Az alap tevékenységének egyik alapvető kritériuma. A tőkefedezeti nyugdíjunk NPF kiválasztásánál arra törekszünk, hogy a legjövedelmezőbb alapot válasszuk, amely magas hozamot tud garantálni megtakarításunknak és azt hosszú távon biztosítja.
Egy ilyen választáshoz először is meg kell ismerkednie az előző évi jövedelmezőség szempontjából leghatékonyabb nem állami nyugdíjalapok listájával. Mivel a minősítéseket vagy az év legvégén, vagy a következő elején teszik közzé, attól függően, hogy a szervezetek mikor tesznek közzé hivatalos adatokat.
Az előző időszak jövedelmezősége (az elmúlt beszámolási évre);
Felhalmozott hozam (az alap működésének teljes időtartamára);
Átlagos hozam (kiszámítja a teljes hozam százalékos arányát a teljes időszakra osztva az ebben az időszakban eltelt évek számával).
A legjobb, ha egyszerre mind a 3 pozícióra koncentrálunk, így az adott alap jövedelmezőségére vonatkozó információk megbízhatóbbak lesznek, de az átlagos éves hozam a prioritás. Ő az, aki megmutatja, hogyan mutatja magát az alap hosszú távon.
2015-re vonatkozóan az összes NPF, és mindenekelőtt az NPF-ben szereplő, már nyilvánosan elérhető információkat szolgáltatott a jövedelmezőségről.
A nyugdíjmegtakarítások befektetésének legmagasabb jövedelmezőségét 2015-ben a kis alapok mutatták: NPF "Oktatás és Tudomány" - 17,8%, NPF "Bashkortostan" - 17,8% (nem szerepel a garanciarendszerben) és NPF "Nem állami megtakarítási nyugdíjalap" (nem tartalmazza a garanciarendszert) - 17,0%. A viszonylag nagy alapok közül pedig az NPF Nasledie volt a legjobb hozam - 16,9%, az NPF "" - 16,3%, és a KITFinance NPF - 14,5%.
Az egyetlen negatív hozamú NPF az NPF Kapitan volt (-2,1%). NPF "FUTURE" - 5,6%, NPF "Első Nemzeti Nyugdíjpénztár" - 5,9%, NPF "MECHEL-FOND" - 6,4%, NPF metallurgists - 7,0%, NPF "Uralskiy Financial House" - 7,4%, NPF "" - 7,5 % és NPF "Magnit" - 7,7%. Általában az NPF-ek kétharmada 2015-ben nem tudta legyőzni az inflációt (12,9%), és reálértéken veszteséget okozott a leendő nyugdíjasoknak. Ugyanakkor az NPF-ek közel fele sem tudott többet keresni, mint amennyit az államkötvények hoznak (a refinanszírozási ráta szintje hozzávetőlegesen 11%).
Az NPF-ek jövedelmezőségéről további részletek találhatók az Orosz Föderáció Központi Bankjának webhelyén, valamint a weboldalon.
Az objektívebb értékeléshez vegyük figyelembe az elmúlt három év (2013-2015) biztosítotti jogok biztosításának rendszerében szereplő éves átlagot. 2014-ben és 2015-ben a nyugdíjcélú megtakarítások a tőkefedezeti befizetések „befagyasztása” miatt kizárólag az NPF-ekből származó befektetési bevétel terhére keletkeztek.
Az NPF-ek átlagos éves jövedelmezőségének mutatója (2013-2015):
1. Oktatási és Tudományos NPF JSC – 9,45%
2. Az NPF CJSC öröksége – 7,73%
4. KITFinance NPF CJSC – 5,76%
5. JSC NPF GAZFOND nyugdíjmegtakarítás - 8,38%
6. Diamond Autumn NPF JSC - 6,88%
8. Surgutneftegaz NPF JSC - 6,59
9. Orosz Standard NPF CJSC - 7,63%
12. Építőipari komplexum NPF CJSC - 8,39%
13. Socium NPF CJSC - 9,35%
14. Az NPF CJSC bizalma – 9,05%
15. Vladimir NPF CJSC – 8,26%
16. Nemzeti APF CJSC - 6,16%
17. BIG MNPF CJSC – 8,24%
18. VTB NPF JSC – 7,35%
19. Sberbank NPF JSC - 6,77%
20. REGIONFOND NPF CJSC – 7,16%
22. JSC NPF "NEFTEGARANT" - 5,94%
23. SAFMAR NPF JSC – 7,55%
24. Rostvertol NPF - 8,31%
Cikk navigációA tőkefedezeti nyugdíj azonban nemcsak a munkáltatói járulék 6%-ából, hanem a részt vevő állampolgár önkéntes befizetésével, valamint személyes számlán rendelkezésre álló pénzeszközök terhére és befektetésével is képezhető. Így a fenti források mindegyike teljes összeg tőkefedezeti nyugdíj.
