Minden család egyfajta miniatűr állam. Van egy vezető, egy könyvelő és egy támogatott lakosság, akiknek feladatait a tagjai látják el. Mindenki tudja, hogy országos szinten mennyire fontos a tervezés megszervezése, a források helyes elosztása, szükség esetén a zárolás. Ugyanígy összeállíthatja a családi költségvetést, hogy anélkül, hogy nagy áldozatokat hozna, és az egész családot éhínségre kényszerítené, ne csak megfelelően tudjon gazdálkodni a pénzzel, de még pénzt is megtakarítson, némi forrást, mint tőkét megtakarítson. a jövőre nézve.
A huszadik század hajnalán híressé vált legendás amerikai színészek egyike, egy Will Rogers nevű férfi azt mondta, hogy a mi világunkban túl sokan költenek olyan pénzt, amijük nincs teljesen felesleges dolgokra, sőt azért, hogy lenyűgözni azokat, akiket egyáltalán nem érdekelnek.
Egy mondattal egy egész nemzedéket jellemez, akinek a kiadásai jelentősen meghaladták a bevételt, ezért is volt szükség folyamatosan különféle kiegészítő „infúziókra”, kölcsönök, kölcsönök formájában, hogy ne dőljön össze a család. Most már világos, hogy ez a fajta felelőtlenség nem vezet semmi jóra, ezért van értelme megtanulni, hogyan készítsünk családi költségvetést egy hónapra, egy évre, sőt még többre.
Valójában a költségvetés az összes bevételre és kiadásra vonatkozó becslés, egy bizonyos időszakon alapulva. Vagyis a családi költségvetés minden összetevőjét elemezni kell és le kell írni a hónap elején vagy végén, leggyakrabban a munkabér beérkezésének időpontjától függően.
Minek és miértSokan nem értik, hogy a pénz csak egy eszköz, ami segít megoldani bizonyos életkérdéseket. Éppen ezért ki kell deríteni, hogy miért és kinek kell családi költségvetést készítenie és vezetnie, rendszeresen feltüntetve minden bevételét és kiadását.
Vagyis egy váratlan betegség, természeti katasztrófa vagy munkahely elvesztése esetén mindenki számára, aki összejön, és még egy hónapra vagy még több családi költségvetést készít, a rendkívüli anyagi költségek nem jelentenek teljes összeomlást. Tulajdonképpen előre megtervezik, még akkor is, amikor még nem volt szó rendkívüli helyzetről.
Számos módszer és eszköz létezik a családi költségvetés helyes összeállítására. Használhat egy közönséges vonalas notebookot, ez lesz a legegyszerűbb, különösen, ha nem ismeri a számítógépet. Ha az interneten „te” vagy, érdemes olyan speciális alkalmazásokat nézni, amelyeket nem csak PC-n használhatsz, hanem akár mobiltelefonodra vagy tabletedre is feltehetsz. Vessünk egy pillantást a lépésekre, hogyan kell kezelni a táblázatokat, amivel minden bevétel és kiadás átlátható és érthető lesz.
A havi kiadások listájaKezdésként érdemes rendezni a kiadásait, hiszen általában a pénzek meggondolatlan elherdálása vezet az összeomláshoz. Készítsen egy három oszlopos táblázatot, amelyben meg kell adnia a szükséges adatokat. Készüljön fel arra, hogy a legapróbb részletekig mindent le kell írnia, különben a táblázat megbízhatatlan lesz, és nem segít megbirkózni a költségvetési elemzéssel.
| Egy hely | Összeg | Vásárlások |
| Szupermarket | 1500 r. | Termékek |
| Sátor | 60 rubel | Jégkrém |
| Bevásárló központ | 1000 r. | Mozi, szóda, pattogatott kukorica |
| Terminál | 450 rubel + jutalék 10 rubel | Internet |
| Tankolás | 2000 r. | Benzin |
| Tankolás | 250 r. | Zsemle, tea, rágógumi |
Mint látható, három fő oszlopra oszlik. Az elsőbe írja be a költés helyére vonatkozó adatokat, a másodikba - az elköltött összeget, a harmadikban pedig megjegyzésekkel jegyezze meg, hogy pontosan mit vásárolt. Egy ilyen lemez lehetővé teszi, hogy azonnal láthassa, pontosan mikor, hogyan és miért történtek spontán vásárlások, amelyektől teljesen meg kell szabadulnia.
Ahogy továbbra is naponta rögzíti kiadásait, azt fogja tapasztalni, hogy sok pénz egyszerűen a lefolyóba megy, amit nem szabad megengedni. Ezért óvatosan írjon be mindent az asztalra, kivétel nélkül a költekezést, a nagy vásárlástól a gyufáig, vízig, egy pohár kávéig, pitékig, rágógumikig és hasonló apróságokig.
A kiadások kategóriáiMiután minden többé-kevésbé világos a hulladékkal kapcsolatban, készíthet egy csekket vagy általános költségtáblázatot, fő kategóriákra osztva. Annyi lehet, amennyire szüksége van, vagy nyereségesek.
Ideális költségvetésA havi kiadások, valamint a havi személyes kiadások kategóriáinak alapos elemzése után máris elkészíthet egy ideális költségvetést, amely minden szükséges kiadást tartalmazni fog.
| Kategóriák | elmúlt hónapban | Következő hónap | Becsült összeg |
| Hitel | 15 750 rubel | 15 750 rubel | |
| Táplálás | 18 000 rubel | 15 500 rubel | |
| Szövet | 3000 rubel | 1500 rubel | |
| Szállítás | 1300 rubel | 1500 rubel | |
| Személyes | 3000 rubel | 1570 rubel |
Ha egyszerűen levonja a kiadásokat valós bevételéből, megtudhatja, hol van. A legtöbb hétköznapi ember egy ilyen jellegű kutatás elvégzése után egészen váratlanul azt tapasztalja, hogy lényegesen többet költ, mint amennyit kap. Ezt vissza kell utasítania, különben nem tud kiszállni a tartós hitelekből.
Elemzés és költségcsökkentésEnnek a lépésnek a végső célja a felesleges vagy nem túl fontos kiadások lehető legnagyobb mértékű csökkentése. Ugyanakkor szem előtt kell tartani, hogy az életminőség semmiképpen sem romolhat, különben az ilyen megtakarítások nem vezetnek jóra. Fanatikusan megvesz minden zöld kalapot, amint meglát, vagy ebéd közben visszautasíthat egy újabb süteményt a kollégákkal? Mindez jó kezdet a megfelelő tervezéshez és az alapok elosztásához.
Próbáld meg a lehető legnagyobb mértékben korlátozni a kiadásokat kategóriánként, egyikről a másikra lépve. Nyilvánvaló, hogy bizonyos kiadásokat semmiképpen sem lehet csökkenteni, például a rezsi fizetését, a hitel- vagy jelzáloghitel-törlesztést, az autó tankolását és hasonlókat. Azonban spórolhat a magával hozott ebéden, megtagadhatja a gyorséttermi ételeket, valamint a felesleges dolgok vásárlását.
Eleinte a legtöbb ember, aki úgy dönt, hogy megfelelően rendelkezik saját megkeresett pénzeszközeivel, meglehetősen komoly nehézségekkel néz szembe. A helyzet az, hogy a régóta kialakult, éveken, sőt néha évtizedeken át kialakult szokások éreztetik magukat. Ez teljesen normális, és az Ön feladata, hogy az összeállított családi költségvetés keretein belül maradjon a hónap bevételei és kiadásai tekintetében.
Ne féljen rugalmassá tenni családi költségvetését. A világon minden változik, ez sem kivétel. Kereshetünk kevesebbet vagy többet, van házi kedvencünk, mindenki hirtelen megbetegszik, vagy hirtelen sürgős vízvezeték-javításra szorul. Ezért nem lehetnek egyszer s mindenkorra meghatározott számok. A lényeg az alapkövetelmények betartása, és arra is ügyelni kell, hogy a kiadások soha ne haladják meg a bevételt, különben aligha lehet kikerülni az adósságból.
Nem lesz nehéz egy hónapra költségvetést kidolgozni, a lényeg a kitartás kimutatása, és még korábban a kutatás. Ehhez először egy hónapra le kell írnia minden kiadását, még a legkisebbeket is. Ha még mindig nem értesz valamit, nézd meg az alábbi videót, akkor könnyebben kitalálod.
AZ OROSZ FÖDERÁCIÓ
OKTATÁSI ÉS TUDOMÁNYOS MINISZTÉRIUM
FGBOU HPE "TYUMEN ÁLLAMI EGYETEM"
TÁVOKTATÁSI INTÉZET
SPECIALITÁS / IRÁNY / FŐ
"GAZDASÁG"
TANFOLYAM MUNKA
Szakterület szerint: Mikroökonómia
Téma: Családi költségvetés, kialakulásának forrásai
Készítette: Antonova Elena Dmitrievna
A __1__ tanfolyam hallgatója
1______ félév
Nadym, 2014
Bevezetés
1. fejezet A családi költségvetés elméleti alapjai
1 Családi költségvetés: lényeg, koncepció, típusok, funkciók
2 A családi költségvetés szerkezete
2. fejezet
2.1 A családi költségvetés kialakításának forrásai
2 A családi költségvetés tervezésének alapjai
2.3 A családi költségvetés kialakításának orosz és külföldi rendszerének összehasonlító elemzése
Következtetés
Felhasznált irodalom jegyzéke
Bevezetés
A családi gazdaság a család megszületésétől kezdődik, abból, hogy az ifjú házasok kidolgozzák a tisztességes, legalább biztonságos, sőt talán gazdag családi élet elveit és stratégiáját, a háztartás megszervezésétől és napi működtetésétől.
A modern közgazdasági gondolkodás a családot fontos fogyasztónak és termelőnek tekinti, amelynek létfontosságú tevékenysége az egyén, a család és az egész társadalom társadalmi, gazdasági és lelki szükségleteinek kielégítése.
Ma a család intézménye válságban van. A családokat a gazdasági, jogi, erkölcsi viszonyok összessége befolyásolja. A piacgazdaságra való átállás és az állami támogatások megszűnése érezhetően befolyásolta a családi költségvetést.
A családi költségvetés kiadási tételeinek elosztásának ezt a területét, valamint a bevételi források kialakítását gyakorlatilag nem vizsgálták, ami megerősíti ennek a munkának az újszerűségét.
A családi gazdaság általánosan elfogadott szervezési formája a családi költségvetés, amely a családi bevételek kialakítása, felhasználása, a bevételek és kiadások összehangolása.
Figyelembe kell venni azt is, hogy a családi költségvetés bevételi oldalának kompetens kialakítása és a kiadási oldal hatékony felhasználása, valamint a családi költségvetés bevételének egy bizonyos hányadának előrelátható befektetése nélkül a költségvetés tervszerű és eredményes fejlesztése nem lehetséges. család és terveinek megvalósítása lehetetlen.
A tanfolyami munka célja a családi költségvetés feltárása, kialakulásának forrásai.
A cél alapján számos feladat megoldása szükséges:
) Fedezze fel a családi költségvetés elméleti alapjait:
mérlegelje a családi költségvetést: lényeg, koncepció, típusok, funkciók;
bemutatni a családi költségvetés szerkezetét;
2) Ismerje meg a családi költségvetés tervezésének és kialakításának alapjait:
azonosítani a családi költségvetés kialakításának forrásait;
mérlegelje a családi költségvetés tervezésének alapjait;
bemutatja a családi költségvetés kialakításának orosz és külföldi rendszerének összehasonlító elemzését.
A kutatás tárgya a családi költségvetés.
