Sberbank - hitelezés kisvállalkozásoknak: feltételek, követelmények, kölcsön összege. Üzleti hitel a semmiből a Sberbank-ban

A kisvállalkozásoknak és a vállalkozásnak a fejlődés bármely szakaszában további finanszírozásra van szükségük az új projektekhez. Hitelek nélküli üzleti tevékenység során felmerülő költségekkel elég nehéz megbirkózni. A vállalkozói szellem magas kockázata miatt azonban nem mindig lehet kölcsön forrásokat szerezni. Ahhoz, hogy hitelhez jusson egy vállalkozóhoz a Sberbankban, gondosan fel kell készülnie, elemeznie kell a további források vonzásának szükségességét a jelenlegi pillanatban és a jövőben, és a kérelem jóváhagyásának sikere nagyban függ a benyújtott dokumentumok csomagjától.

2018-ban a hitelek egész sora létezik vállalkozóknak és vállalkozóknak. A hitelparaméterek helyes kiszámítása és a termék optimális megválasztása a jövőbeli győzelmek kulcsa.

Az egyéni vállalkozók hitelprogramjának áttekintése

Két lehetőség van arra, hogyan kaphat hitelt a Sberbanktól az egyéni vállalkozók számára:

• biztosítékkal (zálog, kezesség);
• biztonság nélkül.

A kisvállalkozások számára a hitelezés több irányát dolgozták ki, a céloktól és a szükséges mennyiségektől függően. A vállalkozók által használt fő eszközök a hivatalos weboldalon bemutatott programok: "Trust", "Business Trust" vagy "Express on Bail". Az üzleti hitel megválasztása a fedezetkötés készségétől függ.

Egy speciális hitelkalkulátor segít meghatározni az optimális programot és kiszámítani a kamatlábat.

A Sberbank hitelének megszerzése egyéni vállalkozó számára nehéz esemény, mert egy pénzügyi szervezetnek bizonyítékot kell szolgáltatnia a tranzakció biztonságáról.

A nem célzott hitelezés „Business-Trust” terméke a következő feltételeket kínálja:

1. A határidő legfeljebb 3 év.
2. Az arány legalább 12%.
3. Az ügyfél kérésére a bank kész 3 havi türelmi időt biztosítani a tőketartozás kifizetésére, a kamatfizetések fenntartása mellett.
4. A hitelkeret összege 0,5 millió rubel. A finanszírozás maximális összegét a fedezet értéke alapján számítják ki: az ingatlanok lakóingatlanokból történő értékelésének 60% -a, a kereskedelmi ingatlanok piaci árának 50% -a, a váltók és betéti igazolások összegének 90% -a.

A fedezet tárgyai lehetnek:

• kereskedelmi ingatlan vagy lakás;
• váltó, a Sberbank által kibocsátott betéti igazolás;
• ipari tulajdon (raktárak, épületek).

A biztosítékok kibocsátásának és nyilvántartásának sorrendjét a bank vezető szakembere határozza meg, felmérve a fedezet kockázatát és jellegét.

A Sberbank egyéni vállalkozók számára megkövetelt terméke a Doverie-hitel, amely új ötletek bevezetését teszi lehetővé az üzlet bővítése és a termelési volumen növelése érdekében.

Program paraméterek:

1. Ahogy a termék neve is mutatja, hitel biztosíték nélküli egyéni vállalkozónak.
2. Az elhatárolás százalékos aránya évi 16,5%.
3. A felvett források maximális összege 3 millió rubelre korlátozódik.
4. A pénzt hároméves időtartamra történő visszafizetés feltételével bocsátják ki.

Kiváló lehetőséget kínál a vállalkozói tevékenységhez szükséges hitel gyors megszerzésére az "Express on Collateral" program keretében. Cserébe a bank megköveteli az IP vagyon - ingatlan vagy felszerelés - zálogát.

Hitelezési feltételek:

1. Az alapok korlátja 300 ezer rubel. A hitel maximális összege 5 millió rubel.
2. Hitel törlesztése - 36 hónapon belül. A minimális visszatérési idő legalább 3 hónap.
3. Felhalmozott ráta - évi 15,5% -tól. A hitelező döntése alapján nevezték ki, de legfeljebb 17,5%.

A "Business-Invest" terméknek köszönhetően a vállalkozó esélyt kap az üzleti tevékenységhez szükséges új ingatlanok megvásárlására vagy építésére. A kölcsönzés célja lehet javítási munkák elvégzése is.

