Ma arról fogunk beszélni hol tartsa a pénzt. Rögtön arra szeretnék koncentrálni, hogy a pénz szereti a gondos kezelést, a hozzáértő elosztást, könyvelést és a gondos tárolást. Csak ebben az esetben elegendőek és elegendőek mindenre, ami az élethez szükséges. Sőt, megfelelő tárolás és forgalomba hozatal esetén a pénze a következővé válik: elkezdődik az újraelosztás, megfordul, és még más pénzt is létrehoz.
A Financial Geniuson már sokat írtak a személyes pénzügyek helyes kezeléséről, és ma a kérdés egy másik fontos aspektusát szeretném megvizsgálni: hol jobb a pénzt tárolni. A történet előrehaladtával linkeket adok az oldalon további cikkekhez, ahol részletesebben foglalkoznak bizonyos problémákkal: rájuk kattintva megtudhatja a részleteket. Szóval hol tartod a pénzed...
Először is, azok az ajánlások, amelyeket ma adok, jobban megfelelnek egy viszonylag stabil gazdasági helyzetnek. Csúcsokon lehet, hogy ezek egy része már nem releváns: ott kezdenek működni saját válságellenes szabályaik és törvényeik. Feltételezzük, hogy az ilyen időszakok, ha előfordulnak, nem tartanak sokáig, és már külön is figyelembe vettük.
Ahhoz, hogy pontosan megmondhasd, hol tartsd a pénzt, először is több részre kell osztanod a rendelkezésedre álló összeget, attól függően, hogy mire szánják és mire használják fel. Mindegyik résznek megvannak a saját szabályai a pénztartásra vonatkozóan.
A személyes pénzügyek legegyszerűbb és legszélesebb körben használt része a pénz személyes szükségletekre ill. Ráadásul sok ember és család számára általában ez az egyetlen módja a pénz felhasználásának, ami jövedelemszinttől függetlenül teljesen helytelen.
Hogyan kell megfelelően tárolni a személyes folyó kiadásokra szánt pénzt? Kétféleképpen javaslom ezt:
1. Tartsa készpénzben a pénzt- így a legjobb, ha a pénz legkisebb részét megtartod, például annyit, amennyi egy hét megélhetéséhez szükséges. Ez egyúttal lehetővé teszi, hogy mindig kéznél legyen az aktuális elszámolásokhoz szükséges összeg, és megóvjon mindenféle bűnügyi helyzettől, amely nagy mennyiségű készpénz készpénzben történő tárolása során felmerülhet. És még ha csak pénzt veszít is, kevés lesz belőlük, és nem annyira sajnálom.
2. Tartsa a pénzt a kártyán- ez a módszer alkalmas személyes pénzek nagy részének tárolására, de nem túl nagy összegek tárolására. Véleményem szerint az optimális, ha személyes szükségletekre annyi pénzt tart a kártyán, amennyi elegendő a havi kiadások kifizetésére.
Sőt, ami nagyon fontos, a kártya egyrészt ne legyen hitelkártya, hiszen a hitelkártyáknál mindig megemelkedett és kedvezőtlen a szolgáltatási díj. Másodszor, nagyon kívánatos, hogy pénzt tartsunk kártyán, ami éppen ellenkezőleg, kedvezményes kamatlábakat jelent, különösen itt az ingyenes kifizetés lesz a fő kritérium. Ez lehet például egy kártya valamilyen szociális kifizetés fogadására vagy egy betéti kamat kiállítására kiállított kártya (minimum összegű betétet nyithat csak a kártya átvétele érdekében).
A személyes pénzügyek elosztásának következő iránya a vis maior helyzet esetére történő felhasználás. A tartalékalapban célszerű mindig a 6 havi kiadásainak megfelelő összeget tartani. Vagyis a személyes pénzügyek ezen részének hat hónapig életet kell biztosítania, ha hirtelen elveszíti bevételi forrását.
Hol tartsuk a tartalékalapnak szánt pénzt? Véleményem szerint itt két eszköz a legalkalmasabb:
1. Folyó betétek, vagy betétek feltöltéssel és visszavonással. Vagyis pénzt kell tartani a bankban, de úgy, hogy mindig szabad hozzáférést kapjanak. A pénz ezen részére kamat fog felszámítani, ami lehetővé teszi az infláció kismértékű kompenzálását, ugyanakkor bármikor felhasználhatja.
2. Külföldi valuta. Egy olyan lehetőség, amely relevánsabb egy instabil pénzügyi helyzetben, amelyben a nemzeti valuta nagymértékben leértékelődik.
Mindkét módszert kombinálhatja is a tartalékalapban való pénztartással, vagyis e célokra devizában folyó folyóbetétet nyithat.
És végül a pénz utolsó és legfontosabb kategóriája, amely lakosságunknak csak egy kis részét alkotja. - ez a pénz más pénzt hoz létre, és pontosan erre van szánva. A pénztárolás eszközeit ebben az esetben befektetésnek vagy befektetésnek nevezzük, és aki tőkével rendelkezik, az magánbefektetővé válik.
Ez minden. Most már tudja, hol tartsa a pénzt. Nyomatékosan javaslom, hogy így osszák el őket - akkor a személyes pénzügyekben mindig rend lesz, és szigorúan rendeltetésszerűen használják fel őket. Ellenkező esetben a pénz „sosem lesz elég”.
Tartson velünk és fejlessze pénzügyi ismereteit! Ne felejtse el ajánlani az oldalt barátainak a közösségi hálózatokon. Minél több pénzügyileg tájékozott ember van közöttünk, annál magasabb lesz az általános életszínvonalunk. Hamarosan találkozunk!
Tehát biztonságosabb otthon tartani a pénzt, mert: a plasztikkártyához akár rövid időre is hozzájutva a csalók „megszámolják” a szükséges információkat, majd ellopják a pénzt.
