Üdvözlet, a jogi portál "oldal" olvasói! Ma egy olyan, a fiatal családok számára érdekes kérdést fogunk érinteni, mint az anyatőke ellenében történő hitelfelvétel. Emlékezzünk vissza, hogy az anyatőke a családi tőke, amelyet az államapparátus azért vezetett be, hogy segítse azokat a családokat, amelyekben második vagy későbbi gyermek született. Ez az orosz állami kezdeményezés egyedülálló, ezért nincs analógja a világgyakorlatban.
A jelenlegi 2019-ben a családi tőke összege 453 026 rubel. Mára sok család tudott már ilyen jó állami segítségnek köszönhetően javítani lakhatási helyzetén, vagy befektetni gyermeke oktatásába.
Emlékezzünk vissza, hogy a családi tőke felhasználható:
A tőkéjét nem költheti saját céljaira. A PFR munkatársaival egyeztetni kell, hogy az állami struktúra által elkülönített pénzt milyen célra fordítják. Igen, és ezzel a pénzzel nem lehet tetszés szerint rendelkezni, mert az anyatőke címzettjeinek címzett pénz szövetségi speciális számlákon van.
Mivel sok család kénytelen hitelt felvenni életszínvonalának javítása érdekében, ezért részletesen érintjük az anyasági tőkével történő hitelfelvétel sajátosságait. Előzetesen jelezni kell, hogy az ilyen kölcsön felvételéhez engedélyt kell kérni az Alap alkalmazottaitól. De fel kell készülnie arra a tényre, hogy az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja akár meg is tagadhatja.
Ez akkor lehetséges, ha hibákat találnak a papírmunkában, ha a PF alkalmazottai meg vannak győződve arról, hogy a hitel jellege nem célzott, ha a hitelintézet, amelytől a kölcsönt veszik fel, kétes hírnévvel rendelkezik.
Fontos! A pénzátutalásra vonatkozó döntés mindig bizonyos ideig tart. Általában ez az időszak 1-2 hónap. Ennek az árnyalatnak a ismeretében sok vállalat nem hajlandó családi tőkével dolgozni.
És most az előnyökről. Ők ezek:
Anyatőke-pénzből csak néhány hitel törleszthető. Az olyan hitelek visszafizetése anya tőkével, amelyek lakásszükségletet szolgálnak, és azokat a hiteleket, amelyeket a szövetségi költségvetésből elkülönített pénzből lehet visszafizetni.
A Matkapital a következőkre költhető:
Most az egyes hiteltípusokat külön tárgyaljuk.
A jelzáloghitelt alaptőkével kétféleképpen lehet törleszteni - utalhat pénzt előlegre, vagy a pénzt a tőketartozás törlesztésére (vagy annak csökkentésére) fordíthatja.
Az ország számos bankjában igényelhet jelzáloghitelt. És mindegyiket egyesíti az, amit a hitelfelvevőtől megkövetelnek:
Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának alkalmazottai szintén számos követelményt támasztanak. Figyelnek a következőkre:
Fontos! A jelzálog-lakást minden családtag közös tulajdonába kell bejegyezni, beleértve a kiskorúak tulajdonjogát is.
Az anyasági tőkét hitelből lakásvásárlásra lehet költeni az elsődleges és a másodlagos piacon. Magánházak és nyaralók hitelre történő vásárlására is elkölthető. Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának alkalmazottai mindig alaposan megvizsgálják a megszerzett tárgy állapotát.
Az ingatlanokkal szemben támasztott fő követelmény, hogy egy lakásnak vagy háznak minden kényelemmel rendelkeznie kell. Leromlott, valamint szükségszerű épületeket anyatőke pénzén vásárolni tilos. A tárgyat legfeljebb 50%-ban kell viselni.
Tilos tárgyi tőkét felhasználni egy dacha vásárlására felvett hitel törlesztésére. Nem fog tudni nyaralót vásárolni, mert az ilyen házakban általában nincs fűtés és vízvezeték.
Vannak családok, akik úgy döntenek, hogy hitelből építenek házat az anyatőke ellenében. Egy ilyen ház jó, mert kényelmes lesz mind a családban élő, mind a jövőben születő gyermekek számára.
Természetesen a juttatás összege nem lesz elegendő az összes építési költség fedezésére, de az első részletet vagy a felvett hitel jelentős részét teljesen vissza lehet fizetni.
Bár Oroszország európai részén a 3 vagy 4 hónap alatt épült keretházak egyre népszerűbbek. Az ilyen házak építőanyagainak ára általában nem haladja meg a 450 000 rubelt. Ezért ha hitelre vásárolja meg a szükséges építőanyagokat, akkor néhány hónapon belül (vagyis amikor a kölcsön már megérkezett) kifizetheti azokat.
Fontos! A telek, amelyen belül a ház épül, fontos előzetesen regisztrálni az ingatlanban. Ellenkező esetben az épület illegálisnak nyilvánítható.
Mivel az állami támogatásokat csak célzottan lehet elkölteni, az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztára mindig gondosan ellenőrzi az összes jogi finomságot. Ha ennek a struktúrának az alkalmazottai legalább egy szabálysértést feltárnak, a pénzeszközök nem kerülnek jóváírásra a számlán, amíg a dokumentumok rendben vannak. Mivel az alkalmazottaknak meg kell győződniük arról, hogy a pénzt az ígéretek szerint költik el, lehetséges, hogy az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárának alkalmazottai felkereshetik az épülő létesítményt.