A program keretében az egyéni vállalkozó refinanszírozhatja a meglévő lízing- vagy kölcsönadósságokat egy másik bankban.

Az ajánlat főbb paraméterei:

1. Érettség - 10 éven belül.
2. Halmozott kamat - legalább 11%.
3. 150 ezer rubel vagy annál nagyobb hitelt vehet fel.

Ennek a terméknek az alkalmazásával az egyéni vállalkozók hosszú ideig képesek csekély összeget vonzani, minimális százalékos túlfizetéssel.

A "Business-Active" program feltételei lehetővé teszik, hogy hitelt bocsásson ki egy egyéni vállalkozó számára a Sberbankban a vállalkozáshoz szükséges eszközök megvásárlásához.

Üzletfejlesztési hitel jellemzői:

1. Időtartam - legfeljebb 7 év.
2. A minimális százalékos arány 11%.
3. Hitelkeret - több mint 150 ezer rubel.

Az "üzleti szerződés" ajánlatot kifejezetten azoknak az egyéni vállalkozóknak tervezték, akik különféle szerződések biztosításával kapcsolatos tevékenységek végrehajtását tervezik (az állammal, a hazai piacra vagy az exportra).

Főbb jellemzők:

1. Hitel törlesztése - 3 éven belül.
2. Az arány legalább 11%.
3. Jelentős finanszírozás nyerhető a nagy szerződések lebonyolításához. Az alaphatár 600 millió rubel.

A „Business Real Estate” cél opció elősegíti a kereskedelmi használatra szánt ingatlanok megszerzését:

1. Hitel törlesztése - legfeljebb 10 év.
2. Százalék - nem kevesebb, mint 11%.
3. A minimális hitelküszöb 150 ezer rubel.

A program megválasztásának arányosnak kell lennie a pénzeszközök rendeltetésszerű felhasználásával, mert a hitelkérelem elbírálásakor a bank az egyén fellebbezésének érvényességéből indul ki.

Bármilyen hitelt is választanak az egyéni vállalkozóknak, a feltételek, figyelembe véve a hitelező magas kockázatát, vonzónak tűnnek, és minimális túlfizetést biztosítanak.

Biztonsági hitel felvételének tervezésekor figyelembe kell venni, hogy csak az egyéni vállalkozó számára nyilvántartott ingatlan és nem magánszemély válhat a biztonság tárgyává.

A hétköznapi fizikai hitelfelvevőkhöz hasonlóan a bank is meghatározza a sikeres jelölt paramétereit és az elfogadható hitelfeltételeket:

1. A kérelmező életkora 23–60 év, orosz állampolgársággal és bankszámlával, amelyet a régióban nyilvántartásba vettek a földrajzi kapcsolatban a választott fiókkal.
2. A vállalkozónak bizonyos - legalább hat hónapos - szolgálati idővel kell rendelkeznie. Bizonyos esetekben a kötelező tevékenység időtartama másfél évre nőtt (építés, szerelés, javítás, takarítás, szállítás, nagykereskedelem).
3. Ha a kért összeg meghaladja a félmilliót, garanciavállaló vesz részt.
4. A pénzeszközök visszaélése esetén nincs szükség a pénzeszközök felhasználásának jelentésére.

A dokumentumok és a kérelem kézhezvétele után a bank három napon belül ellenőrzi az információkat és felméri a kockázatokat, ezt követően tájékoztatja a meghozott döntést.

Annak ellenére, hogy lehetetlen nagy hitelt szerezni fedezet vagy kezes nélkül, a vállalkozónak mindig lehetősége van arra, hogy magánszemélyként akár 1,5 millió rubel összegű rendes klasszikus hitelt is kapjon. A túlfizetés százalékos aránya nagyobb lesz, de a regisztrációs folyamat érezhetően lerövidül.

A pénzügyi intézmény számára fontos, hogy az a vállalkozás, amelyhez hitelt kell felvenni, sikeres és stabil legyen. Valójában csőd esetén rendkívül problematikus lesz az alapok visszafizetése, az amnesztia pedig banki veszteségekhez vezet. Az SP álláspontja segít a kérelemhez benyújtott dokumentumok tisztázásában.

