Utasítás
Ellenőrizze bankjánál, hogy fizetési megbízását feldolgozták-e vagy sem. Ha a pénzt még nem utalták át a „rossz” partner számlájára, küldjön egy levelet a banknak fizetési meghagyás kérelmével. A pénz a folyószámláján marad.
Írjon és küldjön egy levelet az ügyfélnek, amelyben kéri a pénz visszafizetését, ha a bank már utalt pénzt az Ön folyószámlájáról a partner számlájára ezzel a fizetési bizonylattal. Kérjük, levelében tüntesse fel szervezetének adatait. Csatolja a fizetési megbízás másolatát.
A szerződő fél köteles a pénzt 5 munkanapon belül visszaküldeni. Ha nem hajlandó visszaküldeni az illegálisan átvett pénzeszközöket, akkor be kell perelnie.
Írjon és küldjön közvetlenül a banknak egy levelet, amelyben kéri az átutalt pénz visszaküldését, ha a fizetési bizonylatban minden rendben van, és az összeget egy banki alkalmazott tévedése miatt utalták át egy másik félnek.
Levele kézhezvétele után a bank értesíti a címzettet a számlájára tévesen utalt összegről. Az értesítés kézhezvételét követően a szerződő fél 3 munkanapon belül köteles ezt az összeget az Ön folyószámlájára utalni.
Értesítse írásban alkalmazottját, ha tévedésből pénzt utalt át a bankkártyájára, és túlfizette a bért. Szerezze be alkalmazottja írásos hozzájárulását ahhoz, hogy a pénztárosnak túlfizetést teljesítsen, és készpénzt fogadjon el tőle pénztárbizonylati utalvány alapján, vagy rendeljen el fizetési többlet visszatartására.
Ha hibát talál az Orosz Föderáció költségvetésébe történő pénzeszközök átutalásakor, nyújtson be hibajelentést a regisztráció helyén működő adóhatósághoz. A kérelemhez csatolja az adó megfizetését igazoló befizetési bizonylat másolatát. Az adóhatóság a megfizetett adók együttes egyeztetését végezheti el.
A túlzottan átutalt összeget vagy jóváírják Önnél ezen adó jövőbeni befizetései ellenében, vagy a kérelem adóhatósághoz történő beérkezésétől számított egy hónapon belül visszautalják. Ne feledje, hogy ha az Ön szervezetének hátraléka, kötbére és bírsága van ezen az adón, akkor ezek visszaküldésekor levonásra kerülnek ebből az összegből.
jegyzet
Ha az adófizetés során hibásan adta meg a Szövetségi Kincstár számlaszámát és a kedvezményezett bankjának nevét, ami azt eredményezte, hogy ezt az összeget nem utalták át az Orosz Föderáció költségvetési rendszerébe a Szövetségi Kincstár megfelelő számlájára , majd a bekezdéseknek megfelelően. 4 p. 4 art. Az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 45. cikke értelmében az adófizetési kötelezettséget nem ismerik el teljesítettnek.
Hasznos tanácsok
Legyen óvatos a fizetési dokumentumok feldolgozásakor, különösen akkor, ha pénzt utal át a Szövetségi Pénzügyminisztérium számláira.
Mielőtt fizetést küldene a banknak, még egyszer ellenőrizze a pénzeszköz átvevőjének az áruszállítási, szolgáltatásnyújtási szerződésekben, az előtörlesztési számlákban meghatározott adatait. A dokumentum részleteinek gondos kitöltése és ellenőrzése sokkal kevesebb időt, erőfeszítést és idegeket vesz igénybe, mint a hibásan átutalt pénzeszközök visszaküldésének feldolgozása.
Források:
A banki szolgáltatások piaca ma rendkívüli ütemben növekszik. Fejlődés nemcsak a kínálat bővítése irányába, hanem a szolgáltatások funkcionalitásának egyszerűsítése, a különféle műveletek elvégzéséhez szükséges technikai eszközök elérhetősége is. A bankszámlán keresztüli pénzeszközök, amelyeket korábban csak könyvelők használtak, a kártyabirtokosok szokásos műveletévé vált. És persze több lett, és a visszatérési mechanizmust nem mindenki ismeri.
Utasítás
A feladó státuszától függetlenül, legyen az jogi személy vagy magánszemély, igyekezzen az elkövetett hiba kijavítását mielőbb, az ügy elhalasztása nélkül megkezdeni. Amíg a felsorolt alapok nyomai nem bizonyulnak zavarónak, és ők maguk is pénz még nem kerül levonásra a címzett számlájáról.
Először keresse meg a hibát a fizetési adatok között. Mivel a további lépések pontosan azon számla tulajdonosának azonosításától függenek, amelyre a pénzeszközöket utalták. Most rendben. Mindenekelőtt ellenőrizze a folyószámlaszám számait, mert itt gyakran előfordulnak hibák. Ha a probléma a számlával van, akkor biztos lehet benne, hogy a bank nem fog elmulasztani egy ilyen fizetést, és visszatéríti Önnek pénz. Vagyis ez egy olyan lehetőség, amikor a folyószámla kivételével minden adatot helyesen töltöttek ki. Ilyen jogsértés esetén a bank a fizetés-ellenőrzés egyik szakaszában ezt a számlát nem létezőnek minősíti.
