Sziasztok kedves blogom olvasói! A mai cikk a bankbetétekről és azok módjáról szól szerezni... Nyugaton a bankbetét a legelterjedtebb oldalkereseti, megtakarítási és megtakarítási mód. Akkor miért nem követjük európai szomszédaink példáját, akik a bankok rovására mentik meg megtakarításaikat az inflációtól? Az egyetlen akadály a probléma technikai oldala, amelyet ebben a cikkben megvizsgálunk. Tehát kezdjük el tájékozódni a betétek típusairól!
A jövőre nézve szeretnék választ adni a fő kérdésre, hogy egy betétből milyen bevételre lehet számítani az orosz bankokban?! Minden a befektetés mértékétől függ. Minél több pénzt helyez el egy letétbe, annál nagyobb lesz a havi bevétele. Ismerek olyanokat, akik minden hónapban leveszik a kamatait a kaucióból, amiért ki lehet bérelni egy egyszobás lakást Moszkva központjában. Azonnal meg kell mondanom, hogy nem olyan egyszerű a kaució megtérülése, mondjuk havi száz dollárnak megfelelő összeg. Minden a tőkétől és a pénzkereseti vágytól függ. Először is nézzük meg a betétek típusait.
A bankok leggyakoribb ajánlata az látra szóló betét- egyfajta takarékkönyv, amivel a Szovjetunióban minden lakos rendelkezett. A tapasztalatok alapján azt mondom, hogy az ilyen típusú betét a bank számára jövedelmezőbb, mint a fogyasztó számára - ennek a legalacsonyabb a kamata. A fogyasztónak joga van bármikor és korlátozás nélkül pénzt felvenni és számláját feltölteni.
A második kereseti eszköz a listán az lekötött betét magas kamattal, amely nem biztosítja a pénz feltöltését és korai kivonását. Ha Ön a "sürgős" megjelölésű betétre pénzt helyezve úgy dönt, hogy véletlenül bezárja a számlát, akkor kedvezményes kamatozású kifizetést kap. Egyáltalán nem jövedelmező.
A következő eszköz a listán befizetés "nyertes"... Igen, jól hallottad. Ezt a lottót a bankok találták ki, hogy bevonzzák a betétesek csoportját. Ennek a betétnek a fénypontja, hogy a pénzt nem írják jóvá, hanem azokat a betétesek között játsszák ki, akik megállapodást kötöttek egy regionális bankkal.
Vannak még gyermek-, számozott, deviza- és normál betétek, százalékos eltéréssel és szerződési feltételekkel. Gyermek letét a szülők a gyermek születésnapján nyitják ki, feltöltik és a gyermek nagykorúságáig nem zárják be.
Sajátosság számú hozzájárulás- névtelenség. A vállalkozók gyakran használják számításokhoz.
Deviza letét euróban vagy dollárban lehetővé teszi a havi kamatfelvételt, de ahhoz, hogy pénzt keressen rajta, megfelelő mennyiségű pénzre van szüksége. Össze vagy zavarodva? Akkor folytassuk. Azt hiszem, itt az ideje, hogy megértse a bankbetétek jellemzőit, hogy végül olyan pénzügyi eszközt válasszon, amely teljes mértékben megfelel az Ön érdekeinek.
Nem nehéz megérteni ezeket a jellemzőket. Az információkat a bankok weboldalain mutatják be. A lényeg az, hogy megtaláljuk a választ a kérdésre hogyan kell kiszámítani a betét kamatot, ne hibázzon, és ne tévessze szem elől a megállapodás néhány feltűnő kitételét korlátozó formájában. Ha pénzt szeretne keresni egy banki eszközön, ne vezérelje azt a vágyat, hogy magas kamatozású betétet keressen. A vonzó kamatláb nem mindig nyereséges... A bankok gyakran magas kamatlábakat kínálnak a betétekre, csillaggal jelölve, amely a megállapodás különleges, fátyolos és nem feltűnő feltételét írja le.
Általános szabály, hogy a betét magas kamata - effektív árfolyam... Mit jelent? Tegyük fel, hogy effektív kamatlábú betétet választott 15,9% egy év és tedd rá 100 000 rubel. Tehát az effektív kamatláb azt jelenti, hogy a bank az összegnek megfelelő kamatot számít fel 15 900 rubel csak akkor, ha a pénz 12 hónapja van a számlán. Ellenkező esetben nem hatékony kamatláb mellett, mondjuk évi 14%-nak megfelelő összeget kap a kezedbe. Éppen ezért a szerződést a lehető legnagyobb gondossággal kell elolvasni.
