Szociális jelzáloghitelek fiatal családok számára - a regisztráció jellemzői és szabályai. Fiatal család jelzáloghitelének szociális programjának feltételei

A fiatal családok jelzáloghitelei a szociális jelzáloghitelek kategóriájába tartoznak. De nem minden család kaphat hitelt: ehhez meg kell felelnie bizonyos feltételeknek és követelményeknek. Egy fiatal család az államhoz vagy a bankhoz fordulhat jelzáloghitelt. Tekintsük részletesebben javaslataikat.

Hol lehet jelzáloghitelt felvenni

Egy fiatal család kétféle jelzáloghitelt kaphat:

• banki szociális programok fiatal családok számára (például kölcsön a Sberbanktól "Fiatal családok jelzáloga").

Szövetségi célprogram "Housing"

A fiatal családok szövetségi programjához való csatlakozás feltételei:

• minden családtagnak 35 évnél fiatalabbnak kell lennie;
• sorba kell állnia a lakáskörülmények javítása érdekében.

A fiatal családok jelzáloghitelének állami támogatásának feltételei:

• régiónként eltérő lehet a támogatás mértéke. Például Moszkvában egy gyermek nélküli család 42 m 2 lakást kap, ha gyerekek vannak - 18 m 2 személyenként;
• továbbá, ha nincs gyerek, az állam fizeti a lakásköltség 35%-át. Ha vannak gyerekek, mindegyik után további 5%-ot kell fizetni.

Az állam által nem fedezett lakás összegét a fiatal családok szociális jelzáloghitelezési szolgáltatását nyújtó banktól kell felvenni. Ha levonjuk az összeget az állami támogatásból, jó kedvezményes jelzáloghitelt kapunk.

A "Housing" szövetségi célzott programhoz való csatlakozáshoz szüksége van:

• jobb lakáskörülményekre szoruló család státuszának megszerzése;
• csatlakozzon a Fiatal Család programhoz;
• kapjon egy igazolást, amely megerősíti a támogatásra való jogosultságot;
• vegye fel a kapcsolatot az Orosz Föderáció kormánya által a rászoruló fiatal családok életkörülményeinek javítására irányuló állami program végrehajtása érdekében létrehozott Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség (AHML) irodájával.

Hitel a Sberbanktól "Jelzálog fiatal családoknak"

A fiatal családok számára a Sberbank jelzáloghitelének feltételei:

• legalább az egyik házastársnak 35 év alattinak kell lennie;
• kamatláb 11,5-13,25%;
• kölcsön futamideje legfeljebb 30 év;
• előleg - 10%, ha a családnak gyermeke van; 15%, ha nincs gyerek;
• a jóváírási időszakban történő gyermek születése esetén halasztást biztosítanak: lakásépítés idejére - 2 év, gyermek születése esetén - 3 év.

Hogyan lehet a legjobban jelzálogot felvenni egy fiatal család számára

Annak érdekében, hogy az ifjú házasok nyereségesen vegyenek fel jelzáloghitelt, mindenekelőtt meg kell próbálnia bejutni a fiatal családok jelzáloghiteleinek szövetségi programjába. Ezzel sok pénzt takaríthat meg, és gyorsabban fizetheti ki hitelét.

A befolyt összeget a család a másodlagos ingatlanpiacon lakásvásárlásra, az építési szakaszban, valamint saját lakás építésére fordíthatja.

Függetlenül attól, hogy kapott-e állami támogatást vagy sem, a fennmaradó vagy teljes (állami támogatás nélkül) jelzáloghitel nyilvántartásba vétele érdekében fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal. Először is vegye fel a kapcsolatot azokkal a bankokkal, amelyek szociális hitelprogramokkal rendelkeznek fiatal családok számára.

De legyen óvatos: egyes bankok csak azért hoznak létre szociális kölcsönöket, hogy felhívják magukra a figyelmet, de valójában a fiatal családok kedvezményes hiteleinek és az egyszerű jelzáloghitel feltételei gyakorlatilag nem különböznek egymástól.

Készüljön fel a jelzáloghitel visszautasítására, mivel a bankok nem szívesen adnak kölcsönt, ha a házastárs még nem érte el a hadköteles korhatárt, és a házastárs szülési szabadságon van.

A dokumentumok

Azon dokumentumok listája, amelyeket be kell nyújtani a banknak ahhoz, hogy döntést hozhassanak egy fiatal család szociális jelzáloghitelének kiadásáról:

• jelentkezés két példányban;
• a házastársak útlevelei és a gyermekek születési anyakönyvi kivonatai;
• házassági anyakönyvi kivonat;
• jövedelemigazolások (vagy a hitelösszeg körülbelül 40%-ának rendelkezésre állása az első részletre). Ezenkívül kérhető a munkafüzet másolata;
• kivonat a házkönyvből;
• igazolás a lakhatási körülmények javításának jogáról.

Ezek a fő dokumentumok. A bank politikájától függően további dokumentumokat kérhet.

A lakhatáshoz való jog minden orosz állampolgár egyik alapvető alkotmányos joga. A családi jelzáloghitel a lakosság kényelmes lakásvásárlásának egyik támogatási formája. A jelzáloghitelezés feltételei szerint a fiatal gyermekes pároknak ma lehetőségük van lakást vagy magánházat vásárolni, és egy bizonyos időtartamra kifizetni az adósságot a bank felé. Sok család azonban részesülhet állami támogatásban.

A családi jelzáloghitel az Orosz Föderációban egy speciális lakáshitel-program, amelyet gyermekes vagy gyermek nélküli házaspároknak nyújtanak. Nem titok, hogy a saját lakás jelentősen növeli a születésszámot, javítva ezzel az ország általános demográfiai helyzetét. Ezért a családi jelzáloghitelnek mindig 3 fele van a tranzakcióban:

• pénzeszközöket biztosító pénzintézet;
• hitelfelvevő;
• állapot.

