Hitel felvétele házépítéshez. Melyik bankot válassza - állami vagy magán. Jövedelmező hitel a vállalkozástól ház építésére

Egyre népszerűbbek a magánház építésére felvett jelzáloghitelek, mert sokan a magánházat sokkal ígéretesebb alternatívának tekintik, mint akár egy kényelmes városi lakást egy jó környéken. Ennek okai meglehetősen nyilvánvalóak:

• a magánlakóépület a saját szuverén területe, amely önmagában áll, és nem egy óriási lakó "hangyabolyban" található, ezért nem kell elviselni a többlakásos ház minden "varázsát" - éjszakai csend , a szomszéd gyakorlata, árvízveszély és egyéb;
• A ház előnye a lakással szemben, hogy szó szerint korlátlan a tervezési és átalakítási lehetőség - a magánlakó épület saját belátása szerint építészetileg berendezhető, illetve átalakítható. Egy lakásban a szabadság foka sokkal alacsonyabb, mivel a falak lebontásához / felszereléséhez engedély szükséges a lakásügyi osztálytól, és számos tervezési megoldást el kell hagyni a teherhordó falak károsodásának veszélye miatt;
• a személyes otthon nem csak magának a háznak a területe, hanem valamilyen szomszédos terület is, amely többféleképpen használható, például gyümölcs- és bogyóskertet szervezhet rajta;
• végül az egyéni házat sokan tekintik egy rangosabb lakásformának, amely sokkal mélyebben gyökerezik az emberi lakások történetében, mint a lakás, amely szó szerint az elmúlt évszázadokban jelent meg a modern típusú városok megjelenésével.

A saját magánház építéséhez szükséges hitelek fő lehetőségei

De a probléma az, hogy Oroszországban kevés embernek lesz szüksége pénzre ahhoz, hogy egyszerűen földterületet vegyen és megszerezzen, béreljen egy építőipari céget, és megépítse „saját erődjét”. Még egy átlagos kétszobás lakásnál is a legtöbben kénytelenek jelzáloghitelt venni. A magánházról nem is beszélve.

Ezért azok 97% -a számára, akik a szó teljes értelmében személyes lakást szeretnének szerezni, csak egy út van - a bankba. Szinte az összes ismert bank részt vesz a magánlakásépítés finanszírozásában: Sberbank, Alfa-Bank, VTB 24, Vostochny Bank, Raiffeisenbank, Renaissance Bank, Gazprombank és sok más bank.

Azonban nem mindegyik rendelkezik a lehetséges ajánlatok teljes listájával a jelzáloghitelezési szektorban, amely a magánházakat érinti. Összesen 4 fajta kölcsön különíthető el magánlakás építésére:

• építési fogyasztási hitel;
• a klasszikus jelzálog egyik változata ház építésére;
• lakáshitel kiegészítő fedezettel;
• speciális jelzáloghitel-programok az adósság anyasági tőkével történő részleges visszafizetésének feltételével.

Az építés alatt álló jelzáloghitel általában a jelzáloghitel legnehezebb formája. A bankok itt meglehetősen kockázatosak, ezért a hitelfelvevők feltételei kemények. Tehát nagyon gyakran van „lebegő kamat”, vagyis a banknak joga van módosítani az éves kamat összegét az ügyfél általi tartozás visszafizetésének időszakában.

Természetesen szinte mindig a növekedés irányába. De mivel minden jelzáloghitelezési típusnak megvannak a maga sajátosságai, előnyei és hátrányai, mindegyiket részletesen elemezni kell. A fogyasztási hitel a bankok által az ügyfeleknek nyújtott pénzkölcsönök leggyakoribb formája.

A fogyasztási hitelezés az összes hitelezés közel felét teszi ki. Magán és állami bankok egyaránt. Az okokat a fogyasztási hitel jellemzőiben kell keresni. Ugyanezek a jellemzők meglehetősen korlátozottá teszik ennek a hitelezési formának a magánlakásépítésben történő alkalmazását. Tehát a fogyasztási hitelt a következő pontok jellemzik:

1. A megszerzés és a regisztráció viszonylagos egyszerűsége. Ha az ügyfél rendelkezik a bank aktív fizetési kártyájával, akkor ebben az intézményben két okmányon - útlevélen és egy második személyazonosító okmányon (például jogosítványon) - fogyasztási kölcsön nyújtható. De ha kellően nagy összeget (100 ezer rubel felett) kérnek, még a fogyasztói hitelezési szektorban is valószínűleg 2-NDFL eredménykimutatást és munkakönyvet kérnek. De mindenesetre a fogyasztási hitelek szféráját a gyorsaság jellemzi - minden döntés (pozitív és negatív) 3 banki napon belül megszületik.
2. Az ilyen hitelezés részeként ne hagyatkozzon túl nagy összegekre. A felső hitelküszöb 1,5 millió rubeltől 2 millió rubelig változik, attól függően, hogy az ügyfél melyik bankkal áll kapcsolatban.
3. A magas kamatok a fogyasztási hitelek gyorsaságának és viszonylagos elérhetőségének következményei lettek (a bankok így igyekeznek minimalizálni a lehetséges költségeket). A kamat ezen a hitelterületen gyakorlatilag soha nem alacsonyabb 20%-nál, a szokásos pedig 25%. Ha a hitelfelvevő anyagilag megbízhatatlannak tűnik, a lehető legnagyobb összeget kéri, vagy a bank kérésére elmulasztja a 2 szja-igazolást, akkor mindez igen magasra emelheti a kamatot.
4. A hitel futamideje itt soha nem haladja meg a 10 évet, ami gyakran túl rövid egy magánház építésének befejezéséhez.
5. De még mindig sok ügyfél vonz egy másik funkciót – egy nem céltényezőt. Vagyis a bankot nem érdekli, hogy az ügyfél a hitelre kapott pénzt hol és hogyan költi el. Ez maximális szabadságot ad a hitelfelvevőnek, amikor a forrásokat nem közvetlenül, hanem közvetve költheti el valamilyen, az építkezéshez kapcsolódó halaszthatatlan kiadásra.

Összefoglalva, ha a fogyasztási hitel alkalmas saját ház építésére, akkor ennek a háznak vagy nagyon kicsinek kell lennie, vagy már félig megépült (a korábbi tulajdonosok gyakran próbálják olcsón eladni az ilyen házakat). Egy másik dolog, ha az ügyfélnek van valami további biztosítéka a hitelhez.

A jelzáloghitel kiegészítő fedezeti szerződéssel a bank számára a legjobb megoldás, mert a bank további garanciát kap a pénzeszközei visszatérítésére. A legtöbb esetben az ingatlan fedezetként szolgál. És bármilyen - lakossági vagy nem lakossági (ipari).

Leggyakrabban a hitelfelvevők jelzáloggal kölcsönzik városi lakásaikat, de előfordul, hogy telkeket, raktárakat és üzlethelyiségeket is használnak. Az ingó vagyon közül a bankok az autókat tekintik fedezetnek, de még akkor sem minden márkát és kiadási évet.

Az autó legyen a lehető legújabb, hibamentes, minden szükséges műszaki és jogi dokumentációval. A bankok a külföldi márkákat részesítik előnyben. Ennek a jelzáloghitel-lehetőségnek azonban vannak hátrányai is:

1. A legnyilvánvalóbb az, hogy nem mindenkinek van biztosítéka. Igaz, a polgárok azon kategóriái, akiknek pénzeszközei súlyosan korlátozottak, nem pályáznak saját külön ház vásárlására. Általában pénzt vesznek fel egy közönséges városi lakás megvásárlására.
2. A kihelyezett kölcsön összegét a fedezet piaci értéke korlátozza. A bank a jelzáloggal terhelt ingatlan forgalmi értékének 85%-ánál többet nem hitelez. Itt nem csak az esetleges áresés az idő múlásával (ez különösen igaz az autókra), hanem az is, hogy a fedezet bank általi lefoglalása esetén ezt az ingatlant a lehető leggyorsabban el kell adni. Ami csak kedvezményes áron lehetséges. Éppen ezért az átlagos orosz autótulajdonos autója csak anyagi segítségként alkalmas az építkezéshez, de nem fogja kifizetni az összes építést (hacsak nem nagyon drága autóra van szükség).
3. Az ilyen hitelezés feltételei már komolyabbak - akár 30 év.
4. Az éves kamat a fogyasztási hitelhez képest 2-4%-kal alacsonyabb.
5. A jelzáloghitel megszerzésének folyamata nagyon költséges lesz az ügyfél számára. Mivel a bank értékelő jegyzőkönyvet kér a biztosítékról, plusz ennek az ingatlannak a kötelező biztosításáról. A hitelfelvevőnek mindezeket a jogi eljárásokat saját költségén kell végrehajtania.
6. Ennek eredményeként a jelzáloghitel megszerzése hetekig, sőt hónapokig is elhúzódhat.
7. És persze ne feledje, hogy ha az ügyfél előre nem látható körülmények miatt nem tud havidíjat fizetni, a bank lefoglalja a fedezetet.

A klasszikus lakásépítési jelzáloghitelezés fedezet nélkül meglehetősen új termék az orosz hitelpiacon. És csak nagy, erős bankok kínálhatják (Sberbank, VTB 24, Gazprombank stb.). A válság 2014-es kitörése után azonban még a jól ismert bankokban is csökkentek az ilyen jellegű ajánlatok.

Szigorúan véve itt is van egy fogadalom. Csak ez nem egy kész ingatlan, hanem maga az épület és a telek, amelyen épül. A hitelfelvevőket érdekelni fogja, hogy egy ilyen kölcsönt a bank darabokra tud törni. Vagyis az építés minden szakaszára egy bizonyos összeget adnak ki, és minden egyes összegre kiszámítják az éves kamatot.