Az egyéni vállalkozói hitelre vonatkozó dokumentumok listája meglehetősen kiterjedtnek tűnik, de alaposabb vizsgálat után egyértelművé válik, hogy a legtöbb értékpapír rendelkezésre áll. Ellenkező esetben az egyéni vállalkozónak szóló hitelszerződés megkötése olyan algoritmusú tevékenységekkel rendelkezik, amelyek hasonlóak a klasszikus hitel kiadásához az egyszerű polgárok számára:

1. Papírgyűjtés az osztály munkatársa által megadott lista szerint.
2. Pályázat benyújtása és válaszra várás 3 napon belül.
3. Az "Express on Collateral" program keretében a bank további szakértői értékelést jelöl ki a fedezet tárgyáról.
4. Hitelszerződés aláírása fedezeti szerződéssel együtt.
5. Pénzátutalás folyószámlára vagy speciális folyószámlára, miután megnyitotta azt a Sberbanknál.

Az új lehetőség a pályázat online elküldésére jelentősen lerövidíti az előzetes döntéshozatal idejét, lehetővé téve a fióktelep meglátogatása nélkül.

A legfontosabb szakasz, amelyen a pályázat elbírálásának jövőbeni eredménye függ, a támogató papírok listájának elkészítése.

A hitel megszerzéséhez szükséges dokumentumok a listán találhatók:

1. A kérelmező személyazonosító okmányai (útlevél, katonai személyi igazolvány a korú férfiak számára, SNILS, TIN, a banki helyszínen történő regisztráció megerősítése).
2. Igazolás a Szövetségi Adószolgálatnál, regisztráció az USRIP-nél.
3. A tevékenységet kísérő dokumentáció (engedély, bizonyos típusú munkára való belépés igazolása, bérleti, bérbeadási dokumentumok, a használt ingatlanok iratai).
4. Pénzügyi kimutatások (megjegyzés a Szövetségi Adószolgálat által elfogadottakról, az adólevonásokra vonatkozó dokumentumok szükségesek)

A kezes vonzásakor hat hónapig személyes dokumentumokat, igazolásokat gyűjtenek a munkajövedelemről (2-NDFL).

A fenti dokumentumok mellett a pénzügyi struktúra fenntartja a jogot arra, hogy további információkat kérjen, például a zálogjog tárgyáról.

Az előterjesztett merev paraméterek miatt nehéz kiadni és kapni hitelt az Sberbanktól az egyéni vállalkozók számára. A jóváhagyás lehetetlenségével szembesülve a vállalkozók gyakran fontolóra vesznek egy alternatív hitelezési lehetőséget egy klasszikus fogyasztási kölcsön felhasználásával.

Egy másik óvatosság, amelyet figyelembe kell venni az egyéni vállalkozónak történő hitelnyújtás szándékában: hitelkötelezettség csak 1 alkalommal adható ki, amikor új hitelt igényel, a pozitív döntés esélye nulla. Ez az árnyalat miatt a hitel igényelt összegét különösen gondosan kell meghatározni, 10-20% -kal növelve a becsült kiadások felett. A halasztott pénzeszközök segítenek leküzdeni a nehézségeket, ha egy új projekt megvalósítása során további finanszírozásra van szükség.

A fogyasztási hitel igénylésére kényszerített egyéb körülmény az, hogy lehetetlen a semmiből megállapodni a kezdő egyéni vállalkozók feltételeiben, valamint az, hogy gyorsan készpénzkölcsönhöz kell pénzeszközöket kapni anélkül, hogy utólagos jelentést kellene készíteni a hitelköltségekről. alapok.

Úgy döntött, hogy a semmiből igényel üzleti hitelt a Sberbanknál, de először el szeretné olvasni a teljes hitelfeltételeket és az ügyfelek véleményét? Ez a tájékoztató áttekintés segít megtudni, hogy a bank által kínált ajánlat nyereséges-e, és hogyan tudja megszerezni.

Milyen előnyöket kínál a bank:

• Kezdő tőke a projektfinanszírozás legfeljebb 80% -áig;
• Hitel nyújtása a saját vállalkozás indításához a semmiből, akár 7 millió rubelért;
• Hosszú távú, akár 60 hónapos szerződéskötés lehetősége;
• A kiegészítő biztosítékra (fedezet, kezesek) nincs kötelező követelmény;
• Kiválaszthatja saját üzleti modelljét, azaz franchise-adótársaság jól ismert márkaneve alatt üzletet nyit, vagy a Sberbank egyik partnere által kifejlesztett szabványos üzleti prán-t készít;
• Információs támogatást kapunk a vállalkozás indításakor, ők elvégzik az összes szükséges konzultációt;
• Az ügyfél lehetőséget kap arra, hogy ingyen online tanulmányozza a „Vállalkozás alapjai” tanfolyamot.