Ez több okból nem így van:
A bank indoklás nélkül, tetszés szerint levehet tetszőleges összeget a számláról, és akkor az ügyfél nem bizonyít senkinek semmit
Ez nem igaz, mert a bank a pénz terhelésekor az aláírt szerződés feltételeit vezérli. Abban az esetben, ha a bank pénzeszközöket ír le anélkül, hogy erre jogosult volna, bírósági felelősségre vonható, és visszaadhatja az ellopott pénzeszközöket, ha ezt a bank nem maga teszi meg.
Természeti katasztrófa, zavargások vagy más nagyszabású katasztrófák esetén az ATM-ek nem tankolnak és nem kapcsolnak ki, ezért egyszerűen lehetetlen pénzt felvenni.
Valójában sok bank vezet be ilyen intézkedéseket viharos városi helyzetekben, gyakran teljesen megfeledkezve vagy nem törődve saját ügyfeleik érdekeivel, azonban a pénz biztonsága érdekében biztonsági intézkedésekkel indokolják az ilyen intézkedéseket, ami természetesen szintén fontos, de még nincs alternatíva.
Otthon sokkal nehezebb lesz pénzt ellopni, mint bankkártyáról
Ez az ítélet téves, hiszen a kártyáról történő pénzlopáshoz vagy hackernek kell lennie, amihez bizonyos ismeretek szükségesek, vagy ismernie kell a pin-kódot, azonban kivonáskor az ATM udvariasan kamerára veszi a tolvajt. Ahhoz, hogy pénzt lopjunk egy házból, elég csak belépni, ami sokkal egyszerűbb.
Szupermarketben vagy más nyilvános helyen történő kártyás fizetés esetén nagy valószínűséggel a számláról levont összeg nagyobb lesz, mint a bizonylaton szereplő vásárlások költsége
Ez nem teljesen igaz. Valójában létezik ilyen lehetőség, és korántsem mindig a csekk a bizonyíték, azonban az SMS megóvhatja Önt az ilyen csalódásoktól - tájékoztatva Önt a fiókjával végzett tranzakciókról. Segítségükkel szabályozhatja az egyenlegéből kivont összegeket.
Gyakran különböző korlátozások és moratóriumok vonatkoznak a számlákról történő pénzfelvételre, ezért nem tudni, mikor lesz lehetőség pénzfelvételre
Sajnálatos, de az ilyen dolgok egyre gyakrabban fordulnak elő. Igen, az állam jogosult ilyen tilalmat bevezetni az ország gazdasági helyzetétől függően. Ezután a készpénz kérdése különösen élessé válik, de általában az ilyen problémákat meg kell oldani.
A számlámról való csalárd pénzlopás esetén senki nem adja vissza azt nekem, még akkor sem, ha betartottam a kártya használati feltételeit
Hála istennek ez nem így van. Abban az esetben, ha a bank által lefolytatott vizsgálat bebizonyítja, hogy az ügyfél nem vesz részt a számlával való csalárd tranzakciókban, valamint a plasztikkártya használat feltételeinek betartása, az ügyfél kérésére a bank főszabály szerint visszaadja az ellopott összeget, és maga intézkedik a csalókkal.
A bank hirtelen csődje esetén a számlán lévő pénz elveszik
Nagyon sok csődbe ment bank ügyfele szerencsés, mert ez nem így van. Államunk bankcsőd esetén kötelezettséget vállal a csődbe ment struktúra számláin lévő pénzeszközök visszafizetésére. Igaz, az ilyen kompenzáció legfeljebb 700 ezer rubelre korlátozódik, de ez jobb, mint a semmi.
Ha az ügyfél elveszíti a plasztikkártyát, a fiókhoz való hozzáférés örökre megszűnik
A kártyák népszerűségének növekedésével egy ilyen kérdés elveszti jelentőségét, de még mindig sokan érdeklődnek. Ez természetesen nem igaz, hiszen az ügyfélről és a számláról minden adatot teljes mértékben a bank tárol. Csak kérésre az ügyfél új kártyát állít ki ugyanarra a számlára.
A bankokban nem lehet megbízni, mind csalók, csak a saját hasznukra gondolnak és mindig becsapnak
A bank egy kereskedelmi struktúra, melynek célja természetesen a pénzszerzés. Viszont ha kamatra teszel fel pénzt egy kártyára, azzal is jó pénzt kereshetsz. A pénz „párna alá” fektetésével semmi mást nem érnek el, csak az infláció miatti értékvesztésüket.
A kártyán pénzt biztosíthat
Például évi 150 rubelért akár 25 000 rubelt is biztosíthat a kártyán a kártyáról történő pénzlopás szinte minden lehetséges kockázata ellen. Előtte azonban alaposan át kell olvasnia a biztosítási feltételeket, mert előfordulhat, hogy nem várhat meg néhány biztosítási kártalanítást.
Amikor egy személy bevétele fokozatosan meghaladja a kiadásokat, elkezdi feltenni a kérdést: "Hol tárolja a pénzt?". A válasz nem „a felszínen fekszik”, hanem további stresszt és tanulmányozást igényel, ami azt jelzi, hogy a személy pénzügyi ismeretei fokozatosan emelkednek. A cikkben szó lesz a pénz tárolásának különféle módjairól, és ezek esetleges növekedéséről. Ugyanakkor megkerüljük a harisnyákkal, gabonakonzervekkel, vécétartályokkal és egyéb, minden tolvaj által ismert „búvóhelyekkel” kapcsolatos „bújóc” szót, és szélesebb körben tekintjük a kérdést. Útközben megpróbálunk választ adni a kérdésre: „Hol jobb pénzt tartani: otthon vagy bankban?”
A készpénz otthontartása nem mindig körültekintő, különösen, ha nagy összegről van szó. A betörők váratlan megjelenése mellett olyan tüzek is előfordulnak, amelyek tönkretehetik munkája és megtakarításai eredményét, valamint árvíz. Ráadásul mindezek a problémák a szomszédok hibájából is előfordulhatnak.
