A bankbetétek a megtakarítások biztonságos tárolásának és a szükséges összeg felhalmozásának képességén túl azt is jelentik, hogy tulajdonosukat rendszeresen el tudják látni a megélhetéshez szükséges pénzeszközökkel. Abban az esetben, ha van kéznél egy bizonyos összeg, akkor azt bankbetétre helyezheti, és havonta kamatot kap. A befektetett összeg ugyanakkor sértetlen marad, továbbra is létforrásként szolgál, elérhető marad - a tulajdonos bármikor kiveheti a pénzét.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk ennek a befektetési módnak az előnyeit és hátrányait, valamint megvizsgáljuk a banki termék kiválasztásának kritériumait, amelyek alapján a betétes jövedelmezően helyezheti el pénzeszközeit, és egyúttal biztosíthatja azok biztonságát. Ezenkívül az olvasó megismerkedhet a moszkvai bankok öt legvonzóbb betéti termékével, amelyek a legjobban megfelelnek a leírt célra.
MIÉRT ELŐNYÖS RANK LENNIAz a gyakorlat, hogy a betétek elhelyezéséből havi kamatból élnek, nagyon elterjedt az egész világon, a kamatból (bérleti díjból) élő polgárokat "bérlőknek" nevezik. A külföldi bankok ajánlatai között olyan termékek találhatók, amelyek feltételei meglehetősen hosszú távú forráselhelyezést jelentenek. A bank saját belátása szerint hosszú ideig kezelheti az ügyfél pénzeszközeit, anélkül, hogy félne attól, hogy a betétes visszaköveteli a pénzeszközeit, ezért a betétre emelt kamatot ajánlanak fel.
A bankszámla az egyik legbiztonságosabb befektetés, ráadásul a befizetett összeg tulajdonosának semmilyen intézkedést nem kell tennie a haszon megszerzése érdekében. Bármilyen más típusú befektetés, kivéve talán a trösztkezelést, magában foglalja a befektető aktív részvételét, valamint pénzeszközeinek felhasználása és jövedelmezősége feletti ellenőrzését.
ÖSSZEGEK ÉS FELTÉTELEKKülönböző javaslatokat figyelembe véve 1 millió rubel összeget veszünk alapul. Ez az összeg nincs semmihez kötve, hanem egyszerűen a számítás megkönnyítése érdekében. Nyilvánvaló, hogy az ezen összeg után felhalmozott kamat nem biztosít elegendő forrást tulajdonosának a kényelmes élethez. Ennek az összegnek a többszörös emelése (a betétes képességeitől és szükségleteitől függően) azonban teljes mértékben fedezheti az összes folyó kiadást.
A betét lekötésének futamideje tetszőleges lehet, de ideális esetben a tulajdonos szükség esetén porfírveszteség nélkül, vagy minimális veszteséggel hosszú időn keresztül ki tudja venni a pénzét. Figyelembe véve a betéti piacon jelenleg megfigyelhető trendeket, megállapítható, hogy a bankok maximális kamatot adnak a 6 hónaptól 1 évig, ritkábban 2 évig elhelyezett betétekre, és a bankok javaslatait ebben az időszakban veszik figyelembe. .
BIZTONSÁGI GONDOZÁSEgy másik nagyon fontos kritérium a bank kiválasztásához, amelyre a betétes rábízhatja megtakarításait, a hitelintézet megbízhatósága. Bár esetünkben a kötelező betétbiztosítási program garantált befizetési összegénél kisebb összegekről beszélünk - és ez az egyetlen program, amely valóban megvédheti a befektetők pénzét abban az esetben, ha a bank hirtelen megszünteti tevékenységét, Fontos az is, hogy a hitelintézetek következetesen pozíciókat töltsenek be a minősítésekben, és stabilitásukat nemzetközi minősítő intézetek értékelésével igazolhassák.
Egy 1 400 000 RUB-nál nagyobb összegű betétes számára nagyon helyes döntés lehet vonzóbb kamat feláldozása a bank magasabb biztonsági státusza érdekében, mivel a néhány százalékos veszteség összehasonlíthatatlan a veszteséggel. a betéten tárolt összeg nagy részéből.