Mindez lehetővé teszi, hogy reálisan felmérje képességeit, megtalálja a lehetséges kockázatokat és az elején minimálisra csökkentse azokat. Ebben a cikkben írják, hogyan lehet vállalkozót indítani vállalkozás indításakor.

Mit kell tennie a potenciális hitelfelvevőnek:

• Vegye fel a kapcsolatot a Sberbank kirendeltségével, és töltsön ki hitelkérelmet;
• Tanulmányozza a weboldalon felajánlott bank multimédiás tanfolyamát;
• Várja meg a bank előzetes jóváhagyását;
• Kérjen jóváhagyást a franchise-adótól vagy a kiválasztott banki partnertől;
• Regisztráljon egyéni vállalkozóként vagy LLC-ként (erről beszélünk);
• Küldjön be egy dokumentumcsomagot, kapjon jóváhagyást;
• Tegye meg az első részletet, írja alá a szerződést és kezdje el vállalkozását.

Hitelfeltételekből:

• A franchise-adók üzleti modellje vagy a partner ásásának tipikus üzleti terve esetén ez az arány évi 18,5%. Az összeg 100 ezer és 3 millió rubel között van, a jóváírási időszak 42 hónap, az első részlet 40%. Türelmi időt kaphat a tőke visszafizetésére legfeljebb 6 hónapig. Az első esetben a biztosíték a megszerzett ingatlan záloga vagy magánszemély kezessége lesz, a második esetben a banki partner garanciája vehető igénybe. A hitelfelvevő életkora 20 és 60 év között lehet;
• Egy kocsma megnyitásához a Harat franchise-adója mintája alapján 3-7 millió rubel összegig lehet pályázni. A jóváírási idő 60 hónap, halasztás legfeljebb 1 évre adható. Az ügyfél életkora 27 és 60 év között van.

A fedezet kötelező biztosítás alá tartozik. A biztosítótársaságok minősítését ebben a cikkben mutatjuk be. A szükséges dokumentumok közül szüksége van: orosz útlevélre, katonai igazolványra vagy bejegyzési igazolásra, jogi személy vagy egyéni vállalkozó pénzügyi dokumentumaira.

Ha tudni szeretné, hogyan lehet hitelt szerezni kudarc nélkül? Majd sétálj végig

A Sberbank kisvállalkozói hitelei egyre népszerűbbek és igényesebbek. Ez év eleje óta a hitelfeltételek még vonzóbbá váltak, a kis- és mikrovállalkozásoknak nyújtott hitelek kamatlábai csökkentek.

A válság idején sok vállalat kezdett nagyobb figyelmet fordítani a hitelezésre, mivel az nincsenek nagyon kitéve a gazdaság ingadozásainak. A Sberbank több éve aktívan hitelez ilyen vállalkozásoknak, az elmúlt évben a hitelállomány meghaladta a 800 milliárd rubelt.

Egy speciális programcsaládot terveznek az egyéni vállalkozók és a kisvállalkozások igényeinek kielégítésére, éves bevételük legfeljebb 400 millió. Jogi személyek számára számos különleges ajánlat található a folyószámla mindössze 15 perc alatt történő megnyitására és a szolgáltatások megszervezésére.

Forgóeszköz-programok

1. Az "üzleti forgalom" programot 150 ezer rubel összegben adják ki legfeljebb 4 éves időtartamra (arány - 11,8% -tól). lehetővé teszi:

• Vásároljon alapanyagokat, félkész termékeket gyártáshoz
• Végezze el a működési költségeket
• Töltse fel az árukészleteket
• A bankok felé fennálló adósságok kifizetése stb.

2. "Business-folyószámlahitel" program a forgótőke feltöltésére (fizetési dokumentumok, kérések, megrendelések kifizetése). Kiadása legfeljebb 1 évre szól. Itt kötelező a hitel céljának okirati bizonyítása, azaz. hova kerül a kapott pénz.

Végezhet folyó költségeket, vállalkozást fejleszthet, kormányzati megrendelésre pénzeket kaphat.

• Az arány egyedileg van meghatározva, minimális értéke évente 12,73%.
• Az összeg nem kevesebb, mint 150 ezer rubel, a maximum 17 millió rubel lesz.
• Ehhez a termékhez nincs biztosíték, de szükséges a fő üzleti tulajdonosok és a hitelfelvevőhöz kapcsolódó jogi személyek kezessége.