Az ügyfél számára ez jövedelmezőbbnek bizonyulhat, mint sok éven át az általános érdekű program keretében fizetni. Természetesen, mint a jelzáloghitelnél, itt is szigorúan célozzák a kapott pénzt. Egyéb feltételek mellett meg kell jegyezni:

1. Jelzáloghitel időtartama - akár 30 év.
2. A minimális kamatláb 17%.
3. Az építési területet kifejezetten a kölcsönvevő számára kell regisztrálni.
4. A nagyságot a föld piaci értéke, valamint a kölcsönvevő állandó jövedelmének mértéke határozza meg. Itt nagy jelentősége lesz a 2-NDFL tanúsítványnak és a munkafüzet adatainak.

Egy fiatal család használhatja az anyasági tőkét. 2017 elején a maximális összeg elérte a 450 ezer rubelt. Ez éppen elég lehet egy ekkora jelzáloghitel előlegének ellensúlyozására.

Szinte mindig az előleg törlesztésére fordítják a tőkét, ha elvileg a család életkörülményeinek javítására fordítják. Fontos tudni, hogy az anyasági tőke megszerzéséről szóló igazolás szó szerint azonnal megvalósítható, anélkül, hogy meg kellene várni a gyermek 3 éves korát.

És ne felejtsük el, hogy nem minden bank támogatja. Első lépésként mindig az anyai tőkét figyelembe véve minden esetben utána kell járni, hogy van-e jelzáloghitelje a banknak. Itt van egy rövid lépésről lépésre útmutató:

1. Bármely házastárs, mivel a feleség/férj automatikusan hitelfelvevőnek minősül, a kiválasztott hitelintézethez fordul jelzálog-igényléssel és anyasági tőkéről szóló igazolással.
2. A bank először az Oroszországi Nyugdíjpénztárnál (Oroszországi Nyugdíjpénztár) ellenőrzi, hogy mennyi pénz maradt az anyai tőkén.
3. A hitelfelvevőnek kérelmet kell írnia, és át kell adnia a kért dokumentumcsomagot a FIU-nak, mivel ez a FIU foglalkozik az anyasági tőkealapok átutalásával.

Ha konkrét javaslatokról beszélünk, akkor először is be kell jelenteni a Sberbank által előterjesztett feltételeket. Mert az ügyfelek számát tekintve az összes többi hitelintézetet lefedi. 2017-re a Sberbank újraindította a válság előtti jelzáloghitel-programokat. Most egy magánház építésére vonatkozó jelzálog és annak feltételei, a különleges pillanatoktól eltekintve, a következők:

• a kamatláb 12,5% és 14% között változik;
• a minimális jóváírási időszak 12 hónap, a maximum 30 év;
• a minimális előleg 25%;
• a Sberbankban saját ház építésére felvett hitel 300 ezer rubeltől kezdődik;
• a hitelfelvevő alsó korhatára 21 év, maximuma (az adósságkiegyenlítés időpontjában) 75 év;
• a fiatal családok kedvezményes programjainak támogatása, az anyasági tőke felhasználásának ösztönzése;
• a Sberbank bérkártyával rendelkező ügyfelek nagyobb bizalmat élveznek, és alacsonyabb éves kamatokra és nagyobb hitelösszegre számíthatnak;
• valuta - csak rubel;
• az építés alatt álló jelzálogkölcsönt, valamint a biztosítékot (és a Sberbankban az ilyen jelzálogjog záloga 100%) kell biztosítani;
• szigorúan céltényező, vagyis az adósságba kapott pénzt csak arra lehet költeni, ami közvetlenül kapcsolódik a házépítés folyamatához.

A Sberbank hangsúlyozza, hogy a saját lakást vásárolni kívánó ügyfeleknek nyújtott jelzáloghitel ajánlatok számos előnnyel járnak:

• bírságok és jutalékok hiánya a jelzálog-nyilvántartásért, a lejárat előtti törlesztésért és a rendszeres hitelkezelésért;
• fix kamat a jelzáloghitelekre és járadékokra, bár ez utóbbit sok ügyfél inkább mínusznak tekinti, mert differenciált fizetés esetén kisebb a kamattúlfizetés;
• a Sberbank bérszámfejtési műanyagok tulajdonosai (magánszemélyek) és azok, akiknek vállalkozását a Sberbank akkreditálta (jogi személyek), kézzelfogható engedményekre számíthatnak a hitelezés terén;
• a bank a kedvezményes programok széles skáláját támogatja, elsősorban az anyasági tőke felhasználásával kapcsolatban, emellett a bank igyekszik a lehető legalacsonyabb éves kamatot kínálni a fiatal családoknak;
• ha az ügyfél által bérelt építőipari cég kapcsolatban áll a Sberbankkal (akkreditáció, partnerség, hitelek kibocsátása), akkor az ilyen ügyfélnek is nagy bizalmat kap a bank;
• a bank politikája üdvözli a hitelfelvevők bevonását;
• A Sberbank szerepel azon bankok listáján, amelyeknek a Szövetségi Adószolgálatnak nyújtott hiteleiből a legkönnyebb adólevonást kiadni a fizetett kamatokra (a teljes kamatösszeg 13% -a);
• végül minden egyes kérelmet a bank alkalmazottai nem sztereotip módon, hanem egyénileg vizsgálnak meg.

