Pénz, bankok, hitel, pénzügy,
Helyüket és szerepüket a nemzetgazdaságban
(4 óra)
Az oktatási anyag szerkezete:
Pénz, bankok és hitel. Állami monetáris politika.
Pénzügyi rendszer ország. Költségvetés, mint a pénzügyi rendszer alapja.
Adók és adózás, mint a pénzügyi rendszer legfontosabb része és a GRE eszköz.
1. kérdés:
Pénz, bankok és hitel.
Állami monetáris politika.
A makrogazdasági problémák teljesebb megértése érdekében a pénz és a banki rendszer elemzése (mint intézmény pénz létrehozása). Ismeretes, hogy a nemzeti termék, befektetések és egyéb változók a nemzetgazdaságban pénzben fejeződnek ki. Áruk cseréje pénzzel - milliárd idők a társadalom ismételt jelensége. Ezen túlmenően, a tanulmány infláció, monetáris politika, amely az egyik módja az expozíció az állam a nemzetgazdaság, a tudás a helye a pénz és a bankrendszer a gazdaság szükséges. Mi a pénz?
Pénz- Ez egy különleges termék, amely a gazdaságban az összes áru univerzális egyenértékű (ekvivalencia) szerepét végzi. A termék-egyenérték szükségessége akkor merül fel, ha a természetes gazdaság megszakad, a gazdaság bezárása, amikor a gyártók saját termékeik fogyasztói számára megszűnnek, amikor az árutermelés fejlődik, és a termékek cseréje rendszeressé válik.
A csere legegyszerűbb formája közvetlenül az árukra került az árukra, amikor az áruk (búza) bizonyos mennyiségi arányban egy másik termékre (állattenyésztés) egyenértékűek voltak. A kereskedelmi gazdaság fejlődésével és az összes áru teljes tömegének cseréjével egy terméket osztanak ki, amely az univerzális egyenérték szerepét végzi. Egyes nemzeteknél ez a termék szarvasmarha volt, mások só, szőrme (szőrme bőrök), értékes ékszerek, kagylók.
Fokozatosan a pénz szerepe a fémekbe költözött, először különböző formák, valamint a VII. Században. IDŐSZÁMÍTÁSUNK ELŐTT. Üredelt érmék formájában: bronz, réz, ezüst és végül arany. Így az árucikk termelésének fejlesztésével az ezüst és az arany készpénzt váltott.
Mi vagyunk a legismertebb papírpénz, amelyet az állam vezeti be, és az áruk képviselőjeként - arany. Első alkalommal a XI. Században szerepelt papírpénz. Kínában. Európában a papírpénz (papírpénz-kibocsátás) kiadása a XVIII. Század végére utal. Oroszországban a Catherine II alatt a papírpénzt (hozzárendelés) először vezették be.
Jelenleg sok közgazdász meghatározza a pénz lényegét a benne rejlő funkciók: Értékelési intézkedések (számlálható egységek), keringési eszközök, megtakarítási eszközök. Gyakran más pénzfunkciónak nevezik - fizetési eszközök. K. Marx írta az ötödik pénzfunkciót - a globális pénzt.
Pénz az érték mértéke - Ez az összes áru értékének mérése és egyenlete egy bizonyos összegre. A pénzben kifejezett áruk költsége az az ár. Az értékelemek függvényét az árkategória alapján hajtják végre. Ez egy bizonyos súlyú arany, amelyet az áruk mérési egységenként elfogadott jogalkotási eljárásban fogadtak el. Az Egyesült Államokban, 1 dollár \u003d 0,736 gramm arany, az Egyesült Királyságban 1 font sterling \u003d 2,132 gramm arany, és az USSR-ben 01/01/1961, az aranyellátás 1 rubel volt telepített 0,987 gramm aranyat.
Pénz közvetítő az áruk cseréjében. Az árucikk csere a T-T típus helyett a T-D - T típusú T-D - T típusú. Vásárlás és pénz értékesítése gyakran az idő és a térben történő értékesítés, ami önálló pénzmozgást hoz létre.
Pénz a megtakarítások, felhalmozódás és kincsek kialakulása - Ez az áruk, fizetés vagy egyéb jövedelem értékesítése után megragadta a fellebbezést. Mivel a pénz a legtöbb folyadék, azaz könnyebben költeni, vagyon, nagyon kényelmes a gazdagság tárolására. Használhatók azonnal bármikor az új tranzakciók közelgő és minden pénzügyi kötelezettségvállalás teljesítéséhez.
Pénz fizetési eszköz - Ez az áruk eladása késedelmes fizetéssel készpénzben vagy hitelben. Az adósságkötelezettség visszafizetésének eszköze, a pénz végrehajtja a fizetési eszköz funkcióját. Fizetési eszközként a pénz is működik a közművek kifizetésekor, a földterület és egyéb ingatlanok bérlése, adók és egyéb kifizetések bérlése.
Ahogy láthatod, a pénz tartozik kulcsszó piacgazdaságban. A pénz megnyilvánulásának fő formáit a következő rendelkezések képviselik:
1 - A pénz nyilvános szerepe: a gazdasági rendszerben működő funkciójuk az, hogy az árucikkek termelők közötti kapcsolatként járnak el;
2 - A pénz tőke vagy önmagában kifejező költségek lesz. A pénz készpénzbe kerül az egyéni tőke reprodukciójába, mivel működésük az ipari tőkekörben szerepel, mint a forráspont és az áramkör (D-T (SP + PC) ... P-T-D);
3 - A pénz, az oktatás és a nemzeti jövedelem újraelosztása az állami költségvetés, az adók, a hitelek és az infláció során.
4 - A pénz az iparosodott országok gazdaságának monetáris szabályozásának tárgya a pénz monetarista elmélete alapján.
Hosszú ideig az emberiség nemcsak érdeklődik, és önmagában nem annyi pénzt, mennyire pénzkeringési problémák, pénzkeringés a gazdasági rendszerben. A tudományban a monetáris forgalom a pénz- és nem készpénzes formában folyamatos pénzmozgásának folyamata.