Ami a betét kamatának kiszámítását illeti, minden egyszerű és zseniális. Látogasson el a bank weboldalára, keresse meg ott a számítási eszközt, írja be a megfelelő adatokat az online űrlapba, és kapjon részletes számítást. Összegezve a köztes eredményt, szeretnék néhány tippet adni az olvasónak, hogyan válasszon betétet, hogy pénzt keressen, és ne legyünk túszai egy apró betűs, burkolt kitételekkel megírt megállapodásnak.
Amikor beszél a bankvezetővel, ne felejtse el tisztázni, általában garancia formájában. Ha a betét biztosított, nincs mitől tartania. Csőd vagy üzlet megszűnése esetén a pénzintézet vagy a betétbiztosító visszafizeti a tartozás egyenlegét. Ha ez a kitétel nem szerepel a szerződésben, váltson bankot, keressen olyan ajánlatot, amely egyértelműen meghatározza betétesként fennálló kockázatait.
Fontos árnyalat
A DIA 1 400 000 rubel összegig biztosítja a magánszemélyek betéteit... Ha olyan összeget tervez befizetni, amely meghaladja a megengedett küszöböt, ossza el a pénzt 2-3 banknak.
Egy másik módja annak, hogy pénzt keressen a bankok segítségével fém hozzájárulás, amely nemesfémek világvalutáért való vásárlását írja elő. Ez a hozzájárulás a legelőnyösebb a fogyasztó számára, mert az arany, a platina és más fémek ára folyamatosan emelkedik, különösen instabil gazdasági helyzetben. A fémjárulék fénypontja, hogy az arany árának növekedésével együtt a kamat is emelkedik, de nem pénzben, hanem grammban.
Fémlelőhely megnyitásával nem szerez egy aranyrúdot, és nem kerül a kezébe, ahogyan az újonnan vert üzletemberek tévesen hiszik. A szerződés feltételei szerint Önhöz tartozó aranyat vagy platinát a bank trezorában őrzik, és a betétes kérésére kis levonás mellett bocsátják ki.
A nemesfém letét lezárásához meg kell fizetni a banki általános forgalmi adót, amelyet általában 18 százalékra számítanak ki. Az arany- és devizabetéten való pénzkeresethez nem kell sok pénz, de a tőzsdei kereskedési ismeretek szükségesek. Szükséges az árajánlatok nyomon követése és elemzések elvégzése, különben az összes megkeresett pénz adófizetésre kerül. Befejezésül szeretnék néhány szót ejteni a kamatszámításról, mert ezekben rejlik a kereset.
A kamatfelhalmozás kérdése mindenkit érdekel, aki a betétet a mellékjövedelem eszközévé kívánja tenni. Betétből kamatra nem nehéz keresni. A lényeg az, hogy ismerjük azt a technológiát, amely havi vagy éves, tőkésítéssel vagy anélkül biztosítja a számla kamatfelhalmozását. Általában a bank által alkalmazott kamatszámítási módot a szerződésben rögzítik, vagy a prospektuson szereplő hirdetési ajánlatban feltüntetik.
Szerintem a legkényelmesebb és legjövedelmezőbb letét a Tinkoff bankban havi elhatárolási lehetőséggel, melynél a hónap végén az éves kamat egy része jóváírásra kerül a csatolt betéti kártyán. Hogy ne tévesszen meg teljesen, a saját gyakorlatomból hozok egy példát. Februárban betétet nyitottam 11%-os éves mérték egyenlő összegért 300 000 rubel a kamat havi tőkésítésével. Mostantól minden hónapban kapok értesítést kb 2700 rubel, amely az éves kamatláb tizenkettedik részének felel meg. A megkeresett pénzt egy másik bankban betét finanszírozására használom. Nagyon érdekes lenne egy olyan olvasó véleményét hallani, akinek van tapasztalata a bankokkal való együttműködésben a forrásfelhalmozás e módszeréről.
Nyisson meg egy hozzájárulást a TCS-hez
A részletek mellőzésével szeretném elmondani, hogy a betétekből származó bevétel - a legbiztonságosabb befektetési forma, valójában egyszerűen átfedi a pénz inflációját, és arra szolgál, hogy nagy összegeket mentsen meg a leértékeléstől. Megfelelő megközelítéssel a járulék jóval növeli egy irodai dolgozó fizetését. Ha tetszett a cikk, iratkozz fel a blogra, írj kommenteket, írj e sorok alá, amit gondolsz.
A megtakarítások megőrzésének és gyarapításának talán legelérhetőbb, és ami a legfontosabb, viszonylag biztonságos módja a banki befizetés. Talán nem olyan jövedelmező, mint például a részvények vagy kötvények, ugyanakkor az ügyfél, aki ezt a módszert választja a pénzeszközök megőrzésére, sokkal kevésbé kockáztat, és nincs szükség speciális ismeretekre a megnyitáshoz és a stabil bevételhez. Bár van néhány árnyalat, mint minden üzletben. Ebben az áttekintésben egyszerű szavakkal megvizsgáljuk, mi a bankbetét, és milyen típusú betétek vannak, és beszélünk mindegyik árnyalatairól.
