Az Orosz Föderációban ez a szövetségi törvény jelentős a bankok szabályozásában. A rendelkezései az Orosz Föderáció valamennyi hitelszervezetére vonatkoznak. A megbízásának végrehajtása a fő felügyeleti hatóság - a CBRF figyelemmel kísérése. Ezután elemezzük a szerkezetét törvény az Detta több, adunk hozzá, valamint fontolja meg az egyes cikkeket.
A leírt törvény utolsó felülvizsgálata 2016 májusában változott. Különösen a cikkek néhány cikkét módosítják. A cikkek egy részét megszüntették a központi bank irányában. Napjainkban néhány változás már kidolgozott, amelyet az év közepéig alkalmaznak.
A legújabb kiadás elérhető a megtekintéshez és letöltéshez. Itt olvashatsz profil megjegyzéseket néhány cikkhez.
A törvény nem nyújtható be az összefoglalóban, mert Minden cikk külön fontos. Ha általában a kinevezéséről beszélünk, úgy tervezték, hogy teljes mértékben szabályozza a banki tevékenységeket hazánkban. A legújabb kiadás olyan rendelkezéseket tartalmaz, amelyek a következőket szabályozzák:
Azok. A bankok tekintetében és munkájával kapcsolatban megtalálható az elemzett törvény vonatkozó cikkében. És ha megismerkedsz a szakmai megjegyzésekkel, akkor még egy felkészületlen személy is világossá válik.
Ahhoz, hogy röviden szóljon erről a cikkről, tartalma az egyes témák banki titkai sérthetetlenségére kerül. Kezdjük, megjegyzünk, hogy milyen egy ilyen rejtély. A gyakorlatban ez az információ egy külön tárgyhoz tartozik. Ez magában foglalja a kibocsátott hitelek, a betétek, a nyílt cellák, a hiteltörténet stb.
Az ilyen tevékenységek hitelintézete és egyéb témái kötelesek megjegyezni az e szabálynak való megfelelésről szóló záradékot. Ennek a követelménynek a megsértése miatt a jelenlegi büntető törvénykönyv a törvény büntetőjogi felelősségét tartalmazza. Az összefoglalóban egy különleges rész ingyenes a felületes elemzéshez. 26. cikk A banki titoktartás az utolsó kiadásban szereplő rendelkezéseket jelenti.
A törvény megoldása azt jelzi, hogy az Orosz Föderáció területén a banki műveletek bármely hivatalos pénznemben lehetségesek. A legutóbbi változásoknak megfelelően az elektronikus pénznem bármely faja a CBRF hatáskörébe tartozik.
Ez a rendelkezés azt is jelöli, hogy minden hitelszervezés tilos bármilyen más típusú munkában, kivéve a főt. A bankok nem jogosultak kereskedelmi vagy biztosítási tevékenységet végezni. Kivétel - ha szükséges a meglévő bírósági határozat valamennyi tulajdonának végrehajtása.
A CBRF megtagadja a hitelszervezés regisztrálását, ha ilyen nem felel meg azoknak a követelményeknek, amelyek előírják a művészetben. 15. törvény. Azok. Ez magában foglalja a szervezeti és jogi formát, a betűk teljes betartását, elegendő engedélyezett tőkét. Néhány követelmény az Igazgatótanácsnak és személyesen a jelenlegi szervezet jövőbeli vezetője is vonatkozik.
A szervezet ilyen esetekben felelős, ha a terméktartó bűntudat nélküli biztonsági rendszert szaggatott. A PIN-kód használatával kapcsolatos valamennyi művelet esetében a szerkezet nem vállal felelősséget. Ha a Bank borait telepíti, a törvény által leírt eszközöket a kérelem benyújtásától számított 7 napon belül meg kell téríteni.
FZ a banki tevékenységekről és a bankokról: Összefoglaló
Az Orosz Föderáció szövetségi törvény december 2, 1990 No. 395-1 „A bankok és a banki tevékenységek” (a továbbiakban: bank) a legfőbb terén tevékenységét szabályozó hitelintézetek. Tartalma az országunk valamennyi banki szervezetére vonatkozik. Cikkének végrehajtása során a felügyeleti hatóság - az Orosz Föderáció központi bankja felelős.
Nagyon nehéz röviden meg kell adni a törvényt, mert Mindegyik cikkében fontos információk is feltétlenül jelen vannak. A bankok szövetségi törvényének tartalma az Orosz Föderáció területén minden banki tevékenység szabályozási szabályozását írja elő.
A Federal FZ bankok legújabb kiadásában olyan rendelkezéseket tartalmaz, amelyek szabályozzák a következőket:
A bankok szövetségi törvényének hátrányai a következőkben nyilvánulnak meg:
1. megjegyzés.
A bankok tevékenységeinek jogi szabályozása világosan meg kell határoznia a működésük elvét az elosztási területtől függően. Ki kell jelölni a banki szolgáltatások és elvek univerzális elveit.
A bankok szövetségi törvényeinek túllépése, az Orosz Föderáció banki tevékenységeinek alapelvei:
A banki tevékenységek jogi szabályozásával összhangban a fenti elveket olyan elvekre kell osztani, amelyeket az RF jogalkotási kereten alapuló nemzetközi jogi aktusokban és elveken alapuló elvekre kell sorolni, azaz azaz az RF. Nemzeti.