Az IMF készpénz- és készpénzforgallásáról szóló mennyiségi értékelésért javasolták a legtöbb fejlett és fejlődő országok által elfogadott mutatókat. Az ilyen mutatók kapcsolódnak pénz tömege - A gazdasági forgalmat és az egyénekre, a vállalkozásokra és az államra szolgáló beszerzési és fizetési termékek kumulatív mennyisége.
A pénzellátás meghatározásához és az iparosodott és fejlődő országok pénzügyi statisztikájának monetáris forgalmának szerkezetének tisztázása érdekében a következőket alkalmazzák alapvetőmonetáris aggregátumok:
M1 - Készpénz a forgalomban (bankjegyek, fém érmék, kincstári jegyek), azaz a bankok és a jelenlegi bankszámlákon kívüli pénzeszközök;
M2 - M1 + Aggregált sürgős és megtakarítás (nagy folyékony) betétek a kereskedelmi bankokban (erősen folyékony) betétekben;
M3 - M2 egység + nagy megtakarítási betétek (alacsony folyadék) speciális hitelintézetekben;
M4 - összesített M3 + betéti bizonyítványok nagy kereskedelmi bankok
A pénzkeringés kvantitatív változásainak elemzése egy adott időpontban és egy bizonyos időszakra, valamint a növekedési ütem szabályozására és a pénzellátás mennyiségének szabályozására irányuló intézkedések kidolgozása, az M2-es egység főként használható. A pénzellátás szerkezetének és dinamikájának elemzésének eredményei meghatározzák a hitel- és monetáris politika irányelveit.
Az Orosz Föderáció monetáris tömegét a központi bank a bankrendszer konszolidált egyenlegén alapuló hónap első napján számítja ki. Az Oroszország monetáris tömegének összetétele a következő monetáris aggregátumokat tartalmazza:
M0 - Készpénz a forgalomban;
M1 - M0 egység + a vállalkozások és szervezetek településén, jelenlegi és speciális számláin, a helyi költségvetések, a költségvetés, a szakszervezetek, az állami és más szervezetek számláiban + az állami tároló, + lakosság és vállalkozások betétek + A lakosság betétei a Sberbank-i keresletre;
M2 - M1 egység + sürgős hozzájárulások a lakosság a Sberbank;
M3 - Összesített M2 + tanúsítványok és állami hitelek kötvényei.
Az ország pénzkeringése alapja pénzügyi rendszer - a pénzkeringés megszervezésének formája, a nemzeti jogszabályok történelmileg megalapozott és rögzítve. Az iparosodott országok modern monetáris rendszere a következő fő elemeket tartalmazza: monetáris egység; pénztípusok; Emős mechanizmus; Közigazgatás (a készpénz-rendszert szervező intézmények).
Az emberi élet egyik legösszetettebb problémája a pénzkeringés szabályozásának problémája.
Mennyi pénzre van szükség?
Számos megközelítés van a probléma megoldására. A leginkább hozzáférhető a megértés szempontjából olyan megközelítés, amely a forgalomba hozatali pénzösszeg meghatározásakor a pénzmennyiség függvényében a forgalomba kerül. Először is meg kell ismernie a mennyiségi árukat, az egyes árakon végrehajtott áruk tömegét, azaz azaz A forgalomban lévő árak összege bizonyos időben.
A "p" betűjével jelöli. Továbbá szem előtt kell tartani, hogy az egyik monetáris egység ugyanazon időszakra számos áru tranzakciót szolgálhat fel. Következésképpen másodsorban a forgalomban lévő pénzösszeg az azonos nevű monetáris egység forradalmainak számától függ ("O"). Minél gyorsabb a pénzforgalom, annál kisebb, hogy fellebbezhessenek. Következésképpen az "M" keringéshez szükséges pénz száma az értékesített termékek árának összege, az "O" monetáris egység forradalmai számával osztva:
A pénz iránti kereslet a gazdaság minden ágazatában van kialakítva: a) a tervezett és váratlan vásárlások tranzakcióinak végrehajtása; b) más eszközök (spekulatív kereslet) megszerzése: kötvények, részvények, amelyek jövedelmet generálnak (százalékos arány).
A pénz iránti keresletet az MD szimbóluma jelzi. A teljes pénz iránti keresletet három érték határozza meg: a termelési volumen - Q, a kamatláb - R, árszint - R. Ezért a funkcionális matematikai függőség az alábbiak szerint fejezhető ki:
Mindez lehetővé teszi annak megállapítását, hogy a pénz iránti keresletet elsősorban a névleges bruttó hazai termék (GDP) szintje határozza meg, és arányosan változik. Ez azt jelenti, hogy minél nagyobb áruk és szolgáltatások teljes költsége a kereskedelmi patakban, annál több pénzre van szüksége. Más szóval, az embereknek pénzre van szükségük, mint a fellebbezésben.
A gazdaság normál működéséhez a pénzellátás 75-80% -a szükséges a belső bruttó 100% -ánál. Körülbelül ilyen arányt hoztak létre a CHW végére. Minden gazdasági szempontból fejlett országban.
Oroszországban az 1990-es években az infláció elleni küzdelemben a kormánynak a pénz tömegének köszönhető. A mesterséges tömörítés miatt nem haladta meg a bruttó termékhez képest 30% -ot. A kormány pénzügyi politikája a nem fizetés problémáját eredményezte, amely pusztító volt az ország gazdaságára. A világban meghívott jelenség felmerült - a piac valóban pénz nélkül alakult ki, amely a rokonok és a barter helyettesítette. 1996-ban Ennek alapján több mint 2/3-ot végeztek. Az egyetemes fizetési válság egyik fő oka a gazdaság hosszú távú mesterséges hiánya lett.
Azt is figyelembe kell venni, hogy a pénz iránti kereslet az eszközök részét képezi Értékes papírok.