Ugyanakkor a saját négyzetméter megszerzéséhez nyújtott állami segítség a következő módok egyikén fejezhető ki:

• bizonyos pénzösszeg átutalása bankhitel adósságának törlesztésére;
• a kibocsátott kölcsön kamatlábának csökkentése;
• céltartalék ingatlantárgyak eladására és vételére egy speciális alapból.

Az államilag támogatott családi jelzáloghiteleket 2019-ben több program is képviseli.

A "Fiatal Család" program a Lakás projekt keretében

A "Housing" szövetségi program közel 20 éve működik Oroszországban. Ez alatt az idő alatt orosz családok ezreinek sikerült házakat vagy lakásokat szerezniük személyes használatra saját, kölcsönzött és állami források kombinálásával. A fiatal családok állami programjának fő feltételei:

1. Kor. A program elnevezésének megfelelően azok a párok kaphatnak kölcsönt, amelyekben mindkét házastárs 35 év alatti.
2. A lakhatási igény. Hitelfelvevővé válhatnak azok a családok, akiknek nincs saját életterük, vagy nem megfelelő körülmények között élnek.
3. A hivatalos bevételek elérhetősége. A cselekvőképes családtagok közül legalább egy állandó munkahellyel és jövedelemmel kell rendelkeznie, amely elegendő a kölcsön havi törlesztésére.

Ha egy házaspár megfelel a hitelfelvevőkkel szemben támasztott összes követelménynek, jelzálogszerződést kötnek a saját lakóterületük megvásárlásához szükséges összegre. Az állam a kölcsön visszafizetésére 30-40% összeget utal át (a család összetételétől és a gyermekek számától függően).

Fiatal család a Sberbankban és a Rosselkhozbankban

Egyes bankok különösen előnyös banki termékeket kínálnak ügyfeleiknek. Az ilyen programok a hitel- és pénzintézetek, valamint az állam együttműködésének eredményei. Tekintsük részletesebben a Sberbank és a Rosselkhozbank által a fiatal családok számára biztosított speciális programokat.

Az Orosz Föderáció 35 év alatti állampolgárai számára évi 9%-os díjat biztosítanak legfeljebb 30 évig, akik megfelelnek a következő követelményeknek:

• törvényes házas vagy egyedülálló szülők, akiknek 35 év alatti gyermekük van;
• csak kész házat vásárolnak;
• a jövőbeni kifizetésekkel arányos hivatalos bevétellel.

A fiatal családok a bank kölcsönzött pénzeszközeit használhatják lakás, vidéki nyaraló, telek vagy magánház építésére. A kölcsön rubelben, amerikai dollárban vagy euróban adható ki. A hitelfelvevő követelményei:

• nem idősebb 35 évnél;
• a kölcsön kifizetéséhez elegendő jövedelemszint;
• kezdeti hozzájárulás lehetősége (legalább 10%, anyasági tőke felhasználása megengedett).

Házépítés vagy gyermekszülés esetén a hitelfelvevőknek 3 éves türelmi időt biztosítanak a tőketartozás megfizetésére.

Családi jelzáloghitel állami támogatással 6 százalék 2018 óta

2018 óta új állami hitelezési program indult, amely már "Családi csepegtető 6 százalékos állami támogatással" néven szerepel. A 2018. január 1. és 2023. március 1. között született második, harmadik és további gyermeket nevelő családok számára lesz elérhető.

Ennek a hitelprogramnak a fő feltételei a következők:

1. Kölcsönzött források biztosítása évi 6%-kal.
2. Az összeget új épületekben lakásvásárlásra vagy meglévő lakáshitel refinanszírozására lehet felhasználni.
3. Az adásvételi szerződés kizárólag jogi személyekkel köthető.
4. A maximális hitelösszeg 3 000 000 rubel, szövetségi jelentőségű városok esetében - 8 000 000 rubel.
5. A támogatást a 2. gyermek születésekor legfeljebb 3 évig, a 3. baba születésekor 5 évig nyújtják. Ha a program ideje alatt a 2. és 3. gyermek megjelenik a családban, 8 évig állami támogatás jár

Az államilag támogatott családi jelzáloghitel jelentős segítséget jelent a két- vagy többgyermekes családok számára. Az oroszok mindössze 6%-os éves kamattal vásárolhatnak új, kényelmes lakást lakáshitelből. Az anyasági tőke kezdeti hozzájárulásra vagy az adósság egy részének kifizetésére is rendelkezésre áll.

Putyin rendelete

2017 novemberében Oroszország elnöke ismét felvetette a két- vagy többgyermekes családok állami támogatásának szükségességét. Putyin rendelete közvetlen utasításokat tartalmazott a szabályozási keret kialakítására és a lakossági hitelprogram gyors végrehajtására, 6%-os arányban.

kormányrendelet

Már 2017 decemberében teljesült az ország elnökének minden követelménye, és a kormány bemutatta az országot Dmitrij Medvegyev aláírásával. Tartalmazza a hitel- és pénzügyi szervezetek, valamint az AHML JSC állami támogatásának szabályait, amikor az állampolgárok évi 6%-os kedvezményes lakáshitelt nyújtanak. A lényegük egyszerű:

• a bankok alacsony kamattal nyújtanak hitelt a lakosságnak;
• a kieső bevételt az állam a költségvetési források terhére megtéríti.

2019-es változások

2019 februárjától a családi jelzáloghitel feltételeinek módosítását tervezik a kedvezményes kamat futamideje kapcsán. Amint azt Tatyana Golikova miniszterelnök-helyettes elmondta, már megkötötték a feltételeket, amelyek alapján a kölcsön teljes időtartama alatt 6 százalékos kedvezményes kamat lesz érvényes azon családok számára, ahol a második és az azt követő gyermek születik. Lehetőség van a jelzáloghitel-kamattámogatás bevezetésére is, melynek mértéke a jegybank + 4 százalékpont. A családok állami támogatásának harmadik pontja ezekhez a változásokhoz a hitelező felé fennálló tartozás esetleges részleges elengedése, de legfeljebb az adósság 10% -a és 450 000 rubel.

