Kinek kell visszafizetnie a kölcsönt, ha a hitelfelvevő hirtelen meghal?
A hitelfelvevő meghalt – kinek kell kifizetnie a kölcsön adósságait
A halál tragédia és hatalmas sokk az elhunyt családtagjai számára. Ha a temetés után bizonyos idő elteltével kiderül, hogy az elhunyt rokon adósnak bizonyult, és az adósságokat ki kell fizetni, az örökösök gyakran egyszerűen nem tudják, mit tegyenek. Ez különösen igaz azokra az esetekre, amikor a tartozások jelentős fogyasztási készpénzhitel vagy banki jelzáloghitel.
Öröklés- ez a rokon vagy szeretett személy halála után megmaradt ingatlan tulajdonjogának átvétele. De a tulajdonos nélkül maradt autók, lakások és egyéb dolgok jogának átruházása mellett az általa vállalt, élete során ki nem fizetett tartozásokért való felelősségvállalás is. A kölcsön vagy jelzálog nemteljesítésnek minősül, és azt az örökösök kötelesek visszafizetni. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1175. cikke szerint az örökhagyó tartozásait az örököseinek kell megfizetniük.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 478. cikke kimondja, hogy az adós halálával a kötelezettség megszűnik, de csak akkor, ha az elválaszthatatlanul összefügg az adós személyiségével. A személyes tulajdonságok elválaszthatatlanul összefüggenek a személyiséggel, például az éneklés, a rajzolás, a versírás képessége, vagyis az, amit senki más nem tud megtenni az emberért. A bank teljesen közömbös, hogy ki fog fizetni, neki az a lényeg, hogy megkapja a pénzét. Ezért a kölcsönkötelezettségek nem minősülnek az adott személyhez elválaszthatatlanul összefüggőnek, ezért fizetendők. Nyilvánvaló, hogy azoknak kell foglalkozniuk az adósságok törlesztésével, akik részesülnek az örökségből.
Az örökösök, miután még nem volt idejük megszokni azt a gondolatot, hogy szeretett személy nincs többé, és megismerték a bank követeléseit, úgy dönthetnek, hogy az örökhagyó tartozásai megfosztják őket minden megélhetési eszköztől.
Valójában az adósságok kifizetésére a következő szabályok vonatkoznak:
Általában az elhunyt kölcsönével kapcsolatos helyzet a következőképpen alakul: a fizetések leállnak az adós halála után, a bank aggodalmát fejezi ki, a megállapodott kamatokon, különféle büntetéseken és pénzbírságokon felül halmozódik fel. Ezután a banki alkalmazottak tájékoztatást kapnak arról, hogy az adós meghalt, és felszólítják az örökösöket a kölcsön fizetésére, felhalmozott kamatokkal, bírságokkal és kötbérekkel.
Ugyanakkor formailag a banknak van igaza, mert az adósságkötelezettségek a törvény szerint attól a pillanattól kezdődnek, amikor az örökség megnyílik, amely az örökhagyó halálának időpontjától tekintendő nyitottnak (a Ptk. 1113. és 1114. cikke szerint). Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve). Öröklés, az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1152. §-a alapján elfogadottnak tekintik a megnyitásának napján. Vagyis az örökös az elhunyt tartozásait halála pillanatától kezdi meg felelni, függetlenül az örökség tényleges átvételének időpontjától és az öröklési bizonyítvány kézhezvételéig.
Az örökösök általában egyetértenek a hiteltörlesztéssel, de a banki követelések vagyonelkobzások és bírságok formájában abszolút meglepetést okozhatnak számukra. Az örökösöket meg lehet érteni: a szeretett személy elvesztése utáni pszichológiai állapot nem teszi lehetővé számukra, hogy az anyagi problémákra összpontosítsanak. A bírságfizetési kötelezettség igazságtalannak tűnik számukra, és általában követeléseikre válaszul a bank kategorikus elutasítást kap.
Büntetés, pénzbüntetés, büntetés, az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 330. cikke olyan pénzösszeg, amelynek összegét a szerződésben előre megállapodtak, vagy a törvény előírja. A vállalt kötelezettségek nem teljesítése vagy nem megfelelő teljesítése esetén halmozódnak fel. Ilyen helytelen teljesítésnek minősül a kölcsön késedelmes fizetése is. Az örökösök vagy nem szakítják meg a fizetést a megállapított ütemterv betartásával, vagy készüljenek fel arra, hogy a bank bírságot szab ki.
Azonban még pénzbírság felszámítása esetén sem kell kétségbeesniük az újonnan vert adósoknak: a büntetés összege a bírósághoz forduláskor jelentősen csökkenthető az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 333. cikke alapján. A késedelmesen fizetett hitel miatt a bank nem mehet csődbe, ezért veszteségei jelentéktelennek minősülnek. Ezt a bíróság figyelembe veszi.
A bíróság emellett figyelembe veszi azt is, hogy rendkívüli körülmények miatt késett a kölcsön kifizetése, és az örökösök esetleg nem is tudnak arról, hogy elhunyt hozzátartozójuk tartozik a banknak.
Az örökség részévé válhat a jelzáloghitelben lévő lakás is. Öröklése az általános öröklési szabályok szerint történik. A jelzáloghitel-tartozások a lakással együtt öröklődnek. Ez a probléma nagyon egyszerűen megoldható. A bank dokumentumaiban szereplő elhunyt adós helyébe az örökösök lépnek (a jelzálogjogról szóló szövetségi törvény 38. cikke), akik kötelesek folytatni a jelzálogkölcsön kifizetéseit.