3. "Express-folyószámlahitel" - ez az ajánlat lehetővé teszi, hogy pénzt kapjon a sürgős fizetésekhez. Az összeg 2 millión belül van, a százalékos arány 15,5% évente, a törlesztési idő legfeljebb 12 hónap.

Nem megfelelő kölcsönök

A bármilyen célú programok köre a következő ajánlatokat tartalmazza:

1. „Express on bail” - 300 ezer és 5 millió rubel között kaphat ingatlant vagy felszerelést. A százalékos arány 16 és 19% között mozog évente, a szerződés időtartama 3 és 36 hónap között mozog.
2. "Bizalom". Elérhető egyéni vállalkozók, vállalkozók és kisvállalkozások számára, éves bevétele nem haladja meg a 60 milliót, és 24 hónapnál hosszabb ideig folytat üzleti tevékenységet. Ráta - 17% -tól, időtartam - 3 évig, összeg - 3 millióig. Ha biztosítékot nyújtanak, az arány 1,5-1,7 százalékponttal csökkenthető.
3. "Üzleti bizalom". Az Orosz Föderáció lakóinak társaságai számára elérhető, bevétele nem haladja meg az évi 400 milliót. 48 hónapos időszakra bocsátják ki 14,52% -os árfolyamon. A maximális összeg 3 millió. A határidő előtti visszafizetésért és kibocsátásért nincs díj, garancia szükséges.

Hitelek járművek, ingatlanok és felszerelések vásárlásához menj külön kategóriába. A kamat, a jóváírás összege és időtartama a jóváírás céljától függ, lehetséges a lízing.

• "Expressz jelzálog" - lehetővé teszi lakossági és kereskedelmi ingatlanok gyors megvásárlását. Az arány évi 15,5%, az összeg legfeljebb 7 millió rubel, az adósságot legfeljebb 120 hónapon belül kell visszafizetni,
• "Business-Active" - ​​ennek az ajánlatnak köszönhetően megvásárolhatja a vállalkozás működtetéséhez szükséges összes felszerelést. 150 ezerről adják ki, maximum 7 évre, míg a százalék 12,2% -ról indul,
• "Business Auto" - itt a járművek vásárlása a vállalkozás számára. Az arány 12,1% -tól 150 ezer rubel összegig. és legfeljebb 96 hónapos visszafizetési határidő,
• "Üzleti ingatlan" - itt csak kereskedelmi területeket vásárolhat. Százalék 11,8% -tól, legalább 150 000 rubel kibocsátása, időszak - 10 év,
• "Business-Invest" - adjon ki 150 ezer összegű pénzt ingatlanszerzésre, építésre, javításra, valamint más társaságok felé fennálló folyó adósságok kifizetésére. Százalék - az évi 11,8% -tól.

bankgarancia- egy új javaslat, amely ma a leghatékonyabb és legnépszerűbb módszer a nagyobb ügyletekre vonatkozó kötelezettségek teljesítésének biztosítására.

• arány 2,66% -tól - ez a garancia nyújtásának díja,
• összeg - legalább 50 000 rubel,
• futamidő - 3 év,
• minimális dokumentumcsomag,
• regisztráció 1 nap alatt,
• fedezet nélkül.

Vannak olyan programok is, amelyek saját vállalkozást indítanak, elszánt vállalkozóknak. Bővebben itt olvashat róluk. A jogi személyeknek nyújtott hitelek refinanszírozását évi 11,8% -os kamatlábbal hajtják végre, a maximális törlesztési idő 120 hónap.

A Sberbank PJSC olyan pénzügyi intézmény, amely különféle hitelprogramokat kínál egyéni vállalkozóknak és LLC tulajdonosoknak. Ezen ajánlatok között találhat olyan kölcsönt, amely lehetővé teszi a saját vállalkozás alapítását a semmiből. Melyek az ilyen kölcsön feltételei?

A vállalkozás megkezdéséhez nyújtott hitel alapfeltételei

A Sberbank hitelfelvevője lehet egyéni vállalkozó, egy LLC igazgatója vagy olyan magánszemély, aki korábban nem végzett vállalkozói tevékenységet (az elmúlt 6 hónapot figyelembe vesszük). A kliens minimális kora 23 év. A maximális küszöb 60 év. A kérelmezőnek szükségszerűen rendelkeznie kell tartózkodási engedéllyel és az Orosz Föderáció állampolgárságával.