Külön figyelmet érdemel az újjáépítésre felvett hitel. Ne keverje össze a lakásfelújítást a felújítással. Az újjáépítés alatt a lakások életkörülmények javítása érdekében történő átalakítását kell érteni. Kevés bank ad ki lakásfelújításra hitelt, de vannak. Mielőtt kapcsolatba lépne azokkal a bankokkal, amelyek kölcsönét pénzügyi források alapján adják ki, fontos, hogy ezt a kérdést összehangolják az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának alkalmazottaival.
Fontos megjegyezni, hogy a ház rekonstrukcióját az állam költségére fizetheti, de a nagyobb javításokat nem.
Mielőtt felvázol egy sémát a családi tőke hitel megszerzésére, érdemes megjegyezni három szabályt:
A lépésről lépésre szóló utasítás így néz ki:
1. lépés. Megkeresünk egy bankintézetet és kiválasztjuk a hitel típusát (különös figyelmet kell fordítani a hitelfeltételek tanulmányozására).
2. lépés Dokumentumokat gyűjtünk (készítünk: igazolást az MSC-hez, az elmúlt 6 hónap fizetését tükröző jövedelemigazolást, a FIU igazolását, amely feltünteti a számlán maradt pénzeszközök összegét, útlevelet, igazolásokat a férj jövedelme, a számlahitel-vagyonra vásárolt tárgy papírjai). A szakértők azt tanácsolják, hogy mindenekelőtt vegye fel a kapcsolatot az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárával, hogy ennek a szervezetnek az alkalmazottai beleegyezzenek a kölcsön állami alapokból történő visszafizetésébe.
3. lépés Engedélyt kapunk az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárának képviselőitől. Ahhoz, hogy "jót" kapjon ezektől a személyektől, meg kell adnia:
4. lépés kölcsönt adunk. Hiteligényléskor nézze meg a kamatlábat és a szerződésben apró betűs kitételeket. Gyakran előfordul, hogy a jutalék összege és a teljes túlfizetés jelentősebbnek bizonyul, mint amilyennek a hitelfelvevő a papírmunka előtt tűnt.
Szinte minden pénzügyi szervezet számára fontos a hitel biztosítása. Egyes bankoknak csak munkahely elvesztése ellen kell biztosítaniuk a hitelfelvevőt, míg másoknak a jelentkező halála esetére kell biztosítást kötniük.
Ma az anyatőkével dolgozó öt legnagyobb bank a következők: Sberbank, VTB 24, Unicredit, Otkritie Bank, Bank of Moscow.
Most már ismeri az anyasági tőke hitel megszerzésének szabályait. Használja az anyasági igazolást a törvényben előírtak szerint, és javítsa életszínvonalát.
Kérdés: Fel lehet-e fordítani az anyai tőkét autóhitel törlesztésére? Kiadnak-e ma anyasági tőke keretében fogyasztási hiteleket.
Válasz: Nem. A törvény tiltja az állami pénzeszközök átutalását fogyasztási hitelek vagy autóvásárlási hitelek törlesztésére. De el kell mondani, hogy a régiókban szélesebb azoknak a területeknek a listája, amelyekre állami támogatásokat lehet irányítani.Kérdés: Lehet-e állami támogatásból készpénzkölcsönt felvenni?
Válasz: Ez tiltott. A matkapital és a készpénz összeférhetetlen fogalmak, mert az állami támogatások csak készpénz nélküli fizetést jelentenek. Nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy az anyatőke pénzének kiváltására irányuló minden jogellenes kísérlet büntetendő – a szabálysértőt vagy súlyos pénzbírsággal, vagy a pénz állami költségvetésbe történő visszafizetésével kell sújtani.Kérdés: MK alatt lehet hitelt felvenni, ha nem lehet igazolni a tényleges jövedelmet?
Válasz: Igen, lehetséges. Bár a kapott havi jövedelem összegét igazoló papír megléte előfeltétel. Nem lehet jövedelemnyilatkozatot kérni, ha valakinek rendszeres, de nem hivatalos jövedelme van, vagy ha szabadúszó. De ebben az esetben fel kell készülnie arra, hogy a kölcsön kamata valamivel magasabb lesz, mint az alap.
Ezt a rövid cikket teljesen egy nagyon érdekes és „friss” témának szenteljük - az anyasági tőkéhez nyújtott kölcsönnek. Nemcsak a fő kérdést általánosságban fogjuk megvizsgálni, hanem a kapcsolódó kis témákat is: hogyan lehet készpénzben kölcsönt kapni anyasági tőkére, kölcsönt anyasági tőkére a Sberbanknál stb. Általánosságban elmondható, hogy ebbe a rövid szövegbe a lehető legtöbb információt illesztjük, amely hasznos lesz az Ön számára. A cikk végén megpróbálunk olyan konkrét következtetéseket levonni, hogy Ön maga döntse el, kell-e készpénzes anyasági kölcsönt felvennie vagy sem. Előbb azonban megteszünk egy bevezető részt, mert sokan még a felvetett kérdésünk kulcsfontosságú definícióit sem ismerik.
Körülbelül tíz évvel ezelőtt érkezett egy törvényjavaslat az Orosz Föderációhoz, amelynek korábban nem volt helye Oroszország történelmében - a szülési tőke. Ennek az állami projektnek az a lényege, hogy a fiatal családok anyagi támogatást kapnak az államtól. Ezt a támogatást természetesen nemcsak a fiatal családok kapják, hanem az újszülött gyermekes családok is. Vagyis ez a projekt elsősorban a gyerekeknek nyújtott segítséget, az ország demográfiai helyzetének stabilizálása érdekében. Rögtön le kell szögezni, hogy az ötlet sikeres volt az állami program készítői számára, mert az országban kiegyenlített a demográfiai helyzet.