A hibás felsorolás következő gyakori változata a teljesen eltérő adatok véletlenszerű kitöltése, amelyeket szintén az összes oszlop automatikus kitöltésére szolgáló programban tároltunk. Például egy másik partner (szolgáltató, áru stb.). Itt sürgősen fellebbeznie kell a számlatulajdonoshoz. Felesleges felvenni a kapcsolatot a bankkal, csak az Ön által megadott címre utal át pénzt. Azonnal vegye fel a kapcsolatot telefonon, és írjon hivatalos levelet a hibásan átutalt pénzeszközök visszaküldésével. Így gyorsan visszaküldheti pénz.
Nehéz esetekre. Mikor pénzátkerültek egy Ön számára ismeretlen céghez (névegyezés stb.), amellyel nem tud kapcsolatot teremteni, vagy megtagadták a visszatérítést, sürgősen pert kell előkészítenie a bíróságon. A kedvezményezettel szembeni követelés jogalap nélküli gazdagodás tárgyát képezi. Ugyanakkor ne felejtsen el külön kérelmet benyújtani a számla lefoglalására. Ez egy átmeneti intézkedés lesz, amely garantálja az Ön pénzeszközeinek késését a megadott számlán.
pénz átutalás műanyag kártyákKorunkban rohamosan növekszik a "kártyáról kártyára" történő pénzátutalások száma, és ezzel együtt hibás fizetések készítésükkor. Mit kell tennie a feladónak, ha az átutalás során mégis megtörtént a „kártyáról kártyára” hibás fizetés, és lehetséges-e a hibásan átutalt pénzeszközök visszaküldése? A bankkártya-tulajdonosoknak világosan meg kell érteniük az egyszerű igazságot - hibázni, amikor veszteséges átutaláskor tárcsázzák a címzett kártyaszámát, mivel banki jogszabályaink nem mindig és nem mindenki képesek segíteni a pénzeszközök visszaküldésében.
Az ATM-en, információs és fizetési terminálokon, OnL@yn rendszeren vagy Mobilbankon keresztül történő kártyáról kártyára történő átutaláskor az átutalás feladójának tudnia kell a címzett kártyájának pontos számát. Kétféle hibás fizetés létezik:
A bankkártya-számlán történő pénzeszközök jóváírására minden banknál van egy garantált időszak, ezért célszerű még ezen időszak lejárta előtt ellenőrizni a művelet helyességét és visszaküldeni a pénzt. Tehát például a bankkártya számlán történő jóváírás garantált időtartama:
Ha az átutalás már jóváírásra került a „címzett” számláján, és nem küldte vissza önként a bank felhívására, a bank felajánlja Önnek, hogy az átutalás visszaküldésének kérdését maga oldja meg az átutalás címzettjével. Ha pedig hibát követ el a címzett számlaszámának megadása során, akkor előfordulhat, hogy a pénzt egy Ön számára ismeretlen magánszemély ismeretlen kártyaszámláján írják jóvá, akinek a száma megegyezett az Ön által tárcsázott számokkal. Hogyan lehet ilyenkor?
A bankokról és a banki tevékenységről szóló, 1990. december 2-i N 395-1 sz. szövetségi törvény 27. cikke a következőképpen szól:
"A magánszemélyek és jogi személyek számlákon és betétekben vagy hitelintézetben tárolt pénzeszközei és egyéb értékei csak az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban végrehajtó okiratok alapján hajthatók végre.".
Ezután, ha a címzett megtagadja a pénz önkéntes visszaküldését banki hívásra, a pénzeszközök visszaküldése időben késhet. Nos, ahhoz, hogy a hibás átutalás címzettjével megoldódjon az önkéntes pénzvisszatérítéssel kapcsolatos probléma, meg kell találni a pénzeszközök címzettjét is. Csak a bankkártyaszám alapján, a bankkártya tulajdonosának teljes neve, telefonszáma, címe nem található.
És a bankban sem szerezhetők be információk a kártyabirtokosról, mivel a bankokról és a banki tevékenységről szóló, 1990.12.02-i N 395-1 szövetségi törvény 26. cikke (Banktitok) a következőket írja elő a bankárok számára:
Ezért a bankok nem avatkoznak be az ügyfelek közötti kapcsolatokba. Így például a Sberbank of Russia bankkártyáinak minden tulajdonosa kártyaszámla regisztrálásakor aláírja a következő kikötést, amely az OJSC SBERBANK OF RUSSIA bankkártyáinak használatára vonatkozó feltételekben található:
Abban az esetben, ha a Tulajdonos indokolatlan vagy téves pénzátutalást ad át a címzetteknek a Sberbank Online-on keresztül, a Tulajdonos önállóan megoldja a pénzeszközök visszaküldésének kérdését a címzettekkel.