Ha az örökösök valamilyen okból nem tudják kifizetni a jelzáloghitel-tartozást, a bank fedezetként veszi a lakást. Ebben az esetben az örökösök megkapják az adós által korábban teljesített kifizetéseket. Ha a lakás az egyetlen otthona az örökösöknek, mindent meg kell tenniük azért, hogy továbbra is fizessék a jelzáloghiteleket, és ne maradjanak fedél nélkül a fejük felett.
A törvény lehetővé teszi, hogy megtagadja a szeretett személy halála után maradt adósságok kifizetését. De hogy ne fizesse ki egy elhunyt hozzátartozójának tartozását, le kell mondania az örökségről. Sőt, a lemondásnak kell lennie közjegyző által hitelesített.
Néha ez az egyetlen kiút, különösen akkor, ha a tartozások összege jóval meghaladja a tervezett öröklés nagyságát. Az örökség megtagadása megmenti Önt attól, hogy bírósághoz forduljon, és ne kommunikáljon a végrehajtói szolgálat képviselőivel. A helyes döntést az örökség nagyságának és az elhunyt után maradt tartozások összegének összehasonlításával hozhatjuk meg.
A hitelezési kérdéseket szabályozó orosz jogszabályok még mindig zárt könyv az oroszok számára, okleveles hiteljogász nélkül nehéz megválaszolni a kérdést – ki fizeti a kölcsönt egy elhunyt hozzátartozó után, és mit mond erről a törvény? Beszéljük meg ezt a kérdést az orosz Sberbank példáján.
Amellett, hogy egy családtag halála pótolhatatlan veszteség a hozzátartozóknak, jogi problémákat is okoz. Ami az öröklést, a végrendeleteket és a vagyonmegosztást illeti, sokan tudják. Mit mond a törvény az elhunyt kötelezettségeiről?
Tévedés azt gondolni, hogy a rokonoknak kell kétségtelenül válaszoljon a banknak az elhunyt tartozásaira. A „feltétel nélkül” szóra összpontosítunk – ez azt jelenti, hogy a jogszabály előír egy ilyen forgatókönyvet, de fenntartásokkal.
Térjünk át az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvére, amely szabályozza az elhunyt örökösei és a hitelezők közötti kapcsolatokat. Kimondja, hogy az elhunyt hozzátartozójának tartozásaiért csak a hivatalos örökösök felelhetnek, a kötelező befizetések összege pedig nem haladhatja meg az örökség nagyságát.
Ha a hozzátartozók nem veszik át az örökséget, megtagadják, vagy nem volt mit örökölni, a bankkal szembeni tartozás nem száll át rájuk.
Egy személy halála után az első napokat a temetéssel közvetlenül kapcsolatos kellemetlen házimunkáknak szentelik. Ezt követően az elhunyt hozzátartozói zavartan, lehangoltak, kényelmetlenül érzik magukat, és egyszerűen nincs erejük megbirkózni az elhunyt által hátrahagyott adósságkötelezettségekkel. De meg kell tenni.
Az első szakasz egy korai fellebbezés a Sberbankhoz az elhunyt kölcsönszerződésével és a halál tényét igazoló dokumentumokkal. A korai jelentkezés leállítja a kamatok és büntetések felhalmozódását a ki nem fizetett adósság után. Az örökség megnyílását a személy halálának napjától kell tekinteni.
Ettől a naptól számított hat hónapon belül az örökösök a közjegyzőhöz fordulnak az örökségbe való belépésre. Hat hónap elteltével megkaphatja az öröklési és birtokbavételi jogról szóló papírokat.
Ha biztos abban, hogy jogosult az örökségre, és bemutatja a pontos összeget, meg tudja jósolni a kötelező befizetések összegét. Amikor kapcsolatba lép a bankkal, a következő dokumentumokat kell bemutatnia:
Ahhoz, hogy kifizesse egy elhunyt rokon hitelét a Sberbankban, át kell utalnia az elhunyt adósságát magának. A bank köteles megújítani a szerződést (ha Ön az egyetlen örökös) azokkal a feltételekkel, amelyek alapján azt az elhunyttal kötötték. A Sberbanknak nincs joga egyedül megváltoztatni a szerződés feltételeit.
Ha több anyagi forrással rendelkezik, mint az elhunyt, akkor tárgyalhat a bankkal, és módosíthatja a kölcsön visszafizetésének módját.
Például nagy havi törlesztőrészlettel lerövidíti az adósság törlesztési idejét, és elkerüli a többletkamat túlfizetését. Ne feledkezzen meg az előtörlesztésről - az ehhez való jog is Önre száll. Az adósságátruházási eljárás általában nem jelent nehézséget az örökös számára. A bank felszólítja Önt, és részletesen elmagyarázza a teljes eljárást.
Emlékezzünk vissza, hogy 2015 óta minden hitel igénylésekor kötelező az élet- és egészségbiztosítás. Az változott, hogy a hitel felvételekor a biztosítónál köthetsz a hitelfelvevő választása szerint, nem pedig a bank által kínáltban (olvasd - kiszabva).
A probléma az, hogy senki nem vesz igénybe biztosítást, még biztosítási esemény esetén sem. Nézzük meg közelebbről, mi a teendő, ha az elhunyt kölcsönt kapott a Sberbanktól élet- és egészségbiztosítással.
A kötelező biztosítás előnyei egy elhunyt rokon hitelének kifizetésekor a Sberbankban. Első lépésként meg kell találni az elhunyt szerződését a bankkal. A biztosítási szerződés csatolva van. Ha nincs ilyen megállapodás, ellenőrizze a biztosítási adatokat a banknál.
A Sberbank elvileg érdekelt a kölcsön visszafizetésében, és nem mindegy, hogy ki fizeti az adósságot az elhunyt után. Ezért a bank hajlandó lehet találkozni félúton. Egyes hitelszerződések közvetlenül írják elő a biztosítási feltételeket, ezért alaposan tanulmányozza át a dokumentációt.