Érvényesség

A családi jelzáloghitel 6 százalékos programja rövid távú. A 2018. január 1. és 2023. március 1. közötti időszakban 2. és 3. gyermeküket világra hozó családok kedvezményes feltételekkel vehetnek részt a programban és vásárolhatnak saját lakást. Az állami program meghosszabbítása egyelőre nem várható, de az eredmények alapján változtatások lehetségesek.

A program feltételei

Csak azok a pénzintézetek bocsáthatnak ki 6 százalékos kamattal lakáshitelt, amelyek kifejezik részvételi szándékukat a programban. Ehhez a bankoknak részvételi kérelmet kell benyújtaniuk az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumához, valamint egy bizonyos dokumentumcsomagot, amely megerősíti pénzügyi stabilitásukat és jogi tisztaságukat.

A potenciális hitelfelvevők számára az általánosak a választott banktól függetlenül ugyanazok lesznek (VTB, Sovcombank stb.), de bizonyos sajátosságokat hordoznak az ügyfél-ellenőrzés és -regisztráció során.

Tagsági és hitelkövetelmények

Ahhoz, hogy az új kedvezményes hitelezési program keretében hitelfelvevővé válhasson, meg kell felelnie bizonyos követelményeknek:

1. Kor. A potenciális banki ügyfél nem lehet 21 évesnél fiatalabb és 65 évnél idősebb.
2. Családi állapot. A fő feltétel a hitelfelvevő második vagy harmadik gyermekének születése a programidőszak alatt. Ugyanakkor a hivatalosan megkötött házasság jelenléte vagy a második szülő hiánya a családban nem számít.
3. Foglalkoztatás. A hitelfelvevőnek állandó munkahellyel és olyan jövedelemmel kell rendelkeznie, amely elegendő a kölcsön havi törlesztőrészleteinek kifizetéséhez. Ugyanakkor a tapasztalat az utolsó helyen legalább hat hónap.

A kölcsönnel kapcsolatban a közvetlen felhasználásra vonatkozó követelmények vonatkoznak:

• új épületben vagy kész lakásban lévő lakás vásárlásához egy fejlesztőtől;
• meglévő hitel refinanszírozására (a lakást az elsődleges piacon vásárolták, fejlesztőtől).

Résztvevő bankok

Az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma elfogadta a kérelmeket, és 47 hitel- és pénzintézetet hagyott jóvá a Családi jelzáloghitel 6 százalékos program résztvevőjeként:

Hogyan kell elintézni

A kedvezményes kamatozású lakáshitel igénylését a Pénzügyminisztérium listáján szereplő bankválasztással kell megkezdeni. Miután eldöntötte a potenciális hitelezőt, kövesse az alábbi lépéseket:

1. Első fellebbezés a bankhoz.
2. A hitelfelvevő jelentkezési lap kitöltése.
3. A szükséges dokumentumok rendelkezésre bocsátása (kölcsönfelvevők útlevele, jövedelmet igazoló pénzügyi dokumentumok, házassági és gyermek születési bizonyítványok).
4. A pályázat pozitív elbírálása esetén a kiutalt összegen belül megfelelő ingatlant kell találni.
5. A lakáshoz szükséges dokumentumok biztosítása.
6. Jelzálog-szerződés aláírása.
7. A tranzakció regisztrációja a Rosreestr.

Meglévő jelzáloghitel 6%-os refinanszírozása

Refinanszírozást azok a családok végezhetnek, akik korábban lakáshitelt vettek fel, a programidőszak alatt újabb gyermek születése esetén. Ehhez bizonyos feltételeknek teljesülniük kell:

• a lakást az elsődleges piacon vásárolták jogi személy eladótól;
• korábban a kölcsönt nem alakították át;
• nincs aktuális hitel késedelme.

A regisztrációs eljárás meglehetősen egyszerű:

1. 6%-os kedvezményes kamatláb jelzáloghitel-refinanszírozási kérelemmel és gyermekek születési anyakönyvi kivonatával a bankhoz fordulva;
2. kiegészítő refinanszírozási megállapodás aláírása;
3. az árfolyam csökkentése és új fizetési ütemezés tanítása.

Családi jelzáloghitel állami támogatással a Sberbankban

A Sberbank az elsők között kezdett hiteleket kibocsátani, amelyek már megkapták a népszerű "" nevet. A 6%-os kölcsöntőke biztosításakor a bank előírja a szerződés sikeres megkötésének feltételeit:

• a hitelösszeg legalább 20%-ának kötelező előleg befizetése;
• a minimális hitelösszeg 300 000 rubel;
• a kölcsön futamideje 12 hónaptól 30 évig, míg a türelmi idő 3-8 évig tarthat;
• a megszerzett ingatlan kötelező biztosítása, valamint a hitelfelvevő élete és egészsége.

Családi jelzáloghitel az AHML állami támogatásával

Az ország fő jelzáloghitel-ügynöksége a következő feltételekkel nyújt családi kölcsönt az állampolgároknak:

1. 3-30 éves időtartamra.
2. 6% türelmi idő alatt (3-8 év), majd a százalékot a következő képlet szerint kell meghatározni: az Orosz Föderáció Központi Bankjának irányadó kamata + 2%;
3. A minimális előleg 20%. Megengedett a családi tőke, valamint az egyéb szociális juttatások és támogatások igénybevétele.
4. A hitelfelvevő biztosítás kötelező.

A szerződés megkötésekor megengedhető 4 társhitelfelvevő bevonása, amelyek közül az egyiknek a címzett kölcsönfelvevő házastársának kell lennie.

Egyéb segítségnyújtás jelzáloghitellel rendelkező családnak

A családi jelzáloghitel csak egy része az összoroszországi projektnek, amelynek célja:

• feltételek megteremtése a családok számára a kényelmes lakhatás megszerzéséhez;
• a születésszám növelése az országban;
• az építési volumen növekedése.