Mi állapítja meg az oroszországi Bank pozícióját 254-P "a hitelszervezetek kialakulásának eljárását a kölcsönöket a kölcsönökre vonatkozó veszteségekre, a kölcsön és az egyenértékű adósság tekintetében."Szövetségi törvény 395-1 "A bankok és a banki szolgáltatások"
Szövetségi törvény "A bankok és a banki szolgáltatások" Az 1990. december 2-i 395-1 a hitelszervezetek létrehozását és tevékenységét szabályozó fő okmány.
A törvény 1. fejezete a banki tevékenységek általános rendelkezéseire vonatkozik, a szerkezetét leírják. A kizárólag hitelszervezetek által végzett műveletek köre. A bankok által létrehozott szakszervezetek, egyesületek, csoportok és gazdaságok meghatározását kapják. A bankok és az állam közötti kapcsolat alapjait lefektetik. Ezenkívül a szekció regisztrálta a bank létrehozásához szükséges alapfogalmakat: minimális, ellenőrzések.
A 2. fejezet szabályozza a hitelintézetek és az engedélyezési banki műveletek nyilvántartásba vételét, az ágak és reprezentatív irodák létrehozásának eljárását. A szükséges dokumentumok listáját tartalmazza, leírja a kudarcot. Itt az Oroszország külföldi részvételével rendelkező hitelszervezés létrehozásának jellemzői jelzik, és a kérdéseket figyelembe vesszük, milyen helyzetben lehet az engedély visszavonása, valamint a Bank felszámolásának eljárása.
3. fejezet - a banki stabilitás és a megbízhatóság, valamint a betétesek és a hitelezők jogainak védelméről. Itt olyan szabványok létrehozása, amelyeket a bankokat a központi bank vezet. A banki tartalékok fogalmát vezették be, a bank titkosságának meghatározása, valamint az átfedés letartóztatásának eljárása, valamint a hitelintézet pénzeszközeinek büntetése.
A 4. fejezet a banki gyakorlatra vonatkozik: a bankközi kapcsolatok, a kamatlábak, a bankok díjazása. A törvény utóbbi szerkesztői irodájában külön fejezet egy olyan koncepciót vezet be, mint a hiteles történetek iránti iroda. Figyelembe véve a hitelek visszatérését, az ügyfelek csődjét. Van egy szekció, amely a trösztellenes szabályoknak szentelt.
5. fejezet - A reprezentatív irodák és leányvállalatok létrehozásáról külföldön.
A 6. fejezet teljes mértékben foglalkozik egy megtakarítási tok - az egyének betétjei, kötelező és önkéntes biztosítási rendszer.
Az utolsó 7. fejezetben a hitelintézetek számviteléről, valamint a bankok tevékenységeinek felügyeletéről beszélünk, kötelező jelentések és ellenőrzések. Ezenkívül a számviteli jellemzőit a banki csoportok és gazdaságok jellemzik.
A külföldi tőke részvételének kvóta a banki rendszerben - Az Orosz Föderáció banki rendszerében a külföldi tőke részvételének mérete (kvóta) a szövetségi törvény az Oroszországgal egyetértett Oroszországgal elfogadott kormány javaslatáról szóló szövetségi törvény. A megadott kvóta kiszámítása ... ... ... Hivatalos terminológia
- (Betétbiztosítási Ügynökség) Betétbiztosítási ügynökség Ez egy állami vállalat, amely a betéti kötelező betétbiztosítási ügynökség feladatait végzi, az állami vállalat, amely gyakorolja ... ... ... Enciklopédia befektető
Banktörvény - Ez a cikk vagy szakasz leírja a helyzetet csak egy régióval kapcsolatban. Segíthetsz a Wikipedia-nak, adhat információkat más országok és régiók számára ... Wikipedia
Meggyőződés - Az állampolgár jogi államának meggyőződése, akit a Bíróság elismerte bűncselekmény elkövetésének bűncselekmény elkövetésének, valamint a büntetés más intézkedéseit. A meggyőződés szerepel a büntetőjogi felelősség és ... ... Wikipedia
Betétbiztosítási ügynökség - Ez a cikknek Vico. Kérjük, helyezze el a cikkek szerint ... Wikipedia
Kereskedelmi Bank - Kereskedelmi Bank Nem állami hitelintézet, amely az egyetemes banki műveleteket végzi a jogi személyek és egyének számára (kiszámított, fizetési műveletek, betétek vonzereje, hitelek nyújtása, valamint a piacon ... ... Wikipedia
- (NPO) - az, amelynek joga van külön banki műveletek elvégzésére. Az NPOS meghatározása az 1990. december 2-i szövetségi törvényt adja meg 395 1 "bankok és banki". A banki műveletek megengedett kombinációi az NPO számára ... ... ... Banki enciklopédia
Hitelszervezés - olyan jogi személy, amely az Orosz Föderáció Központi Bankjának (Oroszországi Bank) különleges engedélyének (engedély) alapjául szolgáló tevékenységének fő célja, amelynek célja a bankműveletek elvégzéséhez joga van a tevékenységeinek. ... Számviteli enciklopédia
Bankcsoport - A bankcsoportot a hitelintézetek nem jogi szövetségének elszámolják, amelyben az egyik (vezető) hitelszervezés közvetlenül vagy közvetve (harmadik személyen keresztül) jelentős hatással van a meghozott döntésekre ... ... ... Hivatalos terminológia
Bankrendszer - (Bankrendszer) Bankrendszer Ez az országban működő bankok, hitelintézetek és az egyes gazdasági szervezetek, amelyek érvényesek az ország monetáris politikai meghatározása a bankrendszer, ... ... ... ... ... Enciklopédia befektető
A tevékenységi terület jogi területének megteremtéséhez vezetett. Azokban az országokban, a fejlett piacgazdaság, igen nagy tömb jogszabályok alakult formájában különböző törvények, utasítások, számlázás, szabályozására sokféle banki kérdések létrehozását a bankok és hitelintézetek engedélyezése, az üzemeltetésre, és ellenőrzik az átszervezés és a csőd előtti tevékenységek. Az EU gazdaságának további integrációja arra a tényre vezetett, hogy az Európai Unióban az Európai Központi Bank létrehozását hozták létre, az EU tagállamainak banki jogszabályait összehangolták. A jövőben a nemzeti banki jogszabályokat az Európai Unió különböző dokumentumainak segítségével kell benyújtani, és a főbb rendelkezések tükröződnek az érintett nemzeti jogszabályokban, amelyeket néhány EU-országban (Németország, Anglia) elfogadása már megerősítenek 1998-ban új banki törvények.