De ezt a pénzmegtakarítási módot aligha lehet elhagyni. Először is, mindig szüksége lehet készpénzre mindenféle sürgős szükségletre. Ezért érdemes otthon tartani egy kis összeget, az úgynevezett családstabilizációs alapot (FSF), amely az Ön (vagy családja) havi kiadásainak 50-100%-a. Durván szólva - a "fő kereső" egy fizetése.
Másodszor, otthon tarthatja a családja havi 3-6 havi kiadásainak egy részét (már vetted a fáradságot, hogy megteremtse?). Ez egy tartalékalap, amely egy személy támogatásához szükséges vészhelyzetek esetén, például munkahely elvesztése vagy kezelés szükségessége esetén. Valójában az SPS az egyik összetevője.
Hogyan tartsunk pénzt otthon? Számos módja van:
1. Biztonságos. Többlépcsős védelmi fokozattal kell rendelkeznie, és tűzállónak kell lennie (ami önmagában meglehetősen drága). Ezenkívül egy ilyen „egységnek” elég nehéznek kell lennie, vagy betonfalba kell ágyazni, hogy ne lehessen kivitelezni.
2. Rejtjük. Akár szekrénybe vagy asztalba is elhelyezhető, okosan. A bútorok ilyen tárolóhelyeihez további alsó vagy kis bevágások (kivágások) vannak elrendezve. Egy másik lehetőség, hogy a gyorsítótárat elektromos szekrénynek, aljzatnak stb. A lényeg, hogy minden hihetőnek tűnjön.
3. Néhányan kezelik megtakarítást tároljon feszített mennyezet vagy gipszkarton fal által kialakított üregekben. Itt fontos a pénzhez való akadálytalan hozzáférés biztosítása, hogy ne kelljen szétszednie a szerkezet egy részét az eltávolításhoz. Ugyanakkor a hozzáférés nem lehet túl egyszerű és szembetűnő. Ellenkező esetben a tolvaj pillanatok alatt talál egy ilyen kincset.
4. A ház közelében lévő terület. Ez nem egy sokemeletes épület közös házterületét jelenti, hanem egy magánház körüli személyes tulajdont. Itt is sok titkos helyet rendezhet be. A lényeg, hogy a háztartásod véletlenül se vigyen pénzt a szeméttelepre valami felesleges holmival vagy szeméttel együtt (van, aki szívesen rejtegeti a régi ruhákat a kamrában, ezért mielőtt kidobná az ilyen ruhákat, ellenőrizze a zsebét, különben megteszi helyetted mások is ugyanolyan trógerek a szemétben).
Kitalálhatsz valamit a sajátoddal, az internet hemzseg a kíváncsi elmék által kitalált különféle módoktól, de kerüld a közhelyeket. A tolvajok ismerik fő trükkjeinket, és ritkán hagyják el otthonukat üres kézzel.
És még egy fontos kiegészítés. Ha már jelentős mennyiségeket tervez otthon tárolni, és ezzel egyidejűleg hosszú időre elhagyni otthonát, akkor az első 3 módszert (vagy azok változatait) célszerű CSAK kiegészítő védőhálóval - egy biztonsági háló meglétével - alkalmazni. riasztó és megállapodás a biztonsági ügynökséggel a lakás éjjel-nappali védelméről. Ellenkező esetben a tolvajok felforgatják a lakást, és hosszú távolléte alatt mindent megtesznek, hogy kinyitják a széfet (hát, nem könnyű otthon telepíteni), és más gyorsítótárakat találnak.
Ha forró országokba megy kirándulni vagy nyaralni, nehéz jobb megoldást találni, mint egy bankkártyát vinni magával a tervezett költségvetés nagyobb hányadával. Természetesen nem nélkülözheti készpénzt, de jobb, ha az összes tervezett kiadás legfeljebb egyharmadát viszi magával.
Az ellopott pénzt nem tudod visszaadni, de a zsebtolvajok zsigerükben érzik, hol vannak. Ha a kártyát ellopják Öntől, akkor a pin kód ismerete nem engedi, hogy a tolvaj „újra rakja” azt az üzletben, és a telefonja nélkül, ahonnan az SMS megerősítő kódja érkezik bármilyen átutalási művelethez, a támadó nem tudja pénzt utalni más számlákra. A kártya időben történő letiltása biztonságban tartja pénzét. A Visa és MasterCard fizetési rendszerek kártyáihoz egyébként (a klasszikusoktól kezdve) elérhető a sürgősségi készpénzfelvételi szolgáltatás, amelyet műanyag elvesztése esetén vehet igénybe a tulajdonos (csak hívja bankját). Kényelmes, nem?
Mindenkinek, aki aggódik amiatt, hogy a pénzeszközök devizából rubelre történő átváltásáért további kamatot számítanak fel, azt tanácsolhatjuk, hogy szerezzen be egy kártyát euróban vagy dollárban, és ne felejtsen el magával vinni egy további tartalékkártyát, hogy legyen hol átutalni. pénzt a hozzátartozóknak abban az esetben, ha a fő kártyát lopás vagy elvesztés miatt letiltják.
A vis maior esetére a kiadásokra szánt kisebb összeg egy normál betéti kártyán tárolható. Csak győződjön meg róla, hogy nem fizetik meg. Ellenkező esetben Ön nem fogja észrevenni, hogyan költi el a teljes összeget. Ezekre a célokra jobb, ha olyan betéti kártyát vásárol, amely az egyenleg utáni kamatot felhalmozza - tehát takarítson meg pénzt és szerezzen bevételt (például vagy hasonló).