De nem minden olyan sima és olyan egyszerű. Egy fiatal család szigorúan meghatározott szükségletekre költhet anyasági tőkét. Nem vesszük figyelembe mindegyiket, de csak azt tanulmányozzuk, amely a cikkben feltett közvetlen kérdésünkhöz kapcsolódik - készpénzes kölcsön anyasági tőkéhez. Használhatja vásárolt lakásának kifizetésére. Más szóval, a felvett jelzáloghitelt kifizetheti anyasági tőkével. Most felkérjük Önt, hogy részletesebben vizsgálja meg fő kérdésünket - a szülési tőkéhez nyújtott készpénzkölcsönt.
Válaszoljunk a fenti kérdésre. Egyelőre nincsenek teljesen legális konstrukciók anyasági tőkére való készpénzes kölcsön felvételére. Elmondjuk, hogyan kaphat kölcsönt anyasági tőkéhez, de nem készpénzben.
Az anyasági tőke keretében kölcsön felvételéhez meg kell találnia azt a banki szervezetet, amely megoldja az ilyen kérdéseket. Rögtön meg kell említeni, hogy az ilyen kölcsönök követelményei és feltételei meglehetősen humánusak: általában az önrész nem haladja meg a tíz százalékot, a kölcsön futamideje pedig nem haladja meg a harminc évet. Ilyen esetekben általában nincs szükség garanciára.
A kamatláb nem szigorúan fix érték, azaz függ az anyasági tőke hitel futamidejétől, attól, hogy milyen hozzájárulást fizet először, valamint a bankkal fennálló korábbi hitelkapcsolatának jellegétől is.
Emellett a kölcsön kamata az élet- és egészségbiztosítás elérhetőségétől is függ majd.
Ha közvetlenül a kölcsön megszerzésének folyamatáról beszélünk, akkor érdemes megjegyezni, hogy a banki alkalmazottnak át kell adnia az anyasági tőkére vonatkozó igazolást. Miután a banki alkalmazottak megkapták az őket érdeklő összes adatot, számításokat végeznek, és felajánlják a maximális anyasági kölcsönt. Tehát valójában kiderül, hogy a jelzáloghitel egy részét anyasági tőkével fizeted ki.
Íme egy egyszerű módja annak, hogy anyasági tőkére kölcsönt adjon ki. Megismételjük, hogy jelenleg nincs legális módja annak, hogy készpénzben anyasági tőkére kölcsönt vegyenek fel, vagyis nem lehet készpénzben anyasági tőkére hitelt felvenni a törvény megkerülése és csalás nélkül.
Az anyasági tőke megvalósítását az állam végzi azon családok számára, ahol az elmúlt évtizedben megszületett a 2. gyermek. A családi bizonyítványhoz való jog megjelenése után 3 évvel az állami pénzeszközöket a család megcélzott szükségleteire irányítják: oktatás, nyugdíj-megtakarítás, lakásfejlesztés. Az állam által megállapított időszak megvárása nélkül anyasági tőkére kölcsönözhetsz.
Az anyatőkével szembeni kölcsön kiadása azt jelenti, hogy a családi igazolvánnyal rendelkező szülő hitelintézetből vesz fel pénzt. A megfogalmazás ellenére a „célzott anyasági tőkehitel” nem jelent valós forrásbevételt, csak bizonyos feltételek mellett a hitelkötelezettségek visszafizetésére irányulnak át. A gyermekek érdekeit őrző egyik fő korlátozás az anyasági tőke kiváltásának lehetetlensége.
Az anyatőke kölcsön nyújtásának eljárása több szakaszból áll, így az adósságot nem lehet gyorsan visszafizetni, általában 1-2 hónapról beszélünk. Ha a szülők úgy döntenek, hogy tágasabb házat vásárolnak, akkor egyszerre három területen kell alapos képzést végezniük:
A kölcsön keretében az igazolt szülő a következőket teheti:
Hitel a matra. A tőke többoldalú eljárás, és három fél részvételével jár: a pénzeszközök küldésére engedélyt adó FIU, az anyavállalat és a hitelintézet.
A banki hitelfelvevő tőkeelosztásának sikere nem csak a szülők aktív fellépésén múlik, hanem mindenekelőtt a Nyugdíjpénztáron, amely eldönti, hogy a pénzt lakásvásárlásra vagy -építésre használják fel. A PFR pozitív válaszának hiánya lehetetlenné teszi a kölcsönzési eljárás lefolytatását. Fontos, hogy időben tájékozódjunk, mi az anyasági tőke, és hogyan költhető el.
Alaposan meg kell értenie a költségvetésből történő pénzeszközök megszerzésének, az anyasági tőke kölcsönének kiadásának és a dokumentumok feldolgozásának minden egyes szakaszát, hogy ennek eredményeként sikeresen élhessen törvényes jogával.
A következő helyzetekben számíthat arra, hogy a hitelező felé fennálló tartozás egy részét anyasági tőkével visszafizetik:
A tőke realizálásának módja lehet:
Fontos, hogy a bankkal kötött megállapodás szövegében helyesen tüntesse fel a költségvetési finanszírozás célját, hogy kizárja az átutalás PFR általi elutasítását. Ha a kölcsönt fogyasztási hitelként adják ki, akkor a tőkét nem lehet realizálni, még akkor sem, ha a készpénzt lakásszerzésre fordítják.
Az egyes helyzetek részletes mérlegelése lehetővé teszi, hogy sikeresen leküzdje az összes akadályt a fizetésről szóló megállapodás során.
