Amikor üzletet kötött a bankkal, minden bizonnyal a szakember felhívta a figyelmet a szankciókra, amelyeket a szerződésben foglaltak szerint tartozás esetén szabnak ki.
Ezért továbbra is az Ön megállapodása lesz az elsődleges – annak feltételei, amelyeket a „Kölcsönfelvevő felelőssége” pontban részleteznek. Ezt az egyik jogszabály – az (1) bekezdés – tartalmazza, amely egyértelműen leírja a hitelfelvevő kötelezettségeit.
Az ügyfél életében megesik, hogy a felvett pénzeszközöket nem szigorúan az ütemezés szerint, hanem annak néhány megsértésével adja vissza a banknak. Ugyanakkor magán a hitelszámlán is meghibásodás történt. Most azt kell kideríteni, hogy az ügyfél tartozik-e valamivel a banknak, kivéve a következő (decemberi) fizetést, vagy sem.
Amikor már összekeveredtek az adósságtörlesztő összegek, az ügyfél veszteséges, akkor azonnal a bank irodájába kell menni pontosításért, magyarázatért. Bármely bank mindig szívesen látja nemcsak a megvalósult, hanem magát a hitelfelvevőt is.
Az adósság pontos számának ellenőrzéséhez a következőket kell tennie:
A jogi szakértők általában azt javasolják, hogy ilyen esetekben minden hitelfelvevő vegyen ki a hitelszámlájáról egy kivonatot, vagy egy igazolást, ahol minden műveletet leírnak és a tartozás egyenlegét feltüntetik. Az ilyen dokumentumokat a bankfiók vezetőségének hitelesítenie kell - aláírással és pecséttel.
A bank alkalmazottja minden indokot megvizsgál a vizsgálathoz, és legközelebb időpontot egyeztethet Önnek. Ez különösen azért szükséges, hogy meghatározzuk, mi a legjobb módja annak, hogy az Ön körülményei szerint kérje az elsődleges hitelszerződés feltételeinek megváltoztatását. Az Ön esetében adósság-átütemezés, refinanszírozás vagy a helyzet megoldásának egyéb módjai alkalmazhatók.
Gyűlnek a napok a késések, és ezzel együtt nő a szankciók összege, amelyet minden egyes késedelmes fizetési nap után felszámítanak. Például, ha 4 napot késik a Sberbank hitelénél, akkor az ügyfél nemteljesítése esetén a szerződésben meghatározott kamatból kapott összeget megszorozhatja 4-gyel.
Pontosan azt az összeget kapja meg, amennyit az ütemtervben feltüntetett szokásos fizetéseken felül be kell fizetnie a banknak. A késedelmes fizetést a fizetési ütemtervben meghatározott időpontot követő naptól számítjuk fel, ha az összegek nem az ütemezés szerint kerültek kifizetésre.
A Sberbank általában 1-3 nappal késleltetheti a fizetést.
Ezekben az esetekben egyszerűen nem szabnak ki szankciókat. A gyakorlatban a Sberbank leggyakrabban a kölcsönszerződés pontjaiban jelzi a büntetés mértékét, nem pedig a bírság összegét.
Bírságokról ír, de annak értékét és elérhetőségét egyénileg határozzák meg. Más esetekben a késedelmes fizetést a bírságokon és pénzbírságon felül büntetik.
Az eset összes körülményének tanulmányozása során kiderülhet, hogy a legjobb megoldás az adósság-átütemezési mechanizmus bevonása. A Sberbank ügyfélkölcsöneinek adósság-átütemezését meglehetősen gyakran alkalmazzák. Ez egy lehetőség arra, hogy a hitelfelvevők a lehető legrövidebb időn belül maximálisan megkönnyítsék az adósságfizetés feltételeit.
Röviden: a Sberbank szerkezetátalakítása megváltoztatja a jelenlegi adósságmegállapodásokat, amelyek eredetileg a szerződésben szerepeltek. Az ilyen kényszertranzakciót egy kiegészítő megállapodás kiadásával készítik, amely tükrözi a kölcsön felhasználásának és visszafizetésének új feltételeit.
Ilyen esetekben a következő manipulációk használhatók:
Amikor az ügyfél már tudja a kötelező kifizetések hátralékának összegét, meg kell kérdeznie a banki alkalmazottat, akit a Sberbanktól vett át. Ehhez megfelelő kérvényt kell írnia, amelynek formanyomtatványát a vezető adja ki az irodában, vagy írja meg bármilyen formában.
(kattints a kinagyításhoz)
Várja meg a bank jóváhagyását, majd jöjjön újratárgyalni az ügyletet. A halasztott fizetés legfeljebb 1 hónapra szólhat, és nem minősül „hitelszabadságnak”. Meg kell fontolni, hogyan kell eljárni az ügyfél érdekében abban az esetben, ha az egyik vagy másik típusú hitel kifizetése késik.
A hitelfelvevőnek az ebből eredő fogyasztási hiteltartozással kapcsolatos lépéseiről szóló útmutató a következő lépésekből áll:
Az interjú során mutassa meg a banki alkalmazottnak, hogy kész a fizetőképességgel kapcsolatos helyzet javítására. Esetleg ezen kívül még egy kezest is csatlakoztasson, aki átmenetileg kötelezettségeket vállalhatna a kölcsönszerződés alapján.
Amikor az ügyfél mindig nyitott, felveszi a kapcsolatot a bankkal, a hitelező is jelezheti, hogy érdekli az ilyen hitelfelvevőt. Ezért a fogyasztási hitelek késése esetén a legegyszerűbb a halasztott fizetés engedményezése vagy a tartozási kötelezettség átstrukturálása, ha a hitelfelvevő aktív.
A Sberbanktól felvett jelzáloghitel-hátralékkal a hitelfelvevőnek aszerint kell eljárnia, hogy mekkora az adóssága, és milyen esélyei vannak a következő hónapban fizetőképességének növelésére - más munkát találni, részmunkaidős munkát vállalni, részmunkaidős állás, keressen további bevételi lehetőségeket (például autója vagy második ingatlan bérbeadása).
Nagyon nagy, több hónapon át keletkezett tartozások esetén, annak érdekében, hogy ne adják el adósságát a gyűjtőknek, olyan vevőt kell találnia, aki kész megvásárolni ezt a jelzáloghitel-ingatlant. A többit illetően ugyanúgy kell eljárnia, mint a fogyasztói és bármely más hitel esetében – azonnal forduljon a bankhoz.
A készpénz limittel rendelkező kártyát a hitelfelvevőnek kibocsátva a bank elvárja, hogy az ügyfél havi jövedelmével a felvett pénzeszközöket az előírt módon vissza tudja fizetni. A Sberbank gyakran türelmi időt állít be az ilyen kártyákhoz, amely alatt a hitelfelvevőnek lehetősége lesz a teljes kölcsönzött összeget egyszerre és kamat nélkül visszaadni.
Ez a kiváltság nagymértékben megmenti a hitelfelvevőket, amikor a felvett pénzt kis összegben felhasználták, és a pénzt 55 napon belül 0%-os kamattal vissza tudták téríteni a kártyára, ugyanabban az összegben, ahogyan felvették.
Ennek ellenére hitelkártya-tartozások továbbra is felmerülnek, és azokat a fogyasztási hitelek rendezésével megegyező sorrendben kell rendezni - aktívan jelezze érdeklődését és jöjjön el a banki irodába.
Az a hitelfelvevő, aki nem tudta visszafizetni a kölcsönt, a hitelező olyan intézkedésének van kitéve, hogy a banktól pénzt kölcsönző személyként fennálló kötelezettségeivel kapcsolatban az adósság-visszafizetési kötelezettségek növelésének egyik vagy másik rendszere kerül alkalmazásra. Amint nem törleszted az adósságot 1 napig, kettőig, háromig, aztán már hónapok óta megy a számla, akkor tisztán kell értened, egyáltalán.
Leggyakrabban a Sberbank számára kényelmesebb, ha a következőképpen jár el:
A belső intézkedések mellett, amelyeket a bank az ügyfél tartozásával kapcsolatban fog végrehajtani, a külső tényezőre is figyelmet fordít. Például egy ügyfél hiteltörténetéről beszélünk. Egyszerre talán nem rontják el a címzett állapotát. Ha azonban figyelmen kívül hagyja vagy rendszeresen megsérti a megállapodás szerinti kötelezettségeit, a bank kapcsolatba lép az NBCH-val.
A Bank a Hiteltörténeti Hivatal értesítésével az ügyfelet a szerződés egyes pontjait megszegőként jelöli meg. A legszélsőségesebb esetben a "rossz CI" státusz mellett az ügyfél teljesen feketelistára kerülhet, ami lezárja az összes módot arra, hogy Oroszország bármelyik bankjában további adósságba kerüljön.
Ha egy ügyfél csak egy napot késik a fizetéssel, az nem olyan rossz, mintha egy hónapon belül már felhalmozódtak volna a tartozásai. Itt a bank lojálisan jár el, különösen azokkal, akiknek ez most először történt meg, és megvan a maga oka.
