12.09.19 155 073 187
A szociológusok szerint az orosz lakosok mindössze 39%-a hajlandó lakást vásárolni jelzáloghitel mellett.
Anna Dokuchaeva
Követtem a vitát
Ennek ellenére 2018-ban a bankok rekordszámú jelzáloghitelt bocsátottak ki, több mint ezermilliárd rubel értékben. Azt javasoltuk az olvasóknak: szerezzenek saját lakást vagy lakjanak bérelt lakásban. Milyen esetekben van értelme jelzálogkölcsönt felvenni, és miért nem olyan meggyőző már a „de a saját” érvelése – az „Pro és kontra” rovat új számában.
Paulina fél az instabilitástól
Képzeld: válság, elbocsátás, fizetéscsökkentés, betegség. Mindezt könnyebben elviseli, ha saját otthona van. Természetesen amellett vagyok, hogy fizessek jelzálogkölcsönt és éljek a saját otthonomban. Legalábbis nyugdíjazásig. Valahogy még lehet pénzt keresni ételre, de a bérlés nehezebb: fennáll a veszélye, hogy az utcán maradnak pénz nélkül.
Az érzés, hogy nem vagy valaki más házában, sokat ér: nem rúgnak ki, nem mondják meg, hogy nem hozhatsz gyereket, állatot, nem tiltják meg, hogy barátokat hozz, költözz. bútorokat, vagy akár szöget verni. Sőt, kezdőtőkeként a gyerekekre is hagyható.
Leona Krasutskaya nem áll készen a fejlesztők szponzorálására
Valamilyen oknál fogva sokan nem értik, hogy miközben törlesztik a jelzáloghitelt „az otthonukért”, az nem igazán az övék. A lakás akkor lesz az Öné, amikor az összes fizetést teljes mértékben visszafizeti, és nem a szerződés aláírásakor. És ennyi 15-20 év alatt pontosan ugyanazoknak az „idegeneknek” adod a pénzed, miközben az a bank terhében van és nem az ingatlanodban.
De valamiért elfogadhatóbbnak tartják, ha pénzt adunk valaki más bankjának, mint a saját honfitársunknak, aki ezt a pénzt visszaönti a gazdaságunkba. Vagyis sokak számára pszichológiailag könnyebb táplálni az oligarchikus struktúrát, mint a „szomszédjukat”. Ez a mentalitás számomra teljesen érthetetlen.
Andrej Plotnyikov jobban bízik a bankban, mint a lakástulajdonosokban
A jelzáloghitel lejártakor a lakótér teljes tulajdonba kerül. A jelzáloggal terhelt lakásban lakók a bank jóváhagyása nélkül javíthatnak a feltételeken (kivéve a nagyobb javításokat). Ha időben fizet, mindenféle bírságot és büntetést elkerülhet. Egyes bankok lehetőséget biztosítanak a hitel átstrukturálására vagy refinanszírozására, ami segít csökkenteni a pénzügyi terheket.
Kölcsönzés esetén az ilyen programok gyakorlatilag nem működnek. Egy bérelt lakásban a tulajdonosok beleegyezése nélkül alapvetően nem lehet semmit csinálni. És még ha pénzt fektet is be az ingatlanukba, nem tény, hogy csökkentik a bérleti díjat. A tulajdonosok nem túlságosan érdekeltek az életkörülmények javításában.
Sándor Prokudin többet akar az élettől, mint „otthon – út – munka – út – haza”
Ha a lakásköltségvetés mindössze 15 000 rubel, akkor jobb egy 30 éves jelzálogkölcsön egy hangyabolyban Moszkva mellett, egy mező közepén, mint egy romos szobát bérelni kétes személyektől alkoholista szomszédokkal. De ha van legalább 35 000-40 000 rubel lakhatásra, akkor már választhat: kényelmes lakást bérelni jó helyen a metró közelében, jobb az életminőség szempontjából, mint jelzálogkölcsönt felvenni egy távolabbi területen vagy a közelben. Moszkva régió ugyanazért a pénzért.
Nincs szükségem lakásra a moszkvai régióban, és a jelzáloghitellel felvett moszkvai lakhatás nem fér bele a jelenlegi költségvetésembe. Nem szeretném a fél életemet vonaton vagy autóban forgalmi dugókban tölteni. Van más, fontosabb dolgom is. És kész vagyok fizetni azért, hogy változatosabb és tartalmasabb életet éljek, mint az „otthon – út – munka – út – haza”.
Konsztantyin Sofiev előre felkészülni az öregségre
A jelzáloghitel törlesztőrészlete fix, de a bérleti díj folyamatosan emelkedik. Mennyit gyengült le a rubel az elmúlt 10 évben? Nehéz volt akkor a 30 ezres jelzáloghitel törlesztése? És most?
Aktív korban tisztességes a bérlés és a „bérlet, ne birtokol” stratégia. De vajon meg tudja-e tartani a jövedelmi szintjét 50 év után, és még inkább nyugdíjas korban? A saját otthon egy személyi nyugdíjprogram. Bármi is történik, a több mint egymillió lakosú városokban könnyedén bérelhet lakást és költözhet egy dachába vagy akár olcsóbb bérlakásra. Szóval én a tulajdon és a kapitalizáció mellett vagyok.
Denis Sovramshi gond nélkül bérel egy lakást gyerekkel és macskával
Egy lakás bérlése a városomban havi 6000-10 000 rubelbe fog kerülni, plusz a rezsi 2500-tól Jelzálog - havi 25 000 rubeltől körülbelül 20 évig. Van ennek értelme? Saját bútoraim és háztartási gépeim vannak. Soha nem lett ebből probléma. Valamit eladnak, valamit a feltételektől függően vesznek.
