A bankár kereskedő. Pénzt vesz betéti kamat alacsony áronés eladja őket hitelkamat egy magasabbnál. Az így keletkező különbözet alkotja a jövedelmét.
Többen vannak, akik hitelt szeretnének felvenni, mint azok, akik kamatra szeretnének pénzt elhelyezni. Ezért a kereskedelmi bankok hitelhez juthatnak TSB RF Az ország központi bankja. 2016 szeptemberétől a "kulcsár"
(más néven "refinanszírozási kamatláb")évi 11%.. Logikus feltételezés, hogy a kereskedelmi bankok számára nem túl jövedelmező elfogadni hozzájárulás betétek ezen érték feletti kamattal. Kivételt csak a VIP ügyfelek – gyárak, újságok és hajók tulajdonosai – tehetnek.
Mások számára a magas betéti százalék marketingfogás lehet, mivel ezt különféle jutalékokkal kompenzálják.
Egy személy 5000 rubel letétet nyitott évi 9%-os áron 2 évre:
egy évben: 5000 rubel 100% x rubel 9% x=5000*9/100=450 rubel két év múlva: 450 rubel 1 évre x rubel 2 évre x=450*2/1=900 rubel 5900 rubelt kap a befektető a futamidő végén * Mi az a 100? - "A százalék a szám századrésze." cm.Egy személy 5000 rubel letétet nyitott évi 9% -os áron 3 hónapra:
egy évben: 5000*9/100=450 rubel 90 nap alatt: 450 rubel 365 napra x rubel 90 napra x=450*90/365=110 rubel 96 kopekka 5110 rubel 96 kopecket a futamidő végén kap a befektető * 365 az. Szökőévben 366 lesz.| dátum | eljövetel | számlán lévő összeg |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
A feltöltött betétek kamata alacsonyabb. Ez azzal magyarázható, hogy a betéti szerződés futamideje alatt a refinanszírozási ráta csökkenhet, és a betét már nem lesz előnyös a bank számára. Vagyis a banknak magasabb kamatot kell fizetnie a betét után, mint amennyit a hitelezők fizetnek a banknak.
Kivétel: ha a betéti kamat a refinanszírozási kamattól függ. Vagyis a refinanszírozási kamat növekszik - a betét kamata nő, a refinanszírozási kamat csökken - a betét kamata csökken.
Egy személy 5000 rubel letétet nyitott évi 9% -os áron 3 hónapig. Egy hónappal később újabb 3000 rubelt letétbe helyezett:
egy évben: 5000*9/100=450 rubel 30 napon belül: 450*30/365=36 986 rubel egyenleg 30 nap után: 5000+3000=8000 rubel évre vonatkozó újraszámítás: 8000*9/100=720 rubel a fennmaradó 60 napra: 720*60/365=118.356 rubel Összes érdeklődés: 36.986+118.356=155 rubel 34 kopejka A befektető teljes összege: 5000+3000+155,34=8155 rubel 34 kopecka| hozzájárul | ||||
| dátum | eljövetel | fogyasztás | számlán lévő összeg | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
Kamat fizethető:
Január 1-jén egy személy letétet nyitott 5000 rubel tőkésítéssel, évi 9%-os kamattal. 6 hónap 180 nap. A kamat kiszámítása és aktiválása minden hónap utolsó napján történik.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 0069 × 410 1,01534609946 = 5226,06 Lásd a fenti táblázatot:
A technológia hibásan működik. Ha van számlakivonata, nem olyan nehéz manuálisan újraszámolni az esedékes kamatot.
Példa: január 20-án egy személy tőkésítéssel letétet nyitott negyedévente egyszer 5000 rubelért, évi 9%-os áron 9 hónap 273 nap. Március 10-én 30 000 rubellel töltöttem fel a számlámat. Július 15-én 10 000 rubelt vett fel. 2014. április 20. és 2014. július 20. vasárnapra esik.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Feltételezem, hogy adókkal kapcsolatban felmerülhet kérdés, hogy miért nem készült hozzá megfelelő kalkulátor.
Térjünk rá a törvényre (az Orosz Föderáció Adótörvénykönyvének 214.2 cikkelye): ha a megkötéskor ill. meghosszabbítás kiterjesztés megállapodások legfeljebb 3 évig, a rubel betétek kamata meghaladja 2014 februárjától: 8,25% + 5% = 13,25% refinanszírozási ráta 5 százalékponttal, Azt betéti kamat mínusz 13,25% ezen érték feletti kamatjövedelemre Az Orosz Föderáció állampolgárának 35% adót kell fizetnie. A banknak el kell készítenie a vonatkozó dokumentumokat.