A második lépés a biztosítási szerződés feltételeinek tanulmányozása. Keressen információt arról, hogy mi ellen volt biztosított az elhunyt, mi a biztosítási esemény menete, a kedvezményezettről (erről bővebben lentebb), mennyi ideig van biztosítva.
Ha van biztosítás és az érvényes, vegye fel a kapcsolatot a biztosítottal (ezt a hitelfelvevő halálától számított egy hónapon belül megtette, a biztosítási szerződésben adott esetben egyéb feltételeket kell rögzíteni), mutassa be a szükséges dokumentumokat (a lista az Egyesült Királyság honlapján található, a biztosított memoban, közvetlenül az Egyesült Királysággal tisztázható), és igényeljen biztosítási fizetést.
A biztosítási díj fizetésének módja és feltételei eltérnek attól, aki a kedvezményezett. Ha a kedvezményezett a Sberbank, akkor a biztosító köteles átutalni a díj összegét az elhunyt kölcsönének visszafizetésére. Ebben az esetben a fizetési feltételek nem függenek az örökségbe lépés dátumától. A hitelt a biztosító törleszti, és nem kell a banknak fizetnie.
Ha a kedvezményezett maga a kölcsönfelvevő, vagy annak örökösei, akkor a fizetés a kölcsönfelvevő halála után hat hónappal – a tényleges örökségbe lépést követően – történik.
Ebben az időszakban továbbra is fizetnie kell a hitelt. A kapott prémiumot nem kell hiteltörlesztésre fordítani, más célra felhasználható.
Ha kellő időben kérte a kifizetést az Egyesült Királyságban, és a vállalat megtagadja a kifizetést, vagy (indokolatlanul) késlelteti a határidőt, indítson pert az Egyesült Királyság ellen. Követeljen fizetést a társaságtól erkölcsi károkért, kérjen kártérítést a veszteségekért (az Ön által a kölcsön kifizetése érdekében végzett kifizetésekért). A lényeg az, hogy ne késleltesse ezt a pillanatot.
Ha lehetetlen a biztosításból hitelt visszafizetni, lépjen kapcsolatba a Sberbankkal, hogy intézkedjen az elhunyt adósságkötelezettségeinek átstrukturálásáról. Ezzel csökkentheti a költségeket, csökkentheti a havi hiteltörlesztés összegét vagy egyedi törlesztési ütemtervet alakíthat ki, valamint egyéb juttatásokban részesülhet.
Így nevezik a kölcsönszerződés feltételeiben bekövetkezett jelentős változást, amelynek során változik a kamat vagy a havi törlesztőrészlet mértéke, valamint a hitel futamideje és a tartozás törlesztési ütemezése. Átstrukturálást csak akkor kaphat, ha dokumentált tény, hogy a kölcsön visszafizetése az eredeti hitelszerződésben előírt módon lehetetlen.
Vagyis bizonyítania kell a banknak, hogy:
A szerkezetátalakítás segítségével eltávolítják a Sberbank által a lejárt tartozás miatt felhalmozott büntetéseket és bírságokat. Az átstrukturálási eljárásnak köszönhetően adósságtörlesztési halasztást kap (hat hónapra vagy egy évre, ekkor csak a kölcsön kamatot kell fizetnie).
A kölcsön teljes halasztott fizetését "kölcsönszünetnek" nevezik, és a szerkezetátalakítással megegyezően kerül kiadásra.
A szükséges dokumentumok bankfiókba történő benyújtása után várja meg a bank hitelbizottságának határozatát a szerkezetátalakítás engedélyezéséről. E döntés meghozatalának határideje nem haladja meg a 2 hetet.
Miután a bank jóváhagyta a szerkezetátalakítási kérelmet, felkérik Önt, hogy jöjjön el a bankfiókba, és tanulmányozza át a szolgáltatás nyújtásának feltételeit.
Ha minden megfelel, új hitelszerződést kötnek a bankkal. Ezután már csak követni kell a pontjait, és időben teljesíteni kell a szükséges kifizetéseket.
Az első tanács, hogy az elhunyt tartozásairól tájékoztassák az ügyben illetékes közjegyzőt, mivel azok az örökség részét képezik. Ha több örökös van, kössenek megállapodást egymás között az örökség megosztásának módjáról, és rögzítsék az elhunyt tartozásai megfizetésének rendjét.
A törvény szerint egy személy nemcsak ingó vagy ingatlan vagyont, hanem bankkal szembeni hitelkötelezettséget is örökölhet.
Az Art. A Polgári Törvénykönyv 1175. §-a egyértelműen kimondja, hogy az örökhagyó halála után fennálló összes tartozást az örökösöknek kell megfizetniük.
Sok állampolgár nem ismeri minden jogát és kötelezettségét, ezért aktuális a kérdés, hogy ki köteles fizetni az elhunyt kölcsönét.
A kölcsön visszafizetési kötelezettsége csak az örökölni szándékozó örököst terheli. Itt fontos megjegyezni, hogy a bank az ügyfél halála után is kamatot számít fel.
Ebben az esetben fontos, hogy sürgősen értesítsük a bankot a történtekről, és a körülmények tisztázásáig átmenetileg felfüggesztjük a kifizetéseket.
A hitelfelvevő halála után az örökösnek több műveletet kell végrehajtania a bankkal kapcsolatos problémák megoldása érdekében:
De vannak olyan esetek is, amikor az örökösök nem szereznek azonnal tudomást a bankkal szembeni hitelkötelezettségek meglétéről. Ennek megfelelően senki sem fordul a bankhoz, és nem tájékoztat a hitelfelvevő halálának tényéről.