Ezenkívül azokban az esetekben, amikor a szerződés értelmében a visszafizetési határidőt nem a dátum, hanem az a pillanat határozza meg, amikor a banknak jogában áll visszakövetelni a tartozását (a Polgári Törvénykönyv 810. cikkének 2. része, 1. pont). Orosz Föderáció). A szabály akkor így működne:
Az ügyfélnek 30 nap áll rendelkezésére a bank által kért összeg visszaküldésére.
Az egynapos késedelem ebben az esetben nem minősül szabálysértésnek, ha az időpontok szerint e harminc napon belülre esik. A gyakorlatban ez ritka, de van helye.
Mi fenyegeti az ügyfelet egy napos késés esetén, az alábbi banki műveletek listájából tudhatja meg:
A bank jelenleg nem hívja fel az ügyfelet emlékeztetőivel, valamint nem ír levelet és nem küld tolakodó SMS-eket. Az ütemtervben megjelölt napi fizetés elmulasztása tartozásnak minősül és másnap kerül felderítésre (rögzítésre).
Reggel 9 vagy 10 óra előtt (amikor kezdődik a bank munkanapja) a hitelfelvevő még a bírságot is elkerülheti.
Például, ha egy ügyfél későn (késő este) feltöltött elektronikus számláról fizet a banknak, akkor kora reggel átutalhatja a szükséges összeget a hitelszámlájára az Online Sberbank személyes számláján keresztül. A vagyonvesztést azonban továbbra is fel kell számítani.
Manapság a Sberbank a tavalyi évben alkalmazott, stabil százalékos jogvesztő-kockázatot alkalmazza – évi 20%-os kamatlábat vagy a napi kötbér 0,1%-át, hogy meghatározza egy adott hitel elvesztését. Az ilyen kötbéreket is attól a naptári naptól kell számolni, amely azt a napot követi, amikor az ügyfél elmulasztotta a kötelező összeg befizetését (1. pont).
A veszteség számítása ugyanazon a napon ér véget, amikor az ügyfél ennek ellenére teljesíti a tartozásokat, de a megfelelő további felhalmozott kamattal. A kamat százalékát mindig a szerződésben, abban a záradékban tüntetik fel, amely a hitelfelvevő felelősségéről szól, bármilyen kölcsönről is legyen szó.
2019. november elején a Sberbank kismértékben, 0,3-0,4%-ra csökkentette az adósaival szembeni bírság kiszabása után járó kamatot. És szó szerint 2019 áprilisában a lejárt tartozás összegének 0,5%-át szabta ki.
Ha 2 hetes késedelmet szenved, akkor ügyeljen arra, hogy a minden napra kiszámított vagyonon kívül a bírságról szóló pótszámlát is kiállítsák.
A kötbér mértéke nem mindig szerepel az adott hiteltípusra vonatkozó szerződésekben, bár a 2014. július 21-én módosított „A fogyasztói hitelről (hitel)” törvény értelmében a hitelfelvevő értesítésének egyik feltétele, a banknak ezt a felelősséget bírságként kell előírnia (15. cikk 4. pont). Ezért célszerű a megállapodás megkötésekor azonnal megkérdezni erről egy banki alkalmazottat.
Az ügyfelek figyelmen kívül hagyhatják a hitelezőik felé fennálló adósságaik után felszámított kamatot. Ilyen körülmények között, amikor a hitelfelvevő semmilyen módon nem reagál, a hitelezőnek bírósághoz kell fordulnia. Ez a módszer lehetővé teszi, hogy erőszakkal kényszerítse a kölcsönfelvevőt a kölcsönzött összeg legalább nagy részének visszaküldésére.
Megvalósítása meglehetősen egyszerű:
Ez a legjobb, ami történhet, és ami még rosszabb, ha a bank eladja az adósságát a behajtóknak. Talán az egyetlen eset, amikor a bank számára veszteséges a bírósághoz fordulni, egy magánszemély vagy jogi személy csődje.
Ehhez azonban a hitelfelvevőnek már előre el kell kezdenie a fizetésképtelenségének felismerését. Ezért Ön csődbejelentési kérelmet nyújthat be a bírósághoz, ha erre alapos oka van.
Az indokokat meg kell erősíteni:
A bíróság csak ilyen esetekben tudja elismerni az Ön pénzügyi fizetésképtelenségének tényét. Miután felismerte ezt a státuszt, egyetlen hitelező sem meri követelni Öntől a tartozás visszafizetését, de ez nem jelenti azt, hogy vagyonát nem fogják lefoglalni.
Mindenesetre, amikor az ügy már perbe érkezett, nagyon fontos, hogy az ügyfél olyan dokumentumokkal rendelkezzen, amelyek amellett szólnak, hogy miért nem fizeti ki a megfelelő havi törlesztőrészletet a banknak.
Van még, amely további módot jelenthet az adósság törvényes úton történő megfizetésének elkerülésére:
Az adott eset sajátosságait, hogy pontosan mikor kell figyelembe venni az elévülés kezdetét, a hitelszerződésben vagy a bank szabályzatában is rögzíteni kell.
Ha a tartozás lejárata és összege csekély, akkor az ügyfélnek még mindig van esélye arra, hogy jóváhagyja az újabb hitelfelvétellel kapcsolatban benyújtott kérelmét. A teljes összeg nagyon nagy tartozással, a szerződési feltételek gyakori és szisztematikus megsértésével, valamint az ügyfél fizetésképtelenségének megalapozott okainak hiányával jár.
Általában az alábbi kritériumoknak és paramétereknek kell megfelelnie az ügyfélnek, ha egy hitelre nőtt a tartozása, és több pénzt vesz fel a banktól:
Az olyan szempontot, mint a tartozás megengedett összegének megállapítása annak érdekében, hogy pénzt is kölcsönözzünk az ügyfélnek, mindig egyedileg határozzuk meg. A jó okokat megfelelő dokumentumokkal kell igazolni.
Például, ha az ügyfelet elbocsátják a munkából, be kell mutatnia:
A hitel átstrukturálása mellett, amely a bank és az ügyfél közötti jelenlegi hitelszerződési megállapodások módosítását vonja maga után, létezik az úgynevezett refinanszírozás is. Miért használják olyan ritkán?
Mert gyakran a pénztárcájára nézve némileg kedvezőtlen fényben jelennek meg feltételei az ügyfél előtt. Halasztást kap az adósság kifizetésére, amit "hitelszünetnek" neveznek, de a következő fizetési szakasz már az új feltételek szerint zajlik.
És gyakran sokkal nehezebbek, mint amennyit korábban kiállítottak. Azt:
Az, hogy az ügyfél mennyivel hajlandó többet fizetni a korábban neki felajánlott kölcsön teljes összegénél, alapos kutatás tárgyát képezi. A Sberbank minden refinanszírozási kérelmet felülvizsgál, a hitelfelvevő javára hozott döntéseket vonakodva hozzák meg. Főleg, ha túl hosszúak voltak számára az okok, amelyek az adósságok kialakulásához vezettek.
A kölcsön refinanszírozása új hitelszerződés megkötését jelenti azzal a céllal, hogy a felvett forrás fedezze a másik hitelszerződés alapján keletkezett tartozást.
És tekintettel az ügyfél fegyelmezetlenségére, a bank a jövőben elkezdheti őt a rossz hiteltörténet tulajdonosának jelöltnek tekinteni. Általában az ilyen hitelfelvevőket mindig magasabb kamatlábak terhelik a második kölcsönért.
Hiszen egy újabb megállapodás megkötése a főtartozás fedezésére nem más, mint egy második kölcsön. A Sberbank hiteltartozásának vagy halasztásának részletfizetési tervének feltételei lojálisnak, rugalmasnak és mérsékeltnek tekinthetők.
Főleg, ha összehasonlítjuk más pénzintézetekkel. A hitelfelvevő fő intézkedései a következők: - időben fel kell venni a kapcsolatot a bank irodájával a helyzet megoldása érdekében, valamint folyamatosan érdeklődni a tartozás valódi összegéről. Ezenkívül az ügyfélnek nem ajánlott visszautasítani a banki javaslatokat az adóssághelyzet megoldására.
A hiteltartozás visszafizetésének eljárását felelősségteljesen kell megközelíteni, minden egyes törlesztőrészletet időben fizetni. Ellenkező esetben fennáll annak a veszélye, hogy a hitelfelvevő saját maga okozza a bajt, amelynek mértéke a késedelem időtartamától, a fizető magatartásától és egyéb tényezőktől függ. Szóval, beszéljük meg, mit tegyünk, ha a hitel lejárt, lehetséges-e és hogyan lehet a jelenlegi helyzetet orvosolni?