A kamatláb meghatározása a Sberbankban

A magánház építésére vonatkozó jelzálog meglehetősen valós. Jelenleg egy vidéki magánház építése lehetséges jelzáloghitelnek köszönhetően, amelyet már meglehetősen sok bank bocsát ki. Ehhez azonban számos feltételnek meg kell felelnie, amelyek közül a legfontosabb, hogy biztosítékként más ingatlan vagy föld birtokában legyen, hiszen újonnan szerzett földet szinte lehetetlen fedezetként kiadni.

Jelzáloghitel biztosítéka

A jelzáloghitelezés rendszerében rejlő eszköz a hitel megtérülésének garanciája.

A jelzálog az ingatlan zálogjogának egyik fajtája, amely egy pénzbeli kötelezettség teljesítésének biztosítékaként szolgál, és amelynek célja jelzáloghitel felvétele.

A jelzálogjog ugyanakkor egyfajta biztosítékként működik, amelyben a zálogtárgy nem kerül a hitelező birtokába, hanem a korábbiak szerint a hitelfelvevőnél marad.

A jelzáloghitel ingatlan zálogjogot jelent, és számos ország törvényei használják, három fő jogi kategóriát jelölve:

1. fogadalom;
2. jelzálog;
3. jelzálog.

Bank (hitelintézet) választás

Ha határozottan úgy döntött, hogy magánház építéséhez jelzáloghitelre van szüksége, akkor a következő lépés az, hogy a feltételek és az ajánlatok alapján válasszon egy bankot, amely jobban megfelel Önnek. Fontos, hogy válasszon, melyik valuta jövedelmezőbb és megbízhatóbb jelzáloghitel esetén: dollár, euró, rubel vagy más kevésbé elterjedt valuta.

Jelenleg a hirdetések tele vannak számtalan hitelajánlattal, amelyek felkeltik a figyelmet. Azonban csak körülbelül 50 bank kaphat időt. Ez azzal magyarázható, hogy kis bankok jönnek létre, amelyekben jelzáloghiteleket bocsátanak ki, amelyek nem képesek önállóan hitelt kiadni, ezért nagy bankok segítségét veszik igénybe. Ezért különbségek vannak a követelményekben és a feltételekben, amelyek tanulmányozása után fontos, hogy értékelje képességeit.

Jelzálogbank választási lehetőségek:

• kezdeti díj;
• kamatláb;
• hitelfeltételek;
• az előtörlesztés feltételei;
• biztosítás;
• járulékos költségek (díjak, karbantartás).

Építési célú jelzáloghitel felvételének feltételei

A vidéki ház jelzáloga, ellentétben egy új lakás megszerzésével, nem annyira keresett. Ám a modern életritmushoz kapcsolódva a lakhatási probléma megoldásának ez a módja egyre inkább felértékelődik. Fokozatosan javulnak azok hitelfeltételei, akik inkább saját lakást építenek. Már most felveheti a kapcsolatot a bankkal, és tájékozódhat a hitelprogramokról.

Bármely személynek joga van jelzálogkölcsönt kapni magánházhoz, állampolgárságtól, lakóhelytől, életkortól, típustól és munkahelytől függetlenül. A hitelfelvevőnek azonban olyan pénzügyi biztonságban kell lennie, amennyire szüksége van a kölcsön visszafizetéséhez.

Általános jelzálogfeltételek:

• valuta - gyakrabban rubel;
• kamatláb - 15-20% évente;
• időszak - 20-50 év.

A kamat pedig lehet változó, fix és kombinált.

A vidéki ház építéséhez szükséges jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges dokumentumok

• Pályázat kitöltött személyes adatokkal;
• az útlevél másolata (minden lap);
• katonai igazolvány (katonai szolgálatra kötelezettek számára);
• a munkavégzést és a rendszeres jövedelem meglétét igazoló dokumentumok;
• biztosítéki dokumentumok.