Ebben az esetben késések lesznek a fizetési ütemezésben, és a bank bírságot és kötbért számít fel, amíg megállapításra nem kerül, hogy ki fizeti a kölcsönt, ha a hitelfelvevő meghalt.
Mivel nincs olyan jogszabály, amely az ilyen helyzeteket szabályozná, a bírósághoz forduláskor az örökös megszabadulhat a felhalmozott bírság megfizetése alól, de köteles lesz megfizetni a tartozás egyenlegét.
Ha ennek ellenére olyan helyzet áll elő, amikor a bank késedelmi díjat követel, akkor a bírósághoz kell fordulni azok törlésére. A legtöbb esetben a bíróság az örökös oldalára áll, mert a kölcsönfelvevő halála után nem halmozható fel bírság.
Vannak olyan helyzetek is, amikor a felvett hitel összege jóval magasabb, mint az öröklött ingatlan értéke. Ebben az esetben az örökös csak az örökségbe átadott vagyon hitelkötelezettségeiért lesz felelős.
Például az elhunyt teljes adóssága 1 millió rubel, az örökölt lakás költsége pedig csak 500 ezer rubel.
Így kiderül, hogy az örökösödés megkötésekor az örökös köteles a kölcsönt a lakás költségének mértékében visszafizetni. De még az öröklés elutasítása esetén is ki kell készíteni a papírokat, hogy a hitelező banknak ne legyen további kérdése.
Amikor a potenciális örökösök tudomást szereznek a kölcsönkötelezettségek létezéséről, nem mindenki vállalja azok kifizetését. Ezért az örökösnek több lehetősége van mások adósságai kifizetésének megoldására:
Más esetekben, amikor az örökös ennek ellenére elfogadja az öröklés feltételeit, a bankkal szembeni hitelkötelezettség megfizetése kötelező. Ha az adósságot nem fizetik vissza, akkor a hitelező banknak jogában áll pénzt követelni bírósági úton egészen a vagyon visszaszerzéséig.
Ki fizeti a kölcsönt, ha a hitelfelvevő meghal? Sokkal könnyebb megérteni azt a helyzetet, amikor a hitel ilyen esetekre biztosított volt.
De nem mindig lesz olyan egyszerű átirányítani a pénzt egy biztosításból a kölcsön visszafizetésére. Ez csak akkor történhet meg, ha a biztosítási ügynökök a hitelfelvevő halálát nem biztosítási eseményként ismerik el.
Például visszautasíthatják azokban az esetekben, amikor a halál ellenségeskedés következtében vagy szabadságvesztés helyén következett be. Ezenkívül nagyon ravasz ügynökök leírhatják a halált egy olyan krónikus betegség következtében, amelyet az elhunyt nem jelentett.
Ilyen esetekben a biztosítás nem fedezi a költségeket, mert ez nem biztosítási esemény. De a legtöbb nagy biztosítótársaság gyakran lojális az ügyfélhez, és kifizeti a nekik járó pénzt.
Mivel bármi megtörténhet, érdemes az életbiztosításra gondolni, amikor hosszú lejáratú drága hitelt igényel. Ha baleset történik, az segít az örökösöknek elkerülni a komoly anyagi kiadásokat.
Más esetekben a hitelfelvevő halála után több forgatókönyv létezik az események alakulására:
Annak érdekében, hogy ne kerüljön ilyen helyzetbe, többször meg kell gondolnia, mielőtt aláírja a megállapodást és kezesként lép fel. Ezenkívül a társkölcsönvevő a hitelfelvevővel egyenlő alapon teljes felelősséggel tartozik a bank felé, és a kölcsön teljes visszafizetése esetén jogában áll kártérítést követelni az örökösöktől.
A legfontosabb, hogy ne feledje, hogy az örökség elfogadásakor vállalja a vele járó adóssági kötelezettségeket is. Tehát józanul kell felmérnie a helyzetet, és csak ezután írja alá a dokumentumokat.
Bővebben a térképről
| Kölcsön a Tinkoff Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
| Kölcsön a keleti banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
| Hitel a Raiffeisenbanktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
| Kölcsön az UBRD Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
 | Kölcsön a lakáshitel banktól. | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
Sajnos a halál nem kérdez tervekről, álmokról. A banki gyakorlatban gyakran előfordulnak olyan helyzetek, amikor egy megbízható ügyfél meghal, és hátrahagyja a kölcsönt.
Mi a teendő a rokonokkal? Ki lesz felelős a pénzügyi és hitelintézet felé, és ki fizeti a kölcsönt, ha a hitelfelvevő meghal? A hatályos jogszabályok szerint a hitelfelvevő halálát követően a kölcsönök kifizetését az örökösök, illetve a kezesek kötelesek teljesíteni.
Itt sok múlik magán a hitelszerződésen, mert a bankot nem érdekli, hogy ki fizet, a lényeg, hogy minden adósság és kamat visszafizetésre kerüljön.
Ha a kölcsönszerződés megkötésekor a pénzügyi és hitelintézettel szembeni kötelezettségek biztosítottak voltak, akkor a teljes összeget és a kamatokat nem az örökösnek, hanem a biztosítónak kell megfizetnie.
Amint azt a gyakorlat mutatja, nem törekednek önmagukkal veszteségesen megoldani a problémát, sok okot keresnek arra, hogy a tragikus körülményt nem biztosítási eseménynek tulajdonítsák (ha valaki börtönben, háborúban, nemi betegségben halt meg, ill. sugárzásnak való kitettség).
A nagy biztosítótársaságok nem érik el ezt az abszurditást, és megpróbálják megtalálni az optimális megoldást, amely nemcsak nekik, hanem az ellenfélnek is megfelel. Ha a biztosító bíróságon keresztül bizonyítja, hogy a hitelfelvevő krónikus betegség következtében halt meg, akkor a biztosítás nem fedezi a hitelezővel szemben fennálló tartozásokat.