Az Orosz Föderáció piaci kapcsolatokra való áttérése miatt a banki jogszabályok a piacgazdaság szükségleteivel összhangban kell lenniük, és a külföldi országok létrehozásának alapelveivel.
Banki jogszabályok - Ez a jogszabályok átfogó fiókja, más szóval fokozatosan fejlődik, ez az árucikk-monetáris kapcsolatokra vonatkozó polgári jogi előírások kombinációja, a bankok és a hitelintézetek gyakorlása során folytatott gyakorlás során.
Ugyanakkor a banki jogszabályok összességét és igazgatási és jogi normákat (pénzügyi és jogi) képviselnek a banki finanszírozás irányítására vonatkozóan a bankrendszeri szervezetek részéről.
A banki jogszabályok bizonyos elveken alapulnak. Két csoportra oszthatók.
1. Általános elvek - Határozza meg a banki szervezetek alkotmányos helyzetét, és megállapítsa az Orosz Föderáció gazdasági rendszerének alapjait. Ezek közé tartoznak azok, amelyek közvetlenül konkrét alkotmányos szabványokban vannak kifejezve, vagy az Orosz Föderáció Alkotmányának számos normájának rendelkezéseiben megtestesültek. Ezek közül kiosztható: az elv tulajdonságok (Az Orosz Föderáció Alkotmányának 35. cikk); elv a gazdasági tevékenység szabadsága (Az Orosz Föderáció Alkotmányának 8. cikk); elv a szerződés szabadsága (az Orosz Föderáció Alkotmányának 34. cikke. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 421., 422. cikke); a monopólium versenyének és megtiltásának szükségességének elve (A cikk (1) bekezdése. 8. cikk (2) bekezdése. Az Orosz Föderáció Alkotmányának 34. cikke; még nincs verseny); elv banki tevékenységek egy gazdasági téren (az Orosz Föderáció Alkotmányának 8. pontja), amely szabad mozgást jelent az Orosz Szövetség területén és pénzügyi források területén egyetlen monetáris rendszer jelenlétében; elv a banki jog valamennyi témájának érdeke. A kombináció a magánérdekek a bankok és ügyfeleik, valamint gazdasági és közérdek, mivel a banki szabályozás egyik ága, amelyben az állami-jogi elemek behatolni egy sor magánjogi képező átfogó jogi kapcsolatok, ahol a paritás a magán- és állami kezdődött érinti (Az Orosz Föderáció Alkotmányának 35. cikk).
2. Különleges elvek - szabályozza a banki rendszer építésére, működésére és fejlesztésére vonatkozó eljárást. Ezek az elvek szervezeti jogi a banki rendszerek és elvek kialakítása és fejlesztése, rendelés meghatározása Banki tevékenységek. A szervezeti és jogi, elsősorban az elv kétszintű építés A bankrendszer (Art. 2 FZ „a bankok és a banki tevékenységek”), amelyekkel összhangban az első szinten képviseli a központi bank az Orosz Föderáció, a második - a kereskedelmi bankok és hitelintézetek. A második elv az elv gazdasági zónás Amikor Oroszország Bankjának (85 FZ ", az Oroszország Központi Bankja (Oroszország) központi bankja") építése során "), nyilvánul meg az Oroszország Bank területi részlegeinek létrehozásában. A harmadik elv az elv a hatóság megkülönböztetéseBevonásával különbséget a jegybank a szabályozást és a gazdasági tevékenységek, ami korlátozza annak lehetőségét, hogy a részvétel a Bank of Russia a kereskedelmi bankok, kivéve a Sberbank az Orosz Föderáció.
A banki tevékenységekre vonatkozó eljárást meghatározó elvek a következők: Alapelv a központi bank függetlensége; elv felelősség Központi bank a jogalkotási funkciók végrehajtásához; elv monopólium kibocsátás és monetáris szervezet; elv a kormányzati banki rendszer és az önkormányzat kombinációi; elv a beavatkozás elfogadhatatlansága hatóságok és helyi önkormányzat a hitelintézetek működési tevékenységeiben; elv szabályozás A hitelintézetek banki tevékenysége; elv kivételes jogkapacitás hitelintézetek, elv sürgősség, fizetés és visszafizetés pénzeszközök a banki tevékenységek folyamatában; elv bank titoktartása.