Ehhez az átutalás „kártyáról kártyára” jóváírásának szokásos időszakának lejárta után a következő lépéseket kell tenni:
Így például a Sberbank of Russia JSC bankkártyáinak használati feltételeiben, amelyeket az Oroszországi Sberbank Igazgatóságának 376. számú, 2009.12.09-i 13a §-a hagyott jóvá, a következők szerepelnek:
Az Ügyfél a „bejelentéstől” számított 30 naptári napon belül, illetve a „tranzakció” keltétől számított 60 naptári napon belül jogosult reklamációt benyújtani a Bankhoz vitatható ügylet kapcsán. Ha a Bank a meghatározott határidőn belül nem kapja meg a jogosult követelését, az a tulajdonos hozzájárulását jelenti a tranzakciókhoz.
Tehát, hogy ne fájjon a feje a visszatéréskor tévesen utalt pénzeszközöket Legyen körültekintő a címzett számlájának tárcsázásakor a „kártyáról kártyára” utaláskor, és ne felejtse el időben ellenőrizni a bankon keresztüli fizetést. Sok sikert a fordításokhoz.
A pénzeszközök készpénz nélküli átutalásának folyamata összetett.// Renal R. Sadykov, RAGS az Orosz Föderáció elnöke alatt, Rishat R. Sadykov, független szakértő. Módszertani folyóirat "Elszámolások és operatív munka egy kereskedelmi bankban" 5/2008.
Az elvégzett műveletekkel kapcsolatos információk feldolgozása és továbbítása során magas a különféle hibák lehetősége.
Ebben az esetben az utasítások végrehajtásának szokásos menete torzul, és olyan kapcsolatok keletkeznek, amelyek különös figyelmet igényelnek.
A címzett számlájára történő készpénz nélküli pénzeszköz-átutalási művelet jogi lényege, hogy a fizető a bankkal szembeni követelési jogát meghatározott pénzösszegre (pénzhez való jog) engedményezi a címzettre tartozásának törlesztésére. az utóbbira. A fizető készpénzfizetési kötelezettséget nem ír elő a címzettnek, csak a bankszámlaszerződésből eredő kifizetéseket – ideértve a készpénz kifizetését is – a címzett felé köteles elfogadni. A bank azon kötelezettsége, hogy az ügyfél által megjelölt személlyel szemben ilyen kötelezettséget vállaljon, a bankszámlaszerződésből ered. A bank kötelezettsége az adó ügyféllel szemben akkor térül meg, amikor a bank az adóshoz hasonló ügyfelet fogad be, vagyis a fizető megbízásának bank általi végrehajtása eredményeként. Ha a pénzeszközök a fizető megbízásában feltüntetettnél kisebb összegben kerülnek jóváírásra a számlán, akkor a bank tartozása az utóbbi felé csak a teljesített megbízás összegében kerül visszafizetésre. Ha azonban tévedésből nagyobb összeget írt fel a címzett számlájára, mint amennyi a megbízásban szerepelt, a kifizető felé fennálló tartozást visszafizetik. Külön mérlegelés tárgyát képezi a bank és az ügyfél közötti kapcsolat jellege, akinek a pénzeszközöket hibásan jóváírták *.
Fizető hibái a megrendelés átadásakor
Ugyanakkor az ilyen felelősség megléte nem jelenti azt, hogy a bank rendelkezésre áll-e a számlán hibásan megterhelt összeg visszaállítására vagy más módon történő kompenzálására. Az említett kötelezettség nem utal arra az időpontra sem, amikor a hibásan terhelt összeg visszafizetési kötelezettsége keletkezik - az indokolatlan terhelés napját követő nap lejártát követően, az ügyféltől a pénzeszköz hibás megterheléséről szóló tájékoztatás kézhezvételét követően, vagy máskor. A választottbíróságok és az általános hatáskörű bíróságok gyakorlatában nincs egységes megközelítés a fizetési meghagyás teljesítésekor hibásan számlát terhelő személy kötelezettségeinek tartalmának és terjedelmének meghatározásában. Konkrétan nincs egységes álláspont abban, hogy a banknak mindenképpen vissza kell-e állítania a hibásan megterhelt összeget a számlán, vagy csak az ő felelőssége, hogy intézkedjen az átutalás összegéről, és a számlát csak a tévesen átutalt pénzeszközök visszaadása után.közvetítő bankoktól. Másként határozzák meg a bank kötelezettségeit abban az esetben is, ha az utalás a hiba felfedezéséig és a címzettnél történő jóváírásig jogerőre emelkedik.
A lehetséges megoldások kiválasztásakor vegye figyelembe:
1) az indokolatlan terhelés a bank szerződéses kötelezettségének megszegése, és a számlán lévő összeg visszaállítására, azaz a hibája kijavítására vonatkozó kötelezettségének azonnal a hiba elkövetését követően, nyilatkozat nélkül kell keletkeznie. az ügyféltől. Ugyanettől a pillanattól kezdve az elkövetett jogsértésért az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 856. cikke értelmében büntetést kell fizetni;
2) a bank azon kötelezettsége, hogy visszaállítsa a számlán lévő pénzeszközöket, nem függhet össze azzal, hogy képes-e a megbízást részben vagy egészben visszavonni. Ez a kötelezettség véleményünk szerint a bankot terheli abban az esetben is, ha a hibásan átutalt pénzeszközök már jóváírásra kerültek a kedvezményezett számláján.