Ennek a kifejezésnek az egyszerű és tömör meghatározását az FZ No. 395-1 „A bankokról és a banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény (36. cikk) tartalmazza, amely szabályozza a banki tevékenységeket az Orosz Föderációban.
A betét a bank ügyfelei (betétesei) által számlákon elhelyezett orosz vagy devizapénz, bevétel tárolása és előállítása céljából. A betétből származó bevételt készpénzben kamat formájában fizetik ki, és a befektetett pénzeszközöket a betétes első kérésére visszaküldik a szövetségi törvényben és a vonatkozó megállapodásban az ilyen típusú betétre előírt módon.
Így az ügyfélnek csak meg kell ismerkednie a feltételekkel, kiválasztania a legjobbakat, és fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal a betét regisztrálásához. A betét kamata fontos, de korántsem az egyetlen jellemző, amely alapján az általunk vizsgált banki terméket választjuk.
A betéteket szokás megkülönböztetni feltételek, pénznem, valamint egyéb egyedi elhelyezési feltételek szerint.
Hivatkozzunk az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 837. cikkére "Betéttípusok", amely szerint bankbetéti szerződést kötnek az első lehívásra történő betét kibocsátásának feltételeiről (látra szóló betét) vagy a betét feltételeiről. a szerződésben meghatározott futamidő (lekötött betét) lejárta után térítse vissza, és részletesebben mérlegelje a lejárati elhelyezés szerinti betétek fajtáit.
Fő előnyük abban rejlik, hogy egy személy bármikor igényt tarthat pénzeszközeire a banktól, amikor szüksége van rá. És az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében előírt normák szerint a bank köteles azokat kérésre kifizetni az ügyfélnek. Az ilyen betétek után a bank minimális kamatláb mellett fizet jövedelmet, amely évi 0,01 és 0,5% között mozog. Ezzel egyidejűleg az ügyféllel határozatlan idejű szerződést kötnek, amelynek a kamat mértékére vonatkozó feltételeit a bank egyoldalúan módosíthatja.
A szinte nulla jövedelmezőség ellenére ezt a banki terméket betétnek hívják, és nem csak számlának. Igényes azok körében, akiknek a közeljövőben (például nagy vásárlás előtt) pénzre lehet szükségük, de a pontos dátum még nem ismert, és nem túl kényelmes / biztonságos a készpénzes pénz tárolása. Látra szóló betétre tőkésítést nem biztosító lekötött betét bér, nyugdíj vagy kamata utalható át (lásd lent). Az utánpótlás szokásos módjai is biztosítottak.
Lekötött betétbe helyezésével az ügyfél meghatározott időtartamra köt szerződést a bankkal, amely 1 hónaptól 5 évig terjedhet (a leggyakrabban 6, 12 és 18 hónapos időszak). A megállapodásban ugyanakkor egyértelműen nem csak az elhelyezési időszak szerepel, hanem az is, hogy mekkora kamat mellett keletkezik a bevétel. Ez az árfolyam nem változhat, és a szerződés lejártáig érvényes.
A lekötött betétek sajátossága, hogy az ügyfél számára nem kifizetődő, hogy a szerződésben meghatározott határidőnél korábban kivegye pénzeszközeit a bankból, de szükség esetén erre is van lehetőség. Csak azt kell szem előtt tartania, hogy a bankkal kötött szerződés felmondásakor el kell felejtenie a nagy bevétel megszerzését, mert azt a látra szóló betétekre biztosított kamat összege alapján kell fizetni.
Egyes esetekben, ha a szerződési feltételekben meg van írva, lehetőség van a határidő előtti pénzfelvételre a lejárat előtt kamatveszteség nélkül vagy a kamat 2/3-ának megfizetésével. Az utóbbi időben azonban az ilyen ajánlatok egyre ritkábban jelennek meg, és korlátozott számú bank kínálja őket.
A lekötött betétek több típusra oszthatók:
A takarékbetét neve önmagáért beszél - az ügyfél pénzeszközeinek megtakarítása érdekében nyitják meg. Az ilyen betétek esetében tilos a pénzfelvétel és a további feltöltési művelet, és a legvonzóbb kamatot kínálják.
Csak akkor helyezzen el pénzt ilyen betétre, ha a következő hat hónapban, egy évben nem tervezi felhasználni - ha sürgősen ki kell vennie, akkor nem fog bevételt kapni vele (kivéve, ha a keresleti kamat szerint). De a maximális százalékra számíthat.
