Ha most szeretne lakást vagy vidéki házat vásárolni, de nincs elég készpénze, akkor egyetlen kiút van - jelzálog. Hány éves korig adnak ilyen kölcsönt a Sberbankban és más pénzintézetekben? És nyugdíjba vonulás után is megvalósítható az álma?
Ebben a cikkben ezekre és néhány további kérdésre próbálunk választ adni. Tehát, ha Ön sem tudja, hány éves korig adnak jelzálogot a lakásra, olvassa el figyelmesen.
Először is beszéljünk arról, miért olyan fontosak a bankok számára a korhatárok ebben a kérdésben.
Mindenki a saját módján és különböző időpontokban jut el a saját lakásvásárlás gondolatához. Valaki nagyobb gyerekeket szeretne letelepíteni, vagy ajándékot szeretne készíteni unokáknak. És valaki úgy dönt, legalább idős korában, hogy javítja saját életkörülményeit, és kényelmesen él. Az októl függetlenül a pénzintézet jelzáloghitel-kibocsátására vonatkozó pozitív döntése mindenekelőtt az ügyfél következő 10-20 évben várható jövedelmétől függ. Ez teljesen érthető. Hiszen egy jelzáloghitel meglehetősen lenyűgöző összeget foglal magában, és a törlesztési ideje néha negyedszázadig is elhúzódik.
A jelzáloghitel kibocsátásának korhatára általában 18-60 (55) év. De a banki alkalmazottak különböző korú ügyfelekhez való hozzáállása nagyon kétértelmű.
A jelzáloghitel megszerzésének legalkalmasabb életkora a 35-45 év. Életének ebben az időszakában az ember stabil pénzügyi helyzetet ér el, aktívan épít karriert. Még sok év áll előttük a fejlődésre és vágyaik kielégítésére. És minden erőfeszítés a feltételek és az életminőség javítására irányul.
Már ötven év elteltével az ember élete bizonyos kockázatokkal jár. Ehhez kapcsolódik a válasz arra a kérdésre, hogy hány éves korig adnak jelzálogot. Mindenekelőtt menthetetlenül közeledik a nyugdíjkorhatár beköszönte, és ebből következően a várható munkavesztés. Betegség, rokkantság miatti rokkantság fokozott kockázata. Az sem titok, hogy a 60 éves kor utáni természetes halálozási ráta gyorsan növekszik. Ezek és néhány egyéb ok arra kényszeríti a bankokat, hogy a jelzáloghitel-kibocsátáskor szigorúan betartsák a korhatár felső lécét.
Általában a nyugdíjazás mellett egy személy további bevételi forrásokat veszít el, abbahagyja a munkát. Ezért a bankok szerint mire az ember jól megérdemelt pihenőre lép, vissza kell fizetnie a meglévő jelzáloghitelt. Tehát a rendszeres fizetések kiszámításakor a hitelező törekszik a regisztráció pillanatától az „X” óráig tartó időszak betartására. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a kölcsön futamideje a hitelfelvevő életkorának növekedésével folyamatosan csökken.
Íme egy példa:
A pénzintézet akár 25 évre is kínál jelzálogkölcsönt. Egy 50 éves férfi kölcsönt kér. Mivel nyugdíjba vonulásáig még 10 évet kell dolgoznia, a maximális időtartam, amelyre jelzáloghitelt igényelhet, mindössze 10 év. Természetesen ebben az esetben a havi törlesztőrészlet egy rendezett összeg lesz, és elegendő jövedelemmel kell rendelkeznie ahhoz, hogy megbirkózzon egy ilyen pénzügyi teherrel.
A bankok azonban néha engedményeket tesznek. Ha az ügyfélnek kitűnő ajánlásai vannak, magas a jövedelme, a szerződéskötéskor tud társhitelfelvevőket meghívni vagy jó fedezetet nyújtani, akkor a hitelező félúton találkozhat vele, és kismértékben meghosszabbíthatja a jelzáloghitel futamidejét. Igaz, az ilyen növekedés ritkán haladja meg az 5-6 évet.