A lakásvásárlási kölcsön a lakáskörülmények javítására nagyon népszerű és keresett. Sok család él vidéken, sőt a városlakók is, akiknek családjában gyermekeik nőnek fel, inkább tágas és kényelmes magánházakban telepednek le.
Tőke realizálása lakásvásárláshoz az anyatőke első részletének vagy a már kibocsátott kölcsön hiteltartozásának visszafizetése formájában lehetséges.
Ha önálló házat szeretne építeni, további jóváhagyásra és engedélyekre lesz szüksége. Az ilyen kérelmet figyelembe véve a Nyugdíjpénztár ellenőrzi, hogy megfelelnek-e az állam által az összes családtag szokásos tartózkodási helyére megállapított összes normának.
A FIU-val való kapcsolatfelvétel leggyakoribb oka az új épületekben vagy másodlagos lakásállományból városi lakások vásárlására kiadott kölcsön visszafizetésére irányuló pénzátutalás jóváhagyására irányuló kérelem. A jelzáloghitel jóváhagyása a bankkal a szokásos eljárás részeként történik, amelyet a FIU-hoz benyújtott későbbi fellebbezés egészít ki.
Ha egy családnak már van saját otthona, akkor az anyai tőkéből származó forrásokat fel lehet használni annak korszerűsítésére, alapvető tulajdonságainak javítására. Az anyasági tőkét, amelyhez banki hitelt adnak ki, a helyreállítási munkák elvégzésére, a terület bővítésére lehet fordítani. A FIU-val való megállapodás feltételei a lakhatási normák betartása, az életkörülmények valódi javulása, valamint a helyreállítási és javítási munkákhoz szükséges összes engedély rendelkezésre állása.
Fontos különbséget tenni ezen a területen az anyatőke alkalmazhatósági területei között: az építési munkák során javítani kell a műszaki teljesítményt, növelni kell a működési hatékonyságot, valamint a homlokzat javítására, berendezéscserére, falburkolatok felújítására irányuló egyszerű javítások nem járnak kompenzációval.
De ha az anyasági tőkére szánt célhitel a szobák méretének növelését, a hasznos terület bővítését, további felvételek hozzáadását, padlók építését, a tetőtér tetőtérré alakítását foglalja magában, akkor az ilyen pénzfelhasználásban megállapodnak. Lehetőség van pénzeszközök küldésére a közös építkezés kifizetésére is.
Amikor felkészül az anyasági tőke felhasználásáról szóló megállapodásra, tudnia kell, hogyan kaphat anyasági tőkekölcsönt minimális visszautasítási kockázattal:
Jelenleg számos nagy pénzintézetben működnek családi igazolást használó jelzáloghitel-programok. A hitelfelvevő-szülő jogosult a legelőnyösebb ajánlat kiválasztására, feltéve, hogy a bank megfelel a jogszabályi szinten meghatározott követelményeknek.
Olyan hitelintézet kiválasztásakor, amelyben a szülők az anyasági tőke terhére utólagos részleges törlesztéssel kívánnak hitelt felvenni, fontos, hogy az megfeleljen a törvényi előírásoknak. A szövetségi törvény szerint a tőkekölcsönt adó hitelező lehet:
Ha mikrofinanszírozási szervezetet tervez hitelezőként igénybe venni, akkor különösen óvatosnak kell lennie - 2015 márciusától az anyasági tőke nem vehető figyelembe az MPI-nél történő hiteligényléskor. Ez az intézkedés a hitelfelvevők számára magas kockázattal és az ilyen hitelezők munkájának átláthatatlanságával jár.
A kölcsön visszafizetésénél az anyatőke-pénz elszámolási eljárása a megállapodáson túl további további lépéseket is tartalmaz.
Az alábbi sorrend betartásával könnyebben eligazodhat, hol lehet hitelt igényelni, és milyen teendőket kell megtenniük az állami segítségnyújtást tervező tanúsítványosoknak:
A kérelem elbírálási határideje 2017 márciusától 2 hónapról 1 hónapra csökkent. Továbbá 10 napon belül a családi tőkére szánt pénzeszközöket utalják át a kérelemben megadott adatokra.
A Nyugdíjpénztár dokumentumai a pénzeszközök átutalásáról szóló megállapodáskor a szülők, gyermekek, ingatlan- és hitelpapírok.
Az alkalmazások listája a következőket tartalmazza:
Az anyasági tőke kölcsön igénylésekor a dokumentáció listája a következőket tartalmazza:
Anyai tőke egyfajta támogatás, amelyet az állam a két- vagy többgyermekes családok támogatására bocsát ki. Ezen alapok felhasználásával célzott hitelt kaphat egy banktól, például házépítéshez. Az alábbiakban azokról a bankokról fogunk beszélni, amelyek ilyen hiteleket adnak. Szó lesz arról is, hogy lehet-e anyasági tőke fedezetével fogyasztási kölcsönt felvenni, illetve lehet-e készpénzben átvenni a forrást.