Minden bérleti szerződésem rendelkezik a macskám és a gyermekem cselekedeteiből származó károk kifizetéséről, de senki nem nyújtott be követelést ellenem. Kisebb javításokat magam végzek, a bérbeadóknak nincs kérdésük a drágább dolgok fizetésével kapcsolatban. Még amikor kicserélték a bejárati ajtót, a tulaj 15-éhez hozzáadtam pár ezret, hogy magam is nyugodtabban élhessek.
Sasha Utkina nem akar fizetni mások európai minőségű javításáért és szenvedni
Sokáig béreltem, és mindig két fős szobát, mivel a fizetésem nem engedte meg, hogy lakást béreljek a Pátriárka utcában. Miért keresne többet, hogy mindezt bérlakásra költse? Láttam már ilyen nagyokat: ma lakást bérelnek, holnap pedig szobát Podolszkban, mert ma 40 000 rubelt kell fizetniük mások javításáért, holnap pedig nincs semmi.
Eleinte még a tulajdonosokkal lakott, de aztán közösségi lakásba költözött, ahol mindenkinek legalább egyenlő jogai voltak. Nagyon elegem van a bérelt lakásokból. Minden költözés olyan, mint tíz tűz: fizessen az ingatlanosnak, fizessen a költözésért, szokja meg az új területet, fedezzen fel egy új utat a munkához, a közlekedéshez, az üzletekhez. Ez egyáltalán nem nekem való. Arra gondoltam: vagy térjen haza, vagy döntsön valamit a lakhatásról.
Maxim Buiko a szabadságot értékeli
Vegyünk példának egy új épületet Szentpéterváron a Zvezdnaya metrókörzetben. Egy 28 m²-es stúdió költsége befejezés nélkül 2 600 000 rubel, jelzáloghitel 7,4%-tól évi (a fejlesztő leánybankja kölcsönzi). Ugyanaz a stúdió ugyanazon a területen 20 000 rubelért bérelhető (plusz rezsi 3000-4000).
Ha tud havi 40 000 rubelt fizetni, akkor jövedelmezőbb bérelni, 20 000 bérleti díjat fizetni, és 20 000-et megtakarítani legalább egy alap, 6% pótolható letétre. Ebben az esetben, figyelembe véve a kamatos kamatot, a felhalmozott tőke 10 év után 3 294 000 rubel lesz. Pénzt takaríthat meg az előlegen és a felújításokon is – amelyeket vészhelyzetekre külön is félretehet. Tehát 10 évig hitelig nélkül fog élni, szabad és szabadon gondolkodó emberként különböző területeken, városokban, sőt országokban is élhet és dolgozhat. A jelzálog-lakáshoz szükséges időt önfejlesztésre fordíthatja, hiszen mindig bérelhet lakást a munkahely közelében.
Sokan azt állítják, hogy korán ki kellene fizetni a jelzáloghitelüket. Ha megengedheti magának, akkor jobb, ha három-négy évre bérel, és saját megtakarított pénzéből vesz egy lakást. Kolosszális a különbség a számlán lévő néhány millió és a több milliós adósság között.
Jelzáloghitelt csak akkor vehet fel, ha a havi törlesztőrészlet a maximálisan megengedhető, és határozottan nem tervez végtörlesztést. Igen, kockázatos, de emberünk számára nem idegen: az oroszok nem szeretik nyugodtan és megfontoltan. Minden vagy semmi.
Nyikolaj Ivanov ingatlanba fektet be
A bérlés anyagilag sokkal kifizetődőbb, mint a vásárlás, birtoklás és fenntartás. De mindez egyelőre: amíg fiatal vagy, keresett és jó jövedelmed van. Ebben az esetben bérelsz egy lakást, és úgy élsz, hogy nem tagadsz meg magadtól semmit, anélkül, hogy minden fillért elköltenél. De nem Németországban vagyunk, hanem Oroszországban, és ez mindent elmond.
Sok barátom, aki külföldről jött, csendesen lakott egy bérelt lakásban. De most azok, akik nem tudtak saját lakást szerezni, és elvesztették munkájukat, visszatértek a régi nyomorult kunyhókba.
Jó néhány lakást vettem már, és egyáltalán nem bántam meg. Igen, lehet, hogy nem teljesen jövedelmező, de ha az árfolyam megugrik, az ingatlan hosszú távon megbízhatóbb eszköz. Ez védelmet nyújt a hiperinflációval, az új törvényekkel szemben, amelyek szerint a pénzed egyszer-kétszer bármilyen helyzetben letiltható, vagy akár elkobozható. Ezenkívül egy lakás költsége bármikor megegyezik a megélhetési költségekkel és a megszerzéséhez szükséges munkaerőköltséggel.
Ingatlant választottam magamnak. A végén eladhatja a nyugdíjas korában vásárolt lakásokat, és a saját örömére élhet.
Roman Loevsky inkább jövedelmezőbb projektekbe fektet be
Eladtam kétszobás lakásomat egy 14 éves kazanyi panelházban 3,5 millió rubelért. A ház leromlott állapota miatt csak veszített értékéből, és legalább bérleti díjat kellett fizetni érte. Ezt a pénzt egy valutába utalta át (amely hosszú távon mindig növekszik), és így egy kötelezettséget egy növekvő eszközre cserélt.
Ennek a kastélynak köszönhetően egy elit házban bérelek lakást, ami önmagában kétszer olyan drága, mint a kétszobás lakásom. Az eladott lakásból növekszik a tőke, és az osztalék nem csak a bérleti költséget fedezi, hanem plusz bevételt is ad.