A takarékbetét magában foglalja a szerződés időtartama alatti feltöltésének lehetőségét, de lehetetlenné teszi a részleges visszavonást. Az utánpótlás mennyiségére és időpontjára vonatkozóan lehetnek korlátozások, de nem mindig.
Az ilyen betétek kamatai (kártyájára vagy számlájára történő átutalással) különböző időközönként számíthatók: havonta egyszer, negyedévente vagy évente. Minél gyakrabban számítanak fel kamatot, annál jövedelmezőbb az Ön számára. A nyitott hozzájárulást pótolhatják (tőkésíthetik), ami magasabb bevételt eredményez. Egyes bankok a kamat automatikus hozzáadását kínálják a betét összegéhez, pl. kamat tőkésítése.
Egy ilyen betét megnyitása jó ötlet hosszú távú megtakarításhoz egy drága vásárláshoz: autó, lakás, tandíj, javítás stb. A részleges visszavonás tilalma csak arra sarkall, hogy minél előbb elérje a megtakarítási célt, hiszen így minden felhalmozott kamatot elveszít. Vagy szinte minden a szerződés feltételein múlik.
Például a Sberbankban a „Feltöltés” betétre a betét korai felmondása esetén legfeljebb 6 hónapos időtartamra éves 0,01% kamatot fizetnek, és ha a betétet lehívják. a fő futamidő 6 hónapja után - a nyitás napján a bank által az ilyen típusú betétekre megállapított kamat 2/3-a alapján. Ezenkívül a betét lejárat előtti felmondása esetén a kamat újraszámításra kerül, a kamat havi tőkésítésének figyelembevétele nélkül.
Az ügyfelek vonzására a bankok néha értelmesebb neveket találnak ki ennek a terméknek. Például a Rosselkhozbank termékcsaládjában van egy hangzatos „Save up for a dream” nevű ajánlat.
Az elszámolási betétek (elhasználható-feltöltés) a minimális betéti összegen belüli, leggyakrabban a minimális betéti összeggel megegyező egyenlegen belül feltételezik a feltöltés és a részleges felvétel lehetőségét is. A tranzakciók összegére és időzítésére vonatkozó korlátozások beállíthatók, például havonta legfeljebb 1 alkalommal.
Mire jó? A pénz egy részét bármikor kiveheti saját sürgős igényeire (például ha használta), vagy gyorsan átutalhatja egy másik bankban, kedvezőbb feltételekkel betétbe - anélkül, hogy elveszítené a felhalmozott kamatokat.
Ha a bank a szerződésben előírja a részleges visszavonás feltételeinek romlását (a felvett összeg teljes vagy részleges elvesztése), akkor jobb, ha nem fordul ilyen bankhoz, hanem keres egy normál feltételekkel rendelkező hitelintézetet.
Az elszámolási betétek sok tekintetben hasonlítanak a megtakarítási számlákhoz.
A speciális betétek egy meghatározott ügyfélcsoportot céloznak meg. A rájuk vonatkozó feltételek általában valamivel vonzóbbak, mint a szokásosak, bár a különbség jelentéktelen lehet. Nyugdíjasoknak, fiataloknak, egyes, a bank partnereiként működő vállalkozások alkalmazottainak szólnak. Ide tartoznak a korlátozott ideig érvényes online betétek és szezonális ajánlatok is (aminek a kamata hagyományosan valamivel magasabb). Vannak bankok, amelyek jövedelmező betéteket kínálnak azok számára, akik a közeljövőben jelzálog- vagy autóhitelt fognak felvenni.
Egy másik, nem túl népszerű, de a piacon bemutatott betéttípus a gyermekeknek szóló betét. Egyik szülő vagy gondviselő állíthatja ki, a gyermek nagykorúvá válásakor kapja meg. A betétet feltöltik, de a rajta lévő terhelési tranzakciókat legtöbbször nem biztosítják.
Jelenleg korlátozott számú bank kínál ilyen terméket, és kicsi a kereslet is. Ennek az az oka, hogy ennek a hosszú lejáratú betétnek a kamata nem haladja meg a szokásosat, és nem biztos, hogy néhány év múlva a befektetett pénzeszközök értéke a jelenlegi szinten marad.
A betét megnyitásának pénzneme alapján ez lehet:
Érdemes megjegyezni, hogy a devizabetétek hozama mindig lényegesen alacsonyabb, mint a rubelbetéteké. De még mindig népszerűek, bár nem mindig. Általában a válság éveiben, például 2008-ban és 2015-ben ugrásszerűen megnőtt a kereslet irántuk, amikor a devizák rubelhez viszonyított árfolyama jelentősen emelkedett. Most, amikor az árfolyam stabil, és még a rubel enyhe növekedését is észleli a devizákkal szemben, ezek csak a megtakarítások megőrzésének, nem pedig növelésének eszközei lehetnek.