Ha a megtakarítás összege megfelelő, és hosszú távon szeretné megtartani, további banki szolgáltatásokat vehet igénybe:
1. Hozzájárulás. Pótolhatónak kell lennie, lehetőleg havi kamattőkésítéssel. Ezután az összes felhalmozott kamatfizetés hozzá lesz adva a betét összegéhez, és a következő számlázási időszakban kamatot számolnak fel, és erre a pénzre is - kamat kamatot. A bankbetét jó módja a megtakarításnak. Ha pedig azt akarod, hogy elszaporodjanak, az teljesen pótolhatatlanná válhat. Mindaddig, amíg a megfelelő terméket választja.
Minden pozitív szempont mellett soha ne feledkezzen meg az állami betétbiztosításról, és ne lépje túl a maximális küszöböt. Ha azt látja, hogy a megtakarítások összege meghaladja a garantált kifizetések összegét, jobb, ha a pénzeszközöket több számlán osztja el a különböző bankokban.
2. Cell. Ez ugyanaz a széf, csak a bank trezorában található. Ez azt jelenti, hogy a tolvajok nem fogják tudni behatolni készpénzébe vagy más értéktárgyaiba, amelyeket a bank cellájában helyeztek el. Ugyanazzal a betéttel ellentétben a cella garanciát jelent az értéktárgyai biztonságára akkor is, ha a bank engedélyét visszavonják vagy csődbe megy. Ha pedig évekig lehet számítani a betétek kompenzációjára, akkor a cellából származó értékeket kérésre meg kell adni. A módszer egyetlen hátránya, hogy a cella használatáért díjat kell fizetni. De ez a mínusz plusz lesz az összes értékének 100% -os biztonsága miatt (bár soha nem adhat 100% -ot, bennfentesek - maga a bank alkalmazottai is tolvajként viselkedhetnek).
3. Arany vásárlás. Ebben az esetben egy takarékkönyvet adnak a kezedbe, amely feltünteti a megvásárolt nemesfém súlyát (CHI - depersonalized metal accounts -ról beszélünk). Mielőtt ilyen befektetés mellett döntene, ne feledje, hogy az arany ára ki van téve az ingadozásoknak, és a legalkalmatlanabb pillanatban cserbenhagyhatja Önt. Bár a pénzvesztés mindig rossz és váratlan pillanat.
Egy másik árnyalat, hogy a személytelen számlákat a DIA (betétbiztosítási ügynökség) nem biztosítja, és a papíron lévő arany, ha a bank elveszti engedélyét, az marad rajta ...
Alternatív megoldásként vásárolhat nemesfémet, ugyanakkor a bankok visszatartanak egy tisztességes jutalékot, plusz áfát (18%), és ne feledkezzünk meg az értékes fémek otthoni tárolásának kockázatairól (lásd az elején cikk).
Ha megvizsgáljuk az arany árának 2000 óta tartó ingadozásának dinamikáját, akkor azt láthatjuk, hogy stabil növekedés csak a 2009-től 2012-ig tartó időszakban következett be. Aztán van egy csökkenő tendencia az árakban. És stabil.
És még a mostani 2017-ben sem várhatók kifejezetten pozitív előrejelzések. Úgy tűnik, vannak kis áremelkedések, de azonnal visszatérnek a kiindulóponthoz. És még teljesen csökkenteni is kell.
Többek között az ilyen megtakarításokat nem lehet gyorsan és bármikor kiváltani. Ezért a pénz ilyen tárolása indokolatlan azon alapok esetében, amelyeket vésztartalékra tettek félre.
Az első dolog, ami minden második orosznak eszébe jut, hogy devizában tartsa a pénzt. Más államok pénzegységeinek vásárlásakor azonban érdemes emlékezni az árfolyamok állandó ingadozására, olykor minden logikát megszegve. Mára még a dollár (vagy a dollár/euró devizapár) értéke és egy hordó olaj ára közötti összefüggés is eltűnik.
Itt fontos a legalább minimális pénzügyi ismeretek birtoklása ahhoz, hogy ki tudjuk választani azt a pénzt, amely a jövőben stabil világpiaci értéket tart fenn, vagy drágul.
A leggyakoribb devizatípusok, amelyekben szokás ideiglenesen szabad pénzeszközöket elhelyezni:
1. Orosz rubel. Mivel Oroszországban élünk, minden bevételünk, bolti árak stb. orosz rubelben vannak kifejezve, így a pénz ebben a pénznemben való tartása a legstabilabb lehetőség. De ez csak azzal a feltétellel, hogy minden gördülékenyen menjen az országban, nincsenek kívülről nyugtalanságok, válságok és szankciók. És devizában hitelt felvenni (főleg jelzáloghiteleket) - ne adj Isten! Hitel csak rubelben.
Válság idején az infláció exponenciálisan növekedni kezd, és minden megtakarítás nagyon gyorsan elveszíti vásárlóerejét. Ezért a választott pénztárolási módnak minden esetben legalább kis mértékben növelnie kell őket. Ellenkező esetben ez nem megtakarítás, hanem elkerülhetetlen veszteség. Mellesleg, bármennyire elcsépeltnek is hangzik, de a rubelben nyújtott kölcsön a nemzeti valuta esése mellett bizonyos mértékig jövedelmező befektetésnek is nevezhető.
2. USA dollár. Ez a valuta kellően hosszú ideig továbbra is nagy jelentőségű és relevanciájú. Vannak kivételek, de ezek rövid életűek és gyorsan elmúlnak. De valójában ez egy igazi szappanbuborék. Nem világos, hogyan foglalhat el vezető pozíciót az ország valutája, ha az államnak magának is hatalmas külső adósságai vannak, saját korlátozott nyersanyagforrásai és saját termelése korántsem éri el a szintet. Egyszer ennek véget kell vetni. Nem?