A vizsgálat tárgya a családi költségvetés és annak kialakításának forrásai.
1. fejezet A családi költségvetés elméleti alapjai
.1 Családi költségvetés: lényeg, koncepció, típusok, funkciók
Költségvetés (angol költségvetés) - az állam, intézmény, család vagy egyén bevételeinek és kiadásainak listája egy bizonyos időszakra. A költségvetés egyrészt egy halmaz, pénzügyi források, pénzeszközök tömege, amellyel bármely gazdálkodó szervezet (állam, vállalkozás vagy család) rendelkezésére áll. Másrészt ez a gazdálkodó szervezet bevételeinek és kiadásainak, pénzeszközeinek egyenlegének az aránya, amely egy adott időszak, leggyakrabban egy év bevételeit vagy kiadásait jellemzi. Más szóval, a költségvetés határozza meg a „pénzes táska” tartalmát: a benne lévő pénzeszközök jelenlétét vagy hiányát, a feltöltésének vagy csökkentésének dinamikáját, a pénzbevételi és -kiadási csatornákat, a bevételek és kiadások arányát. . A költségvetés és a költségvetési szabályozás minden társadalmi-gazdasági rendszerben létezik, mind a piaci, mind a nem piaci típusú gazdaság velejárója. A költségvetés szerkezetének jellege, a költségvetések kialakításának, jóváhagyásának és végrehajtásának módjai azonban alapvető különbséget mutatnak.
A jövedelem az emberek által egy bizonyos időszak alatt megkeresett vagy kapott pénz és anyagi javak teljes összege.
A kiadások a család fenntartására fordított pénzek. A család bevételi és kiadási mérlegének felállítása következtében a családi költségvetés hiánya (hiánya) vagy felhalmozódása (többlet) derül ki.
Háromféle családi költségvetés létezik : közös, megosztani és külön.
1) Közös költségvetés.
Ez a leggyakoribb családi költségvetés. Ezzel a pénzelosztási módszerrel a családtagok által megkeresett pénzösszeg összeadódik, majd a házastársak közösen döntik el, hogyan osztják fel a befolyt összeget egy bizonyos időtartam (általában egy hónap) alatt. Ennek a megközelítésnek a legnagyobb előnye az egység érzése. Férj és feleség közösen megbeszélik a várható költségeket, közösen felelősek a pénzeszközök kiszámításáért. A közös költségvetési típust vagy „megosztott pénztárcát” általában a hozzávetőlegesen azonos jövedelmű házastársak vagy olyan párok használják, ahol a feleség részben vagy egészben a férjtől függ. Ez a lehetőség szinte elkerülhetetlen abban az esetben, ha egy nő teljes mértékben a gyermek gondozásának szenteli magát, és a férje marad az egyetlen kenyérkereső. Vagyis valójában a költségvetés egyénivé válik, de lélektanilag még mindig általános - a pénz egy bizonyos helyen van, a házastársak közösen döntik el, hogyan rendelkeznek vele. Ennek a megközelítésnek az alapja az egymásba vetett bizalom, a kölcsönös felelősségvállalás és a kompromisszumkeresés képessége.
2) Megosztott költségvetés (közös – külön).
A közös-külön költségvetés egyre fontosabbá válik. Ez az elv akkor működik a legjobban, ha a házastársak fizetése közötti különbség elhanyagolható. Ehhez először ki kell számolni, hogy a családja mennyi pénzt költ havonta élelmiszerre, rezsire, háztartási kiadásokra és egyéb szükségletekre. Továbbá ezt az összeget a családtagok között fele-fele arányban, vagy a család által méltányosnak ítélt arányban osztják szét, fizetéstől függően. Így mindenkinek van személyes pénze, amit saját belátása szerint költhet el.
Az ilyen tervezés pozitív oldala a családi közösség érzésének (mint a „közös pénztárca” esetében) és az egymástól való anyagi függetlenség egyedi kombinációjában rejlik.
A megosztási költségvetés meglehetősen univerzális, és szinte mindenkinek megfelel, de csak azzal a feltétellel, hogy mindkét házastárs dolgozik. Ez a fajta családi költségvetés akkor is megfelelő, ha az egyik házastárs rendkívül takarékos. Az ilyen embereket megvetően fösvénynek vagy fösvénynek nevezik. A családban a fösvény szerepét gyakrabban egy férfi játssza. Ráadásul anyagi jóléte kevéssé befolyásolja a helyzetet. A meghatározó tulajdonságok itt olyan jellemvonások, mint a kishitűség, a pedánsság és a válogatósság. De minden helyzetben megtalálhatod a pozitív oldalait. Végtére is, egy ilyen személy lelkiismeretessége, takarékossága és körültekintése nélkülözhetetlen tulajdonságok a háztartásban. Hogy még egyszer ne pazarolja a pénzt, a házimunka jó felét ő maga végzi el.
) Külön költségvetés.
Külön költségvetést, mint olyant, tiszta formájában ritkán használnak hazánkban. Ez a családtervezési stílus Nyugatról származik, ahol a nők igyekeznek függetlenek lenni, és semmiképpen sem alacsonyabb rendűek a férfiaknál. Ez a fajta pénzelosztás elfogadottabb olyan házaspárok körében, ahol mindkét házastárs meglehetősen magas jövedelemmel rendelkezik.
Természetesen a teljesen külön költségvetés továbbra sem működik. Senki sem fogja kiszámítani, hogy a házastárs hány gramm burgonyát evett, és mennyibe kerül. Mindenki ellátja magát azzal, amire szüksége van. A pénz ebben az esetben általában különböző bankszámlákon van. Az élelmiszert együtt vásárolják. Egyes megosztott költségvetésű párok egyszerűen megszámolják, mennyi pénzt költenek élelmiszerre havonta, és egyenletesen lebontják. Ha valakinek elfogy a pénze az egyikből, akkor a másodiktól vesz fel kölcsönt, azzal a feltétellel, hogy kötelező az adósság visszafizetése.
Az ilyen típusú költségvetés előnye az egymástól való anyagi függetlenség, amely segít elkerülni az anyagi okok miatti konfliktusokat, és lehetővé teszi, hogy mindenki úgy tervezze meg beszerzéseit, hogy senkinek nem kell beszámolnia.
A külön költségvetési lehetőség akkor is segít, ha az egyik házastársnak vagy mindkettőnek van valami drága hobbija, ami a másik felét egyáltalán nem érdekli. Van egy kellemetlenebb oka egy ilyen választásnak - ez a kölcsönös bizalmatlanság, amikor a házastársak azt gyanítják, hogy eltitkolják a valódi jövedelmet.
A családi költségvetés fő funkciója, hogy a bevételek és kiadások kiegyensúlyozott elosztásával a család aktuális pénzügyi ügyeit irányítsa. Nyilvánvaló, hogy a család által a hónap során felmerülő kiadások nem lehetnek kevesebbek, mint az ebben az időszakban kapott bevétel.
A családi költségvetés következő funkciói a tervezés (a pénzeszközök szükséges kiadási tételek szerinti elosztásából áll) és az elemzés (a kiadások, szükségességük, hasznosságuk felmérése, a jövőbeni megismétlődés lehetősége).
A költségvetés korlátozó, egyes kiadások lehetőségén, célszerűségén való elgondolkodásra kényszerítő, szabályozó funkciót is ellát (elvégre a bevételek és kiadások szabályozására hivatott). A családi költségvetés összeállítása és az összes tételre vonatkozó számítások elvégzése után meg kell győződnie arról, hogy a költségvetés kiadási oldala nem haladja meg a bevételt. Ha ennek ellenére ilyen tendenciát találunk, akkor vagy módot kell találni bizonyos tételek költségeinek csökkentésére, vagy további finanszírozási forrásokat kell keresni.
.2 A családi költségvetés szerkezete
A családi költségvetés két fő szerkezeti egységből áll: a bevételekből (1. ábra) és a kiadásokból (2. ábra).
családi költségvetés bevételi kiadása
1. ábra - Átlagjövedelem szerkezete
2. ábra - A rendszeres kiadások átlagos szerkezete
A családi jövedelem állandóra, ideiglenesre és elkölthetőre osztható (3. ábra).
3. ábra - A bevételek szerkezete.
A konstansok közé tartoznak a bérek, a nyugdíjak, az ösztöndíjak, a támogatások és egyéb szociális kifizetések, a bankbetétek kamatai, a bérleti díj (bérleti díj) stb.
Ideiglenes és egyszeri bevétel a bónuszok, örökség, ajándékok, kölcsönzött pénz, játék- és lottónyeremény.
A 4. ábra a költségeket mutatja be, amelyek elsődleges és másodlagosra oszlanak.
Az elsődleges, vagyis elkerülhetetlen az egyén fiziológiai szükségleteinek kielégítésének költségei: élelem, ruha, cipő, lakhatási díj, szolgáltatások, valamint az állam által felszámított költségek - adók.
A másodlagos kiadások saját házak, autók, elektronikai berendezések, luxuscikkek vásárlása, banki megtakarítások feltöltése.
3. ábra - A kiadások szerkezete.
A statisztikák azt mutatják, hogy az alacsony jövedelmű országokban a háztartások költségvetésük nagy részét alapvető szükségletekre, például élelmiszerre költik. A fejlett és prosperáló országokban a bevételnek csak a tizedét „zabálják”, a többi pénzt a kötelező befizetések fizetése mellett szabadidős, oktatási, egészségügyi szolgáltatásokra és luxuscikkekre, valamint megtakarításokra és megtakarításokra oszlatják. Vegye figyelembe az étkezési kiadások jelentőségét a kiadások között. A fogyasztók az élelmiszer-vásárlással kapcsolatos döntéseiket a teljes költségvetésük alapján hozzák meg, amely magában foglalja az egyéb árukra és szolgáltatásokra fordított kiadásokat is.
Az élelmiszerek költségei a teljes családi költségvetésben Oroszországban és Ukrajnában 35-55%, az Egyesült Királyságban 11-15%, az USA-ban 8-10%.
Az alacsony, közepes és magas jövedelmű országok háztartásai fogyasztási és keresleti mintái eltérőek. Ugyanakkor a szegények kénytelenek kevésbé kalóriadús és tápláló ételeket választani, de olcsóbbak. A gazdag fejlett országok lakossága a jobb minőségű és ennek megfelelően drágább árukat részesíti előnyben. Emiatt a különböző családokban vásárolt élelmiszerek mennyisége némileg eltérhet, de ezekben az országokban jelentős eltérések lesznek a standard élelmiszercsomagok tápanyag- és kalóriatartalmában. A szegényebb országokban a viszonylag olcsó élelmiszerek, például a gabonafélék és a zöldségek teszik ki az étrend túlnyomó részét, míg a gazdagabb országokban a drágább élelmiszerek, például a tejtermékek és a húsok gyakrabban szerepelnek a családok étrendjében.
A fogyasztói kereslet reakciója az élelmiszerárak változásaira különösen a szegény országokban jelentkezik, és a vagyon növekedésével csökken. A teljes és az egy főre jutó jövedelem nagysága azért lényeges, mert nagyobb jövedelem mellett sokkal több hasonló árut lehet vásárolni. De egyenlő jövedelem mellett eltérő mennyiségű élelmiszert és nem élelmiszer-terméket vásárolhat, mivel az áruk és szolgáltatások ára a különböző országokban eltérő.