A késés okai nagyon eltérőek lehetnek. Például egy személy megbetegedett, egészségügyi intézménybe került, és nem tudta időben visszafizetni az adósságát. Vagy létszámleépítések miatt kirúgtak a munkahelyéről, más bevétele még nincs, a hitelt nincs miből fizetni. Előfordulhat olyan helyzet, amikor egy banki ügyfél sürgősen elhagyta az országot, és egyszerűen nem volt ideje figyelmeztetni a hitelezőt, nem tudta kifizetni a számlákat, majd körülbelül egy hónap múlva visszatérve feketelistára tette a bank, és tönkretette a hitelét. CI.
Lehetséges, hogy az elemi feledékenység egy változata lehetséges, ami a hitel törlesztésének enyhe késleltetéséhez vezetett - egy-két nap. Ráadásul egyesek úgy gondolják, hogy az általuk befizetett összeg azonnal a bankszámlára érkezik, és az utolsó nap (a fizetési ütemezésben előírt befejezési dátum) bármikor megteheti. Ez nem teljesen igaz. Így például bizonyos banki szervezeteknél a pénzeszközök átvételének ideje legfeljebb 2 nap. És ha postán vagy elektronikus rendszeren keresztül intézi az átutalást, akkor az időszak több napig is eltarthat. Ezt figyelembe kell venni a hitel kifizetésekor.
És néha még a bevált azonnali felsorolási módszerek sem működtek a program hibája miatt. Megtörténik. A következtetés az, hogy nem kell az utolsó napig tartani. És mi lesz, ha késik a hitelfizetés? Nem számít, miért nem fizette ki időben az adósságot. Az eredmény ugyanaz - a felhalmozási szankciók, büntetések, "fekete jel" a hiteltörténetben. Ha figyelmen kívül hagyja az adósságot, a hitelezővel kapcsolatos problémák csak egy tárgyaláshoz vagy az adósság gyűjtőknek történő eladásához vezetnek.
A bankokban bevett szokás, hogy a késedelmeket időtartam szerint osztják fel. Tehát minél hosszabb a tartozás nemfizetési ideje, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy a hitelező nem teljesíti a hitelkötelezettségét. Ennek megfelelően az adósokkal való együttműködés módszerei eltérőek lesznek.
Ha a hitel késedelme 1-3 nap és nem haladja meg az 5 napot, akkor az ilyen kölcsön nem tekinthető problémásnak. Elképzelhető, hogy a késés technikai okokból adódhat, és sok bankár ezt az információt a BKI-ben megjelöli. A banki szakemberek általában emlékeztetik a hitelfelvevőket, hogy fizessenek be:
Vannak olyan bankok, amelyek 1-2 napos késedelmet kötnek a hitelszerződésekhez, hogy elkerüljék a hitelfelvevő anyagi veszteségeit. Ha azonban a jövőben továbbra is megengedi a fizetési késedelmet, akkor a hitelező olyan következtetéseket vonhat le, amelyek a hitelfelvevő számára kedvezőtlenek.
És még a kisebb késéseket sem szabad figyelmen kívül hagyni. Ne késlekedjen és a lehető leghamarabb teljesítse a fizetést, vagy forduljon a bankhoz halasztott fizetési kéréssel. A rövid késedelem elvileg nem szörnyű, de oka lehet annak, hogy a jövőben megtagadják a nagy kölcsönt egy igényes hitelezőtől.
Ha késik a kölcsön – mi a teendő? Ne fuss el a bank elől, ne hagyd figyelmen kívül az emlékeztetőit, hanem próbáld békésen, tárgyalás és vizsgálat nélkül megoldani a problémát. Higgye el, hogy lehetséges. Egy hétről egy hónapra való késés már komolyabban riasztja a bankot, de ez az időszak nem kritikus. A hitelező hívni kezdi az adóst, udvariasan emlékeztetve az adósság visszafizetésére, figyelmeztetve a lehetséges következményekre. Az adósság keletkezésével kapcsolatos információk természetesen a BCH-hoz kerülnek, a hitelminősítés automatikusan romlik.
Ne hagyja, hogy a késés elérje a 30 napos szintet. Jobb, ha előre felveszi a kapcsolatot a bankkal, és meghallgatja a lehetséges megoldásokat a problémájára. Mondja el a késés okait (munkahelyváltás, betegség stb.), dokumentálja érveit. Például orvosi igazolás, munkakönyv stb. bemutatásával Megállapodhat a bankkal, hogy egyelőre egy kis összeget helyez el, például 300 rubelt az előírt 1000 rubel helyett, a többit pedig később fizeti.
Ne feledje, minél nagyobb a késedelem, annál kisebb az esély a hitel átstrukturálására, a hitelszabadság megszerzésére, a halasztásra, a moratóriumra, a hitel meghosszabbítására és egyéb módszerekre. Hiteltörténetének állapota óriási hatással van a bank döntésére. A problémás, késedelmes hitelek jelenléte több banknál nem kelt bizalmat és a hitelező engedményezési vágyát.
Az 1 hónapot meghaladó hátralék egyértelműen a fizetési fegyelem megsértését jelenti. Egy bank számára az ilyen hitelfelvevő problémássá válik. A hitelkötelezettségek teljesítésének elmulasztása miatt előfordulhat, hogy a banki alkalmazottak az ügyfél otthonába érkeznek. Rendszeressé válik a banktól érkező, a tartozás visszafizetésére felszólító levelek támadása. Figyelmen kívül hagyod? Majd a késés után kb. 3-6 hónapon belül készüljön fel az esetleges együttműködésre a gyűjtőkkel, mert a banknak joga van a vele kötött engedményezési szerződés alapján az Ön tartozását átruházni vagy akár eladni egy behajtó cégnek.
Elképzelhető, hogy a hitelező bíróságon pereli a felelőtlen hitelfelvevőt, amely kötelezi az ügyfelet a tartozás megfizetésére úgy, hogy a fizetéséből pénzt számol ki, terhelési számlákat zárol le, szükség esetén ingatlant stb.
Amikor a helyzet zsákutcába kerül, nem nélkülözheti egy tapasztalt ügyvéd segítségét. Ha ártatlanságát a késedelem tényét igazoló dokumentumok benyújtásával tudja bizonyítani a banknak, akkor siessen megtenni. Egyéb esetekben forduljon szakemberhez. Fizetett ügyvédet nem szükséges a lakóhelyen keresni, kérdést feltehet valamelyik jogi fórumon, szakoldalon.
Ha a hitelfelvevőnek nincs miből fizetnie a kölcsönt, a bankárok különböző megoldásokat kínálhatnak a problémára, amelyeket áttekintésünkben már említettünk (halasztás, adósságátütemezés, hitelszünet stb.). A nehéz helyzet kezelésének több módja is van. Például:
| Az adós viselkedése | Sajátosságok |
| Bejelenti magát csődbe | A csődeljárás megindítása után a bank és a behajtók aggodalmai megszűnnek. Azonban bizonyos költségeket kell fizetnie. Ezenkívül meg kell felelnie bizonyos előírásoknak: 500 000 rubel feletti adóssága, 3 hónapnál hosszabb késedelem, nincs korábbi ítélet. A bírósági határozat meghozatala után tilos elhagyni az országot, eltitkolni a csőd tényét hiteligényléskor, vezetői pozíciót betölteni és egyéb korlátozásokat. |
| Új hitel igénylése egyéb hitelek refinanszírozására | Meglehetősen gyakori magatartás a hitelfelvevők körében, akik képtelenek kifizetni jelenlegi adósságaikat. Az új hitelt alacsonyabb kamattal bocsátják ki, és az adósság egészét vagy egy részét képes fedezni. Nem érdemes késlekedni egy ilyen döntés meghozatalával, mert a rossz hiteltörténettel rendelkező emberek nem kapnak kölcsönt más hitelek refinanszírozására. |
| Várakozás az adósságleírásra | A lejárt tartozás az elévülési idő (3 év) szerint írható le. Nem javasoljuk, hogy szándékosan várja meg ezt az időszakot, de ha úgy dönt, hogy ezt az utat választja, készüljön fel a többszörös stresszre és szorongásra a hitelező részéről. Ha kicsi az adósság, akkor a bankok számára veszteséges a bírósághoz fordulni, ezért az ügy leggyakrabban a behajtókhoz kerül, és nehezebb velük tárgyalni. |
Megjegyzés: a bírság összege, amely lehetővé teszi, hogy a hitelfelvevő késleltesse a kölcsönt, nem függ annak időtartamától. A bérlet minden napjára, a banki szervezet tarifájától függően, a teljes tartozás körülbelül 0,5-2% -a kerül felszámításra. Vannak egyszeri bírságok is, amelyek összege 500-1000 rubel késedelem esetén egy naptári hónapban. A hitelelhanyagolás a rossz hiteltörténet, a járulékos költségek, valamint a beszedői és bírósági szintű pereskedés eredménye.