Építési tárgyakkal szemben támasztott alapkövetelmények

Irreális, hogy egyszerűen bemenj a bankba és hitelt veszel fel álmaid házának felépítéséhez. A banknak meg kell győződnie arról, hogy az Ön építési projektje nem csak megépíthető, hanem a jövőben is problémamentesen üzembe helyezhető. Az Ön feladata, hogy erről meggyőzze a bankot. Ehhez nem elegendőek az üres szavak, még a színesek és meggyőzőek is. El kell készítenie egy dokumentumcsomagot konkrét tervekkel, projektekkel, engedélyekkel és jóváhagyásokkal:

• a ház építését a jogalkotási eljárásnak megfelelően kell végrehajtani: először engedélyeket kell szerezni, létre kell hozni, majd jóvá kell hagyni a projektet. Csak akkor, ha mindezen előkészítési pontok elkészültek, nem lesz problémája az építkezés befejezése után a ház üzembe helyezésekor;
• A banki alkalmazottak különös figyelmet fordítanak a már meglévő földterület dokumentációjára. Lehet az Ön tulajdonában, ami a legjobb megoldás, vagy bérelhető. Ez utóbbi esetben azonban nem szolgálhat zálogként. Az Ön által bemutatott telket egyéni lakások építésére kell szánni. Méltó előnyt jelent a telephelyre kiépített mérnöki hálózatok és kommunikáció. Javasoljuk, hogy az elkészített iratcsomagot maximálisan kitöltse a telekre, és előkészítse az építési tárgyat a tulajdonjog bejegyzésére. Ezen a területen nyilvánvalóan megkezdett építési munkák esetén például az alapozás már megtörtént, a jelzálogjog megszerzéséhez a jelzálogtárgyat befejezetlen építményként kell nyilvántartani.

Jelzálogtárgy-biztosítás

A jelzáloghitel költségeket befolyásoló fontos tényező a kötelező biztosítás feltételei. A bankok igyekeznek megvédeni magukat az előre nem látható helyzetektől, és ragaszkodnak ahhoz, hogy a hitelfelvevők minden lehetséges kockázatot biztosítsanak. A bankok gyakran a jelzáloghitel megszerzéséhez kötelezik a hitelfelvevőket a következő típusú biztosítás megkötésére:

• vagyonbiztosítás az ingatlanok fizikai elvesztésének vagy károsodásának kockázatára;
• óvadék ellenében kiadott tulajdonjog-biztosítás az ingatlan elvesztésének kockázatára;
• a hitelfelvevő személyes élet- vagy rokkantbiztosítása.

A jelzálogjogról (ingatlan zálogjogról) szóló törvény kimondja, hogy csak a vagyonbiztosítás kötelező, vagyis maga a zálog (esetünkben lakáshitelből épült) kár vagy teljes megsemmisülés ellen.

A legtöbb kereskedelmi bank azonban arra kötelezi a hitelfelvevőt, hogy mindhárom fent tárgyalt biztosítási típust biztosítsa. Természetesen csak az általad választott bank által akkreditált biztosítótársaságokban kell biztosítást kötni. Ezért nagyon fontos bankválasztáskor tisztázni, hogy milyen típusú biztosítások szükségesek ott. Ezután tájékozódjon a biztosítótársaságoktól a biztosítás hozzávetőleges költségéről az Ön konkrét esetére. Ha a vagyonbiztosítás olcsó, akkor a személyi és tulajdoni biztosítás további 1-2%-kal eltúlozza a jelzálogköltségeket.

A jelzáloghitelek és a rejtett kifizetések finomságai

A legelőnyösebb ajánlat megtalálásában a legfontosabb az óvatos megközelítés a jelzálogbank kiválasztásánál. Javasoljuk, hogy ne csábítsák el a gyanúsan alacsony kamatokat a program keretében. A valós kamatlábat gyakran reklámozási célokra jelentősen csökkentik, de az összes olyan tétel (biztosítás, belső jutalékok, banki szolgáltatások és mások) kiszámítása eredményeként, amelyek mindegyikére további kifizetések és kamatok vonatkoznak, az összeg jelentősen megnő.

Kétféle jelzáloghitel létezik:

1. cél - kölcsönt kizárólag lakásvásárlásra vagy -építésre adnak ki;
2. nem célzott - a hitelező bank nem ellenőrzi a részükre kibocsátott pénzeszközök végső rendeltetését, hanem az Ön lakása biztonsága ellenében bocsátja ki azokat. Ez a lehetőség többe kerül, mint a bankok célzott programjai és természetesen az ingatlanok, de nagyobb szabadságot biztosít a pénzeszközök felhasználásában.

A havi hiteltörlesztéshez az ügyfél által fizetett kölcsön alapkamatai mellett jutalékok és rejtett jelzálogtörlesztések is felszámíthatók, amelyek a törlesztés kiszámításakor különös figyelmet igényelnek:

• jelzáloghitel-kérelem feldolgozásának fizetése;
• jutalék jelzáloghitel kiadásáért.
• jutalék kamat pénzeszközök egyik számláról a másikra történő átutalására. A bankok ezért a szolgáltatásért fix díjat vagy a teljes összeg százalékát számítják fel.
• értékbecslők és biztosítótársaságok szolgáltatásainak fizetése;

A szakemberek a jelzáloghitel-törlesztés differenciált törlesztését javasolják. Ebben az esetben a banknak a fennálló összeg egyenlege után felhalmozott kamatot fizetnek. Ugyanakkor a hitelfelvevő gyorsabban törleszti adósságát, megtakarítva a kamatokat. De ez a módszer nem alkalmas járadékfizetésre, ahol a hitelfelvevő először fizet minden felhalmozott kamatot, és csak ezután - a lakhatási költség összegét.