A gyakorlatban senki sem határoz meg 13,25%-nál magasabb százalékot:
Sokszor hallani, hogy Európa számos országában és az Egyesült Államokban nem ritka az évi 4 százalékos vagy az alatti autóhitel, hanem az általános, amely lehetővé teszi lakóik számára, hogy gond nélkül szerezzenek személyi közlekedést. Sajnos az Orosz Föderációban az autóhitelek kamatai messze eltérnek az említett számoktól, az Ipari és Kereskedelmi Minisztérium kedvezményes autóhitel-programja ellenére. Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogy melyik bank kínál autóhitel, 5évente - ez egy nagyon reális árfolyam, és azt is elmondjuk, hogy mely programokra érdemes figyelni a legolcsóbb hitelek keresésekor.
A hónap ajánlatai:
Bankkártyák
Mikrohitel
Fogyasztói hitelek
Mutass többet
Mutass többet
A 4-5 százalékos autóhitel rendkívül szűkös termék, ami a klasszikus bankhitelek között nem található. Ilyen alacsony kamattal csak akcióval lehet hitelhez jutni: például amikor a gyártó a banknak fizetett kamat egy részét kompenzálja a hitelfelvevőnek. Ugyanakkor a hitelszerződés magasabb százalékot ír elő, a marketing kamatláb pedig, amely lehetővé teszi, hogy a bank az „5 százalékos autóhitelt” jelezze a reklámban, az autó engedményével érhető el.
Az ilyen akciós hiteleket általában az autógyártók tulajdonában lévő captive bankok kínálják, így programjaik keretében csak meghatározott márkájú (modell) autók vásárolhatók meg.
Annak, aki úgy dönt, hogy olcsó autóhitelt vesz fel, az évi 7 százalék a reálisabb kamatláb, amit egyes bankok valóban vállalnak. De magas előleg, CASCO biztosítás és személybiztosítás mellett érvényes.
Összesen 4 bank kínál autóhitelt ilyen kedvező feltételekkel: Genbank (Krím lakosai), Bank PSA Finance Rus, Vkabank és Rusfinance. Az első három bank olcsó kedvezményes (állami támogatással) és társgépjármű-hitelt ad, míg az utolsó bank csak meghatározott autók vásárlására ad hitelt.
A Rusfinance akár évi 7%-os kamatozású partnerhiteleket kínál a Hyundai Classic program keretében, kötelező személybiztosítással és 50%-os előleggel. Ugyanattól a banktól vehetsz fel autóhitelt 5 évre 6,67%-os kamattal a Fiatnál.
Május végén csak a bank PSA Finance Rus kínál 4 százalékos autóhitelt az oroszoknak. Az „Új DS4 vagy DS4 Crossback” program részeként 3,99%-os áron lehet autót vásárolni hitelből (4 éves törlesztési idő, 25%-os előleg).
A 4 százalékos autóhitel akció, a bankkal kötött hitelszerződés évi 7 százalékot ír elő. Az ügyfél valós, évi 4%-os költségeinek kiszámításakor figyelembe vették azt a kedvezményt, amelyet a gyártó a vevőnek biztosít, ha hivatalos márkakereskedőtől vásárol autót.
Az évi 4,5 forintos autóhitel jelenleg hiányzik a hazai bankok sorából, bár az oroszoknak például lehetőségük van autót vásárolni mindössze évi 1,99%-os túlfizetéssel a PSA Finance Rus bankprogram keretében, amit írtunk. fentről kb.
A 4 százalékos és 4,5 százalékos autóhitel alternatívájaként a Genbank partnerkereskedők új és használt autókra vonatkozó törlesztőrészletét lehet igénybe venni. Sorába tartozik az „Automatikus részletfizetés” program, amely nulla kulcsot és egyszeri jutalékot biztosít a szolgáltatás igénybevételéért. Azokban az esetekben, amikor a jutalék alacsony (különösen olcsó autó vásárlásakor), az ügyfél valós költségei körülbelül 4-4,5% évente.
Az idei év talán legjobban várt híre a gazdálkodóknak nyújtott évi 5%-os kedvezményes hitel. Kevesen hitték, hogy az ígéretek ellenére ez mégis megtörténik. Ki lehet használni ezt az új lehetőséget?
Hogyan lehet kedvezményes hitelhez jutni agrárfejlesztéshez?
Először is, csak a mezőgazdasági termelőknek van joguk regisztrálni. Jogi személynek vagy egyéni vállalkozónak kell lennie.