Mi a teendő, ha fennálló hitelkésései vannak? Kezdetnek ne essen pánikba. Lehetetlen minden eseményt előre megjósolni. Ha késik, hozzáértően kell megközelíteni a kérdést, figyelembe kell venni a helyzet minden aspektusát. A késések oka lehet nem tervezett körülmények bekövetkezése, gyermek születése, távozás, többletköltség, munkavesztés, betegség.
A késedelem mértékétől függően többféle késés létezik.
Ez a fajta késés nem okoz problémát. Ebben az időszakban a banki alkalmazottak kötelesek felvenni Önnel a kapcsolatot telefonon, sms-ben. Annak érdekében, hogy a jövőben ne legyenek nehézségek a kölcsön megszerzésében, a lehető leghamarabb vissza kell fizetnie.
Döntse el a lejárat dátumát, tájékoztassa erről a banki alkalmazottakat. Nyújtsa be a hitelezőjének írásos kérelmét, amelyben ismerteti azokat az okokat, amelyek miatt nem tudta időben megfizetni az adósságot. Minél nagyobb érdeklődést mutat az adósság megszüntetése iránt, annál valószínűbb, hogy a bank félúton találkozik. Tanulmányozza át a bankkal kötött megállapodást, ahol az adósság nemfizetésének időtartamától függően meghatározzák az árnyalatokat és a szankciókat.
A fő szabály az, hogy ne bújj el a banki alkalmazottak elől. Fel kell venni a telefont, vissza kell hívni, folyamatosan kapcsolatban kell lenni velük. Próbálja értesíteni a bankot a hírekről, és kis mértékben járuljon hozzá az adóssághoz. Bizonylatokat kap, és ha az ügy bíróság elé kerül, ez olyan személyként fogja jellemezni Önt, aki mindent megtett annak érdekében, hogy párbeszédet alakítson ki a bankkal.
A hitelező felhívja rokonait és feletteseit, ha abbahagyja a vele való kommunikációt.
Hogyan segíthet a bank ebben a helyzetben?
A bank lekezelő a hitelfelvevőkkel szemben, akik nem bújnak el, hanem keresik a kiutat a helyzetből. 5 hónapos késedelemre nagy valószínűséggel saját anyagi erőforrásait becsülte meg, fel tud ajánlani a banki törlesztési lehetőségeket.
Fizessen kis összegeket, nehogy a hitelező feketelistára kerüljön. Ezzel megerősíti érdeklődését. Egy rosszindulatú mulasztónak szinte semmi esélye nincs megigazulásra.
Ez az adósság hosszú lejáratú. A banktól írásos figyelmeztetések és emlékeztetők érkeznek. Nem kell provokációnak, pániknak engedni. Ügyeljen arra, hogy a bankkal folytatott kommunikációja ne veszítse el formai aspektusát: őrizzen meg minden dokumentumot, kimutatást, visszaigazolást, nyugtát.
A pályázatokban indokolja meg a késés okát, csatolja a szükséges dokumentációt (tanúsítványok, kivonatok), ajánlja fel a probléma megoldási lehetőségeit, az események kidolgozásának sémáját, pontosan tüntesse fel f. és. O. alkalmazottak, bankigazgatók, akiknek a nevére írják a kérelmeket, dátumozzák helyesen.
Valószínűleg a bank elkészíti a szükséges dokumentációt a peres eljáráshoz vagy az ügy gyűjtőkhöz való átadásához. Mindenesetre próbálja meg békésen megoldani a problémát. Ha az év során sikerült elkerülnie a hitelezővel való kommunikációt, akkor elkerülhetetlen az idézés vagy az ügy gyűjtőkhöz való átadása. Hasznos lesz megismerkedni a gyűjtők jogaival és kötelezettségeivel, hogy készen álljon az esetleges cselekedeteikre.
Ügyeljen arra, hogy a hitelező késleltetheti az ügy bíróság elé terjesztését a kölcsön kamata és a bírság összegének növelése érdekében. A bankok pénzt keresnek ezen. Ha egy hitelező illegális tevékenységet folytat Önnel kapcsolatban, fenyegetésekkel teli hívások jönnek, nem lesz felesleges igényt írni, részletesen leírva a helyzetet. Rögzíthet beszélgetéseket diktafonon, mentheti a telefonszámokat, amelyekről fenyegetés érkezik.
A jelzáloghitelek hosszú késése esetén a bank felajánlhatja a hitel visszafizetését a lakáseladásból származó bevételből. Ugyanakkor az ügyfél maga is megkeresheti a legjövedelmezőbb ingatlaneladási lehetőséget, hogy gyorsan behajtsa az adósságát. Kritikus helyzet esetén - nagy összegű (500 000 feletti) tartozás, hosszú visszafizetési időszak (több mint egy év), nehéz életkörülmények - érdemes elgondolkodni azon, hogy csődöt jelentsen.
A kölcsönszerződés aláírása előtt a legfontosabb, hogy megértse fizetési lehetőségeit, tanulmányozza a hitelszerződést, a késések árnyalatait. Mindig tartsa szemmel a hitel lejáratát. Ha ezek a késedelmek a kötelezettségek teljesítésében előfordultak, akkor nem kell elbújni a bank elől. Munkatársai félúton találkoznak, engedékenyebben kezelik a helyzetet, ha az Ön viselkedése aktív és megfelelő.
Először is érdemes eldönteni, hogy mi az hitelés milyen hitelformákat szabályoz a törvény. A kölcsön az adott pillanatban forrásnyújtás, amely a jövőben kamatostul megtérül. A monetáris hitel mellett létezik áru- és vegyes hitel is, amelyet gyakran használnak fel az államok kölcsönös elszámolásokra. Ilyenkor adnak készpénzes kölcsönt, és kapnak érte árut, de már kamattal. A kölcsön lényege, hogy a szabad pénzeszközöket átutalják egy másik jogalanynak üzletfejlesztési vagy egyéb célokra, azzal a lehetőséggel, hogy a pénzeszközöket visszaadják és profitot termeljenek. A hitelrendszer minden ország gazdaságának fontos eleme, hiszen bármely vállalkozás készpénzkölcsönt vehet fel üzletfejlesztésére és fenntartására. Természetesen nagyon nehéz visszafizetni az adósságot, ezért vannak lejárt hitelek nemcsak vállalkozásoktól, hanem magánszemélyektől is. A kölcsönszerződés megkötésekor mindig előírják a hitelfeltételeket, a fizetési feltételeket, a havi fizetési késedelemre vonatkozó kötelezettségeket. A szerződésből eredő kötelezettségek a kölcsönadó és a kölcsönvevő között vannak, melyeknek a dokumentumban foglaltak szerint kell eleget tenni.
A kölcsönszerződés megkötésekor megtárgyalják a hitelezés feltételeit, beleértve a törlesztési feltételeket is, amelyeket gyakran megszegnek. A szerződés általában meghatározza a fizetés időpontját, és ez a nap előtt kell fizetni, ha ez a nap hétvége vagy ünnepnap, akkor előre kell fizetni. Ellenkező esetben fizetési késedelem következik be, még ha egy napot is késik a kölcsön, erre a napra bírságot és kamatot számítanak fel. De gondolhatod, hogy mi egy nap, de a bank számára ez nem számít, ez azt jelenti, hogy adós lettél. A bank tekintetében rontotta hiteltörténetét, a jövőben emiatt nehézségek adódhatnak újabb hitel felvételében. Azt is tudnia kell, és emlékeznie kell arra, hogy a következő havi új befizetés elsősorban az előző havi bírság fedezésére szolgál, és ha nem fizeti be a befizetést egyidejűleg, akkor a bírság ismét késik. A következő hónapban minden megismétlődik az elejétől. Sok bank azzal játszik, hogy a polgárok nem ismerik ezt a helyzetet.
Fontos tudni, hogy mikor vesz fel kölcsönt, olvassa el a teljes szerződést, ha valamit nem tud vagy nem ért, kérdezze meg ügyvédjét. Gondosan tanulmányozza az összes kis szöveget, általában az egész megállapodás lényege itt van elrejtve. Nézd meg, milyen kamatot ajánlanak az évre, mennyi lesz a teljes hitelösszegből, számold ki. Például 100 000 rubelt kölcsönzött a banktól, a kamatláb 20%, ami azt jelenti, hogy évente csak 20 000 rubelt kell kamatot fizetnie. A kifizetések mindig először kamatra, majd az adósságra történnek. Elég, ha még egy hónapot is késett a hitel fizetésével, bírságot, egész hónapra szóló büntetőkamatokat számítanak fel. A megállapodás általában nagy szövegkötetű, és olyan nyelven íródott, amely nem érthető a megértéshez, hogy a polgárok el sem olvassák, hanem egyszerűen aláírják, és ezzel nagy adósságba kergetve magukat. A szerződésben szereplő aláírása azt jelzi, hogy Ön egyetért a szerződés valamennyi feltételével.