Az alacsony jövedelmű országok lakosai érzékenyebben reagálnak a jövedelem változásaira, mint a fejlett országok lakosai, ahol a háztartások nagy része jó gazdasági helyzetben van. Ráadásul a fogyasztás szerkezete áruktól függően eltérően változik: kevésbé reagál az árváltozásokra olyan kategóriákban, mint az élelmiszer és a ruházat, a lakbér, az orvosi ellátás, de az emelkedő árakkal küzdő családok luxuscikkeken és szórakozáson spórolhatnak, mint például a kikapcsolódás. Ugyanakkor az európai országokban a teljes családi költségvetésből a lakások és a rezsi költségeinek aránya meglehetősen magas. Európában ez az összes kiadás 14-16%-a, Japánban pedig több mint 21%-a.
Oroszországban a családi költségvetés legfeljebb 40%-a fordítható élelmiszerekre, 30%-a bérleti díjra és rezsire, 8%-a közlekedésre, 5%-a nem élelmiszer jellegű szolgáltatásokra, 5%-a ruházatra és lábbelikre, a fennmaradó rész pedig 12% oktatásra, kezelésre, kikapcsolódásra és szórakoztatásra. A fogyasztás e szerkezete azonban közvetlenül függ a jövedelem nagyságától. Minél magasabb a szintjük, annál kisebb arányt foglalnak el az élelmiszerek, és a költségek más kategóriákban oszlanak meg, főként a ruházati, szórakozási és rekreációs szekciókban.
A szegény családok fogyasztási szerkezetét tekintve Oroszország nagyobb mértékben marad le a fejlett országok mögött. Hazánkban a legszegényebbek és a leggazdagabbak jövedelme közötti különbség meghaladja a 15-szörösét. Ilyen helyzetben a lakosság tizede - a legszegényebbek - jövedelmének felét költi élelmiszerre, az USA-ban ez az arány nem haladja meg a 30%-ot, az Egyesült Királyságban pedig a 25%-ot. Az alapvető élelmiszertermékek minimális készlete Oroszországban 10-15%-kal drágább, mint az USA-ban, Európában, sőt Kínában is, miközben az átlagkereset nálunk 25-30%-kal alacsonyabb ezekhez az országokhoz képest.
Az emelkedő árak és az infláció miatt az Orosz Föderáció lakosai kénytelenek lesznek olcsóbb és egyszerűbb termékek irányába változtatni a fogyasztás szerkezetét, valamint felhagyni a fizetős oktatás, orvosi szolgáltatások, rekreációs és kulturális oktatás formájában jelentkező túlzásokkal. .
2. fejezet
.1 A családi költségvetés-tervezés forrásai
A család összes jövedelme 2 típusra osztható: készpénzre és természetbeni. A készpénz általában a család fő bevétele. Ők viszont négy csoportra oszthatók.
Családtagok bére vállalkozásoknál, intézményeknél, szervezeteknél. A díjazás magában foglalja az alapbért, az összes járulékos fizetést és a munkadíjakat.
Nyugdíjak, juttatások, ösztöndíjak és egyéb szociális és biztosítási kifizetések családtagoknak az államtól, vállalkozásoktól, intézményektől és szervezetektől.
Egyéb jövedelem, amely magában foglalja a munkavégzésen kívüli tevékenységért járó mindenféle díjazást (adományozói segítségért, leletvisszaadásért, kincsfeltárásért), örökséget, kapott ajándékokat, jutalmakat (a munkaeredményen alapuló jutalmak kivételével), tartásdíj a gyermekek és a szülők eltartására, egyéb kifizetések és a bírósági határozathoz kapcsolódó kompenzációk.
A családtagok háztartási és üzleti tevékenységéből származó bevétel.
A család természetbeni bevételei lehetnek a saját háztartásuk különféle termékei, az általuk bérként kiadott vállalkozások késztermékei, valamint a családtagok által juttatás, adomány, adomány stb. formájában kapott különféle tárgyi eszközök. A természetbeni bevételek a pénzbeli bevételekkel összeadva az adott régióban a természetbeni bevételek beérkezésének időpontjában érvényes piaci átlagáron kerülnek értékelésre.
A valós családi jövedelmet az is meghatározhatja, hogy a hivatalosan megállapított kötelező társadalmi fogyasztási cikk- és szolgáltatásköteg hány élelmiszercsomagot tartalmaz.
Ez a készlet olyan élelmiszereket tartalmaz, amelyek összetétele és fogyasztási mennyisége az emberi élet biztosításához és egészségének megőrzéséhez szükséges, nevezetesen (átlagosan évente): rozs-búza kenyér - 68,7 kg, búza kenyér - 62,9 kg, búza liszt - 19,5 kg, rizs - 3,7 kg, köles - 9,8 kg, cérnametélt - 5,2 kg, burgonya - 124,2 kg, káposzta (friss fehér) - 28,1 kg, sárgarépa - 37,5 kg, hagyma (hagyma) - 28,4 kg, alma - 194. kg, cukor - 20,7 kg, marhahús - 8,4 kg, baromfihús - 17,5 kg, főtt kolbász - 5, 4 kg, félig füstölt kolbász - 4,2 kg, fagyasztott hal (csemege kivételével) - 11,7 kg, tej - 123,1 kg, savanyú tejszín - 1,6 kg, állati vaj - 2,5 kg, túró - 9, 9 kg, sajt - 2,3 kg, tojás - 151,4 db, margarin - 3,9 kg, növényi olaj - 6,4 kg. A havi felsorolt élelmiszerkészletet, piaci áron történő értékelésével gyakran „fogyasztói kosárnak” is nevezik. A felsorolt 25 élelmiszerből álló készletet tartalmazó „fogyasztói kosár” költségét az ország városai és régiói legalább havonta kiszámítják és közzéteszik, amely lehetővé teszi az alapvető élelmiszerek árváltozásainak nyomon követését, valamint a termékértékesítés valóságának meghatározását. családi bevétel.
Így a fenti kérdések ismerete lehetővé teszi, hogy családja példájának meghatározásával az elmúlt három-négy hónapban meghatározza: készpénz és természetbeni bevétel csoportjaik szerint; teljes és rendelkezésre álló jövedelem; a jövedelem vásárlóereje a szociális élelmiszercsomagok számában kifejezve; a családi reáljövedelem dinamikája a nominális jövedelem elosztásával a fogyasztói árindexekkel.
.2 A családi költségvetés tervezésének alapjai
A családi költségvetés tervezése a család bevételeinek és kiadásainak változásának előrejelzése az elkövetkező időszakra, szervezési, gazdasági és pénzügyi intézkedések meghatározása a bevételek és kiadások egyensúlyára, a családi megtakarítások fogadására és hatékony felhasználására.
Minden családi megtakarítás rendeltetése szerint felosztható előre nem látható tartalékokra és célzott tervezett megtakarításokra.
A család rendkívüli tartaléka a rendkívüli folyó kiadási tartalékot és a baleseti kártartalékot tartalmazza.
A rendkívüli tartalék a fogyasztási cikkek árának váratlan emelkedése, a rendkívüli javítások és a kiselejtezett háztartási cikkek cseréje, a szükséges cikkek beszerzése és egyéb, a családi költségvetés kiadási részében nem szereplő folyó kiadások fedezésére szolgál. Ennek a tartaléknak a szükséges mértéke az ország és a régió gazdasági helyzetének stabilitásától, a háztartási vagyon értékcsökkenésétől és működési módjától, a jövőbeni bevételek és kiadások meghatározásának pontosságától függ.
A baleseti kártérítési tartalékot a családtagok tartós betegsége vagy halála, maradandó rokkantság, munkanélküliség, természeti katasztrófák, tűzesetek és egyéb balesetek következményeinek elhárítása miatti előre nem látható kiadások fedezésére képezik. A tartalék nagysága a család összetételétől, a munkahelyektől, a családtagok életkorától és egészségi állapotától, valamint a régió földrengésekkel, árvizekkel és egyéb természeti katasztrófákkal szembeni érzékenységétől függ. Ennek a tartaléknak a tervezett értékének meghatározásakor szem előtt kell tartani azokat az állami juttatásokat és egyéb biztosítási kifizetéseket, amelyek a családot megilletik a meghatározott baleseteknél.
A célirányos tervezett megtakarítás rövid és hosszú távú megtakarításokból áll, amelyek eltérőek a mértékükben, méretükben és családon belüli jelentőségükben.
A célzott rövid távú megtakarítások célja, hogy anyagilag támogassák a család taktikai feladatainak megoldását új, kiegészítő dolgok beszerzésére és egyéb, a család folyó kiadásaiban nem szereplő, időszakon belüli jelentős forrásmegtakarítást igénylő kiadásokra. meghaladja a jelenlegi terv időtartamát.
A célzott hosszú távú megtakarítások a család stratégiai céljainak megvalósítását hivatottak anyagilag támogatni, amelyek hosszú távú, több éven át tartó nagy megtakarítást igényelnek (gépkocsi, drága mezőgazdasági és egyéb eszközök vásárlása, lakások, nyaralók stb.). Az összes tervezett megtakarítás nagysága és ütemezése a cél elérését biztosító szükséges kiadások nagyságától, valamint a család anyagi lehetőségeitől függ.
A családi költségvetés tervezése a tervezési időszak időtartama szerint két típusra osztható: jelenlegi és leendő. A jelenlegi tervezés a következő hónapra, negyedévre, félévre, évre szóló családi költségvetés elkészítése, a hosszú távú tervezés pedig több évre szóló elkészítése.
A jelenlegi tervezéshez általában ajánlott a számítási módszer alkalmazása - a család közelgő bevételeinek és kiadásainak közvetlen kiszámítása. A hosszú távú tervezéshez ajánlott a faktoriális módszer alkalmazása, amely magában foglalja a jövőbeni bevételek és kiadások kiszámítását az egyes növekedési és csökkenési tényezőkhöz. A faktor tervezési módszer a jelenlegi tervezésben is alkalmazható. A faktoriális módszer kevésbé időigényes, de kevésbé pontos is, mint a számítási módszer, amelyben az összes jövőbeni bevételt és ráfordítást közvetlen elszámolással határozzák meg az adott fajtájuk szerint.
A családi költségvetést faktoriális módszerrel javasolt olyan űrlappal megtervezni, ahol az első oszlopban a bevételek és kiadások fajtái, növekedési és csökkenési tényezői, valamint a megtakarítások típusai szerepelnek. A második oszlop a bázisidőszak (hónap, negyedév, félév, év) bevételeinek, kiadásainak és tervezett megtakarításainak megfelelő összegeit tartalmazza, a következő oszlopokban pedig a hasonló tervezési időszakok tervezett becsült összegeit (ezer vagy millió rubelben) . Az első oszlopban az első sor „Jövedelem” van írva, majd két tényezőcsoport van, amelyek mindegyike tényezőcsoportonként az összesített értékkel növelik és csökkentik. Az első sorban a tervezési időszak összes bevételének összegét úgy számítjuk ki, hogy az előző időszak bevételeihez hozzáadjuk a jövedelemnövekedési tényezők összesített összegét, és levonjuk a jövedelemcsökkentő tényezők összegét. Hasonló számításokat végeznek a kiadások tervezésénél, a megtakarítást pedig a bevételek és kiadások különbözetéből számolják. A megtakarítások halmozottan jelennek meg a tervezési időszak végén, azok tartalékokra és célzott megtakarításokra való felosztásával, amelyekről a témában fentebb volt szó. Az egyes tervezési időszakokra vonatkozó számítások eredményei szerint a tervezett bevételek egyensúlyban vannak a kiadásokkal és a megtakarításokkal. A minőségileg összeállított és alátámasztott tervezett költségvetés a legfontosabb eszköze a család anyagi helyzetének, az általa kidolgozott taktikáknak, stratégiának a sokrétű élethez.