Annak ellenére, hogy a bankok nagyon szigorúak a hitelfelvevő életkorát illetően, a nyugdíjasok jelzáloghitele továbbra is lehetséges. Egyes pénzintézetek akár 20 évre szóló speciális lakáshiteleket fejlesztenek ki. Ilyenkor leggyakrabban azt a feltételt terjesztik elő, hogy a teljes törlesztés idejére a hitelfelvevő ne legyen idősebb 75 évesnél.
Nem minden nyugdíjas korú állampolgár vehet részt ilyen hitelezési programban. Számos kritérium van, amely pozitívan befolyásolhatja a bank hitelnyújtási döntését. A nyugdíjasok jelzálogkölcsöne ilyen esetekben lehetséges:
Ezenkívül a kezeseknek bizonyos tulajdonságokkal is rendelkezniük kell:
Például nézzük meg, hány éves korig adnak jelzálogkölcsönt a lakásra Oroszország különböző bankjaiban.
Az AlfaBank a legszigorúbb korhatárt szabja meg. Itt akkor adhatnak ki jelzálogkölcsönt, ha annak törlesztése időpontjában a hitelfelvevő 54-59 éves (nőknél, férfiaknál).
Akár 55 éves (nők) és 60 éves (férfiak) is készen áll a várakozásra a Rosbanknál, a MetallinvestBanknál és a Bank of Moscownál.
A standard 65 év a jelzáloghitel megszerzésének korhatára az Uralsibben, az Expert Bankban, az MBC-ben, a Niko Bankban, az SKB-ban és néhány más pénzintézetben. Vagyis pontosan ennyinek kell lennie abban a pillanatban, amikor az utolsó jelzáloghitel-részlet megérkezik egy hitelintézet folyószámlájára.
A leghűségesebb ebben a tekintetben a VTB24 és a Sberbank. Az elsőben a hitelfelvevő 70., a másodikban pedig a 75. életévének betöltését várják.
És hány éves korig adnak jelzálogot más bankokban? A hatalmas számú pénzügyi és hitelintézet között a nyugdíjasok jelzáloghitelezése elsősorban a következőképpen érhető el:
Rajtad múlik, hogy hova menj. Ha az egyik bankban elutasították, senki sem tilthatja meg, hogy egy másik bankban jelentkezzen.
Nézzük meg közelebbről a nyugdíjasok jelzáloghitelének feltételeit a Sberbankban. Az idősebbek számára többféle program létezik:
A többi paraméter közül két pontra külön figyelmet fordítanak: a bérekre és a munkára. Szinte alapján kerül meghatározásra a hitel volumene, futamideje és a további fedezet bevonásának szükségessége. A munkaidőt a stabilitás és a folytonosság szempontjából ellenőrzik.
Minden program esetében a Sberbank kamata egyetlen szinten van beállítva, és 12,5%.
Ha nem tudja, hány éves korig adnak jelzálogot egy adott pénzintézetben, a legbiztosabb módja, ha egyszerűen felveszi a kapcsolatot velük. Még ha életkora némi aggodalomra ad okot, valószínűleg legalább két lehetőséget kínálnak a helyzetből való kilábalásra:
Hogy melyiket választja, az természetesen rajtad múlik. De tényleg szükséged van jelzáloghitelre? Nem az életkori korlátozás lesz az egyetlen akadály a megszerzésében. Az idősebb hitelfelvevők hitelfeltételei jelentősen eltérnek a fiataloknak kínált feltételektől:
Ezen kívül biztosan kérni fogják az egészséget. De egy ilyen kötvény költsége az életkorával arányosan emelkedik. Felnőtt korban tehát jelzáloghitel igénylésekor érdemes mérlegelni az összes előnyt és hátrányt. Valószínűleg több lesz a negatív vita, és szívesebben köt jelzáloghitelt egy fiatalabb családtag számára.
A mai pénzügyi világban rengeteg lehetőség kínálkozik minden korosztály számára. Elsősorban jelzáloghitel felvételével javíthat életkörülményein. Ma közelebbről megvizsgáljuk a nyugdíjasok jelzáloghitelének kibocsátását.
Egyre többen érdeklődnek egy kérdés iránt: felvehet-e egy nyugdíjas lakáshitelt. Megállapítható, hogy ebben a kategóriában a pénzintézetek a korosztály ellenére is megbíznak. A helyzet az, hogy az idősebb banki ügyfelek felelősségteljesebbek. Objektíven mérik fel képességeiket, körültekintően fizetik a díjakat, és felelősségteljesen kezelik kötelezettségeiket.