A bank legalább 12 hónapja szeretné látni az Ön üzleti tevékenységének adatait.
Kötelező tétel a folyószámla nyitása abban a bankban, ahol hitelt kíván felvenni. Javasoljuk, hogy először ott lépjen kapcsolatba, ahol már kiszolgálják. A JSC Rosselkhozbank, a PJSC Sberbank of Russia, az OJSC Alfa-Bank, a PJSC Promsvyazbank, a PJSC VTB Bank és a JSC Gazprombank ma csatlakozott a programhoz. A közeljövőben megállapodást írnak alá a fennmaradó 4 hitelintézettel: az UniCredit Bank JSC-vel, az Otkritie Financial Corporation Bank PJSC-vel, a Rosbank JSC-vel és a Raiffeisenbank JSC-vel.
A hitel célja a növénytermesztés és az állattenyésztés alágazatainak fejlesztése, ezen belül a mezőgazdasági gépek beszerzése.
15%-os előleget kell fizetnie. A program keretében eszközbeszerzés hitel futamideje 5 év.
Kedvezményes hitel adható import és hazai berendezésekre. Azt ígérik, hogy 3-4 héten belül véglegesítik az üzletet. A megvásárolt berendezés fedezetül szolgál. Néha a bankok garanciát kérnek.
A program keretében lehetőség van előtörlesztésre. A hitelek visszafizetése egyedi ütemezés szerint történhet, például a szezonális aktivitás függvényében.
Minden banknak saját dokumentumlistája van a hitelfelvételhez, és a követelmények és a feltételek is eltérőek. Például a Rosselkhozbank a tőketartozás törlesztésére legfeljebb egy évig halasztott, az úgynevezett türelmi időszak, amely alatt a hitelfelvevő csak kamatot fizet.
Vegyünk egy példát a traktor vásárlásakor fizetendő kifizetések kiszámításához:
A ChLMZ által gyártott „Belarus-2022.3” 3 960 000 rubel értékben.
Előleg 15% = 594 000 rubel.
5 éves egyenlő fizetés esetén a havi fizetés 63 520,57 rubel, az 5 év túlfizetése pedig 445 234,2 rubel lesz.
Milyen kockázatok lehetnek?
A kedvezményes hitel kibocsátásához a bank támogatást kap. Például kezdetben kész hitelt kiadni évi 15%-kal. Ebből 10 államilag támogatott, ennek köszönhetően a mezőgazdasági termelő végül 5%-os hitelhez jut. A támogatások összege természetesen korlátozott. A program határa egész Oroszországra 21,8 milliárd rubel. Ezért most egyes bankok már azt mondják, hogy elfogadják a kérelmeket, de 5%-os kamattal nem tudják garantálni a hitel kibocsátását. Az is kiderülhet, hogy csak a legnagyobb projektek pályázatait hagyják jóvá. Például a Szaratov régióban a bankok 10-15 millió rubel összegű kérelmeket javasolnak, hogy nagyobb valószínűséggel kapjanak 5%-os kölcsönt. Ebben az esetben csak a nagy mezőgazdasági üzemeknek van esélyük.
Ezen kívül minden megállapodásban szerepel egy kitétel, hogy ha a Földművelésügyi Minisztérium megtagadja a program keretében kapott támogatás kifizetését a banknak, azt a hitelfelvevőnek kell kifizetnie, vagyis a kamatláb kereskedelmi jellegűvé válik.
Tehát még nem világos, hogy a program hogyan fog működni a gyakorlatban. Februárban várjuk az első hitelek kibocsátását.
Ha nem kapott kedvezményes kölcsönt
Ha mégsem tud ilyen kölcsönt felvenni, van más lehetőség is. Például egy másik kedvezményes hitelezési és lízingprogram fehérorosz berendezések vásárlására a kamatláb egy részének támogatásával a refinanszírozási kamatláb 100% -áig, így a hitelek kamata körülbelül 5-6% lesz. évi támogatást is figyelembe véve.
A Belagro ügyfeleinek megközelítőleg 20%-a pénzügyi programok segítségével vásárol berendezéseket: hitelből, lízingből, támogatásból stb.
Az 1528-as orosz kormányrendelet értelmében az évi 5%-os kölcsön kombinálható például az 1432-es programmal, vagy lízingbe vásárolt berendezéseket. Ha kérdése van, tegye fel a Belagro honlapján. Kiszámoljuk a kifizetéseket, vagy felajánljuk a legelőnyösebb kombinált finanszírozási lehetőséget mezőgazdasági gépvásárlásához.