Ha az átutalás a végső címzett vonatkozásában jogerőre emelkedett, úgy az a bank, amely a tévesen terhelt összegeket az ügyfélnek visszatérítette, a jogalap nélküli gazdagodásra vonatkozó szabályok szerint jogosult pénzeszközt követelni a címzetttől a rész 60. fejezetének rendelkezései szerint. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének kettő. Emlékezzünk vissza, hogy az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1102. cikke szerint az a személy, aki törvényben, más jogi aktusban vagy ügyletben megállapított okok nélkül ingatlant szerzett vagy mentett (a megszerző) egy másik személy költségére ( a sértett) köteles visszaadni az utóbbinak a jogalap nélkül megszerzett vagy megtakarított vagyonát (jogalap nélküli gazdagodás), kivéve az e törvénykönyv 1109. cikkében meghatározott eseteket.
Ugyanakkor az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 60. fejezetében előírt, a jogalap nélküli gazdagodásra vonatkozó szabályokat attól függetlenül kell alkalmazni, hogy a jogalap nélküli gazdagodás az ingatlan megszerzőjének, magának a sértettnek a magatartásának eredménye-e. felek, vagy akaratuk ellenére történt (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1102. cikkének 2. szakasza).
A gyakorlatban a választottbíróságok gyakran felmentik a bankokat azon kötelezettség alól, hogy visszafizessék az átutalás összegét a fizető félnek, amikor a hibás pénzátutalást végrehajtó bankok bizonyítják, hogy az összeget már jóváírták a címzettnél. A fő feltevés az, hogy a kifizető jogosult az átutalás összegét a címzetttől jogosulatlanul átvettként követelni.
Ugyanakkor kétségtelen az alaptalan gazdagodás annak a személynek a részéről, akinek (akinek a számlájára) tévesen jóváírták a pénzeszközöket. A probléma más: ki a hitelező ebben az esetben a jogalap nélküli gazdagodásból eredő kötelezettségben?
A szakirodalomban megjegyezték, hogy „a jogalap nélküli gazdagodás minden esetben a gazdagodott személy vagyonának gyarapodása vagy megtakarítása a sértett vagyonának csökkenéséből adódik.<...>A vagyon gyarapodása vagy megtakarítása más személy rovására történik, ha a gazdagodott személy jogszerzésével összefüggésben a sértett megfelelő joga megszűnt, ha az nem a sértett számára keletkezett, bár normál állapotban. ügyekben akkor kellett volna felmerülnie, ha a sértett olyan kiadásokat teljesített, amelyeket normál körülmények között gazdagodni kellett volna, ha végre a sértett vállalta a kötelezettséget a gazdagodott érdekében 2 .
Ha a fizető ügyfél, akinek a számlájáról banki hiba következtében indokolatlanul került terhelésre pénzeszköz, a bankkal szemben fennálló szerződéses követelése fennáll, ez kizárja annak lehetőségét, hogy ezt az ügyfelet kötelezettségben hitelezőnek tekintsék a jogalap nélküli gazdagodásból. A hitelező a pénzeszköz átvevőjével szemben az a bank lesz, amely a jogsértést elkövette, mivel kötelezettséget vállalt a címzett felé anélkül, hogy a fizetővel szembeni kötelezettsége alól mentesült volna.
Azokban az esetekben, amikor az ügyfél-fizető bankhoz fűződő joga nem gyakorolható (például az utóbbi felszámolása esetén), a fizető félnek el kell ismerni a pénzeszköz átvevőjével szembeni jogalap nélküli gazdagodási igényét.
Valószínűtlennek tűnik, hogy kezdetben helyes lenne elismerni a fizető fél esetleges védelmi mód választásának jogát - a bankkal szemben az összeg visszafizetése iránti igényt, vagy a tényleges címzettel szemben, hiszen a fentebb tárgyalt álláspontok közül a fizetőeszköz fennállása A bankkal kötött szerződésből eredő jog kizárja a címzettel szembeni követelés jogát a jogalap nélküli gazdagodásból és fordítva.
A bírói gyakorlat fenti megközelítése a felek kötelezettségeinek jellegének meghatározásában az elméleti hibákon túl komoly gyakorlati hátránnyal is jár: alkalmazása oda vezet, hogy a bank elismeri, hogy a fizető féllel szemben fennálló tartozását visszafizette. olyan esetekben, amikor a bank megszegte a szerződéses kötelezettségeit.
Ha a bank a következő bankba utalandó megbízásban az ügyfél megbízásának összegét meghaladó összeget tüntet fel, vagy olyan megbízást ad, amely nem az ügyfél megbízásán alapul, nem jogosult a megbízás kifizetését (visszatérítését) követelni. a számlatulajdonostól egy hibásan teljesített befizetés összegét, különösen az ügyfél számlájáról készpénzt kell leírni. A bank a hiba kijavítása érdekében a hibásan átadott megbízást mindaddig visszavonhatja, amíg a bankok közötti kapcsolatokban az átutalás nem válik jogerőssé.