A banki jogszabályok egésze a különböző hierarchikus szintek szabályozási aktusainak jelentős sorozata. Ezt számos konkrét tulajdonság jellemzi.
1. A banki jogszabályok terjedési jellege, ami azt jelenti, hogy tükrözi a banki tevékenységek alapjait a különböző ágazatokban: alkotmányos, igazgatási, polgári és büntetőeljárásban, büntetőeljárásban. Így, alkotmányos normák Az állam monetáris politikájának végrehajtásában az Elemek határozatainak elhatárolására vonatkozó kérdések szabályozása az Orosz Föderáció egészének fenntartására hivatkozva határozza meg a hitel- és banki rendszer irányításának feladatkörét, valamint a az előttük álló feladatok végrehajtásának elveinek elvei. Az Orosz Föderáció Alkotmányának 71. cikkének (pl. "(Pl."). Az Orosz Föderáció Alkotmánya meghatározza a pénzügyi forrásokkal folytatott műveletek legfontosabb elveit: az alapok szabad mozgásának bármely akadályának érvénytelenítése (74. cikk), valamint a banki központi testület alapvető jogai és kötelezettségeit Az Orosz Föderáció - Oroszország Bankja, különösen az Alkotmány az Orosz Föderáció szabályozta az Oroszország Bank függetlenségét (75. cikk). Az (1) bekezdés szerint. 75 Kivételes monetáris egység Oroszországban a rubel, míg a monetáris kibocsátás csak az Orosz Föderáció központi bankja van, és más pénzbeli bankok bevezetése és kibocsátása nem megengedett. A (2) bekezdéssel összhangban. 75 Az Oroszország Bank fő funkciói védelmet nyújtanak és biztosítják a rubel fenntarthatóságát. A "G" művészet szerint. 83 és p. "B" művészet. 103 Alkotmány Az Orosz Föderáció elnöke bemutatja az Orosz Föderáció központi bankjának elnöke álláspontjára vonatkozó jelöltet, és kiadja az irodából való kibocsátás kérdését, és az Állami Duma az irodából való álláspontra és felszabadulásra vonatkozik.
A büntetőjog normái Védelmet nyújt az állam, a hitel- és banki ágazatban működő egyéb szervezetek, valamint a bankok és egyéb hitelintézetek szolgáltatásaival foglalkozó egyéb komoly és társadalmilag veszélyes behatolás ellen. Például, művészet. Az Orosz Föderáció büntetőjogi kódexének 185-186-kor bűnözői büntetőeljárást jelent, amelyet a hamis pénz gyártása vagy értékesítése ellen indít (az 1. bekezdés 186. pontja 3-8 éves mondatot jelent az ingatlan elkobzásával és a 2. bekezdéssel . 186 - 7-12 év) és Értékpapírok (185. cikk - Finom), valamint az Orosz Föderáció alkotóelemei hatóságainak tisztviselőivel kapcsolatban, amelyek a hivatalos monetáris egységektől eltérő monetáris jeleket állítanak elő. Az Orosz Föderáció büntető törvénykönyvének 158., 187. cikke biztosítja a felelősséget a műanyag kártyák és fizetési okmányok hamisításáért, valamint a pénz és az értékpapírok lopásáért, valamint az 1. bekezdésben. A büntető törvénykönyv 152. - büntetőjogi felelőssége az állampolgárok illegális díjazásának megszerzéséért a lakosság fenntartásához kapcsolódó munka elvégzéséhez, amely lehetővé teszi a banki munkavállalók bevonását a zsarolásra. Az Orosz Föderáció büntető törvénykönyvének 22. fejezete megállapítja, hogy felelősséget vállal a devizaértékekkel való illegális tranzakciók elkövetéséért, valamint a devizában lévő pénzeszközök elrejtése érdekében, a kötelező pénzeszközökkel szembeni kötelező pénzeszközökkel szembeni kötelező pénzeszközökkel való elrejtése és a külföldi pénzeszközök visszafizetése (cikk) 199). Az Orosz Föderáció büntető törvénykönyvei előírják a büntetés a banki titoktartás (183. cikk), valamint a regisztráció nélküli jogellenes banki tevékenységeket és a banki tevékenységeket (172. cikk).
Az adminisztratív innováció normái A fő banki jogalkotási és szabályozási aktusok tartalmazzák, és célja, hogy biztosítsák a banki rendszer egészének kezelését. Például a szövetségi törvény "az Orosz Föderáció központi bankja (Oroszország Bankja)" létrehozta az Oroszország Bank jogállását, a szervezet elveit, a fő feladatokat és funkciókat, az állami hatóságokkal való kapcsolatot, a Az Oroszország Bankjának és hatáskörének rendszere, a jelentéstételi eljárás, a pénzgazdálkodási és a pénzgazdálkodási és a monetáris politika végrehajtási és főbb eszközei, az Oroszország Bankjának műveleteinek jegyzéke, az alapelvek és a A banki szabályozás és a felügyelet módszerei, a szabályozási aktusok hatálybalépésére vonatkozó eljárás, jogszabályok, jogok és kötelezettségek Oroszország. Viszont a szövetségi törvény "a bankok és a banki tevékenységek" létrehozta a koncepciót egy hitelszervezés, egy bank és nem banki hitelintézetek, az Orosz Föderáció banki rendszere: azonosította a banki műveletek listáját, a tevékenységek jellemzőit az értékpapír-piac hitelszervezetei, az ügyfelekkel és az állammal kapcsolatos kapcsolatok elveinek elvei, a hitelintézet megteremtésének, a nyilvántartásba vételének vagy nyilvántartásba vételének megteremtésének eljárása, az engedélyek és az ágazatok megnyitásának és a reprezentatív hivatalok megnyitásának eljárása, a A hitelintézetek stabilitásának biztosítása, a banki titkok, a trösztellenes szabályok, a megtakarítási tevékenység megszervezésének elvei, a hitelintézet jelentésének beszámolása. Ezek a kérdések tükrözik a közigazgatási jog fő feladatait.