Az árfolyam-ingadozás szempontjából is a több deviza betétek a legjövedelmezőbbek, de azt is lehetővé teszik, ahogy mondani szokás, hogy ne egy kosárban tartsuk a pénzt. Egy ilyen letét elhelyezésekor az ügyfél egyidejűleg rubelt, dollárt és eurót helyezhet rá. A szerződés feltételei szerint a betéten belül saját belátása szerint pénzt utalhat át egyik devizáról a másikra (anélkül, hogy azt lezárná), ezáltal önállóan ellenőrizheti megtakarításait, és nemcsak a kamatból, hanem a cseréből is kereshet. árfolyamkülönbség.
A korábban felhalmozott kamat az egyik devizáról a másikra történő átutaláskor megmarad, és a többdevizás betéten belüli átváltási árfolyam általában kedvezőbb, mint a bank szokásos árfolyama. A betéten belüli pénzeszközöket átutalhatja egyik pénznemből a másikba internetes bankon keresztül vagy személyesen az irodában.
A többdeviza betétek kamatlába az abban szereplő devizanemenként külön kerül meghatározásra.
A bankbetétek kamata két alapvetően eltérő módon számítható ki:
Ezzel a módszerrel minden nagyon egyszerű és egyértelmű. Például egy személy 1 évre letétbe helyezte 100 000 rubelt, évi 10% -kal. Ez azt jelenti, hogy egy év múlva visszakapja 100 000 rubelt és 10 000 rubelt jövedelmét.
Ha a kamatot a tőkésítés figyelembevételével halmozzák fel, akkor a számítási képlet valamivel bonyolultabb lesz. De először meg kell értened, mi az a nagybetűs írás, és mit jelent. Valójában nagyon egyszerű. A tőkésítés a felhalmozott kamat hozzáadását jelenti az eredeti betét összegéhez. Megtörténhet havonta, negyedévente, vagy a betétszerződés új futamidőre történő meghosszabbítása esetén.
Havi kamattőkésítés esetén egy hónap elteltével nem az induló betéti összeg után számítanak fel kamatot, hanem erre az összegre + a hónapra felhalmozott kamat összegére. Így a bevétel minden hónapban nő. Például, ha egy évre 100 000 rubelt helyez el évi 10% -kal, akkor a kamatot kiszámítják:
Összességében egy tőkésített betét esetén az éves bevétel 100 000 rubeltől 10 471 rubel lesz, szemben a szokásos kamatozású betét 10 000 rubelével. Ennek megfelelően jelentősebb mennyiségek elhelyezésekor nagyobb lesz a különbség.
Sok bank azonban kezdetben valamivel alacsonyabb kamatlábat kínál tőkésített kamatozású betétekkel, ezért előfordulhat, hogy a tőkésített betét és a normál elhatárolás közötti jövedelemkülönbség elenyésző vagy egyáltalán nem.
Sokan a bankbetéteket kizárólag magánszemélyeket célzó terméknek tekintik. A bankok azonban jogi személyeknek is felajánlják, hogy szabad pénzüket a betétre helyezzék.
Gyakorlatilag nincs különbség a magánbetétekhez képest, de mégis. A legfontosabb az, hogy a bankok készek a nagy ügyfelekkel való együttműködésre egyedi feltételekkel, magasabb kamatot kínálva.
A megtakarításaikat bankbetétre elhelyező betétesek nagy részének érdekeinek védelme érdekében a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) 2004-ben kezdte meg munkáját. Ettől a pillanattól kezdve minden bank köteles tagja lenni a kötelező betétbiztosítási rendszernek, ezzel további garanciákat nyújtva ügyfelei kötelezettségeinek teljesítésére.
A bank engedélyének visszavonása és működésének megszűnése esetén a betétekre elhelyezett pénzeszközöket közvetlenül a DIA-tól vagy más banktól kaphatják meg az emberek, akiket a felszámolt hitelintézet betétesekkel szembeni kötelezettségeinek teljesítésével bíznak meg. Kezdetben a kártérítés maximális összege 100 000 rubel volt, most azonban 1 400 000 rubelre emelték.
Az ilyen korlátozás jelenléte közvetett jelzésnek tekinthető, hogy jobb, ha nem helyez el 1 400 000 rubelnél nagyobb betéteket egy bankban. Jobb, ha nagy összeget osztanak fel különböző bankokra legfeljebb 1,4 millió rubel limit alapján, vagy válassz egy megbízhatóbb bankot, például állami részvétellel.