A családi költségvetés tervezése összetett kreatív folyamat. A nehézséget nem annyira a szükséges számítások elvégzése jelenti, hanem a bevételnövelési források és a családi kiadások csökkentésének módjainak felkutatása, a terv megvalósítására, a család háztartási és anyagi lehetőségeinek megvalósítására szolgáló konkrét intézkedések kidolgozása. A tervezett költségvetés elkészítésében és végrehajtásában, mint más fontos gazdasági családi ügyekben is, nagy jelentősége van ezen ügyek végrehajtóinak aktív gazdasági gondolkodásának. A közgazdasági gondolkodásnak a költségek és az eredmények összehasonlítására kell irányulnia, a rendelkezésre álló erőforrások gazdaságos és hatékony felhasználásának megtalálására, azok ügyes növelésére. A gazdasági gondolkodás fejlesztése a gazdasági oktatás folyamatában történik, és ami a legfontosabb - amikor ezt a képzést gyakorlati számításokkal és cselekvésekkel kombinálják, amelyek célja a megszerzett ismeretek és megszerzett készségek megvalósítása. Ezért egyre jobban kell bízni a bonyolult számítások elvégzésében, a felelős gazdasági és pénzügyi feladatokban.
A családi költségvetés tervezése életünk egyik sürgető problémája. Valaki figyelmen kívül hagyja, inkább a jelenlegi pillanatra gondol, és nem a jövőre. Mások megpróbálják valahogy racionalizálni ezt a területet, de aztán felhagynak a mindennapos munkával. Vannak, akik ezt a területet matematikai alapra helyezik.
A fentiekhez kapcsolódóan a családi költségvetés tervezése az alapja a személyes pénzügyek kezelésének és az anyagi jólét elérésének. Argashokov Roman Aslanovich (üzleti edző, a "Master Class" Képzési Ügynökség tanácsadója) 5 tippet dolgozott ki, amelyek segítenek a családi költségvetés helyes megtervezésében:
1. számú ajánlás. Helyesen kell viszonyulni a családi költségvetéshez. Sokak számára a személyes pénzügyek hozzáértő kezelése azzal jár, hogy sokat kell spórolni, megfosztani magát az élet örömeitől. Ez nagy hiba. Valójában az életminőségnek javulnia kellene. A helyzet az, hogy a legtöbb ember meggondolatlanul, semmiért költi el pénzének legalább 20%-át (a tanulmány eredményeit a Dél-Dakotai Egyetem professzorai tették közzé, akik 2011-ben több ezer amerikai család kiadásait elemezték). Például túlfizetés olyan árukért és szolgáltatásokért, amelyek olcsóbbak lehetnek (ruha, mobilkommunikáció stb.), impulzív vásárlások. Elutasításuk semmilyen módon nem csökkenti az élet kényelmét, de lehetővé teszi, hogy a megspórolt pénz egy részét valami igazán fontos dologra irányítsa át: öngondoskodásra, kikapcsolódásra, hobbira. A pénz második részéből javasolt a személyes tőke megteremtése és az anyagi függetlenség és pénzügyi szabadság útjának megkezdése. A családi költségvetés ilyen tervezése növeli az életminőséget anélkül, hogy több bevételre lenne szükség.
2. számú ajánlás. Ne terhelje túl apróságokkal a családi költségvetést. Vannak olyan programok, amelyek a kiadásokat pénzben és természetben is figyelembe veszik. Az ilyen részletezés nem hoz semmi hasznot, de sok időt és erőfeszítést igényel. A végén már unalmas lesz. Ezért az irigység legyen a legegyszerűbb táblázat az Excel programban, amely feltünteti a fő bevételi és kiadási tételeket: étkezés, étkezés, kommunikációs költségek (telefon, internet, IP-telefon), szállítás, ruhák és cipők stb.
3. ajánlás: Először fizessen magának, aztán mindenki másnak. Az ember fizetést kap, kiadásokat termel, és csak azt a pénzt takarítja meg, ami a hónap végén marad. De mindig lesznek nagyon „fontos” és „sürgős” szükségletek, amelyek elveszik a maradék pénzt. Ez a rossz megközelítés. Sokkal egyszerűbb a fizetés után azonnal félretenni azt az összeget, amelyet személyes tőke létrehozására terveztek, és a többi pénzt nyugodtan elköltik.
4. számú ajánlás. Ki kell számolni, mennyit ér az életed egy órája. Vannak, akik kínosan spórolnak: hogyan gondolják majd, ha kedvezményt kérnek, vagy felháborodnak az áruk magas ára miatt. Valójában a gazdagok nem félnek mások értékelésétől. Tudják a pénz értékét. Mennyit ér egy óra az életedből? Tegyük fel, hogy a fizetése 60 000 rubel. havi 176 órás normál munkarenddel. Kiderült, hogy életed egy órája 340 rubelbe kerül. Ha a bevételed 20%-a kicsúszik az ujjaid között, akkor értékes életed 35 órája vagy majdnem egy munkahét a levegőbe kerül. Gondoljon csak bele, pihenhet egy egész hetet, és még mindig nem veszíti el az élet kényelmét.
5. számú ajánlás. Ne próbálj sokat spórolni az apróságokon. A nagy kiadásokat csökkenteni kell. Például a gazdaságosság kedvéért az ember inkább buszon utazik, mint mikrobusszal, miközben kellemetlen érzéseket és negatív érzelmeket él át ezzel kapcsolatban. Aztán „letörik”, és egy étteremben túlfizeti a plusz pár ezret. Igazi költségcsökkentés nincs, de a negatív tapasztalatok megmaradnak. Ezért ne próbáljon túl sokat spórolni az apróságokon. Elemezni kell a legnagyobb kiadási tételeket, és csökkenteni kell azokat anélkül, hogy elveszítené az élet kényelmét. Itt a Pareto-törvény érvényes: az erőfeszítések 20%-a adja az eredmény 80%-át és fordítva. Ha követi a fenti ajánlásokat, a költségkontroll szokássá válik, és természetesnek veszi. Ráadásul a családi költségvetés tervezése kényelmes életet és anyagi jólétet biztosíthat. Csak annyit kell tennie, hogy a tervezést az Ön számára kényelmes módon szervezze meg, és élvezze a pozitív eredményeket.
Henry Wyss azt mondja: „A kormány dollármilliárdokat költ csődök, depresszió, öngyilkosságok és válások leküzdésére, de senki sem áldoz egyetlen centet sem arra, hogy megtanítsa az amerikaiaknak, hogyan költsék el megfelelően a pénzt. Minden család a pénzének legalább 20%-át a kukába dobja, és annak hiányára panaszkodik. A jelenlegi helyzet ellentmond minden logikának.” Igaza van, mert a lakosság pénzügyi műveltségének növelése nem lehetséges szakemberek segítsége nélkül. Sok család nem veszi komolyan a családi költségvetés tervezését. Nem is gondolnak arra, hogy megtakarításaik jövedelmet termelhetnek, például ha betétre helyezi őket. Ez segít megszabadulni a megtakarítások elköltésének vágyától, ráadásul egy idő után további bevételt hoz kamat formájában.
A családi költségvetés tervezése egyszerűbb, ha legalább egy év eredményei elemzésre készek.
2.3 A családi költségvetés kialakításának orosz és külföldi rendszerének összehasonlító elemzése
A házastársak közös vagyonával való rendelkezés jogi szabályozásában szerzett külföldi tapasztalatok hasznosak lehetnek a hazai családjog megreformálásához.
Tehát az Art. A francia Polgári Törvénykönyv 1421. §-a értelmében mindkét házastársnak joga van önállóan kezelni és rendelkezni a közös tulajdonnal, feltéve, hogy ebben az esetben ő lesz a felelős az elkövetett hibákért. A házastársak kölcsönös beleegyezése csak a közös tulajdonba tartozó vagyon ingyenes elidegenítésére, valamint a közös ingatlan elidegenítésére, bérbeadására, zálogjogára vonatkozó ügyletek végrehajtásához lesz szükséges.
A cseh polgári törvénykönyv kimondja, hogy a közös tulajdonból származó dolgokkal kapcsolatos rendes kérdésekben mindkét házastárs dönthet, azonban az ezekkel a dolgokkal folytatott ügyletekhez mindkét házastárs beleegyezése szükséges.
A svájci családjogra jellemző, hogy mindkét házastársnak kötelező beleegyezése a közös tulajdonban lévő vagyon elidegenítéséhez.
Azokban az Egyesült Államok államokban, ahol a házastársi vagyon modellje a common law szabályaira épül, mindkét házastársnak egyenlő joga van a közös vagyon használatára, de a házastársak csak közösen rendelkezhetnek felette. Az ingatlant az a házastárs kezeli, aki vállalkozói tevékenységből vagy munkaszerződés alapján bevételben részesül. Ha mindkét házastárs pénzt keres a családi költségvetésre, akkor közösen kell megoldaniuk a vagyonkezelési kérdéseket.
Sok civilista javasolja annak törvényi szabályozását, hogy a házastárs beleegyezése hiányában bírósághoz fordulhasson a másik házastárs általi tranzakció engedélyezése iránt. A bírósági határozatnak tartalmaznia kell egy adott ügylet engedélyezését vagy megtiltását, a család érdekei alapján. Ez a kialakítás hasonló az Art. 217 FGK, amely előírja, hogy "a bíróság engedélyezheti az egyik házastársnak, hogy egyedül kössön olyan ügyletet, amelyben a másik házastárs részvétele vagy beleegyezése szükséges, ha ez utóbbi nem tudja kifejezni akaratát, vagy ha a házastárs megtagadja nem indokolja a család érdeke." Ennek a rendelkezésnek az RF IC-ben történő rögzítése megfelel az Art. 2. bekezdésének. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1. §-a, amely lehetővé teszi a polgári jogok korlátozását (ebben az esetben a polgárt hozzájárulása nélkül megfosztják tulajdonától) a szövetségi törvény alapján a szükséges mértékben, különösen az állampolgárok védelme érdekében. mások jogait és jogos érdekeit. Figyelembe kell venni egy másik álláspontot is, amely szerint, ha a házastárs kibújik az ingatlan elidegenítési ügylet megkötéséhez való hozzájárulás megadása elől, a házastárs, akire a tulajdonjogot bejegyezték, közjegyzőhöz fordulhat. védik jogaikat. Ezek a vélemények erősen ellentmondásosnak tűnnek, hiszen a tulajdonostárs második házastársa akaratának autonómiájának felváltását nem szabad állami kényszerrel felváltani, amelyet rendészeti aktussal – bírósági határozattal – formálnak.
Így a családjog területén a külföldi jogszabályok korlátozó intézkedések jellegűek. Az ilyen normák jogalkotásunkban való elhelyezése a házastársak, köztük az egyenrangú felek jogainak korlátozását vonhatja maga után. De mindenesetre az új szabályok bevezetése segíthet elkerülni, hogy az egyik házastárs a másik tudta nélkül jogellenes ügyleteket hajtson végre.
A fentiek alapján megállapítható, hogy a költségvetés szerkezete, valamint összetevői (bevételek és kiadások) számos csoportot foglalnak magukban, ami viszont lehetővé teszi, hogy részletesebben átgondoljuk, honnan származik a pénz a családon belül, ill. hová költik el, ami nem tehet mást, mint a családi költségvetés egyensúlyát.
Következtetés
A családi költségvetés a család pénzbeli bevételeinek és kiadásainak szabályozására szolgáló terv, amelyet általában havi időszakra készítenek.
Háromféle családi költségvetés létezik: közös, megosztott és külön.