A hitelezési feltételek minden banknál gyakorlatilag azonosak, a különbség csak a hitel éves kamatában van. Alapvetően bizonyos okmányokat igényelnek, a lényeg a jövedelemigazolás. Minél nagyobb a dokumentumcsomag, annál nehezebb hitelhez jutni, de a kamat alacsonyabb lesz. Azok a bankok, amelyek két dokumentum alapján hitelt adnak ki, magas éves kamatot kínálnak, mivel potenciális pénzvisszafizetési lehetőséget helyeznek el bennük, vagyis bebiztosítják magukat a vissza nem fizetésre. Sok hitelt vesznek fel a Sberbanktól, mivel ez a legnépszerűbb a lakosság körében. Ennek a banknak a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményei nagyon szigorúak, tőlük könnyebb hitelt felvenni, ha a bankjukba utalja a bérét, és továbbra is nagy szerepe van a bevétel nagyságának és az ingatlan rendelkezésre állásának. A Sberbank nagyon egyértelműen ellenőrzi leendő hitelfelvevője hitelképességét. Ha hirtelen késik egy hitel a Sberbanknál, próbálja meg kideríteni, mennyi a késedelem és annak összege, és próbáljon meg mindent rubelig fizetni. Ha nagy a késedelem, kérje a bankot az adósság átstrukturálására és a kamatfelhalmozás felfüggesztésére, de mindezt egyedül nehéz megtenni, mivel ilyen esetekben nincs tapasztalat az iratok kezelésében és elkészítésében. Ilyen ügyben mindig ügyvéd segítségére van szükség.
Bármilyen okból előfordulhat rövid távú, akár egy hónapos késedelem, ilyenkor felhívják a hitelügyi osztályról, hogy megtudják a fizetési késedelem okát és megtudják a tartozás lejárati idejét. Mindez személyes, telefonos beszélgetések során zajlik majd, jöhetnek SMS-ek is. De néhány bank nem hívja fel az ügyfeleket, mivel a bank nem foglalkozik ezzel, de ez nem jelenti azt, hogy a késést nem vették észre, minden fizetés a számítógépen megy keresztül, és nincs meghibásodása, van egy speciális program ott. Mi történik, ha a hitel egy hónapig késik, ne aggódjon, nem lesz semmi szörnyű. Jelenleg fizetést kell fizetnie, pénzbírságot, amely általában nem nagy, általában büntetés, hogy teljes egészében kifizesse ezt a hónapot, és próbálja meg nem szisztematikusan megtenni. Komolyabb tartozások esetén ne ess kábulatba, de ez mind kellemetlen, de fordulj szakemberhez, ő elmond egy cselekvési tervet.
Hazánkban hatalmas mennyiségű hitelt vesznek fel magánszemélyek és jogi személyek. Sokan személyes szükségletekre, mások vállalkozásfejlesztésre vállalkoztak. De néha elvettek, anélkül, hogy meggondolták volna, hogyan adnak, de abbahagyták a fizetést. Ma már minden tizedik hitel lejárt, nehéz anyagi helyzetben a polgárok nem fizetnek késedelmet és folyó fizetést, ezzel növelve az adósságot. A bankok elkezdenek pénzt követelni a polgároktól a bíróságon keresztül, vagy eladják azokat gyűjtőknek, akik fenyegetőzni kezdenek, amit a törvény tilt. Ha gyűjtő fenyeget, nyugodtan írj az ügyészségnek, gyorsan kitalálják.
Ha rossz hitele van, és nem tudja, mit tegyen, forduljon egy ügyvédi irodához segítségért. Az ügyvédi iroda lejárt hitelekkel foglalkozó ügyvédeket alkalmaz, mivel nagyon nagy az igény az ilyen szolgáltatásokra. A cég értékelni fogja pozícióját, mert bárki kerülhet ilyen helyzetbe. Először is, egy ügyvéd ingyenes tanácsot ad Önnek, elemzi a benyújtott dokumentumokat, és hozzáértően megírja a banknak az adósság-átütemezési kérelmet. Ha aggódik a behajtók miatt, feljelentést tesz ellenük az ügyészségen, és intézkedik a pénzbírság felhalmozásával.
Az elemzői szolgáltatásokon túl egy késedelmes hitelügyvéd is képviselheti Önt a bíróságon, amikor a bank bírósághoz fordul. Az ügyvéd számára a legfontosabb a tartozás lejárt kamatai elhatárolásának felfüggesztése. Ezután a tárgyaláson próbálja meg elérni, hogy a bíróság minimálisra csökkentse a büntetés összegét. A jövőben pedig működjön együtt a végrehajtókkal az adósság behajtásában. Bírósági határozattal kérheti tőlük tartozás törlesztőrészletét. Az ügyvédi irodák rengeteg szolgáltatást kínálnak különféle kódok alatt, és valóban segítenek.
Nézz körül alaposan a tévében, az interneten, az újságokban, amelyek tele vannak hirdetésekkel és hitelhirdetésekkel. Sokan könnyű és megfizethető hiteleket kínálnak minden korosztálynak és a lakosság minden rétegének, és olyan szépen integetnek, hogy eladják életmódjukat. Sok reklámban boldog fiatal arcok vagy ősz hajú nyugdíjasok mesélik el, hogyan kezdtek el szépen élni. Hitelre építettünk egy dachát, most pedig autót akarunk venni, alul pedig kis, érthetetlen betűtípussal a kölcsön feltételei és kamata. Nem akkor, ha a hirdetésben nem derül ki, hogy mi a kamat, és azt a szerződés teljes időtartama alatt kell fizetni, ha az első évben a teljes összeg után kamat, akkor a következő évben a fennmaradó kamat, és így minden évben, amíg ki nem fizeti a teljes összeget. Ha a kölcsön nagy, akkor a kifizetések nagyok lesznek, beleértve a kamatokat is. Ezért több évig biztosnak kell lennie a jövedelmében, a körülmények Öntől függetlenül változhatnak. Elveszítheti munkáját, egészségét saját maga vagy valaki a családjából, általában előre nem látható helyzetekben. Azonnal vagy nem, megjelenhetnek olyan anyagi nehézségek, amelyeket nehéz leküzdeni. Ebben a szakaszban megjelenhet egy lejárt tartozású hitel, amelyet vissza kell fizetni, de minden vágy mellett nincs pénz.
Ha mégis ilyen helyzetben találod magad, tudd, hogy ez nem a világ vége, cselekvési tervet kell kidolgoznod magadnak. Ilyenkor általában jó ügyvédet bevonni az ilyen kérdésekbe, ő a gyakorlatból ismeri a munka menetét. Hiszen a bankban is dolgoznak, és ha az ember konstruktívan áll hozzá az üzlethez, az „rendbe állítható”, de ez nem azt jelenti, hogy le kell írni a tartozást, fizetni kell. A lényeg az, hogy a lejárt tartozású hitel ne növekedjen a kamatok és bírságok miatt. Természetesen minden a késleltetési időtől és az összegtől függ. Ha ez egyszeri 1-3 napos késés, akkor nem történik semmi, csak bírságot és kamatot kell fizetni ezekért a napokért. Ha a késedelem 2 héttől egy hónapig tart, felhívják és emlékeztetik, hogy tájékozódjon az adósság visszafizetésének feltételeiről. Ha határozottan kitűzi a fizetés időpontját, akkor egy időre lemarad. Próbáljon meg fizetni erre az időszakra, ha ez nem sikerül, a bank újra együttműködik Önnel. A banknak csak 90 napon túli késedelem esetén van joga bírósághoz fordulni.
Természetesen a bíróság mindig a hitelező oldalán áll, az egyetlen dolog, amit a banktól kérhet a kamat és a bírság összegének csökkentésére, az nagyon reális. A lényeg az, hogy amint a bank bepereli Önt, a kamatfelhalmozás felfüggesztésre kerül. A lejárt hitel természetesen fejfájást okoz, sok kellemetlen dolgot kell meghallgatni, de mindent nyugodtan. A behajtó cégek különösen agresszívek, azzal fenyegetnek, amihez nincs joguk. Fenyegetés esetén bátran írjon nyilatkozatot az ügyészségnek, a hatóságok kötelesek reagálni a fellebbezésekre. Vannak esetek, amikor ezeknek a cégeknek az alkalmazottait fenyegetés miatt eljárás alá vonták. Mindenesetre, még a legnehezebb is, keresd a kiutat.
Úgy döntöttünk, felveszünk egy hitelt, százszor gondoljuk meg, hogy szükséged van-e rá, vagy túléled. Sokszor azt gondolják, hogy a hitelfelvétel megold egy anyagi problémát, rövid időre megoldódik, amíg ez a pénz a kezedben van. Egy másik lehetőség, hogy veszel valamit, gondold át, ha meg tudod nélkülözni ezt a dolgot, akkor tényleg szükséged van rá. Egy ilyen vágy lehet rövid távú, én hosszú távú. Ha nincs pénzed, most honnan lesz később. Ha hitelt szeretnél felvenni, először jelentkezz tartós, jól fizető állásra perspektívával. Mindenekelőtt a hitelfelvételnél döntsd el, hogy tudod-e ennyi ideig fizetni a számlákat, pedig van családod. Számolja ki az összes bevételt és kiadást. De amikor lejárt hitele van, el kell kezdenie a cselekvést. Egy ügyvédi iroda ad tanácsot a lejárt hitellel kapcsolatban. Van tapasztalat a bankokkal való együttműködésben a lejárt hitelekkel kapcsolatban.