Jelenleg más állami támogatási programok is működnek a gyermekes családok számára:

1. Matkapital. 453 026 rubel összegű készpénzes igazolás biztosítása a második gyermeküket szült anyáknak. A források több területen is felhasználhatók (nyugdíj, képzés, lakásvásárlás vagy lakásépítés).
2. Katonai jelzálog. A katonaság számára speciális felhalmozási programot (NIS) hoztak létre, melynek segítségével 3 év elteltével a honvédség személyi számláján összegyűlik a lakáshitel megszerzéséhez és a saját élettér megszerzéséhez szükséges összeg.
3. Szociális hitelezés. A segélyprogramok sikeresen működnek a polgárok bizonyos kategóriáinak: tudósok, tanárok és más közszférában dolgozók számára. A program lényege, hogy a lakáshitel egy részét (25-45%) törlesztjük különböző szintű költségvetésből.
4. Támogatási és fejlesztési programok a vidéki lakosság számára. A vidéken élő vagy költözni vágyó fiatal szakembereknek, közszférában dolgozóknak lehetőségük van kedvezményes lakásvásárlásra.

A családi jelzáloghitel oroszok milliói számára jelent lehetőséget életkörülményeik jelentős javítására. A második vagy harmadik baba születésekor nyújtott kedvezményes hitelezési feltételek azonban nem szüntetik meg azt az igényt, hogy rendelkezzenek bizonyos szintű jövedelemmel, és teljesítsék a bank hitelfelvevőkkel szembeni követelményeit.

Ezeknek a programoknak a működésével kapcsolatos kérdéseit kommentben várjuk.

Hálásak leszünk a bejegyzés értékeléséért és az újraküldésért.

Jelzálogjogászunk mindig elérhető, és elmondja, hogyan jövedelmező jelzálogkölcsönt felvenni és állami juttatásokat kapni.

Lakásra ma már kevesen sikerül spórolni, de az állam támogatásának köszönhetően kedvezményes lakáscélú hitelhez juthatnak a fiatal családok. Egy fiatal moszkvai család jelzáloghitelje is szerepel azon állami programok listáján, amelyek ezt a lakossági kategóriát támogatják a lakhatási probléma megoldásában, de nem minden család kaphatja meg, aki szeretné. A regisztráció feltételeit és a jelentkezőkre vonatkozó követelményeket törvényileg rögzítik.

Hogyan változott egy fiatal család jelzáloghitele 2019-ben Moszkvában?

Kezdjük azzal, hogy idén a 35. életév betöltése előtt is lehet lakáscélú hitelt felvenni, e korhatár után mindkét házastárs esetében elvész a fiatal család státusza. Moszkvában fiatalok számára jelzáloghitelek adhatók ki:

• ha a családnak nincs saját otthona;
• ha a család fizetőképes, pl. legalább az egyik házastárs dolgozik;
• a rendelkezésre álló élettér biztonságáról;
• kedvezményes kamattal. 2019-ben Moszkvában 6 százalékos jelzáloghitelt lehetett felvenni.

Az utolsó pont a két-, három- vagy többgyermekes fiatal családokra vonatkozik. Fontos, hogy a gyermekek az Orosz Föderáció kormánya által meghatározott időszakban szülessenek, és ez 2019-2022. Mindegy, hogy Moszkváról vagy másik orosz városról van szó, a követelmény ugyanaz, és a szövetségi körzetek helyi szinten nem tudják befolyásolni az új állami program megvalósítását.

Jelzálogfeltételek egy fiatal moszkvai család számára az új program keretében

A program számos bank közreműködésével valósul meg, a listán továbbra is szerepel a Sberbank, a VTB Bank, a Gazprombank, a Rosselkhozbank, az Alfa-Bank és más hitelintézetek. Ha van néhány árnyalat, amelyet a fiatal családoknak figyelembe kell venniük:

• A moszkvai bankok megkövetelik a család összetételére, a munkahelyre és a fizetési szintre, a kezesekre és a biztosítékra vonatkozó dokumentumokat, a hitelfelvevő hiteltörténetét "ellenőrzik". Az új program keretében nincs engedmény a fogadás tekintetében;
• ha a kölcsönt korábban kapták, és 2019. 01. 01-től újabb gyermek született, Moszkvában igényelheti jelzáloghitel refinanszírozását, és újraszámítást kaphat;
• a kedvezményes kamat csak 3-5 éves jelzáloghitel-törlesztésre vonatkozik.

Ezen a portálon tisztázhatja a regisztráció feltételeivel kapcsolatos összes részletet, kiszámíthatja a jelzálogkölcsönt egy fiatal moszkvai család számára, figyelembe véve az előleget, a lakhatási költségeket és egyéb paramétereket.

A Sberbank követelményeinek megfelelően Fiatal család- olyan család, amelyben legalább az egyik házastárs 35 évesnél fiatalabb.
(Mindkét házastárs 36 éves - a család nem "fiatal";
ha ő 20 éves, ő pedig 70 (vagy fordítva), a család fiatalnak számít).
Is " Fiatal család»Az anyából és gyermekből (vagy apából és gyermekből) álló nem teljes családnak minősül, ha az anya (apa) 35 évesnél fiatalabb.