3. Euro. Mostanában ez a valuta nem kelt bizalmat, bár meglehetősen jó árfolyamot tart fenn. Nézi a híreket? Mi a jelenlegi helyzet az EU országaiban? Állandó terrortámadások, zavargások, gyűlések. Néhány országban pedig teljesen siralmas a helyzet, szó szerint a csőd szélén áll. Arról nem is beszélve, hogy számos állam már megkezdte az Európai Unióból való kilépési eljárást. Ráadásul még az Európai Unión belül, annak tagjai között is sok a nézeteltérés. Nincs garancia arra, hogy holnap ezek a nézeteltérések nem okozzák a Nemzetközösség összeomlását és az euró tartós bukását. Megbízhatatlan valuta, de rövid ideig tarthat benne pénzt (például néhány hónappal egy európai utazás előtt).
4. Jüan. Még nem elterjedt pénztárolási mód, és nagyon hiába. Kína az áruk abszolút többségének gyártója, amelyeket a világ minden tájára szállítanak. Valójában Kína a föld köldöke, amelyen az egész világgazdaság nyugszik. A messzelátó befektetők már befektették tőkéjüket a Kínában kifejlesztett termelésbe, és még többet fognak. Ezért a kínai jüan a jelenlegi helyzetben az egyik legmegbízhatóbb valuta, amire érdemes odafigyelni.
Általánosságban elmondható, hogy a különböző államok valutáiba történő befektetés ötlete meglehetősen életképes, de ne vigyük túlzásba – próbálja meg diverzifikálni a kockázatokat, és a megtakarításokat több, megközelítőleg azonos részre osztani, amelyek mindegyikét más-más pénznemre váltják át. Ahogy a pénzemberek mondják: tartsd a tojásaidat különböző kosarakban!
1. Nagy a kísértés, hogy online vásároljon. Az e-valuta fizetést bármely online áruház elfogadja.
2. Szinte minden elektronikus szolgáltatás külföldön található, és néhány teljesen offshore. Szó szerint 2016. november-decemberben volt egy probléma a WebMoney rendszerrel, amely nem tette lehetővé a felhasználók számára, hogy bankkártyára pénzt vegyenek fel. És semmit sem lehetett tenni. Ezért, ha már úgy döntött, hogy bizonyos összeget elektronikus pénztárcán tárol, indítsa el a Qiwi rendszerben. Ez egy orosz bank.
3. A bankkártyára történő pénzfelvétel jutalékköteles. Igen, és "dobja" a pénzt a pénztárcára, nem mindig ingyenes. Miért veszítené el megtakarításainak körülbelül 10%-át, ha választhat más módot is a megtakarításra?
Az úgynevezett kriptovaluták (például a bitcoin) is egyre népszerűbbek. De csak akkor van értelme felvenni velük a kapcsolatot, ha biztosan tudja, mik ők, és mit várhat el tőlük. Eddig olyan labilisak (bár folyamatosan drágulnak, de nagyon úgy néz ki, mint egy növekvő szappanbuborék), hogy jobb nem átvinni, nem tárolni bennük jelentős mennyiséget. Játssz egy kicsit, és nézd meg, mi sül ki belőle – tartalékkal a jövőre nézve.
A devizába vagy nemesfémbe történő befektetés, amiről fentebb beszéltünk, szintén befektetés. De ebben a részben a drága beszerzésekről fogunk beszélni, amelyek magukban foglalják:
1. Értékpapírok. Ahhoz, hogy egy vállalatban részvényeket szerezzen, ismeretekkel kell rendelkeznie ezen a területen, és képesnek kell lennie elemezni a vállalat és az iparág egészének pénzügyi helyzetét. A hírnév még nem ok arra, hogy bízzon a pénzében (lehet "felfújni"). Ha nem rendelkezik elegendő tudással, vagy egyszerűen nem bízik saját megérzéseiben, próbáljon meg konzultálni egy szakemberrel, lehetőleg többel - akkor a vélemény a lehető legobjektívebb lesz. Alternatív megoldásként együttműködhet egy brókercéggel, ahol a szakemberek az Ön pénzén részvényeket vásárolnak, és Ön megkapja az osztalékot.
2. Nemesfémek. Itt nemcsak aranyról, hanem ezüstről, platináról és palládiumról is beszélünk. E fémek árfolyamát az Orosz Föderáció Központi Bankja határozza meg a londoni azonnali fémpiac helyzetétől függően.
3. Ingatlan. Még ha a közeljövőben nem is várható a lakásárak emelkedése, ezt a módszert megfontolhatja saját megtakarításai megőrzésének és növelésének módjaként. Végtére is, a megszerzett helyiség minden esetben bérbe adható, és havi bevételhez juthat. És itt nem mindegy, hogy lakossági vagy ipari. Talán ez a legjobb módja annak, hogy egy viszonylag stabil időben - háborúk és más globális sokkhatások nélkül - nagy összeget takarítson meg.
Különféle pénztárolási módokat vizsgáltunk az élethelyzettől és a megtakarítás mértékétől függően. Amint látja, a kérdésre: "Hol jobb pénzt tartani: otthon vagy bankban?" lehetetlen határozott választ adni. Tartsa a pénzét ott, ahol a legkényelmesebben érzi magát, és véleménye szerint a legbiztonságosabb helyen.
Egyetértek, már jó, hogy felteszi ezt a kérdést, ami azt jelenti, hogy van pénze, vagy hamarosan megjelenik. Így a kérdés továbbra is kicsi - fejlessze pénzügyi ismereteit, szélesítse látókörét, és természetesen tárolja és növelje megtakarításait!
A pszichikus Marilyn Kerro hivatalos honlapján arról beszélt, hol a legjobb a házban tartani a pénzét, hogy ne csak megtakarítsa, hanem növelje is. A Psychics Csata egyik résztvevője szerint a házban vannak bizonyos helyek, amelyek aktiválják a monetáris energiát és segítenek növelni a profitot. Vannak olyan helyek is a szobában, ahol egyáltalán nem lehet pénzt tartani. Szóval, hol tartsa a pénzt annak érdekében, hogy pénzügyi áramlásokat vonzzon az életébe?