Fontos utánajárni, hogy hány éves korig adnak jelzálogot a nyugdíjasoknak lakásra, pontosan hogyan, milyen feltételekkel adnak-e jelzálogot dolgozó vagy éppen ellenkezőleg, nem dolgozó nyugdíjasoknak. Most azonnal megtudjuk az összes részletet.
Mindenekelőtt fontos figyelembe venni a legtöbb pénzügyi intézményre jellemző összes kulcsfontosságú feltételt. Most megtanuljuk, hogyan vásároljunk lakást jelzáloghitelre egy nyugdíjasnak.
Sok bank kész figyelembe venni a házastársak összjövedelmének nagyságát. Ha mindkét nyugdíjas munkaviszonyban áll, jobb hitelfeltételekre számíthatnak.
Ügyeljen egy fontos pontra. Létezik egy konstrukció, amely jelentősen megkönnyíti a nyugdíjasok számára a jelzáloghitel felvételét. Nemcsak az Ön nevére kell hitelt igényelnie, hanem további hitelfelvevőket is vonzani kell. Nagyon jó, ha egy olyan személy válik kezessé és hitelfelvevő társsá, aki nemcsak fiatalabb a nyugdíjasnál, de kész fizetőképességét hivatalosan is megerősíteni.
Ügyeljen a potenciális hitelfelvevőre vonatkozó követelmények körére, amelyeket hivatalosan meg kell erősíteni.
Sok bank inkább társhitelfelvevőt vagy kezest von be, hogy csökkentse potenciális kockázatait.
Ez a minimális dokumentumkészlet.
A bank módosíthatja a dokumentumok listáját, további papírokat kérhet.
Most nem minden pénzintézet kész jelzáloghitelt nyújtani a nyugdíjasoknak. Azonban számos kiváló hírnévvel rendelkező bank működik ebben az irányban:
A Sberbank jól megérdemelt bizalmat élvez. Ő az, aki jövedelmező ajánlatot tesz a nyugdíjasoknak a jelzáloghitelezésre. És itt a leghűségesebbek az életkori követelmények: a hitelfelvevő nem lehet idősebb 75 évnél a teljes hiteltörlesztés időpontjában.
Felvehet jelzáloghitelt épülő házra, kész lakásra, városon kívüli ingatlan vásárlásra, saját házat is építhet. Biztosítékként nem csak meglévő, hanem megszerzett ingatlanok is felhasználhatók.
Használja a bank honlapján található online kalkulátort, vagy vegye fel a kapcsolatot a vezetővel, hogy megtudja, mekkora maximális hitelösszeggel számolhat.
Sokakat érdekel az a kérdés, hogy egy nyugdíjas felvehet-e jelzáloghitelt és milyen feltételekkel. Vannak rendkívüli megoldások is. Például van egy nagyon érdekes előnyös ajánlat az AHML-ben. Ott a jelzáloghitel-program szerint a nyugdíjas önrész nélkül kaphat hitelt, azt meglévő ingatlannal veheti fel biztosítékul. A „Költöztetés” program szerint a meglévő ingatlanobjektum egyidejűleg első részletként működik, és maga a hitel is részben fizetendő nekik. A jelzálogkölcsönt hat hónaptól két évig terjedő időtartamra adják. Ugyanakkor az ingatlan értékesítése csak a kölcsön teljes kifizetése és az új lakás átvétele után történik. Fontos, hogy ne kelljen havonta fizetni. A kölcsön végén a fennmaradó összeget a nyugdíjas-kölcsönfelvevő személyes pénzeszközeiből fizetik.
A Sberbank nyugdíjas jelzáloghitelei nagyon vonzóak. Hasonlítsuk össze az időskorúak hitelezésének előnyeit és hátrányait.
Természetesen vannak korlátok. Tehát a fizetési időszak rövidebb lesz, mint a polgárok más kategóriáinál. Emellett a maximális hitelösszeg is korlátozott.
De vannak jelentős előnyei is. Mindenekelőtt fontos, hogy a hitel kibocsátása a teljes visszafizetés feltételével ne 65 évig, mint más bankoknál, hanem 75 évig lehetséges. Ez nagy különbség, óriási előny. A Sberbank nyugdíjasainak jelzálogkölcsönének másik jellegzetessége: vonzó kamatlábak. 11-16%-ot tesznek ki.