A HÁTRÁNYAI A HÁTRÁNYAI BÉRLETAz a banki ügyfél, aki havi rendszerességgel elhelyezi a pénzeszközeit és beszed a kamatot, valamivel alacsonyabb hozamra számíthat a betétnél, mintha azt tőkésítették és a futamidő végén fizetnék ki a tőkeösszeggel együtt. Ez az egyik hátránya a pénzeszközök letétbe helyezésének ezen módszerének, azonban nem lehet elkerülni bizonyos veszteségeket.
A MOSZKVA BANKOK AJÁNLATAI
Megjegyzendő, hogy a legmegbízhatóbb intézmények kevésbé érdekes kamatokat kínálnak, mint a kisebb bankok. Itt az a szabály, hogy a kamatcsökkentés arányos a megbízhatósági szint növekedésével. Ha a betéti piacon 8% és 9% közötti éves kamatozású ajánlatokat találhat, akkor a listánkon szereplő bankok betétei 4,0% és 7,0% közötti tartományban kínálnak számokat, figyelembe véve az általunk meghatározott feltételeket. fontolgatják. Figyelembe véve mindazt, amiről ebben a cikkben szó volt, hajlamosak vagyunk feláldozni a jövedelmezőség egy részét a bérlők számára legmegfelelőbb feltételek érdekében.
MDM-BinBank
A "Havi jövedelem" betét keretein belül kamat összegére (egymillió rubel) évi 6,70% kamatlábat kínál, amely körülbelül 0,2% -kal növekszik. Ha a betétes nyugdíjas, akkor számíthat kiegészítésre. 0,15 százalékos arányig.
A kamat minden hónapban felszámításra kerül, és külön számlára utalható vagy hozzáadódik a betét összegéhez. A pénz átvételéhez az ügyfél bankkártyát használhat, amelyet a szervezet az ügyfél kérésére ingyenesen biztosít számára (a szolgáltatás is ingyenes).
A betét pótolható, van automatikus hosszabbítás is. Részleges kifizetés nem biztosított, kivéve a bankszámlára történő kamatfizetéses betéteket.
Bank FC OtkritieA "Megbízható" termék részeként a hitelintézet 7,10% -ot kínál 1 000 000 rubel letétre 181 napra. A kamat fizetése havonta történik: számlán történő jóváírással vagy az összeghez történő hozzáadással - a betétes választása szerint.
Feltöltés és részleges kivonás nem biztosított, futamidő végén történő kamatfizetés esetén a kamat tőkésítésre kerül, mértéke ebben az esetben 7,20%.
PromsvyazbankA "My malacka bankóm" betét részeként a bank évi 6,75%-os kamatlábat kínál, mely 1 évig érvényes. A program feltételei több mint vonzóak. Tehát, ha lehetősége van a számla feltöltésére, növelheti a kezdeti kamatlábat. Ezenkívül a kamat fizetése választható - havonta vagy a futamidő végén tőkésítéssel, ebben az esetben a kamatláb magasabb lesz, mint -6,96%. A speciális banki szolgáltatási programokkal rendelkezőknek 0,3%-os felárat is kínálnak az internetbankban történő betét nyitásakor vagy meghosszabbításakor.
RosselkhozbankEz a bank nemcsak a rendszerszinten fontos hitelintézetek listáján szerepel, hanem az orosz kormány ügynöke is a mezőgazdasági ágazati programok végrehajtásában. Ezért nyugodtan feltételezhetjük, hogy ha egy banknak bármilyen problémája adódik, annak megoldása az állam vállára hárul, ami a bankot ügynökként választva közvetve garantálja a hitelintézet fizetőképességét.
A jövedelmező betét 6,25% kamatlábat kínálhat 1 000 000 rubel 730 napos havi törlesztéssel történő elhelyezésekor, ha a betét összegéhez hozzáadódik a kamat, és a futamidő végén számítják ki, a kamatláb 6,65% -ra emelkedik. Online betétnyitás esetén 6,70%, illetve 6,30% lesz az árfolyam.
A feltöltés lehetetlensége, valamint a kamatveszteség a szerződés idő előtti felmondása esetén csökkenti a „Jövedelmező” betét feltételeinek vonzerejét.