Öröklés - olyan dolgok, amelyek egy elhunyt állampolgár tulajdonába kerülnek. Az ingó- és ingatlantárgyakra vonatkozó jogok átruházása mellett az örökösök anyagi kötelezettségeikért is felelősséget vállalnak.
A jelzálog vagy kölcsön szerves részét képezi annak a tehernek, amelyet örökösének kell viselnie. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint. 1175 az elhunyt személy anyagi terheit az örökösök viselik.
A közeli emberek még mindig nem tudják megszokni, hogy nincs szeretett személy, és miután megtudták, hogy most hitelt kell fizetniük, dönthetnek úgy, hogy a hitelező megfosztja őket minden anyagi vagyontól.
Ne essen pánikba, mert mindent rosszul csinálnak. Van néhány szabály:
A mai megállapodások számos jogi eszközt biztosítanak az intézmény alapvető érdekeinek védelmében, amelyek nem fognak menni, ha a hitelfelvevő hirtelen elhunyt. Ezért természetesen a házastárs gyakran felteszi a kérdést: „Kölcsön kell fizetnie elhunyt férje számára?”
Valójában a dolgok úgy állnak, hogy vissza kell adnia a pénzt. De itt van egy nagyon fontos és vitathatatlan részlet - maga a kölcsönszerződés és a vásárolt cikkek hozzávetőleges értékelése. A gyakorlatban a következő esetek fordulnak elő:
Az örökhagyó tartozásai egyfajta örökletes értékű kötelezettség, és minden közeli személy között oszlanak meg, az átvett ingó és ingatlan tárgy nagysága arányában. Például egy fiú és egy házastárs egyenértékű örökséget kapott, ezért ugyanannyit kell fizetniük.
A lényeg itt az, hogy a hiteltartozás ne haladja meg a megszerzett anyagi javak összegét, ellenkező esetben jobb, ha megtagadja, mint semmivel összemérhetetlen összegeket. Pontosan ezt választják azok a hozzátartozók, akik pusztán öröklési jogukról lemondva nem tartoznak a bankoknak semmivel.
A házastárs halála után terhe egy bizonyos pontig, a törvényes örökségbe lépési idő lejártáig határozatlan állapotban marad. Van itt pozitív és negatív oldala is, mert egyrészt a hozzátartozók nem fizetnek semmit, másrészt viszont tovább gyűlnek a bírságok, késedelmi pótlékok.
Az eljárás befejezése után a kötelezettségek teljesítésének felelőssége pontosan attól a pillanattól fogva hárul rájuk, amikor az állampolgár elhunyt, ezért a tartozás főösszegét vissza kell fizetni. Mit kell tenni?
Megpróbálhatja törölni vagy csökkenteni a bírságokat és a felhalmozott büntetéseket. Nyomást gyakorolhat arra, hogy addig a pillanatig, amíg egy elhunyt személy tulajdonába nem kerül, saját problémái vannak a hitelezőkkel, eltartottakkal, nincs pénz a fizetésükre.
Ezt tudni kell! Nincs egyetlen ok, amely mentesítheti a hozzátartozókat annak a személynek a tartozásaiért való felelőssége alól, aki átruházta vagyonát neki, és ő viszont elfogadta.
Egy dolgot érdemes itt tanácsolni - csak ha nem szeretne ilyen örökséget átvenni, akkor mentesülhet a kölcsön fizetése alól, egyéb körülmények között a kötelező törlesztőrészlet legalább egy kis részét vissza kell fizetni.
Ha az örökösök kiskorúak, akkor helyettük a törvényes gyám dönt a vagyon örökléséről. Ennek ellenére a pénzintézetek és a hitelintézetek igen gyakran fordulnak bírósághoz, hogy behajtsák a szülők fennálló tartozását nagykorúságot nem értek gyermekeiktől.
Tettüket azzal magyarázzák, hogy a gyerekek öröklik a szüleik vagyonát, mert gyám mellett viszik el a házból az adós által vásárolt berendezési tárgyakat, holmikat.
2015-ig ezt a gyakorlatot alkalmazták a bankok az elhunyt adós kiskorú gyermekeivel kapcsolatban. Az oroszországi legfelsőbb bíróság azonban egyértelműen tisztázta a hitelezők ilyen követeléseinek szigorú tilalmát, és kimondta, hogy a 18 éven aluliak követelései a tényleges öröklés miatt nem egyeztethetők össze az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvével.
Ezekben az esetekben, ha az általuk örökölt tárgyi tárgy mérete nem áll arányban a hitellel, és csak háztartási cikkekre, holmikra korlátozódik, a gyerekeknek nem kell fizetniük a banknak.
Ha nincs biztosítás, és az egyik hitelfelvevő meghalt, a szerződésben szereplő második fél fizeti a kölcsön összegét. Ha a biztosítást megosztották a hitelfelvevők között, akkor a biztosítónak csak a tartozás felét kell visszafizetnie a bank felé.
Ha több hitelfelvevő társ is van, de csak egy kötött biztosítást, akkor a megállapodás teljes költségére bizonyos pénzösszeg biztosítására teljes kártérítést kell nyújtani.
A szerződés értelmében a pénz- és hitelintézet ügyfelének gyakorlatilag semmi sem változik, a pénzintézetnek jogában áll kifejezni óhaját, hogy cserébe olyan személyt biztosítson, aki készen áll a felelősségvállalásra előre nem látható körülmény vagy ingatlan esetén. biztonságként.