Különféle programok „Fiatal család”

Sberbank a „Fiatal család” program nem önálló programok, hanem kiterjesztik a hitelfelvevők (megfelelő életkorú és családi állapotú) lehetőségeit a Sberbank legtöbb jelzáloghitel-programjához:

A „Fiatal család” programok jellemzői

Van "Fiatal család" programok Számos olyan tulajdonság van, amely megkülönbözteti őket a Sberbank többi hitelprogramjától:

1. Hiteltársként "Fiatal család", nem csak a "fiatal házastársak", hanem az egyes házastársak szüleinek jövedelme is számításba jöhet (ami a maximális hitelösszeg meghatározásakor lehet fontos).
   Ráadásul:
   • abban az esetben, ha a Kölcsönfelvevőtársak házastársak és a Szülő (Szülők), a Kölcsönvevőtárs-házastársak fizetőképességének számítása során a fő munkahelyi jövedelem mellett További jövedelemfajták is meghatározhatók. az egyes kölcsönfelvevők-szülők fizetőképességének számításakor csak egy munkahelyről származó bevételt (nyugdíj) vettek figyelembe;
   • abban az esetben, ha a Kölcsönvevőtárs hiányos családból származó anya (apa) és annak Szülője (Szülei), az egyes hitelfelvevők fizetőképességének számításakor a főhelyi bevételen felül. munkavégzés (nyugdíj), által "Fiatal család" program további típusú bevételek is figyelembe vehetők.
2. A Kölcsönvevő/Kölcsönfelvevők kérésére a "Fiatal család" program a tőketartozás törlesztésére halasztás adható (a kölcsön futamidejének általános emelésével legfeljebb 5 évre):
   • az Ingatlantárgy építési idejére, de legfeljebb két évre;
   • gyermek(ek) születésekor a kölcsönszerződés érvényességi ideje alatt három éves koruk betöltéséig.
     A kamatfizetésben nincs halasztás.

Ne keverje össze a Sberbank Fiatal Család programját a Fiatal Családok Megfizethető Lakás Programjával

Sokan összezavarnak jelzálogprogram "Fiatal család" A Sberbank és az állami program "Megfizethető lakás egy fiatal családnak".
De ezek különböző programok.
Az állami program a várólistán lévőknek szól: a „Megfizethető lakhatás fiatal családnak” programnak megfelelően kedvezményes feltételekkel biztosítják a lakhatást. A várólistán nem szereplő lakhatást az Állami Program nem biztosítja.
A Sberbank programja szokásos jelzálog. "Fiatal család"- a fent leírt módon bővíti a Sberbank hagyományos jelzáloghitel-programjainak lehetőségeit. A Sberbank Fiatal Család programjában való részvételhez nem kell várólistára kerülnie: a várólistán szereplők nem részesülnek kedvezményben a programból. A Sberbank programban való részvételhez a megfelelő életkoron kívül olyan jövedelemmel kell rendelkeznie, amely lehetővé teszi jelzáloghitel fizetését.

Hitel kész lakás vásárlásához a megvásárolt fedezete mellett

A kamatok nem függnek az előleg nagyságától és a hitel futamidejétől.

A "Fiatal Család" programban résztvevők kamatai:

• • A fedezet értékével együtt 15%-ot meghaladó kezdeti befizetés esetén a kamatláb 9,5% lesz.

Kölcsön kész lakás vásárlására a kölcsönvevő tulajdonában lévő másik lakóhelyiség fedezete mellett

A program keretében hitel nem feltétlenül a megszerzett lakóhelyiség, hanem más lakóhelyiség biztosítéka ellenében is nyújtható.
A hitelfelvevők azonban ritkán élnek ezzel a lehetőséggel, inkább hitelt vesznek fel a megszerzett lakóhelyiség biztosítéka ellenében. De van ilyen lehetőség.

Ugyanakkor fontos szem előtt tartani, hogy a hitel nem haladhatja meg a megszerzett és a banknak elzálogosított egyéb lakások 85%-át.

Abban az esetben, ha a zálogtárgy egyéni lakóház vagy egyéni lakóházként nyilvántartott sorház, az adott ház elhelyezkedő telek is zálogként átkerül a bankhoz.

• A kölcsön összege 300 000 rubeltől kezdve
• A kölcsön futamideje 1 évtől 30 évig bezárólag
• • 0%-tól 85%-ig terjedő hitel/fedezet arány mellett a fedezet értékével együtt 9,5% lesz a kamat

Kérjük, vegye figyelembe: a Sberbank hivatalos honlapján az árak az alábbiakban találhatók. A helyzet az, hogy a Sberbank jelzi a legalacsonyabb díjakat, amelyek akkor lehetségesek, ha a hitelfelvevő fizetést kap a Sberbanktól, a hitelfelvevő beleegyezik az elektronikus regisztrációba, és a megvásárolt tárgy a DomClick webhelyen található.
jelezzük a legtöbb hitelfelvevőnek kiadott kölcsönöket.

Ha kiszámítja a kamatlábakat, figyelembe véve az alább feltüntetett különféle promóciók által biztosított összes kedvezményt, akkor eléri a Sberbank által jelzett értékeket.

A kamatok 1%-kal emelkednek - a jelzálogjog bejegyzése előtti időszakra.

Más lakóhelyiség zálogának kölcsönének fedezete esetén a kölcsön kiadása előtt, vagy a Sberbank széfjein keresztül történő adásvételi ügylet esetén a kamatok nem emelkednek, de a kamatlábak a jelzálogjog bejegyzését követően érvényes

Ha nem jogosult a Fiatal Család programra, a kamatok magasabbak lesznek. Azt javaslom, hogy ismerkedjen meg a "" program kamataival és feltételeivel.

A ház felépítése előtt a lakást a hitelfelvevő tulajdonába bejegyezték és a banknak elzálogosítják, a kamat 1%-kal magasabb.

A kamatlábak feltüntetése a hitelfelvevő átfogó jelzálogbiztosítása alapján történik, amely tartalmazza:
- a fedezet megsemmisülés elleni biztosítása - ezt a fajta biztosítást a jelzálogtörvény írja elő. A hitelfelvevő nem tagadhatja meg;
- tulajdonosi jogcím biztosítás;
- a hitelfelvevő élet- és rokkantbiztosítása.

Ha megtagadja:
- élet- és rokkantbiztosítás a kamatok 1%-kal emelkednek
- jogcímbiztosítás a program kamatai nem változnak

Különleges promóció "Bérezés a Sberbankban"

Ez a promóció biztosítja kamatcsökkentés 0,5%-kal alapértékektől.