Polgári jogi előírások a banki tevékenységek jogi kerete, és az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének cikkében szerepelnek. Meghatározzák a polgári forgalomban részt vevő témák jogi rendelkezéseit, és végeznek tevékenységüket a hitel- és bankszektorban, állami nyilvántartásba vétel (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 51. cikke) és a tevékenységek megszüntetése (54. \\ T Polgári Törvénykönyv az Orosz Föderáció). Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében általános szabályok vannak a jogi személyek státuszáról (Ch. 4) és jogi személyek tulajdonjoga, a tranzakciók (CH. 9), a szerződésekre és kötelezettségekre vonatkozó általános szabályok (2. alszakasz). A részletek a banki tevékenységekben használt szerződések, például bankbetét-megállapodás (44), bankszámlaszerződés (45). A részleteket a hitel és a kölcsön (42) kérdéseinek tekintik. A kötelezettségek teljesítésének biztosítása Ch. 23, Amennyiben különösen azt jelzik, hogy a biztonság fő formái lehetnek büntetés, letét, tartás, garancia, bankgarancia, letét. A 25. és 26. fejezet szabályozza a felelősséget a kötelezettségek megsértéséért és a kötelezettségek megszüntetéséért. A 46. fejezet a számítások kérdéseire vonatkozik - készpénz és nem készpénz, települések (fizetési megbízások, hitelek, gyűjtemény, ellenőrzések). Az 54. fejezet jellemzi az ingatlanok bizalmát, a pénzügyi lízing kérdéseit figyelembe veszik.
2. A szabályozási aktusok sokfélesége, amely a szempontokat szabályozza a szempontokat és a banki kérdéseket. Ez elsősorban a közkapcsolatok hitel- és banki tevékenységeinek kidolgozásának hiányos lefedettségének köszönhető, a rendelkezésre álló alapvető törvények, például a szövetségi törvények, az Orosz Föderáció (Oroszország Bank) "című szövetségi törvények", "a bankokon" és banki tevékenységek "," a pénzügyi lízingről "," a jelzálog-értékpapírokról ". Ez a hiányosság a meglévő hiányosságok kitöltését generálja a bypass-cselekmények, amelyek tükrözik az Orosz Föderáció központi bankjának szabályozási funkcióját. Az Oroszország Bankjának fő irányai a szabályok területén dolgoznak: a rubel védelmének és fenntarthatóságának jogi feltételeinek javítása; a szerkezetátalakítás és a bankrendszer megerősítése; a banki felügyelet fejlesztése; Az elszámolási rendszer szabályozásának jogalapjának kidolgozása, valamint a pénzügyi eszközökkel és láncpapírokkal folytatott műveletek javítása. A művészetnek megfelelően. 18 FZ "az Orosz Föderáció központi bankjáról (Oroszország Bankja)" monetáris szabályozással bízódik, amelyet a kötelező fenntartás normáinak meghatározása, a számviteli ráta, az értékpapír-műveletek végrehajtására vonatkozó gazdasági előírások meghatározásával számos gazdaságot hoz létre A bankok normái, amelyek a megfelelő utasítások közzétételéhez vezetnek (az Orosz Föderáció Központi Bankjának az 109. számú Központi Bankjának utasításai - és "a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételének és a banki műveletek engedélyezéséről szóló eljárásról", No. 110 és "A bankok kötelező előírásai"). Példa az Orosz Föderáció központi bankjának politikája a minimális engedélyezett tőkével kapcsolatban, amikor nagyon rövid ideig növeli az engedélyezett tőkét.
(3) A banki jogszabályok egyes jogi jogszabályok egyidejűleg tartoznak a jogszabályok más fiókjaihoz. Így az Egyesült Államokban, amikor figyelembe véve az egyes banki műveletek jogi szabályozásának problémáit, a Németországi Szövetségi Köztársaságban a fogyasztói hitel és a fogyasztói lízingről szóló törvény védelméről szóló törvény - egy jelzálogjogot, amelyet a A lakásépítés területén, Oroszországban - a törvények "pénzügyi negyed", "Egy egyszerű és átruházási számla."
A banki törvény forrásai az Orosz Föderációban az Alkotmány, az elnöki rendeletek, a szövetségi törvények, a polgári törvénykönyv, a jogalkotási és szabályozási aktusok. A szervezési és tevékenységeik hitelintézeteinek meg kell felelniük a törvényeknek, nemcsak kifejezetten kapcsolódó jogszabályoknak, hanem az ingatlanforgalom szabályozása is általában - jelzálogjog.