Marilyn Kerro észt boszorkány azt állítja, hogy vannak olyan kedvezőtlen helyek a házban, ahol semmi esetre sem szabad pénzt hagyni.
Hálószoba. Ezt a szobát alvásra és pihenésre tervezték, így a pénznek a komplex energiájával nincs itt helye. A hálószobában tárolt pénz elveszíti növekedési és szaporodási képességét. Tétlen fekszenek, egy idő után kialszik az energiájuk, ami végül a teljes elvesztésükhöz vagy haszontalan költekezésükhöz vezet. Kirabolhatnak, vagy olyasmire költöd, ami nem hoz semmi hasznot vagy erkölcsi elégedettséget. Kiderült, hogy nem csak a hálószoba van negatív hatással a pénzre, hanem a pénz erre a helyiségre is. A pénz energia zavarja a pihenést és az alvást. Reggel álmatlanságtól, migréntől és rossz hangulattól szenvedhet.
Fürdőszoba. Marilyn Kerro, a Psychics Battle résztvevője szerint a fürdőszobában semmi értéket nem szabad tárolni, főleg pénzt. A fürdőszobában sok a víz, az az energia, amely tisztul. A pszichikus szerint a fürdőszobában tárolt pénz úgy fog elfolyni rólad, mint a víz.
Vannak olyan helyek a házban, amelyek pozitívan hatnak a monetáris energiára, és még inkább aktiválják azt. Marilyn Kerro szerint a pénz vonzásához jobb, ha minden megtakarítását a konyhában és a nappaliban tartja.
A konyha a családi gazdagság szimbóluma. Ez a szoba nagy mennyiségű erős energiát tartalmaz, amely pénzt vonzhat. A konyhában a legjobb, ha egy tégelyben tárolja a megtakarításait. Egy régi hiedelem szerint a gabonafélék a gazdagság szimbóluma. Ha legalább egy számlát tesz egy tégely gabonafélékbe, az hamarosan pénzt vonz Önhöz.
Vannak azonban olyan helyek a konyhában, amelyek nem a pénz tárolására szolgálnak. Ne rejtse el a megtakarításait a sütőben. A gáztűzhely a tűz energiájával van felruházva, ami negatívan befolyásolja anyagi helyzetét. A pénz „kiég” vagy „kiszárad”.
Pénzt is tárolhat a nappaliban. A pszichikus Marilyn Kerro szerint a nappaliban lévő pénzt távol kell tartani a kíváncsi szemek elől, különben elveszítik halmozott erejüket.
Marilyn Kerro azt javasolja, hogy a megtakarításait mindig ugyanazon a helyen tartsa. Ne változtasd folyamatosan a malacperselyed helyét, különben instabil lesz a bevételed. A pénznek csak egy helyet kell "tudnia".
A legjobb, ha a pénzt piros borítékban tartod. A piros szín aktiválja a monetáris energiát, és hozzájárul a megtakarítások növekedéséhez. Ha nincs piros borítéka, akkor bármelyik piros színű doboz, doboz vagy tégely megteszi.
Ha malacperselyben tartod a pénzt, akkor annak porcelánból kell lennie. Ez az anyag pozitív hatással van a házban lévő monetáris energiára. Pénzügyi sikereket kívánunk, és ne felejtse el megnyomni a és a gombokat
05.04.2014 12:50
A házavatás sokszor gyászba is fajulhat: az új lakásba költözés örömét beárnyékolhatja a rossz energia...
Szergej Truhacsev közgazdász, a Moszkvai Állami Egyetem Közgazdaságtudományi Karának dékánhelyettese a bankbetétek elhelyezésének kompetens pénzügyi megközelítésének elveiről beszélt.
Bölcs dolog a betéteket felhasználni a személyes pénzügyek megtakarítására és növelésére?
Az orosz betét meglehetősen egyszerű és megbízható eszköz a megtakarítások tárolására. Először is, 1,4 millió rubelig terjedő betétekkel a betétbiztosítási rendszernek köszönhetően védve van minden lehetséges nehézségtől. Másodszor, az orosz betét látra szóló betét, mivel jogszabályaink szerint a betétes a határidő előtt bármikor igényt tarthat a betétre (jóllehet elveszítheti kamatát).
Milyen kockázatokkal szembesülhetnek a banki betétesek?
Az orosz bankokban elhelyezett betétekkel kapcsolatban nagyjából három kockázatról beszélhetünk. Először is fennáll annak a veszélye, hogy az infláció hirtelen megemelkedik az országban. Ekkor emelkednek a banki kamatok, és kiderül, hogy a sokáig elhelyezett forrásokat most már jövedelmezőbben lehet befektetni.
Másodszor, fennáll annak a veszélye, hogy elfelejtik a betét feltételeit, és ennek megfelelően nem túl kedvező feltételekkel meghosszabbítják. A betétesek nagyon gyakran nem értik, hogy a letétet nem az eredeti szerződés feltételei szerint hosszabbítják meg, hanem a meghosszabbítás időpontjában hatályos feltételek szerint.
Vagyis ha megállapodást kötött, akkor egy évre 8 százalékos „Kedvező” feltételes betétre tegyen pénzt évi 8 százalékra, és egy évvel később a bank évi 1 százalékos kamatláb erre a „Kedvező” betétre. , akkor a betét pontosan ez alatt az 1 százalék alatt fog meghosszabbodni, és nem 8 százalék alá, ami eredetileg volt.
Ha automatikus megújítással számol, nagyon fontos megnézni, mi történik a bankban abban a pillanatban, amikor a betét lejár.
Harmadszor, fennáll az úgynevezett "notebook" betétek veszélye, amiről természetesen külön kell beszélni.
Mikor kell befizetni, milyen induló tőkével?