És visszautasítás esetén - a kölcsön mértékének növelése a vissza nemfizetés megnövekedett kockázata miatt. Minden finomságot egyértelműen fel kell tüntetni a megállapodás szövegében, mivel ezek alapvető feltételek. Ha a kölcsönt rendszeresen és hosszú ideig törlesztik, akkor a bank természetesen nem támaszt semmilyen követelményt.
A nehézségek akkor kezdődnek, amikor a fő kezes kifizeti az elhunyt banki ügyfél összes fennálló tartozását, ha a hozzátartozók nem egyeznek bele az öröklési jogba.
Először is, a jelenlegi jogszabályok szerint az állampolgár halálától számítva hat hónapot kell várni, ezután lépnek életbe az öröklési jogok.
Az első szakaszban a hozzátartozók felosztják egymás között az örökhagyó által rájuk ruházott vagyont és az anyagi kötelezettségeket. Amikor az örökség címzettjei készek a kölcsön önként történő törlesztésére, a pénzügyi és hitelintézet felkéri őket, hogy a meglévő szerződést kiegészítsék.
Ebből a célból hivatalos kiegészítő megállapodást kell kötni az elhunyt kölcsönfelvevő terhének rokonokra történő átruházásáról. Ezt követően megtörténik a kölcsön határidőre történő kifizetése, a megállapított határidők szerint.
Alapvetően a bankok nem várnak hat hónapot, és követeléseket fogalmaznak meg a keletkező adósság teljes visszafizetésére, amint tudomást szereznek ügyfeleik haláláról.
Megéri tudni! A házastárs (gyermekek) a tartozást a rá átruházott vagyon nagysága szerint törlesztik!
Emiatt a következő helyzet állhat elő: a tartozás elérte a 20 000 eurót, és csak 10 000 örökölt, ebben az esetben az érintett nem köteles személyes vagyonát befizetni a fennálló tartozás kiegyenlítésére a hitelező felé.
Ha ingó és ingatlan vagyon biztosítékára hitelt adnak ki, az állampolgár öröklés útján kapja meg a zálogtárgyat, és attól a pillanattól kezdve rendelkezhet vele.
Például a fennmaradó jelzáloghitel-tartozás törlesztése után lakjon a kapott házban, vagy adja el a fedezetet a hitel lezárásához, a fennmaradó összeget pedig vegye magára.
Nagykorúság alatti gyermek adományozása esetén a kölcsönt a szülők vagy törvényes gondviselők fizetik. De a hitelezőknek minden lépésüket figyelembe kell venniük, mivel nem sérthetik a kiskorúak jogait.
A banki ügyfél halála után a hitelszerződésből eredő összes fennálló kötelezettséget a kezes átvállalja. Ugyanakkor meg kell térítenie a teljes késedelmet, annak kamatait és azokat a költségeket, amelyeket a kölcsönadó a hitelfelvevő vagy egy másik személy felelősségre vonására fordított.
Kölcsön felvétele kezessel az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint, ha a hozzátartozók nem teljesítik az adósság összegének visszatérítésére vonatkozó kötelezettségeiket, minden felelősség azt a személyt terheli, aki kezességet vállalt a hitelfelvevőért.
A kölcsön visszafizetése után bíróságon keresztül követelheti minden költség és anyagi kár megtérítését!
Az elhunyt barát vagyonát nem ruházzák át neki, de miután az aláírását az okiratra tette, most köteles megtéríteni a hitelező veszteségeit. Ha a hozzátartozók megtagadják az öröklési jogot, ő lesz a kölcsön fő fizetője. Következésképpen teljes joga van az elhunyt vagyonának egy részére, a bankkal szembeni kötelezettségek teljesítésére.
Képzett ügyvéd segít megtalálni a megfelelő megoldást és helyesen meghatározni a fő prioritásokat az elhunyt tartozásai öröklésének helyzetében. Csak az összes dokumentum alapos elemzése után döntheti el, mi a következő lépés, és van-e esély arra, hogy ne fizessen kölcsönt rokonának.
Ezért ne tegyen elhamarkodott lépéseket, különben a következmények katasztrofálisak lehetnek.
A bankok maximális intézkedéseket tesznek annak érdekében, hogy a kibocsátott hitelek időben és maradéktalanul visszafizetésre kerüljenek, még a vis maior körülményeket is figyelembe véve. De ki fizeti a kölcsönt a hitelfelvevő halála esetén? Ilyen helyzetekben több lehetőség is lehetséges. Sok múlik a kölcsönszerződésben foglaltakon.
Az életbiztosítás a kölcsönszerződés aláírásakor olyan intézkedés, amely első pillantásra úgy tűnik, teljesen felesleges. Nem mindenki akar pénzt költeni további intézkedésekre, amelyek bizonyos fokú nyugalmat biztosítanak a hitelfelvevőnek és örököseinek. De néha sajnos előfordulhatnak biztosítási események. Ha a hitelfelvevő élete nem volt biztosítva, akkor a további felelősség terhe a kezesekre vagy a családtagokra hárul. De abban az esetben, ha a kérelmező mindenféle lehetőséget előre átgondolt, a tartozás megfizetésének kötelezettsége átszáll a biztosítótársaságra.
Érdemes figyelembe venni, hogy a hitelfelvevő halála nem mindig minősül biztosítási eseménynek. Például bizonyított öngyilkosság esetén megtagadják a kártérítést. Az örökösöknek ki kell fizetniük az adósságot. A biztosítás igénylésekor figyelmesen olvassa el a javasolt feltételeket. Általában az ügyfél megerősíti, hogy egészséges és nincs fogyatékossága. Néhány esetben azonban kiderül, hogy a kérelmező kezdetben nem felelt meg az előírt feltételeknek. A biztosító társaság ilyen tények felfedezése esetén nem vállal felelősséget a tartozás visszafizetéséért.