Ahhoz, hogy a Sberbank ügyfelévé válhasson, és befektetése segítségével üzletet nyithasson, üzleti projektet kell készítenie, vagy franchise-megállapodást kell kötnie a már ismert kiskereskedelmi láncokkal vagy a lakosság számára szolgáltatásokat nyújtó szervezetekkel. . Ezután elő kell készítenie a dokumentumokat, és meg kell találnia a kezeseket - megfelelő jövedelemszintű és magas hitelminősítésű LLC-k magánszemélyeit vagy tulajdonosait. A kezesség az egyetlen kötelező biztosíték a hitelhez. Ha a hitelfelvevő biztosítékot tud nyújtani, például a tulajdonában lévő ingatlant (kiskereskedelmi felszerelés, épület), akkor csökken a hitelkamat és nő a kérelem jóváhagyásának valószínűsége.

A bemutatott projekt keretein belül a hitelfelvevő köteles kijelölni egy bizonyos összeget, amely a vállalkozásának megkezdéséhez szükséges. Sőt, rendelkeznie kell induló tőkével - az összes szükséges beruházás legalább 20% -ával.

A kölcsön jóváhagyásához szükséges dokumentumok

Ahhoz, hogy egy vállalkozás számára hitelt kapjon a semmiből a Sberbankban, el kell készítenie a következő dokumentumlistát:

• Jelentkezési űrlap... A dokumentum letölthető a pénzügyi intézmény honlapjáról, és önállóan kitölthető. Ezt egy banki alkalmazott is kitölti a kérelmezővel folytatott személyes megbeszélésen.
• Útlevélállandó nyilvántartásba vétel jelével vagy olyan dokumentummal, amely megerősíti, hogy az ügyfél ideiglenesen Oroszországban van bejegyezve.
• Alapító okiratok az LLC-hez vagy az egyéni vállalkozók regisztrációs dokumentumaihoz (kivonatok egységes nyilvántartásokból, alapító okiratból, TIN, OGRN).
• Férfiaknak a kölcsönhez katonai igazolvány vagy a katonai nyilvántartási és felvételi irodában megszerzett bejegyzési igazolás szükséges.
• Mérleg, beszámol az egyes vállalkozók, LLC nyereségéről és veszteségéről (ez nullával lehetséges), az adóbevallásokról vagy egyéb pénzügyi dokumentumokról, ha korábban regisztrálták őket. Ha egy jogi személy regisztrációja előző nap történt, akkor üzleti projektre lesz szükség.
• A kezes számára- 2-NDFL igazolás vagy adóbevallás (ha a kezes LLC).
• Cégeknek franchise-vállalkozás megnyitása - a tulajdonos beleegyezése az egyéni vállalkozóval vagy LLC-vel való együttműködés szempontjából. Ez lehet a szervezet levélpapírjára írt hivatalos levél vagy a franchise-adóval kötött megállapodás másolata.

El kell mondani, hogy a hiteleszközök átkerülnek az ügyfél folyószámlájára. Ez azt jelenti, hogy a bankszámlakivonatot vagy az aláírásmintával ellátott kártyát kötelező dokumentumnak kell tekinteni.

A bankkal való kapcsolattartás alapjai, vagy hogyan válhat üzletemberré?

Az első megbeszélés után és az összes dokumentum benyújtásának pillanatától meg kell várni a bank döntését. A mérlegelés időtartama az lesz legfeljebb három nap... Általános szabály, hogy a Sberbank magánszemélyének hiteltörténete hiányában felajánlják neki egy kisvállalkozás megnyitását számos egyéb szolgáltatással együtt - készpénz-elszámolás, felvásárlás, készpénz-beszedés stb.

A hitelezés célja bármilyen lehet, beleértve a felszerelések vásárlását vagy a kereskedés visszaváltását választékkal. Bizonyos esetekben a bank felajánlja a forgótőke biztosítását.

A pénzátutalás néhány órán belül jóváhagyást követően kerül a folyószámlára. Az adósságkifizetések járadék kifizetésekkel teljesíthetők havonta a számla feltöltésével vagy készpénz befizetésével a Sberbank pénztárában.