Így a "banki jogszabályok" egy nagyon sokoldalú kifejezés, amely magában foglalja mind a bankok szervezetének és tevékenységeinek általános elveit, mind a pénzügyi és kapcsolódó szolgáltatások nyújtására vonatkozó eljárást szabályozó normák összességét.
A bankok hatáskörének korlátait a szövetségi jogszabályok határozzák meg. Ebben az esetben a jogi szabályozás tárgya a bankok, vagy ügyfeleik tevékenysége. A jogalkotó komoly figyelmét a hitelintézetek működésére a pénzügyek és a bankok szerepe.
Banki jogszabályok A bankok és a bankrendszer állami szabályozásának egyik vezető helye. A különböző országok vezetői és jogalkotói testületei által készítettek, ez a bankrendszer állami szabályozásának teljes mechanizmusának egyik legfontosabb eszköze.
A banki jogszabályok meghatározzák azokat a fő irányokat és módszereket, amelyekben a bankok fejlődnek, és a bankok fejlődnek.
Általános szabályként ez a jogszabály az adott országban fellépő bankok típusát és típusait írja elő, meghatározza a bankok, feltételek és szolgáltatások működésének és szolgáltatásainak engedélyezését a tőkepiacon és az értékpapírokkal, a központi bankokkal való kapcsolatok formái, Pénzügyminisztérium, valamint más állami felügyeleti létesítmények megállapítják a likviditás, a jövedelmezőség, a szervezési forma és a bankok tulajdonjogát.
Szabályozási eszközként a banki jogszabályok folyamatosan fejlődnek, javulnak, vagyis Állandó dinamikában található. Ezt elsősorban a XVIII-XIX. Évszázadok által elfogadott és végrehajtott banki törvények igazolják. A banki rendszerek kialakulásának és fejlesztésének hajnalán és az egyes bankok formájában.
Ugyanakkor, mivel fejlődnek, a banki törvények szigorúbbá váltak a bankok, csalás és spekuláció csődjeinek megakadályozása érdekében. Ennek a jogszabálynak a fejlődése a különböző országokban elsősorban a banki rendszer hatékonyságának javítására irányult.
Az evolúciós fejlődés egyik iránya az állandó kiegészítések és a banki jogszabályok módosításai. Ez a tendencia jellemző az európai, amerikai, ázsiai (japán) jogszabályok esetében, és társul a konjunkturális feltételek egészét mind az ország gazdaságában, mind pedig a külön piacokon - az értékpapírok, a hitelrendszerben.
Például az amerikai banki jogszabályok fejlesztése nyomon követhető. 1929-1933-as válság előtt. Az Egyesült Államokban viszonylag liberális banki jogszabályok voltak, amelyek lehetővé tették a kereskedelmi bankok számára, hogy széles körben alkalmazzák a különböző spekulatív műveleteket, beleértve a részvényeket is. A "nagy depresszió" eredményeként nagyszámú bank csődbe ment, ami súlyosbította az amerikai túltermelési válságot. A banki rendszer gyenge link volt a válságkezelési folyamatok keretében az Egyesült Államokban, így a válság után meg kellett szabályozni és biztosítani a fenntarthatóságot. 1933-ban az üveg-stigola törvényét elfogadták, amely a kereskedelmi és befektetési bankok megosztottak. Az első kellett volna korlátoznia kell a tevékenységüket hitel-ügyletek és a beruházások állampapír, a második arra kötelezik csak vállalati értékpapírok, elsősorban a sorban a közvetítés elhelyezésében. Amint azt a későbbi gyakorlat követte, ez a törvény hatásos hatással volt az egész amerikai banki rendszerre. 1940-1990-es években. Az amerikai banki szférában nem volt jelentős sokk.
A nyugati országok banki jogszabályai nagymértékben befolyásolták a gazdaság állami szabályozását az 1930-as évek válságát követően. A banki jogszabályok szigorítása az állami szabályozás keretében a vegyes bankok megszervezése vagy egyes bankok államosítása következtében történt. Ez a folyamat a kontinentális Európa számos országának leginkább jellemzője, különösen az első háború utáni években, amikor a közvélemény jelentős helyet tartott. Franciaországról, Olaszországról, Spanyolországról, Németországról, Skandináv országról beszélünk. Ez az Ázsiában és Latin-Amerikában számos nagy fejlődő országra vonatkozik, akiknek olyan stabil banki rendszerei vannak, amelyek szükségesek a hitel tőke mozgósításához a nemzeti gazdaságukba.
Ez azt bizonyítja, hogy a banki jogszabályok állandó evolúcióban vannak egy sajátos változó gazdasági szférával kapcsolatban. Ugyanakkor a banki jogszabályok sajátosságai abban a tényben rejlik, hogy bizonyos esetekben az elemei elavultak vagy elmaradnak a banki szektorban előforduló folyamatok mögött. Ezért számos országban a jogszabályokat a múltbeli események és a piac változása alapján módosítják. Így az 1970-es években számos kereskedelmi bank jelentősen megkülönböztette működését a pénzügyi szolgáltatások rovására: bizalom, faktoring, lízing, biztosítás. Hosszú ideig azonban ezek a szolgáltatások nem mindig tükrözték a pénzügyi szférában bekövetkezett változásokat, vagy nem tükrözték bizonyos országokban, vagy nem szabályoztak bizonyos országokban.