A jelzáloghitel előzetes elemzésekor figyelembe kell venni az összes rejtett kifizetést a jelzálog túlfizetés összegének helyes kiszámítása érdekében. Ez az, ami elengedhetetlen egy jelzáloghitel jövedelmezőségének és egy adott bankon keresztül történő lebonyolításának célszerűségének mérlegeléséhez, vagy egy adott bróker, biztosító, értékbecslő segítségével. Az a hitelfelvevő, aki ismeri ezeket az árnyalatokat, jelentősen megtakaríthatja a kölcsön teljes költségét.

A háztulajdonos álmok még azok számára is valósággá válhatnak, akiknek nincs személyes pénzük az építkezéshez. Ma a moszkvai bankok programokat kínálnak egy lakóépület építésére. Sokak számára az ilyen kölcsön nyújtásának feltételei több okból is kedvezőbbek lesznek:

• az építkezés előrehaladtával hitelkeretet köthet a bankban és pénzt költhet el, ebben az esetben csak a számláról levont összeg után számítanak fel kamatot;
• fiatal családok számára számos bank lehetőséget biztosít jelzáloghitel megszerzésére;
• ha a kivitelezési szakaszban a tervezettnél nagyobb összegre van szüksége, türelmi idővel számolhat a tőketartozás kifizetésére.

Jelzálogfeltételek házépítéshez Moszkvában

A jelzáloghitelt nyújtó bankok listája megtalálható honlapunkon. A hitelkalkulátor kiszámítja a kamatot és a havi törlesztőrészletet. A kérelmet a bank honlapján vagy személyesen kell benyújtani a moszkvai bankfiókokban.

A moszkvai magánház építésére vonatkozó jelzáloghiteleket a legtöbb bank legfeljebb 30 évre ad ki 10% -os kamattal. Ennek egyik feltétele a zálogjog bejegyzése földre vagy meglévő ingatlanra. Ha előleg nélküli házépítéshez szükséges jelzáloghitel érdekli, akkor kezességi szerződést kell kötnie, és fizetőképességét igazolnia kell a banknak.

Jelzáloghitel házépítéshezösszefüggésbe hozható az objektum építésének időtartamával, amelyre a kölcsönt felvették, és némi bizonytalansággal. Az építkezés ideje alatt ugyanis jelentősen romolhat a hitelfelvevő anyagi helyzete, változhat a munka, az anyagköltség, sőt az ingatlan ára is. Ezért az ilyen hitelezési programok szinte minden bankban kellő rugalmassággal rendelkeznek, és a feltételeket a helyzet függvényében módosítják.

Sokak számára a saját otthon építése sokkal kifizetődőbb, mint a kész lakás vásárlása: a vállalkozók megfelelő megválasztásával az új létesítmény építése sokkal olcsóbb lehet. Különösen jelentős anyagi haszonban részesülnek azok, akiknek már van telkük, ahol házat építhetnek.

Jelzálog magánház építésére: biztosíték

Ez a fajta jelzáloghitel nagy pénzösszeggel jár, és nem nélkülözheti fedezetet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint a jelzálogkötelezettségek biztosításának módjai garancia és zálog, és egyszerre és külön-külön is használhatók.

Biztosítékként szolgálhat a kölcsönvevő tulajdonjoga bármely olyan ingatlan, amely becsült értéken nem kevesebb, mint a felvett összeg. Az ilyen ingatlant nem szabad terhelni.

Ellentétben a lakás jelzálogos megvásárlásával, ahol az zálogként működik, az épülő ház a „jövő” tárgya, nem a jelené, ezért nem lehet jelzáloggal terhelni. Mit kell tenni? Ha a kölcsönvevő birtokolja a földet, akkor azt jelzáloggal terhelheti. Lakását, házát vagy egyéb ingatlanát is jelzáloggal terhelheti.

A befejezetlen építési tárgyat olykor zálogként is elfogadhatja a bank: olyan esetekről beszélünk, amikor magas az épület elkészültsége. A ház üzembe helyezése és tulajdonjog-bejegyzése után a zálogjog újrabejegyzésére van lehetőség, ahol már kész ingatlanként jelenik meg.

Ami a garanciát illeti, ez nagyon gyakori jelenség lakóház építésére vonatkozó jelzálog igénylésekor - elvégre a jelzáloggal terhelt ingatlan értéke nem mindig fedezi a bank kockázatait. Ha a bank kezest kér, és Ön nehezen talál, akkor több embert is bevonhat társhitelbe. Ne feledje azonban, hogy ebben az esetben a jövőben ők is a tulajdonostársak lesznek.