Sokan érdeklődnek, hogy adnak-e jelzálogkölcsönt a nem dolgozó nyugdíjasoknak. A kölcsön melletti döntés során alaposan megvizsgálják az ügyfél fizetőképességét. Tehát pontosan elemezzük, hogy mennyi szabad készpénz marad egy nyugdíjasnál, amikor minden kötelező befizetést teljesít. Fontos, hogy a bank megbizonyosodjon arról, hogy a hitelfelvevő valóban pontosan tudja fizetni a hitelt.
A Sberbankban még azok is kaphatnak hitelt, akiknek csak nyugdíja van.
Megtudjuk, milyen feltételekkel vagyunk készek jelzálogkölcsönt nyújtani nyugdíjasoknak:
Biztonságnak kell lennie. A megszerzett ingatlan fedezetként történő felhasználása megengedett.
Ne feledje, hogy a feltételek a ház típusától függően eltérőek. Amikor épülő lakásra adnak ki hitelt, a követelmények szigorúbbak. Ugyanakkor a kamatláb is emelkedik - akár 13,5%-ra.
Cím- és életbiztosítás ajánlott feltétel. A biztosító gondoskodik a problémákról, ha a hitelfelvevőnek egészségügyi problémái vannak, elveszti cselekvőképességét. Biztosítás hiányában, ha az ügyfél meghal, a kölcsön visszafizetési kötelezettsége átszáll a gyermekekre - az ő örököseire.
Ne feledje a legfontosabb dolgot: a lehető legobjektívebben kell felmérnie képességeit, és csak ezután kell dokumentumokat gyűjtenie, jelzáloghitelt felvennie.
A fent említett banki program lehetővé teszi szinte bárki számára, hogy saját lakás tulajdonosává váljon, egy pénzintézet követelményei szerint. Nem csak a fiataloknak kell saját lakás, ház, a nyugdíjasok is álmodoznak róla. A fiatalokkal ellentétben nem csak magukra gondolnak, utódaik emlékére is szeretnének hagyni valamit.
A probléma csak az, hogy a legtöbb idős ember számára az egyetlen bevételi forrás csak a nyugdíj. Ebből természetes kérdés következik: adnak-e jelzálogkölcsönt a nyugdíjasoknak, főleg ha nincs plusz bevételi forrásuk? Nos, próbáljunk meg válaszolni.
Alig pár éve szinte minden bank kategorikus „nem”-mel válaszolt, mivel a kockázat mértéke túl magas volt számukra. Hiszen egy idős ember hirtelen meghalhat, a szenilis betegségeket pedig nem szabad elvetni. A gyógyszerek nem olcsók, és ha a nyugdíj egy része nekik megy, akkor nem marad pénz a hitel törlesztésére.
A banki gyakorlat azonban változást mutat a jelenlegi helyzetben. A pénzintézetek pedig számos speciális programot nyitottak a nyugdíjasok hitelezésére.
Ennek ellenére a nyugdíjasok jelzáloghitelei nem állnak rendelkezésre minden bankban. Ezt elsősorban a nagy pénzügyi szervezetek végzik: Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank stb. A szociális kölcsönökkel végzett munkához sok banki szervezet jelentős előnyben részesíti az államot.
A jelzáloghitelt igénylők többsége 25-45 év közötti. És legalább 20 évük van a hitel törlesztésére. Miért pont ennyi? Csak hát a legtöbb bankintézet követelményei korlátozzák az ügyfelek korhatárát. A hitelfelvevő életkora a kölcsön lezárásakor nem haladhatja meg a 65 évet.
Az általános feltételek szerint a nyugdíjasoknak 5 éves (férfiaknál), 10 éves nőknél 10 éves futamidőre lehet jelzálogkölcsönt kiadni. Ez oda vezet, hogy a hitelfelvevőnek jelentős összegben vissza kell fizetnie a felvett kölcsönt, hogy legyen ideje mindent kifizetni.