Ezzel kapcsolatban szeretném megjegyezni a banki szabályzat rendelkezéseit, beleértve a de jure érvényteleneket is. Így különösen a korábban hatályos Bankközi Elszámolási Szabályzat (3.7. és 3.8. pont) rögzítette, hogy amennyiben szükséges az összegek módosítása, vagy a már távirati úton kiküldött bizonylatok törlése, a megfelelő kiegészítő értesítők vagy az értesítő visszaküldésének kérelmei. feladás nélkül küldik el. A napközben feltárt hibák kijavítása érdekében a bankintézetek önállóan küldenek javító táviratot. A javító táviratokat az RCC (A fiók) küldi az adott bankok levelező számláit vezető RCC-nek (B fiók), hogy a bankintézetek kérésére kijavítsák az előző napokra küldött figyelmeztetések hibáit. Létrehozták a tanácsok visszaküldésének ellenőrzését. Ha a listán szereplő egyes összegeket ki kell zárni vagy helyesbíteni kell az összevont értesítésből, további terhelési vagy jóváírási tájékoztatót küldenek távírón.
A levelező számlák egyeztetését a bankintézetek havi rendszerességgel végzik az RCC-nél vezetett levelezőszámlán lévő elszámolások állapotáról szóló ellenőrző listák alapján. A kimutatásokat az előző hónap 5. napja előtt állítják össze és küldik el az RCC-nek meghatározott formában.
Az RCC által hibásan nyilvántartott összes összegre a bankok intézményei írásban követelik ezen összegek visszaállítását vagy leírását. A levelek másolatait az RCC-től a megfelelő időszakra kapott kivonatokkal és eltérési nyilatkozatokkal együtt tároljuk.
A banki szabályok nem rendelkeznek arról, hogy a bankok közötti átutalás mikor válik véglegessé és a fenti módon nem vonható vissza. A gyakorlatban főszabály szerint az átutalást a levelező bankhoz benyújtott számláján végrehajtott műveletekről szóló nyilatkozatra vonatkozó kifogások benyújtására nyitva álló határidő lejárta pillanatától tekintik véglegesnek.
Addig a bank jogosult a megbízást visszavonni és a hibásan átutalt összegek visszaküldését követelni a levelezőitől.
Ha a kedvezményezett számlájára történő téves átutalásra nem a fizető számlájáról levont pénzösszeg terhére került sor, hanem a megbízás átutalásának hibája miatt, akkor ezekben az esetekben a hitelező a jogalap nélküli gazdagodási kötelezettségben a végső címzett a fizető bankja. A későbbi bankok esetében jogában áll az összeget visszavonni és visszatéríteni, ha ezekre a bankokra vonatkozóan nem fejeződik be az átutalás. Ha a bankok már teljesítették a megbízását, akkor köteles visszafizetni nekik a befizetés összegét, és nem jogosult követelni ezektől a bankoktól a már átutalt összegeket.
A fizető bank hibája abban állhat, hogy a megbízásban feltüntetett összegnél kisebb összeggel terheli meg a számlát. Ebben az esetben a banknak joga van második megbízást kiadni a fennmaradó összegre. A pénzeszközök késedelmes megterheléséért a bank az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 856. cikke értelmében felelős a fizető felé.
A hibásan utalt kedvezményezettel kapcsolatos banki jogok meghatározásához hasonló megközelítéseket tartalmaznak az Egységes Kereskedelmi Törvénykönyv (UCC) pénzátutalásra vonatkozó rendelkezései. Az US ETC 4A-205 cikke, amely meghatározza a felek jogait és kötelezettségeit hibás pénzátutalás esetén, elismeri, hogy a számlatulajdonosnak nincs fizetési kötelezettsége (különösen a számla megterhelésével) a hibát elkövető banknak szóló utasítást, a cikk abból indul ki, hogy a bank jelenléte alapján követeli az összeget a kedvezményezettnél. Ha a teljesítésre átvett fizetési megbízás tévesen olyan kedvezményezettnek címzett kifizetést, akire a feladó nem gondolt, a fizetési összeget tévesen a feladó által megjelöltnél nagyobb összegben tüntette fel, vagy a feladó már teljesített fizetési megbízásának másodpéldánya volt, a következő szabályok érvényesek:
1. Ha a feladó bizonyítja, hogy a feladó vagy a feladó nevében eljáró személy minden biztonsági szabályt betartott, és a hiba észlelhető lett volna, ha a bank is betartotta volna ezeket a szabályokat, a feladó nem köteles a fizetési megbízás az UTC e bekezdésének (2) és (3) bekezdésében előírt mértékben.
2. Ha a banki átutalás hibásan kiállított fizetési megbízás alapján történik, a feladó nem köteles a fizetési megbízást megfizetni, és a fogadó bank jogosult a kedvezményezetttől a kedvezményezettnek kifizetett összeg visszatérítésére, amennyire ezt a hibás cselekmények elkövetésére és a visszaszolgáltatásra irányadó törvény lehetővé teszi.