Ha az építkezést házaspár végzi, akkor a törvény szerint mindkét házastársnak hiteltársként kell eljárnia (kivéve, ha a házassági szerződés más feltételeket ír elő), akkor a teljes bevételt a fizetőképesség igazolására figyelembe veszik, ami növeli a hitel megszerzésének esélyét.

Követelmények az épület objektummal szemben

Nem mehetsz be egyszerűen a bankba és kérhetsz kölcsönt álmaid otthonának felépítéséhez. A banknak meg kell győződnie arról, hogy kivitelezése reális folyamat legyen, és a jövőben ne legyen gond az üzembe helyezéssel. Önöknek kell erről meggyőzniük a bankot, és ez nem színes beszédekkel történik, hanem „hétköznapi” dokumentumokkal, engedélyek, tervek, projektek és jóváhagyások formájában:

• A ház építésének a törvényben meghatározott eljárás szerint kell történnie: kezdetben minden engedélyt be kell szerezni, projektet kell megrendelni, jóváhagyni, hogy az építkezés befejezése után ne legyen gond a ház üzembe helyezésével. Szó sem lehet "szamostrojról".
• A bank különös figyelmet fordít a telek dokumentációjára. Ha az ingatlanodban van - jó, ha bérleti jogon van - az sem rossz (bár akkor nem lehet fedezet). A telket egyéni lakás építésére kell tervezni. Nagyon jó, ha már mérnöki kommunikáció is be van kötve a telephelyre. A telekre vonatkozó dokumentációnak a lehető legteljesebbnek és késznek kell lennie az objektum tulajdonjogának bejegyzésére. Ha az építési munkák már megkezdődtek a helyszínen, és legalább egy alapot állítottak fel, akkor a jelzálogjog megszerzéséhez be kell jegyezni egy befejezetlen építési tárgyat.

Jelzálog házépítéshez: feltételek

Bármely banknak általános követelményei vannak a magánházak jelzálogszerződésére, amelyeket az 1998. július 16-i 102. számú szövetségi törvény diktál. "A jelzálog", de a feltételek kissé eltérhetnek. Kamatláb, hitel futamideje, előleg, hitelfelvevőkre vonatkozó korlátozások – mindezt egyénileg határozzák meg, a bank politikája és pénzügyi lehetőségei alapján. A bankok számára kötelező kiegészítő feltétel a jelzálogtárgy, valamint a hitelfelvevők (társkölcsönvevők) életének biztosítása, valamint ezen személyek rokkantsági biztosítása.

A legtöbb esetben a bankok pozitív döntést adnak azoknak a személyeknek, akik megerősítik stabil pénzügyi helyzetüket, lehetővé téve számukra, hogy nagy összegű havi hiteltörlesztéseket teljesítsenek. Ehhez a pályázónak be kell mutatnia a munkavégzés helyéről származó igazolást, amelyen fel kell tüntetni a hivatalos jövedelmét. Egyes bankok szigorúan 2 személyi jövedelemadó formájában igényelnek igazolást, mások szabad formákat engedélyeznek (a bevételt azonban ebben az esetben is hivatalosan igazolni kell). Sok hitelező rendelkezik olyan korhatárral, amely kizárja a diákokat és a nyugdíjasokat; Egyes bankok csak orosz állampolgároknak bocsátanak ki pénzt.

Természetesen az építkezés kockázatos folyamat, amely elodázható vagy teljesen leállítható. És a bankok ezt figyelembe veszik. Ezért a kamatláb függhet a jelzáloghitel futamidejétől. Az induló hozzájárulás (összeg és fizetési mód) is eltérő, egyes bankok lehetővé teszik az anyasági tőkealapok felhasználását erre a célra.

A hitelalapokat egyébként a bankok nem egyszeri fizetésként, hanem szakaszosan bocsáthatják ki. Ezenkívül az utólagos kifizetések nem egy meghatározott időszakra, hanem az építés egy bizonyos szakaszának végére köthetők. Ez a megközelítés nagyon kényelmes, mivel csökkenti a kölcsön kamatainak költségeit.

A DIA szakértői szerint az oroszországi bankok szanálásával javul a helyzet: ma már csak 5 projekt indult (összehasonlításképpen 2015-ben 18 volt). A Binbankkal és az Otkritie Bankkal kapcsolatos tavalyi nagy horderejű történetek után azonban az ügyfelek aggódnak. Elmondjuk, miért nem olyan ijesztő a betétesek számára az átszervezés, és mit kell tenni, ha a bank „visszaáll”.

Víz alatti sziklák

Hiteltörténet hiánya: jó vagy rossz?

