A Bank Analytics Portal "A bankok elemzése" a Légion Bank pénzügyi elemzését készítette.
Több mint 60 gazdasági mutató elemzése Reflective: banki hitelképesség, likviditás és megbízhatóság (erősen likvid eszközök, folyó kötelezettségek, likviditási mutató az év során), az egyensúly megteremtése és dinamikája (a kölcsönök által kibocsátott hitelek, a kamattámogatások szerkezete) , ingatlanbetétek, jövedelmezőség, saját ügynökök és egyéb mutatók.
A pénzügyi tevékenységek és statisztikák elemzése az elmúlt évben, az AKB "Legion" (AO) jelzi, hogy hiánya negatív tendenciák, amelyek befolyásolhatják a bank pénzügyi stabilitását a jövőben.
A Bank megbízhatósága és jelenlegi pénzügyi feltétele a "nagyon jó" értékelés által felvethető.
A negatív tényezők statisztikái:
a megbízhatatlansági mutatók száma - 0;
az instabilitás mutatói száma - 0.
Referencia:
A bankelemzési portál "A bankok elemzése" egy professzionális online erőforrás az orosz bankok pénzügyi kimutatásainak elemzéséhez. A projekt 2011-ben kezdődött. A Consulting Company Asoft Consulting által létrehozott.
A forrásadatokat az Oroszország központi bankja közzéteszi a 101., 102., 123., 134., 135. formanyomtatványok beszámolásáról. A bankok (például 110 formanyomtatványok) és a hivatalos formák kiszámítása is lehetséges (Például 806, 807 formák).
Ma szeretném újra megzavarni a fő témát - az internetes befektetés és a szakmailag közel hozzám, banki téma.
Az utolsó banki felszabadításomban azt írtam, hogy hol használtam nem nehéz módot értékelni a bank pénzügyi helyzetének értékelésére Tollas A létezésének múlt éve, mindenki számára elérhető nyilvános jelentések alapján. Ez az elemzés lehetővé tette, hogy magabiztosan azt mondják, hogy a banknak komoly problémái voltak, és hosszú ideig tartják a pénzüket ebben a bankban.
A közzététel megjegyzéseiben felkérték, hogy írjon arra, hogy egy szakember hogyan tudja megérteni, hogy bízhat-e a bankba, vagy sem. Ez a téma, amit szeretnék szentelni ezt a bejegyzést.
Úgy tűnik, hogy szükségünk van arra, hogy szükségünk van, az interneten való befektetéssel foglalkozó emberek és a portfólió sokkal több, mint bármely banki beruházás, képesek tudni, hogyan lehet meghatározni a jelenlegi helyzetet a banktól?
De mindannyiunknak van rokonai, barátai és kollégái - a legtöbbjük számára, a bankbetét volt, és mindig a fő típusa és növekedése lesz a tőkéjük és az emberek, akik a pénzeszközök befektetésének leghatékonyabb lehetőségeinek megtalálása Beszerzés bármely bankba - ha csak egy bank volt. És birtokolja a banki elemzés alapvető készségeit - értékelheti a barátaid kiválasztásának helyességét, és azt javasolja, hogy egy adott bankban pénzt tartson, vagy ne kerüljön a pénzre, amelyet jelenleg egy adott bankban tartanak az alapok befogadására.
Ahhoz, hogy példát adjon, el kell döntenie a bankot, amelyet elemezni fog. Nem különösebben kitaláljuk itt - Kezdetben terveztük elemezni a bankokat, amelyek a lakosság magas kamatozásúak.
A Banki.Ru weboldalra és a jobb oldalon található főoldalon a betétek legjobb betéteit látjuk:
Valójában a felsorolt \u200b\u200bbankokból, hogy csak a legmagasabb érdeklődést kínáljuk számomra Moszkvai hitelintézet és Ugra. Nem hallottam a bankok többi részéről.
Elemzeni választani Ergobank - Mivel a neve a leginkább "posta", látszólag a rövid rövidítések korszerű, nem távoli, de nagyon sötét 90-es években jött létre. Általában a szokásos név hiánya a banktól. A bank vonakodása a fejlesztéshez - a bank neve a márka alapja és a bank elismerésének alapja a sikeres fejlődés és az üzleti tevékenység.