Biztonság- Ez egy készpénzes okmány, amely igazolja a dokumentum tulajdonosának jogát vagy hitel hozzáállását, a jelen dokumentumot kiadott arccal kapcsolatban. Az értékpapírokat bármely jogi személy adhatja ki annak érdekében, hogy a termelési fejlesztésüket a szabad pénzeszközök vonzzák. A befektető állampolgár vagy jogi személy, az értékpapírok megszerzése saját nevében és saját költségén. A befektetési intézet létrehozott jogalany bármely szervezeti és jogi formáját, valamint a jogot, hogy a tevékenységét az értékpapírpiacon.
Az értékpapírok változatossága, a leggyakoribb jelenleg promóciók, kötvények, számla.
Megoszt- A készpénz befektetéseit igazoló értékpapírokat, a részvénytársaságnak nyújtott pénzeszközöket és a nyereségének egy osztalék formájában történő garantáló részét, amelynek értékét előzetesen előre meghatározott, és a JSC bevételétől függ.
Egy másik típusú értékpapírok kötvények. Kötvény- Ez az adósságkötelezettség, amelynek megfelelõ tulajdonosa garantálja az éves fix jövedelem (százalékos arány) kifizetését, és a fellebbezését követően bizonyos összegű pénzeszközöket visszaküldi. A kötvényeket az állam, a cégek, az AO korlátozott ideig adják ki, miután megváltják őket, és tulajdonosuk visszatért a beágyazott pénzösszegbe. E tekintetben a kötvények névleges (vagy névleges) ár, visszaváltás és piaci áruk van.
A névleges árat a kötvényre nyomtatják, és alapul szolgál a százalékos számításhoz. A kötvények piaci (kifejezés) a hitelezési feltételek és a tőzsdei feltételek alapján kerül meghatározásra. A visszaváltási ár az az ár, amelyre a kibocsátó visszavásárolja kötvényeit, miután a hitelezési időszak lejár. Egybeeshet, és nem lehet egybeesni a névleges.
Jelenleg Oroszországban a vállalkozások vonakodnak a kötvények kiadására, bár ez a hosszú távú hitelezés egyik formája.
Számla- írásbeli adósságkötelezettség a törvény által szigorúan megalapozottan, amely tulajdonosának feltétel nélküli jogot ad az adósnak az értékes papíron meghatározott bizonyos összegű pénzért fizetendő követelésre.
Beszélgetés a pénzről és a pénzkeringésről, meg kell említeni néhány szót a pénzügyi piacról. Pénzpiac Bevezeti a kommunikáció formáját a pénz tulajdonosai és azoknak, akiknek szüksége van ezekre az eszközökre. Ez logikus. Mert amikor azt állítjuk, hogy a pénz árucikk, azt jelenti, hogy el kell értékesíteni és megvásárolni az érintett piacon.
A pénzügyi piac két részre oszlik - monetáris és befektetési piac (tőkepiac). Az értékpapírokkal és rövid lejáratú hitelekkel járó rövid lejáratú ügyletek a pénzpiacon kerülnek végrehajtásra. A rövid távú tranzakciókat, amelynek érvényességi ideje nem haladja meg a 3 hónapot.
A tőkepiac egyesíti az értékpapír-tranzakciókat, amelyek visszafizetési ideje meghaladja az egy évet, és a hosszú távú hitelkereteket. A pénzügyi piac fő résztvevői bankok Állami, kereskedelmi, pénzügyi, biztosítótársaságok, JSC.
Szó " bank"Ez történt az olasz" Banco "szóból, ami azt jelentette, hogy a pad (bolt), majd pénzt. Ez az egyszerű monetáris működés a bankok és a banki rendszerek teljes rendszerének kialakulását jelezte, anélkül, hogy az állam gazdasági élete most lehetetlen.
A legáltalánosabb formában a bankok olyan intézményeket lehet azonosítani, amelyek olyan hitelezési műveletekkel foglalkoznak, amelyek felhalmozódnak, tárolnak és helyeznek pénzt, az ügyfél-települések megteremtése, kölcsönök (hitelek) ügyfeleiknek nyújtott hitelek (kölcsönök), az értékpapírok és a pénz kibocsátása. Jelenleg szinte minden gazdaságilag fejlett országban van egy kétszintű bankrendszer: Lásd a bemutatót
központi BankRendszerint egy állami vagy közös készlet, de biztosított, hogy az állam tulajdonában van a tesztcsomag. A kivételek az Egyesült Államok és Németország, ahol a központi bank szerepe elvégzi a szövetségi tartalékrendszert. Számos regionális tartalék bankból áll.
Központi bankok kezelik az ország teljes hitelrendszerét, ideiglenesen tárolják az ingyenes készpénzes kereskedelmi és egyéb bankokat, eladják nekik hitelforrások, rendelkeznek a monetáris jelek monopóliumainak kibocsátásával.
A bankrendszer második szintje az állami és magán bankok, amelyek kereskedelmi bankok. Céljuk, hogy nyereséget (margót) kapjon a pénz- és értékpapírokkal folytatott tranzakciókból. A kereskedelmi bankok a banki rendszer fő kapcsolata. Ezek közvetlenül a vállalkozásokat és szervezeteket, valamint a lakosságot - ügyfeleiket kínálják. Ezek független gazdasági entitások és a következő funkciók végrehajtása: stimuláló megtakarítások a gazdaságban; A kifizetések közvetítése; közvetítés a hitelben és a pénz tőkére történő fordítása; Befektetési tevékenységek.
Ugyanakkor, a bankok a mediációs funkciók a kifizetések és tőke menedzsment a bevonás a pénzforrások, a kibocsátás a hitelminősítő eszközök és a forgalmazás hitel tőke a közelmúltban kapja meg az új banki funkció - befektetés, azaz menedzsment saját tőke. A bankok mind a pénzügyi piacok, mind a termelési beruházásokat végző befektetők, azaz a gazdaság valódi ágazatának közvetlen beruházásai.