Így a törvény dereguláció az amerikai hitelrendszer 1982 kiegyenlített folyamatok kapitány felhalmozódása a kereskedelmi és a takarékpénztárak, mivel az utóbbi előnye volt, mielőtt az első százalékos szintet a betétekre. Ez lehetővé tette a 80-as évek XX. Század elejét. Ahhoz, hogy valódi versenyt alakítsunk ki az amerikai bankok két típusa között, hogy vonzzák a lakosság megtakarítását a betétekre, és hozzon létre egy egyenletes túlcsordulását.
A banki jogszabályok nagy helyét olyan szabványok és szabályok foglalják el, amelyek a központi bank tevékenységeire vonatkozó törvényi törvények alapján dolgoznak ki. Ennek a kölcsönös jogszabálynak köszönhetően a központi bankok szabályozzák az ország bankrendszerét, és a gazdaság monetáris szabályozását végzik keresztül. A mechanizmus az ilyen közvetett kölcsönhatás végzik, mint általában, a három fő területen: a számviteli politika révén számviteli és cserélnek számlákat a bankok, a jegyrendszer kötelező tartalék a bankok, központi bankok, műveletek a nyílt piacon állampapírokat. Ezenkívül a bankrendszerre gyakorolt \u200b\u200bszelektív módszerek is vannak az egyes hitelezési műveletek szabályozásával. Mindez lehetővé teszi, hogy aktívan befolyásolja a bankok politikáját, meghatározza a hitelbővítés vagy a hitelkorlátozás szakaszait, valamint a hitel tőke felhalmozódásának méretét.
A banki szabályozás fontos szempontja is adópolitika, amely részben tükröződhet mind az adókódban, mind a banki jogszabályokban, amely bizonyos mértékig attól függ, hogy milyen mértékben függ az ország bankrendszerének vagy jogi hagyományairól.
Megjegyzés A jogalkotási rendelet magában foglalja az adókulcsok változását, mint a bankok fő tevékenységét, különböző egyéb bevételi műveleteket (lízing, faktoring, bizalom).
A bankok jövedelemadó, valamint az összes jelenlegi jogi személy vonatkozik ezen a gazdasági helyzetben. Az adók mennyisége azonban nemcsak országonként, hanem az egyes banki intézmények egyes típusai is különböznek egymástól. Ami az utolsó, akkor általában a legelőnyösebb adózási feltételek megtakarítási és jelzálogbankokat kapnak, amelyek a fogyasztói és jelzáloghiteleken keresztül történő hitelezést gyakorolnak. Ezenkívül a preferenciális adózás megkaphatja a kis méretű bankok minden típusát, valamint ismét kezdők a piacon. Az adózás jelentős hatással van a banki rendszer tevékenységére. Így az adók növekedése hozzájárulhat a bankok tőkéjének felhalmozódásához, csökkentve hitelezési tevékenységüket, továbbá a kamatlábak növelését, valamint a bankok tevékenységének lassítását eredményezi a tőkepiacon tükröződik az általános gazdasági helyzetben. Éppen ellenkezőleg, a banki bevételekre vonatkozó adók csökkentése általában hozzájárul a banki műveletek bővítéséhez a kamatlábak csökkentésével. Ezért a banki jogszabályok keretében az adózási szabályozás meglehetősen hatékony lehet a banki rendszer számára, amely megerősíti a Nyugat fejlett országainak gyakorlatát a 60-90-es években.
A nyugat-európai országokban a bérleti jogszabályok állandó változásoknak vannak kitéve, amelyek mind a banki rendszer, mind az ezen államok kormányainak monetáris és pénzügyi politikájának fejlődésének köszönhető. E tekintetben különösen érdekes, 15 ország, amelyek az Európai Unió részét képezik. Az Európai Központi Bank létrehozása miatt az egész Unió banki műveletei a szabályozás meghatározása és kellően kemény ellenőrzése.
Azonban az eddigi bankok adóképességének kérdései még nem oldódnak meg. Így az Európai Unió 15 tagjának kereskedelmi bankjainak nyereségére vonatkozó adók fokozata jelenleg 10-52%. A kereskedelmi bankok legmagasabb adókulcsa az FRG-ben (52,4%) és a legalacsonyabb Görögországban (10%)! . Ezért a feladat a jövő adó szabályozás szervezni az adók szintjét, egyetlen adó, amely lehetővé teszi, hogy a bankok egy, az általános adószint, és így a versenyt. Ez azonban meglehetősen nehéz feladat, mivel a banki rendszer fejlődésének szintje országokban változik. Tehát a legfejlettebb és erőteljes bankrendszerek Angliában, Németországban, Franciaországban és Olaszországban léteznek, felhalmozódnak és mozgósítják a hatalmas pénzt. Ugyanakkor figyelembe kell venni azt is, hogy az Unió valamennyi országában állami vagy vegyes bankok vannak. Ezért a banki adózás kiegyenlítése továbbra is komoly probléma a banki rendszerek nemzetek feletti szabályozásához.