3. Ha a banki átutalás olyan fizetési megbízás alapján történt, amelyen tévesen a feladó által megjelöltnél nagyobb összegű fizetési összeget tüntettek fel, a feladó nem köteles a fizetési megbízást annyiban megfizetni, amennyiben a feladó által beérkezett összeg a kedvezményezett meghaladja a feladó által megjelölt összeget. Ebben az esetben az átvevő bank jogosult a feladó által megjelölt összeget meghaladóan befizetett összeg visszatérítésére a kedvezményezetttől, amennyiben ezt a hibás cselekményekre és a visszaszolgáltatásra irányadó jogszabály lehetővé teszi.
A megbízó bankja általi hibás pénzátutalással járó viszonyok rendezésének lehetőségei akkor is elfogadhatók, ha a hibás átutalás kezdeményezője közvetítő bank.
A téves fizetési megbízás közvetítő bankok általi végrehajtása nem jogosítja fel a bankot, amelynek eredményeként a hiba bekövetkezett, hogy megtagadja levelezőinek az általuk teljesített fizetési megbízás összegének visszatérítését. Az ilyen megtagadás feljogosítja a kártalanításban nem részesülő bankot arra, hogy megállapodás alapján kártérítést követeljen levelezőjétől, ami főszabály szerint kizárja a követelést a hibás utasítást végrehajtó bank jogalap nélküli gazdagodásából a címzett felé. .
A bírói és választottbírósági gyakorlat számos esetben eltér ezektől az álláspontoktól, ilyen jogot ismerve el a megbízást teljesítő bank számára, ha az ügy sajátos körülményeit figyelembe véve ez utóbbinak nincs lehetősége arra, hogy a megbízást teljesítő banktól kártérítést kapjon. az a bank, amelyik például fizetésképtelensége miatt kezdeményezte a hibás megbízást. A bíróságnak értékelnie kell azokat a körülményeket, amelyek fennállása esetén tévedésből nem lehet fedezetet szerezni a banktól. E körülmények felmérésének hiánya gyakran nem kellően megalapozott döntések meghozatalához vezet.
Így az Orosz Föderáció Külkereskedelmi Bankjának a Stroytekhinvest Firm CJSC-vel szembeni követelésével kapcsolatos jogvita elbírálásakor megállapítást nyert, hogy az alperesnek a közöttük kötött megállapodás értelmében a Domos vegyesvállalattól meg kellett kapnia a végzést. 265 ezer DM.
Mivel a fizető fél és a fogadó bankja között nem volt levelező devizaszámla, az elszámolások közvetítő bankok hálózatán keresztül történtek, köztük két külföldi bank: a Bank Trust (Frankfurt am Main) és a Bavarian United Bank ( München).
A fizető bankja, amikor a Nemzetközi Pénzügyi Társaságnál kérelmet nyújtott be pénzeszközök alperes részére történő átutalására, nem foglalta bele az ügyfél azon kérését, hogy az orosz Vneshtorgbankon keresztül teljesítsenek elszámolásokat. A Banking Trust részére történő megbízás elküldésekor a Nemzetközi Pénzügyi Társaság a következő közvetítő bankként az orosz Vneshtorgbankot jelölte meg név szerint, az International Moscow Bankot pedig számokkal a Bajor Egyesült Bankban vezetett számlaszámmal.
Ennek eredményeként az International Moscow Bank megkapta a Banking Trust-tól a Domos vegyesvállalatból származó pénzeszközök átutalásának készpénzes fedezetét, és az alperes fizetésére vonatkozó utasítást, valamint a számla jóváírásáról szóló üzenetet elküldték a Vneshtorgbanknak. Oroszországé. A felperes eleget tett a végzésnek, és a 265 000 márka összeget az UAKB "Unikombank" javára jóváírták az alperesnek.
Ezt követően a Banking Trust az eredeti utasítás hibássága miatt törölte a Vneshtorgbanknak küldött fizetési megbízást. A Banking Trust nyilatkozataiban az orosz Vneshtorgbank levelező számlájáról a 265 ezer német márka összeg nem jelenik meg sem a terhelésben, sem a jóváírásban.
Az International Moscow Bank, miután utasítást kapott a Banking Trusttól az AOZT Firma Stroyechinvest német márkában történő fizetésére, 153 179,19 USD összeget írt jóvá az UAKB Unicombank számláján, ami a banki tranzakció időpontjában 265 000 német márkának felel meg. . Ezeket a pénzeszközöket jóváírják az alperesnél.
Így az ügy iratai arról tanúskodtak, hogy a JV Domos 265 000 DM összegű kifizetését egy alkalommal utalták át külföldi levelező bankoknak, és azok az International Moscow Bankon keresztül teljesítették. Az orosz Vneshtorgbank nem kapott fedezetet a megbízás végrehajtására, és átutalta saját forrásait az alperes számára.
A keresetet az elsőfokú határozattal kielégítették. A fellebbviteli bíróság határozatával a határozatot hatályon kívül helyezte és a keresetet elutasította, mivel az átutalást az orosz Vneshtorgbankon keresztül kellett végrehajtani, amelynek jogában áll pénzbeli biztosítékot kérni egy külföldi levelezőbanktól. fizetési felszólítás. A másodfokú bíróság a másodfokú határozatot hatályon kívül helyezte és a választottbíróság első fokon hozott határozatát helybenhagyta.
Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának Elnöksége a határozatot felügyeleti eljárás keretében felülvizsgálva a semmítőfokozat határozatát változatlanul hagyta. Ezzel egyidejűleg az orosz Vneshtorgbankot hitelezőként ismerték el a jogalap nélküli gazdagodásból eredő kötelezettségben, mivel a pénzeszközöket az alperes javára utalták át az ő vagyonából 3 .
Nyilvánvaló, hogy a tévesen kettős végzést kibocsátó bank fedezetének lehetetlenségét támasztó érvek hiánya a választottbírósági határozatban megkérdőjelezi annak helyességét.
Folytatjuk.
A szervezetek tevékenységében gyakran előfordulnak olyan helyzetek, amikor az átutalt pénzt vissza kell adni a partnernek. Ennek oka lehet nem csak a fizetési megbízás adatainak hibája, hanem az áruszállítási vagy a munkavégzés feltételeinek megsértése, az áruk vagy szolgáltatások minőségének inkonzisztenciája, a szerződés felmondása, az általa azonosított túlfizetés is. megbékélési aktus, és így tovább. A pénz visszaküldéséhez a minta szerint igénylési dokumentum készül.
Az irat az átutalt pénz visszaszolgáltatására vonatkozó nyilatkozat (kérés). Nincs egységes forma, ezért tetszőleges formában készítünk nyilatkozatot. Feltétlenül adja meg a következő információkat:
Csatolja a bizonylatok másolatát: fizetési bizonylatok, bankszámlakivonat a számlaterhelésről. A leltárban ne csak a számot, hanem az egyes oldalak számát is tüntesse fel. A levél mellékletében feltétlenül csatolja a kölcsönös elszámolások egyeztetésének okiratát. A fellebbezést aláírással igazolja: a felelős végrehajtó, a pénzügyi igazgató (főkönyvelő) és a szervezet vezetője.
A bizonylatot két példányban készítjük, az egyiket megküldjük a partnernek, a másodikat a naplóba bejegyezzük és a kimenő dokumentációba iktatjuk. A példányszám több is lehet, érdeklődőnként egy példány. Például egy fióktelep vezetőjének és főkönyvelőjének, az anyaszervezet igazgatójának és főkönyvelőjének, az Ön szervezetének alapítójának.
Csatolni kell a szállítóval történő kölcsönös elszámolások egyeztetésének okiratát, függetlenül a követelés okától. Lehetővé teszi a számviteli eltérések megértését vagy a hiba azonosítását.
Példa: technikai hiba miatt keletkezett túlfizetést térítünk vissza. 2017. július 16-án kelt 117. számú fizetési meghagyásban. GBOU DOD SDYUSSHOR "ALLURE" a címzett helytelenül van megadva: LLC helyett "Sportszer támogatás" LLC "Áruk szállítása" van megadva. A fizetés összege 30 000 rubel. Visszatérítést kérünk.
Vegyünk egy olyan helyzetet, amely a gyakorlatban megtörténhet (visszaadjuk az előleget).
A GBOU DOD SDYUSSHOR "ALLURE" hibásan 30 000 rubel előleget utalt át a Delivery of Goods LLC-nek. A szervezetek sportlabdák vásárlásáról írtak alá megállapodást 100 000 rubelért. A szerződés szerinti előleget nem biztosítják. Levelet írunk.
A visszáru leveleket a többi üzleti levelezéshez hasonlóan legalább 5 évig meg kell őrizni.
A követeléslevelezéshez külön regisztrációs nyilvántartást hozhat létre, ennek formáját és vezetésének rendjét a számviteli politikában jóváhagyhatja. Aláírás ellenében ismertesse meg a felelős tisztviselővel ezt az eljárást.
A munkaköri leírásokba írja be ezen dokumentumok karbantartásának és tárolásának felelősségét.
Hozzáértő tanácsot adunk, nyilatkozatot készítünk a bíróságnak, érdekképviseletet végzünk a bíróságon.Számos oka lehet annak, hogy nem a megfelelő partnernek utalhat át pénzt, vagy túlfizethet a szerződés alapján. Ez emberi tényező lehet - banális figyelmetlenség, tévedés, tévedés a részletekben, valamint banki hiba - berendezés meghibásodása stb. Milyen kiutak vannak ebből a helyzetből?
Levél a visszatérítésért
, minta:
kinek:
IP Ivanov M.P.,
Cím: Moszkva, st. Mira, 8 éves kor. 587.
Tól től:
Baranov Mihail Petrovics,
Cím: Moszkva, per. Levanova, d. 8, apt. 78.
Tel.: 8 - 987-89-78-456.
Visszatérítési kérelem
A 2009. november 15-én kelt 87. számú fizetési megbízással tévesen utaltak pénzeszközöket az Ön címére 150 000 rubel összegben, beleértve az áfát.