Milyen tanácsot lehet adni ilyenkor, ha kicsi a tartozás, akkor próbáld meg kifizetni, hogy elfelejtsd és lehetőleg ne engedd tovább. Ha a tartozás nagy összegű, és a késedelem meghaladja a 90 napot, a bank bírósághoz fordulhat, hogy behajtsa Öntől a tartozást kamatokkal, bírságokkal és kötbérekkel együtt. Sok bank azonban ezt nem teszi meg azonnal, mivel a bírósághoz benyújtott kereset a tőketartozás időbeli elhatárolásának megszüntetését jelenti. Anélkül, hogy bírósághoz fordulnának, a bankok megpróbálják maguk kiütni az adósságot, vagy eladni gyűjtőknek. Míg a bank maga foglalkozik ezzel a tartozással, addig lehetőség van a tartozás átstrukturálására, ami azt jelenti, hogy a tartozás összegét újra kell számolni, és azt hosszabb időn belüli törlesztőrészletekre osztani. A bankok azonban nem hajlandók ilyen változtatásokat végrehajtani, ennek eléréséhez igazolnia kell megbízható fizetőképességét, például egy új munkahelyről származó jövedelemigazolást, amelyet a munkáltató ír alá.
Ha a bank bírósághoz fordult, ez nem rossz megoldás az Ön számára. Először is, a kérelem benyújtásának pillanatától kezdve nem számítanak fel kamatot és bírságot. De joga van megvédeni magát a bíróság előtt, jobb, ha ezt ügyvéddel együtt teszi. Tud mit kezdeni a lejárt hitellel a tárgyalás előtt és a tárgyalás alatt. Először is tanulmányozza át részletesen a teljes megállapodást, és ha az tartalmaz egy tételt a számlavezetésért és -nyitáshoz kapcsolódó kifizetésekről, kérje meg a bíróságot, hogy számolja újra ezeket a tartozásokra vonatkozó kifizetéseket. Mivel a Legfelsőbb Választottbíróságnak van állásfoglalása az ilyen díjak jogellenességéről. Kérheti a bíróságtól a tartozás kamattal történő csökkentését is, különösen, ha az nagy a tartozás tőkeösszegéhez képest. A bíró nagymértékben csökkentheti a kamattartozás összegét, és ez jó. A bíróságok hajlandóak erre, most mekkora összeget jelöl ki a bíróság, azt ki kell fizetni. Egyet mondhatunk, kapd el a te akaratod, Önnek, mint állampolgárnak joga van megvédeni érdekeit.
A hitelszerződés megkötésekor a bank olyan helyzetet ír elő, mint a fizetési késedelem. Ezért előírják a hitelfelvevő befolyásolására vonatkozó intézkedéseket, bírságokat vagy megemelt kamatot az adósság összegére. A bírság rögzített összegét általában a hitelkártyára terhelik. Az első késedelemért 500 rubel bírság, a második késedelem 1000 rubel összegű bírság fizethető, és így tovább. Ilyen feltételeket a bankok mindig a szerződésekben írnak elő. Gyakran a lejárt hitelnél magasabb kamat formájában bírságot számítanak fel, ez jelzálog- vagy autóhitel, fogyasztási hitel esetén megengedett. Ez a büntetés a késedelmes fizetésre vonatkozik, például a havi fizetés összege 10 000 rubel, és a fizetés késedelmének százaléka 10%, ami azt jelenti, hogy ebben a hónapban 10 000 rubel letétet kell fizetnie. 1000 rubel bírság. A késedelmes fizetések után éves alapon kamatot lehet felszámítani.
Például évi 15%, ez 15% lesz osztva 12 hónappal, szorozva 10 000 rubellel.
A legdrágább bírság a hitelösszeg százaléka, így számítják ki. Például 50 000 rubel kölcsönt vett fel, és tartozás esetén 0,5% -kal számolnak egy nap késedelemre, majd a bírság összegét napi 250 rubelre számítják ki. Most számolja ki, hogy mennyi lesz 10 nap, egy hónap és így tovább. Ezért ha hitelt vesz fel, számolja ki, hogy mennyit fog túlfizetni a felvett összegért, ha időben fizet, és ha késik a fizetés, akkor kamatot, bírságot és kötbért kell fizetnie. Az összeg többszöröse is meghaladhatja az eredetit. Ezért a bank számára az ilyen hitelezési feltételek nagyon kedvezőek, hatalmas többletnyereséget kap.
A bírságok jogszerűségének kérdése többször is szóba került, de nincs konszenzus. Ezért minden marad a régiben, a pénzbírság a nemfizetés büntetés mértéke. És mikor, bármilyen kölcsönt felvesz. gondosan mérlegelje lehetőségeit. ha teheti, ebben az esetben fizesse ki a késedelmes hitel kötbérét. Ellenkező esetben autóhitellel a tartozásokra viszik az autót, jelzáloghitellel pedig a lakást. Ha a bank követeli a tartozás teljes kifizetését, leírhatják az ingatlant, eladhatják tartozásokért. Az egyetlen dolog, amit elmondhatunk, ne vegyen fel hitelt nagy szükség nélkül, és ha igen, próbáljon meg mindent időben fizetni.
A kölcsön egy bizonyos pénzösszeg, amelyet kamatra kölcsönöznek egy banktól. Korábban, amikor nem ismerték a hiteleket, kevesebb gondja volt az embereknek és az államnak. Aztán a pénzhez nagyon könnyen hozzájutott, elég volt két dokumentum és egy idő után te lettél a pénzösszeg tulajdonosa. Sorba álltak a kölcsönökért, mindent elvettek és mindenkinek odaadtak. Gyakorlatilag senki nem olvasta el a szerződéseket, gyorsan aláírták válogatás nélkül, senki nem gondolt akkor arra, hogy mennyit és hogyan kell fizetni. Akkoriban még nem volt hiteltörténet, kérésre mindenkinek kiállítottak pénzt. Az országban szinte mindenki hitelhez jutott. Az elmúlt években nehéz gazdasági helyzet alakult ki, a lakosság jövedelmének csökkenése, a termelés visszaesése és sok egyéb ok vezetett oda, hogy sokan leálltak a hitelfizetéssel. A hitelek összegei, a hitelek késedelmes kamatai, bírságok, kötbérek növekedni kezdtek. Az adósságok hógolyózni kezdtek.
Minden hitelfelvevőnek biztosan tudnia kell, hogy először kamatot kell fizetni, és utána megy a pénz a tőketartozás törlesztésére. És ha egyszer késett a fizetéssel, akkor kezdje el fizetni egy másik hónapban, akkor az összes pénz az előző havi kamatok, bírságok, kötbérek fedezésére megy, és a fennmaradó összeg az adósság kifizetésére megy. Több hónapos tartozás esetén a tartozás összege csak kamatban haladhatja meg a tőketartozást. Az ilyen növekedés megállítható, ha ügyvédi segítséggel felveszi a kapcsolatot a bankkal a bírság és kötbér elhatárolásának felfüggesztése érdekében. A második lehetőség a peres eljárás, a törvény szerint amikor egy bank kérelmet nyújt be a bírósághoz, köteles leállítani mindenféle bírság és kötbér számítását. A kölcsön lejárt kamata meghaladja a tőketartozást. Ugyanakkor kérheti a bíróságtól a késedelmi kamat összegének minimálisra csökkentését. A bíróságok támogatják ezt a fellebbezést. Ezután bírósági végrehajtókkal kell együttműködnie, akik a végrehajtási okirat szerint behajtják az adósságot. Tekintetüket a fizetési bankkártyákra fordítják, és a számláról levehetik az összes pénzt, illetve havonta egy bizonyos összeget a fizetésből is felszámolnak. A pénzt akkor is levonják tőled, ha van rokkantsági nyugdíjszámlája.
Hazánkban a legelterjedtebb a hitelezés többféle típusa: autóhitel, jelzáloghitel, különféle igényekre kibocsátott fogyasztási hitel. Szinte minden bank, amely rendelkezik erre engedéllyel, hitelt nyújt. Minden bank saját szerződési formával rendelkezik, ügyfele fizetőképességének igazolására különféle dokumentumokat és információkat kérhet a hitelirodától. A legkisebb megbízhatatlanság esetén a kölcsönt indoklás nélkül meg lehet tagadni. Most a biztonsági szolgálatok ezt szigorúan felügyelik. Leginkább azok a problémás hitelek, amelyeket 2-4 éve vettek fel. A statisztikák szerint a hitelek negyede lejárt, és a bankoknak óriási gondot okoz a forrásvisszaadás. Minden eszközt bevetnek, hogy a lejárt hiteleket kifizessék és a pénzt visszakapják. A kölcsönök visszafizetésére van egy eljárás, amelyet törvény hagy jóvá.