Egy másik probléma, amely felkeltette ezt a területet 2004-ben 10 új tagjának elfogadása 2004-ben, beleértve a kelet-európai és a balti államok országait is. A legfontosabb nehézségek abban rejlik, hogy ezeknek az országoknak a banki rendszerei viszonylag a közelmúltban alakultak ki, az Unió 15 országától függően, a készpénztőke felhalmozódásának és mozgósításának összege. Ezért az új országok bankjainak adóztatásának összehangolása - az Unió tagjai meglehetősen összetettek és hosszú folyamat lehetnek. Mindez bizonyos aggodalomra ad okot az Európai Unió nemzetek névi testületei és ezeknek az országoknak a kormányainak. A bankok nyereségének fokozatosan adóztatása azonban zárnia kell. A bankok egyéb adókra is vonatkozik, különösen a hozzáadottérték-adó.
A banki jogszabályok általában bizonyos előnyöket nyújtanak az állami vagy vegyes vagyontárgyak keretében létrehozott egyes bankok számára az ország társadalmi-gazdasági fejlődésének különleges céljainak. Az ilyen bankok gyakorolják az ipar, a tudomány és az infrastruktúra területén (beleértve az utak, kikötők, társadalmi tárgyak építését). Ez a szabályozási módszer a bankszektorban lévő állami tulajdon létrehozásával széles körben elterjedt a kontinentális Európa (Franciaország, Olaszország, Spanyolország, Portugália, Skandináv Országok), valamint Ázsia nagy fejlődő országaiban, például Törökország és Latin-Amerika területén .
Ez lehetővé teszi az állam gyorsabbá és hatékonyabbá a gazdasági fejlődés problémáinak megoldását a nemzeti skálák jelentős beruházási projektjeinek megvalósításával. Ezen felül, a jelenléte bankok állami tulajdonba vétele lehetővé teszi, hogy befolyásolja a kereslet és a kínálat a kölcsöntőke, a dinamikája a piac, a kamatláb.
A banki jogszabályok fontos oldala a deviza- és értékpapír-műveletek szabályozása. Szinte bármely banki jogszabály határozza meg az engedélyt (engedélyezés) a devizaügyletek elvégzéséhez, beleértve a devizapiacok viselkedésének normáit, a műveletek volumenét, a tranzakciók jellegét.
Azokban az országokban, ahol vannak szabad konvertibilis valutában, ingyenes kereslet és a kínálat, a törvények elsősorban szabályozza a tevékenységét a kereskedelmi bankok, amelyek a fő prioritás hordozók devizaügyletek. A részleges konvertibilitással vagy nem átváltható valutával rendelkező országokban az engedélyezett kereskedelmi bankok a devizaügyleteket a kezükbe koncentrálják. Így a banki jogszabályok meghatározzák a bankszektorban tartott devizaügyletek skáláját.
A banki jogszabályok másik aspektusa az értékpapírokkal rendelkező bankok működésének szabályozása, amelyek az aktív műveletek fontos elemei. E jogszabály különlegessége az, hogy azt az értékpapírok típusai határozzák meg, amelyben a bankok bankforrásainak befektethetnek. Bizonyos esetekben ez az engedély minden olyan dokumentumot érint, másokban - vannak korlátozások. A bankok elsőbbsége az állampapírok (különböző dátumok kötvényei). Ez a prioritás azonban jelentős gazdasági sokkok után keletkezett, vagyis "Nagy depresszió" 1929-1933, amikor a bankok, különösen a kereskedelmi, bántalmazott vállalati papírok, jelentős spekulatív műveleteket végeznek. Ez az USA-ban és Európában hatalmas harisnyakozási sokkokhoz vezetett. Ezért a kereskedelmi és megtakarítási bankok megengedték, hogy a pénzforrások kizárólag különböző szintű állampapírokba (központi és helyi önkormányzatok) befektetése.
A korlátozások más fejlett országokban működnek, de ezek a szabályok liberálisabbak. A kormányzati értékpapírokba történő beruházás állapota két okból előnyös: együttesen csökkentik a spekulatív műveletek kockázatát a vállalati értékpapírokkal a bankok valamennyi típusával; Másodszor, az állami tulajdonú bankok állandó megszerzése a kormányzati és költségvetési hiányt folyamatos finanszírozással rendelkezik.
A banki jogszabályok két részre oszthatók: a központi (szövetségi) és a helyi. A bankrendszer szabályozásának fő szerepét a központi végrehajtó és a jogalkotási hatalom által elfogadott alapvető törvények végzik. A bankok helyi tevékenységét szabályozó helyi jogszabályok, mind a fő, mind a másodlagos tevékenység, amely további szerepet játszik. Az Egyesült Államokban a banki jogszabályokat a fő paraméterek állami szintjén végzik. Nyugat-Európában a jogszabályok meghatározzák a bankok tevékenységét elsősorban az önkormányzati értékpapírok és az egyes banki műveletek adóztatásának szintjén.
A banki jogszabályok feltétlenül biztosítják a felügyeleti hatóságokat, amelyek általában az ország központi bankját, a Pénzügyminisztériumot, a kormányok, a parlamentek és a helyi hatóságok különleges bizottságait tartalmazzák.
Az 1990-es években az új bankrendszerre való áttéréssel kapcsolatban. A bankok és a banki tevékenységekre vonatkozó törvényeket fejlesztették ki és fogadták el, amelyek a különböző típusú bankok banki, pénzügyi és deviza műveleteit szabályozzák. Ezenkívül a banki válság után 1998 augusztusában elfogadott új törvények és rendeletek tükrözik az Oroszország bankrendszerének szerkezetátalakítását.