Mi a fiatal családok hitelfelvételének eljárása? Ki jogosult fiatal család szociális jelzáloghitelére 2018-ban? Ki tud segíteni a fiatal családoknak a jelzáloghitel megszerzésében és törlesztésében?

Sziasztok kedves HeatherBober online magazin olvasói! Denis Kuderin üdvözli Önt.

Folytatjuk a jelzáloghitelezés témáját. Egy új cikk foglalkozik a fiatal családok jelzáloghiteleivel.

Ennek a kérdésnek a jelentősége nyilvánvaló: a fiataloknak, mint a társadalom egyetlen más szegmensének sem, teljes és kényelmes élettérre van szükségük.

Szóval tessék!

1. Hogyan működik a "Fiatal család" szövetségi program

A saját élettérrel nem rendelkező fiatal családok számára nagyon fontos a lakhatás: azoknak, akik úgy döntöttek, hogy örökre megkötik sorsukat, különösen sürgősen szükségük van elszigetelt és kényelmes térre a gyümölcsöző és boldog élethez.

A modern Oroszországban a társadalom fiatal sejtjeinek nincs sok lehetősége saját lakásvásárlásra. Szinte lehetetlen pénzt megtakarítani lakásvásárlásra vagy házépítésre.

Ennek számos oka van - az árak szintje (beleértve magukat a lakásokat is), a gazdasági instabilitás, az infláció és a rubel leértékelődése.

A legtöbb állami és kereskedelmi vállalatnál a tapasztalatlan fiatal szakembereknek általában nagyon alacsony fizetést kínálnak, ami még a megélhetésre sem mindig elegendő.

Ilyen körülmények között a fiatal családoknak korlátozott számú lehetőségük van saját életteret szerezni. Pontosabban, egyetlen valódi módja van - lakás vagy ház vásárlása jelzáloghitel segítségével.

Az oldal részletes áttekintést nyújt a működéséről.

„Fiatal Család” program – segítség a lakhatási körülmények javításában

A jelzáloghiteleknek számos negatív vonatkozása van - magas kamatlábak a legtöbb orosz bankban, szigorú szerződési feltételek, amelyek szerint a hitelfelvevőket pénzbírsággal sújtják a késedelmek és fizetési késedelmek miatt, hatalmas túlfizetések a teljes hitelidőszakra.

De vannak pozitív oldalai is:

• saját lakás vásárlásának lehetősége most, és nem több évtizedes megtakarítások és megtakarítások után;
• jelzáloghitel-programok széles választéka a bankokban;
• kedvezményes feltételek a fiatal családok számára.

Az utolsó pontnál térjünk ki részletesebben. Hasznos azoknak a fiataloknak, akik házasok, ha tudják, hogy kedvezményes jelzálogkölcsönt kaphatnak a szövetségi Fiatal Családsegítő Programon keresztül.

A kezdeményezés a „ Fiatal család". A programban részt vevőknek joguk van az állam térítésmentes támogatását igénybe venni, valamint lakásvásárlási támogatásban részesülni, beleértve a jelzáloghitelt is.

Nem beszélünk a lakások és házak teljes állami kifizetéséről. Ez bizonyos összegen belül jelentős anyagi támogatást jelent. A fiatalok maguk döntik el, mire költik ezt az összeget.

Készpénzes támogatás igényelhető:

• egyszeri ingatlanvásárláshoz;
• fizetni a jelzálogkölcsönt;
• építkezéshez.

A projekt egy hasonló programot váltott fel, amely 2005-től 2015-ig működött, és a „ Megfizethető lakás egy fiatal család számára».

A program feltehetően 2020-ig működik - ebben az időszakban mindenki, aki megfelel a projekt feltételeinek, igénybe veheti a szövetségi költségvetést és az állami támogatást.

Ezenkívül az Orosz Föderáció régiói és testületei saját programokkal rendelkeznek a fiatal családok számára, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy egyszeri pénzbeli juttatásokat és jogi segítséget vegyenek igénybe jelzáloghitelek megszerzéséhez.

A bankok viszont félúton is találkoznak fiatal családokkal. A kereskedelmi pénzintézetek segítsége nem önzetlen, de a fiatal házastársak is juthatnak némi haszonhoz.

Azon családok számára, ahol a férj és a feleség 35 év alatti, a bankok a következő juttatásokat nyújtják:

• csökkentett kamatok;
• minimális előleg vagy annak hiánya;
• halasztott fizetések szankciók kiszabása nélkül.

A jelzáloghitel, annak minden hátrányával együtt, még mindig ésszerűbb és jövedelmezőbb megoldás, mint a lakásbérlés.

Ha a bérelt lakás és a kölcsön fizetése között választ, akkor az utóbbi végül kevesebb pénzt fog igénybe venni, ráadásul lehetővé teszi olyan lakás megvásárlását, amely minden fizetés után teljesen az Öné lesz.

A bérelt lakás soha nem lesz a tiéd, sőt, a tulajdonosok bármikor kérhetik a lakótér kiürítését.

2. Kik jogosultak szociális segélyre

A szociális jelzáloghitelek igénybevételéhez a fiataloknak a Fiatal Család program tagjaivá kell válniuk.

Ezt nagyon egyszerű megtenni - kérelmet kell benyújtania a kerületi adminisztrációhoz, és be kell mutatnia a szükséges dokumentumcsomagot a szervezet alkalmazottainak. A jelentkezésnek meg kell indokolnia a programba való beiratkozási szándékát.

A fiatal családok életkörülményeinek javítását célzó állami programok végrehajtását az AHML - Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség - nevű szervezet végzi. Ennek a hivatalnak az Orosz Föderáció összes alkotórészében van fiókja.

A programba 35 év alatti házastársak jelentkezhetnek. A programba való belépéshez egyébként egyáltalán nem szükséges gyerek.