A kereskedelmi bankok tipikus működése:
passzív műveletek - a banki források kialakulása;
aktív műveletek - a banki források használata;
bankszolgáltatások: A közvetítés - Holding Bizottság és ügynöki műveletek az ügyfelek nevében és nevében; Trust - Ügyfél pénzügyi források menedzsment.
A passzív műveletek olyan műveletek, amelyek vonzzák (mobilizálják) alapokat, amelyek a további banki tevékenységek alapja. A kereskedelmi bank passzív működése: a betétek (betétek) vonzása, beleértve a bankszámlák megnyitását és karbantartását; Saját értékpapírok emissziója; A hitelek vonzása és a finanszírozási programok részvétele.
Oroszországban egy kétszintű banki rendszert kezdett 1991 óta létrehozni, az elfogadott törvény szerint "a bankok és a banki tevékenységek". A bankok, mint a Sberbank, a Promstroybank, a SocietylstroyBank, és mások nyílt típusú közös részvénytársaságokká alakultak, amelyek kontrolling tétje a központi bank kezében van.
A tevékenység típusa szerint a bankok a következőkre oszlik:
1) megtakarítás Bankok - a lakosság széles körű részei a szabad pénzeszközök és a fogyasztói hitelek elhelyezése érdekében;
2) letét A bankok - a betétek (betétek) és hitelek (hitelek) ügyfélszolgálatával foglalkoznak. Az ilyen bank jövedelme (margó) a hitelek és a betétek fizetett százaléka közötti különbségből áll;
3) beruházás Bankok - Finanszírozási tőkebefektetések a termelésben, hosszú lejáratú hitelek kibocsátása. Oroszországban az ilyen típusú bankok gyakorlatilag hiányoznak;
4) jelzálog bankok - a földterület által biztosított hitelek kibocsátása és egyéb ingatlanok;
5) egyetemes A bankok - minden felsorolt \u200b\u200btevékenységet folytatnak. A modern banki alapelvek születési helye Anglia XVII. Század.
NAK NEK a banki szolgáltatások alapelvei viszonyul:
de) ihatóság - a pénzbenkokkal végzett összes műveletet az ügyfelek vagy a bank maguk is fizetik;
b) visszatérés - a bank bármely pénzét a hitelfelvevőnek, és éppen ellenkezőleg, nem jelenti a készpénztulajdonos változását, hanem átmeneti használatra az átmeneti használatra a tulajdonosnak való visszatérésüket;
ban ben) sürgősség - A banki kamat formájában történő ideiglenes felhasználásra történő kifizetést szigorúan meghatározott időszakban kell elvégezni.
Ugyanezek az elvek mind a kölcsön alapelvei, mind pedig a kölcsön, viszont a legfontosabb összetevő és sok banki művelet lényege.
Hitel - Ezek a hitelező által a hitelező általi gazdasági kapcsolatok, a pénzeszközök hitelfelvevője a visszafizetés, sürgősség és fizetés tekintetében. A kölcsön találmánya, mint a pénz találmánya, az emberiség ragyogó felfedezése. A hitelnek köszönhetően az igények és képességek közötti állandó ellentmondás megengedett, az idő csökkenti a gazdasági és személyes igényeket.
Gazdasági kategóriaként a hitel bizonyos típusú nyilvános kapcsolatok, amelyek a visszafizetési feltételek költségmozgásához kapcsolódnak. A hitelügyletben nincs megfelelő pénzváltás; Az átutalási érték átutalása ideiglenes használatra a visszatérítési feltételhez bizonyos időpontban, és kamatot fizet a költség felhasználásához. A látható érték visszatérése, amelyet nem lehet törölni a hitelügylet egyik témájának akaratával, és gazdasági kategóriába tartozó hitelkeret.
A látható érték jellegétől függően megkülönböztethető a következők hitelformák:
1. Árucikk Hitelforma. Az árutovábbítási formában történő kölcsön az átmeneti használatra és a költségek átutalására vonatkozik egy általános jelek által meghatározott konkrét dolog formájában. Történelmileg a hiteláru formája megelőzi monetáris formáját. A modern gyakorlatban a hiteláru formanyomtatvány nem alapvető, gyakran egy hitel készpénz formája, amelyet a bérelt ingatlan, dolgokat hordoz.
2. Pénzügyi A hitel forma a legjellemzőbb uralkodó modern gazdaságban, hiszen a pénz egy közös egyenértékű a csere áru költségek egy univerzális eszköz a keringés és a fizetés. A kölcsön készpénzformájával a látható érték biztosítása és visszatérítése csak pénzt jelent. Azonban a pénzbeli hitelkapcsolatok közvetítésében való részvétele nem fosztja meg sajátosságaikat, és nem kapcsolja be a kölcsönt a gazdasági kategória - pénz. A hitel alakját mind az állam, mind az egyéni állampolgárok aktívan használják mind az országon belül, mind a külső gazdasági forgalomban.
3. Vegyes A kölcsön alakja - ha a hitel egyidejűleg az árucikkekben és készpénzformában működik. Például egy kölcsönt tartalmaznak monetáris formában, és a lenked érték visszatérítését periodikus áruk, nyersanyagok. Így a fejlődő országok jóváírásra kerülnek. A vegyes hitelforma az áruk, munkák és szolgáltatások értékesítése során a fizetés késedelmével értékesíti. A kölcsön vegyes formájának példája a visszaváltási joggal való lízing.
A hitelkapcsolatokban részt vevő témáktól függően:
1. Állami hitel - Ez a hitelkapcsolatok egyik formája, ahol az állam hitelezőnek vagy adósként jár el. Kezdetben az állami hitel kezdett fejlődni és fejlődni kezdett, amelyben az állam adósként jár el. Ennek oka, hogy az állam hiteles pénzeszközök a hitel tőkepiac volt az állami költségvetési hiány.
Az állam nemcsak adósként, hanem hitelezőként is jár el. A támogatás e fióktelepei kedvezményes feltételeit küldi el, amely magántőke vonatkozásában Minenthablen: mezőgazdaság, lakásépítés, export műveletek, gazdasági vagy szociális infrastruktúra tárgyai. A befektetési célú állami kölcsönöket az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának vagy közvetlenül, vagy kereskedelmi bankokon keresztül nyújtják. A kölcsönöket a befejezetlen építés, berendezések, épületek és egyéb tulajdonságok tárgya biztosítják. A kölcsön visszafizetése az elhatárolt kamatozással együtt a hitelszerződés által előírt határidőkben következik be.
2. Kereskedelmi hitel - A hitelkapcsolatok belépnek az üzleti szervezetek (vállalkozások és szervezetek). Közvetlenül a termelési folyamatból és az áruk értékesítéséből származik. A hitelügylet célja a tőke kereskedelme.
A kereskedelmi hitel a megvásárolt áruk kifizetésének késedelme, amely hozzájárul a végrehajtásuk gyorsulásához és az értékükben meghatározott nyereségének gyorsulásához. A kereskedelmi kölcsönt árutény formában nyújtják, és határai vannak. Először is, ez korlátozott méretű, hiszen minden vállalkozó kereskedelmi kölcsönt csak az árucikkek és a pénz tőkéje. Csak a vállalkozásokat használhat egy kereskedelmi kölcsön. Végül egy kereskedelmi hitel rövid távú, és a hitelfelvevő vállalkozás hosszú távú hitel. A kereskedelmi kölcsönt egy különleges jogi okmány - a halasztási feltételekkel, valamint a számlával ellátott vásárlási és értékesítési megállapodás.
A fejlett piacgazdaságban kereskedelmi hitel mindig összefonódott egy bankhitel.
3. banki kölcsön - A hitel fő formája a piacgazdaságban. A bankhitel alanyaiként a Bank olyan, mint egy hitelező, vállalkozások, szervezetek, a lakosság, mint hitelfelvevő.
A banki hitel mindig készpénzben történik, ezért a hitelezés tárgya monetáris tőke. Beszélgetés készpénzben, a bankhitel túllépi a korlátozott kereskedelmi kölcsönt. A hitelfelvevők szinte minden összeget kaphatnak, bármikor, és használhatják a gazdasági tevékenység bármely területén kapott pénzeszközöket.
A bankok kölcsönöket nyújtanak a hitelfelvevők különböző kategóriáinak: vállalkozások, cégek, vállalatok, lakosság, bankok, egyéb hitelintézetek, valamint a helyi hatóságok számára. Az ügyfél tevékenységének és jogi státuszának jellegétől függően a bankok megszervezik hitelkapcsolatait vele.
A bankhoz tartozó acél kölcsönhatásának fő kritériumai, a hitelezési műveletek kockázatának, likviditásának és jövedelmezőségének mértéke. E tekintetben a bankok nagy figyelmet fordítanak az ügyfelek hitelképességének elemzésére, a hitelezési intézkedések hatékonyságára és visszaigazolására. Az érték növekedett, és a banki hitelek visszaküldésének biztosítására szolgáló formanyomtatványok bővültek.
4. Fogyasztói hitel. Leggyakrabban a részletfizetés biztosítása a lakosság számára a hosszú távú áruk vásárlásakor. A kölcsönt a kereskedési vállalkozások és a szakosodott pénzügyi vállalatok adják ki az árucikkek formájában.
A fogyasztói hitelek szorosan kapcsolódnak a banki hitelhez, mivel a vásárlók kereskedési vállalkozásainak és pénzügyi társaságainak adósságkötelezettségeit a banki hitelek megszerzésére használják. Ennek a kapcsolatnak köszönhetően felmerült a fogyasztói hitel bővítő értelmezése. Ezzel összhangban alatt a fogyasztói hitel, egy sor áru és pénz által nyújtott hitelek cégek, bankok és az állam, hogy a lakosság, hogy megfeleljen a személyes igényeinek értjük.
5. Nemzetközi hitel - Ez egy kölcsön által biztosított államok, bankok, jogi személyek és magánszemélyek egyes országok az államok, bankok és más jogi személyek és magánszemélyek egyéb országokból. Így egy nemzetközi kölcsön egy tág fogalom, amely egyesíti a különböző hitel kapcsolatok formái és alanyok szolgáló mozgása kölcsöntőke országok között.
Az országok közötti kölcsönhatás áramlása mind közvetítőkkel, mind részvételük nélkül is elvégezhető. Közvetítő, nagy nemzeti és transznacionális bankok, nemzetközi és regionális monetáris és pénzügyi intézményeket végeznek.
A kifejezéstől függően a hitelek rövid távú, hosszú távú és középtávúakra oszthatók. A rövid lejáratú hitel a működőtőke mozgása, a jelenlegi vevői igények, a középtávú és hosszú lejáratú hitelek előnyösek a termelés bővülésével kapcsolatos tőkeköltségekkel.
A hitel időtartamát a gazdaság állapota, az ország monetáris forgallása határozza meg. Tehát az Orosz Föderációban a 90-es évek elején. A magas infláció miatt a hitelezési időszakok elkezdtek csökkenni. Például egy rövid lejáratú kölcsönt állítottak elő legfeljebb 3 hónapig, és a középtávú hitel, a hitelek 6-12 hónapig megváltottak. A modern orosz banki statisztikákban a bizonytalanság és a kisebb részesedés miatt a "középtávú hitelek" fogalma egyáltalán eltűnik, az adatok csak rövid távú és hosszú lejáratú hitelek maradnak.
A piacgazdaság számos országának helyzetéből a rövid lejáratú hitelek kölcsönök, amelyek felhasználása nem haladja meg az egy évet. A hosszú lejáratú hitelek közé tartoznak a hitelek, amelyek időzítése meghaladja a 6 évet (egyes országokban például az Egyesült Államok, hosszú lejáratú hitelek több mint 8 évig). A középtávú hitelek kölcsönök, amelynek alkalmazása 1 és B év között van.
A kölcsön rövid leírásának befejezése, a hitel szerepére és értékére összpontosítunk a modern gazdaságban. A kölcsön szerepét a gazdaság, az állam és a lakosság iránti kérelmének eredményei jellemzik, valamint azokat a módszerek sajátosságait, amelyekkel ezeket az eredményeket elérik. A gazdaságnak a gazdaság számára történő felhasználásának értéke a következő:
Az alapok visszaküldésére felhasznált hitel befolyásolja a termelési, értékesítési és fogyasztási folyamatokat a pénzkeringés területén;
A reprodukciós folyamathoz való hitelezés folyamata során az alapok újraelosztottak, és további részt vesznek, ezáltal lehetővé válnak a nyereség mértékének gyorsításának, a "automatikus" szabályozásának, csökkentése, a működő kapitalisták likviditási tartalékainak csökkentése, a termelés, többletérték újraelosztása;
A hitelezés felgyorsítja a működő tőke áramkörét;
A hitel lehetővé teszi számunkra, hogy fedezzük meg a vállalkozások pénzügyi és gazdasági és tervezett tevékenységének hiányosságait és hibáit.
A monetáris és banki rendszer jellemzője elkerülhetetlenül elutasítja minket egy másik nagyon fontos és tágas gazdasági kategóriára - állami monetáris politika.
Pénzhitel-politika Az állami gazdaságpolitika szerves része, amelynek fő stratégiai célja a népesség jólétének növelése és a maximális foglalkoztatás biztosítása. E hosszú távú stratégia alapján a kormány makrogazdasági politikájának főbb határai általában a GDP növekedését és az inflációcsökkentést támogatják.
A monetáris politika az állam által végzett állam és a pénzkeringés és a gazdaság területén végzett intézkedések, amelyek célja a gazdaság fenntartható, hatékony működésének biztosítása, a monetáris rendszer megfelelő állapotában történő fenntartása.
A monetáris politika szabályozásának tárgya monetáris javaslat, azaz Az államot, amelyen az államot a bankrendszer érinti, és gazdasági eszközei révén. A gazdasági elméletben a monetáris politikát monetáris, azaz a monetáris politikát, azaz Monetáris javaslat ellenőrzési politika. Mivel már tudjuk, a pénzellátás szerkezete összetett, és a szabályozás, mindegyik elemének szüksége van.
A fő gazdasági eszközök A monetáris politika: a számviteli arány változása, a tartalék normája, a nyílt piacon végzett műveletek változása. Röviden összpontosítson mindegyikre.
Az összes kereskedelmi bank tevékenységét a központi bank elsősorban az a tény, hogy ez a központi bank, amely meghatározza a kereskedelmi bankok értékesítésének árát. Ezt az árat hívják számviteli sebesség százalék.
Ennek az eszköznek az a szabályozó szerepe, hogy az elhelyezett hitelforrásokra vonatkozó banki kamat szintje magasabb legyen, mint a számviteli ráta. A következő összekapcsolási láncot kapjuk: A számviteli ráta központi bankjának megváltoztatása a nagyítás irányában növekvő banki érdeklődést okoz, ami a hitelerőforrásokat drága pénzt és számos vállalkozó számára hozzáférhetővé teszi. Az ilyen politika következménye a pénzellátás csökkentése, a befektetési tevékenységek és a vállalkozói tevékenység csökkenése. A számviteli arány csökkenése az olcsó pénzpolitikát alkalmazza.
Ezenkívül a hitelforrások kereskedelmi bankjai kötelesek csökkenteni őket. Norma tartalék - a Központi Bank által meghatározott érték, és kötelező végrehajtásra minden bank számára. Ennek köszönhetően a tartalék, az állam skáláján, a pénzellátás bizonyos része kialakul, amelyet szükség esetén manipulálhat. A kötelező tartalék normája változása csökkentheti és növelheti a monetáris javaslatot, ezáltal befolyásolhatja a gazdaság egészét.
A központi bank gyakran a kereskedelmi bankok és a lakosság kötvényeinek értékesítésére szolgál. Ennek a cselekvésnek az a lényege, hogy az államkötvények központi bankjának értékesítése A kereskedelmi bankok visszavonását és a felesleges alapok népességét jelenti, amely a monetáris ellátás csökkenéséhez és a forgalomban lévő pénzellátás csökkenéséhez vezet. A jegykötvények központi bankjának megvásárlása azt jelenti, hogy egy bizonyos összegű pénz kibocsátása a készpénzkeringés gazdaságában szolgál.
A lényeg szabályozásában a pénzkínálat annak egy részét az állam, hogy a monetáris politika befolyásolja, mindenekelőtt a beruházások költségeit, miközben szabályozó szintű vállalkozói tevékenység gazdasági szervezetek, valamint befolyásolja a tényleges termelési mennyiség és az ár szinten. A monetáris politika előnyei a rugalmasság és a politikai elfogadhatóság.
Amint azt látjuk, az állam aktív szerepet játszik a modern piacgazdaság fejlődésében. Az aktív és hatékony állami beavatkozás egy másik példája az ország gazdasági életében a pénzügyi politika. Azonban annak jellemzőjére, hogy először meg kell ismerni a "finanszírozás" és a "pénzügyi rendszer" fogalmát.
A kölcsön az egyik legösszetettebb gazdasági kategória. A "hitel" szó származik a latin "kreditum" (hitel, adósság), ugyanakkor "hisz", "bizalom". A hitelről szóló első információ 3000 évvel ezelőtt ismert asszíriában, Babylonban és Egyiptomban.
Történelmi fejlődésében a kölcsön több egymást követő szakaszban halad át, amelyek mindegyikét radikális transzformációk jellemezték mind a szaporítás mértéke, mind az elvégzett funkciók és a közvetlen résztvevők.