És figyelembe véve a modern bank e legfontosabb jele hiányát, az Ergobank vonzza az egyének betéteit a piac maximális százalékában. Ha a bank aktívan vonzza a pénzt, akkor a legfontosabb dolog, amit meg kell értenünk, ahol a bank befekteti ezt a pénzt.
Ha a bank befektet, vonzotta az olyan üzleti tevékenységet, amely ténylegesen magas jövedelmet hozhat, és az üzleti vállalkozás 11,5% -ának költségeinek fedezésére magas banki jövedelmet kell hoznia - akkor ebben a bankban megtarthatja a hozzájárulását.
Ha a bank vonzza a betétesek pénzeszközeit érthetetlen célok esetén, akkor ez az első jel, hogy valami baj van a banknál, lehetséges, hogy körülötte kerüljön.
Természetesen a bank jelentései megfizethetetlenül rendelkezésre állnak, hogy részletesen értékeljék a bank pénzügyi helyzetét, és megértsék, hogy miért van rendben a banknál, vagy miért van a bank mind rossz, de annak érdekében, hogy a megfelelő következtetések a relatív, hogy a bank előfordulhat a pártnak, vagy nem a bypass - ez a kijelentés több mint elég.
Az első dolog, hogy menjen a központi bank webhelyére a hitelintézetekről szóló információkra, és megtalálja az érdekelt bankot.
Miután megtalálja a bankot - Látni fog egy oldalt az alapvető információkról róla.
 |
| (Kép kattintható) |
Ezt látjuk Ergobank megszállott Az egyének rubel és devizában lévő egyének betétek bevonására vonatkozó engedély (2001.01.2."Azóta részt vesz a betétbiztosítási rendszerben. Jó, hiszen, ha ez a mezők ebben a mezőkben volt. Az engedélyt az Oroszországi Bank sorrendje visszavonja, OD-673 09/09/2013"(Köszönhetően a jarnak Tollas minta), akkor a hozzájárulási bank bevételének joga már nem volt többé. Az a tény, hogy már megelőzőek voltak, amikor az engedély visszavonása után a Bank továbbra is elfogadta a betéteket - kivételes precedens az abszurditásukban.
Azt is látjuk, hogy a Bank engedélyezett tőkéje (kék színű) 192 millió rubel, jelenleg legalább 180 millió rubel, azaz. kiderül Ergobank - Ez egy nagyon kis bank, valószínűleg az Orosz Föderáció egyik legkisebb bankja. Ellenőrizze, hogy melyik helyen van Ergobank Most az Orosz Föderáció minden bankja között.
Megnézzük a nyilatkozatot, mert erre a bankok rangsorolására fordulunk (a nettó eszközök nagyságával).
Ezt látjuk Ergobank A 921-ből 428 helyet vesz igénybe, vagyis úgy tűnik, nem a legkisebb. De valójában ez a bank kicsinek tekintendő.
A Top 100-ban szereplő bank munkavállalója hangosan és büszkén mondhat "Bankunk szerepel a TOP 100-ban!", A TOP-200 Bank munkatársai büszkén mondhatják büszkén, de nem nagyon hangosan ", de belépünk a TOP 200! ", De itt büszke arra, hogy a bank a Top 300-ban vagy a Top 400 senki sem lesz.
És ez egy mutató, mert Minden bank nem érkezik a legnagyobb bankok első 2 százjához - ez többnyire kicsi dolog. Néhány apró dolog lehet nagy, és valami nagy, akkor nem fog hívni.
A bankszektorban úgy vélik, hogy minél többet - a jobb, annál inkább - minél megbízhatóbb, akkor a méret fontos. És kis méretű Ergobanka Ez az ő nagy mínusz.
A központi bank honlapján a bank korábban nyitott formájában, közvetlenül a licencinformációk alatt, van egy kis asztal a jelenlegi pénzügyi évre kapott nyereségről - figyelhet rá is.
A piros asztal kiemelte a Bank által 2013 első 9 hónapjában kapott nyereség nagyságát, a nyereség "teljes" 7,784 ezer rubel. A szám önmagában nem jelent semmit, az szükséges, hogy ebből az összegből évente jövedelmezősége banki eszközök: 7 784/4500000 * 9 \u003d 1,5% -os éves ütemben valahol% 2,2- 2,5% - a bankpiacon. A bank esetében a banknak nincs magasabb anyavállalata, nagyon rossz, így a bank rendkívül alacsony jövedelmezősége a banki menedzsment nem hatékonyságáról szól.
Ha a Bank egy nagyobb bank leányvállalata több mint fele tartozik, akkor a nyereség hiánya magyarázható azzal a ténnyel, hogy a részvényes nyeresége az anyavállalatba koncentrálható.
A mi esetünkben kiderül, hogy egy ilyen "szülő" cég nem létezik. Ergobank több emberhez tartozik, és egy hódítóval megközelítőleg egyenlő részvényekre.
A Bank tulajdonjogának felépítésére vonatkozó adatok nyilvános információk, amelyeket a Bank honlapján kell elhelyezni a "jelentési" szakaszban, vagy ilyen szakaszokban "a bankról".
Ezt a tulajdonjogot a Bank 2012-es pénzügyi beszámolójában találtam, amely a bank "jelentéstétel" honlapján fekszik.
Így a bank alacsony jövedelmezősége beszél, hogy a Bank nem túl hatékony, vagy valójában veszteséges, de veszteségei nem tükröződnek a jelentésekben. Lehetséges, hogy a bank veszteséges, de a hivatalos jelentésekben, ahogy látjuk, kicsi, de profit? Ez meglehetősen reális, 100.500 módja van egy nyereség bankjának felhívására.
Nyilvánvaló, hogy minél többet a bank, annál nehezebb gondoskodni a "csalás a jelentéstétel", és ha a bank nem egy nagy, a könyvvizsgáló nem PwC. (a világ egyik legnagyobb könyvvizsgálója) és " Adótanácsadók Főiskola (LLC "KNK")- A jelentéstétel a legkülönbözőbbek lehetnek.
Elvben a fenti információk nem teljesen elégtelenek elégséges ahhoz, hogy hibáztassák vagy gyanítsak valami hivatalosan, de általában a számomra felsorolt \u200b\u200binformációk több mint elég. Annak érdekében, hogy ne tartsa a pénzét az évente extra 1% -os érdekében .
Másrészt még nem értettük, hogy hol helyezi a bankok a betétes pénzt, és ez is nagyon fontos pont és egy érdekes pillanat, amelyet meg kell érteni.
Annak érdekében, hogy megértsük ezt, meg kell vizsgálnunk az egyensúlyi struktúrát Ergobanka A dinamikában. Ehhez egy speciális webhelyet használhat, amelyen kényelmes módon láthatja az összes orosz bank egyenlegét - Quap.ru.
Egyensúly Ergobankaalábbiak szerint
És most egy kismintát fogok tenni, hogy bármilyen szervezet egyensúlyában van, és mit jelent az emberi nyelven.
Ugyanabban az időben Az eszköz mindig egyenlő a felelősségösszeggelmivel A szervezet maga nem tartozhat bármihez - ez csak egy puffer a részvényesek és az ügyfelek között.
Tehát térjünk vissza az egyensúlyunkhoz.
Kiemeltem azokat a sorokat, amelyekre szükségünk van:
Az ezekből a vonalakból származó értékek külön táblázatba kerültek.
| Aggregált egyensúly - Ergobank | ||||||
| Mérleg cikk, millió rubel. | 01.01.12 | 01.07.12 | 01.01.13 | 01.04.13 | 01.07.13 | 01.10.13 |
| Eszköz | 1 263 | 1 770 | 3 193 | 3 641 | 4 037 | 4 514 |
| Hitelek a jogi személyeknek | 87 | 164 | 639 | 933 | 1 320 | 1 756 |
| Hitelek az egyéneknek | 526 | 653 | 954 | 1 072 | 1 348 | 1 396 |
| az egyének sürgős pénzeszközei | 293 | 693 | 1 451 | 2 060 | 2 527 | 2 807 |
| relatív mutatók | 01.01.12 | 01.07.12 | 01.01.13 | 01.04.13 | 01.07.13 | 01.10.13 |
| Ossza meg sürgős sze-in fl a kötelezettségek | 23% | 39% | 45% | 57% | 63% | 62% |
| A hitelek részesedése az eszközökben | 42% | 37% | 30% | 29% | 33% | 31% |
| A bérleti díjak aránya az eszközökben | 7% | 9% | 20% | 26% | 33% | 39% |
Meghatározás 1.
A Kereskedelmi Bank olyan hitelintézet, amely elszámolást, fizetést, betéti műveleteket végez az egyének és a jogi személyek számára. Ebben a szakaszban a bankok gazdasági szférájának kialakulása a piaci kapcsolatok fejlesztésének fő eszköze.
A vállalkozói tevékenységek fejlesztése, a nem rezidenseknél az orosz piacon működő műveleteknél növekvő pénzeszközök növekedése az a tény, hogy jelentős mennyiségű készpénzforrás felhalmozódott és újraelosztott kereskedelmi bankok.
Az orosz bankok aktív tevékenysége a bankközi piacon, az értékpapírpiacon, a pénznemben és az erőforrásokban, a nemzetközi számviteli számviteli számviteli tervre való áttérés azt a tényt eredményezte, hogy a banki struktúráknak pénzügyi elemzést igényelnek, amelyeket a nyugati országokban teszteltek. Ezt az elemzést azonban az ország jelenlegi jogszabályai követelményeinek megfelelően kell elvégezni.
1. megjegyzés.
A Kereskedelmi Bank pénzügyi elemzésének célja, hogy megerősítse megbízhatóságát partnerként, más bankok számára. A Kereskedelmi Bank tevékenységeinek elemzésének fő feladata a szervezet likviditásának követelményeinek végrehajtásának meghatározása, a banki bevételek forrásainak és minőségének azonosítása, valamint a Bank elegendő tőkéjének fenntartása.
A likviditás, a jövedelmezőség és a tőkemegfeleltetés elemzése lehetővé teszi a kereskedelmi bankforrások kezelésének helyességének és hatékonyságának értékelését, ezért elemzi munkájának és versenyképességének kilátásait a pénzügyi piacon.
A kereskedelmi bank pénzügyi elemzésének végrehajtásakor figyelembe veszik a következő kritériumokat:
Az analitikai mutatók kiszámításának folyamatában negyedéves és éves bevételeket és kiadást alkalmaznak, és az átlagolt mérlegmutatókat kiszámítják.
A Kereskedelmi Bank nyereségéről és veszteségéről szóló jelentés tükrözi az összes bevételét, kiadásait és eredményét, amely a tulajdonosok rendelkezésére áll az üzleti vállalkozások számára.
Az üzleti bármely kereskedelmi bank, hogy vonzza források egy százalékát a lakosság, a vállalkozások és egyéb banki ügyfelek, ami után a források vonzotta a kölcsönök és hitelek a magasabb kamat. A kamatlábak közötti különbség kiterjed a munkavállalók fizetésére, a helyiségek bérbeadására és más költségek megfizetésére.
2. meghatározás.
Ennek megfelelően a Kereskedelmi Bank fő jövedelme a kifizetések, a kölcsön és az egyének és vállalkozások kölcsönhasználatának százalékos aránya. És a bank fő kiadásai a betétbetétek kifizetései.
Ezen túlmenően, a bankok vannak származó bevétel kezelésével összefüggő tevékenységek: nyereség az elszámolási és készpénz szolgáltatások a vállalkozások, a rendelkezés fizetett szolgáltatások magánszemélyek. A legtöbb kereskedelmi bank az értékpapírpiac résztvevői, ezáltal a beruházás megszerzése. Bankköltségek a betétek kamatának kifizetése mellett: közüzemi kifizetések, termékek és szolgáltatások reklámozása, adófizetés és így tovább.
A kereskedelmi bank pénzügyi elemzéséről szóló jelentés tartalmazza a következő jövedelemforrásokat:
A költségek tekintetében, amelyek szintén a bank pénzügyi elemzésének részét képezik, ezek közé tartoznak a következők:
Jegyzet 2.
A Bank pénzügyi elemzésének elvégzése, az összes bevétel és levonás költsége le kell hajtani. Az eredmény adózás előtti nyereség. És csak adólevonás után a beszámolási időszak nettó jövedelmét kapják meg.