Az oroszországi nyugdíjreform után a polgárok értetlenül álltak azon akut kérdés előtt, hogy válasszanak helyet nyugdíj-megtakarításaik egy részének tárolására: (NPF) ill. Orosz Nyugdíjpénztár(FIU). A jövedelmezőbb lehetőség meghatározásához célszerű a tőkefedezeti nyugdíjrendszert belülről megvizsgálni.
A FIU kiválasztásakor az állampolgárok nyugdíj-megtakarításait (állami vagy magán) utalják át azok további növelésére és befektetéssel. Az alap a megtakarításokat az NPF-be történő átutalásával pedig önállóan is az általa kiválasztott alapkezelő társaságba irányítja befektetési tevékenységük eredményének elemzésére.
Meg kell azonban jegyezni, hogy az állampolgárnak csak nyugdíj-megtakarítási joga van; és nem kerülnek át az NPF-be, és a PFR-ben maradnak.
Mérlegelve az alapok előnyeit és hátrányait százalékos arányukhoz képest, érdemes megjegyezni, hogy az állami biztosítási nyugdíj garantált, míg a tőkefedezeti nyugdíj forrásai a pénzpiaci befektetés jövedelmezősége miatt nőnek, ami veszteség. Az is megállapítható, hogy a PFR-ben tartott megtakarítások lassan, de biztosan növekszenek, az NPF-ben pedig - a jövedelmezőség mértéke a befektetés sikerétől függ.
Mindenesetre 2014 óta bevezetett nyugdíj-előtakarékossági biztosításés még ha az NPF-ek megsemmisítése következik is, a felhalmozott megtakarítások nem fog eltűnni. Mindazonáltal az állampolgárnak joga van bármikor megtagadni a tőkefedezeti nyugdíj kialakítását és az összes pénzeszköz átutalását.
Egyre több orosz állampolgár szeretné nyugdíját növelni a megalakítással, azonban az NPF-ek közül a sok lehetőség közül nehéz az állampolgárnak a legjobb választást meghozni. Ehhez számos alapvető kiválasztási szempont van, amelyek segítenek az alap értékelésében és az Önnek megfelelő opció megtalálásában.
13. cikk (6) bekezdése alapján , az állampolgár átutalhatja nyugdíj-megtakarítását évente legfeljebb egyszer, ami azt jelenti, hogy komolyan kell venni az alap kiválasztásának kérdését.
Számos kritérium létezik, amelyek segítenek meghatározni a megfelelő lehetőséget, sok más NPF mellett:
A kritériumok elemzése és az NPF kiválasztása után személyesen vagy postai úton kell jelentkezni a folyó év vége előtt a PFR-ből egy NPF-be (vagy más NPF-be) történő átviteli kérelemmel a Nyugdíjpénztár helyi osztályához. .
Az NPF-ek jövedelmezőségi és megbízhatósági szintjének meghatározásához speciális értékelések, amelyek az alapokat a nyereségestől a veszteséges, a megbízhatóbbtól a csődbe sorolják.
Vonatkozó statisztika jövedelmezőség NPF, akkor az adatok szerint Központi Bank A közelmúltban az öt legjobb alap közé tartozik:
Ezen alapok stabil és hosszú távú hozama meghaladta a haladást infláció, és a beléjük fektetett ügyfelek jelentősen növelték tőkéjüket.
A Sberbank NPF stabil jövedelmezőséggel rendelkezik, amely jelenleg - 10,37%
és az ügynökség szerint a legmagasabb szintű megbízhatósággal rendelkezik "Szakértő RA" - A++.
Ez az alap is NPF-ek Országos Szövetsége- az NPF autonóm szervezete Oroszországban, és tagja az Európai Vállalkozások Szövetségének. Ez az alap már csak azért is hiteles, mert a kötelező nyugdíjbiztosítási program résztvevői több mint 6 millió számlát nyitottak, a nyugdíj-megtakarítások volumene pedig több mint 466 milliárd rubel.
Állampolgár kérésére a kialakult nyugdíj-megtakarítás lehet. Ehhez elég felvenni a kapcsolatot átmeneti nyilatkozat a FIU helyi osztályához, csatolva a szükséges dokumentumokat. A törvényben meghatározott határidőn belül döntés születik az átruházás lehetőségéről, az eljárásban résztvevők utólagos értesítése mellett.
Az új alap csak nyugdíj-megtakarítást kap öt év alatt miután a FIU döntést hoz. A felhalmozott pénzeszközök átutalására a befektetési bevételek figyelembevételével kerül sor, és megőrizve az állampolgárok azon jogát, hogy a következő évben határidő előtt átutalják a pénzeszközöket.
Emlékeztetni kell azonban arra, hogy egy másik alapba történő átvitel csak akkor hajtható végre 1 alkalommal öt év alatt, ellenkező esetben a befektetésből származó bevétel elveszhet.
A nem állami nyugdíjalap megváltoztatásának vágya leggyakrabban a jövedelmezőbb, a legmagasabb jövedelmezőséggel és megbízhatósággal rendelkező lehetőség keresésének köszönhető, de nem ajánlott túl gyakran változtatni a választásán.