| Bank | Licit | Összeg | Term |
| 7,4%-tól | legfeljebb 30 millió rubel | 30 évig | |
| Rosselkhozbank | 9,7 — 12% | legfeljebb 20 millió rubel | 30 év |
| VTB 24 | 9,7%-tól | legfeljebb 30 millió rubel | 20 év |
| Banknyitás | 13% | legfeljebb 20 millió rubel | 20 év |
| Moszkvai VTB Bank | 9,5%-tól | az ingatlan értékének 85%-a | 30 év |
| Gazprombank | 9,5%-tól | 500 ezer rubeltől | 30 évig |
| UniCredit Bank | 11,5 — 12,7% | legfeljebb 9 millió rubel | 30 évig |
| Binbank | 9,25% | legfeljebb 20 millió rubel | 30 évig |
| Primsotsbank | 16% | 100 ezer rubeltől | 6 hónap |
| Asia Pacific Bank | 19%-tól | 150 ezer rubeltől | 150 nap |
Egy banki szervezet a következő feltételekkel kölcsönöz anyasági tőkével kapcsolatos igazolás birtokosainak:
Az anyasági tőkealapot csak a vonatkozó jogszabályok által meghatározott célokra költheti el. Az engedélyezettek közé tartozik:
Ez a pénzeszközök megengedett felhasználása. A pénzt az első részlet kifizetésére vagy a tartozás fő részének kifizetésére lehet fordítani.
Jelenleg nem minden banki szervezet nyújt jelzálogkölcsönt anyasági tőkéhez. Ez részben a gazdasági helyzetnek köszönhető, valamint annak, hogy a pénzeszközöket meglehetősen hosszú ideig utalják át.
Vegye figyelembe, hogy a jelzáloghitel igazolással történő visszafizetésének eljárása egyszerűbb, mint egy ilyen kölcsön végrehajtása. Értesíti a bankot, hogy a jelzáloghitelt határidő előtt teljes egészében törleszteni kívánja, igazolást vesz a tartozás egyenlegéről, összegyűjti a szükséges iratcsomagot, majd bemutatja a papírokat a FIU-nak. A pénzeszközöket két hónapon belül utalják át.
A kölcsön felvételéhez a fő követelmény, hogy a pénz felhasználására jogosító igazolást adjon. Mind a bank, mind a FIU számos követelményt támaszt Önnel, mint hitelfelvevővel szemben. Ez különösen igaz, ha az anyasági tőkét kívánja felhasználni egy jelzáloghitel-program előlegként.
A kibocsátási feltételek standard listája a következőket tartalmazza:
A PFR szakemberei előterjesztik követelményeiket a megvásárolni kívánt ingatlanra vonatkozóan. Hazánk területén kell elhelyezkednie, és rendelkeznie kell bizonyos felvétellel.
Ami az élet- és egészségbiztosítást illeti, ez önkéntes, és az Ön belátása szerint történik. De készüljön fel arra, hogy ha megtagadja a biztosítást, a bank kedvezőtlen hitelfeltételeket, vagy inkább emelt kamatot kínálhat Önnek.
Csak egy válasz van, és az negatív. Készpénz kölcsönt ebben az esetben nem lehet felvenni. Korábban már elmondtuk, hogy az MSC alapok hitele célzott, ami azt jelenti, hogy minden kifizetés csak banki átutalással történik.
Alig néhány éve lehetett kérvényezni egy MFI-hez, ahol az MSC keretében készpénzben adtak ki kölcsönt. De az ilyen tranzakciók illegálisak, bár ma is találhatunk ilyen szolgáltatások hirdetéseit, különösen a kisvárosokban.
Ki adja ezt a pénzt? Csalók. Ezen túlmenően, ha részt vesz egy ilyen rendszerben, mind őket, mind Önt büntetőjogi felelősség terheli. Ezért nem is szabad gondolkodnia azon, hogyan lehet készpénzkölcsönt kapni anyasági tőkéhez.
2017 óta jelentősen egyszerűsödött az anyasági tőke hitelezési eljárás. Most a banki szervezetek nem követelik meg a bevétel igazolását. Ez jelentős könnyítés a hitelfelvevők számára: gyorsabb a hitelfelvételi eljárás.
Most már elegendő, ha fő dokumentumként csak egy anyasági tőkére vonatkozó igazolást és egy útlevelet ad meg.
A szabványlista a következő kritériumokat tartalmazza:
A követelmények hitelintézetenként eltérőek lehetnek. Ezeket a bank hitelügyintézőjével egyénileg egyeztetjük.
A lista számos dokumentációs csomagot tartalmaz.
A fő a következőket tartalmazza:
Ha társkölcsönvevőt vesz fel:
Mivel a hitelfelvétel folyamatát nem csak egy banki szervezet alkalmazottai, hanem a PFR is gondosan ellenőrzik, érdemes erre maximálisan odafigyelni.
1. lépés. Banki szervezetet és hitelterméket választunk.
Bár sok bankintézet megtagadta az ilyen kölcsönök nyújtását, van választása. Elemezze a piacon lévő ajánlatokat, és válassza ki magának a legjövedelmezőbbet.
2. lépés. A FIU-hoz fordulunk.
Az ideális lehetőség, ha előzetesen felveszi a kapcsolatot az intézménnyel. Az alap jóváhagyása nélkül nem tudja felvenni vagy visszafizetni a kölcsönt. Nyújtsa be a FIU-hoz:
3. lépés. Szerződést kötünk.
Ne felejtse el alaposan tanulmányozni az összes feltételt, olvassa el az egyes bekezdéseket, amelyek apró betűkkel vannak írva. Előfordul, hogy a túlfizetés összege nagyobb irányba változik, mint a bizonylat kiállítása előtt volt.
A Nyugdíjpénztártól vesz egy igazolást, amely jelzi a számláján lévő pénzeszközök egyenlegét. Benyújtja egy banki szervezetnek egy szabványos dokumentációs csomaggal együtt. Ha a FIU jóváhagyta a kölcsönt, a pénzt átutalják a banknak az előleg kifizetésére. Az átutalás időtartama 10 naptól 2 hónapig terjed.