Milyen lépéseket kell tenni az örökösöknek a hitelező halála esetén. A biztosítási kötvényt és a kölcsönszerződést be kell mutatni a biztosítók képviselőinek. Ezt a lehető leghamarabb meg kell tenni, egészen addig, amíg a bank meg nem kezdi a büntetőkamat felszámítását. Nem titok, hogy a biztosítótársaságok akkor sem sietnek teljesíteni kötelezettségeiket, ha minden feltétel teljesül. Ilyen esetekben a bírósághoz fordulás felgyorsítja a folyamatot.
Abban az esetben, ha az elhunyt hitelfelvevő nem biztosította az életét, tartozásait, beleértve a bankkal szemben fennálló tartozásait is, harmadik félre ruházzák át. Az, hogy a jövőben ki fogja visszafizetni az adósságot, számos feltételtől függ.
A bankok általában a hitelszerződés sikeres megkötése érdekében garanciát követelnek meg a hitelfelvevőtől az adósság visszafizetése érdekében. Ebben a minőségben a biztosíték járhat el, figyelembe veszik harmadik felek opcióit és garanciáit. Milyen kötelezettségei vannak a kezeseknek a hitelkötelezettségekért? A következő fizetési késedelem esetén a bankoknak joguk van a tőketartozás, a felhalmozott kamatok, kötbér és egyéb költségek megfizetését követelni a kezesektől. Ez utóbbi viszont nem támaszthat anyagi követelést a hitelfelvevő által kapott pénzeszközökre.
A hitelfelvevő halála esetén a kezességi kötelezettségek megszűnhetnek. De ilyen helyzetekben érdemes odafigyelni az aktuális hitelszerződésre. Tekintettel arra, hogy a kölcsönfelvevő halála utáni kötelezettségei az örökösökre szállnak át, a kölcsönszerződés rendelkezései tartalmazhatnak olyan kitételt, hogy a kezes önként vállalja az új adósokért való felelősséget.
Ha a kezességvállalási szerződésben az szerepel, hogy a kezes vállalja, hogy a hitelfelvevő halála esetén is felel a tartozásaiért, a tartozást teljes mértékben vissza kell fizetni. Ezután megpróbálhatja a befizetések egy részét az örökösök terhére kompenzálni, akkor csak az elhunyttól kapott vagyon összegén belül. A kezes számára a legkényelmesebb megoldás az lenne, ha a szerződésben nem szerepel az adósság visszafizetésére vonatkozó záradék a hitelfelvevő halála után. Ebben az esetben a bankoknak nem lesznek követelései, és nem kell visszafizetni a hitelt.
Egy személy halála után hozzátartozói igényelhetik az öröklési jogokat. Sajnos ebben az esetben az adósságkötelezettségeket is egyenrangúnak tekintik az ingatlanvagyonnal. Az örökösök kötelesek lesznek fizetni az elhunyt után fennálló kölcsönt. De számos korlátozás létezik. A bankoknak csak az örökölt ingatlan összegén belül van joguk a kölcsönért kártérítést követelni. A tartozás többi része nem fizetendő vissza. A hitelfelvevő hozzátartozói elkerülhetik a tartozási kötelezettségek megjelenését, ha nem kötnek öröklési jogot.
Ilyen helyzetekben helyesen kell értékelni a körülményeket - van-e értelme bejelenteni a tulajdonhoz való jogait, ha az adósságkötelezettségek összege meglehetősen lenyűgöző? Itt mindenkinek fel kell mérnie a saját erősségeit, és ki kell számítania a lehetséges előnyöket. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy részben nem köthet öröklési jogot.
Pozitív döntés esetén az elhunyt eszközeit és kötelezettségeit teljes egészében át kell venni. De a későbbiekben le lehet mondani az öröklési jogról, ha például kiderül, hogy a kapott tartozások meghaladják a megszerzett ingatlan értékét.
De ezt legkésőbb az örökség megnyitásától számított 6 hónapon belül meg kell tenni.
A hitelkötelezettségek teljesítésekor a biztosíték az adósság visszafizetésének garanciájaként szolgál. Vis maior esetén a bankok a veszteségeiket a zálogként megmaradt ingatlan terhére fedezhetik. Ez a gyakorlat a jelzáloghitelekre, autóhitelekre vagy más célú szerződésekre vonatkozik. Mi van akkor, ha a hitelfelvevő halála után marad fedezet? A tulajdonjog az örökösökre száll át, ha élni kívánnak ezzel a lehetőséggel.
Akkor szükségük lesz:
Ha kiskorú lesz az elhunyt örököse, akkor az adós vagyona átszáll rá, a kölcsön visszafizetésének kötelezettsége a vagyonkezelőket terheli. A zálogjoggal kapcsolatos további intézkedések nem lehetnek ellentétesek a fiatal örökösök érdekeivel. Az elhunyt hozzátartozóinak távollétében, vagy az öröklési jog bejelentésének hiányában a bankok saját belátásuk szerint rendelkeznek a biztosítékról.
Sajnos a hozzátartozó halála után az utódoknak fel kell készülniük arra, hogy nemcsak az elhunyt vagyonát öröklik, hanem a tartozásait is. A fennálló hitelek fennállása esetén a további fizetési teher az örökösök vállára hárul. De ilyen esetekben számos feltétel van, amely korlátozza a bank követelményeit. Milyen esetekben felelősek az örökösök a további kifizetésekért?
Több lehetőség is van:
Érdemes megfontolni, hogy annak ellenére, hogy a bank esetlegesen kötelezi az elhunyt után járó kölcsönt, az örökösöknek csak a kapott vagyon értékén belül van joguk a kötelezettségek visszafizetésére. Ezért a behajtási igény kézhezvétele után meg kell állapítani az átvett eszközök valós értékét. Az ingatlanértékelést kormányzati szervek vagy független cégek végezhetik. Az objektumok leltári, kataszteri vagy piaci árát veszik figyelembe.