A családi költségvetés két fő szerkezeti egységből áll: a bevételekből és a kiadásokból.
A családi bevétel állandóra, ideiglenesre és elkölthetőre osztható. Tartós fizetések, nyugdíjak, ösztöndíjak, szubvenciók és egyéb szociális kifizetések, bankbetétek kamatai, bérleti díj (bérleti díj), stb. Ideiglenes és egyszeri bevételek a prémiumok, örökség, ajándékok, kölcsönpénz, játék- és lottónyeremény.
A költségvetési kiadásokat elsődleges és másodlagos részekre osztják. Az elsődleges, vagyis elkerülhetetlen az egyén fiziológiai szükségleteinek kielégítésének költségei: élelem, ruha, cipő, lakhatási díj, szolgáltatások, valamint az állam által felszámított költségek - adók. A másodlagos kiadások saját házak, autók, elektronikai berendezések, luxuscikkek vásárlása, banki megtakarítások feltöltése.
A családi költségvetés kiadásai tökéletesen tükrözik az emberi szükségletek hierarchiáját. A család kiadásait nemcsak jóléte, hanem a társadalom egésze alapján is meg lehet ítélni.
A családi költségvetés tervezése a család bevételeinek és kiadásainak változásának előrejelzése az elkövetkező időszakra, szervezési, gazdasági és pénzügyi intézkedések meghatározása a bevételek és kiadások egyensúlyára, a családi megtakarítások fogadására és hatékony felhasználására.
A családi költségvetés tervezése a következő sorrendben történik:
) a családi jövedelmek előrejelzése;
) családi kiadások előrejelzése;
) a jövőbeni bevételek és kiadások összehasonlítása, egyensúlyozása, szabályozása további bevételi források felkutatásával és a családi kiadások csökkentését szolgáló intézkedések meghatározásával;
) a várható családi megtakarítás meghatározása és felosztása.
Elemzés készült a családi költségvetés kialakításának orosz és külföldi rendszereiről is. A családjog területén a külföldi jogszabályok korlátozó intézkedések jellegűek. Az ilyen normák elhelyezése az orosz jogszabályokban a házastársak jogainak korlátozását vonhatja maga után, beleértve az egyenrangúakat is. De mindenesetre az új szabályok bevezetése segíthet elkerülni, hogy az egyik házastárs a másik tudta nélkül jogellenes ügyleteket hajtson végre. A fentiek alapján megállapítható, hogy a költségvetés szerkezete, valamint összetevői (bevételek és kiadások) számos csoportot foglalnak magukban, ami viszont lehetővé teszi, hogy részletesebben átgondoljuk, honnan származik a pénz a családon belül, ill. hová költik el, ami nem tehet mást, mint a családi költségvetés egyensúlyát.
Felhasznált irodalom jegyzéke
1.Becker G. Family Economics and Macrobehavior // USA: Economics, Politics, Ideology. - 2., 3.
2.Boriszov E.F. Közgazdasági elmélet. - M.: Yurayt-Izdat, 2010. - 399 p.
3.Bulatov A.S. Gazdaság. - M.: Nemzetközi kapcsolatok, 2012. - 152 p.
.Gurvich E.T., Dynnikova O.V. Az oroszországi gazdasági válság és a leküzdésének módjai // Közgazdaságtan. - 6. szám - 2012. - 13-17 p.
.Ershov M. Gazdasági növekedés: új problémák és új kockázatok / A közgazdaságtan kérdései. - 12. sz. - 2012. - S.18-22.
6.Zherebin V.M., Romanov A.N. Háztartásgazdaságtan. - M.: Pénzügy, UNITI. - 2008. - 231 p.
7.Nemzetgazdaság / szerk. Savchenko P.V. M.: Közgazdász, 2009. - 813 p.
8.Nemzetgazdaság / szerk. ed Shulgi V.A. M.: Ros Könyvkiadó. gazdaság akad., 2011. - 592 p.
9.Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. Modern közgazdasági szótár – 5. kiadás, átdolgozott. és további - M.: INFRA-M, 2008. - 495s.
10.Tyugashev E.A. Család- és háztartásgazdaságtan: tankönyv. juttatás. - Novoszibirszk: SibUPK, 2012.
11.Pénzügy, pénzforgalom, hitel: tankönyv / Szerk. G.B. Pólus.- M.: EGYSÉG - DANA, 2. kiad. 2011. - 311s.
12.Pénzügy: tankönyv / Alatt. szerk. M.V. Romanovszkij, O.V. Vrublevskaya. - M .: Perspektíva, 2011. - 155 p.
.Pénzügy: tankönyv / Alatt. szerk. e. n., prof. S.I. Lushina, D.E. n. V.A. Slepova. - 2. kiadás, átdolgozva. és további - M.: Közgazdász, 2010. - 682 p.
14.Csernov A. Yu. Személyes pénzügyek. A családi költségvetés bevételei és kiadásai. - M.: Kilátás, 2008. - 176 p.
15.Közgazdaságtan / Szerk. Vidyapina V.I., Dobrynina A.I. et al. M.: INFRA-M, 2011. - 714 p.
16.Közgazdaságtan / Szerk. Gryaznova A.G., Checheleva T.V. M.: Vizsga, 2012. - 592 p.
.Közgazdaságtan / Szerk. Itwella J., Milgate M., Newman P. M.: INFRA-M, 2011. - 944 p.
.Közgazdaságtan / Szerk. Kamaeva V.D. - M.: VLADOS, 2011. - 592 p.
.Gazdaság. S. Fischer, R. Dornbusch, R. Schmalenzi Trans. a 2. angolból szerk. - M.: Delo LTD, 2010. - 864 p.
.Közgazdaságtan: tankönyv. felsőoktatási hallgatók támogatása. Proc. Intézmények / F.A., O.V. Komarov. - M.: "Akadémia" Kiadói Központ, 2012. - 160 p.
Segítségre van szüksége egy téma tanulásában?
Szakértőink tanácsot adnak vagy oktatói szolgáltatásokat nyújtanak az Önt érdeklő témákban.
Jelentkezés benyújtása a téma azonnali megjelölésével, hogy tájékozódjon a konzultáció lehetőségéről.
Sokan nem szeretik a „költségvetés” szót. Asszociációkat ébreszt a minden fillér megszámlálásának igényével, a spórolással. Senki sem akar mohónak látszani. Ellenkezőleg, mindenki meg akarja mutatni másoknak a sikerét, a gazdagságát (még ha nincs is), a pénzt „műsorra” akarja szórni, hogy aztán a közönség megvitassa pénzköltési képességét és hihetetlen bevételeit. hosszú ideig, ezáltal sokáig szórakoztatja büszkeségét.
A gazdaság szempontjából a „költségvetés (az angol költségvetésből - pénztárca, táska, bőrtáska) egy bizonyos személy bevételeinek és kiadásainak sémája, amelyet egy bizonyos időtartamra hoznak létre. A költségvetés egyrészt egy halmaz, pénzügyi források, pénzeszközök tömege, amellyel bármely gazdálkodó szervezet (állam, vállalkozás vagy család) rendelkezésére áll. Másrészt ez a gazdálkodó szervezet bevételeinek és kiadásainak, pénzeszközeinek egyenlegének az aránya, amely egy adott időszak, leggyakrabban egy év bevételeit vagy kiadásait jellemzi. Más szóval, a költségvetés határozza meg a „pénzes táska” tartalmát: a benne lévő pénzeszközök jelenlétét vagy hiányát, feltöltésének vagy kiürítésének dinamikáját, a pénzbevételi és kiadási csatornákat, a bevételek és kiadások arányát. "Borisov EF Közgazdasági elmélet. - M.: Yurayt-Izdat, 2010. - 399 p..
Innen következik, hogy a családi költségvetés a család pénzbeli bevételeinek és kiadásainak szabályozására szolgáló, általában havi időszakra táblázatos formában összeállított terv, a családi bevételek és kiadások egyenlege, ez egy pénzügyi terv, összegezve. a családi bevételek és kiadások egy bizonyos ideig.
Hagyományosan háromféle családi költségvetés létezik: közös, közös – külön (részvényrészesedés) és külön. Mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai, és csak a tagok maguk választhatják ki a számukra legmegfelelőbb lehetőséget.
A közös költségvetés a leggyakoribb családi költségvetés. Ezzel a pénzfelosztási módszerrel a családtagok által megkeresett pénzösszeg összeadódik, majd együtt döntik el, hogy hová költsék el.
Néha maguk a férjek is kategorikusan ellenzik feleségük foglalkoztatását. Ennek a viselkedésnek a gyökere gyakran a saját bizonytalanságában és attól való félelmében rejlik, hogy elveszíti a szeretett nőt. Az állásszerzés egyrészt új csapatot, köztük férfiakat jelent, másrészt az önellátás és a függetlenség érzését. A férj attól fél, hogy ha a feleségnek nincs olyan nagy szüksége rá, akkor elhagyhatja. Ha egy férfiban ilyen félelem rejlik, a feleségnek nagyobb figyelmet kell fordítania a közös kapcsolatokra, hagyja, hogy férje érezze, hogy kedves önmagában, annak ellenére, hogy minden család életében elkerülhetetlen változások.
Az eltérő jövedelmű házaspárok azonban, ha ezt a fajta költségvetést választják, szembesülhetnek ennek egyik „hátrányával”: a nagy jövedelmű házastárs úgy érezheti, hogy tisztességtelenül bánnak vele. Vagy úgy dönt, hogy ő maga "rendeli meg a zenét", vagy a teljes költségvetéshez a második felének megfelelő részarányban járul hozzá, a többi pénzt pedig saját belátása szerint költi el. Itt az oka az újabb veszekedéseknek - egy alacsonyabb jövedelmű házastárs megsértődhet, hiszen minden pénzét beleadta! Az ilyen félreértések elkerülése érdekében a különböző jövedelmi szinttel rendelkező párok esetenként közös-külön (megosztott) költségvetést választanak maguknak.
Az átlagos család költségvetését a középosztály jövedelme határozza meg. A lakosság e kategóriájának fogyasztói kosara tartalmaz egy házat, egy autót, egy dacha-t, a modern lakástervezést, az utazási lehetőséget, a gyermekek oktatását, az értékpapírok és ékszerek jelenlétét.
A középosztályt gazdag emberek alkotják, vagyis képletesen szólva mindazok, akik se nem gazdagok, se nem szegények. „A középosztályba azok a családok tartoznak, amelyek családtagjainként havi 500-3000 dollár jövedelemmel rendelkeznek. Ez jóval a nyugati normák alatt van. A Világbank szerint a középosztály havi jövedelmének családtagonként 3500-8000 dollárnak kell lennie. De sok nyugati országban a lakosság 70%-a a középosztályhoz tartozik. Oroszországban - az oroszok 21% -a. Általában 9,2 millió orosz családról van szó, amelyek éves összjövedelme meghaladja a 25 000 dollárt.”
Közös - külön (megosztott) - ezek azok a párok, akik különböző fizetéseket kapnak, saját belátásuk szerint költhetnek.
A megosztási költségvetés meglehetősen univerzális, és szinte mindenkinek megfelel, de csak azzal a feltétellel, hogy mindkét házastárs dolgozik. Konfliktusok merülhetnek fel ismét a házastársak fizetésének különbsége alapján, amikor meghatározzák, hogy milyen hozzájárulást kell fizetniük. Ha azonnal úgy dönt, hogy az összegeket egyenlően fizeti ki, kiderülhet, hogy az egyik embernek elegendő szabad személyes pénze lesz, míg a másik szinte mindenével hozzájárul a családi pénzhez. Ezért ezzel a lehetőséggel nagyon finoman kell megközelíteni a szeretett személy anyagi lehetőségeit, anélkül, hogy szemrehányást tennének egymásnak és egymás zsebébe ne nézzenek.