Példa erre: a hitelfelvevő 3 millió forintot vett fel, a kezdeti befizetés 30%, a kölcsön futamideje 5 év. Egyszerű számítások elvégzése után megértjük, hogy havonta körülbelül 45-50 ezret kell fizetnie a banknak. Megteheti ezt egy egyszerű nyugdíjas plusz munka nélkül, átlagos nyugdíjjal? A kérdés költői.
Ezenkívül a kölcsön feltételei megkövetelik, hogy a havi törlesztőrészlet ne haladja meg a bevétel 45%-át. Ellenkező esetben a bank válasza a kérelemre nemleges lesz. Ismét példaként: egy nyugdíjasnak 34 ezres havi jövedelme van, ebben az esetben maximum 1,5 milliót engedélyeznek neki lakhatásra. Vagy lakást kell keresnie ezért az összegért, vagy ha van ilyen, megtakarításából külön fizet. Sőt, sok nyugdíjas van ilyen jövedelemmel? Ráadásul egy nyugdíjasnak legalább 18-20% plusz magasabb az önrész.
Ám az utóbbi időben a nyugdíjjelzáloghitel nagyon sok változáson megy keresztül, és ez elsősorban a korhatár változásának köszönhető. Íme, amit a legnagyobb orosz bankok kínálhatnak idősebb ügyfeleknek:
Most már tudja, hány éves korig adnak ki jelzáloghitelt az ország vezető bankjai.
Egészen más a helyzet, ha az ember a katonai szolgálatból vagy a Belügyminisztériumból megy nyugdíjba. Lakásvásárláshoz kamatmentes, előleget nem igénylő állami támogatásra jogosultak. De a katonai nyugdíjasnak meg kell felelnie bizonyos feltételeknek:
A megfelelően elkészített csomag segít gyorsabban hitelhez jutni, és a nyugdíjasnak nem kell azon gondolkodnia, hogyan vegyen fel minél előbb hitelt, és ne jöjjön el többször is a bankba.
Tehát hogyan történik a kölcsön igénylésének eljárása:
Ez a helyzet gyakran előfordul, amikor a kölcsönt kiadták, és a nyugdíjas még dolgozott. De valamilyen oknál fogva el kellett hagynia a munkáját, így további bevételtől esik el. Mi a teendő ebben az esetben?
A pénzügyi szakértők azt tanácsolják, hogy ne bújjanak el, hanem azonnal menjenek a bankhoz, és azonosítsák a problémát. Általában meg lehet kötni az üzletet. Hiszen maga a pénzintézet is érdekelt a kibocsátott források teljes megtérülésében, ezért igyekeznek kölcsönösen előnyös feltételeket kínálni.
Kaphatnak jelzáloghitelt a nyugdíjasok? Tud. Igaz, meg kell felelnie egy pénzintézet követelményeinek.
Az idősek arról álmodoznak, hogy egy hangulatos otthonban, családjukkal körülvéve találják meg az öregséget. Ha még nem tudott saját lakáshoz jutni, vagy életterének bővítését tervezi, segít gyermekeinek, unokáinak ingatlanvásárlásban, a moszkvai nyugdíjasok jelzáloghitelje segít megoldani problémáját. Hangulatos ház a külvárosban, saját nyaraló telekkel vagy tágas lakás a központban - bármilyen tárgyat megvásárolhat.
A moszkvai bankok tucatnyi releváns és érdekes programot kínálnak, kedvezményes feltételekkel és állami támogatással is lehet pénzt szerezni. Moszkvában kölcsönt kérhet nyugdíjasok számára lakáscélra:
Vonzóak lesznek az együttműködés feltételei, például alacsonyabb az idősek kamata, különösen, ha nyitott számlán nyugdíjat kapó banki ügyfél. A státuszát igazoló dokumentumokra nincs szükség – a meglévő megállapodások alapján megbíznak benned.
Hol készek pénzt adni a nagykorúaknak? A 2019-es moszkvai nyugdíjjelzálog számos bankban elérhető, a legjobb programokat a következők hajtják végre:
Ma már könnyen lehet pénzt felvenni tervei, vágyai megvalósítására: csak a hitelezőhöz kell jelentkezni egy kérelemmel. A 2019-es moszkvai nyugdíjasok jelzáloghitelét szívesen nyújtják minden fizetőképes ügyfélnek, akinek jövedelme lehetővé teszi, hogy nehézségek nélkül fizessen.