Másrészt a Rosselkhozbank egy megbízható hely, így azoknak a betéteseknek, akik biztosak abban, hogy ki tudják küszöbölni a korai kivonás szükségességét, lehetőségük van a Profitable betétet sikeresen felhasználni a havi bevétel generálására.
RosbankA "feltöltött" termék - az ország egyik legnagyobb bankjának ajánlata, évi 5,40% -os kulcsot ígér, ez a feltétel 3 hónapig érvényes alapok (1 millió rubel) elhelyezésekor. Ha online nyit egy betétet, annak kamata 0,1%-kal nő.
Abban az esetben, ha a pénzeszközöket a határidő előtt vonják ki a számláról, az ügyfél elveszíti a kamatot (az újraszámítást a szokásos "Igény szerint" árfolyamon hajtják végre). A betétesek bónuszaként a Rosbank ingyenes hitelkártyát kínál. Ezenkívül választhat a kamatfizetési mód közül - havonta vagy a futamidő végén tőkésítéssel (évi 5,61%-os kamatláb).
Ez a termék meglehetősen jövedelmező módja annak, hogy a bérlők egy évre rögzítsék a jövedelmezőséget, sőt a számlájuk finanszírozásával növeljék azt.
KÖVETKEZTETÉSÖt kiválasztott bank ajánlatait figyelembe véve megállapítható, hogy kialakult egy bizonyos "rés" a betéti ajánlatoknak. A legnagyobb szervezetek meglehetősen szűk kamatsávban (4% - 7,0%) működnek, és hasonló kihelyezési és kamatfizetési feltételeket kínálnak.
A vizsgált betétek hasonló tulajdonságai kiindulópontként szolgálhatnak a hazai bankok bérbeadói számára jövedelmező termékek meghatározásához. Ez mindenekelőtt a kamatláb arányát és a hitelintézet „biztonsági szintjét” érinti. Reméljük, hogy ez a cikk hasznos lesz, és segít iránymutatást találni a hazai betéti termékek modern piacán.
Feltétlenül olvassa el! A bankok legjobb devizaajánlatai:
Frissítve 2018 márciusától.
A moszkvai bankbetétek teljesen biztonságos befektetési eszköz, amely rendszeres bevétel megszerzését jelenti, amely abszolút mindenki számára elérhető, még a pénzügyi kérdésekben nem jártas állampolgárok számára is. Ebben az esetben a bank vállalja az összes kockázatot, csak a pénz tulajdonosának kell eljönnie és aláírnia a megfelelő megállapodást. Külön figyelmet érdemelnek a Moszkvában a havi kamatfizetésű betétek. Ebben az esetben a bevételhez nem kell megvárni a szerződés lejártát. Ez nagyon kényelmes mind azok számára, akik a maximális összeg felhalmozására törekszenek, és azoknak, akik a bevételt az aktuális fogyasztás kamatai formájában kívánják felhasználni. Tekintsük részletesebben az ilyen ajánlatok jellemzőit.
Bármilyen bankbetétet nem csak megtakarításaik megőrzésének garantálására használnak fel, hanem az inflációs folyamatok által meg nem szűnő veszteségek kompenzálására is. Egy adott deviza leértékelődéséből eredő esetleges veszteségek fedezése olyan bevételt tesz lehetővé, amelyet a bank átutal minden betétesnek mások pénzeszközeinek felhasználására. A moszkvai betétekre történő kifizetéseket meghatározó kamatláb értéke számos tényezőtől függ. Köztük a következők:
A moszkvai havi kamatfizetésű betétek megkülönböztető jellemzője, hogy ebben az esetben az ügyfélnek lehetősége van rendszeresen, minden hónap végén bevételhez jutni. Következésképpen az előnyök azonnal érezhetőek egy ilyen befektetésből.
Jelenleg a fogyasztó minden területen szembesül a túl sok választás kérdésével, nem pedig annak hiányával. Rendkívül gyakori az ilyen szolgáltatás, mint a kamatfizetés Moszkvában minden hónap végén betétek.