Az anyasági tőkével felvett jelzálogkölcsön pozitív oldalai a következők:
Természetesen vannak negatívumok:
Olvasási idő: 17 perc
Sokan álmodoznak arról, hogy saját négyzetméterük tulajdonosai legyenek. A gyermekes családoknak különösen nagy szükségük van lakásra. Az anyasági tőkeprogram, amelynek a világgyakorlatban nincs analógja, lehetőséget ad az igazolvánnyal rendelkezőknek, bár részben, hogy megoldják a lakhatási problémát. Meg kell érteni, hogy nem mindenki élhet ezzel a lehetőséggel, ezért részletesen meg kell érteni, hogy ki jogosult az állam preferenciáira, hol pályázhat, és minden bank kész-e az együttműködésre.
2007-ben indult a segítő program azoknak a családoknak, ahol második és következő gyermek született vagy örökbe fogadtak. A mai napig megállapították, hogy a kampányt 2021-ig meghosszabbították, ezt követően a kormány mérlegeli annak meghosszabbításának célszerűségét. Az igazolást a gyermek anyja állítják ki, bár bizonyos esetekben a gyermekek apja is az okmány tulajdonosává válhat (például amikor egy nő elveszíti az anyatőke-szerzési jogát).
Az állami támogatást térítésmentesen folyósítják, maga az igazolás határozatlan idejű. Ez azt jelenti, hogy a polgárok saját belátásuk szerint bármikor felhasználhatják az állam pénzét. A támogatás összegét évente indexálják, de jelenleg moratóriumot hirdettek az emelésre. 2018-ra 453 026 rubelnek megfelelő értéket határoznak meg.
Törvényileg rögzítették, hogy az állam által elkülönített pénzeszközök befektetése csak bizonyos célokra engedélyezett: gyermekek nevelése, fogyatékos gyermek szociális adaptációja, tőkefedezeti nyugdíj kialakítása az anya számára vagy havi kifizetések a baba életévéig. és fél év. Ezen túlmenően az igazolvány birtokosai jogosultak pénzt küldeni a lakhatási probléma megoldására. Ehhez engedélyt kell kérnie a Nyugdíjpénztártól (a továbbiakban: PFR), majd fel kell vennie a kapcsolatot azzal a bankkal, amelynek hiteltermékei ilyen kölcsönöket tartalmaznak.
Az anyatőke-hitel célhitel, amelyet csak bizonyítvány tulajdonosok vehetnek fel, bizonyos feltételekkel:
Az anyai családi tőke (MSK) nem készpénzes pénzeszközök, amelyek egy speciális számlán vannak. A tulajdonos csak egy speciális dokumentumot - igazolást - állít ki. Megkaphatod:
Ezen kívül tudnia kell, hogy:
A jogszabályok előírják, hogy a matkapital kizárólag a rendeltetésszerű felhasználásra kerüljön. Ami a lakhatást illeti, több terület is létezik:
A házban, lakásban végzett javítási munkák nem minősülnek átépítésnek, ezért az anyatőke terhére nem fizetendők. A pénz felhasználását a lakáskörülmények javítására a törvény csak attól a pillanattól engedélyezi, amikor a gyermek betöltötte a harmadik életévét. Az egyetlen kivétel, amikor a pénzeszközöket közvetlenül a baba születése után lehet elkölteni, a jelzáloghitel előlegének befizetése vagy a korábban felvett lakáshitelek visszafizetése.
A hitelintézetek és az átlagpolgárok között létrejött összes szerződéses jogviszonyt, beleértve az anyasági tőkére vonatkozó kölcsönök megszerzését is, a Polgári Törvénykönyv szabályozza. Ezen túlmenően érdemes figyelmet fordítani egyéb jogalkotási és szabályozási jogi aktusokra is, amelyek között szerepel:
Amint azt a Nyugdíjalap hivatalos honlapján közölt információk igazolják, az anyasági tőkéből a lakhatási körülmények javítására elkülönített pénzeszközöket nem adják ki a kérelmezőnek. Közvetlenül egy hitelintézetnél vezetett számlára kerülnek, amellyel jelzáloghitel nyújtására vonatkozó szerződést kötnek. Mivel az anyatőke-hitel cél, minden kifizetés készpénzmentes formában történik.
A pénz készpénzben történő fogadására irányuló minden rendszer illegálisnak minősül, ezért az ilyen tranzakciókban résztvevőket adminisztratív és bizonyos esetekben büntetőjogi felelősség terheli. Ennek alapja a közpénzekkel való visszaélés ténye lesz. Ha bebizonyosodik, hogy a családnak juttatott gyermekpénzt visszaélték, az igazolvány birtokosa nem kaphat további segítséget.
A bankhitelek népszerű módja bizonyos pénzügyi problémák megoldásának. A hitelintézetek számos hitelfelvételi programot kínálnak ügyfeleiknek annak érdekében, hogy az egyes hitelfelvevők igényeit maximalizálják. Nem minden bank bocsát ki anyasági tőkével biztosított pénzt. A tanúsítvány bemutatása után számíthat:
Az orosz banki jogszabályok szerint jelzáloghitel minden olyan kölcsön, amelyet ingatlan biztosítéka ellenében adnak ki. Ez azt jelenti, hogy a bankoknak nem csak ingatlan építésére vagy vásárlására, hanem a fogyasztói igények kielégítésére is jogukban áll forrást felajánlani. Ami az anyatőkét használó jelzáloghiteleket illeti, ebben az esetben kizárólag a lakáskérdés megoldására lehet pénzt felvenni a banktól. Ezen túlmenően a hitelezők számos követelményt támasztanak az ügyfelekkel szemben. A főbbek a következők jelenléte:
Kívánt esetben a pénz nemcsak vásárlásra, hanem saját ház építésére is felhasználható. Ebben az esetben, mielőtt a bankhoz hitelért fordulna, formalizálni kell egy telek tulajdonjogát egyéni lakásépítéshez (IZHS). Fontos tudni, hogy lehetetlen vidéki házat építeni vagy megvásárolni MSC-alapokból.