Számomra úgy tűnik, hogy a betét olyan termék, amellyel el kell kezdenie a pénzügyi piaccal való ismerkedést. Kényelmes a vásárlás, egyszerű, kellően megbízható, a legkisebb összegeket is befektetheti.
Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni arról, hogy a pénzügyi piacon minden egyes műveletnek konkrét céllal kell rendelkeznie. Fogalmazd meg magadnak, mire törekszel a hozzájárulással – például egy adott termék megvásárlására spórolsz, szabad pénzt spórolsz légzsák létrehozására, vagy szeretnél passzív bevételi forrást kapni a jövőben. Ez alapján válasszon ki egy ajánlatot a piacon.
Kifizetődő a pénzügyi „légzsákját” letétben tartani?
Nekem úgy tűnik, hogy a légzsák nem csak nyereséges, hanem a legésszerűbb letétben tartani. Ez egyrészt lehetőség többletjövedelemre, másrészt védelmet nyújt az ellen, hogy engedjen a kísértéseknek, és hirtelen elköltse az éjjeliszekrényen lévő pénzt. Vagyis a pénzed további védelme a saját pillanatnyi vágyaid ellen.
Milyen típusú betét és milyen helyzetben előnyös?
Attól függ, mi a pénzügyi célja. Egy bizonyos termék vagy szolgáltatás megtakarításához ésszerű abban a pénznemben tartani a pénzt, amelyben megvásárolja. Ha összetettebb motívumokról beszélünk, akkor válasszon egy összetettebb terméket, és nézze meg a betét feltöltésének feltételeit vagy a korai visszavonás feltételeit a felhalmozott kamat elvesztése nélkül.
Például, amikor a bankok szezonális ajánlatai vannak magasabb kamattal, célszerű kellően hosszú időre újratölthető betétet nyitni, hogy a jövőben a kamatlábak csökkenésekor felhasználható legyen. És vannak olyan helyzetek, amikor nagy összeget kell több hónapra kinyújtani, fokozatosan elkölteni - ebben az esetben kényelmesebb lesz egy feltölthető-visszavonható betétet nyitni, hogy a kamat felhalmozódjon, és ne veszítse el.
De természetesen minél kényelmesebb a betét az ügyfél számára, minél likvidebb, annál alacsonyabb kamatot kell fizetni utána.
Érdemes megjegyezni, hogy minden hozzájárulás három nagy csoportra oszlik. Az első az egyszerű lekötött betétek: ma letétbe helyezve, egy évvel később visszavonva. Vagyis olyan betét, amelyet nem lehet kamatvesztés nélkül idő előtt felvenni, és nem is lehet pótolni. A következő csoport a feltölthető betétek, vagyis azok a betétek, amelyeket nem tudsz idő előtt felvenni kamatvesztés nélkül, de bármikor további pénzt helyezhetsz el. És végül a harmadik csoportba tartoznak a feltölthető-visszavonható betétek: bármikor feltölthetők és visszavehetők.
Nyereségesek a devizabetétek Oroszországban? Milyen "kosarakban" tároljuk a pénzt?
Ez egy kétértelmű és nehéz kérdés. Először is, Oroszországban a devizabetéteket, akárcsak a rubelbetéteket, a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) biztosítás védi. Ez a helyzet egyébként nem túl jellemző, mert vannak országok - például Kanada -, ahol csak a nemzeti valutában lévő betétek vannak biztosítva.
Másodszor, ha a nominális kamatokat nézzük, azt látjuk, hogy a devizabetétek ma már gyakorlatilag nem hoznak kamatot: az eurónál a kamat közel nulla, a dollárnál az évi 1-1,5 százalék körül mozog. Ugyanakkor a rubelbetétek sokkal vonzóbb - 6-7 százalékos - kamattal is megtalálhatók. A rubel és a devizabetétek közötti kamatkülönbség pedig elég magasnak tűnik. De megértjük, hogy a rubel emelkedhet és csökkenhet is a dollárral szemben. Például az elmúlt két évben a rubel csaknem 3 százalékkal nőtt, 2018 eleje óta viszont csaknem 10 százalékkal esett.
A statisztikák szerint a 27 billió rubel betétből mindössze 6 billió a devizabetét. Vagyis az orosz piacon a betétek hozzávetőleg 20 százaléka devizabetét, a többi rubelben. A devizabetétek arányának csökkenő tendenciája pedig továbbra is fennáll.
Véleményem szerint a helyes stratégia az, ha a megtakarításokat különböző devizákban tartjuk. Ekkor a rubelbetétek bizonyos százalékos bevételt hoznak, és a megtakarítások devizarésze biztosításként szolgálhat a rubel hirtelen erős leértékelődése ellen.
Hogyan viszonyuljunk a „szezonális” betétekhez és egyéb marketingajánlatokhoz?
A marketingajánlatokat ugyanúgy kell kezelni, mint az árengedményeket és a bolti kiárusításokat.
Egyrészt az eladás nem ok arra, hogy valami feleslegeset vegyünk, másrészt ha van rá igény, akkor miért ne élnénk ezzel az akcióval, vagy ezzel a kedvezménysel? A banki marketing ajánlatokat okosan kell használni. Például, ha egy bank marketingajánlat keretében jó kamattal kínál feltölthető hosszú betétet, akkor indokolt azt kinyitni, és a jövőben ezt a betétet felhasználni a kamat lejáratáig.
Csökken az átlagos betéti kamat. Mihez kapcsolódik?
A rubelbetéteknél az átlagkamat csökken, a devizabetéteknél már majdnem nullára esett. Ennek oka elsősorban a pénzpiaci helyzet, az általános gazdasági helyzet és a jegybank inflációs célkövető politikája. Emiatt csökken az infláció az országban, általában a bankok likviditási helyzete meglehetősen jó, így nincs szükség drága pluszpénz bevonására. Másrészt úgy tűnik, hogy a lakosságnak sok szabad pénze van, és mivel a kamatláb a kereslet-kínálat játékának eredménye, csökkennek a kamatok, és nagy valószínűséggel ez a tendencia folytatódni fog.