Sokan még saját városukon belül sem veszik figyelembe a mobilitást, nemhogy országszerte. Most bérelek egy lakást egy jó környéken a lányom iskolája közelében, és nem messze a munkámtól. A bérleti díj a jelzáloghitel törlesztőrészletének körülbelül 50%-a, ha ugyanazon a környéken vásárol lakást, fenntartva életszínvonalát. Képzeljük el, hogy pár év múlva a város másik pontján lesz munkám, a lányom pedig leérettségizik és főiskolára jár. Miért van szükségem közlekedési nehézségekre, ha könnyen átköltözhetek egy jó lakásba, de más környékre, és nem vesztegetem az időt az úton?
Már hétszer költöztem a lányommal, és mindig találtunk megfelelő gazdát. Egy macskával élünk, mindig keressük a lehetőségeket, hogy a szállásadók ne bánják. Mindent magam keresek, ingatlanosok nélkül. A lányom számára a költözés mindig kaland, nem stressz. Nem kell a gyerekek mögé bújni: ha a szülők mindent normálisan észlelnek, akkor a gyerek nyugodtan reagál rá.
Nem ellenzem a lakást, amelynek egyetlen otthonom a jelzáloghitele, de mégsem ilyen pokoli feltételekkel. Úgy gondolom, hogy ennek egy megalapozott, józan számításnak kell lennie, amely figyelembe veszi a legrosszabb lehetőségeket, és nem valamiféle érzelmi „de potenciálisan az enyémet”.
Nyikolaj Jazov Még nem állok készen arra, hogy az életemet egyetlen helyszínnel kössem össze
A hely, ahol élsz, nem kereskedelmi projekt, mert a lényeg, hogy kényelmes legyen. Az a jó az otthonodban, hogy te magad teremted meg benne a kényelmet. A regisztrációval nincs probléma, teljes mértékben részt vehet az egész ház életében és javíthatja a környéket. Ráadásul társadalmunkban az a szokás, hogy saját lakásra törekedjünk, így az ingatlan tulajdonosának társadalmi státusza magasabb, mint a bérlőé.
A feleségemmel öt évre béreltünk egy lakást, majd beköltöztünk egy egyszobás lakásba, amelyet munkáltatónktól kedvezményes jelzálogkölcsönnel vettünk. Két gyermeket szültünk, és anyasági tőkét költöttünk a jelzáloghitel kifizetésére. Hét évig laktunk a lakásban, mígnem kezdett szűknek tűnni. Ennek eredményeként bérbe adtuk, és közelebb béreltünk lakást ahhoz az iskolához, ahová a legidősebb fiunkat küldtük. Egy évvel később elköltöztünk a nem megfelelő szomszédok miatt. Most 5000 rubellel több a bérleti díj, mint amennyit a lakásunk bérbeadásából kapunk.
Ha fiatal, egyedül vagy gyermektelen házasságban él, és még nem döntötte el a helyét az életben, akkor nem kell sietnie a lakásvásárlással. Főleg jelzáloghitellel és minden munkáltatói vagy állami támogatás nélkül. De ha jól érzi magát ebben a városban, és a kötődések megjelennek óvodák, iskolák formájában, akkor jobb, ha saját otthont szerez, és kényelmes életet, életmódot, hobbikat és szokásokat épít ki.
Utolsó frissítés: 2020-02-05
A válságokkal kapcsolatban, akkor az alábbi képen a dollár árfolyamának változása látható 1998-tól 2019 elejéig.
Szerintem 1998-ról és 2014-ről (2008. augusztus – katonai konfliktus Grúziával) nem kell írni. Igaz, 1998-ban a lakosságnak gyakorlatilag nem volt pénze, de az újabb megrázkódtatások hatására felhalmozódott némi zsír és sokkal könnyebben elviseltek mindent.
Ez arról szól hogy a válságok irigylésre méltó rendszerességgel történnek. 5-10-15 évente egyszer, de jönnek nehéz idők. Egyszerűen hülyeség emiatt felfüggeszteni az életét.
Ehelyett jobb, ha minden lehetséges intézkedést megtesz, hogy megvédje magát.
Mitől félsz a legjobban a jelzáloghitelben?
Először is ezek hosszú kölcsönfeltételek: 5, 10, 15, 20 év.
Ez tényleg ijesztő? Tényleg ennyi éven át kell fizetnie, és nem fogja tudni hamarabb kifizetni?
Nem nem és még egyszer nem!
Ne feledje, hogy bármilyen fizetési módot is választ, ha korán elkezdi a törlesztést, csökkentheti a túlfizetést és a jelzáloghitel futamidejét ().
Példa. Számolja ki, mennyivel nőtt a fizetése az elmúlt 5 évben. Képzeld el, ha 5 éve vettél fel jelzáloghitelt, most elkezdhetnéd a határidő előtt törleszteni, mert... a kifizetések változatlanok maradtak.
Annak az időszaknak a kiszámítása, amelyre jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni
Ne ijedjen meg a 20 éves lejáratú jelzáloghiteltől, ha fix kamata van. Mindössze 4-5 éven belül elkezdi az adósságát a határidő előtt kifizetni, és a kifizetések nem lesznek olyan megterhelőek az Ön számára.
Mivel az ingatlan költsége meglehetősen magas, és a saját megtakarítások gyakran nem elegendőek, ezért nagy összeget vesznek fel hosszú időre hitelre ( 10-15-20 év).