A 2012. 06. 15-i szerződés 5. felmondása kapcsán kérjük, hogy a 2014.03.05. 18-as fizetési megbízással átutalt pénzeszközt a 15. számú számlán 2.000.000,- áfával együtt az alábbi adatokra szíveskedjenek visszautalni:
A 2015. 05. 24-én kelt 15. számú szerződés (számla) szerinti rövid áruszállítással kapcsolatban a 2015. 06. 15. 15. számú fizetési megbízással átutalt pénzeszközt kérjük visszaküldeni 345.000 Ft ÁFA-val együtt.
Kérjük, küldje vissza azokat a 3. számú mellékletben meghatározott alábbi adatokra.
Függelék:
1. Fizetési megbízás másolata.
2. A pénzeszközök átutalását igazoló bankkivonat.
3. Számlaadatok.
Baranov Mihail Petrovics aláírás 2015.09.15
Az összeget számokkal és szavakkal kell feltüntetni.
Ha azonnal észrevette a hibát, lehetőség van a rendelés gyors visszavonására egy egyszerű írássalvisszatérítési kérelmek.
Az ilyen kérelmet szabad formában kell benyújtani, és tartalmaznia kell:
A szervezet neve, annak a személynek az adatai, akinek a kifizetés történt.
A kérelmező teljes neve, útlevéladatai, elérhetőségi telefonszáma.
A jelentkezés dátuma és a pályázó aláírása.
Felhívjuk figyelmét, hogy az alapok kiadása csak útlevéllel történik.
Jogi személyek számáraA visszatérítési levélnek tartalmaznia kell:
A szervezet neve és teljes neve igazgatója, ahol a fizetés történt. A levélnek tartalmaznia kell a számlaszámot, a visszaküldés okát, az összeget szavakban, a fizetési megbízás adatait és a visszaküldés adatait:név, számlaszám, cor. fiókok,TIN, KPP, a címzett bankjának BIC-je.Az igazgató teljes neve, aláírása és ch. könyvelő (ha a létszámtáblázat megadja) A szervezet pecsétje, dátum.
Olyan helyzetben, amikor Ön nem vette azonnal észre a hibát, más műveletekre lesz szüksége, amelyek egy kicsit tovább tartanak. Mindenekelőtt tisztában kell lennie azzal, hogy az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1102. cikke alapján minden joga megvan arra, hogy visszakövetelje pénzeszközeit, mivel Önt semmilyen szerződéses vagy egyéb kötelezettség nem terheli a kedvezményezett felé. Ezenkívül az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1107. cikke kimondja, hogy a hibás átutalás címzettje az Ön pénzeszközeinek felhasználása után járó kamatot is köteles megtéríteni. Ezért minden oka megvan arra, hogy az átutalt összeget a lehető leghamarabb visszaküldje.Először is el kell döntenie, hogyan kívánja visszakapni a pénzét.
A tárgyalást megelőző eljárásban a pénzeszközök visszaszerzése akkor lehetséges, ha biztos a partner tisztességében. Az ő nevére kell küldenie egy szabványos kérvényt, amelyben kéri, hogy a megbeszélt időn belül és a megadott adatokra visszafizesse a pénzt.
Hatékonyabb pénzt követelni a bíróságon.Ha a pénzét átvevő személy saját maga és jóhiszeműen nem hajlandó visszaküldeni a pénztszámlájára, keresetet kell benyújtania a bírósághoz. Ilyen esetekben, különösen, ha nagy összegekről van szó, feltétlenül forduljon szakképzett ügyvédhez, aki segít az illetékes kereset felállításában és a bizonyítékalap elkészítésében.
Hogyan lehet pénzt visszavinni bankkártyára?
Először is előzetes figyelmeztetést kell küldeni a pénzeszközök „hibás” címzettjének. Ha a megállapított határidőn belül nem reagál, keresetet kell benyújtani a bírósághoz, és követelni kell a tévesen átutalt pénzeszközök visszaszolgáltatását.
Hasonló eljárást kell lefolytatni, ha a helyzet egy személynél merült fel. Például, ha tévedésből pénzt utaltak át egy másik személy vagy egy másik szolgáltató bankkártyájára. Kártyával a dolgok sokkal egyszerűbbek, mivel bármely tranzakció teljesítése feltételezi, hogy a pénzeszközök a tranzakció megerősítéséig befagynak a számlán.Ezért egy-két napon belül törölheti a tranzakciót, és biztonságosan visszaküldheti a pénzt a kártyára. Felhívjuk figyelmét, hogy a legtöbb bank nem oldja fel azonnal a pénzt a tranzakció törlése után, a folyamat akár 30 napig is eltarthat. Egyes esetekben a bank kérhet egy levelet, amely megerősíti a pénzátutalás visszavonását.
Hibás pénzátutalás a bank hibájából
Abban az esetben, ha hibás pénzátutalás történt a bank hibájából, neki kell a helyzet megoldásának kezdeményezőjeként fellépnie. Vegye fel a kapcsolatot a bank alkalmazottjával, aki a lehető leghamarabb visszaküldi a pénzét.Ha a pénzeszközök visszaküldésének késedelme pénzügyi költséget okozott az Ön részéről, akkor kötbért is követelhet.
