Jellemzően ilyen esetekben a bankoknak nincs szükségük biztosítékra vagy kezesre, ami leegyszerűsíti a hitelezési folyamatot és e pénzügyi szolgáltatás igénybevételét.
Ezt a fajta kölcsönt akkor alkalmazzák, ha egy cég valamilyen okból nem tudja kivonni a forgalomból a szükséges összeget, hogy részt vegyen aukciókon és versenyeken. Az ilyen versenyeken való részvétel lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy nyereséges üzleteket kössenek.
Előfordul, hogy egy szervezetben minden megvan, ami egy nagy megrendelés végrehajtásához kell, de nincs szabad pénz a forgalomban kaucióra. Ilyenkor a pályázati hitelezés jön a segítségre.
Néha előfordul, hogy egy cégnek egyszerre több aukción kell részt vennie. Az egyikben óvadék befizetésével a résztvevő cég forgótőkéje zárolásra kerül a számlán. És további pénzügyi eszközökre van szükségünk, amelyek közé tartozik a pályázati hitel.
A szolgáltatás segíti a kis- és középvállalkozásokat abban, hogy részt vegyenek a szükséges versenyeken és folytassák tevékenységüket anélkül, hogy pénzt kellene kivonniuk a forgalomból.
Az aukciószervezők számára az ilyen kölcsönök lehetőséget biztosítanak arra, hogy több céget vonzanak be, és ezáltal kiválaszthassák a legmegfelelőbb vállalkozót a munka elvégzésére vagy a tranzakció lebonyolítására.
A CJSC Sberbank-AST kísérleti módban pályázati hitelezést folytat partnerbankokkal együtt.
A szervezet hivatalos weboldala a sberbank-ast.ru címen található