A Sberbank üzleti vállalkozásainak nyújtott hitelek előnyei

A PJSC Sberbank által bemutatott kölcsön kényelmes és egyszerű módszer a vállalkozás indításához. A terméknek a következő előnyei vannak:

• Az egyéni vállalkozó vagy egy LLC képviselője által benyújtott kérelem elbírálásának minimális időtartama legfeljebb 3 munkanap.
• Az a lehetőség, hogy fedezet nélkül kölcsönt vegyen fel.
• A hitel nagysága elérheti a hárommillió rubelt (ez közvetlenül a hitelfelvevő fizetőképességétől és megbízhatóságától függ).
• A jutalék hiánya a pénz ellenértékére és kibocsátására.
• A kölcsön futamideje eléri a három évet.
• Az arány egyedileg kerül meghatározásra, évente 14% -nál kezdődik.

Meg kell még jegyezni, hogy a kapott kölcsön korai visszafizetése nem tilos. A százalékokat újraszámolják. Az ügyfél pedig a jövőben nagyobb összeget vehet fel az üzletfejlesztésre.

Ma az egyik legnépszerűbb, széles körű pénzügyi szolgáltatást nyújtó bank az orosz Sberbank. A bank magán- és jogi személyeknek, a kis- és középvállalkozások képviselőinek nyújt szolgáltatásokat.

A kiadvány elkészítésekor több mint 100 millió személy fordult a Sberbank szolgáltatásaihoz. A bank ügyfelei között több mint egymillió vállalkozás és szervezet található. Ilyen népszerűségével, valamint azzal a ténnyel, hogy a bank valóban elfogadható hitelezési feltételeket kínál ügyfeleinek, szükségesnek tartottuk részletesen tanulmányozni azt a kérdést, hogyan lehet 2019-ben hitelt szerezni a Sberbank IP-től, és megismertetni olvasóinkat ezzel.

Hitel egyéni vállalkozóknak a Sberbanknál: feltételek

Az egyéni vállalkozók fedezet nélküli hitelt vehetnek fel a Sberbanktól a különféle hitelezési programok egyikén belül. A bank számos programot kínál egyéni vállalkozók számára: "Trust", "Business-Forgalom", "Business-Invest" és mások. Ne feledje, hogy különösen népszerű az egyéni vállalkozóknak nyújtott Sberbank-hitel üzletfejlesztésre.

Az egyéni vállalkozói hitel iránti kérelmet a bank általában három napon belül megvizsgálja. A fedezet nélküli hitel megszerzéséhez a hitelfelvevőnek olyan vállalkozónak kell lennie, aki legalább három (kereskedelem céljából) vagy hat hónapig (más üzleti szektoroknál) dolgozik. A kölcsön iránti kérelmet egyéni vállalkozónak vagy vállalkozónak kell benyújtania.

A potenciális hitelfelvevő egyik követelménye az életkor, amely nem lehet 25 évnél fiatalabb és nem lehet 60 évnél idősebb. Ezenkívül, ha az egyéni vállalkozó éves nyeresége körülbelül 60 millió rubelt hagy, akkor be kell jegyeznie a vállalkozási tevékenysége területére. Azoknál a vállalkozóknál, akiknek éves jövedelme meghaladja a fenti összeget, a bank nem támaszt követelményt a lakóhelyre.

A Sberbank egyéni vállalkozójának maximális hitelösszege 3 000 000 rubel. Ezek az összegek átutalhatók egyéni vállalkozó vagy vállalkozó számlájára.

Dokumentumok kölcsön megszerzéséhez a Sberbank egyéni vállalkozójától

Először is, az egyéni vállalkozónak össze kell gyűjtenie a hitel igényléséhez szükséges összes dokumentumot. Meg kell jegyezni, hogy a dokumentumok eredeti példányait megadják, és a bank alkalmazottja másolatot készít róla.

Így annak az egyéni vállalkozónak, aki hitelt kíván kapni a Sberbanktól, a következő dokumentumcsomagot kell benyújtania:

1. Kérdőív (az egyéni vállalkozóval kapcsolatos összes szükséges információ feltüntetésével).
2. IP-útlevél.
3. Katonai azonosító (hozzárendelési igazolás).

Ez a dokumentumcsomag alapvető, de a bank további dokumentumokat kérhet:

• az ideiglenes regisztrációt igazoló dokumentum (ha van ilyen);
• 2-NDFL igazolás (az elmúlt 3 hónap jövedelmének igazolása, ha a kezes alkalmazott).