Elsődleges képződés. Ennek a szakasznak a fő jele a hitelkapuban a speciális közvetítők teljes hiánya volt. A hitelkapcsolatok közvetlenül a szabad készpénz és a hitelfelvevő tulajdonosa között jöttek létre. A hitel kizárólag az usurári tőke formájában jár el, amelynek jellegzetes jellemzői voltak:
A kölcsön széles körben elterjedt a középkori Európa gazdaságában: a gazdasági irodalomban vannak információ a XII. Században a kereskedelmi hitel fejlesztéséről. Az adott idő kereskedője rendszeresen utazott a tisztességes tisztességes, áruk megvásárlása és értékesítése, valamint hitelmegállapodások hálózat kialakítása. A számítások kényelme érdekében Olaszországból származó kereskedők elkezdték elhagyni az állandó ügynököket a vásárokon. Deviza tranzakciókra vonatkozó szerződést használva, azaz A dokumentum, amely megoldotta a pénzátutalás egyik helyről a másikra (cseréje a valuta az úton), hozzájárultak a kereskedelmi kapcsolatok alapján a kölcsön. Számos példa a kereskedelmi hitel megtalálható Angliában, ahol a XIII században kereskedelmi ügyletek bor, gabona, bőr, gyapjú készült hitelre. Elég ahhoz, hogy az idő egyik vezető történészének idézését hozza: "A gyapjú gyártója Kotvolds-ban a holland ruhát Lengyelországból vagy Spanyolországban lévő holland szövet vevőjéhez volt egy folyamatos kereskedelmi lánc a hitelről."
Hitel pénz, azaz Az egyik személynek egy másik százalékra történő kölcsönhatásukat széles körben gyakorolták az ókori Görögországban és az ősi Rómában. Ez utóbbit elsősorban a pénzcserére vették - arany és ezüst különböző méltóság.
Ennek a szakasznak a befejezése egy kapitalista termelési módszer kialakításához kapcsolódott, amely a termelési fogyasztás céljából a kölcsönzött pénzügyi források szükségleteinek jelentős növekedését határozta meg (azaz kötelező későbbi tőkésítéssel). A Roshovshchikov egyéni tőkéje nem volt objektíven képes volt kielégíteni a megjelölt keresletet, amely néhányat arra késztette, hogy készpénzt használjon tevékenységükben, a kölcsönzött alapon más tulajdonosokból vonzotta (hasonló funkciók kezdtek elvégezni és megváltoztatni a többi hagyományos résztvevőket a pénzügyi kapcsolatokban, szakosodott korábban kizárólag a nemzeti valuták cseréjére).
Oroszországban, több mint sokáig, a Rovacity széles körű eloszlással rendelkezik - a hitelkapcsolatok történelmileg kezdeti formája, egy kereskedelmi (áru) hitel archaikus elődje. Ő szolgált, hogy vásároljon új árukat, fizető régi adósságokat, a paloták építése a luxuselemek nemesség megszerzésére. A rostovshching tőke forrásával saját viselkedése volt a hitelezőnek. Ezek a hitelek drágák voltak, amelyek ellentmondanak a kereskedők és a kereskedelmi tőke iránti igények érdekeit. A hitelezés alternatív formája Zemskoy "segítségnyújtás" volt. Vissza az XVII. Században. A helyi kereskedelmi bankok számára egy projektet javasoltak, amelyek a "kevéssé" kereskedőknek a "kevéssé" kereskedők hitelképességét használnák a versenyképességük növelése érdekében a külföldiekhez képest.
Ezek az ötletek 100 év után részben megtestesültek, amikor az önkormányzati bankok megjelentek - "Megyei Kincstár", bár a pénz átruházása a növekedésre továbbra is nagyon gyakori. Magas kamatlábat tartottak fenn - természetes következménye annak, hogy az elégtelen pénzellátás és a kölcsön elmaradott. Amikor Elizabeth, Petrovát a "visszautasított" maximális százalékkal határozták meg (évente 6%), amelyet gyakran nem figyeltek meg.
Szerkezeti fejlődés. A hitelfejlesztés szempontjából a hitelfejlesztésnek a hitel- és pénzügyi szervezetek piacán a hitel- és pénzügyi szervezetek piacán folytatott speciális közvetítők kialakulása jellemezte. Az első szokásos és változó irodák alapján felmerült első bankok elfogadták a legfontosabb funkciókat, amelyek később hagyományosak a legtöbb hitelintézet számára:
A speciális közvetítők szolgáltatásainak növekvő igénye, és ennek megfelelően a hitel tőkepiac magas nyereségének növekedése előre meghatározott a bankrendszer gyors fejlődése miatt a tőke túlcsordulásának köszönhetően más tevékenységi területek (az újonnan létrehozott alapítói) A hitelintézetek már nem voltak a források vagy változások, valamint az ipari és kereskedelmi kapitalisták). A hitel tőkepiacon való kapcsolatai bizonyos mértékig elkezdődtek a formalizált természetben, a szokásos hitelnyújtási eljárásokat, a kölcsönök kamatozásának átlagos - regionális és közép-nemzeti arányait, a felek felelősségi mechanizmusát stb. Általában azonban a hitelintézetek tevékenysége továbbra is decentralizált, amely objektíven megakadályozta a hitel tőkepiac fejlődését, valamint a gazdaság ciklikus fejlődésének feltételeit, a más pénzügyi piacok aránytalanságainak súlyosbodását.
A XVII-XVIIII. Században a nyugat-európai országokban az ipari (manufaktúra) termelés és a nem kereskedelmi kapcsolatok valódi megnyilvánulása, nemcsak a kereskedelmi és kiterjedt tőke, hanem az ipari tőke, hanem az ipari tőke, szükségük volt a hitelezés működésére (kölcsön) kapcsolatok, valamint a hitel százalékképző szintje. A gazdasági elméletben a hitel tőkét hagyományosan pénzeszközként tekintették, visszatérítendő alapon átmeneti használatra a díj százalékos arányként.
A hitel tőke legteljesebb specifitása a hitelezőtől a hitelfelvevőig és a hátra történő átadásának folyamatában nyilvánul meg:
A hitelkapcsolatok fejlesztésének első szakaszában az egyetlen forrása a hitel tőke átmenetileg ingyenes pénz, önkéntes alapon, amelyet a hitelintézetek által a későbbi tőkésítésre továbbítottak.