A Moszkvában található betétkalkulátor segít a piacon elérhető összes fajta kezelésében. Itt gyűjtenek össze minden lényeges információt arról, hogy hol található a meghatározott feltételeknek megfelelő betét. Ezen túlmenően lehetőség van minden alapvető kívánság megadására, és nem csak a bankok teljes listájának megszerzésére, amelyek ilyen kamatfizetési ütemezéssel kínálnak betéteket.
A hitelintézetek számláin lévő pénz az örökletes tömegben szerepel. Nem szükséges velük kapcsolatban végrendeletet készíteni - elegendő a letétre vonatkozó végzést kiadni. Ez a módszer nem igényel közjegyző részvételét és további költségeket. Találjuk ki, hogyan adjunk ki egy ilyen parancsot.
Az entitások (magánszemélyek, jogi személyek, önkormányzati és állami struktúrák) közötti gazdasági kapcsolatok egyik kulcseleme a fizetés.
Jogi személyek számára
A cikk az elszámolási és készpénzszolgáltatás feltételeit tartalmazza jogi személyek és egyéni vállalkozók számára. Díjcsomagok, folyószámlanyitási feltételek, kiegészítő szolgáltatások feltüntetve.
Víz alatti sziklák
A betét megbízható módja a megtakarítások megőrzésének és növelésének. Sok termék esetében a jövedelmezőség felülírja az inflációt. Ezen kívül a befektetések biztosítva vannak. De a betétes nem mindig kapja meg azokat a feltételeket, amelyeket várt. A bankok gyakran minden módon megpróbálják kijátszani az ügyfelet. Olvassa el a leggyakoribb trükköket.
Ma már mindenki fizethet telefonon, egyidejűleg a barátokkal közös célokra eldobva, vagy pénzt kereshet a saját pénztárcájában. Egyre kevesebbet használnak készpénzt szolgáltatások fizetésére. A legnépszerűbb fizetési rendszerek a WebMoney és a Yandex.Money. Közösen kitaláljuk, mit részesítsünk előnyben.
A pénz különböző módokon érkezik hozzánk, és általában az embereknek nincs kérdése, hogy hol és miért. A fizetés, a lottónyeremény vagy az öröklés mind elvárt vagy legalábbis megmagyarázható bevétel. De néha hóként hull a fejedre a pénz – senki sem tudja, kitől vagy a kelleténél nagyobb összegben. Mi a teendő ebben az esetben?
Az Energotransbank ügyfelei március végéig igényelhetnek fokozott jövedelmezőségű betéteket. Az évi 7,5%-os kamatláb az „Income plus” és az „Income plus Online” betétek nyitásakor biztosított.A programok a pénzügyi struktúra azon ügyfelei számára érhetők el, akik már rendelkeznek betéttel. Ebben az esetben megnyílik a "Bevétel plusz" és a "Bevétel plusz Online" betétek
2019. február 26Változó árfolyamok
A Promsvyazbank „Jövedelmem” zászlóshajó-betétének jövedelmezősége évi 7,8%-ra nőtt. Az árfolyamot akkor biztosítják, ha legalább 100 ezer rubelt letéti számlára helyeznek el 18 hónapos időtartamra távoli banki szolgáltatások (online és mobilbank, ATM-ek) használatával. Évi 7,8% -os bevételt a nyugdíjasok is kaphatnak,
2019. február 20Új termék
A Chelyabinvestbank sajtószolgálata emlékeztet arra, hogy idén január végéig a pénzügyi struktúra továbbra is emelt ütemben fogadja be a lakosság betéteit. A New Year Maximum betéti program hozama eléri az évi 7%-ot. A letét 4 hónapra (120 napra) kerül kiállításra. A helyezés minimális kezdő összege meghatározásra került
2019. január 28Új termék
A Gazprombank 91 napra ingyenes pénzügyi forrást kínál ügyfeleinek, évi 6,5%-os áron. Ezek a GPB új, Gazprombank - Novogodniy nevű betéti termékének főbb jellemzői. Az új betéti program keretében történő elhelyezés minimális mennyisége 1000 rubel. A kauciót február vége előtt lehet befizetni
2018. december 12Új termék
A Fora-Bank új rubelbetétet kínál ügyfelei számára magától értetődő "Fora-Hit" néven. A pénzeszközöket meghatározott időtartamra, 540 napra helyezik el. A minimális betét összege 5000 rubel, a kamatláb évi 7,3%. A bevétel a futamidő végén kerül kifizetésre, a betét a szerződés első 90 napja alatt pótolható,
2018. november 08Új termék
A Novikombank kifejlesztett egy új lakossági betéti szolgáltatást, a „Yubileiny”-t (amelyet kifejezetten a bank fennállásának 25. évfordulójára hoztak létre). A betéti kamat eléri az évi 7%-ot. Átvételéhez 2 éves letétet kell nyitni. 366 napos befizetés esetén a befizetési kamat rubelben 6,85% lesz.