Ez számos hátránnyal jár, ha jelzáloghitellel vásárol egy lakást/házat:
Most ismerkedjünk meg a jelzáloghitel előnyeivel, hogy végül eldöntsük, felveszünk-e jelzálogot.
Tekintsük a hosszú hitel futamidővel és nagy összeggel kapcsolatos legvalószínűbb kockázatokat.
Ezek a fő problémák, amelyek felmerülhetnek.
Példa, Ha az egyik családban a jövedelem 50% -os csökkenése nem befolyásolja különösebben a kölcsön fizetési képességét, akkor egy másikban ez a jelzáloghitel késedelmes fizetéséhez vezet. Szerintem nem kell magyarázni, hogy mi lesz, ha valamelyik családtag bevételtől esik el.
Mérje fel helyesen az összes kockázatot, és hagyjon tartalékot legalább több hónapos kifizetésre.
Ez egyszerű, ingatlanlevonást alkalmazunk, a maximális összeg 260 ezer rubel+ a banknak kifizetett kamatból visszajár egy másik rész.
Természetesen nem fogja tudni előre kifizetni a teljes jelzáloghitelét, de a terhek részbeni csökkentése teljesen lehetséges. Ez 2020-ban is igaz.
Az újonnan létrehozott fiatal családok minden évben szembesülnek ingatlanvásárlás kérdésével. Nem lehet pénzt felhalmozni ingatlanvásárláshoz. Hiszen az oroszországi infláció még a banki struktúrában rendelkezésre álló pénzügyi eszközökkel sem tesz lehetővé megtakarítást. E tekintetben a polgárok jelzáloghitelt kérnek.
2017-re a kormány a jelzáloghitelek kamatának csökkentését ígéri. Az ilyen típusú kölcsönök elérhetősége sok polgár számára lehetővé teszi, hogy megszerezze a kívánt összeget és ingatlant vásároljon. A gazdasági mutatók helyreállítása az ország egészében lehetőséget ad a hitelforrások helyreállítására és javítására. Az illetékesek garantálják a válság előtti hitelezéshez való visszatérést, amely az ingatlanpiac gyors fejlődésének fő feltétele lesz.
Tehát mikor kell jelzáloghitelt felvenni egy ilyen instabil helyzetben az országban? Ezt a kérdést sok olyan polgár teszi fel, akik úgy döntöttek, hogy a közeljövőben lakást vásárolnak. A legjobb, ha ezt a válsághelyzet recessziója idején, 2017-re tervezik.
Mikor a legalkalmasabb jelzáloghitel felvételére? Nyárhoz közelebb érdemes jelzáloghitelt felvenni, hiszen ebben az időszakban csökken az ingatlanpiaci kereslet, ami garantálja a hitelintézeti kondícióhűséget. Ráadásul sok új épület mesterségesen csökkenti értékét ebben az időszakban. Ez garantálja a jövedelmező vásárlást a leendő hitelfelvevő számára.
Hol lehet a legjobban jelzálogkölcsönt felvenni 2017-ben?Érdemesebb ilyen hitelt felvenni olyan népszerű hitelintézetektől, amelyek megalapozott bázissal és lojális biztosítási feltételekkel rendelkeznek. 2017-ben ezek a pénzintézetek:
Minden bemutatott hitelintézet az Orosz Föderáció Központi Bankja által akkreditált.
A jelzáloghitel az ingatlanpiac növekedését és hanyatlását befolyásoló fő eszközzé válik. A válság kezdetén sok bank úgy döntött, hogy nem vállal kockázatot, miközben szigorította a hitelnyújtás feltételeit. Ezzel párhuzamosan emelkedtek a kamatok és csökkentek a maximálisan elérhető összegek. Ráadásul a hitelező intézmények megemelték a minimális előleget, ami jelentősen befolyásolta a benyújtott hitelkérelmek számát.
A polgárok válság alatti negatív várakozásai jogosak voltak – mindez a kiadott hitelkötelezettségek összeomlásához vezetett. A következő évben azonban javult a jelzáloghitel-piac, ami befolyásolta a pozitív növekedési trend fenntarthatóságát. Az év első felében a bankok több mint 500 milliárd rubelt bocsátottak ki jelzáloghitelekre.
Egy ilyen instabil helyzetben fontos tényező volt a gazdaság és a hitelezési szektor helyreállítását célzó kormányzati programok bevezetése. Ez lehetővé tette a banki termékek költségeinek csökkentését. A kormány 2017-re kiterjesztette ezt a programot. Ebben az időszakban számíthatnak a polgárok a körülmények javulására, ami hatással lesz a kereslet növekedésére. A tisztviselők azt tervezik, hogy 2018-ig 7-8%-ra csökkentik az arányokat.
A pénzügyi szakértők azonban nincsenek meggyőződve az ilyen optimista következtetésekről. Úgy vélik, a hitelpiac élénkülése ellenére sem lehet pozitív számokat tartani állami segítség nélkül.
Az átlagos kamatláb jelenleg 13% évente a jelzáloghitelek esetében. A szakértők biztosítják, hogy ha a bankok legalább 10%-ra csökkentik egy banki termék költségét, az jelentősen befolyásolja a magánszemélyek keresletét. De tekintettel a gazdasági helyzetre, egyik pénzügyi társaság sem hajlandó ekkora áldozatot hozni.
A banki termék ára az Orosz Föderáció Központi Bankja által megállapított refinanszírozási kamattól függ. A Központi Bank aktívan csökkenti ezeket a mutatókat, ami reményt ad a jelzáloghitelek költségeinek későbbi csökkentésére. A nyáron a bank kismértékben csökkentette a kamatot, ami lehetővé teszi a hitelintézetek számára, hogy évi 10,5%-ra csökkentsék a költségeket. De a további mutatók a jegybank további politikájától is függnek.