Kérdéseire is szívesen válaszolok oldalamon
Az éves kamatláb a hitelezők által felszámított díj (kölcsönzött források) és százalékban van kifejezve.
Ez a díj általában a hitel tényleges éves költsége.
A választásnál fontos feltétel lesz a hitelkamat nagysága.
Jelenleg sokan kételkednek abban, hogy alacsony kamatozású hitelhez juthatnak. Ez azonban teljesen lehetséges, csak tudnia kell, milyen lépéseket kell tennie. Először össze kell gyűjtenie az összes szükséges dokumentumot. Az útlevélen kívül legalább:
A kölcsön feltételeit és változásait a következők érinthetik:
A hitelfelvevőnek figyelembe kell vennie azt a tényt is, hogy a hitelpiaci kamatlábak ingadozása nem teszi lehetővé azok előrejelzését hosszú hitelnyújtási időszakra. Ezen túlmenően, az alacsony kamatláb további költségekkel jár a kölcsön feldolgozásával és kiszolgálásával kapcsolatban.
A felhalmozó lakásrendszer lehetővé teszi az évi 5 százalékos hitel felvételét is, melynek sajátossága, hogy a program résztvevője fokozatosan halmozza fel a leendő ingatlanok értékének megfelelő százalékát. Elegendő kamat esetén alacsony kamatot lehet fizetni a hiányzó összeg után, amely a lakóingatlan költségének kifizetéséhez szükséges.
„” úgy véli, hogy egy ilyen új eljárás elősegíti az állami támogatások hatékonyságának javítását, és mentesíti a gazdálkodókat a támogatások megszerzésének hosszadalmas eljárásai alól.
Szomorú időszakot jósolnak a bankárok a betétesek számára – nemcsak az újévi ajánlatok nem lesznek elégedettek az ügyfelekkel, de a betéti kamatok is csökkenni fognak. Ezért a legjobb, ha most befekteti a rendelkezésre álló forrásokat. Összegyűjtöttük a legjobb éves rubelbetéteket az oroszországi TOP 50 bankban, évi 9% feletti kamatlábbal.
Például két bank 9,75%-os kamatlábat kínál évente. Az orosz Standard és Trust bankokban 30 ezer rubel összegű betétet nyithat. egy évre. Van egy apró „de” - a Trust Bank „Önök” letétje csak egy promóciós kód megadásával nyitható meg, amelyet azok kapnak meg, akik a bank honlapján megadják telefonszámukat.
Számos bank 9,5%-os éves kamatlábat kínál: az Absolut Bank, a Moscow Credit Bank és a Promsvyazbank.
Az Uniastrum Bank évi 10,5% éves betétet kínál 10 ezer rubel értékben. Sőt, ha legfeljebb 271 napra tesz pénzt a bankba, akkor az árfolyam évi 11% lesz. A Szentpétervári Nemzetközi Bank pedig „újévi” betétet bocsátott ki, legfeljebb évi 10,5% -os arányban, minimum 500 ezer rubel összeggel.
Ne felejtse el azonban, hogy a betét megnyitása egy kis bankban bizonyos kockázatokkal jár. A jegybank havonta legfeljebb 10 engedélyt von vissza, és a TOP-100-ból már eljutott a bankokhoz. Sajnos senki nem tudja garantálni, hogy az Ön bankja nem kerül feketelistára a szabályozó által. Ezért teljes komolysággal és felelősséggel közelítse meg a bankválasztást, és ami a legfontosabb, ne tartsa letétben az 1 millió 400 ezer rubel állami biztosított összeg felett.
Az év TOP 10-e a nagy bankokban
| Bankbetét | Licit | Összeg (ezer rubel) | Időtartam (nap) | Vol. százalék | Töltsd fel/Gyakran vegyed ki |
| orosz szabvány/ | 9,75% | 30-tól | 360 | a végén határidő |
nem nem |
| Bank Trust/ |
9,75% | 30-tól | 367 | a végén határidő |
nem nem |
| Abszolút/ |
9,5% | 30-tól | 367 | a futamidő végén | nem nem |
| Promsvyazbank/ |
9,5% |
500-tól | 367 | a futamidő végén |
nem nem |
| Mosoblbank/P | 9,4% | 300-tól | 200 | havi | Nem igazán |
| AK Bars/ | 9,3% | 30-tól | 365 | havi | Nem igazán |
| Binbank/ |
9,3% |
300-tól | 367 | a végén határidő |
nem nem |
| Reneszánsz hitel/ | 9,25% | 30-tól | 367 | a végén határidő |
nem nem |
| Moszkvai Hitelbank/ |