Külön - ez az egyik pár, a család minden tagja, akik saját belátásuk szerint költik el a pénzüket.
Természetesen a teljesen külön költségvetés továbbra sem működik. Senki sem fogja kiszámítani, hogy a házastárs hány gramm burgonyát evett, és mennyibe kerül. Mindenki ellátja magát azzal, amire szüksége van. A pénz ebben az esetben általában különböző bankszámlákon van. Az élelmiszert együtt vásárolják. Egyes megosztott költségvetésű párok egyszerűen megszámolják, mennyi pénzt költenek élelmiszerre havonta, és egyenletesen lebontják. Ha valakinek elfogy a pénze az egyikből, akkor a másodiktól vesz fel kölcsönt, azzal a feltétellel, hogy kötelező az adósság visszafizetése.
Stash – van vagy nem?
Bárhogyan is tervezik az emberek a jövőjüket, a sors szeret a maga módján a legalkalmatlanabb pillanatban elintézni, és a félretett pénz sokszor a legváratlanabb helyzetekben is spórol. Senki sem mentes az előre nem látható betegségektől, amelyek hatalmas kezelési kiadásokkal, munkahely elvesztésével, vis maiorral járnak. Ezért a legtöbb családban az első adandó alkalommal megpróbálnak félretenni némi pénzt "egy esős napra". Hogy ezt milyen elv szerint teszik, a házastársaknak maguknak kell eldönteniük, a választott költségvetési lehetőségtől és az egymás közötti kapcsolatoktól függően. Az is megesik, hogy az egyik vagy mindkét házastárs titokban egymás elől "rejteget" a saját apró örömeire. Ez gyakran közös költségvetéssel történik, ha korlátozott a zsebpénz. Ebben a helyzetben az a lényeg, hogy a „rejtés” ne váljon komoly megtévesztéssé, amikor az egyik házastárs pénzt rejteget a család elől annak szükségleteinek rovására, és a gyorsítótár felfedezése veszekedést és kölcsönös vádaskodást okoz. A „rejtőzés” alapja továbbra is a személyes, esetleg ügyesen megtakarított, vagy a személyes érdekek rovására félretett pénz legyen. Aki úgy dönt, hogy elrejti a pénzt, annak felelősséget kell vállalnia ezért, a család anyagi helyzetének sérelme nélkül.
A családi kapcsolatokban persze gyakran az anyagiak a sarokkövei, mert az anyagi értékeket még senki nem mondta le. Pedig a pénz messze nem a legfontosabb szempont az együttélésben. Alapvetően életképtelenek azok a családok, amelyekben az elv érvényesül: "Aki többet keres, az parancsol". A jólét titka nem a pénztárcák összehasonlításában rejlik, hanem a harmóniában, a szeretetben és az egymás iránti tiszteletben. És a pénz... A pénz csak eszköz az életszínvonal javítására. A házastársaknak kell kezelniük a pénzügyeket, nem pedig a házastársak pénzügyeit. Ha egy családban a férjnek és feleségnek egyenlő jogai vannak, nem hanyagolják el kötelességeiket, és józanul és értelmesen közelítik meg a költségvetés tervezését, akkor ez a szakszervezet, mint egy erős erőd, ellenáll minden csapásnak.
A családi költségvetés fő funkciója, hogy a bevételek és kiadások kiegyensúlyozott elosztásával a család aktuális pénzügyi ügyeit irányítsa. Nyilvánvaló, hogy a család által a hónap során felmerülő kiadások nem lehetnek kevesebbek, mint az ebben az időszakban kapott bevétel.
A családi költségvetés következő funkciói a tervezés (a pénzeszközök szükséges kiadási tételek szerinti elosztásából áll) és az elemzés (a kiadások, szükségességük, hasznosságuk felmérése, a jövőbeni megismétlődés lehetősége).
A költségvetés korlátozó, egyes kiadások lehetőségén, célszerűségén való elgondolkodásra kényszerítő, szabályozó funkciót is ellát (elvégre a bevételek és kiadások szabályozására hivatott). A családi költségvetés összeállítása és az összes tételre vonatkozó számítások elvégzése után meg kell győződnie arról, hogy a költségvetés kiadási oldala nem haladja meg a bevételt. Ha ennek ellenére ilyen tendenciát találunk, akkor vagy módot kell találni bizonyos tételek költségeinek csökkentésére, vagy további finanszírozási forrásokat kell keresni.
Innen következik az anyagi boldogság a családban:
Jövedelem (hogyan lehet növelni és hogyan lehet pénzt keresni, akár a semmiből is)
A pénz kiadása, azaz a bevételek és kiadások megfeleltetése
Saját lakás
A családi költségvetés két részből áll: a családok bevételeiből és kiadásaiból.
Először beszéljünk a bevételről.
„A jövedelem az emberek által egy bizonyos ideig megkeresett vagy kapott pénz és anyagi javak teljes összege.” Grodskikh V.S. Közgazdasági elmélet. - Szentpétervár: Péter, 2013. - 208 p.
A bevétel négy típusra oszlik:
1. Fizetés;
2. kamat;
4. Profit;
A jövedelem a termelési tényezők ára
1. ábra - Átlagos családi jövedelemszerkezet
A jövedelem nagyságát közvetlenül befolyásoló tényezők között magának a bérnek a nagyságán túl a kiskereskedelmi árak dinamikája, a fogyasztói piac árukkal való telítettségének mértéke szerepel.
A lakosság jövedelmének szintjének és dinamikájának felmérésére a nominális, a rendelkezésre álló és a reáljövedelem mutatóit használják.
„A névleges jövedelem a magánszemélyek által egy adott időszakban kapott pénzösszeg, amely egyben a pénzbeli jövedelem mértékét is jellemzi, adózástól függetlenül.
A rendelkezésre álló jövedelem fogyasztásra és személyes megtakarításra fordítható jövedelem.
Reáljövedelem - a rendelkezésre álló jövedelemmel egy adott időszakban megvásárolható áruk és szolgáltatások mennyiségét jelenti, pl. az árszínvonal változásaihoz igazítva” Közgazdasági elmélet tantárgy / szerk. Chepurina M.N., Kiseleva E.A. - Kirov, 2008. - P. 442 ..
A piaci jövedelemben részesülőket mindig három kérdés foglalkoztatja: a források megbízhatósága, a bevételek felhasználásának hatékonysága és az adóteher indokoltsága. Ezekre a kérdésekre adható választ az iskolai végzettség és az aggregált jövedelem mozgásának vizsgálata.
A családi bevétel állandóra, ideiglenesre és elkölthetőre osztható.
A konstansok közé tartoznak a bérek, a nyugdíjak, az ösztöndíjak, a támogatások és egyéb szociális kifizetések, a bankbetétek kamatai, a bérleti díj (bérleti díj) stb.
Ideiglenes és egyszeri bevétel a bónuszok, örökség, ajándékok, kölcsönzött pénz, játék- és lottónyeremény.
A jövedelem egy magánszemély (vagy jogi) személy, mint piacgazdasági alany tevékenységének eredményének pénzben kifejezett értéke. A közgazdasági elméletben a „jövedelem” olyan pénzösszeget jelent, amely rendszeresen és legálisan kerül egy piaci entitás közvetlen rendelkezésére.
A jövedelmet a pénz jelenti, ami azt jelenti, hogy megszerzésének feltétele a társadalom gazdasági életében való hatékony részvétel: bérből vagy saját vállalkozói tevékenységünk rovására élünk. Mindenesetre tennünk kell valami hasznosat másokért, és csak akkor adnak nekünk egy részét a rendelkezésükre álló pénzből.
Következésképpen a pénzbeli jövedelem megszerzésének ténye objektív bizonyítéka egy adott személy részvételének a társadalom gazdasági életében, a jövedelem mértéke pedig az ilyen részvétel mértékének mutatója. Hiszen a pénz talán az egyetlen dolog a világon, amit nem lehet odaadni magának, i.e. pénzt csak mástól lehet kapni.
Most beszéljünk a kiadásokról.
"Kiadás - a gazdasági hasznok csökkenése a jelentési időszakban vagy olyan kötelezettségek megjelenése, amelyek a tőke csökkenéséhez vezetnek" Zherebin V.M., Romanov A.N. Háztartásgazdaságtan. - M.: Pénzügy, UNITI. - 2008. - 231 p.
A bármely családra jellemző fix költségek a következőkre oszlanak:
Családtagok élelmezésével kapcsolatos költségek;
Fix rezsiköltségek és kötelező befizetések (például hitelek fizetése, autó, telefon, internet költsége);
ruházati költségek;
Oktatással és általános fejlesztéssel kapcsolatos kiadások;
A belső tér, a kényelem kialakításával kapcsolatos költségek;
Szabadidős kiadások;
Egy bizonyos életmód biztosításával kapcsolatos költségek.
2. ábra A rendszeres családi kiadások átlagos szerkezete
Adósságok akkor keletkeznek, ha a családi költségvetés egy hónapra a tervezettnél előbb kimerül. Ez azt jelzi, hogy a költségvetést rosszul számították ki. Ha ismertek ennek a helyzetnek az okai, azokat is figyelembe kell venni a jövőre nézve.
Az adósság nem korrigálja a költségvetési hiányt, hiszen azt maradéktalanul vissza kell fizetni. Ez a módszer csak az „igazság pillanatát” „későbbre” halasztja. Érdemes tehát lehetőség szerint kerülni az adósságot, és azonnal hozzálátni a hiány megszüntetéséhez, vagyis csökkenteni a költségeket és megpróbálni „kitartani” a következő pénzbevételig.
A nagy beszerzések a másodlagos kiadásokhoz köthetők. Mindenekelőtt meg kell jegyezni, hogy minden, a költségvetés szempontjából jelentős összegű vásárlást előre meg kell tervezni. Ki kell térni a bevételekre és elemezni, hogy mennyi pénzt lehet elkölteni anélkül, hogy az általános gazdaságot károsítanánk. Ha ez az összeg nem elég, akkor spórolnia kell, azaz csökkentenie kell bizonyos kiadásokat, és néhányat teljesen meg kell szüntetnie, ha nem túl fontos.
Ha a tervezett vásárlást nem lehet visszautasítani, akkor kölcsönt kaphat. De először reálisan fel kell mérnie, hogy lehetséges lesz-e fizetni a szerződés feltételeinek megfelelően.
3) Saját lakás - Kevés család van, akik valóban együtt élnek szüleikkel egy lakásban. A boldog családi élethez azonban az esetek túlnyomó többségében külön lakás vagy ház szükséges.
4) Tartalék - készpénz a családi költségvetésben, amelyet előre nem látható szükségletekre fordítanak. Nem emlékszem, kinek az idézete, a lényeg: "Az egyetlen dolog, amiben biztosak lehetünk, az az, hogy megtörténik az előre nem látható." És ha a cikk témájával kapcsolatban, akkor az egyetlen dolog, amiben biztosak lehetünk, az az, hogy a családi költségvetésben lesznek előre nem látható kiadások. Értsd meg, hogy a tartalék nem az a pénz, amelyre bizonyos fokú valószínűséggel szüksége lehet. Tartalék szükséges. Ezért lehetetlen nem képezni tartalékot.
A 3. ábra a költségeket mutatja be, amelyek elsődleges és másodlagosra oszlanak.