Ma a pénzbefektetés legkonzervatívabb és kevésbé kockázatos módja a bankbetét. Lényege abban rejlik, hogy szerződést köt egy bankkal, amelynek értelmében meghatározott időszakra (lekötött betétek) vagy lekötés nélkül (látra szóló betét) meghatározott pénzösszeget fektet be, megegyezett kamat mellett. A bankbetétek segítségével lehetősége van saját tőke befektetésével megszerzett nem magas, de garantált bevételre.
Most a banki szolgáltatások piacán sok javaslat létezik mindenféle betét megnyitására. A bankok minden lehetséges módon igyekeznek magukhoz csábítani az ügyfeleket: magas kamatok, egyedi nyereséges programok, nyereményjátékok és ajándékok. És mindezt azért, hogy Ön náluk fektessen be. De mik is azok a betétek, és hogyan válasszuk ki az Önnek megfelelő betétet?
Minden betét két csoportra osztható: sürgős és igény szerint.
Ezenkívül a lekötött betétek több típusra oszthatók:
A látra szóló betéteket általában pénzeszközök (bérek, nyugdíj- és hallgatói elhatárolások) átutalására és átvételére, illetve átmeneti tárolására használják, így bármikor lehetőség nyílik megtakarításaik átvételére.
Talán ez az információ segít abban, hogy ne keveredjen össze a betét kiválasztásakor, és válassza ki az Önnek megfelelő bankbetétet.
Bármelyik felnőtt legalább egyszer, de gondolt arra, hogy kamatosan befektethet egy bankba. A bank és a betéti feltételek kiválasztása azonban nehéz lehet.
A betét a bankban elhelyezett pénz azok tárolására vagy kiegészítésére.
Ahol hozzájárulás formája bármennyi pénzt befizethet, de nem kevesebb, mint a megállapított minimum. Ezen alapok felhasználásáért a bank kamatot számít fel, de gyakran a minimum, általában nem haladja meg az 1%-ot. A bank vállalja, hogy kérésre átadja a betétes pénzeszközeit. Az ilyen típusú betétek az érvényességi idő megadása nélkül köthetők (korlátlan).
A betétes a bank által megállapított minimális összeget helyezi el a szerződésben meghatározott időtartamra. A fő különbség a lekötött betétek között az, hogy a szerződés lejártáig nem lehet pénzt felvenni. Elszigetelt esetekben továbbra is visszakaphatja a pénzét, de ilyen körülmények között bírságot kell fizetni. Ezenkívül minél korábban veszik fel a pénzt, annál nagyobb lesz a bírság összege. De a lekötött betétnél a kamat elég magas, és minél hosszabb a betét futamideje, annál magasabb a kamat. Lekötött betétekkel nem lehet feltölteni a számlát, és fordítva.
Ez a legegyszerűbb és legjövedelmezőbb lekötött betétek típusa... Ilyen betéttel lehetetlen pótolni. A forráskivonás pedig mindig kamatvesztéssel történik. A szerződésben meghatározott kamat csak a betéti futamidő végén vehető fel. A pénzeszközöket hosszú ideig helyezik el, és általában a legmagasabb kamatláb mellett.
Ahogy a neve is sugallja, egy ilyen letét célja, hogy pénzt halmozzon fel valamilyen drága vásárláshoz, például egy lakáshoz vagy egy autóhoz. A betétesnek joga van a számla feltöltésére a minimális feltöltési feltételnek megfelelően, de a futamidő lejárta előtt pénzfelvétel tilos. Az ilyen betétek kamata valamivel alacsonyabb, mint a takarékbetéteké.
Elszámolási betétek viszont osztják kiadás-utánpótlás és kiadási betétek.
A fogyóeszköz-utánpótláshoz kiadási és utánpótlási műveleteket is végezhet. A költségszámlákról csak a megállapított minimális limit erejéig vehet fel pénzt. A számláról történő pénzfelvétel után az egyenleg után továbbra is kamat halmozódik fel.
Különleges betétek.
A bank által a lakosság szűkebb köre (nyugdíjasok, diákok, gyerekek) számára fejleszthető betétek.
Bizonyos típusú speciális betétek.
A célzott befizetések általában kiskorú állampolgár nevére történnek, halasztott átvételi dátummal. A szülő (járulékfizető) hozzájárul a gyermekhez és vezeti a számlát a hozzájárulási jog átruházása előtt. A gyermek dokumentumainak teljes újrabejegyzése nagykorúság elérésekor történik. Lehetőség van a 14 és 18 év közötti gyermekek jogainak újrabejegyzésére is, a közreműködő írásos beleegyezésével.
Feltételes betétek más személy nevére hoznak létre, aki saját belátása szerint, de csak a betétes által meghatározott feltételek mellett rendelkezhet a pénzeszközökről.