Bizonyos esetekben az egyéni vállalkozónak szüksége lehet a következő dokumentumokra:

• egy dokumentum, amely megerősíti a franchise-kezelő által jóváhagyott vagyonlista jóváhagyását;
• egy dokumentum, amely megerősíti a franchise-adásba vevő beleegyezését az egyéni vállalkozóval való kapcsolattartáshoz;
• igazolás az adóhatóságnál történő regisztrációról;
• eredeti engedély (engedélyezett tevékenységekre);
• eredeti EGRIP (az állami nyilvántartásba való bejegyzés igazolása).

Felhívjuk figyelmét, hogy ilyen dokumentumlistára akkor lesz szükség, ha vállalkozást tervez megszervezni a franchise-adótól kapott konkrét modell szerint.

Hitel iránti kérelem elbírálása

A hitelbizottság, a bank szakosított részlege foglalkozik a Sberbank-i egyéni vállalkozó hitelkérelmeinek elbírálásával. A kölcsöntiszt készít egy dokumentumcsomagot, amelyet később átutalnak a bankosztályhoz.

A bizottság megvizsgálja a pályázatot, és figyelembe veszi az összes olyan tényezőt, amely befolyásolhatja a tervezett vállalkozás megnyitását. A legfontosabb pontok, amelyek befolyásolják a hitelbizottság döntését az egyéni vállalkozónak nyújtott készpénzhitelt illetően, a következők:

1. Az egyéni vállalkozók hiteltörténete: még a Sberbank vagy más bank iránti viszonylag kis adósság esetén is jelentősen csökken az esélye annak, hogy jóváhagyják a hitelt.
2. A vállalkozó jövedelmének nagysága.
3. Az egyéni vállalkozó vagyonnal rendelkezik (ingó és ingatlan).
4. A kezes rendelkezésre állása.
5. Kiváló minőségű üzleti projekt és hozzáértő üzleti terv.

Ezenkívül az egyéni vállalkozói hitel igénylésével kapcsolatos döntés meghozatalakor a hitelbizottság számos olyan tényezőt vesz figyelembe, amelyek nem függenek a vállalkozótól.

A hitel elutasításának okai az egyéni vállalkozók számára

Az egyéni vállalkozóknak nyújtott hitel elutasításának oka az ügyfél megbízhatatlansága lehet a hitelbizottság szemében. Az egyéni vállalkozó nem biztosíthatja a bank számára kellő indokolását vállalkozásának likviditására, amelynek megnyitásához (bővítéséhez) hitelt tervez kiadni a banktól. Ezt figyelembe véve az egyéni vállalkozónak figyelnie kell az üzleti terv bemutatására, amelyet hozzáértően és alaposan kell elkészíteni.

Meg kell jegyezni, hogy a Sberbank meglehetősen elfogult az egyéni vállalkozóknak történő hitelezés felé, amellyel kapcsolatban megbízható információkat kell szolgáltatni a banknak a hitel kiadásának megtagadásának elkerülése érdekében. Ezenkívül meg kell jegyezni, hogy a Sberbank nem ad hitelt gyakran olyan egyéni vállalkozóknak, akik olyan adórendszereket alkalmaznak, mint: az egységes imputált jövedelemadó (UTII) és az egyszerűsített adórendszer.

Ha egyéni vállalkozóként megtagadták tőled a hitelt, ne csüggedjen. Alternatív megoldásként megpróbálhatja létrehozni az LLC-t. A Sberbank szervezeteiben a bizalmi besorolás lényegesen magasabb, mint az egyéni vállalkozóké.

Mint megjegyeztük, a vállalkozó rossz hiteltörténete oka lehet annak, hogy elutasítsák a banki hitelt vállalkozás nyitásához vagy fejlesztéséhez. Kiút ebből a helyzetből lehet a jelzálog bejegyzése, ahol a hitelfelvevő vagyona (ingatlan vagy más értékes ingatlan) biztosítékként működik.

A vállalkozás nyitásához vagy fejlesztéséhez nyújtott hitel elutasítása esetén az egyéni vállalkozó fogyasztási hitelt igényelhet. A fogyasztási hitel kamatlába általában magasabb, mint az üzleti hitel kamatlába. Ugyanakkor a bank által a hitelfelvevő számára előterjesztett feltételek kevésbé szigorúak, és a dokumentumok csomagjának minimálisnak kell lennie.

Hitelprogramok az IE Sberbank számára

A kényelem érdekében táblázatba állítottuk a Sberbank egyéni vállalkozóknak nyújtott hitelprogramjait.