Az orosz gazdaság továbbra is instabil helyzetben van, és külső tényezőktől is függ. A jegyzés növekedése erősítette a rubelt, de az olaj instabilitása továbbra is gyengíti. Pénzügyi szakértők ismét a jegyzések összeomlását jósolják, ami jelentősen negatív irányba változtatja a hitelpiacot. Ezenkívül a pénzügyi társaságok képviselői kétségbe vonják, hogy a kamatlábakat jelentős mértékben csökkentik. A szakértők a jelzáloghitelezés kis százalékos csökkentését garantálják nyárra.
Élni most kell, és nem néhány évtized múlva, és pontosan ennyi idő kell ahhoz, hogy az emberek túlnyomó többsége összeszedje a lakásvásárláshoz szükséges összeget, ami megint csak elméletben van. Mivel csak állandó bevétellel, gazdasági válságok és infláció befolyása nélkül tud nagy összeget megtakarítani. Ezért az egyetlen hatékony eszköz, amely segíthet a lakásvásárlásban most, és nem később, az lakást vásárolni jelzáloghitellel.
A kölcsönzött források bevonásának előnyei és hátrányai vannak, amelyeket előzetesen meg kell ismernie, hogy megértse képességeit, jogait és kötelezettségeit. Íme az érvek az egyes kategóriákhoz: 5 „Pro” és 5 „Cont”.
5 érv a jelzáloghitel melletti lakásvásárlás mellett
Lakásvásárlás jelzáloghitellel– valódi lehetőség életkörülményeinek javítására. Ha egy ilyen vásárlás megfizethetetlennek tűnik számodra, és arra vágyik, hogy feladja az ötletet, akkor mielőtt ezt megtenné, ügyeljen a kedvezményes hitelezési feltételekre. Ez a modern állami jelzáloghitel-politika speciális része. Ebben az esetben az állam fizeti a költségeid egy részét, és ezt ingyenesen megteszi.
A kedvezményes jelzáloghitel-programok célja a nagycsaládosok, a fiatal családok, a katonai pályafutásuk elején álló katonák, valamint a költségvetési szervezetek alkalmazottainak támogatása. Ezek társadalmi irányultságú programok ill szociális jelzáloghitel. Megkülönböztető jellemzői a következők:
Hozzá kell tenni, hogy a szociális jelzáloghitelek ugyanolyan szigorú szabályokat írnak elő a hitelfelvevő fizetőképességének ellenőrzésére, mint a hagyományosak. Az előnyök csak kedvezmények, nem a vásárlás finanszírozása, ha kisebb összegekről van szó, akkor is fizetni kell.
Ha azon tűnődsz, hogy korábban gondoltál-e jelzálogkölcsönre, de halogattad, jobb időre várva, akkor már nem kell gondolkodnod és várnod - cselekedned kell -, eljött a megfelelő idő. A Sberbank vezetőségének új javaslatai bizonyítékul szolgálnak egy ilyen nyilatkozat valódiságára. De ismét tegyünk egy fenntartást, hogy először meg kell bizonyosodnia a bevételi forrás stabilitásáról, ez az egyetlen akadály.
Február 20-án az orosz Szberbank 1,1 százalékkal csökkentette a jelzáloghitel-alapok felhasználásának alapkamatát, most lakást vásárolni jelzáloghitellel elérhetőbbé vált. Az új lakáscélú alapokat évi 10,9 százalékkal, a másodlagos ingatlanpiacon 10,75-12,25 százalékkal szolgálják ki.
De ez még csak a kezdet, más bankok nem állnak félre, különben a jelzáloghitelezésük lelassul és megszűnik nyereséges lenni, csak ne feledjük, hogy decemberben a jelzáloghitel kamata 11 és fél százalék volt, és ezt a mutatót fenntartva 10,9 háttér előtt nyilvánvalóan nem segít új ügyfeleket vonzani.
Mindenesetre a döntés a tiéd. Ha úgy gondolja, hogy megbirkózik a jelzáloghitel-szerződés megterhelő feltételeivel, akkor új otthona nemcsak családja, hanem Ön is örömet fog okozni. Megéri jelzáloghitelt felvenni 2017-ben??
2017-ben a jelzáloghitelek kamatai aktívan csökkentek, a lakáshitelek iránti kereslet pedig jelentősen nőtt. Magazinunkban beszámolunk az új jelzáloghitel-programokról, tanácsot adunk arról, hogy milyen dokumentumokra van szükség, mire érdemes figyelni, és még sok minden mást. Ezúttal úgy döntöttünk, hogy közreadjuk az egyik olvasónk 2017-es jelzáloghitel-felvételének személyes élményét.
Személyes tapasztalatok a jelzáloghitel felvételével kapcsolatban 2017-ben:„A férjemmel két éve elkezdtünk gondolkodni egy jelzáloghitelről, és lassan elkezdtünk pénzt spórolni előlegre. (Jelenleg 45 ezer rubelért bérelünk egy kétszobás lakást Maryinóban. Férjemmel egy szobában lakunk, a gyerekek a másodikban. Van egy 5 éves fiúnk és egy 12 éves lányunk. .) A különböző nemű gyerekekkel való felnövés a gyermekektől kezdve mindenki számára súlyosbította a személyes tér problémáját.