Önállóan vagy szakemberek bevonásával - tevékenység végzésére engedéllyel rendelkező építőipari csapat - lehet épületet felállítani vagy meglévő ingatlant rekonstruálni. Az állami támogatásként elkülönített pénzeszközök anyagvásárlásra, vagy a szakdolgozók munkájának kifizetésére fordíthatók, de mindezt dokumentálni kell.
A hivatalos statisztikák szerint az anyatőke felhasználásával felvett hiteleket főként kész lakásvásárlásra fordítják az elsődleges vagy másodlagos piacon. A jogszabály lehetővé teszi, hogy ne csak bérházakban, hanem családi házakban, nyaralókban, tetőtéri házakban is vásároljon ingatlant. Szigorú követelményeket támasztanak a megszerzett házzal szemben, amelyek közül kiemelt figyelmet fordítanak a következő pozíciókra:
Mivel az anyasági tőke állami intézkedés a gyermekes családok támogatására, a pénzeszközök felhasználását a Nyugdíjpénztár szakemberei folyamatosan ellenőrzik. Az anyatőke elleni kölcsön igénylésének eljárása sok időt vesz igénybe, ezért alaposan meg kell közelítenie magának a hitelintézetnek a kiválasztását és a Nyugdíjpénztár engedélyének megszerzését. Az egész folyamat leírható egy kis utasítás formájában:
A jogszabályok szerint magánszemélyek hitelezésére azok az intézmények jogosultak, amelyek erre hatósági engedéllyel rendelkeznek. 2005 óta a mikrofinanszírozási szervezeteket kizárták ebből a listából, hogy csökkentsék a pénzeszközökkel való visszaélés lehetőségét. A törvény fontos jellemzője, hogy a hitelintézetek és a hitelfelvételi programok száma nincs korlátozva. Ez azt jelenti, hogy állami támogatásból egyszerre több lakáshitel törlesztésére is fordítható forrás, ha az MSC összege ezt lehetővé teszi.
Ma több mint egy tucat hitelintézet kínál kölcsönszerződést anyasági tőkére, de nem szabad sietnie a választással. Először is ajánlott alaposan tanulmányozni a kölcsön feltételeit. Ehhez kérhet a munkavállalótól egy kölcsönszerződés-mintát, ahol a főbb rendelkezéseket leírják. Szükség esetén ügyvéddel is konzultálhat, hogy később ne fizessen túl a hitelpénz felhasználásáért.
Az anyatőke keretében történő hitelfelvétel fontos feltétele a Nyugdíjpénztár által kiadott engedély megléte. Az eljárás kötelező, mert a szakembereknek gondoskodniuk kell arról, hogy a pénzt közvetlenül a lakásprobléma megoldására fordítsák, és ne más célra fordítsák. Emellett az igazolás tulajdonosa nem tud önállóan gazdálkodni az állami támogatásként nyújtott pénzügyekkel. Áthelyezésükkel csak a FIU foglalkozik.
Miután minden kérdésben egyeztettünk a Nyugdíjpénztár szakembereivel, és kiválasztottuk a hitelintézetet, itt az ideje hiteligénylésnek. Az eljárás hasonló az egyéb hitelek megszerzésének eljárásához, és több egymást követő szakaszból áll:
A banki szervezetek felajánlják, hogy bizonyos feltételek mellett pénzeszközöket kapnak a lakáskérdés megoldására. Az alábbi táblázatban a jelzáloghitelezés piacán néhány népszerű ajánlatot talál:
| Hitelszervezet | A kölcsön összege, rubel | Minimális kamatláb | Adósság lejárata, hónap | Különleges körülmények |
| Orosz Sberbank | 300 ezer - 3 millió | 7,4% | 360 | Ingatlan zálog, biztosítás |
| Raiffeisenbank | 26 millióig | 9,25% | 360 | Lakás kaució |
| Binbank | 20 millióig | 9,3% | 360 | Saját tőke rendelkezésre állása - a hitelösszeg legalább 5%-a |
| Gazprombank | 500 ezertől | 9% | 360 | Ingatlan zálogjog, biztosítás |
| Banknyitás | 30 millióig | 9,2% | 360 | Saját tőke rendelkezésre állása - a hitelösszeg legalább 10%-a |
Az ország legnagyobb bankja speciális „Jelzálog plusz anyasági tőke” hitelprogramot kínál. Emellett azok az ügyfelek is igénybe vehetik a hitelfelvételi lehetőséget, akik anyatőke felhasználásával igényeltek ilyen kölcsönt, mint "Kész lakásvásárlás - Átalány", "Épülő lakásvásárlás". A közfinanszírozást előlegként vagy annak egy részeként használhatja fel.