A Kereskedelmi Bank egyenlege eszközöket és kötelezettségeket tartalmaz. Az eszközök a forradalmakra és a nem áramra oszthatók, de ezek mindegyike a likviditás csökkenése érdekében történik - először finanszírozzák, és a hosszú lejáratú eszközök befejezésekor.
Az eszközök bármely banki struktúrában az, ami lehetővé teszi, hogy pénzt keresjen. A legtöbb bank kibocsátott hitelek. Ezt követően különleges helyet fizetnek a megszerzett értékpapíroknak.
A Bank pénzügyi elemzésében három cikket adnak az értékpapírok egyensúlyának.
Pénzügyi eszközök Veszteség vagy nyereség révén valós értékre becsülhető - ez egy rövid lejáratú értékpapír-portfólió, amely a közeljövőben (állományok és kötvények, opciók, határidős) értékesíthető. A piaci érték alapján becsülik meg.
Tiszta befektetések az értékpapírok és pénzügyi eszközök - Ezek azok az értékpapírok, amelyeket hosszú ideig vásárolnak a viszonteladás céljából.
Tiszta befektetések az értékpapírokbanMelyek a visszafizetés előtt - ebben az esetben a beruházások tükröződnek a számlák és kötvények, amelyeket megvásároltak a visszafizetésükből származó bevételek megszerzése érdekében.
Jó nap, kedves látogató.
A táblázatadatok használatával a kereskedelmi bank alapvető pénzügyi elemzését végezheti. Ehhez át az adatokat a pénzügyi jelentések a számított asztalok, majd kattintson a „Frissítés” gombra, és a mutatók automatikusan kerül kiszámításra.
Kérjük, vegye figyelembe: 2016-tól kezdődően a bankjelentés megváltozott. A pénzügyi feltételek szolgáltatási elemzésének új verziója és a Bank tevékenységeinek eredményei itt :.
Ezen az oldalon elvégezheti a Bank pénzügyi és ingatlanállapotának alapvető elemzését és pénzügyi eredményeit:
Az elemzési következtetések az azonosított problémák alapján épülnek fel: az elemzés során észlelt problémák példái.
Az azonosított problémák kiküszöbölésére szolgáló események példái: példák a WRC-re vonatkozó tevékenységekre.
Következtetéseket tehet a pénzügyi elemzéshez, vagy megrendelheti őket a diákok bármely tőzsdén.
A költségek becsléséhez hagyhat egy ajánlatot a tőzsdén. Ha senki sem alkalmas - csak törölje az alkalmazást, és ez az.
Tisztelettel, Alexander Krylov. Lépjen kapcsolatba velem vk.com/aldex..
Az adatok bevitele előtt olvassa el ezt a cikket:
Ha az asztal nem illeszkedik, nyissa meg egy új ablakban: a bank munkájának pénzügyi helyzetének és eredményeinek elemzése
Ebben a cikkben részletesebben maradok bizonyos kritériumok a bankok megbízhatóságának értékeléséhez. Ez lesz a banki szabványokról és más fontos pénzügyi mutatókról.
A Bank megbízhatóságát nagyrészt pénzügyi stabilitása határozza meg. A pénzügyi stabilitás a Bank azon képessége, hogy ellenálljon a külső és belső negatív tényezőknek, amelyek befolyásolják a pénzügyi helyzetét.
Annak érdekében, hogy megkönnyítse a bank megbízhatóságának és pénzügyi stabilitásának meghatározását, vannak banki szabványok.
A szabványokat az Oroszország Központi Bankja fejlesztette ki, és kötelezőek az összes banknak való megfelelésre. A banki szabványokat a bankok havi pénzügyi kimutatásai alapján számítják ki, és folyamatosan figyelemmel kísérik a központi bankot. Ha megsértik a központi bank előírások korlátozhatják a Bank tevékenysége és elvégzése banki műveletek, például, hogy megtiltsák a betétek egyének, bírságot szabhat ki, vezessen be átmeneti adminisztráció, és végül visszavonja az engedélyt.
9 szükséges banki szabvány. A számításuk képletei megtalálhatók az Orosz Föderáció központi bankjának honlapján található utasításokban.
Az első négy szabvány - tőkemegfelelés és likviditás alapvető.