Rövid távú késedelem esetén elegendő felhívni a bankot, és megtudni az ezalatt fennálló tartozás összegét, beleértve a késedelmes tőkefizetés mértékét, kamattal, bírsággal és késedelmi pótlékkal együtt. Számítást kell végezni a pénz számlán történő jóváírásakor, hogy nullázzuk az adósságot. Ha ezt megteszi, nem lesz követelése a bank felé. Ha hosszú ideig késik az idő, vagy ez nagy összeg, például jelzáloghitel esetén, vegye figyelembe, hogy 90 nappal az utolsó kifizetés kézhezvétele után a banknak joga van bírósághoz fordulni. Most szinte csak a bank dönti el, hogy mit tegyen a lejárt hitel törlesztésére. Mielőtt pert indítana ellene, még megállapodhat egy részletfizetési tervben, amellyel egy ideig törlesztheti az adósságot, és ezzel megpróbálhatja menteni a helyzetet. Ha a bank nem ment el az ülésre és fordult bírósághoz, akkor nagy biztonsággal kijelenthetjük, hogy a teljes hitelösszeget bekéri kamattal és egyéb költségekkel együtt. Ebben a szakaszban a kamatfelhalmozás leáll, a kifizetendő összeg jóval nagyobb lehet, mint amennyit elvettek.
Ebben a nehéz helyzetben forduljon ügyvédi irodához, itt szakmailag segítenek. A tárgyalást megelőző eljárásban a kamatfelhalmozás felfüggesztésére vonatkozó igényt írhat a banknak, ha a bank nem fogadja el ezt a papírt, csatolja az iratokhoz a bíróságon. A fizetendő összeg meghatározásában nagy szerepe lehet. A bíróság általában csökkenti a büntetéseket és a bírságokat, különösen, ha azok meghaladják a kölcsön összegét. Mindezt legálisan kell elérni, ezért ilyen esetben ügyvédet kell bevonni. Ennek költségei több mint indokolt. Több pénzt fog visszafizetni, mint amennyit ér.
A magánszemélyek általában vállalkozás működtetéséhez vagy új vállalkozás indításához vesznek fel fogyasztási hitelt. Hitelfelvételben nincs különbség, be kell mutatni a fizetőképességét, az adóhivatali jövedelemigazolást, a hiteligénylésben fel kell tüntetni az összes ingatlanát, amelyet magánszemélyek lejárt hitelei esetén használhat fel a bank. eladó. Különösen magas követelmények nagy igények esetén. Ha a magánszemély vállalkozói tevékenységet folytat, akkor célhitelt vehet fel, de üzleti tervet kell a bank rendelkezésére bocsátani. Az ilyen célok általában nagy kölcsönt igényelnek. Tekintettel arra, hogy az elmúlt években a gazdasági instabilitás miatt megnőtt a lejárt hitelek száma, a bankok nagyon komolyan veszik minden hitelt igénylő állampolgárt.
A bankok lejárt tartozása 2015-ben 8,5 százalékkal nőtt. A rubel erősödése komoly hatással volt a devizahitelek törlesztésére, itt az elmúlt évek legnagyobb mértékű az adósságnövekedés és további növekedést terveznek. A reálbérek nagymértékű visszaesése miatt a fizetési képesség is visszaesett. Főleg a fedezetlen hiteleknél sok a késés, az autóhitelek és a jelzáloghitelek még mindig ki vannak fizetve valahogy, bár az adósságnövekedés tendenciája mutatkozik. Jelzáloghitelezés esetén a megvásárolt lakást a banktól zálogba foglalják, autóhitel esetén pedig az autó és a bank mindenképp visszaadja a pénzét, sőt profitot is termel. A magánszemélyeknek nyújtott lejárt hitelek visszafizetése a szerződésben meghatározott eljárási rend szerint történik. A befizetéskor a késedelmi kamatok, bírságok, késedelmi kamatok, majd a befizetés összege és csak az utolsó kötbér kerül kifizetésre. Bár a fizetési mérleg eltérő lehet, ahogy mondják, olvassa el a megállapodást. Azt is fontos megérteni, hogy ez egy nehéz helyzet, de ki kell lépnie belőle, ne várjon szánalmat a banktól. Bármi, amit a bank a kölcsön összegét meghaladó mértékben vesz fel kölcsönt, profit lesz számára.
Ha összehasonlítjuk a hitelek és jelzáloghitelek kamatait az európai országokban, akkor bankjaink többletnyereségért dolgoznak, Európában évi 0,25% a hitelkamat, van jelzáloghitelezés, ahol a jelzáloghitelek kamata 0%. Itt csak a fő kölcsönt kell fizetnie. Bankjaink még nem annyira civilizáltak, és most a profitot akarják maximálisan elcsalni, bár senki sem gondolja, hogy lakosságunk döntően anyagilag az átlagos szint alatt van. Akinek van pénze, az gyakorlatilag nem vesz fel hitelt, akinek pedig nincs pénze, az kényszerből veszi fel, sokszor nem gondolva, hogyan fizet, vagy azt gondolja: majd kifizetem valahogy. De minden másképp jön ki.
Ha a kölcsön legfeljebb egy hónapig késik, akkor a hitelezési osztálytól együttműködnek Önnel. Az alkalmazottak rendszeresen felhívják és emlékeztetik a tartozásra, ebben a szakaszban egyszerűen megadják, hogy mikor fizethet. Konstruktívan kell beszélni a bankkal, jelezni a számot, amikor fizetni szándékozik. Addig a napig egyedül maradsz, és addig próbálsz pénzt találni az adósság törlesztésére. Ha ez megtörténik, a probléma megoldódik. Ha a tartozás meghaladja a 90 napot, a banknak joga van bírósághoz fordulni lejárt hitel miatt. A bankok azonban nem sietnek ezzel, mivel le kell állítaniuk a késedelmi kamatok, büntetések és egyéb bírságok felhalmozódását. Megpróbálják saját maguk törleszteni az adósságot, vagy eladni gyűjtőknek. Ebben a helyzetben próbálja meg felvenni a kapcsolatot a bankkal az adósság átstrukturálása és a késedelmi kamat felhalmozásának felfüggesztése érdekében. Dokumentálható, hogy anyagi helyzete jobbra fog változni, a bank találkozni tud majd Önnel.
Ha a bank nem akar békésen dolgozni, akkor a leggyorsabb módja annak, hogy bírósághoz forduljon Ön ellen a tartozás teljes összegének behajtása érdekében. A bank bírósági végzés iránti kérelmet küldhet, ha kötbér nélkül akar behajtani egy tartozást, a követelés összege nem éri el az 50 000 rubelt. De leggyakrabban keresetlevelet írnak a bírósághoz, hogy a tartozás teljes összegét büntetés fizetése nélkül behajtsák. Ha kérdések merülnek fel a tartozás elmulasztásával és a kötbérekkel kapcsolatban, az ügyet a kerületi bíróság tárgyalja. Ennek az ügynek a vizsgálatakor kérhet a bíróságtól lejárt kölcsönt a kötbér mérséklésére vagy megszüntetésére, mivel az jóval nagyobb lehet, mint maga a kölcsön. A bíró határozatot hoz és meghatározza a tartozás összegét. Ne feledje, mekkora tartozást engedményezett a bíróság, ezt ki kell fizetni, a bank a bírósági döntés után nem követelhet Öntől semmilyen kifizetést. A bírósági határozat végrehajtásának a kézhezvételtől számított 30 napon belül meg kell történnie. Ha nem történik fizetés, a végrehajtási okirat működni kezd, ebben a szakaszban az összes számlát letartóztatják, és az összes rendelkezésre álló pénzt leírják az adósságokra, ha nem, akkor hazajönnek és leírják az ingatlant. Ebben az esetben kérhet részletfizetést, hogy kifizesse az adósságot, például munkabérből. A végrehajtók megbeszélésre mehetnek. A tapasztalatok azt mutatják, hogy a bankok sok családot tesznek tönkre.
A tömeges hitelezés rengeteg állampolgárt ölelt fel. Korábban két okmány alapján adtak hitelt a bankok, és az állampolgárok nem gondoltak rá, felvették és ennyi. A plakátokon még most is hemzsegnek a rövid időn belüli hitelkibocsátásról szóló hirdetmények, miközben ritkán tüntetik fel a kölcsön kamatait vagy a napi kamatot. Ez különösen jól bevált a mikrofinanszírozási szervezeteknél, amelyek napi 1-3%-kal adnak pénzt. Sokak számára ez nagyon kicsi számnak tűnik, de valójában egy évig az éves kamat meghaladja az 1000%-ot. Például, ha 10 000 rubelt vett fel napi 1% -kal, akkor a napi kamat összege 100 rubel lesz. Akár sok, akár kevés, most számolja a havi kamatot, ez 3000 rubel lesz, és egy év. Ezért ne vegyen fel pénzt ilyen kamatra, ha késik, nehéz lesz fizetni. Ha 10 000 rubelt vesz fel, egy év alatt 36 000 rubelt fizet egy százalékban, és visszaadja az adósságot. Ha késik, ne ijedjen meg, és kérjen tanácsot a lejárt hitelekkel kapcsolatban egy ügyvédi irodától.