Amikor megtudtuk, hogy harmadik gyermekemet várom, az élettér bővítésének kérdése vált a legégetőbbé. Találnunk kellett egy ingatlant, de nem volt világos elképzelésünk arról, hogy milyen legyen álmaink otthona. A férjem mindig is szeretett volna egy fürdőházas, kis kertes vidéki házban lakni, engem inkább a modern, új épületek vonzanak. Az üres vitákat félretéve az egész család úgy döntött, hogy elemzi a különféle javaslatok előnyeit és hátrányait, a másodlagos piacon történő lakásvásárlástól az új épületen át a vidéki házig. Íme, amit kaptunk:
Új építésű lakás vásárlásának előnyei
1.
Az új épületben történő lakásvásárlás egyik fő előnye, hogy kevesebb pénzért nagyobb lakáshoz juthat. Ráadásul, ha ásatási stádiumban veszünk egy lakást, akkor mire elkészül a ház, 20-30%-kal többe fog kerülni, mint az eredeti ár.
2.
Egy új épület jelzáloghitele 2017-ben alacsonyabb volt, mint a moszkvai régióban lévő házé.
3.
Engem a modern dizájn vonzott az új épületek felé, és általában jó lenne beköltözni a saját vadonatúj otthonomba, ami korábban soha nem volt senkié.
4.
Emellett fontos tényező, hogy egy új épületben a felújítások önállóan is elvégezhetők, olyan hangulatot teremtve, ami nekünk tetszik. Nem kell pénzt költenie a régi víz- és csövek cseréjére, vagy a meglévő javítások megváltoztatására, ami gyakran indokolatlanul megemeli egy lakás árát.
5.
Utolsó előnye az volt, hogy maga a tranzakció az új épületekkel átláthatóbbnak tűnt számunkra, mint egy „másodlagos” vásárlásakor. Itt csak megbízható fejlesztőt kell választania, és nem kell szakemberhez fordulnia. Megspórolhat az ingatlanügynök szolgáltatásain.
Az új épületben lévő lakás vásárlásának hátrányai:
1.
Az új épülettel kötött üzlet egyik fő hátránya annak valószínűsége, hogy az építkezés elhúzódhat, és a házat később építik fel, mint azt a fejlesztő ígéri.
2.
Egy másik negatív tényező, hogy a vásárlás után nem tud majd azonnal beköltözni az új épületbe. Egyszerre kell fizetnie a bérleti díjat és a jelzálogkölcsönt. És ez egy harmadik gyerekkel a karjában.
3.
Csődbe mehet az építő cég, és egyáltalán nem készül el a ház. Közvetett biztosításnak tekintjük ugyanakkor azt bank a jelzáloghitel-kibocsátó ellenőrzi a fejlesztőket, és ezzel csökkenti annak kockázatát, hogy gátlástalan szervezetbe kerüljön.
4.
A saját, új építésű lakásunk minden örömének kiélvezését is akadályozhatják a szomszédaink, akik nálunk ünneplik majd a házavatót, vagyis ők is végeznek majd javításokat - folyamatos zaj a fal mögött, ami akár sokáig is eltarthat. pár év. Kisgyermekeknél ez komoly probléma lehet.
5.
Az új épület melletti infrastruktúra folyamatosan változik, ami folyamatos építkezést jelent körülötte - a lakókomplexum további épületei, parkolók, új utak stb.
A lakásvásárlás előnyei a másodlagos piacon
1.
Nagy előnye, hogy azonnal beköltözhetünk új lakásunkba, és nem fizetünk túl a lakbért.
2.
Emellett „élőben” láthatjuk majd leendő lakásunkat, értékelhetjük majd annak előnyeit és hátrányait.
3.
Egy másik pozitív tényező, hogy nem kell majd az építkezésen laknunk. Végül is a legtöbb lakókomplexum több lépcsőben épül. Nem kell az ablakon kívül néznünk az építőipari darukat, és nem kell hallanunk a munka zaját, ami jelentős kényelmetlenséget okoz.
4.
A másodlagos lakhatás jelentős előnye, hogy lehetőségünk lesz előzetesen megismerni szomszédainkat.
5.
Azt is érdemes megjegyezni, hogy a „viszonteladó” épületek általában kényelmesebb helyen helyezkednek el, mint az új épületek. A másodlagos lakásokat a már kialakított területeken értékesítik, ahol van infrastruktúra, és azonnal megértheti, hogy a háztól milyen távolságra van iskola, gyermeksportklubok, fitneszklubok, klinika, üzletek stb.
A másodlagos piaccal kötött üzlet hátrányai
1.
A másodlagos ingatlannal való tranzakció valamivel bonyolultabb és zavarosabb, mint egy új épülettel. A megvásárolt ingatlan jogi tisztaságának ellenőrzése nem csak időt, hanem többletfinanszírozást is igényelhet. Jobb, ha ezt a vizsgálatot ügyvédre bízza, és ez bizonyos költségeket igényel.
2.
A második hátrány a régi kommunikáció lehet, amelyen változtatni kell, ami ma szintén sok pénzbe kerül.
3.
A régi házak bejáratai sok kívánnivalót hagynak maguk után. Sok helyen a liftek gyakran meghibásodnak, és nincsenek rámpák.
A vidéki ingatlan vásárlásának előnyei
1.
Egy vidéki ház területe jóval nagyobb, mint egy standard lakásé, vagyis ugyanazért a pénzért nagyobb területű lakást kapunk.
2.
A moszkvai régióban lévő ház másik kétségtelen előnye a jó ökológia, a városi zaj és nyüzsgés hiánya. Nagyon fontos, hogy a gyerekek a friss levegőn nőjenek fel.
3.
A harmadik fontos tényező a férj álma - egy telek saját kerttel, ahol természetes zöldségeket és gyümölcsöket termeszthet.
4.
Ezen kívül saját területünkön további épületeket is építhetünk: garázst, fürdőt, fészert vagy akár úszómedencét.
A vidéki ingatlan vásárlásának hátrányai
1.
A vidéki ház nagy hátránya a rossz közlekedési elérhetőség. Számításaink szerint a férjemnek legalább napi 1,5 órát kell majd az úton töltenie. Moszkva és a moszkvai régió hatóságai erőfeszítéseket tesznek a közlekedési elérhetőség javítására, ez jó hír, és a jövőben ez a probléma megoldható. De amikor?
2.
Emellett a külvárosi falvak infrastruktúrája gyakran rosszul fejlett. A nagyobbik lány 7. osztályba jár, a legkisebb lány óvodába. Kiderül, hogy a gyerekeknek sok időt kell majd az úton tölteniük. Ráadásul a férjemmel hetente háromszor járunk edzőterembe, és sajnos erről a kiváltságról is lemondunk, amikor kiköltözünk a városból.
3.
Ezenkívül a moszkvai régióban élő barátok panaszkodtak, hogy házukban gyakran van víz- és áramkimaradás, ami sokkal megnehezíti az életet. Érdemes tehát megérteni, hogy nem leszünk mentesek ezektől a kellemetlenségektől, ha a városon kívülre költözünk. Ráadásul a ház közüzemi számlái, valamint a karbantartására (tető, csövek, pázsit, hóeltakarítás stb.) befolyó pénzek felemésztik a költségvetésünk jelentős részét.
4.
Magánlakóház vásárlásához nehezebb jelzálogkölcsönhöz jutni, mint lakás vásárlásához. Ha egy lakás egy szabványos és bevált projekt, akkor a vidéki házak személyre szabottabbak mind a tervezési megoldások, mind a jogszabályi keretek tekintetében. A külvárosi ingatlanok kamatai évente átlagosan 2% -kal magasabbak, számításaink szerint egy 5 millió rubel kölcsön esetében az évi túlfizetés körülbelül 100 000 rubel lesz.
5.
Az otthoni előleg átlagosan 10-15%-kal magasabb.
Az összes pozitív és negatív szempontot mérlegelve úgy döntöttünk, hogy számunkra a legjobb megoldás egy lakás a másodlagos ingatlanpiacon. Mert képtelenek vagyunk kifizetni a bérelt lakást és havi jelzálogtörlesztést. És azok a vidéki házak, amelyeket megengedhettünk magunknak, túl messze voltak. A legközelebbi iskola 40 percre volt, és a férjem munkába járása legalább másfél órát vett igénybe egy irányba. Ezért a házikó ötletét el kellett hagyni.
Egy ingatlanossal közös keresés után egy kis hangulatos háromszobás lakásra bukkantunk Moszkva nyugati részén. A háztól nem messze volt egy park és egy iskola, ahol a hangsúly az idegen nyelveken zajlott. A lakás ára 10 millió 400 ezer rubel volt. Már 2,5 millió rubelt sikerült megtakarítanunk. előlegért.
A férjem hivatalosan foglalkoztatott, teljes fizetése, amelyet a munkáltató kész megerősíteni, 148 ezer rubel. A 20 évre szóló hitelösszeg és a havi törlesztés jelzálogkalkulátorral történő kiszámításakor rájöttünk, hogy meg kell felelni a banki paramétereknek.
Mindenekelőtt úgy döntöttünk, hogy felvesszük a kapcsolatot az egyik legnagyobb orosz bankkal, a VTB 24-gyel, ahol a másodlagos ingatlanpiacon mindössze 9,5%-os kamattal lehetett hitelt felvenni lakásvásárlásra. Ez az árfolyam csak azért volt érvényes ránk, mert egy 65 nm-nél nagyobb összterületű lakás vásárlását terveztük. Tekintettel erre bank a szokásostól 0,5 százalékponttal csökkentett kulcsot kínált. Ezen kamatláb és a 20 éves hitel futamideje alapján a havi törlesztőrészletünknek 73 847 rubelnek kellett volna lennie. Ez a havi fizetés megfelelő volt számunkra. De sajnálatunkra, pár nappal a jelzáloghitel igénylése után elutasították a jelzáloghitel kiadását. Miután a bank vezetőjével megbeszéltük a helyzetet, arra a következtetésre jutottunk, hogy a bank elutasítása a korábban késedelmes bankkártyás fizetéseim miatt történt. De nem estünk kétségbe, és folytattuk a keresést.
A következő bank, amivel úgy döntöttünk, hogy felvesszük a kapcsolatot bank Uralsib. Azért választottuk, mert a bankfiók a szomszéd házban volt, és arra számítottunk, hogy egy kisebb bank lojálisabb lesz az alkalmazásunkhoz. Itt hasonló feltételekkel 10,9%-os kamattal kínáltak hitelt. Kiderül, hogy a havi fizetés 81 197 rubel lenne. De sajnos ettől a banktól is megtagadták a jelzáloghitelt. Okoz bank nem magyarázta. És már adtuk is lakás előleg fizetése, mert Úgy gondoltuk, hogy a jelzáloghitellel nem lehet gondunk. Ebben a pillanatban kezdtünk egy kicsit pánikolni. Hiszen mindent részletesen átgondoltunk, összehasonlítottunk minden ingatlanlehetőséget, megnéztük a banki programokat és soha nem számítottunk egymás után két elutasításra.
Miután megbeszéltük ezt a problémát a férjemmel, úgy döntöttünk, hogy szakembertől kell segítséget kérnünk. Ingatlanosunk ismerős jelzáloghitel-brókereket ajánlott, akikkel aktívan együttműködik. Megbeszéltük, hogy még aznap találkozunk. Ez a találkozó körülbelül egy óráig tartott, és ennek eredményeként ellenőriztük a hiteltörténetünket, megtudtuk, hogy van néhány kifizetetlen bírságunk a végrehajtók honlapján, és még sok más. A menedzser biztosított minket arról, hogy a helyzet működik, és képesek leszünk jelzáloghitelt felvenni. Ki kellett fizetni a végrehajtók bírságát, be kellett szerezni a banki igazolásokat arról, hogy a hitelkártyámat (amelyen több lejárt fizetés volt) már teljesen lezárták és bank nincs panasza. A jelzáloghitel-brókerek pedig az okmányaink teljes készletét elkészítve több partnerbankjukhoz is elküldtek minket mérlegelésre.
Ennek eredményeként körülbelül 4-5 nap múlva pozitív értesítést kaptunk a Rosselkhoz Banktól. A jóváhagyott kölcsön kamata évi 10% volt. A havi törlesztőrészlet 76 439 rubel volt, ami nekünk eléggé megfelelt. A jelzáloghitel jóváhagyva! A lakást kiválasztottuk, és ingatlanosunk gyorsan hozzálátott az ügylet előkészítéséhez.
A Rosselkhozbank körülbelül egy hétig ellenőrizte a lakáshoz tartozó dokumentumokat. Ez idő alatt az otthont is felmérték és biztosították. Maga a tranzakció a bankban körülbelül három óráig tartott. Először aláírtuk az összes jelzáloghitelhez kapcsolódó hiteldokumentumot, majd a bankvezetővel közösen átvettük a hitelkeretet a bank pénztárában.
Ezután adásvételi szerződést írtunk alá a lakásra az eladóval. Az eladó viszont egy speciális gépen megszámolta az előlegünket és a jelzálogpénzünket, és egy banki alkalmazott kíséretében mindannyian lementünk a letétbe (majdnem mondhatni bunkerbe), ahol ezt a pénzt elhelyeztük egy értékmegőrző. És minden dokumentumunkat elküldtük a Rosreestr-nek regisztráció céljából.
14 nap telt el a tranzakció óta, és most a családunk saját lakásunkba költözött. A gyerekeknek külön szobájuk van, a férjemmel pedig nagyon várjuk az új hozzáállást. Összességében azt szeretném mondani, hogy a 2017-es jelzáloghitel megszerzésével kapcsolatos tapasztalataink pozitívak voltak. Nemcsak kedvező árat kaptunk, hanem jó lakást is vettünk. A jelzáloghitelek kamatai most alacsonyak, és véleményünk szerint itt az ideje jelzáloghitel felvételének. De amint a történetünk megmutatta, nem mindig lehet önállóan jelzálogkölcsönt felvenni, jobb lehet azonnal felvenni a kapcsolatot a jelzáloghitel-brókerekkel, hogy ne vesztegessük az idejét és kíméljük az idegeinket. Jó lakásvásárlást mindenkinek! Elena."
Olvasónk története egy pillantást vet a 2017-es jelzáloghitel felvételével kapcsolatos személyes tapasztalataira. Reméljük, hogy az ő története segít az ingatlanválasztásban, és előre tudni fogja, hogy a hitelfelvétel milyen szempontjaira kell figyelnie.
Lakáselőleg (házra, sorházra, szobára stb.), előleg összege, lakásra vonatkozó előleg megállapodás– a vevő vételi szándékát és az eladó ingatlanának az előlegszerződésben meghatározott feltételekkel történő eladási szándékát igazoló fizetés. Ennek a megállapodásnak az a valódi jelentése, hogy a vevő pénzátutalása az eladónak lehetővé teszi, hogy megkezdje az ingatlan adásvételére vonatkozó tranzakció előkészítésének folyamatát, amely magában foglalja a már összegyűjtött dokumentumok összegyűjtését és frissítését (pl. , a házkönyvi kivonat vagy az egységes állami nyilvántartási kivonat érvényességi ideje 1 hónap , és gyakran előfordul, hogy az ügylet időpontjára az iratok elavultak), a főszerződés részleteinek egyeztetése, kijelölése a tranzakció helye, időpontja és egyéb szükséges paraméterek.
Bank– „hitelintézet, amely kizárólagos joggal rendelkezik az alábbi banki műveletek összesített végrehajtására: magánszemélyektől és jogi személyektől pénzeszközök betétként történő bevonása, e pénzeszközök saját nevében és költségén történő elhelyezése a törlesztési, fizetési feltételek mellett, sürgősség, magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak megnyitása és vezetése" (kivonat a 395-1. sz. „A bankokról és a banki tevékenységekről" szóló szövetségi törvényből). Egy jelzáloghitel-tulajdonos számára az a fontos, hogy ki és milyen feltételekkel ad neki hitelt ((sokszor találkoztunk a piacon olyan szereplőkkel, akik nem bankok, hanem jelzáloghitelt adtak ki). Ezért nem annyira fontos, hogy hol lehet hitelt felvenni. kölcsön, ami fontos, hogy milyen feltételekkel adják ki (pl. milyen követelmények vonatkoznak az ingatlanra) és mi az előleg és a végtörlesztés? Ugyanakkor ügyelni kell a különféle fogyasztókra szövetkezetek és segélypénztárak (a gyakorlat azt mutatja, hogy a legrabszolgabb jelzáloghitel is többszöröse jobb (olcsóbb), mint ezek a hitelezési formák, ezért erősen ajánlott, hogy ne. Javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot bármely szövetkezeti társasággal).