A Bank az érdeklődésből származó fő jövedelmet kapja. A Bank vonzza a kölcsönzött tőkét betétek formájában, és kölcsönöket ad az értékpapírokba. Például a bank 10% -os betéteket vonz, és a hitelek 20% -ot adnak ki. A vonzott betétek és a kibocsátott hitelek közötti összefüggésben a Bank nyereséget szerez. Ezenkívül a kölcsönzött tőke összege jelentősen meghaladja saját tőkéjét. Ha a bank jövedelme nagymértékben csökken, például a hitelfelvevők megszűnnek a hitelek kamatát, a bank veszteséget okozhat. A veszteségek kompenzálásának legegyszerűbb módja az, hogy fedezze őket a saját tőkéből.
A bank tőkemegfelelési mutatója az összefüggés a saját tőke és a javak beállítjuk az arány függ a kockázat mértéke (hitelek ki, befektetési értékpapírok, egyéb beruházások különböző kockázatok). Ez azt mutatja, hogy a bank azon képessége, hogy visszatérítse a pénzügyi veszteséget a méltányosságtól. Minél nagyobb a jelentősége ennek a szabványnak, annál nagyobb a bank szavatoló forrásai a teljes eszköz, annál nagyobb a bank pénzügyi stabilitása. A központi bank által létrehozott minimális tőkemegfelelési érték 10%. Ha a tőkemegfelelési mutató kevesebb, mint 2%, a központi bank köteles visszavonni az engedélyt a banktól.
A likviditási szabványok azt mutatják, hogy a Bank készen áll a kötelezettségeik teljesítésére. A betétek és a vevői alapok a folyószámlákon a Bank kötelezettségei. A betétesek bármikor megkövetelhetik őket, és a Banknak készen kell állnia arra, hogy pénzeszközöket adjon a betétesei számára. Bankeszközök (pénz, hitelek, értékpapírok) különböznek a likviditásban. A legtöbb folyékony pénz a pénztárban, az ATM-ekben és a bank számláinál. Ezek a pénzeszközök bármikor megadhatják és lefordíthatnak egy másik számlára. De a bank nem tárolja az összes eszközét pénz formájában, a legtöbb banki eszköz kölcsön vagy értékpapír. Amennyiben a jelenlegi alapok végén, a Bank hamarosan eladni értékpapírjait, és lefordítani őket a pénz, hogy teljesítse kötelezettségeit. Azonban az oroszlán részesedése a banki eszközökhöz hitelek. A hitelek sokkal bonyolultabb, egyes hitelek A Bank sok éven át ad, és nem tud visszaadni őket egy ponton. Ezért a bank meg kell felelnie az egyensúlyt nagyon folyékony és alacsony likvid eszközök, hogy képes legyen eleget tenni kötelezettségeinek időben és ugyanabban az időben szert nyereségre. Nagyra értékelheti a bank azon képességét, hogy teljesítse kötelezettségeit a likviditási előírások felhasználásával.
Az időszaktól függően 3 likviditási szabvány létezik: azonnali, aktuális és hosszú távú.
N2 azonnali likviditási szabvány A bank fizetőképességének kockázatát egy napig. Ez az arány a magas likvid eszközök a bank, amely a bank lehet végrehajtani a nap folyamán, hogy az összeget a kötelezettségek, amelyeket a bank köteles teljesíteni, vagy utalhat egy nap alatt. Az ilyen kötelezettségek magukban foglalják a jelenlegi és elszámolási számlák, a keresleti számlák, az egynapos bankközi hitelek összegét. E kötelezettségek összegét a számlákon belüli pénzeszközök minimális kötelező egyenlegének nagysága határozza meg. A szabvány minimális értéke 15%.
N3 A jelenlegi likviditási szabvány a következő 30 napban a bank fizetőképességének elvesztésének kockázatát mutatja. Ez az arány a folyadék mennyiségét vagyon a bank az összeget a kötelezettségek a Bank, amelyek teljesítéséhez szükséges a Bank, vagy ami megkövetelheti a Bank teljesítette 30 napon belül. A szabvány minimális értéke 50%.
N4 hosszú távú likviditási szabvány A banki fizetőképesség elvesztésének kockázatát mutatja a hosszú lejáratú eszközökbe történő forgalomba hozatal következtében. Ez az arány a hosszú lejáratú hitelek A Bank által kibocsátott, a futamideje több, mint egy éve, hogy a Bank saját tőke és a kötelezettségek a Bank, a futamideje több mint egy éve. A szabvány maximális értéke 120%.
Az eszközök és a tőke nyereségessége
Az eszközök és a méltányosság jövedelmezősége mutatja a bank munkájának hatékonyságát. A nyereségesség az eszközök (ROA) vagy a saját tőkéje (ROE) aránya. Minél nagyobb jövedelmezőség, annál hatékonyabb, ha a Bank a nyereséghez használja vagy kölcsönzött tőkét használja. Ha a tőke jövedelmezősége csökkent az év során, akkor azt jelentheti, hogy a bank kezdett néhány problémát tapasztalni.
Hitel hitel
Nem minden bank hitelfelvevő visszatér a hitelek időben. Mindig a hitelek egy része késedelmes. Különösen erős, a késedelem részesedése növekedhet a válságban. Ha az ügyfél nem ad vissza a kölcsönt, akkor a bank nem kap nyereséget. Ugyanakkor a Bank köteles a pénzeszközök részét tartani a hitelekre. Minél nagyobb a hitelek késedelmes részesedése, annál nagyobb a bank kockázata. A csere több mint 10% nagy.
Nettó százalékos margó - Ez a különbség a kamatbevételek és a kamatköltségek között osztva a bank kamat (jövedelem) eszközei között. Jelzi, hogy mely nettó jövedelem százalékban hozza meg eszközeit a banknak.
Az eszközök hozama - a kamatbevétel aránya a kamatbevételekért. Jelzi, hogy a Bank kamateszközeinek jövedelmezősége hozza meg a kölcsönöket és értékpapírokat.
Kötelezettségek költsége - a kamatköltségek aránya a kamatkötelezettségek nagyságára. Megmutatja, hogy a bank milyen mértékben kerül elszámolásra a kölcsönzött tőke - betétek és kölcsönök más bankokból.
A banki pénzügyi mutatókat és bankszabványokat dinamikában kell figyelembe venni. Így láthatsz bizonyos trendeket. A negatív tényezőket felsoroljuk, amelyekre figyelmet kell fordítania:
A Bank bankszabványai és pénzügyi mutatói a pénzügyi kimutatások alapján kerülnek kiszámításra, amelyeket a Bank havonta nyilvánosságra hozni. A jelentések és rendeletek közzéteszik az Orosz Föderáció központi bankjának honlapján a "Információ a hitelszervezetekről". De sokkal kényelmesebb elemezni a bank mutatóit a speciális webhelyeken Kuap.Ru és Analizbankov.ru.
Például, vegye be a Bankot a bizalomhoz. 2014 decemberében a Bank Bank által nyújtott döntést hoztak. A bank bizalmi szembe a hiányzó likviditás, és nem tud megbirkózni a rügy a betétesek során banki pánik. Később a Központi Bank több milliárd rubel méretű tőkéjében "lyukat" talált.
A honlapon a kuap.ru minden egyes bank esetében van egy "pénzügyi elemzés (F.135)". Ez a rész pénzügyi teljesítményt és banki szabványokat tesz közzé. Szakasz "Főbb mutatók" A különböző pénzügyi mutatók dinamikáját mutatja: a jövedelmezőség, az eszközök hozama, a kötelezettségek költsége stb. Fejezetben "Pénzügyi helyzete" A fő banki szabványok - tőkemegfelelés és likviditás. Az alján egy mini-kimenetel és a banki szabványok megsértésének listája jelent meg. A Bank of Trust gyakran megsértik a standard megfelelőségének az alapvető tőke a H1.1 és tőkemegfelelési közel van a kritikus szint 10%.
BANK AJÁNLÁSOK TRUST: 
A Bank Trust megbízhatóságának értékelése nem kielégítő.
Még a jó banki szabványok és a pénzügyi mutatók sem tudják teljes mértékben biztosítani a bank megbízhatóságát. A pénzügyi kimutatások hamisíthatók, sokan függnek a bank és a tulajdonosok hírnevétől, valamint a betétesek viselkedésétől. A pénzüket elvégző ügyfelek lavina alakú árama akár a legmegbízhatóbb bankot is kitöltheti. Ezért döntés meghozatala is értékelni másokat is.