Oroszországban 82 millió ember vett fel hitelt bankoktól – az ország lakosságának több mint fele. De vannak, akik életükben nem vettek fel pénzt hitelintézetektől. Elmagyarázzuk, hogy ez tekinthető-e oknak a büszkeségre, vagy éppen ellenkezőleg, a hiteltörténet hiánya okoz problémát.

helyi

A legjobb mobilbankok 2019

A Markswebb ügynökség közzétette a banki mobilalkalmazásokkal kapcsolatos kutatásának eredményeit. Ez az információ segít abban, hogy képet kapjon a mobil banki szolgáltatások helyzetéről az országban és annak fejlődési trendjeiről.

• banki megbeszélések

  ONF: a jelzálog-szabadság fogalma jelenjen meg a törvényben

  A törvénynek rögzítenie kell a jelzálog-szabadság fogalmát az átmenetileg bevételi forrás nélkül maradt oroszok számára. Az ONF vezetője, Vlagyimir Putyin egy ilyen javaslattal fordult a szövetségi közgyűléshez, emlékezteti a „A hitelfelvevők jogaiért” projekt szakértőjét, Evgenia Lazarevát. Először a Front képviselői

  2019. február 25

• Ki a jobb

  Az Otkritie az Orosz Föderáció jelzálogbankjainak TOP-5 besorolásában szerepel

  Tavaly az Otkritie Bank több mint 42 milliárd rubelt bocsátott ki az ügyfeleknek életkörülményeik javítása érdekében. Háromszorosára nőtt a jelzáloghitel-kibocsátás volumene a bankban a 2017-es adatokhoz képest. Az Otkritie jelzáloghitel-portfóliójának mérete meghaladta a 84 milliárd rubelt (+31%). Mindez hozzájárult ahhoz, hogy a pénzügyi struktúra bekerüljön a legnagyobb hazai TOP-5 besorolásába

  2019. február 20

• Pénzügyi eredmény

  Júliusban a VTB 53 milliárd rubel értékben adott ki jelzáloghiteleket

  Júliusban a VTB Bank ügyfelei 53 milliárd rubel jelzáloghitelt kaptak. A mutató 65%-kal nőtt 2017 júliusához képest. Az idei év első 7 hónapjában mindössze 300 milliárddal nőtt a pénzintézet jelzáloghitel-állománya, a kibocsátás volumene mintegy 40%-ot tett ki. Augusztus elején a jelzáloghitelesek kb

  2018. augusztus 15

• Pénzügyi eredmény

  A Rosselkhozbank 2017-ben 43 000 jelzáloghitelt adott ki

  Az elmúlt évben a Rosselkhozbank 43 ezer jelzáloghitel-szerződést kötött összesen 73 milliárd 300 millió rubel értékben. A beszámolási időszak növekedési üteme 11% volt. A hitelintézet jelzáloghitel-állományának teljes volumene az év végére elérte a 182 milliárd rubelt (+24% 12 hónap alatt).

  2018. január 25

• A Gazprombank megfizethetőbbé tette a jelzáloghitelt

  A Gazprombank évi 9,3%-ra csökkentette a jelzáloghitel-programok kamatlábait. Ez az ajánlat azoknak szól, akik hitelintézet partnereitől szeretnének lakóingatlant vásárolni. Köztük a PIK, A101, LSR, PSN, Etalon cégcsoportok és több mint 30 nagy oroszországi építőipari szervezet. A maximális hitel futamidő kedvezményesen

  2017. december 04

• Változó árfolyamok

  Az Akibank csökkenti a jelzáloghitel-kamatokat

  Az Akibank felajánlja, hogy évi 8,5%-os jelzálogkölcsönt bocsát ki. A kamatláb csökkenése a jelzáloghitelek költségcsökkenésének általános piaci tendenciájának köszönhető, az Akibank jelzáloghiteleit a megszerzett ingatlanok biztosítéka ellenében bocsátják ki. Lehet kész lakás, külön helyiségek, kertvárosi lakásépítés. célhitel

  2017. augusztus 31

• banki megbeszélések

  Dmitrij Medvegyev a jelzáloghitel-kamatok csökkentését javasolta

  Oroszország miniszterelnöke utasította, hogy tanulmányozza a jelzáloghitelek kamatai csökkentésének lehetőségét. A dokumentumot az Orosz Föderáció Kormányának honlapján teszik közzé, és az utasítás szerint több osztálynak (az Építésügyi Minisztérium, a Pénzügyminisztérium, az Orosz Föderáció Központi Bankja és az AHML) közösen kell elemeznie a helyzetet az Orosz Föderáció Kormánya honlapján. piacra, és október 4-ig nyújtson be jelentést a Kormánynak. A kabinet vár

  2017. augusztus 23

• Analitika

  A jelzáloghitelek drágultak

  Április végén a rubel HML-ek súlyozott átlagárfolyama 11,45% volt. Ez a legalacsonyabb adat az elmúlt öt évben. Ilyen adatokat a jegybank közöl a honlapján, januártól áprilisig a bankok 260 ezer jelzáloghitelt adtak ki állampolgároknak, alig 471 milliárd rubel értékben. Ez 5,4%-kal több, mint ugyanebben az időszakban.

  2017. június 08