A Sberbank hitelt 21 és 75 év közötti (utolsó részlet) orosz állampolgárok számára adják ki, akiknek az utolsó helyen végzett munkatapasztalata legalább egy év, a következő feltételekkel:
A kölcsön megszerzéséhez be kell nyújtania egy bizonyos dokumentumcsomagot:
Lakásvásárláshoz anyasági tőke keretein belül hitel felvételét ajánlja fel egy osztrák tőkével rendelkező bank. Pénzért pályázhatnak állampolgárságtól függetlenül 21 és 65 (utolsó részlet) év közötti, legutolsó helyen legalább három hónapos munkatapasztalattal rendelkező magánszemélyek. Ugyanakkor havi jövedelmüknek legalább:
Az összeget az alábbi programokra vonatkozó szerződés megkötésekor előleg vagy annak egy részének teljesítésére fordíthatja:
A kérelmező által igényelhető maximális összeg 26 millió rubel, évi 9,25%-os kamattal, legfeljebb 30 évig. A szerződés megkötéséhez szüksége lesz:
A hitelező felajánlja jelzáloghitel felvételét 21 és 65 év közötti orosz állampolgároknak (utolsó részlet), feltéve, hogy legalább 4 hónapos tapasztalattal rendelkeznek utolsó munkahelyükön. A kölcsönt kész lakás vásárlására vagy építésére fordítják. A minimális hozzájárulás anyasági tőkealap felhasználása esetén 5%. A pénzt a következő feltételekkel biztosítják:
A szerződés megkötéséhez szüksége lesz:
A hitelező lehetőséget biztosít ingatlanvásárláshoz az elsődleges vagy másodlagos piacon a 20 és 65 év közötti (utolsó részlet) orosz állampolgárok számára. Az utolsó helyen végzett munkatapasztalatnak legalább hat hónapnak kell lennie. A Matkapital költhető az előleg vagy annak egy részének kifizetésére, de a bank megköveteli a hitelfelvevőtől saját forrás befektetését is, legalább a hitelösszeg 5%-ának mértékében. Ezen túlmenően a szerződés az alábbi feltételeket tartalmazza:
A dokumentumokból elő kell készítenie:
A hitelező két hitelprogramot kínál a tanúsítványok birtokosai számára:
Az Orosz Föderáció 18 és 65 év közötti (utolsó részlet) állampolgárai, akiknek teljes munkatapasztalata legalább egy év, és az utolsó munkahelyen legalább három hónaposnak kell lennie, jogosultak kölcsönre számolni. A maximális hitelösszeg anyatőke felhasználásával a megszerzett ingatlan értékének 90%-a, de legfeljebb:
A pénzt a következő feltételekkel bocsátják ki:
A szerződés aláírásához az alábbi dokumentumokat kell benyújtania (a bank fenntartja a jogot, hogy egyéb papírokat kérjen):
A banki szervezetek az anyatőke-kölcsön kiadása előtt szükségszerűen tanulmányozzák a kérelmező dossziéját. Mivel minden hitelező megbízható hitelfelvevőt szeretne ügyfele személyében látni, aki teljesíti a szerződésben foglalt valamennyi feltételt, és elkerüli a havi törlesztőrészletek késedelmét, ezért minden kérelmezővel szemben bizonyos követelmények támasztanak. A bankintézettől függően ezek eltérőek lehetnek, de a főbbeket ki kell emelni:
A kérelem elbírálásához és a szerződés aláírásához a hitelező különböző dokumentumcsomagok benyújtását kéri Öntől. Az első esetben általában csak állampolgári útlevélre és más személyazonosító okmányra lesz szüksége, például jogosítványra vagy katonai igazolványra. A jelzáloghitel-szerződés aláírása előtt további dokumentumokat kell összegyűjtenie. Listája bankintézménytől függően változhat, de a legtöbb esetben magával kell hoznia:
Az anyasági kölcsön fontos jellemzője, hogy csak a gyermek hároméves kora után lehet állami támogatást igénybe venni. Kivétel - a pénzt lakáshitel előlegként vagy ingatlan építésére vagy vásárlására korábban felvett hitel visszafizetésére fizetik. Ezt a szempontot mindenképpen figyelembe kell venni, ha a pénzt meglévő ingatlanok rekonstrukciójára, vagy lakásszövetkezetbe való belépéskor tervezik elkölteni.
Az állami támogatási források nem használhatók fel a lejárt tartozások és az ebből eredő kötbérek és (vagy) bírságok törlesztésére. Ha úgy döntenek, hogy a pénzt egy meglévő lakáshitel törlesztésére fordítják, és ez közvetlenül a második vagy további gyermek születése után megtehető, akkor a következő algoritmust kell követni:
Pozitív ítélet esetén legkésőbb a határozat meghozatalától számított egy hónapon és tíz napon belül a pénzt átutalják a hitelezőnek. Ezt követően az igénylőnek fel kell keresnie a hitelintézetet a szerződés újranyilvántartása érdekében. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy a kérelmezőnek történő pénzátutalást követően újrakalkulációra kerül sor, és új adósság-visszafizetési ütemtervet adnak ki, teljes fizetés esetén pedig egy igazolást arról, hogy nincs tartozás a hitelező felé.
Az anyasági tőkével történő ingatlanszerzési programok bebizonyították hatékonyságukat, és sok polgárnak segítettek a lakhatási probléma megoldásában. A cég legfőbb előnye, hogy az igazolványpénz előlegként történő felhasználásával azok a családok is megszerezhetik a saját négyzetméterüket, akiknek nincs elég megtakarításuk lakásvásárláshoz, lakásépítéshez, azok pedig, akik már felvettek jelzáloghitelt. csökkentse a havi kifizetéseket azáltal, hogy az MSC pénzeszközeit a tőketartozás visszafizetésére irányítja.
Ha az anyasági tőke hitelezésének hiányosságairól beszélünk, akkor ezek a következők:
