Hogyan és hol igényelhetek jelzálogot egy lakáshoz? Milyen dokumentumokra van szükség a jelzálogszerződés megkötéséhez? Ki segít a rossz hiteltörténettel rendelkező jelzáloghitel megszerzésében?
Helló kedves olvasók! Denis Kuderin felveszi a kapcsolatot.
Folytatjuk a jelzáloghitelezésről szóló cikksorozatunkat. A bejegyzés témája a jelzálog felvételének módja. A cikk mindenkit érdekel, aki a közeljövőben jelzáloghitelt szeretne kapni, vagy hosszú távon kívánja megtenni.
És most - mindenről részletesen és sorrendben!
Az Orosz Föderáció és a FÁK -országok állampolgárainak túlnyomó többsége számára a jelzálog -hitelezés az egyetlen esély arra, hogy lakást vásároljon most, és nem évek óta tartó megtakarítások után.
A statisztikák azt mutatják, hogy Oroszországban az összes ingatlan mintegy felét hitelből vásárolják.
Röviden arról, hogy mi a jelzálog. A modern világban a jelzálog olyan hitelfajta, amelyben a hitelt hitelfelvevő megvásárolja a lakást, és továbbra is a bank biztosítja.
Az ügyfelet a lakás vagy a ház tulajdonosának tekintik, de nincs teljes joga ezekhez az objektumokhoz. Ha a hitelfelvevő valamilyen oknál fogva leállítja a számlák kifizetését, mielőtt a kölcsön teljes mértékben kifizetésre kerül, a bank szankciókat alkalmaz.
A hitelintézetnek joga van perelni a lakást a maga javára, ha a kölcsön fogadója megsérti a jelzálogszerződés feltételeit.
A késedelmeken és fizetési késedelmeken kívül a szerződés megszegésének más módjai is vannak:
További részletek a jelzáloghitelekről webhelyünk "" és "" áttekintő cikkében.
Mielőtt ilyen hitelt vesz fel, el kell döntenie a célról, az összegről és a feltételekről. Oroszország és a szomszédos országok szinte minden nagyobb bankja kölcsönt ad a megszerzett ingatlan által biztosított ingatlanokra. A jelzáloghitelezés népszerű gyakorlat az egész civilizált világban.
Hátránya, hogy az RF rendelkezik a legmagasabb kamatokkal a jelzáloghiteleknél. Jelenleg a bankok átlagos kamatlába évente 12-13%.
Mivel a jelzáloghitelek hosszú időre (5-30 évre, vagy akár mind az 50-re) kerülnek kibocsátásra, a hitelfelvevőknek fel kell készülniük arra a tényre, hogy a következő évtizedekben rendszeresen (havonta) kell levonniuk jövedelmük egy bizonyos százalékát egy bankintézetnek .
Fontos pszichológiailag felismerni a kamatfizetések elkerülhetetlenségét, és logikusan megindokolni egy ilyen lépés szükségességét. Jó, ha a hitelfelvételről minden családtag közösen dönt, és a családi költségvetést előre kiszámítják a sokéves kifizetésekre.
Egy másik ésszerű és logikus lépés az, hogy azonnal számolja ki magának a kölcsön túlfizetésének összegét. Arról beszélünk, hogy mi a különbség a lakhatás valós költsége és az ár között, amelyet végül meg kell fizetnie.
A bankintézetekben meglévő kamatokkal a túlfizetés összege nagyon jelentős.
Példa
A család kölcsönt vesz fel 20 évre, lakást vásárol 3.000.000 rubelért. A kamat 13%. A család semmilyen ellátást és állami támogatást nem vesz igénybe (például nincs joga hozzájuk, vagy egyszerűen nem tudja, hogy vannak). A kifizetések havi összege körülbelül 35 000 rubel lesz. És a végső kifizetések megközelítik a 8 millió rubelt.
A túlfizetés 5 millió rubel. Hogy sok lesz -e 20 év alatt vagy kevés - ezt személyesen kell megítélnie. Sok hitelfelvevőt megijesztenek az ilyen összegek. De ne felejtsük el az Orosz Föderáció általános gazdasági helyzetét és az inflációs rátát.
A bankok kamatai zsarolónak nevezhetők, de a pénzintézetek sem akarják elveszíteni az osztalékukat. Egy potenciális hitelfelvevő számára a fő feladat annak kiderítése, hogy jövedelmének szintje megfelel -e a bank követelményeinek.
A hitelkifizetések összege nem haladhatja meg az ügyfél és kölcsönadósai teljes bevételének 30-45% -át. Vagyis a rendszeres 35 ezer kifizetésnél a családi jövedelemnek közel 100 000 rubelnek kell lennie. havi.
Hány éves kortól lehet felvenni a jelzáloghitelt? Ki igényelhet hitelt? Kinek jár állami jelzáloghitel -kedvezmény?
Minden hitelfelvevőt érdekelnek ezek a kérdések. Megpróbálok nagyon részletesen és részletesen válaszolni rájuk.
Kezdetnek - körülbelül a kor. A legtöbb bank 21 éves kortól vehet fel jelzáloghitelt. Ami a felső korhatárt illeti, azt minden bank egyedileg határozza meg. Ez egyszerűen kiszámítható - a hitelfelvevő aktuális életkora + a kölcsön futamideje.
Általában ez a mutató egyenlő a nyugdíjkorhatárral + 3-5 év. A korhatárt tekintve kétségtelen vezető a Sberbank. Ebben az intézményben a hitelfelvevők felső határa 75 év.
A potenciális hitelfelvevő fizetőképessége döntő jelentőségű a hitelszerződések végrehajtásában.
Feltétlenül figyelembe kell venni:
A maximális hitelösszeg és az adósságtörlesztés feltételei ettől a mutatóktól függenek. A bankok ideális ügyfelei a fix jövedelmű kormányzati alkalmazottak. Kimondatlan, de szinte kötelező feltétel az egyetemi diploma megléte.
De ha saját vállalkozása van, furcsa módon, automatikusan a magas kockázatú ügyfelek kategóriájába sorolja. A bankvezetők logikája azonban világos - a mai gazdasági körülmények között a legmegbízhatóbb üzlet is bármikor veszteségessé válhat.
Mint minden más fontos esemény, a jelzáloghitel nyilvántartásba vétele is szakaszosan történik. Előre kell tudni, hogy mi a műveletek algoritmusa, és hogyan lehet a leghatékonyabban megtenni az egyes lépéseket.
A szakértők azt tanácsolják, hogy kezdjék a lakásválasztással - miután eldöntötték a vásárlás tárgyát, tisztában lesznek azzal, hogy mennyi kell és milyen időtartamra kell számítani.
A potenciális hitelfelvevőnek két módja van a jelzálog felvételére:
Ebben a részben megvizsgáljuk az első lehetőséget; a második módszerről kicsit később fogunk beszélni.
Tehát melyik ingatlant érdemes választani?
Ma szinte minden lakóingatlan megvásárolható jelzáloggal:
Egyes bankok alapokat bocsátanak ki lakásépítésre, vagy fizetnek a közös építkezésben való részvételért.
A hitelfelvevő számára a legfontosabb, hogy józanul összekapcsolja saját vágyait és lehetőségeit. Ellenkező esetben utálhatja álmai lakását vagy házát néhány éven belül a jelzálog -fizetések megkezdése után.
Egy ismerősöm, egy ingatlanügynök, aki sokéves tapasztalattal rendelkezik egy ügynökségnél, elmondta, hogy a vevő célmeghatározása nagy jelentőséggel bír az ingatlan kiválasztásakor.
Az egy dolog, ha a többé -kevésbé állandó jövedelemmel rendelkező személy lakást vásárol magának, mert "környezetet akar változtatni", vagy helyszínt és elrendezést tekintve rangosabb lakást szeretne vásárolni.
Az ilyen ügyfelek könnyen elválhatnak új lakástól, ha a kifizetések összege valamikor túlzottnak tűnik számukra.
És ez egy teljesen más történet, amikor egy család hitelt vesz fel, amelyhez a jelzálog az egyetlen módja annak, hogy saját lakást szerezzen. Az ilyen vevő megbízhatóbb, és megpróbálja törleszteni az adósságot, még a jövedelem csökkenése és egyéb kedvezőtlen tényezők ellenére is.
A lakás kiválasztásakor emlékezni kell arra, hogy a bank bizonyos követelményeket támaszt az ingatlanobjektumokkal szemben. Jelzáloggal nem vásárolhat sürgősségi lakást, romos házat vagy egy másik állam területén található lakást.
A bank kiválasztása a hitelfelvevő céljaitól és képességeitől függ. Kérjük, vegye figyelembe, hogy csak azért, mert kedvel egy pénzügyi társaságot, nem jelenti azt, hogy tetszeni fog Önnek.
Más szóval, a hitelezés kérdése kölcsönösséget igényel. A siker csak akkor lehetséges, ha a kölcsönvevő és a bank megegyezésre jut.
Manapság nehéz kamaton spórolni, de megpróbálhatja megtalálni a legkényelmesebb és "humánusabb" fizetési feltételeket magának.
Ha jogosult az állami juttatásokra, feltétlenül használja fel őket, még akkor is, ha a regisztrációs folyamat sokáig tart.
A kamatláb kismértékű csökkenése a polgárok kiváltságos kategóriái számára tíz-, vagy akár több százezer rubel megtakarítást eredményez a hiteltörlesztés évei alatt.
A bankok és jelzáloghitel -programok kiválasztásakor érdemes odafigyelni:
Ha a bevételei nem egészen hivatalosak („fekete” fizetést kapnak, vagy saját maguknak dolgoznak), akkor jobb, ha olyan hitelintézeteket választanak, amelyek lágyabb és hűségesebb feltételek mellett adnak ki hiteleket, amelyet „bizonyítványok és kezesek nélkül” neveznek.
Felhívjuk figyelmét, hogy az ilyen jelzálog -programok kamatai magasabbak lesznek.
A hozzáértő papírmunka fél siker.
A dokumentumok listája a legtöbb bankban szabványos:
Ha Ön „kedvezményezett”, az eljárás bonyolultabbá válik. Szükségünk van az előnyöket igazoló dokumentumokra és a kormányzati szervezetek engedélyére a költségvetési források felhasználásához.
Tehát az anyasági tőke tulajdonosainak beleegyezést kell kérniük a nyugdíjpénztári igazolással biztosított pénzeszközök felhasználásához. Katonai jelzálogjog megszerzéséhez engedélyre van szüksége az Orosz Föderáció Védelmi Minisztériumát képviselő Rosvoenipoteka szervezettől.
A tranzakció legfontosabb pillanata. A jelzálogszerződés aláírása előtt azt javaslom, hogy olvassa el pontról pontra az első oldaltól az utolsóig. Különös figyelmet kell fordítani a kis betűs jegyzetekre és bekezdésekre.
A legjobb, ha otthon, nyugodt légkörben nézi meg a szerződést, vagy mutassa meg egy profi ügyvédnek.
A megállapodás feljogosítja a hitelfelvevőt arra, hogy a kölcsönzött pénzt az eladónak (vagy a fejlesztőnek) utalja át, és megszerezze az ingatlant. Ne feledje, hogy az ingatlant a bank a teljes kölcsön futamideje alatt zálogba veszi.
A hitel címzettjének nincs joga a bank engedélye nélkül eladni, adományozni, a biztosítékot megváltoztatni.
A "Jelzálogjogról szóló orosz törvény" értelmében a kölcsönből megszerzett ingatlanok kötelező biztosítás alá tartoznak.
A bankok ritkán korlátozódnak a lakásbiztosításra. Általában felajánlják az ügyfeleknek, hogy biztosítsák életüket, egészségüket, fizetőképességüket és útközben a hitelkiesések kockázatát.
A hitelfelvevőnek joga van megtagadni az ilyen biztosítást (különösen mindegyiket fizetik), de válaszul a bank megemelheti a kamatot.
A tranzakció utolsó szakasza az adásvételi szerződés Rosreestrben történő végrehajtása. Útközben a jelzálogjoggal és az objektum értékesítésével kapcsolatos szerződésekkel egy másik dokumentumot készítenek - jelzálogot. Ez a papír a bankban marad, és a zálog megerősítése.
Feltétlenül nézzen meg egy hasznos videót a jelzálog megszerzéséről:
A jelzáloghitelt felvevők túlnyomó többsége jogi végzettséggel nem rendelkező személy. Annak érdekében, hogy ne tévesszen meg a jelzáloghitel -program kiválasztásával, idegeinek és időforrásainak megtakarítása érdekében, a legfontosabb "hitel" kérdéseket előre meg kell vizsgálni.
Van néhány értékes szakértői tipp, amely segíthet ebben.
Aranyszabály minden kölcsönnél, nem csak jelzáloghiteleknél. Ha rubelt kap, akkor a kölcsönt kizárólag rubelben kell felvenni.
A szabály logikája nagyon világos - az amerikai dollárban nyújtott hitelnyújtáshoz devizát kell vásárolnia rubel vagyonából. Ha az árfolyam hirtelen megemelkedik, a rubelben fizetett kifizetések automatikusan növekednek.
Példa
A 14–15-ös válság sok devizahiteleset leütött, akik dollárban vettek fel jelzáloghitelt, és vonzott az alacsony kamat. A dollár árfolyamának hirtelen megugrása után az ilyen ügyfelek körülbelül kétszer többet kezdtek fizetni, mint a válság előtt - miközben fizetésük ugyanazon a szinten maradt.
Ezt már fentebb említettük, de nem lesz felesleges megismételni: figyelmesen olvassa el a szerződést, és figyeljen a tranzakció összes feltételére.
Ez különösen igaz a többletköltségekre - a biztosítási, karbantartási és egyéb tételekre, amelyeknek sok hitelfelvevő nem tűnik fontosnak.
Például néhány bank arra kényszeríti ügyfeleit, hogy csak bizonyos társaságokban (hitelintézet partnerei) biztosítsanak életet.
Ennek eredményeként a hitelfelvevő évente 0,5–2% -ot (!) Fizet a hitelösszegből csak a biztosításra, ami kolosszális összegekké alakul át a teljes hitelidőszakra.
Általánosan elfogadott szabály, hogy a havi kifizetések nem haladhatják meg a családi jövedelem 30-40% -át. Az 50% kritikus küszöb, amelyet az életszínvonal romlása követ.
Az Orosz Föderációban azonban a „negyven százalék” szabály gyakorlatilag nem működik. A polgárok, köztük a családok, 60-70%-os adósságterheket vállalnak, "esélyben" reménykedve, és béremelésre számítanak.
Ilyen helyzetben a jó pihenésről és szórakozásról szóló gondolatok alkalmatlanná válnak, és minden kritikus helyzet (az egyik családtag, ne adj Isten, megbetegedett, vagy a pénz más szükségletekre volt szükség) pénzbírsághoz, szankciókhoz, gyűjtőkkel való kommunikációhoz vezet , a hiteltörténet romlása ...
Kimenet: soha ne becsülje túl a saját erejét. Fokozatosan javítsa életkörülményeit. Kezdésnek vegyen egy kis (persze, viszonylag) kölcsönt kétszobás lakás vásárlásához, még a másodlagos piacon is.
Talán amikor ezt az adósságot törlesztik, megváltozik a helyzet a pénzügyi piacon, és csökkennek a kamatok. Ezután gondoljon egy új épületre, amelynek elrendezése és lakóterülete 100 m 2.
Mindig tartson bizonyos fizetési készletet a letéti számláján. Ideális esetben 3-6 havi kölcsön kifizetésének kell lennie.
Miután elegendő összeget gyűjtött össze, ne rohanjon a korai kifizetésekkel. Először is, elveszíti a banki kamatokat, másodszor pedig a hitelező társaságok nem fogadják el a határidőn kívüli törlesztést, és gyakran korlátokat szabnak az ilyen kezdeményezésekre.
Legyen ez a pénz a biztosítás a jövőre nézve.
Egy ismerős ingatlanos, akiről fentebb írtam, azt mondja, hogy az ingatlanügyletekben a legfontosabb az ügyletek időszerűsége.
Pontosan akkor kell lakásokat vásárolni, amikor a kereslet a határra esik. Feltéve persze, hogy most nincs szükség lakásra, és várhat egy -két évet.
A befektetés aranyszabálya, hogy vásároljon, amikor mindenki elad, és adjon el, amikor mindenki vásárol. Ne vegyen fel hitelt és ne vásároljon lakást az ingatlanpiacon való maximális élénkülés időszakában.
Kaphatok hitelt problémás hiteltörténettel?
Sokan egy időben "kiégtek" fogyasztási kölcsönökkel, amikor a gazdasági stabilitás időszakában a bankok kölcsönkértek pénzt mindenkinek, jobbra és balra. Ennek eredményeként megfelelő jelöléseket tettek a potenciális hitelfelvevők hiteltörténetében.
Mit tegyünk abban a helyzetben, amikor a bankok nem akarnak együttműködni Önnel a késedelmek és a korábbi hitelek visszafizetésének éveiben tapasztalt szabálytalanságok miatt?
Először is ne essen pánikba. Ha 2-3 bankot megtagadtak tőled, ez nem jelenti azt, hogy a többit is megtagadják. Az ügyfelek "nincs hal" időszakában sok hitelintézet, különösen a regionális, enyhíti feltételeit, és szemet hunyhat a múltbeli kifizetésekkel kapcsolatos problémák előtt.
Egy másik lehetőség, hogy olyan hitelközvetítőkhöz fordulnak, akik saját megközelítéssel rendelkeznek a bankvezetőkhöz. Minden városban vannak cégek és speciális szakemberek, akik segítik az embereket a jövedelmező ingatlanhitelek felvételében.
A jelzálog -közvetítők szolgáltatásai természetesen fizetősek. Ha azonban egy ilyen alkalmazott kedvező hitellehetőséget talál az Ön számára, sokkal többet spórolhat.
Moszkvában a hitelkérdéseket olyan cégek intézik, mint a Credit Laboratory, Bureau of Credit Solutions, Freedom.
A tapasztalt brókerek és ingatlanügynökök számára a problémás hiteltörténet nem mondat, hanem ok arra, hogy megmutassa szakmai készségeit.
Jelenleg több tucat és száz banki jelzáloghitel -program működik. Még egy hitelintézet is több jelzálogprojektet kínál egyszerre.
A táblázat az Orosz Föderáció legnépszerűbb programjait mutatja vonzó kamatokkal:
Ideje számba venni. A jelzálog felvétele nem olyan nehéz, ha stabil jövedelme és hivatalos munkája van. Sokkal nehezebb évtizedekig visszafizetni a banknak az adósságot.
A hitelkötelezettségek vállalása előtt ki kell számítani és mérlegelni kell az ilyen döntés minden következményét.
Talán jelenleg az anyagi teher elviselhetetlen lesz a családja számára, és érdemes néhány évet várni, amíg kedvezőbb körülmények jönnek.
A jelzáloghitel megszerzésének feltételei 2018 -ban - követelmények a hitelfelvevőknek és a jelzálog -számításokhoz + szakmai segítség a jelzáloghitelek megszerzéséhez
A cikkben megvizsgáljuk, hogy hol jövedelmezőbb lakáscélú jelzálogot felvenni. Elemezni fogjuk a kamatokat, feltételeket és összegeket a bankokban, valamint az ingatlanokra és a dokumentumokra vonatkozó követelményeket. Elkészítettük Önnek az online jelentkezési eljárást, és visszajelzést gyűjtöttünk a jelzálogjog megszerzéséről.
A jelzáloghitel honnan történő kiválasztásakor érdemes figyelembe venni több bank ajánlatát.
Ebben az esetben figyelni kell a következő feltételekre:
A nyereséges jelzáloghitel minden körülmények között kiegyensúlyozott: kamat, futamidő, első részlet. Például egy alacsony kamatozású, de hosszú távra kibocsátott hitel kevésbé lesz jövedelmező, mint egy olyan hitel, ahol a kamat nem olyan alacsony, de a futamidő sokkal rövidebb.
Példa... 3 millió rubel értékű lakás. jelzálogon bocsátották ki 30 évre 8,6% -on, 1 millió rubel előleggel. A túlfizetés teljes összege 3 583 883 rubel, a havi fizetés 15 520 rubel lesz. Ha ugyanazt a lakást 10 évre jelzáloggal vásárolja, még 10%-nál is, a túlfizetés kevesebb lesz - 1 170 817 rubel, de a havi fizetés 26 430 rubel.
A jelzáloghitel optimális feltételei:
A jelzáloggal kapcsolatos előzetes döntéshozatalhoz nem szükséges felkeresni a kiválasztott bank fiókját. A kérelmet el lehet küldeni a hivatalos webhelyéről. Ehhez rövid kérdőívet kell kitöltenie.
Például a Gazprombank alkalmazásában meg kell adnia:
2018 -ban lakást vásárolhat a megszerzett vagy meglévő ingatlanok biztonságára. A zálogtárgyat a jelzáloghitel teljes futamidejére biztosítani kell a veszteség vagy kár kockázatával szemben. tetszés szerint bocsátják ki, de ha törli, a kamatláb 1% -kal magasabb lesz.
A Rosbank jelzáloghitelek aránya 8,25%, a Sberbank és a Promsvyazbank esetében pedig 8,6%. A Sberbank -nál 7,1% -os arányban 7,1% -os kamatozású jelzáloghitelt vehet fel az épülő épületek lakására.
A maximális hitelösszeg - 100 millió rubel, a Gazprombankban és - 60 millió rubel, az Alfa -Bankban - 50 millió rubel, a Promsvyazbankban - 30 millió rubel, - 26 millió rubel, és a Sberbank és a Rosbank sz. A jelzáloghitel első részletére a legtöbb bankban szükség van, de a Promsvyazbank és néhány más lehetővé teszi a jelzálogjog kibocsátását anélkül.
A legtöbb bank csak orosz állampolgároknak nyújt jelzáloghitelt, de a Raiffeisenbankban más államok lakosai is igényelhetnek hitelt lakásvásárláshoz.
A pozitív döntéshez meg kell felelnie a minimumkövetelményeknek:
Jelzáloghitelt vásárolhat épülő ingatlanon vagy másodlagos lakásban. A bankok hitelt adnak ki:
A megvásárolt ház nem lehet romlott állapotban, és nem szerepelhet a nagyobb javítások, rekonstrukciók vagy bontások listáján.
Különleges követelményeket is figyelembe kell venni:
Ha jelzáloghitelt igényel, szüksége lesz:
Amikor fizetést kap a jelzálog -kibocsátó bank kártyáján, nem szükséges megerősíteni a jövedelem és a foglalkoztatás összegét.
Pozitív döntés esetén az ingatlanra vonatkozó dokumentumokat be kell vinni a bankba. Ha a lakás építés alatt álló épületben van, akkor át kell adnia a munkavállalóknak az építkezésben való részvételi szerződést, valamint a fejlesztővel kapcsolatos információkat (Charta, döntés a létrehozásról stb.).
Ha másodlagos piacon ingatlant vásárol, be kell nyújtania a banknak:
A kérelmet 1-10 napon belül elbírálják. Ezt követően a hitel megszerzésének folyamata 5 fő lépést tartalmaz:
Az alábbi irányelvek követésével növelheti esélyeit a kedvező feltételek megszerzésére:
Melyik banknak jobb hitelt felvenni 2018 -ban? A jelzálogbank kiválasztását számos tényező elemzése alapján kell meghozni. Melyikek? Íme az ajánlásaink.
Ma beszélni fogunk róla melyik banknál jobb felvenni a jelzáloghitelt ... Ma megkapja: a listát bankok adás jelzálog , információk arról, hogy mire kell figyelni bank kiválasztásakor, melyben A bankok jelzálogot adnak speciális programokhoz, hogyan válasszunk bankot jelzáloghoz lépésről lépésre, valamint a jelzálogpiac főbb tendenciáit 2018 -ban.
Az elhúzódó gazdasági válság körülményei között senki sem fog garanciát vállalni arra, hogy a vállalkozás munkája ugyanolyan könnyű és stabil marad, vagy a fizetés a jelenlegi szinten késik. Akárcsak 2016 -ban, az infláció növekedésével potenciális kockázatok is járnak, ami a vásárlóerő csökkenésével jár, amikor ugyanannyi jövedelem mellett egy személy sokkal kevesebbet vásárol, mint most.
A szakértők nem látják a gazdasági válság negatív következményeinek megnyilvánulásainak csökkenését a következő évtizedben. A jelzáloghitelek piacának állapotát több pont is befolyásolja:
A bankok javaslatával kapcsolatban a következő helyzet alakulhat ki:
Amikor eldönt egy kérdést, hol jobb jelzálogot venni , a hitelkamat nem a fő. A 2016 -os kereskedési feltételek ahhoz vezettek, hogy a fejlesztők az anyagokkal és alkatrészekkel kapcsolatos többletköltségeket növelték a négyzetméter költségekkel. Nyereséges lesz -e vegyél fel jelzálogot instabil gazdasági helyzetben?
Nem szabad túlságosan támaszkodnia a véleményekre, és figyelnie kell az értékelésre, keresve, hol inkább vegyél fel jelzálogot és mi a legjobb jelzálogbank ... A döntés meghozatalakor ne csak az vezessen, hogy mire veszek kölcsön. A kellemetlen esemény elkerülése érdekében fontolja meg a helyzetet perspektívából.
Az év kezdetét egy fontos esemény jellemezte - az állami jelzálog felszámolása. Ez azt jelzi, hogy a kormány pozitívan tekint a jövőbe. A piac megemésztette ezt a helyzetváltozást. Eleinte a bankok meglehetősen magas szintre állították vissza a kamatokat, de akár 10,9% után az összes többi piaci szereplő gyorsan javítani kezdte ajánlatait.
Jelenleg a standard ügyfelek ellátási piaca 10%-on állt meg. De ez nem a határ.
A 6 százalékos jelzáloghitel valósággá válik 2018 -ban. 2017.11.25. Vlagyimir Vlagyimirovics Putyin, a koordináló tanács ülésén, amely a gyermekek érdekében folytatott állami fellépés nemzeti stratégiájának kidolgozásáról szólt, azt mondta, hogy 2018 -tól a gyermekes családok segítésére vonatkozó egyéb lehetőségek mellett különleges jelzálog program "Jelzálog 6%" kerül kidolgozásra.
És így: Oroszország vezető bankjai nemrégiben bejelentették, hogy megkezdik a kedvezményes jelzáloghitelek kibocsátását gyermekes családok számára, évi 6% -os arányban.
A legtöbbet megtudhatja pillanatnyilag egy másik cikkből.
Jelzálogbank kiválasztása több tényező elemzése alapján kell elvégezni:
Lista megtalálható jelzálogbankok , de a bankok minősítése nem mindig tükrözi a valós helyzetet. A felajánlott kis ajánlatok olyan hirdetések lehetnek, amelyek más kifizetéseket rejtenek.
Vegyük az ország TOP-30 jelzálogbankját
Ez a táblázat a másodlagos piaci ajánlatokat mutatja:
| Bank | Ajánlat, % | PV,% | Tapasztalat, hónap | Életkor, évek | jegyzet |
| Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% fiatal család, fizetési kedvezmények 0,5% és 0,1% elektronikus regisztráció esetén |
| VTB 24 és Bank of Moscow | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25%, ha a lakás 65 nm -nél nagyobb, PV 10% -os fizetés, |
| Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Gazprombank | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
| DeltaCredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% kedvezmény, ha 4% jutalék |
| Rosselkhozbank | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV készre fiatal család esetén 0,25 kedvezmény, ha 3 millió felett van, további 0,25 kedvezmény, ha partnereken keresztül |
| Absalut Bank | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
| Bank "Revival" | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Bank "Szentpétervár | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
| Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Orosz főváros | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Uralsib | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% -kal magasabb, ha a banki nyomtatvány 20% PV |
| AK Bars | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% kedvezmény a partnerektől |
| Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | 4,5% -os jutalék esetén 1,5% -kal csökkentheti az arányt |
| Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plusz, ha fb, 0,25% kedvezmény vállalati ügyfeleknek, 0,3% -os csökkenés, ha 2,5% jutalékot fizet, a fizetéshez, az első részlet 10% az FB 20% szerint |
| Svyaz-bank | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0,5% kedvezmény a fizetésekre |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Moszkvai hitelbank | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Globex Bank | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% kedvezmény a fizetésekre |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Bank Zenith | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| B&N Bank | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| SMP Bank | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Kedvezmény 0,2%, ha a PV 40% vagy több, Kedvezmény 0,5%, ha az ügyfél a kedvezményes kategóriába tartozik, kedvezmény az ügyletből való gyors kilépéshez 10,9 - 11,4% |
| AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Eurázsiai Bank | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| UniCredit Bank | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Alfa Bank | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% jutalék - 1,5% kedvezmény a delta esetén működik |
Elsődleges ház
| Bank | Ajánlat, % | PV,% | Tapasztalat, évek | Életkor, évek | jegyzet |
| Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 az ügylet elektronikus nyilvántartásba vételéhez; -0,5%, ha a Sberbank fizetése; 7,4% -8%, ha a fejlesztő támogatja |
| VTB 24 és Bank of Moscow | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2%, ha a lakás 65 nm -nél nagyobb, PV 10% -os fizetés, |
| Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV fizetésre, 0,59-0,49 kedvezmény bizonyos fejlesztőknek |
| Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% PV gázmunkásoknak, 15% PV nagy partnereknek |
| DeltaCredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% kedvezmény, ha 4% jutalék, |
| Rosselkhozbank | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | anyasági tőke PV nélkül az arány nem változik, 0,25 kedvezmény, ha több mint 3 millió, további 0,25 kedvezmény, ha partnereken keresztül |
| Absalut Bank | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
| Bank "Revival" | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Bank "Szentpétervár | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% kedvezmény a fizetésekre és a bankban lezárt jelzáloggal, -1% a házba való belépés után |
| Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% PVV a kulcsfontosságú partnerek számára |
| Orosz főváros | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% kedvezmény ügyfeleknek banki partnereinken keresztül, 0,5% kedvezmény PV -re 50% -tól |
| Uralsib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% -kal magasabb, ha a banki űrlap 20% PV, 0,41% kedvezmény, ha a PV 30% vagy több |
| AK Bars | 11 | 10 | 3 | 18-70 | kedvezmény 0,3%, ha a PV 20-30%, 30% feletti kedvezmény 0,6% |
| Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | 1,5% -kal csökkentheti a díjat 4,5% jutalékért, miután belépett a házba, az arány 1% -kal csökken |
| Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | 5-10 év után az arány 12%, majd a Mosprime-kamatláb (6 millió) indexe az előző év október 1-jén + 3,75% évente |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plusz, ha fb, 0,25% kedvezmény vállalati ügyfeleknek, 0,3% -os csökkenés, ha jutalékot fizet 2,5%, 10% PV, ha fizetett alkalmazott, 20% PV az FB szerint |
| Svyaz-bank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5% kedvezmény a fizetésekre |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Moszkvai hitelbank | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Globex Bank | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% kedvezmény a fizetésekre |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Bank Zenith | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| B&N Bank | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| SMP Bank | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | 0,2% kedvezmény 40% -os vagy annál magasabb PV esetén, 0,5% kedvezmény az előnyben részesített ügyfelek kategóriájához, 10,9 - 11,4% -os díj az ügyletből való gyors kilépéshez |
| AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Eurázsiai Bank | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% jutalék - 1,5% kedvezmény a delta esetén működik |
| Ugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Alfa Bank | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% jutalék - 1,5% kedvezmény a delta esetén működik |
Melyek a bankokkal való együttműködés pillanatai?
különös figyelmet kell fordítania:
A jelzáloghitel komoly kérdés, amely hozzáértő megközelítést igényel. Nem jöhet az első kényelmes bankhoz, és remélheti a sikeres eredményt. Mielőtt pénzügyi intézményt választana, összehasonlító elemzést kell végeznie közöttük, tanulmányoznia kell az összes hitelező javaslatait, és felül kell vizsgálnia a kritériumoknak való megfelelést.
Milyen kritériumokról beszélünk, és melyik bank foglalja el az első pozíciókat a nemzeti minősítésben - megtudhatja a cikk elolvasása után. Tehát melyik bankban és hol érdemes jelzálogot felvenni másodlagos és elsődleges lakásokra?
A jelzáloghitel felvétele előtt a hitelfelvevőnek listát kell készítenie azokról a bankokról, amelyek híresek a nyereséges hiteleikről.
Minden bankot a következő kritériumok szerint kell figyelembe venni:
A kölcsönadó feltételei:
A Sberbank jelzálog -jelentkezési lapjának kitöltési mintája megtekinthető
A bank híres megbízhatóságáról. Az ügyfelek megköszönik neki a jelzálog -kibocsátás megerősítésének gyorsaságát. A banknak vannak programjai lakásszerzésre új épületekben; jelzáloghitelre és ingatlanvásárlásra a másodlagos piacról; lakóépület építésére.
Banki feltételek:
Ajánlatok az ügyfelének vásároljon ingatlant az elsődleges vagy másodlagos piacon; vásárolja vissza a jelzáloggal terhelt ingatlant a banktól; vegyen fel hitelt saját otthonának építéséhez; katonai jelzálog.
A kölcsön kiállításának feltételei:
A bank programot kínál egy fiatal családnak. Ingatlant vásárolhat mind az elsődleges, mind a másodlagos piacon.
Hitelezési feltételek:
Olvassa el, hogyan blokkolhatja a Sberbank bankkártyáját
Hol jobb jelzálogot szerezni - az URALSIB Bank programja. A bank azt ígéri, hogy kedvezményes kamatot biztosít ügyfeleinek, de az ügyfelek nem elégedettek mindennel.
Hitelezési feltételek:
Jelentkezési kérdőív az URALSIB Bank jelzálogjog megszerzéséhez
A jelzáloghitel -kamat bankonként változik. Ennek értéke függ attól az időszaktól, amelyre hitelt vesz fel, a biztosíték rendelkezésre állásától, biztosítás, jutalékfizetés.
Sok bank ideiglenes akciókat tart, ami csökkenti a lakáshitel költségeit.
A jelzálog felvételének eldöntésekor vegye figyelembe, hogy a piaci volatilitás összefüggésében a hitelező intézmények szigorú követelményeket támasztanak a hitelbiztosítékokkal szemben.
A megszerzett ingatlan tulajdonjogának orosz nyilvántartásába való bejegyzés pillanatáig valószínűleg nem csak fizetőképes magánszemélyek kezességvállalását, hanem további likvid fedezetet is ki kell adni - már meglévő autót vagy lakást.
A hitelintézetek érdekeltek abban, hogy gazdag ügyfeleket vonzzanak. A jelzáloghitelt nyújtó bankok aktívan kínálnak új termékeket az egyének számára, amelyekre a válság idején igény van, de meglehetősen drágák.
Például az FC "Otkrytie" olyan szolgáltatást kínál, amelyet korábban más kereskedelmi bankok bocsátottak ki. A devizában kapott kötelezettségeket az ügyfelek kérésére rubelre alakítják át. A minimális kamatláb a "kölcsönadásra" évente 13%. Növekszik, ha a banki összetett szolgáltatás bizonyos feltételei nem teljesülnek a következő értékekkel:
Ezenkívül az FC Otkritie az „Ipoteka Plus” hitelterméket is kínálja: pénzt adnak ki a meglévő ingatlanok biztonságára annak javítása céljából. A rendeltetésszerű használatot igazoló dokumentumok benyújtása nem szükséges. Kamatláb - 16,25% évente. A maximális finanszírozási időszak 30 év.
A jelzáloghitel kibocsátásakor a legfontosabb paraméter az arány. A túlfizetések összegének kiszámítására szolgáló számológép minden bank hivatalos honlapján található.
A jelzálog -szolgáltatás költségei csökkennek, ha az elsődleges lakáspiacon befejezetlen lakások megszerzésére nyújtott kölcsönök állami támogatási programja keretében hitelt kapnak.
A részt vevő bankoknak a nyugdíjalapból biztosítanak forrásokat, ami miatt csökkenteni tudják a jelzáloghitelek kamatát új épületekben lévő lakások vásárlása céljából. Jelenleg az orosz Sberbank, a Gazprombank, a VTB 24, az Uralsib, a Rosselkhozbank, a Promsvyazbank és sok más hitelező szervezet csatlakozott a programhoz.
Jelzálogot állami támogatással akár 8 millió rubelért is meg lehet szerezni. a moszkvai és a szentpétervári régióban, más régiókban - legfeljebb 3 millió rubel. A Novostroyka program keretében a leghosszabb kölcsön futamidő, a szabályok szerint, 30 év. Az Ön hozzájárulásának a vételár legalább 20% -ának kell lennie.
Négyzetmétert csak a bankok által jóváhagyott fejlesztőktől vásárolhat a támogatási program keretében kapott kölcsönök felhasználásával.
Állami támogatással nyújtott hitel igénylésekor a jelzáloghitel megfelelő számítását végzik. A Sberbank rögzített, évente 12% -os kamatot állapít meg a megszerzett ingatlanok orosz tulajdonosi nyilvántartásába történő bejegyzés előtt és után. Ebben az esetben kötelező életbiztosítási szerződést kötni a hitelfelvevő számára. A házirend éves megújításának feltételeinek megsértése esetén az arány évi 13% -ra emelkedik.
A "VTB 24" PJSC -ben évente 12% -os állami támogatás mellett hitelt is kaphat, kötelező átfogó biztosítási szerződés megkötésével.
A Gazprombankban a jelzálogkamat évente 11,25%.
A PJSC "Bank VTB" -ben a "Novostroyka" kölcsönt az összeg 15% -ának kezdeti kifizetésével állítják ki, évi 11,75% -on. A hitelnyújtásról 24 órán belül döntenek.
Az FC Otkritie -ben az állami támogatású jelzáloghitelek aránya évi 11,45% -tól, a kötelező kifizetések (díjak) összege nem haladja meg az évi 2,5% -ot. Számos fejlesztő cég van akkreditálva a banknál.
A jelzálogkamat alacsonyabb szinten tartásának másik módja a Fiatal Család támogatási programon keresztül nyújtott hitelkérelem.
Ha mind a férj, mind a feleség életkora nem haladja meg a 35 évet, és a házaspárnak a törvény szerint jobb életkörülményekre van szüksége, akkor tanácsos felvenni a kapcsolatot a kerületi adminisztrációval. Turistaosztályú ház vagy lakás vásárlásakor az állam a lakás árának 30% -át fizeti.
Egy fiatal család számára általában olcsóbb. Kevesebb szorzótényezőt alkalmaznak rá.
A jelzálogban a "Fiatal család" a kölcsön futamidejétől és az előleg nagyságától függően változik.
A PJSC "Sberbank of Russia" jelzálog "Fiatal család" kamatlábát a táblázat tartalmazza.
Sok kereskedelmi banknak jogában áll a lakáscélú bizonyítványokat is hiteltörlesztésként elfogadni, de nem nyújt kamatkedvezményt.
Mindazonáltal a fiatal család jelzáloghitele ma már egy eszköz arra is, hogy lényegesen alacsonyabb költséggel házat vagy lakást szerezzen.
A különböző bankok hitelezési feltételeinek összehasonlításakor feltétlenül kérje meg az ügyvezetőt, hogy készítse elő a jelzáloghitel előzetes számítását. A Sberbank, a VTB-24, az Otkritie FC és más bankok hivatalos honlapjaikon csak hozzávetőleges összeget mutatnak a jövőbeni hitelszolgáltatási költségekről.
Forduljon a tanácsadásért felelős felelős személyhez:
1. Szükséges -e a megszerzett ingatlan értékelése? Ha igen, kinek a költségére hajtják végre?
2. Mennyibe kerülnek a tranzakció közjegyzői hitelesítése?
3. A tranzakcióban részt vevő felek közül melyik fizeti az állami illetéket a regisztrációs kamrában?
4. Magasabb lesz a jelzálogkamat, amíg a zálogjog terhét a bank javára be nem jegyzik?
5. Melyek a kölcsönszerződés szerinti további kifizetések, a kamatláb kivételével?
6. Szükséges -e biztosítani a biztosítékot, valamint a hitelfelvevő életét és egészségét? Mennyibe kerül a politika?
7. Mi lesz a hitel törlesztési ütemterve?
8. Vannak -e korlátozások a kölcsön előtörlesztésére?
9. Milyen bírságokat és kötbéreket ír elő a kölcsönszerződés?
Csak a teljes információ birtokában tudja eldönteni, hogy most vásárol -e lakást vagy sem.
Az ország legnagyobb bankjának magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök továbbra is nyereségesek és olcsók. Finanszírozás egy kész ház vagy lakás vásárlásához 300 000 rubel összegben szerezhető be. legfeljebb 30 évig, évi 12,5–16,5% -os kamat mellett. Az előleg a jövőbeli lakás árának legalább 20% -a.
A kölcsön futamidejének meghatározásakor a tényleges életkort veszik figyelembe. A hitelezési szabályok szerint a kölcsön végső törlesztésének időpontjában a hitelfelvevőnek nem lehet 75 évesnél idősebbnek.
Az Önnek nyújtott kölcsön összege a kisebb lesz:
Ház vagy lakás vételárának 80% -a,
Az ingatlan becsült értékének 80% -a.
A megszerzett ingatlant zálogjoggal formalizálják, és kötelezően biztosítják a veszteség, megsemmisülés, kár kockázatával szemben.
Ha megkapja a lakáshitelt, legfeljebb 15 millió rubelt. a Sberbank -ban lehetőség van arra, hogy ne erősítse meg az állandó munkavégzés tényét, és ne nyújtson be jövedelemigazolást.
A hitelkiadásért díjat nem kell fizetni.
Amíg a megszerzett ingatlan tulajdonjoga fel nem merül, a hitel fedezeteként más biztosítékot kell nyújtani: ingatlan zálogát vagy fizetőképes személyek kezességét.
A Sberbankkal történő jelzálogjog megszerzésének fontos előnye az előtörlesztés lehetősége további díjak vagy jutalékok nélkül. A kölcsön részleges vagy teljes visszafizetéséről azonban előzetesen értesíteni kell a hitelező irodát.
A jelzálogkamat alacsonyabb a következő esetekben:
A hozzávetőleges jelzálog -kamatlábat az alábbi táblázat mutatja.
Hozzáadva a megadott árakhoz:
A másodlagos piacon versenyképes jelzálog -hitelezési programokat a PJSC VTB24 Bank kínál. Fő előnye, hogy az előleg egy ház vagy lakás költségének 15% -a lehet.
A kölcsönök átfogó biztosítási szerződés megkötésekor legfeljebb 30 évre szólnak, évente 13,5% -kal. Biztosítás hiányában a kamat 14,5%.
0,5% kedvezményt biztosítanak azoknak az ügyfeleknek, akik fizetésüket a PJSC VTB 24 számláján kapják meg.
A PJSC "Bank VTB" korábban kizárólag a nagy- és középvállalkozások képviselőivel dolgozott. Az átvétel után azonban elkezdte fejleszteni a kiskereskedelmi irányt.
2016 májusa óta a VTB magánszemélyeknek is kínál jelzálogtermékeket. Mivel a banki hitelezés kiskereskedelmi iránya csak nyitott, a jelzálogkamat rendkívül alacsony, évi 11%.
Kedvező finanszírozási feltételeket kínál a PJSC Promsvyazbank. Az egyes programok kezdeti befizetése 10%-tól kezdődik. A másodlagos lakáspiacon a jelzáloghitelek kamatlába évente 13,35%.
Olcsó kölcsönöket bocsát ki az ügyfeleknek a JSC Raiffeisenbank. A kamatok a kész lakások és új épületekben lévő lakások vásárlása esetén a fizetési ügyfeleknek évente 11% -ot tesznek ki, a JSC Raiffeisenbank -n kívüli fizetést kapó személyek esetében - 12,25-12,5% -ot. Előleg - a lakhatási költségek 15% -ától. A lehetséges maximális futamidő azonban meglehetősen rövid, mindössze 25 év, ami befolyásolja a havi kifizetések összegét.
A pénzügyi válsággal összefüggésben a bankok továbbra is érdeklődnek az aktív együttműködésben a fizetőképes ügyfelekkel. Ha kellően magas jövedelme van, amelyet hivatalosan is megerősítettek, ne rohanjon elfogadni az ajánlatot az első jelzáloghitel -központtól, amely beleegyezett a kölcsönbeadásba. Keresse meg az optimális feltételeket.
Végezetül szeretnék tanácsot adni, amelyet Bodo Schaefer "Mani nevű kutya" című könyvéből kölcsönöztem: próbáljon csak azokkal a bankmenedzserekkel foglalkozni, akik vonzóak az Ön számára. Ebben az esetben minden üzlet sikeres lesz.