Az elsődleges, vagyis elkerülhetetlen az egyén fiziológiai szükségleteinek kielégítésének költségei: élelem, ruha, cipő, lakhatási díj, szolgáltatások, valamint az állam által felszámított költségek - adók.
A másodlagos kiadások saját házak, autók, elektronikai berendezések, luxuscikkek vásárlása, banki megtakarítások feltöltése.
A családi költségvetés kiadásai tökéletesen tükrözik az emberi szükségletek hierarchiáját. A család kiadásait nemcsak jóléte, hanem a társadalom egésze alapján is meg lehet ítélni.
3. ábra - A kiadások szerkezete
A statisztikák azt mutatják, hogy az alacsony jövedelmű országokban a háztartások költségvetésük nagy részét alapvető szükségletekre, például élelmiszerre költik. A fejlett és prosperáló országokban a bevételnek csak a tizedét „zabálják”, a többi pénzt a kötelező befizetések fizetése mellett szabadidős, oktatási, egészségügyi szolgáltatásokra és luxuscikkekre, valamint megtakarításokra és megtakarításokra oszlatják. Vegye figyelembe az étkezési kiadások jelentőségét a kiadások között. A fogyasztók az élelmiszer-vásárlással kapcsolatos döntéseiket a teljes költségvetésük alapján hozzák meg, amely magában foglalja az egyéb árukra és szolgáltatásokra fordított kiadásokat is.
Az alacsony, közepes és magas jövedelmű országok háztartásai fogyasztási és keresleti mintái eltérőek. Ugyanakkor a szegények kénytelenek kevésbé kalóriadús és tápláló ételeket választani, de olcsóbbak. A gazdag fejlett országok lakossága a jobb minőségű és ennek megfelelően drágább árukat részesíti előnyben. Emiatt a különböző családokban vásárolt élelmiszerek mennyisége némileg eltérhet, de ezekben az országokban jelentős eltérések lesznek a standard élelmiszercsomagok tápanyag- és kalóriatartalmában. A szegényebb országokban a viszonylag olcsó élelmiszerek, például a gabonafélék és a zöldségek teszik ki az étrend túlnyomó részét, míg a gazdagabb országokban a drágább élelmiszerek, például a tejtermékek és a húsok gyakrabban szerepelnek a családok étrendjében.
A fogyasztói kereslet reakciója az élelmiszerárak változásaira különösen a szegény országokban jelentkezik, és a vagyon növekedésével csökken. A teljes és az egy főre jutó jövedelem nagysága azért lényeges, mert nagyobb jövedelem mellett sokkal több hasonló árut lehet vásárolni. De egyenlő jövedelem mellett eltérő mennyiségű élelmiszert és nem élelmiszer-terméket vásárolhat, mivel az áruk és szolgáltatások ára a különböző országokban eltérő.
Az alacsony jövedelmű országok lakosai érzékenyebben reagálnak a jövedelem változásaira, mint a fejlett országok lakosai, ahol a háztartások nagy része jó gazdasági helyzetben van. Ráadásul a fogyasztás szerkezete áruktól függően eltérően változik: kevésbé reagál az árváltozásokra olyan kategóriákban, mint az élelmiszer és a ruházat, a lakbér, az orvosi ellátás, de az emelkedő árakkal küzdő családok luxuscikkeken és szórakozáson spórolhatnak, mint például a kikapcsolódás. Ugyanakkor az európai országokban a teljes családi költségvetésből a lakások és a rezsi költségeinek aránya meglehetősen magas. Európában ez 14-16%, Japánban pedig az összköltség több mint 21%-a Közgazdasági elmélet. Bevezető tanfolyam. Mikroökonómia: Tankönyv / Szerk. I.E., Rudakova. - M. : INFRA-M, 2008. - 576 p. .
Oroszországban a családi költségvetés legfeljebb 40%-a fordítható élelmiszerekre, 30%-a bérleti díjra és rezsire, 8%-a közlekedésre, 5%-a nem élelmiszer jellegű szolgáltatásokra, 5%-a ruházatra és lábbelikre, a fennmaradó rész pedig 12% oktatásra, kezelésre, kikapcsolódásra és szórakoztatásra. A fogyasztás e szerkezete azonban közvetlenül függ a jövedelem nagyságától. Minél magasabb a szintjük, annál kisebb arányt foglalnak el az élelmiszerek, és a költségek más kategóriákban oszlanak meg, főként a ruházati, szórakozási és rekreációs szekciókban.
A szegény családok fogyasztási szerkezetét tekintve Oroszország nagyobb mértékben marad le a fejlett országok mögött. Hazánkban a legszegényebbek és a leggazdagabbak jövedelme közötti különbség meghaladja a 15-szörösét. Ilyen helyzetben a lakosság tizede - a legszegényebbek - jövedelmének felét költi élelmiszerre, az USA-ban ez az arány nem haladja meg a 30%-ot, az Egyesült Királyságban pedig a 25%-ot. Az alapvető élelmiszerek minimális készlete Oroszországban 10-15%-kal drágább, mint az Egyesült Államokban, Európában, sőt Kínában is, miközben az átlagkereset nálunk 25-30%-kal alacsonyabb, mint ezekben az országokban.
Az emelkedő árak és az infláció miatt az Orosz Föderáció lakosai kénytelenek lesznek olcsóbb és egyszerűbb termékek irányába változtatni a fogyasztás szerkezetét, valamint felhagyni a fizetős oktatás, orvosi szolgáltatások, rekreációs és kulturális oktatás formájában jelentkező túlzásokkal. .
5 (100%) 1 szavazat
A családi költségvetés tervezése az egyik fontos téma a fiatal családokban, amikor még nem dőlt el minden, kinek mi a felelőssége. Lehet, hogy két fiatal másképp érti a pénz kezelését, elköltését. Nézzük meg részletesebben, hogyan tervezzük meg a családi költségvetést, hogyan takarítsuk meg.
Családi költségvetés Ez a család összes kiadásának és bevételének összege. Hogy ne maradjunk adósok a hónap végén, érdemes minden készpénzkiadásunkat előre megtervezni, hogy ne haladják meg a bevételt
Mivel ketten vannak a családban, először is ők döntik el, mit vesznek és mit nem. Mindegyiküknek megvan a saját története és neveltetése a pénzzel kapcsolatban. Általában ugyanarra gondolunk, mint a szüleink.
A legtöbben megszokták, hogy fizetéstől fizetésig éljenek, és ez szomorú. Ezzel a megközelítéssel duplán nehéz kiegyenlíteni a teljes kiadást, ezért érdemes minél előbb beszélni róla. Pénzügyi ismeretekkel és egy kis késéssel a bevételben idővel vagyonra tehet szert. Ugyanakkor éljen nyugodtabban, és ne aggódjon, "hogy lesz-e elég pénz a hónap végéig".
Érdekes tény, hogy a különböző városok jövedelmi szintje nagyon eltérő lehet (még ugyanabban a városban és ugyanabban a bejáratban is nagymértékben eltérhetnek a jövedelmek a különböző embereknél). Ennek ellenére mindenkinek meg tud élni abból, amije van. Bár a legtöbben az állapotukra panaszkodnak. Kevesen mondhatják el, hogy jól van.
Megvizsgáljuk, milyen lehetőségek állnak rendelkezésre a családi költségvetés kezelésére, felsoroljuk előnyeiket és hátrányaikat. Ezt követően a kiadások rögzítését egyszerűsítő programokat mutatunk be.
A kapcsolatok jellegétől és a családi jóléttől függően kiválasztják a családi költségvetés fenntartásának lehetőségeit. Csak három van
A külön költségvetés korántsem ritka a 21. századi családokban. Leggyakrabban ezek az esetek akkor fordulnak elő, ha a fiatalok eltérően vélekednek a költekezésről, vagy ha az egyik családtag jövedelme jelentősen meghaladja a másik családtag jövedelmét.
Fontolja meg a férj és feleség külön költségvetésének előnyeit és hátrányait
Összefoglalva azt a következtetést vonhatjuk le, hogy ez nem a legjobb választás egy család számára. Jól alkalmazható azonban, ha az egyik házastárs fizetése sokkal több, mint a másiké. Mégis jobb, ha a pénznek legalább egy kis közös része van, amit a közös életre költenének. A következő lehetőség csak egy ilyen megközelítést jelent.
A vegyes költségvetés sokkal jobb, mint az előző, mert megőrzi a külön költségvetés előnyeit és egyben kiküszöböli a hátrányait.
Azt az összeget, amit mindenki félre kell tennie, előre egyeztetjük. Például ez lehet a fizetésének 50% -a, vagy abszolút értékben kifejezett összeg (például 30 ezer rubel).
A teljesen megosztott családi költségvetés nem olyan gyakori a 21. században. Régen az volt a szokás, hogy az összes pénzt a feleségnek adták. Most más idő van. A férfinak személyes szükségletekre is szüksége van. Nem fogja kérni őket a feleségétől.
A hónap elején tervet kell készítenie a családi költségvetésről. Milyen költségeket tartalmaznak? Bontsa fel kiadásait három tételre.
1 kötelező befizetés (minden családban elérhető):
Általában ezek a kiadások az összes pénz 40-60%-át teszik ki.
2 Most soroljuk fel az opcionális fizetéseket, de ezek mindig lesznek, mert vagy időszakosan előfordulnak, vagy örömet okoznak nekünk.
Ez az oszlop átlagosan a költségvetés 40%-át foglalja el. A többi pénzt érdemes megtakarítani.
3. Jövedelmének legalább 10%-át fektesse megtakarításokba. Ez lehet egy banális bankbetét vagy egy tőzsde (részvények, kötvények, valuta). Pénzügyi ismereteinek fejlesztése érdekében javaslom, hogy olvassa el az alábbi cikkeket, amelyek érthető nyelven írják le a jövőbeli gazdagság alapvető alapjait:
Nagyon fontos, hogy rendszeresen tegyen félre pénzt a jövőbeni vásárlásokra. Készítsen pénzügyi légzsákot is. Így sokkal magabiztosabbnak érzi magát az életben.
Pár év befektetés alatt új lakásra, autóra, nyaralóra spórolhatsz.
Előre nem látható kiadások, vis maior, elbocsátások stb. esetén mindig rendelkezzen pénzügyi légzsákkal. Ez egy letét, amelyre probléma esetén szükség lesz.
Mérete legalább 3 havi átlagos havi kiadáshoz ajánlott. A nagyobb jobb: 6-12 hónap. Ez a pénz passzív jövedelmet hozhat, vagy egyszerűen csak nőhet az inflációval, ha csak bankbetétbe helyezi, vagy kötvényt vásárol.
Egy ilyen párna felhalmozásához fokozatosan félre kell tennie bevételének egy részét ezen a számlán.
A kiadások és a bevételek írásához használhat egy szokásos jegyzetfüzetet. Ez azonban a további felhasználás szempontjából nem túl kényelmes, így mégis érdemes ezeket az adatokat bevinni a Microsoft Excelbe. Ez egy elemi eszköz, vagy inkább egy táblázat, ahol gyorsan végezhet különféle műveleteket karakterláncokkal. Például összegzés, dátum szerinti csoportosítás stb.