A jövőbe való befektetés a befektető motivációjának alapja. Ez különösen igaz a nyugdíjtőkéhez kapcsolódó hosszú távú stratégiákra. Nem egyszer felvetődött a blogon a nem állami nyugdíjpénztárak témája. De amióta megjelent egy cikk erről, sok minden megváltozott a piacon. Ebben a szektorban a játékszabályokat olyan gyakran felülvizsgálják, hogy a jövőbeni befektetési eredmény megítélése folyamatos frissítést igényel. Mai áttekintésünkben új adatok alapján a következő kérdéseket elemezzük:
Már több mint 6 éve írok blogot. Ez idő alatt rendszeresen teszek közzé beszámolókat a befektetéseim eredményeiről. Most az állami befektetési portfólió több mint 1 000 000 rubel.
Kifejezetten az olvasók számára fejlesztettem ki a Lusta Befektetői Tanfolyamot, amelyen lépésről lépésre megmutattam, hogyan teheted rendbe személyes pénzügyeidet, és hogyan fektesd hatékonyan megtakarításaidat több tucat eszközbe. Azt javaslom, hogy minden olvasó legalább az első hetet végigjárja a képzésen (ingyenes).
A nyugdíjbiztosítás állami rendszere olyan probléma, amely ma fel sem merült. Csökken a munkaképes népesség, nő az idős eltartottak száma. Oroszországban a helyzetet súlyosbítja az állami nyugdíjrendszerrel szembeni bizalmatlanság. Elismerem azt a helyzetet, amikor a nyugdíjpénztári bevételek nem biztos, hogy elegendőek a kifizetéshez. Tipikus eset: 2017-ben a kormány úgy döntött, hogy mintegy 150 milliárd rubelt takarít meg azzal, hogy a nyugdíjak indexálását ötezer rubel egyszeri kifizetéssel váltotta fel. A VEB gazdasági előrejelzésében már szerepel a nyugdíjkorhatár emelése 2020-tól. A nyugdíj-költségvetés siralmas helyzetéből ítélve ez az előrejelzés valószínűleg valóra válik. A népesség elöregedésével járó demográfiai helyzet is ilyen döntést sürget. A probléma elemzése előtt emlékezzünk meg, mi is az NPF.
A nem állami nyugdíjpénztár nonprofit szervezeti státusszal rendelkező jogi személy, amely nyugdíjvagyon felhalmozásával és kezelésével foglalkozik. Az NPF a törvényben meghatározott keretek között kezeli a betétesek pénzeszközeit. A pénzkezelésért az NPF a befektetési bevétel 8-15% -ának megfelelő jutalmat kap. Az összes nyugdíj-megtakarítás több mint 90%-a – a PFR kivételével – a 15 legnagyobb NPF-hez tartozik.
Hadd emlékeztessem önöket, hogy 2002 óta a leendő nyugdíj 2 részre oszlik: biztosítási és. A munkáltató által a bérből (béralapból) levont 22%-ból:
Alapértelmezés szerint a finanszírozott rész az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjába kerül, ahol azt a VEB Alapkezelő Társaság (Vnesheconombank) kezeli. Az állampolgárnak joga van választani egy Büntető Törvénykönyvet ugyanazon a PFR-en belül, vagy a finanszírozott részt egy nem állami alapba utalja át.
2015 végéig minden biztosítottnak választania kellett:
2014-ben moratóriumot vezettek be a finanszírozott részre, amely legalább 2020-ig marad érvényben. Emiatt az NPF-ek bevételeik jelentős részét elvesztették. A jelentés (DIA) szerint 34 NPF hagyta el a piacot, és 96 milliárd rubel tartozott a hitelezőknek és a leendő nyugdíjasoknak. 30 felszámolás alatt áll, ebből 5 esetben szándékos szándék jelei vannak. Vagyis az állam politikája mellett a nyugdíjrendszer hatékonyságát befolyásolta egyes pénztárak tisztességtelen kezelése. A cikk írásakor 66 működési engedéllyel rendelkező alap maradt a piacon. Ez kétszer kevesebb, mint 2012-ben.
A legtöbben már döntöttek a megtakarítási mód mellett. A nyugdíjrendszer jelenlegi állapotával kapcsolatban még néhány ajánlást kell tennem. De először hasonlítsuk össze a PFR-t és az NPF-et két fő kritérium szerint:
Az orosz részvénypiac számára rendkívül jövedelmezőnek számító 2016-os eredmények szerint az NPF-ek jövedelmezősége átlagosan 11% körüli volt. A VEB állampapír-portfóliójának és bővített befektetési portfóliójának átlaghozama 10,53% volt ugyanebben az évben. 2017 első félévében a VEB hozama évi 8,8%-ra esett vissza. 66 NPF-ből 20 VEB alatti befektetési eredményt mutat, de az iparági átlagban továbbra is felülmúlják azt. A PFR és az NPF hozama közötti különbség egyre szűkül, és ebben a mutatóban jelenleg nincs globális különbség. A 2017-2018-as mélypont miatt nagy valószínűséggel a magán- és az állami nyugdíjpénztár is előrébb tud majd lépni.
Az állami garanciák szempontjából a PFR kevésbé kockázatos befektetésnek tűnik. Másrészt 2015 óta az NPF-eknek lehetőségük van a DIA-hoz hasonlóan bekapcsolódni a biztosítottak jogait garantáló rendszerbe. 38 NPF tagja a Betétbiztosítási Ügynökségnek. Csőd esetén azonban egy magánnyugdíjpénztár elveszítheti akkreditációját. A felhalmozott pénzeszközöket biztosítási kifizetésekkel térítik vissza, és utalják át a FIU-nak. Ugyanakkor nem lehet figyelmen kívül hagyni azokat a tényezőket, amelyek aláássák a polgárok államba vetett bizalmát:
Abban az esetben, ha a finanszírozott rész befagyás következtében hozzáadódik a biztosítási részhez, akkor elvi befektetésről nem beszélünk. A megtakarításokat az inflációnak megfelelően csak virtuálisan indexálják. Kívülről ez jobban látszik, mint az NPF-ek lehetséges veszteségei, különösen a gazdasági recesszió időszakában. A finanszírozott rendszer ellenzői (például Olga Golodets miniszterelnök-helyettes) az NPF csődjének kockázatairól beszélnek. Azokban a viszonyok között azonban, amikor a kormány szinte minden évben megváltoztatja a nyugdíj-előtakarékosság képzési alapelveit, alig kisebb a „némaság” kockázata. Ami különösen aggasztó, hogy ma már senki sem tudja megmondani, hogy nyugdíjba vonuláskor mennyit érnek a számlán felhalmozott pontok.
Egy másik érv az NPF mellett az ötlet (IPK) 2019-re ígért megvalósítása. Hadd emlékeztessem önöket arra, hogy előírja a kötelező nyugdíjbiztosításról (OPS) az önkéntes rendszerre való átállást. Most határozatlan időre elhalasztották az IPK létrehozásának reformját, amelyről hat hónappal ezelőtt írtam. De valószínű, hogy a nyugdíjpénztár növekvő hiánya miatt visszatérni fog ehhez az elképzeléshez.
A fő oka a távozás a korábbi "néma" a nem állami nyugdíjalapok - a teljes bizalomhiány az állami nyugdíjrendszer. Természetesen az ügyfeleket vonzó ügynökök tevékenysége is közrejátszik. De sem rábeszéléssel, sem csalással nem lehet ilyen eredményt elérni. Általában az emberek nem bíznak a magánstruktúrákban. De még kevésbé támaszkodik az állam. Mi csak a tőkefedezeti nyugdíj befagyasztása és a személyes számlákon lévő pénzek pontrendszerbe történő átvezetése. A játékszabályok szinte minden évben változnak, ami alapot ad a jogos félelmekre. Nem kell azzal számolni, hogy az állam végre „úgy, ahogy kell” végrehajtja a nyugdíjreformot, és mire Ön a jól megérdemelt pihenőbe lép, tisztességes fizetést kap. A legtöbbünk számára egy dolog a megváltás: bölcsen és hatékonyan fektesse be jelenlegi bevételének egy részét. Minél előbb kezdi el ezt, annál jobb.
A statisztikák szerint közel 65%-uk a PFR-t részesítette előnyben, vagyis figyelmen kívül hagyta a folyamatban lévő változtatásokat. A helyzet azonban más fordulatot vesz, és csak 2017-ben 2,9 millió orosz („néma ember”) utalta át megtakarításait az állami FIU-tól az NPF-hez. Az NPF-ekben megtakarított teljes összeg elérte a 2,7 billió rubelt. Az ellenkező irányba mindössze 76,7 ezren tértek vissza, a számok hatalmasnak tűnnek, de egy évvel korábban 2-szer több pályázat érkezett. Az ügyfelek zömét az állami bankok tulajdonában lévő nyugdíjpénztárak vonzották. Jelentős különbséggel a vezető a Sberbank NPF (az alkalmazások 52%-a). Magánversenytársaik éppen ellenkezőleg, veszteségeket szenvednek el. Ami történik, beleillik az állami bankok javára történő piaci újraelosztás általános folyamatába.
Nyilvánvalóan folytatódik a nyugdíjalapok ágazatának konszolidációja és államosítása. Ez a folyamat megismétli azt, ami a bankrendszerben történik. Például ismertté vált, hogy 2018-ban az NPF Lukoil-Garant, az NPF RGS, az NPF Electric Power Industry az állami tulajdonú Otkritie márkanév alatt 2018-ban egyesül. Az alap együttes vagyona 570 milliárd rubel lesz. Vevőt és a legnagyobb NPF "Jövőt" keresem.
Az adatokat megtalálhatja és összehasonlíthatja magának az alapnak a webhelyén, vagy azon a weboldalon, amely a Szövetségi Pénzügyi Kockázati Szolgálat statisztikáira támaszkodik. Azok a források, ahol ellenőrizheti a megbízhatóság, a jövedelmezőség és a biztosított személyek számának minősítését: http://npf.investfunds.ru/ratings/, https://raexpert.ru/ratings/npf/, http://www. pensiamarket. ru/, . Az utolsó oldalon kényelmesen tájékozódhat a jövőbeni nyugdíjáról a SNILS szám segítségével.
A PFR-ből az NPF-be való átálláshoz vagyonkezelési megállapodást kell kötnie az NPF-fel, és kérelmet kell benyújtania a PFR területi szervéhez az Ön által választott NPF-hez való áthelyezésre. A FIU-hoz való visszatéréshez ugyanezt kell tennie, csak töltse ki egy másik jelentkezési lapot, és várja meg, amíg a FIU megvizsgálja. A FIU-hoz való áttérés sokkal tovább tart.
Következtetés
Tanácsom a befektetőknek: ne hagyatkozzon kizárólag az állam irgalmára és a nyugdíjpénztárak tulajdonosainak jóhiszeműségére. Számos befektetési eszköze van, amelyek miatt előre aggódnia kell a tisztességes életminőség miatt a pályafutása befejezése után. Tévedés azt gondolni, hogy nem korai a nyugdíj, és még sok idő van a döntés meghozatalára.
És melyik pénztárban van a nyugdíj fedezett része? Hogyan értékeli az oroszországi nyugdíjreform kilátásait?
Minden profit!
Miután ez államunkban megtörtént, az Orosz Föderáció állampolgárait arra kérték, hogy hagyják nyugdíjukat az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárában, vagy válasszanak a rendelkezésre álló NPF-ek bármelyikét. Az átutalás előtt tanulmányozni kell az oroszországi nem állami nyugdíjalapok minősítését. Ez nagyon fontos, hiszen megbízhatóságuk és lelkiismeretességük a záloga a kényelmes életnek a munkaviszony hivatalos megszűnése után.
Letöltés megtekintéshez és nyomtatáshoz:
Már sok idő eltelt az oroszországi NPF-ek megalakulása és erőteljes tevékenységük kezdete óta, de sok polgár még mindig nem érti, miért történt ilyen „szétválás”, hogyan válasszuk ki az NPF-eket.
A kérdés megválaszolásához érdemes egy kicsit elmélyülni a megtakarítások képzésének rendszerében. Tehát az aktív hivatalos munkavégzés ideje alatt a munkáltató az állampolgár keresetének 22% -át utalja át jövőbeli nyugdíjára.
Ahol:
És ez még nem minden. Tehát az Orosz Föderáció állampolgárának joga van megválasztani, hogyan viselkedik 16%-a a jólét megszervezése érdekében:
Ezen túlmenően, az állampolgárnak minden joga megvan arra, hogy nyugdíjba vonulása előtt megnövelje a tőkefedezeti részét:
Érdemes megjegyezni, hogy az oroszországi nyugdíjalap saját Büntetőtörvénykönyvvel rendelkezik (), amelyből csak a polgárok választhatnak. A jövedelmezőség attól függ, hogy államunk milyen intézkedést tesz a biztosítási komponens indexálására vonatkozó politika végrehajtására, valamint a vagyonkezelő társaságok befektetéseiből származó nyereségre.
Fontos! A polgár maga választja ki az NPF-et, miután tanulmányozta az ilyen alapok statisztikáit és minősítéseit. Az ilyen szervezetek jövedelmezősége elsősorban a sikeres befektetéstől függ. Ugyanakkor az ember maga választhatja ki a megfelelőt, értékelve az összes kritériumot, beleértve a sikert, a rangsorban elfoglalt pozíciót, az NPF-ek jövedelmezőségét, a népszerűséget, a munkatapasztalatot, az ügyfelek véleményét stb.
Ha egy állampolgár végül úgy döntött, hogy a jövőbeni nyugdíja képződését nem állami alapba utalja át, akkor érdemes különösen odafigyelni rá.
A polgárok azonban nagyobb figyelmet fordítanak a jövedelmezőségre, amikor tanulmányozzák a nyugdíjalapok minősítését.
Ez a tényező az egyik kulcstényező az oroszországi NPF-ek minősítésében. Ha erről beszélünk, akkor figyelembe kell venni, hogy ez a mutató némileg szubjektív és változékony. Ezért a besorolásokban elfoglalt pozíciók változhatnak attól függően, hogy mekkora nyereséget érnek el a különböző befektetési programokban, amelyekben az alapok részt vesznek.
A nem állami nyugdíjalapok összes „hozamra” vonatkozó minősítését évente összeállítják. Érdemesebb azokat tanulmányozni, amelyeket neves cégek végeznek mélyreható kutatások alapján. Az NPF-minősítés legfontosabb összeállítója államunk Központi Bankja.
Tanulmányt készít az alapok jövedelmezőségéről:
Így például 2018-ban a Telecom-Szojuz volt az első helyen a befektetési hatékonyság (nem állami nyugdíjellátás) tekintetében, az NPF URALSIB pedig a második mutató tekintetében.
Tanács! Hogy a jövedelmezőség szempontjából melyik NPF-et válassza, az minden állampolgár szubjektív véleménye.
Szüksége van a témára? és ügyvédeink hamarosan felveszik Önnel a kapcsolatot.
Az NPF megbízhatósági minősítések összeállítása számos minősítő és elemző ügynökség egyik fő feladata. Az ilyen vállalatok adatainak megbízhatóságának előfeltétele az Oroszországi Központi Banknál való akkreditáció. Az ügynökségek ezen intézmény információi és elemzései alapján állítják össze minősítéseiket.
Jelenleg csak 2 vállalat szerepel a minősítő intézetek szakosodott nyilvántartásában:
A megbízhatósági mutató nagyon fontos, mivel lehetővé teszi, hogy az állampolgárok, mint biztosítottak felmérjék kockázataikat, mielőtt szerződést kötnének egyik vagy másik NPF-vel.
Az "Expert RA" kifejlesztett egy univerzális és nagyon kényelmes skálát, amellyel könnyen meghatározhatja az alap megbízhatóságának szintjét. Vannak ilyen elnevezések (néhány közülük):
| Név | Az alapítás éve | Eszközök (ezer r) | Tőke (ezer r) | Penny. felgyülemlett (ezer rubel, piaci érték) | A félelmek száma. személyek | A félelmek száma. személyek, kapott penny | Nyugdíjfizetés az OPS szerint (ezer r) |
| JSC NPF Sberbank | 1995 | 468241144 | 20340270 | 443721612,1 | 6828053 | 8423 | 165618,53 |
| JSC NPF LUKOIL-GARANT | 1994 | 283952857 | 9092892 | 253195394,3 | 3507809 | 13275 | 239940,39 |
| JSC NPF FUTURE | 2004 | 295774586 | 2270125 | 289771636,6 | 4445180 | 10146 | 162710,97 |
| OJSC NPF Gazfond nyugdíjmegtakarítás | 1994 | 181150751 | 9414120 | 178316651,8 | 1468673 | 38291 | 70523,81 |
| OJSC NPF RGS | 2002 | 198893355 | 13550119 | 182152160,9 | 3162840 | 2746 | 62087,37 |
| JSC NPF VTB Nyugdíjpénztár | 2007 | 140169776 | 6457089 | 135915144,2 | 1543012 | 3818 | 43605,38 |
| CJSC "KITFinance NPF" | 2002 | 121749816 | 8604921 | 119947581 | 2203529 | 2183 | 35025,53 |
| JSC NPF Villamosenergia-ipar | 1994 | 141332676 | 8009371 | 91227060,97 | 1059902 | 3170 | 53974,37 |
| CJSC NPF Promagrofond | 1994 | 87638375 | 7900901 | 85016612,95 | 1784601 | 64300 | 58209,11 |
| JSC NPF Doverie | 1997 | 98628101 | 2543386 | 98287978,21 | 1962949 | 372 | 11374,44 |
| CJSC NPF Nasledie | 1993 | 70909207 | 5240782 | 54429971,13 | 791388 | 4190 | 59663,15 |
| JSC NPF Soglasie | 1994 | 72856577 | 2152714 | 71691067,99 | 1143020 | 723 | 10473,42 |
| JSC MNPF BOLSHOY | 1996 | 37113495 | 2134300 | 34163293,02 | 409941 | 2511 | 48144,28 |
| JSC NPF "SAFMAR" | 2004 | 201303967 | 8363374 | 188296293,6 | 2270915 | 2153 | 43793,1 |
| JSC "Nemzeti APF" | 1997 | 32888130 | 4380178 | 16428195,69 | 280404 | 1224 | 23953,12 |
| JSC NPF Szocium | 1994 | 16869564 | 1017790 | 14549440,74 | 239629 | 1003 | 10950,22 |
| JSC "Hanty-Mansiysk Olaj- és Gázipari Nyugdíjpénztár" | 1995 | 30234260 | 936782 | 12959137,74 | 128421 | 1155 | 23987,09 |
| JSC NPF Magnit | 1995 | 12772816 | 623159 | 12267579,17 | 222093 | 115 | 605,99 |
| JSC NPF Surgutneftegaz | 1995 | 32781595 | 11408340 | 8260013,28 | 36106 | 98 | 3742,1 |
| JSC NPF Társadalmi Fejlesztés | 1997 | 10443519 | 984294 | 6784921,13 | 89978 | 523 | 7715,01 |
| JSC NPF Transneft | 2000 | 89546597 | 11602555 | 8828190,05 | 50824 | 210 | 4182,74 |
| JSC NPF "UMMC-Perspektiva" | 2001 | 10221054 | 1230434 | 7623226,51 | 74842 | 472 | 9642,66 |
| JSC NPF NEFTEGARANT | 2000 | 7255935 | 652004 | 6857824,78 | 65152 | 310 | 6418,88 |
| JSC NPF Atomfond | 1994 | 6366875 | 363909 | 6097735,61 | 53664 | 593 | 11850,5 |
| JSC "NPF "OPF" őket. V.V. Livanova | 2000 | 6899086 | 306307 | 4603229,84 | 58561 | 1010 | 1550,76 |
| CJSC "Orenburg NPF "Doverie" | 1993 | 5968798 | 423299 | 5485052,49 | 108789 | 7213 | 6366,79 |
| JSC "NPF "Obrazovanie" | 2001 | 6048737 | 473003 | 5356827,24 | 109119 | 400 | 5875,27 |
| JSC NPF Stroykompleks | 1994 | 4323648 | 537469 | 2872500,41 | 42573 | 55 | 2862,44 |
| JSC NPF Almaznaya Osen | 1995 | 19315536 | 1464355 | 3424095,82 | 34263 | 6861 | 8409,03 |
| JSC NPF Volga-Capital | 1999 | 5752254 | 323557 | 4138795,71 | 67082 | 176 | 2804,27 |
| JSC "NPF "Vlagyimir" | 1995 | 5575015 | 810900 | 1946506,32 | 18373 | 177 | 3352,96 |
| JSC NPF Első Ipari Szövetség | 1999 | 6069852 | 712346 | 1672092,46 | 32509 | 327 | 3907,53 |
| JSC NPF Gefest | 1993 | 3362079 | 278690 | 2799468 | 32266 | 196 | 3940,63 |
| JSC NPF Telecom-Soyuz | 1996 | 34428076 | 11014272 | 1751302,23 | 17485 | 138 | 3220,68 |
| JSC NPF JSC NPF OPK | 1994 | 1942356 | 226879 | 1031628,77 | 13227 | 227 | 2354,74 |
| JSC "MNPF "AKVILON" | 1998 | 2072889 | 360018 | 1023334,62 | 12005 | 36 | 644,82 |
| JSC NPF "Rostvertol" | 1994 | 2117831 | 248302 | 752847,48 | 9812 | 66 | 1283,49 |
| JSC "NPF "Professional" | 2001 | 5870258 | 3012297 | 870696,15 | 8935 | 40 | 754,84 |
| JSC NPF Szövetség (JSC NPF Kapitan) | 1994 | 1852213 | 179330 | 1681676,91 | 30460 | 111 | 4108,85 |
| JSC NPF AVTOVAZ | 1994 | 2485698 | 294277 | 840826,81 | 7617 | 26 | 549,08 |
| JSC NPF Szövetség | 2004 | 3548242 | 353390 | 467499,81 | 2452 | 3 | 289,04 |
Ezenkívül a minősítő cégek listákat állítanak össze a következő mutatók szerint:
Megtalálhatók az "Expert RA" hivatalos honlapján.
Figyelem! Az állampolgárok jogot kapnak arra, hogy egyik nem állami alapból a másikba lépjenek, ha kiderül, hogy egy másik NPF teljesítménye nőtt, és magasabb lett a besorolásban elfoglalt hely. Fontos! Az NPF-fel fennálló kapcsolatok idő előtti megszüntetése esetén a befektető viseli a befektetési nyereség elvesztésének kockázatát. 2017 vége óta az orosz jegybank úgy döntött, hogy kötelezi az NPF-eket, hogy előzetesen értesítsék a jövő nyugdíjasait az ilyen kockázatokról. Korábban ezt maguknak az NPF-eknek a belátására bízták.
Kedves olvasóink!
Leírjuk a jogi problémák megoldásának tipikus módjait, de minden eset egyedi, és egyéni jogi segítséget igényel.
Mielőtt nyugdíjpénzt utalna át a PFR-ből egy nem állami alapba, meg kell tanulnia legalább egy NPF-besorolást Oroszországban, amely 2018 végén - 2019 elején releváns. Áttekintésünkben - akik a fő kritériumok szerint a csúcson vezetnek - jövedelmezőség és megbízhatóság.
Az Oroszországi Bank minden évben frissíti azon nonprofit nyugdíjalapok listáját, amelyek kiérdemelhetik a lakosság bizalmát. Az engedélytől megfosztott cégek kiesnek belőle, a leggyengébb piaci szereplők pedig az utolsó helyen állnak.
A statisztika így néz ki:
1997 óta az NPF-ek száma 252-ről 69-re csökkent;
A működő társaságok közül 38 részt vesz a betétbiztosítási rendszerben, 31 nem;
összesen több mint 4 billió rubel összegű nyugdíj-megtakarítást helyeztek el nem állami struktúrákban.
A nem állami nyugdíjellátási piac dinamikusan fejlődik, és természetes, hogy a legerősebbek rajta maradnak, a gyengék pedig kilépnek, vagy beolvadnak.
Az első három alap, amelyek így vagy úgy, az összes mérvadó topban megjelennek, a következők:
Sberbank;
VTB nyugdíjpénztár.
Szergej Svecov, a jegybank elnökhelyettese szerint a nem állami nyugdíjpiacot gondosan ellenőrzik:
„kemény átvilágítás” a nyugdíj-megtakarítási garanciarendszeren keresztül;
fáradhatatlanul figyelemmel kíséri az adott alap által választott befektetési stratégiákat;
stressztesztek elvégzése a betétesekkel szembeni kötelezettségek teljesítése érdekében;
az alap tőkéje származási minőségének ellenőrzése.
Ez lehetővé teszi a jegybank számára, hogy ne azok maradjanak a piacon, akik „pénzt akarnak ragadni és elszökni”, hanem azok, akik „normálisan üzletelnek” – magyarázta Svecov.
A megbízhatóság kritériuma azt értékeli, hogy egy adott vállalat mennyire stabil. Az NPF 2018 besorolás első helyén azok állnak, akik nem félnek a nemzeti és globális pénzügyi kataklizmáktól. A bennük lévő befektetések biztosítottak és anyagilag biztosítottak. Az utolsó soron az instabil helyzetű és magas csődkockázatú alapok állnak.
|
Név |
Ingatlan (millió rubelben) |
|
1.Sberbank |
|
|
2.Gazfond |
|
|
3. Jólét |
|
|
4.Jövő |
|
|
5. Lukoil-Garant |
|
|
8. Gázpénztári nyugdíjmegtakarítás |
|
|
9. Villamosenergia-ipar NPF |
|
|
10.VTB nyugdíjpénztár |
Az NPF 2019 megbízhatósági besorolásában szereplő öt vezető össztőkéje a jegybank szerint az összes piaci szereplő össztőkéjének 2/3-a. Egy egymást követő évben az ország legnagyobb bankjának „lánya” vezet, miközben a „Sberbank” NPF-ben a megtakarítások volumene több mint 44% -kal nőtt az év során.
A meglepetés a Samfar megtakarításainak erőteljes növekedése volt, amely a top 6. sorába tört be, és az év során tízszeresére növelte az ügyfelek számát. Az áttörés oka a Bin csoport PF-jének konszolidációja volt.
A top 10-ben nem szereplő Soglasiya, Surgutneftegaz és Doveriya megduplázta megtakarításait – ez pedig jól jelzi a befektetők bizalmát.
Egy megjegyzésben! A megbízhatóságon túl érdemes ellenőrizni, hogy a pénztár szerepel-e a DIA biztosítottak jogait garantáló rendszerében. Vis maior esetén helyettük az állam adja vissza a megtakarításokat az állampolgároknak.
Az alap hozama az, hogy egy vállalat mennyivel növelte nyugdíj-megtakarításait. A beruházások százalékos arányát előre kiszámítani lehetetlen, azonban a stabil NPF-ek gyakran már a szerződéskötéskor bejelentik a várható nyereséget, vagy legalábbis a korábbi évek mutatóit mutatják. Az NPF 2019 jövedelmezőségi besorolása segít kiválasztani azt a céget, amelyik idén a maximumot kereste ügyfelei számára.
Így oszlottak meg a befektetések 2018-ban:
vállalati kötvények - 50,2%;
állampapírok - 10,1%;
részvények - 17,3%.
Egy megjegyzésben! A befektetések átlagos megtérülése 10,8% volt.
|
Név |
Nyereségesség (% évente) |
|
1.KIT Pénzügy |
|
|
2. Gázpénztári nyugdíjmegtakarítás |
|
|
3. Hagyaték |
|
|
4.Promagrofund |
|
|
5.Gyémánt ősz |
|
|
6. Atomfond |
|
|
8.Nemzeti NPF |
|
|
9.UMMC-Perspektíva |
|
|
10.VTB nyugdíjpénztár |
Az NPF-ek 2019-es hozambesorolás szerinti listája azt mutatja, hogy a „legnagyobb” nem mindig a „pénzügyileg sikeres” szinonimája. Így a KIT-Finance örült a legjobban az ügyfeleknek, míg a megbízhatósági csúcsot vezető Sberbank nem került be az első tízbe.
A jegybank véleményén kívül lehetőség van egyéb szakértői értékelések megismerésére is, például az Expert minősítő intézettől vagy a Nemzeti Minősítő intézettől.
Így néznek ki a legmegbízhatóbb NPF-ek az RA Expert szerint:
|
Név |
Előrejelzés |
|
1.Neftegarant |
Stabil |
|
2.Gyémánt ősz |
|
|
4. Atomgarant |
|
|
5. Jólét |
|
|
6. Jóléti EMENSI |
|
|
7.Nagy |
Pozitív |
|
8.Vlagyimir |
Stabil |
|
9.VTB nyugdíjpénztár |
|
|
10.Gazfond |
A Nemzeti Pénzügyi Kutatási Ügynökség legutóbbi felmérése szerint meredeken csökkent a nonprofit nyugdíjalapokba vetett bizalom. Ez nem meglepő, hiszen évről évre egyre többen panaszkodtak a nyugdíjak „kivonásáról” egy másik pénztárhoz. A megtévesztett betétesek száma a jegybank szerint már több mint 2,5 ezer ember.
Az emberek leggyakrabban "lánclevelekből" értesülnek a csalásokról - a cégek által küldött jelentésekből. A "régi" NPF azt írja, hogy "leállítja tevékenységét", az "új" - új szerződés aláírására hív fel. Az „összehangolatlan átruházás” következtében a befektető elveszíti az esedékes kamatot, ugyanis a jelenlegi törvények szerint legfeljebb 5 évente van lehetőség fájdalommentes cégváltásra.