Az első konzultáció ingyenes lehet, és az eset felülvizsgálatából áll. Ezenkívül az ügyvéd megvizsgálja az összes benyújtott dokumentumot, jogi értékelést ad, és előrejelzést ad az ügy kimenetelére vonatkozóan. A következő lépés az lesz, hogy a kamatfelhalmozás felfüggesztése iránti kérelemmel fordul a bankhoz. Egy ügyvéd több szükséges iratot gyűjthet össze, és képviselheti Önt a bíróságon. Meghatalmazás alapján az ügyvéd Ön nélkül is részt vehet a bíróságon, és ha akarja, részt vehet az üléseken. A legfontosabb dolog az, hogy perelje be a bankot büntetésért, hogy jelentősen csökkentse az adósság összegét. Az ügyvéd munkája nem korlátozódik a lejárt hitellel kapcsolatos tanácsadásra, hanem együttműködik a bírósággal és a bírósági végrehajtókkal is. Ha akarja, kérni fogja a teljes tartozás felosztását több fizetésre.
A bankkal való önálló ügyintézés mindig problémás, ezért vegye igénybe ügyvédi irodák szolgáltatásait. Ott tapasztalt szakemberek segítenek a lejárt hitelügyben. A lényeg az, hogy ne habozzon és lépjen kapcsolatba, számukra minden ügyfél egyenlő, mindenkinek megvédik a jogait és érdekeit. Ne feledje, a hitelező intézmény oldalán egy egész ügyvédi gárda áll, akik kiállnak a bank érdekeiért. Az ügyvédek szolgáltatásai fizetősek, megtérülnek, ha egy ügyvéd tisztességes összeggel csökkenti az Ön tartozását. Ami csak a bírósági végrehajtókkal való kommunikáció, azonnal eltűnik minden vágy, hogy ezzel az üggyel foglalkozzanak.
A jelzáloghitelezés minden országban magasan fejlett. Abból áll, hogy a bank hitelt ad ki a megvásárolt lakás fedezete mellett. Az állampolgár azonnal a lakás tulajdonosa lesz, de ez lesz a hitel fedezete. Az ilyen kölcsönöket általában 20-30 évre adják. Most a jelzáloghitelt adják évi 12%-kal, a kezdeti befizetéssel a lakhatási költségek 20%-a. A bank megállapodást köt az ügyféllel, amelyben meghatározza a hitel felvételének időtartamát, a fizetési ütemezést, a havi fizetés mértékét, valamint egyeztetik a késedelmi kötbéreket és kötbéreket. Gondosan olvassa el és szedje szét a teljes megállapodást pontról pontra, ha úgy érzi, hogy maga nem tudja kitalálni, fogadjon jelzálogjogászt. Gazdasági és jogi szempontból ellenőrzi, és nem engedi, hogy túlzott követelményeket fűzzenek a szerződéshez. Ezután maga a hitelfelvevő és a bank ír alá egy megállapodást.
Ettől a pillanattól kezdve 20-30 évig havonta kell fizetnie a jelzáloghitelt, ha esetleg nem fizeti ki egyszerre a teljes jelzálogkölcsönt, a szerződés általában ezt a lehetőséget is biztosítja. A jelzáloghitel törlesztése olyan ütemezés szerint történik, amelyet nem lehet megzavarni. A fizetési késedelem akár egy napra is bírságot von maga után, ami növeli a költségeket, és ismét azt jelzi, hogy Ön nem megbízható ügyfél. Ha a jelzáloghitel három részletet késik, a banknak jogában áll bírósághoz fordulni a teljes tartozás visszafizetése érdekében, még akkor is, ha ezek a nemfizetések egymás után háromszor is megtörténnek. Minden a kölcsönszerződés feltételeitől függ. Ezen a ponton, vagy még korábban, ha úgy érzi, hogy nem tud többet fizetni, kérjen a banktól általánosságban adósság- és jelzáloghitel-átalakítást. A bankok ilyen intézkedéseket tesznek, segítve az ügyfelet az adósság kifizetésében. Ha a késések folytatódnak, a bank bírósághoz fordul a teljes jelzáloghitel-tartozás behajtása érdekében. Itt kiszámolják a késedelmi kamatot, kötbéreket, különféle bírságokat, kiderül, hogy a tartozás összege többszöröse lesz a jelzáloghitelnek.
Ilyenkor mindig kérj hitelügyvédet, jobb, ha fizetsz a jogi szolgáltatásokért, de ne hagyd, hogy a bank kiraboljon. A bíróságnak természetesen jogában áll eltörölni a kölcsön elkobzását, de a fő jelzálogkölcsönt és a kamatot fizetni kell. Ha 30 napon belül bírósági határozattal nem találja meg az adósság törlesztésére szolgáló módot, akkor lakást kell adnia a banknak, és olyan áron eladhatják, amely nem biztos, hogy fedezi a tartozás összegét. A bank elveszi ezt a lakást, még akkor is, ha ez az egyetlen otthona. Most már tudja, mi a veszélye a késedelmes jelzáloghitelnek. Ezért fontolja meg, hogy megéri-e ekkora terhet vállalni, tud-e hosszú évekre fizetni jelzáloghitelt, az életkörülmények bármikor változhatnak. Különösen nehéz most azoknak, akik deviza jelzáloghitelt fizetnek, a rubel árfolyama megduplázódott, vagyis havonta kétszer annyit kell majd fizetniük. Jelenleg hatalmas adósságok vannak a deviza jelzáloghiteleken.
Előfordul, hogy eljön az idő, amikor a hitelfelvevő már nem tudja fizetni a kölcsönt. Ha ilyen helyzetbe kerül, előzetesen forduljon a bank vezetőségéhez adósság-átstrukturálási kérelemmel. Ez a kölcsön futamidejének növeléséből vagy a törlesztés mértékének csökkentéséből áll, vagyis megállapodnak a kamatfizetésről, és egy időre befagyasztják a fő adósságot. Ha elkezdődött a késedelem, akkor a lehető leggyorsabban kell cselekednie, azonnal forduljon a bank vezetőségéhez a lejárt tartozás átstrukturálása érdekében. Ilyen kérelmet akkor nyújthat be, ha nyomós okai vannak, például átmeneti munka- vagy munkaképességének elvesztése. Ha elhalasztja a fellebbezést, a tartozás összege csak nő a büntetések és bírságok miatt. Ezen a ponton bizonyítania kell a hitelezőnek, hogy az anyagi feltételek romlása átmeneti, és Ön nem utasít vissza minden tartozást, és azonnal kifizeti, amint megvan a fedezete.
A bank akkor találkozik az ügyféllel, ha az dokumentumokkal indokoltan igazolja a nehéz pénzügyi helyzet átmeneti jellegét. Különösen fontos a lejárt jelzáloghitel-átütemezés igénylése. Itt egy lakás forog kockán, talán az egyetlen. A bankok már az elején megtesznek egy ilyen lépést, felismerve, hogy ebben a pillanatban nagyon nehéz az embernek, de ez átmeneti jelenség. A lejárt tartozás visszafizetésének ütemezését a bank javasolja, amit be kell tartani. Kérheti a banktól a jelzáloghitel törlesztési idő meghosszabbítását is, ami azt jelenti, hogy a havi törlesztőrészletek összege csökken. Ha ezeket a megállapodásokat megsértik, akkor az egész adósságot azonnal ki kell fizetnie, de csak bírósági úton. Ezt az összeget csak jelzálog lakás eladásakor lehet megtalálni. Van egy másik módja az adósság lezárásának, ha hitelt veszünk fel egy másik banktól, de alacsonyabb kamattal. Ez a módszer nem választható, hiszen most nincs lehetősége hitelt fizetni, honnan származhat.
Az egyetlen igaz tanács, hogy ne vegyen fel nem szándékosan hitelt, százszor elemezze ki, mennyire van szüksége fogyasztási hitelre, kölcsönre felvett autóra vagy jelzáloghitelre. Amíg nincs hiteled, jól alszol, és az egész családod nem tud aggódni. Ha pedig hitelt vett fel, akkor minden hónapban azon fog gondolkodni, hogyan fizesse ki a fizetést. Sokat kell spórolnia a családon, de megéri, ha kisgyerekesek. Egész életében a jelzáloghitel törlesztésével töltheti. De ha jelzálogkölcsönt vett fel, fizessen időben, és ne felejtse el, hogy a megtérülés a legmagasabb lehet. Hány házasság omlik össze ezen az alapon a család állandó pénzhiánya miatt.