Ha mégis úgy gondolja, hogy a családi költségvetés megtervezéséhez professzionálisabb eszközökre van szükség, akkor az alábbi speciális programokat ajánlom a családi költségvetés kezelésére
A családi költségvetés megtakarítása nem különbözik egy személy szokásos megtakarításától. Két alapvető szabály van:
Ez a két egyszerű szabály lehetővé teszi, hogy megszabaduljon a felesleges kiadásoktól, ez pedig közelebb visz a valódi értékekhez. Felsoroljuk a családi költségvetés megtakarításának többi szabályát:
Folytatásként javaslom a videó megtekintését is: "Hogyan tartsuk meg a családi költségvetést az Excelben":
A család egy miniatűr állam: van feje, tanácsadója, támogatott lakosság”, bevételi és kiadási tételek. Tervezés, forgalmazás és lekötés ( ismerős szavak?) fontos feladat. Hogyan lehet spórolni és spórolni éhínség nélkül? - Készítsen elszámolási táblázatot a családhoz beérkezett pénzeszközökről, és vizsgálja felül a kifizetések szerkezetét.
A huszadik század elejének legendás amerikai színésze Will Rogers mondott:
"Túl sokan költenek pénzt olyan dolgokra, amelyekre nincs szükségük, hogy lenyűgözzék azokat, akiket nem szeretnek."
Az elmúlt hónapokban kevesebb volt a bevétele, mint a kiadása? Igen? Akkor nem vagy egyedül, hanem egy nagy társaságban. A probléma az, hogy ez nem túl jó társaság. Az adósságok, kölcsönök, kötbérek és késedelmes fizetések hógolyóként nőnek... ideje kiugrani a süllyedő csónakból!
„A pénz csak eszköz. Odavisznek, ahová akarsz, de sofőrként nem fognak helyettesíteni” – az orosz származású, az Egyesült Államokba emigrált írónő, Ayn Rand saját bőrén tanulta meg, hogy saját pénzügyeit kell megterveznie és költségvetését megtervezni.
Nem meggyőző? Itt három jó ok Kezdje el tervezni a családi költségvetését
Néhány ökölszabály a családi költségvetés tervezéséhez, amelyeket itt adunk meg, hozzávetőleges útmutatóul szolgálhat a döntések meghozatalához. Mindenki helyzete más és folyamatosan változik, de az alapelvek jó kiindulópontot jelentenek.
Elizabeth és Amelia Warren, a könyv szerzői Minden, amit megér: A végső életre szóló pénzterv" (fordításban " Minden vagyonod: A végső pénzterv az élethez”) írja le a költségvetés egyszerű, de hatékony módját.
A háztartási kiadások 20 különböző kategóriára bontása helyett azt javasolják, hogy a költségvetés szerkezetét három fő összetevőre bontsák:
Az előző szabály változata. A családi költségvetésbe befolyó összes bevétel 20%-át adósságok törlesztésére és pénzügyi párna megteremtésére kell fordítani, 80%-át pedig minden másra.
Ezeket a hüvelykujjszabályokat lehet és kell is igazítani az Ön aktuális helyzetéhez. Közvetlenül az alábbiakban a táblázatban talál egy példát a családi költségvetésre, amely alapul szolgál saját tervének elkészítéséhez.
Kéznél vagy letétben kell lennie olyan összegnek, amely elegendő ahhoz, hogy a család három-hat hónapig megéljen. Elbocsátás, baleset vagy betegség esetén, biztonsági háló"meg fogja akadályozni, hogy kétségbeesett döntéseket hozzon, lehetőséget ad arra, hogy visszatekintsen, és megtalálja a kiutat a körülményekből.
A kiadások és bevételek szerkezetének megtervezése egyáltalán nem nehéz és fárasztó feladat, mint gondolná. Azért léteznek, hogy segítsenek neked egy tervet készíteni, és ragaszkodni ahhoz.
Lépésről lépésre nyújtunk útmutatót a havi családi költségvetés elkészítéséhez egy Excel-táblázatban található sablon alapján, amelyet az alábbi dokumentum letöltésével néhány kattintással testre szabhat.
Spórolni a megtakarítás kedvéért? Ne keverje össze a fösvénységet a kiadások tervezésével. Tűzz ki célokat, és tanulj meg spórolni a lényegteleneken.
Legyen reális a terveiben, fogjon tollat és számolja ki anyagi lehetőségeit. Vagy töltsön le egy Excel-táblázatot, és használja útmutatóként.
Ideje áttekinteni a családi költségvetés szerkezetét. Kezdje azzal, hogy összeállítja az összes bevételi forrás listáját: bérek, tartásdíj, nyugdíjak, részmunkaidős állások és egyéb lehetőségek a családba való pénzszerzésre.
A költségekbe beletartozik minden, amire pénzt költ.
Ossza fel a kiadásokat fix és változó kifizetésekre. Töltse ki a változó és fix költségek mezőit a családi költségvetés fenntartására szolgáló táblázatban, saját tapasztalata alapján. Az excel fájllal való munkavégzés részletes útmutatásai a következő fejezetben találhatók.
A költségvetés elosztásánál figyelembe kell venni a család méretét, a lakáskörülményeket és a „társadalom sejtje” minden tagjának vágyait. A kategóriák rövid listája már szerepel a mintatáblázatban. Fontolja meg azokat a kiadási kategóriákat, amelyekre szükség lesz a szerkezet további finomításához.
A jövedelem oszlop általában a következőket tartalmazza:
A kiadások fix, azaz változatlan: fix adófizetésre oszlanak; lakás-, autó- és egészségbiztosítás; fix összegek az internetre és a tévére. Ez magában foglalja azt a 10-20%-ot is, amelyet előre nem látható esetekre és egy „esős napra” kell félretenni.
Változó költség grafikon:
Vágyától függően a listát kiegészítheti, konkretizálhatja vagy csökkentheti költségtételek nagyításával, kombinálásával.
Nem valószínű, hogy még ebben az órában sikerül táblázatot készíteni a családi költségvetésről, ki kell deríteni, hogy hova és milyen arányban megy el a pénz. Ez egy-két hónapot vesz igénybe. Az elkészült, ingyenesen letölthető excel táblázatban kezdje el a kiadásokat, fokozatosan módosítva a kategóriákat " magadért».
Az alábbiakban részletes magyarázatot talál ehhez a dokumentumhoz, mivel ez az Excel egyszerre több egymással összefüggő táblázatot tartalmaz.
Amikor az emberek elkezdik feljegyezni a kiadásaikat, azt látják, hogy sok pénzt elrepül» teljesen felesleges dolgokon. Az impulzusos, nem tervezett kiadások komolyan ütik a zsebet, ha a bevételek szintje nem olyan magas, hogy néhány-másik ezer észrevétlenül elmúljon.
Addig tagadja meg a vásárlást, amíg nem biztos abban, hogy a termék feltétlenül szükséges az Ön számára. Várjon néhány hetet. Ha kiderül, hogy valóban nem tud élni a kívánt tárgy nélkül, akkor ez valóban szükséges kiadás.
Egy kis tanács: Tedd félre a hitel- és betéti kártyákat. Használjon készpénzt, hogy megtanuljon spórolni. Lélektanilag könnyebb megválni a virtuális összegektől, mint a papírokat számolni.
Most már tudod, mi történik valójában a pénzeddel.
Tekintse meg a csökkenteni kívánt kiadási kategóriákat, és készítsen saját tervet egy ingyenes Excel-táblázat segítségével.
Sokan nem szeretik ezt a szót költségvetés”, mert úgy gondolják, hogy ezek korlátozások, nélkülözések és szórakozás hiánya. Lazíts, az egyéni kiadási terv lehetővé teszi, hogy a lehetőségein belül éljen, elkerülje a stresszt és jobban aludjon, és ne gondoljon arra, hogyan szabadulhat meg az adósságtól.
„A 20 GBP éves bevétel és a 19,06 GBP éves kiadás boldogsághoz vezet. 20 font bevétel és 20,6 kiadás szenvedést okoz” – fedi fel Charles Dickens zseniális jegyzete a tervezés alaptörvényét.
Meghatároztad a célokat, meghatároztad a bevételeidet és a kiadásaidat, eldöntötted, hogy mennyit spórolsz havonta vészhelyzetekre ésrájött a különbségre az igények és az igények között. Vessen egy pillantást a táblázat költségvetési lapjára, és töltse ki az üres oszlopokat.
A költségvetés nem statikus, egyszer s mindenkorra rögzített számok. Szükség esetén mindig javíthatja. Például azt tervezte, hogy havi 15 ezret költ élelmiszerekre, de néhány hónap múlva észrevette, hogy csak 14 ezret költ. Tegye ki a táblázatot - irányítsa át a megtakarított összeget a „megtakarítás” oszlopba.
Nem mindenkinek van állandó munkája rendszeres fizetés mellett. Ez nem jelenti azt, hogy nem hozhat létre költségvetést; de ez azt jelenti, hogy részletesebben kell terveznie.
Az alábbiakban megoldásokat talál a családi költségvetés táblázat szerinti elosztására.
Miután eldöntöttük a főbb célokat, próbáljuk meg elosztani a családi költségvetést egy hónapra, az aktuális bevételeket és kiadásokat a táblázatban feltüntetni, hogy a pénzeszközökkel megfelelően gazdálkodhassunk, hogy a fő célokra spórolhassunk anélkül, hogy kimaradnánk. aktuális és mindennapi igényeket.
Nyissa ki a második lapot Költségvetés"és töltse ki a havi jövedelem, éves bevétel mezőket, és a program maga számítja ki az eredményeket, például:
Oszlopokban " változó költségek"És" fix költségek» írja be a becsült adatokat. Új elemek hozzáadása a következő felirattal: Egyéb", a felesleges nevek helyére írja be a sajátját:
Most lépjen annak a hónapnak a lapjára, amelytől kezdve úgy döntött, hogy elkezdi a megtakarítást és a családi kiadások tervezését. A bal oldalon találja azokat az oszlopokat, amelyekben rögzítenie kell a vásárlás dátumát, válassza ki a kategóriát a legördülő listából, és jegyezze fel.
Például a táblázatba beírt adatokat törölje, és írja be a sajátját:
A kiadások és bevételek hónapok szerinti elszámolásához javasoljuk, hogy tekintse meg az Excel harmadik lapján található táblázatot. Idén", ez a táblázat automatikusan kitölti a kiadásai és bevételei alapján, összegzi és képet ad az előrehaladásról:
A jobb oldalon pedig egy külön táblázat lesz, amely automatikusan összesíti az év összes kiadását:
Semmi bonyolult. Még ha soha nem is próbálta elsajátítani az Excel-táblázatokkal való munkát, csak a kívánt cella kiemelése és számok bevitele szükséges.
Szavazás: Hány éves vagy?
Férfi vagy, vagy nő?
A szavazási lehetőségek korlátozottak, mert a JavaScript le van tiltva a böngészőjében.
Miért döntött úgy, hogy elszámolja a kiadásokat és a bevételeket?
A szavazási lehetőségek korlátozottak, mert a JavaScript le van tiltva a böngészőjében.
Gazdálkodj okosan a pénzzel * 17%, 1092 szavazás
15%-ot szeretnék megtakarítani, 979 szavazatokat
A pénzeszközök 15%-ának ellenőrzése, 977 szavazatokat
Pénzügyi válság miatt a megfelelő rangsorolás érdekében * 8%, 538 szavazatokat
Szeretné megtanulni, hogyan kell pénzt költeni 8%, 512 szavazatokat
Kezelem a költségvetésemet, optimalizálási lehetőségeket keresek * 6%, 385 szavazatokat
Lakást szeretnék venni * 5%, 311 szavazatokat
Anyagilag független akarok lenni * 4%, 228 szavazatokat
A fentiek többsége.. * 3%, 221 hang
Családi élet tervezése egy fiatal férfival * 3%, 221 hang
Biztos akarok lenni a jövőben * 2%, 113 szavazatokat
Szeretném tudni, hogy mennyit költök 2%, 100 szavazatokat