2018. október 19Változó árfolyamok
9,5% évente – ez a jelenlegi maximális rubelárfolyam a Zenit CB Leadership Strategy betétén. A dollárban denominált betét jövedelmezőségét 3,26 százalékpontban határozzák meg. A letét 300 napra van nyitva. A maximális megtérülési ráta a betéti program utolsó 100 napjában releváns.
2018. október 05Új termék
A hazánkban megrendezett labdarúgó-világbajnokság megnyitójára a Sberbank új betétet vezetett be "Win" néven. A betéti szolgáltatás keretében a megtérülés mértéke évi 6%. A minimális befizetés összege 50 ezer rubel. A pénzeszközök hat hónapig helyezhetők el. Kezdetben a "Win" letét lehet
2018. június 26A „takarékpénztárban tartandó pénzeszközök” felhívás ma is nagyon aktuális. A bankintézetben elhelyezett betét nemcsak pénzeszközeinek biztonságát biztosítja, hanem lehetőséget is biztosít arra, hogy stabil kamathoz jusson.
A bankbetét megnyitásával Ön az egyik legbiztonságosabb befektetést hajtja végre. És még akkor is, ha a betét kamatának kifizetése nem magas, a pénze teljesen biztonságban lesz.
A Sberbank betétek sorát a következő termékek képviselik. Tekintsük őket részletesebben:
A "Mentés Online" betét kamata 6,5-8,4% évente. A betét feltöltése megtörténik, lehetőség van részleges visszavonásra.
Garancia a bankbetétre
A lakosság bankok iránti bizalmának növelése és magának a bankrendszernek a stabil működése érdekében az állam elfogadta az Orosz Föderáció betétbiztosításáról szóló törvényt. A mai napig több módosítás és módosítás elfogadása után ez a törvény garantálja a betét száz százalékos visszatérítését a betétes számára, ha annak összege nem haladja meg az 1 millió 400 ezer rubelt. A törvény szerint a betétesnek a biztosítási helyzet keletkezésétől számított 2 héten belül vissza kell kapnia a letétet. Ami a betéti kamatot illeti, a betétesnek a betét bankban való tartózkodása alatt fizethető.
Miután úgy döntött, hogy betétet nyit a bankban, ügyeljen a betétek sorára, ahol lehetőség van havi kamatfizetésre. Ha nagy összegű a hozzájárulásod, akkor a kamata is elég komoly. Ha van betéted havi kamatfelvételi lehetőséggel, akkor a betét kamata jó kiegészítése lehet a havi bevételednek.
A Sberbank havi kamatfelvételt biztosító betétei a következők:
Milyen előnyökkel jár a betét kamatai tőkésítése?
A kamatláb hozzáadását a tőkebetéthez a betéti kamat tőkésítésének nevezzük. Vegyünk egy példát: 10 000 rubelt adunk be. évi 10%-kal. Egy év alatt 10 000 rubel van. letét és 1000 rubel. százalék. Tehát a betét kapitalizációja a betét összege + kamat. Esetünkben 10 000 rubel + 1000 rubel = 11 000 rubel. És ha meg akarja hosszabbítani a betétet, akkor a kamatfelhalmozás már 11 000 rubel összegből származik.
Mit kell tudni a betét megnyitása előtt?
Valószínűleg senki sem vitatja, hogy veszélyes a pénzzel tréfálni. Sajnos nagyon nagy a veszélye annak, hogy örökre elveszítjük őket. Ennek elkerülése érdekében próbáljon megbízható bankot választani. Gondosan tanulmányozza magát a bankot és a betéti ajánlatait. Óvakodjon a csábító betéti kamatoktól. Ha nincs ideje és kedve megérteni a banki ügyletek fortélyait, akkor válasszon egy állami részvételű bankot a betéthez.
Azért helyezkednek el ott, hogy hasznot hozzanak a betét birtokosának. Ez a betét utáni kamat fizetésével történik. Valójában a kamat az egyik fő feltétele a betétnek, amelyre az ügyfelek odafigyelnek. De a kamat kiszámítása és fizetése során vannak olyan finomságok, amelyek nem mindig olyan nyilvánvalóak.
A betét kamatának mértéke kétféleképpen szabályozható:
A kamat a betét megnyitása és ráfizetése után a következő napon kezdődik, és a betét lezárásának napján ér véget (beleértve).
Az év végén felvehető kamat összegének kiszámítása nagyon egyszerű: elegendő a betét összegének egy százalékával megegyező összeget hozzáadni a betét összegéhez. Tehát, ha az év elején 100 000 rubelt tett be. 5% -os betétre, akkor az év végén 105 000 rubelt kap.
A betétek kamatfizetési eljárása a felhalmozás típusától függ:
Általában biztonságosabbak az ügyfél számára abból a szempontból, hogy havonta kap pénzt: minél hosszabb a betét futamideje, annál nagyobb az infláció, leértékelés stb. Magának az ügyfélnek is lehetnek olyan rendkívüli körülményei, amelyeket a fizetett kamatok terhére meg tud oldani. De sajnos ennél a betéttípusnál a kamat mindig alacsonyabb, mint ha csak a betét futamideje végén fizetnek kamatot.
Ezenkívül a betéti kamat számításának és kiszámításának legfontosabb fogalma a kamattőkésítés fogalma. A nagybetűs írás a következő rendszer szerint működik:
Ennek az az oka, hogy a kamat teljes összege a betét tőkeösszegétől függ, és ez az összeg a tőkésítés során folyamatosan növekszik, ezért az ilyen havi kamatfizetésű és tőkésítésű bankbetétek gyakran jövedelmezőbbek, mint a magas kamatozású betétek. kamat- és kamatfizetés csak a futamidő végén.
Alternatív lehetőség az úgynevezett "kézi kapitalizáció": ha megengedett, akkor önállóan növelheti a tőkeösszeget, ami a betétből származó bevétel növekedéséhez vezet.
A kamatszámítás minden feltételét a betéti szerződés írja elő. A megállapodás megkötése és egy adott betéttípus kiválasztása előtt ki kell számítani a bank által kínált összes lehetőséget, valamint fel kell mérni pénzügyi helyzetét a gyors kamatbevétel szükségessége szempontjából.
A kamatszámítási rendszeren túl a betétszerződésben mindig elő van írva a kamatfizetési rendszer, i. hogyan tudja az ügyfél ténylegesen megszerezni a kamatát és arról rendelkezni. Fontos megérteni, hogy a felhalmozási és a kamatfizetési időszakok teljesen eltérőek lehetnek: napi kamatszámítási rendszert alkalmaznak (vannak ilyen ajánlatok a piacon), és a kifizetés csak negyedévente történik.
A betéti kamat számítási és fizetési eljárása lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy megtervezze bevételét az elhelyezett pénzeszközökből: készen áll-e arra, hogy sokáig várjon arra, hogy a betétből valódi pénzt kapjon (azaz nincs ezzel a pénzzel kapcsolatos költsége) terveiben), vagy folyamatosan, rövid időközönként akarja-e kapni azokat.
A kamatfizetési időszakokhoz a következő lehetőségek állnak rendelkezésre:
Minél rövidebb a törlesztési idő, annál alacsonyabb maga a kamat.
A nagybetűket külön kell figyelembe venni, hiszen ebben az esetben egyáltalán nem fizetnek kamatot: minden kamat hozzáadódik a betét tőkeösszegéhez.
A kamatait a betéthez kapcsolódó bankkártyájára, illetve bankszámlájára tudja felvenni. Vannak kamatfizetésű ajánlatok az ügyfél nyugdíjkártyáján.
Azt is érdemes megjegyezni, hogy az adókat a kamatfizetés után kell fizetni.
6683 megtekintés