Fémlerakódások- ezek bankszámlák, amelyeken nem pénzt, hanem gramm vagy kilogramm nemesfémet számolnak el. Az ügyfél megvásárolja a nemesfémet és megőrzésre átadja a banknak, nyomon követve annak világpiaci árát. Betétlekötéskor a bank az ügyfélnek a nemesfém árát az aktuális áron fizeti meg.
Ezenkívül a bankbetétek különböző típusokra oszthatók aszerint, hogy milyen pénznemben kerültek beírásra és tárolásra. Tehát vannak betétek nemzeti valutában, amerikai dollárban vagy euróban. Rajtuk kívül vannak több devizabetétek is - több devizatípust kombinálva egy betétben.
A bankbetét kiválasztása- egyéni ügy. A banki ajánlatok sokfélesége azonban lehetővé teszi a potenciális betétesek számára, hogy a legmegfelelőbb lehetőséget válasszák a pénzbefektetéshez.
A pénzügyi helyzet megerősítésének egyik leggyakoribb módja a bankbetét nyitása.
Megbízható konstrukciót, elfogadható kamatot (csak nem túl magas, hiszen egy már csődhelyzetben lévő pénzintézet fedezeteként szolgál) és megfelelő betéttípust választ.
De minden csak első pillantásra egyszerűnek tűnik, de a legtöbb esetben kevesen tudják, mi a banki betét. Ezért úgy döntöttünk, hogy eloszlatjuk a kétségfelhőket, amelyek már hatalmába kerítették a gondolatait, és minden i-t kipontozunk.
Az Orosz Föderáció bármely állampolgára, valamint azok a személyek, akik már megkapták az országban tartózkodási engedélyt, betétessé válhatnak.
Ugyanakkor senki sem kényszeríti a betétesre, hogy egy adott hitelintézethez forduljon: mindig teljes joga van a választásra. Nem egy, hanem egyszerre több intézményben nyithat betétet, így óvhatja meg magát a forráskieséstől.
Egyetlen pénzintézet sem akar kisbetétekre „energiát pazarolni”, de a legtöbben ennek ellenére figyelembe veszik, hogy az ügyfélkör meglehetősen változatos, vagyis az összegek is eltérőek lesznek.
Nem is olyan régen minden betéttípusnál bevezették a minimumösszegeket, ami azt jelenti, hogy a megtakarítás összegétől függetlenül bármely betétes nyithat saját betétszámlát. Ma a minimum 10 és 100 dollár között mozog.
Vannak speciális programok, amelyekben az induló befizetést, annak feltöltését és részleges visszavonását is módosíthatja. Ma már annyira rugalmas a rendszer, hogy bármikor felvehet pénzt és kamatot anélkül, hogy bevétele csökkenne.
Az első típust, amely egyszerre több alfajt tartalmaz, lekötött betétnek nevezzük. Ők:
A takarékbetét részben nem töltődik fel, és bevételt sem tud majd csak gyakran felvenni belőle. Talán ez a fő hátránya, de a százalékok itt a legmagasabbak, és csak a teljes futamidő végén számítanak fel.
A Sberbank ezt a befektetést "Save"-nek, a "Győzelem"-nek, a Moszkvai Hitelnek - "Megtakarításnak", az Abszolútnak - "Jövedelmezőnek" nevezi.
Egy másik alfaj, amely számos különleges feltételt jelent.
Érdekes módon sok intézmény kész speciális feltételeket biztosítani ügyfelei számára. Ha úgy dönt, például megtakarítási számlát nyithat két évre, és a minimális betét összege 30 000 rubel lesz.
Ha az összeg meghaladja a 100 000 rubelt, és a szerződés hosszú távú, a Sberbank az év során ingyenesen kiszolgálja a fizetési kártyát.
Az elszámoló betétet azok választják, akik részben meg akarják őrizni az összes alap feletti ellenőrzést. Ezek olyan újratölthető opciók, amelyek rendszeres kamatfizetést kínálnak műanyag kártyára / számlára, pénzeszközök felhasználásával, feltéve, hogy a számlán maradó összeg nem lehet alacsonyabb, mint a megállapodás szerinti minimális egyenleg, ellenkező esetben a kamatláb minden alkalommal csökken. .
Ebben az esetben a szerződés rendelkezhet további összeg befizetéséről az Ön számláján, vagy nem rendelkezik ilyen műveletről.
Az újratölthető betéteknek nemcsak előnyei, hanem számos hátránya is van, amelyeket nem lehet figyelmen kívül hagyni. Az opció kiválasztásakor mindkét oldalt figyelembe kell vennie.