Mi a teendő a jelzáloghitel-tartozással, ha a fő hitelfelvevő meghal? A jelzálogszerződés jellemzője a célorientáltság. A befolyt pénzt lakásvásárlásra kell fordítani, amelyet a banknak biztosítanak. Fizetés megszüntetése esetén a banknak jogában áll elvenni az ingatlant. Mit tegyenek az elhunyt hitelfelvevő hozzátartozói? Ilyen helyzetekben érdemes figyelembe venni, hogy a lakás az általános szabályok szerint öröklés tárgyának minősül.
A szövetségi jelzálogtörvény olyan rendelkezéseket tartalmaz, amelyek azt jelzik, hogy a további fizetési kötelezettségek átszállnak az örökösökre. Ez azt jelenti, hogy a bankoknak jogukban áll a fennmaradó összeg kifizetését követelni a hozzátartozótól. Például egy házastárs halála után a jelzáloghitelre felvett lakás adósságát az elhunyt özvegyének kell visszafizetnie. Ha a kölcsön törlesztésére nincs lehetőség, a banknak jogában áll elvenni az ingatlant. A korábban kifizetett összegeket azonban vissza kell fizetni az örökösöknek.
A fentieket elemezve megállapítható, hogy az örökös felel az elhunyt hozzátartozójának tartozásaiért, ha az örökségbe lépés tényét rögzítették. De sokan szembesülnek azzal a helyzettel, hogy a bankok a tőke- és kamatfizetés mellett a nemfizetés idejére felhalmozott kötbéreket és bírság megfizetését is megkövetelik. A kötbér teljes tartozásának összegét bírósági határozat határozza meg.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének rendelkezései szerint a teljes összeg az öröklés megnyitása előtti és utáni kötbérből állhat. Az adósság örökösök általi visszafizetésekor ki kell zárni a hitelezők jogellenes cselekményeinek lehetőségét. Ha a bankok hosszú ideig szándékosan nem nyújtják be követeléseiket, az igazságügyi hatóságok megtagadhatják a további pénzbírságok és szankciók formájában történő beszedését.
Halva hitelkártya a Sovcombanktól
Hitelkeret:
350 000 dörzsölje.
Türelmi időszak:
365 nap
10%-tól
20-tól 80 évig
Megfontolás:
Szolgáltatás:
0 rubelt
Hitelkeret:
300 000 dörzsölje.
Türelmi időszak:
100 nap
23,99%-tól
21-65 éves korig
Megfontolás:
Szolgáltatás:
1190 rubeltől
Hitelkártya 110 nap a Raiffeisenbanktól
Hitelkeret:
600 000 dörzsölje.
Türelmi időszak:
110 nap
29%-tól
23 és 67 év között
Megfontolás:
Szolgáltatás:
0 rubelt
Hitelkártya Tinkoff Platinum
Hitelkeret:
300 000 dörzsölje.
Türelmi időszak:
55 nap
Csak 2 esetben lehet elkerülni az elhunyt hozzátartozójának kölcsönfizetési kötelezettségét. 1. lehetőség - az örökségről való teljes lemondás. Az ilyen intézkedéseknek akkor van értelme, ha a kapott haszon gyakorlatilag nem haladja meg a megjelent új tartozások összegét. A 2. lehetőség a hitel visszafizetésének mellőzésére akkor jelenik meg, ha kiderül, hogy a hitelfelvevő korábban biztosította az életét.
De szükséges, hogy a biztosítás feltételei megfeleljenek a jelenlegi helyzetnek. Például a cégek megtagadják a kártérítést, ha kiderül, hogy a hitelfelvevő öngyilkosság következtében halt meg, vagy szándékosan egészségkárosodást okozott nagy mennyiségű kábítószer- és alkoholfogyasztással.
Ha több hitelfelvevő társ van, a tartozásért mindegyikük egyetemlegesen felel. Az ilyen típusú hitelezésre példa a jelzáloghitel. Ebben az esetben az egyik házastárs halála után a fennmaradó részt a második fizeti. Ha több hitelfelvevő társ van, a megállapodásban minden személy felelősségének mértékét fel kell tüntetni. A hitelbiztosítást a hitelfelvevők jövedelmének figyelembevételével végzik. Az egyik résztvevő halála után az ő részét a biztosító fedezi. A többiek részesedésük arányában fizetik az adósságot.
Az öröklés megkötésekor nem lehet elkerülni az elhunyt hozzátartozójának kötelezettségeinek visszafizetését. A negatív következmények minimalizálása érdekében érdemes az örökösöknek tájékozódni hozzátartozójuk anyagi helyzetéről, mielőtt új státuszt igazolnának. Az állami szerveknek tájékoztatást kell adniuk az ingatlanok rendelkezésre állásáról.
Az FSPP és a közlekedési rendőrség regionális weboldalain érdemes utánanézni a kifizetetlen bírságoknak és követeléseknek. A gátlástalan szervezetek, kihasználva az örökösök alkalmatlanságát, további összegeket próbálhatnak beszedni vagy megtagadni a kártérítést. Ilyen esetekben nem valószínű, hogy el lehet menni szakértői tanácsok és esetleges peres eljárások nélkül.
Egy ilyen, amúgy is kellemetlen eseményt, például egy hozzátartozó halálát, súlyosbíthatja további hitelkötelezettségek megjelenése. Ezért az öröklés megkezdése előtt érdemes megismerkedni az elhunyt anyagi helyzetével. Emellett lehetőség van banki követelések fogadására az öröklési ingatlan átvétele után néhány hónap elteltével.