Az állami támogatásra való jogosultság okai:

• az a lakás, amelyben a házastársak jelenleg élnek, nem megfelelő alapterületű teljes értékű lakóépület;
• a ház nem a házastársaké, hanem ideiglenesen bérbe van adva;
• a kérelmezők kommunális lakásban élnek beteg állampolgárral vagy állampolgárokkal;
• a fiatal családnak saját megtakarítása van, ami nem elegendő a jelzálog-járulék fedezetére.

A bankok némileg eltérő feltételekkel nyújtanak hitelt fiatal családoknak. Például a Sberbank figyelembe veszi a házastársak teljes életkorát. Ha 70 évnél fiatalabb, a család fiatalnak számít.

Példa

A Szmirnov családban Ivan férje 39 éves, Olga felesége 30. A Sberbank szabályai szerint a család a „fiatal” kategóriába tartozik, és kedvezményes jelzáloghitelt igényelhet, ha az összes többi feltételnek megfelel.

Egyéb követelmények a kereskedelmi szervezetekkel szemben:

• a család állandó havi jövedelemmel rendelkezik, amelynek összege legalább kétszerese a rendszeres hiteltörlesztések összegének;
• hivatalos foglalkoztatás;
• mindkét házastárs legalább hat hónapos szolgálati ideje az utolsó szolgálati helyen;
• regisztráció egy lakásvásárlás régiójában egy bizonyos ideig.

Egy másik árnyalat: ha egy férfinak a jelzáloghitel-fizetés során a hadseregbe kell mennie, a családnak igazolást kell mutatnia a banknak arról, hogy az ezen időszakra vonatkozó jövedelem lehetővé teszi számukra, hogy ugyanabban a mennyiségben folytassák a havi kifizetéseket.

Olvassa el a részletes anyagot egy külön kiadványban.

3. Hogyan vásároljunk otthont jelzáloghitellel egy fiatal család számára - eljárás

Nem minden bank biztosít kedvezményes feltételeket a fiatal családoknak, de a legtöbb orosz városban vannak ilyen intézmények.

A fiatal családok jelzáloghitelének megszerzéséhez szükséges műveletek algoritmusa a következő:

1. Férj és feleség a Fiatal Család program tagjaivá válnak, és oklevelet kapnak.
2. A házastársak megtalálják a számukra minden szempontból megfelelő lakást, beleértve az árat is, figyelembe véve a juttatásokat és a támogatásokat.
3. Készülnek azok a dokumentumok, amelyekre a pénzintézetnek szüksége lesz.
4. A házastársak találnak egy bankot, amely kedvezményes programokat biztosít.
5. Kölcsönszerződés és adásvételi szerződés készítése folyamatban van.

Most minden lépésről - részletesen.

1. lépés: Részvétel állami támogatási programokban

Ahhoz, hogy a lehető legjövedelmezőbb jelzálogkölcsönt vegyen fel, meg kell próbálnia csatlakozni egy szövetségi programban vagy hasonló fókuszú regionális projektekben résztvevők soraihoz.

A „Fiatal Család” programban való részvétel még nem garantálja az állam anyagi támogatását, de természetesen valós esélyt ad annak elnyerésére.

A részt vevő családok először helyet kapnak a támogatások sorában, majd igazolást állítanak ki, amely lehetővé teszi számukra, hogy igénybe vegyék a lakáscélú állami támogatást. A pénzeszközök felhasználhatók ház építésére vagy lakásvásárlásra a másodlagos piacon.

De érdekel minket egy másik lehetőség a pénzeszközök felhasználására - jelzáloghitel kezdeti befizetéseként.

A szövetségi költségvetési eszközök kezelésének mechanizmusa hasonlít az anyasági tőkealapok felhasználására. Készpénzt szintén nem adnak ki, és csak állami szervek engedélyével lehet bankszámlára utalni.

A webhelyen külön cikk található a beszerzésről.

Az állami pénzeszközök felhasználása a jelzáloghitel nyilvántartásba vételekor lehetővé teszi, hogy kedvező feltételekkel kölcsönt vegyen fel, és gyorsan kifizesse egy pénzügyi társasággal szemben fennálló tartozását.

Ha lehetőség adódik az állami segítség igénybevételére, azt feltétlenül meg kell tenni. Nem számít, milyen minimálisnak tűnik a költségvetési támogatás, ez megtakarítja a családi pénzeszközöket, és más sürgős szükségletekre irányítja őket.

2. lépés: Tulajdon kiválasztása

Mire kell irányulniuk a családosoknak az ingatlan kiválasztásakor? Először is - egy lakásról vagy házról készült felvétel. Előbb-utóbb a legtöbb családban gyerek születik, ezért érdemes előre számolni a kiegészítéssel.

Ideális lehetőség az állam által ösztönzött kétszobás, javított elrendezésű lakás egy új épületben. Ha a jövedelem lehetővé teszi, hogy tágasabb lakást válasszon, senki sem tiltja meg, de a jelzáloghitel összege természetesen nő.

A bankok időről időre a fejlesztőkkel (partnereikkel) együtt akciókat tartanak, amelyek szerint az új építésű lakásokat olyan feltételekkel értékesítik, amelyek különösen vonzóak a fiatal családok számára.

Ha követi az ilyen eseményeket a pénzintézetek weboldalain, akkor esély van arra, hogy az állami támogatással történő hitelezésnél még jövedelmezőbb megoldást találjon.

3. lépés: Dokumentumok elkészítése

Minden banknak megvannak a maga feltételei a megállapodás megkötésére. Az előzetesen elkészítendő és elkészítendő dokumentumok listája azonban mindenhol megközelítőleg azonos.

Valószínűleg a következőkre lesz szükség:

• az útlevelek eredeti példányai és másolatai;
• Házassági anyakönyvi kivonat;
• a lakóhelyen (tartózkodási helyen) történő regisztrációról szóló dokumentumot;
• oktatási dokumentumok;
• a gyermekek születési anyakönyvi kivonatai (ha vannak gyerekek);
• a munkafüzet másolata;
• a munkaszerződés munkáltató által hitelesített másolata;
• jövedelemigazolások 2-NDFL (eredeti) formában;
• igazolás az állami támogatások nyújtásáról.