Hogyan válasszunk bankot a felajánlott betéti kamat alapján? Az állampolgárok gyakran választás előtt állnak: egy jól ismert bank - alacsony kamatok, ismeretlenek - magas kamatok, de magas kockázatok.
Viszonylag kis betétek esetén nem igazán működik a szabály, hogy „minél nagyobb a kockázat, minél nagyobb a hozam, minél nagyobb a hozam, annál nagyobb a kockázat”. Mint tudják, az összes betétet 1,4 millió rubelig, a kamatláb nagyságától függetlenül, a betétbiztosítási rendszer védi, amely általában megbízhatóan működik. Így minden kis lerakódás védett.
Ezért számomra úgy tűnik, hogy nem a „magas kamatláb - magas kockázatok” elvéből kell kiindulni, hanem abból, hogy a bank mennyire kényelmes feltételeket kínál az Ön pénzügyi céljaihoz - egészen addig, amíg a legközelebbi iroda található. . Nem a kamatláb lehet az egyetlen kritérium.
Térjünk vissza a „notebook-hozzájárulásokhoz”. Jelenleg fennáll ez a probléma?
A "notebook" betétek, vagyis a hivatalos banki kivonatokon nem szereplő betétek problémája sajnos továbbra is aktuális.
A betétes számára a fő kockázat itt az, hogy ha a bank engedélyét visszavonják, az ilyen betétek nem kerülnek automatikusan kifizetésre a DIA-ból. Általánosságban elmondható, hogy ez egy sajátos orosz probléma. Szerintem ez nagyrészt abból adódik, hogy a bankfelügyelet egyrészt nem követi elég jól ezeket a helyzeteket, másrészt az elkövetőket nem sújtották szigorú büntetésben a „notebook” betétek miatt.
Általában bárki áldozatává válhat egy ilyen csalásnak. Nem kell azt gondolni, hogy ez a helyzet szükségszerűen összefügg néhány kis bankkal: ismert, hogy a meglehetősen nagy bankoknak is voltak „notebook” betétei.
Számomra úgy tűnik, hogy az orosz jogszabályok eddig nem dolgoztak ki hatékony módszereket a „notebook” kezelésére. Ha arra gondol, hogy maga a betétes hogyan védheti meg magát ésszerűen ettől a kockázattól, akkor az egyetlen ilyen védekezési mód a betét banki átutalással történő feltöltése. Vagyis nyisson egy betétet, majd utaljon át rá pénzt egy másik bank átutalásával. Ebben az esetben mindenképp van egy dokumentuma arról, hogy a pénzt jóváírták a számlán. Felmerülhet azonban ennek a pénznek a készpénzfelvételének problémája, mert egyes bankok a "nem készpénzzel" kapott pénzt nem készpénzes módon is visszaadják.
Mi a teendő, ha a bank rendelkezik engedéllyel?
Ha a bankot megfosztották engedélyétől, és a betét összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt, akkor gond nélkül kap pénzt a DIA-tól. Két hét múlva meg kell nézni, hogy melyik banknál és fióktelepnél fizetik ki az összeget, és a rendelkezésre álló dokumentumokkal kell jelentkezni. Itt semmi probléma nem merülhet fel, ez a rendszer szinte óraként működik.
Ha az összeget nem fedezi a biztosítás, akkor a biztosítási összeget meghaladó összeg elveszettnek tekinthető - legjobb esetben is.
Vannak olyan helyzetek, amikor nem érdemes hozzájárulni?
A betétek egyetemes szolgáltatás. Ha vannak szabad források, akkor nehéz olyan helyzetet kialakítani, hogy egyáltalán ne kelljen hozzájárulást fizetni. Talán ilyen helyzet lehet például a fennálló hitelek jelenléte. Ekkor valószínűleg jövedelmezőbb a kölcsönt határidő előtt visszafizetni, mint a hozzájárulást.
Tehát, ha úgy dönt, hogy befizet, válasszon egy megfelelő ajánlatot a piacon, és alaposan tanulmányozza át a bankkal kötött megállapodást. Itt kell megjegyezni, hogy jelenleg a betétesek és a bankok között a leggyakrabban előforduló konfliktushelyzet abból adódik, hogy a bankok nem csupán betéti szerződés aláírását ajánlják a betétesnek, hanem az ún. más dolgokról, azon kívül, hogy „vesz pénzt – adj vissza pénzt”.
A szerződés előírhatja egy speciális plasztikkártya kibocsátását és bizonyos feltételeket a kártya kiszolgálásához, amelyért fizetnie kell. Tartalmazhat néhány speciális visszatérítési feltételt. Például, hogy a pénzt nem készpénzben, hanem csak folyószámlára vagy plasztikkártya számlára utalják vissza, ahonnan ki kell venni. És a műanyag kártyáról történő pénzfelvétel általában bizonyos korlátokhoz kapcsolódik.
Ezenkívül a megállapodás előírhatja fiókja távoli kezelésének lehetőségét. Ez néha konfliktushelyzetek egész sorához vezet, mert fennáll a csalás veszélye, annak a veszélye, hogy valaki hozzáfér a számlához és „elveszi” a pénzt. Abban az esetben, ha betéti szerződés helyett átfogó banki szolgáltatásokról szóló szerződés aláírását ajánlják, nagyon alaposan meg kell vizsgálnia a szerződés feltételeit.
Szergej Truhacsov tanácsa a befektetőknek egyszerű: tartsa a pénzt különböző devizákban, válassza ki a betéteket egyszerű feltételekkel, előre tisztázza, hogyan kapja vissza a pénzt, ellenőrizze a betét feltételeit az automatikus megújítás nélkül, és mindig olvassa el a papírokat, mielőtt aláírja azokat. .