Előnyök:
Hátrányok:
Az utóbbi időben sok intézmény kompromisszumot kínált ügyfeleinek: egy jól meghatározott időn belül feltöltheti a számláját, vagy meghatározott időn belül megszűnik a pénzfelvétel. Ez egy nagyszerű lehetőség két típusú betét kombinálására.
A látra szóló betétnek is jelentős előnyei vannak. Garantálja az ügyfelek számára a pénzeszközök tárolásának magas szintű megbízhatóságát. A teljes időszakra az összeg a számlán jóváírt kamatok miatt nő.
Igen, a kamat nagyon alacsony lehet, de vannak olyan vállalkozások, ahol egyáltalán nem számítanak fel kamatot. Az inflációs időszakban ugyanúgy veszít, mint a készpénz esetében.
A pénzfelvételre fordított idő nagy, mivel mindig a munkarendhez van kötve. Ez alól az egyetlen kivétel a bankkártyák, amelyeken készpénzt tárolnak.
A gyakorlatban ritkán alkalmaznak feltételes betéteket. Az ilyen számlákat magánszemélyek számára nyitják meg, és olyan betétek, amelyeket a befektető nevére helyeznek el.
A fő feltétel, hogy csak magában a szerződésben előre meghatározott esetben lehessen selejtezni. De eddig a pillanatig az összegnek még a töredékét sem fogja tudni felhasználni.
Az ilyen fiókokat nem fejlesztik olyan jól, mint a többit. Akkor miért nem tűnnek el a piacról? Csak hát az ilyen feltételek lehetővé teszik, hogy az ügyfelek a teljes szükséges összeget a kamat terhére összeszedjék, majd bizonyos célokra (lakás, autó vásárlás, gyerekvállalás, tanulás stb.) elköltsék.
Fém rögzítések- speciális típus, amely arany, platina, ezüst és palládium pénzintézettől történő vásárlását jelenti. De a szerkezet nem adja ki a fémet a tulajdonosnak, csak a szerződés megkötésekor jelzi, hogy mennyi anyag van a tulajdonában.
Ezeket a számlákat nyereségesnek tekintik az értékes anyagok világpiaci magas ára miatt. Sőt, az értékük folyamatosan növekszik, ami azt jelenti, hogy a kamat is nő vele.
A teljes mennyiséget nemesfém grammban határozzák meg, magát a kamatot pedig grammban számítják ki. Bármikor, amikor szükséges vagy alkalmas, eladhatja a veretlen fémet, és profitot termelhet. Az átvételhez pedig 18% ÁFA-t kell fizetni.
Nagyon híres és nyertes hozzájárulások. Abban különböznek az összes többitől, hogy ebben az esetben a betétesek között kamatot sorsolnak ki, és nem számítanak fel. Általános szabály, hogy a nyeremény a régión/városon belül történik.
A legtöbb bank manapság speciális betéteket is kínál, amelyeket az állampolgárok olyan kategóriái számára biztosítanak, mint az egyedülálló anyák, nyugdíjasok, nagycsaládos gyermekek, fogyatékkal élők stb.
Mindegyikben kedvezményes feltételek vannak az utánpótlásra, elhelyezésre, valamint megtakarításra. E feltételek közé tartozik a magas kamat, a minimális előleg, a szociális számlák készpénz nélküli feltöltése.
A betét típusától függően a teljes összegre havonta vagy a teljes futamidő végén kamat számolható.
Ha ez időszakosan felhalmozott kamat, akkor a befektetési összeghez csatolható, vagy átutalható a kártyájára, ami azt jelenti, hogy bármikor, kényelmesen felhasználhatja.
A kamattőkésítéssel járó befektetések a legjövedelmezőbb lehetőségek, ha hosszú távú perspektíváról beszélünk, mert minden további elhatárolás már megemelt összegre történik.
Ha idő előtt zárja be a számláját, minden látra szóló betétre a pénzintézetnél érvényes kamatlábak szerinti kamatot számítunk fel.
Bár vannak elszigetelt esetek, amikor liberálisabb feltételeket kínálnak: ha például a megadott időszak több mint feléig volt pénz az intézményben, akkor lehet-e kamatot felszámítani? vagy? a szerződésben rögzített árfolyamból.
Miután mérlegelte az előnyöket és hátrányokat, ma kiválaszthatja a betét típusát a bankban, és biztonságos kezekbe adhatja pénzét.
Tekintse meg a bankok ajánlatait
| Kártya pénzvisszatérítéssel a Rosbankban | Adj ki egy kártyát |
Bővebben a térképről
| Kártya a PromsvyazBanktól | Adj ki egy kártyát |
Bővebben a térképről
| Otthoni Hitel Bankkártya | Adj ki egy kártyát |
Bővebben a térképről
| Betéti kártya az Alfa Banktól |