Az egyéb dokumentumokat egy adott bank mérlegeli.

4. lépés: Bank és program kiválasztása

Állami támogatással vagy anélkül, és a jelzálogkölcsönt kereskedelmi pénzintézetben kell hivatalossá tenni. Ez azt jelenti, hogy a rendezvény pénzügyi befektetést igényel a hitelfelvevőtől.

Jó, ha az induló törlesztőrészlet vagy a tőketartozás egy része állami költségvetésből fizethető, ha nem, akkor meg kell elégednie a választott bank intézményének előnyeivel.

A szakértők azt tanácsolják, legyen óvatos, és alaposan tanulmányozza át a jelzáloghitel-programokat – amit úgy hívnak, hogy "nagyítóval a kezében".

Egyes szervezetek kizárólag új ügyfelek vonzására hoznak létre szociális hitelajánlatokat, valójában a kedvezményes és a hagyományos hitelek feltételei csak papíron különböznek egymástól.

A kölcsönnyújtás elutasításának okai gyakran a következő körülmények:

• az egyik házastárs stabil jövedelmének hiánya;
• szülési szabadság a feleségtől;
• a férj tervezett életkora;
• a családi összjövedelem alacsony szintje.

Egyes helyzetekben segít a társkölcsönfelvevők – a stabilan magas jövedelmű házastárs szülei – vonzása.

Számos bank nem szolgál ki olyan ügyfeleket, akik kevesebb, mint 10 éve élnek a régióban.

5. lépés Jelzálog-szerződés regisztrációja

Hadd emlékeztessem önöket a jelzáloghitel alapfeltételeire - a bank pénzt ad a hitelfelvevőknek lakásvásárláshoz, az ügyfél megszerzi a tárgyat, és annak tulajdonosává válik.

A lakhatási jog a lakhatásra és a megfelelő otthoni gondozásra korlátozódik. A lakás a kölcsön teljes kifizetéséig a bank záloga marad. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek nincs joga ingatlant eladni vagy megváltoztatni a bank engedélye nélkül.

A megállapodásban a hitelfelvevők minden joga és kötelezettsége a lehető legrészletesebben le van írva. Mielőtt aláírom, azt tanácsolom mindkét házastársnak, hogy lépésről lépésre tanulmányozzák ezt a dokumentumot. Ha nehézségekbe ütközik a feltételek megértése, jobb, ha előre kéri a bankvezetők pontosítását.

Fókuszban:

• a kamatláb nagysága;
• a havi kifizetések ütemezése és eljárása;
• Lásd a késedelmi díjakról szóló részeket.

Mint fentebb említettük, a bankok éppen ezeken a pontokon biztosítanak kedvezményes feltételeket a fiatal családok számára.

A kölcsönszerződés aláírásával egyidejűleg vagy közvetlenül utána készül a lakásvásárlási / eladási dokumentum.

Az eladónak történő pénzátutalási módot egyénileg egyeztetjük. Az ingatlantulajdonosok választhatnak, hogy pénzt utalnak át bankszámlájukra, vagy használnak széfet.

Nézzen meg egy hasznos videót a fiatal családok banki programjairól:

4. A szociális jelzálog előnyei és hátrányai - szakértői vélemény

A szociális jelzáloghitelek előnyei a fiatal családok számára nyilvánvalóak, de nem minden feleségnek és férjnek sikerül valódi állami segítséget igénybe vennie. Egyes hitelfelvevők összekeverik a kereskedelmi banki programokat a szövetségi projektekkel.

A hibák elkerülése érdekében csak azokkal a bankokkal működjön együtt, amelyek az AHML hivatalos partnerei. Ezek az intézmények nyújtanak programokat állami támogatással.

Ugyanakkor a szövetségi költségvetésből származó pénzeszközök többféleképpen is felhasználhatók:

• az előleg közvetlen visszafizetésével;
• a kamatláb támogatásával (csökkentésével).

Ha azonban olyan „fiataloknak szóló” programokat használ más bankokban, amelyek nem kapcsolódnak az AHML-hez, akkor nem számíthat az állam segítségére. Igaz, továbbra is biztosítanak Önnek bizonyos juttatásokat - például éves türelmi időt az alapjövedelem elvesztése vagy gyermek születése esetén.

Pénzügyi elemzők azt tanácsolják az állami támogatáshoz nem jutó fiatal családoknak, hogy rohanjanak jelzáloghitelhez.

Ezt a kérdést stratégiailag kell megközelíteni. Talán jövedelmezőbb egy kicsit később jelzáloghitelt felvenni, amikor a család állapota megváltozik.

Példa

Gyermek születik a családban. Az Orosz Föderáció egyes régióiban (például Kamcsatkában) ez elegendő a regionális anyai tőke megszerzéséhez. A gyermek után járó pótlék pedig a baba születése után azonnal jelzáloghitel előlegként használható fel.

A második gyermek születése után még több lehetőség adódik. A szövetségi főváros alatt jelzálogkölcsön felvétele Oroszország minden régiójában megengedett.

Egy másik fontos kérdés, hogy a pénzügyi tervezésben tapasztalattal nem rendelkező fiatal családok hogyan tudják megérteni, hogy bevételük elegendő lesz-e a jelzáloghitel törlesztésére és a teljes hiteltörlesztési időszak alatt kényelmes életvitelre?

Azt tanácsolom, hogy végezzen egy ilyen kísérletet: nyisson egy feltöltött bankszámlát, és az év során minden hónapban utaljon át rá a jelzáloghitel-levonásokkal körülbelül megegyező összeget. Szerintem fél év múlva kiderül, hogy a család képes-e 15-30 évig elviselni ekkora költségvetési terhelést.