A hitelkapcsolatok fejlesztésének második szakaszában a bankok közvetlen részvételével a települések nem készpénzformájának kialakítása, a hitelkapuóta kialakulásának új forrása az ipari és az ipari forgalomba hozatal során átmenetileg kiadott eszközök kereskedelmi tőke. Ezek tartalmazzák:
Modern állapot. Ennek a szakasznak a fő jele a Központi Bank által képviselt állam által a gazdaságban a hitelkapcsolatok központosított szabályozása. Az első országos állami hitelintézetek kialakulása, amely monopóliummal rendelkezik a koordinációra és a hitel- és monetáris kapcsolatok szabályozási és módszertani támogatására, hozzájárult a nem készpénzes forgalom teljes körű rendszerének kialakításához, valamint jelentős terjeszkedéshez a kereskedelmi bankok szolgáltatásainak és működésének listáját, például a tőzsde fenntartása érdekében. A jövőben a központi bankok tevékenysége az irányba fejlődött, elsősorban a hitelklők egyik leghatékonyabb szabályozójaként, amely az ellenőrzés bizonyos szigorítását követelte a nem -irányú hitelintézetek. Végül, az információs technológiák fejlesztése a gazdaságban, a globális banki hálózatok, a számítógépes kommunikáció és az adatbázisok kialakulása lehetővé tette a hitelkapcsolatokat alapvetően új minőségi szinten, mind az ügyfélszolgálati technika részében, mind az összes területen pénzügyi tevékenységek, beleértve a nemzetközi piacokat is.
Így a hitelkapcsolatok fejlődésének történelmének feltárása megjegyezhető, hogy a kölcsön létezésének gazdasági oka, valamint bármely más érték kategória, az árucikkek termelése. A termelési folyamatban nem merülnek fel a hitelkapcsolatok, csak egy formában közvetítik ezt a folyamatot. A hitel működésének objektív alapja a kereskedelmi csere területén bekövetkezett költségek mozgása.
Ugyanakkor a hitelkapcsolatok előfordulásának lehetősége közvetlenül kapcsolódik a csere egyenértékűségéhez, mivel az árucikk-termelők tulajdonosai, jogilag független személyek gazdasági szétválasztása miatt.
Az objektív alapon együtt vannak konkrét okok a hitelkapcsolatok előfordulásának és működésének. Ezek a kapcsolódó, hogy biztosítani kell a folytonosságot a reprodukciós folyamat folytonosságát változó formák értéke a bruttó nemzeti termék a folyamat a mozgás. A társadalom reprodukciós folyamatában való érték költsége elsősorban a vállalkozások tőkéjének áramkörében és forgalmában történik, és a kereskedelmi gazdaság reproduktív folyamatainak jellege által okozott objektív minták jellemzik.
Az áramkör és a tőkeforgalom a folytonosságban különbözik, ugyanakkor nem zárja ki az oszcillációikat. A tőke mozgása folyamatában mind a cash flow is lehetséges, ingadozások az erőforrás-követelmények és a lefedettség forrása.
Különösen az a szabályosság, amely lehetővé teszi a hitel működésének lehetőségét, az alapok ideiglenes kiadása és a szervezetek fővárosának mozgása során a szükségesség kialakulása. A vezetékes tőke áramkörének ingadozása a termelési eszközök frissítéséhez szükséges jelentős egyszeri költségek szükségességének és az értékcsökkenési folyamatban való helyreállításának fokozatos jellege közötti ellentmondásnak köszönhető. Ennek eredményeképpen az üzleti szervezetek alkothatók mind az ideiglenes többlet készpénz, mind a további monetáris erőforrások szükségességét a technikai újrafelszerelések és a termelési konstrukció céljából saját megtakarítások hiányában.
A működő tőke mozgásának egyenetlensége az egyes gazdasági entitásokra jellemző tényezők halmazától függ. A működő tőke elrendezése objektíven meghatározza a működő tőke szükségessége és a tényleges jelenlét közötti ellentmondás lehetőségét. Lehet, hogy a működő tőke ideiglenes túllépése és a további monetáris erőforrások vonzásának szükségessége.
Az egyéni áramkörök és a gazdasági entitások tőkéjének forgalma egymással összefügg egymással. E tekintetben az egy vállalkozás pénzeszközeinek átmeneti hátrányának lehetősége, hogy töltse ki a mások pénzeszközeinek ideiglenes többletét, mivel a pénzeszközök felszabadítása és a további szükségletek, általában nem egyeznek meg mind a az oktatás tárgyai és időben és kvantitatív módon. Az ideiglenesen ingyenes készpénz felhalmozódásának folyamata és az újraelosztásuk hitel segítségével történik.
Tehát, a funkciók az egyes áramkör és a forgalom a tőke a gazdasági szervezetek, valamint azok kapcsolata a folyamat nyilvános reprodukció lehetőséget teremt a hitel kapcsolatok. A funkció végrehajtásához bizonyos feltételek szükségesek.
Először is, a hitelügylet jellege, amely valaki más tulajdonának ideiglenes hitelfelvételén alapul, meghatározza, hogy a résztvevők anyagi felelősségének szükségességét a feltételezett kötelezettségek teljesítéséért kell tartani. Az anyagi felelősség jogi és gazdasági felekkel rendelkezik. A jogi oldal jellemzi a tranzakció személyeinek jogosultságát, hogy hitelkapcsolatokba kerüljön. A gazdasági oldalt az ingatlanban szereplő eszközök jelenléte és a hitel termelésének és megtérítésének jövedelme.
Másodszor, a kölcsön előfordulásának kötelező feltétele a hitelező és a hitelfelvevő gazdasági érdekeinek egybeesése. A hitelezőnek ugyanolyan érdeklődnie kell a kölcsön kiadása, mint hitelfelvevő - átvételében. Ez lehetséges a szabad pénzeszközök jelenlétében a hitelezőtől és a hitelfelvevő hiányából, míg az ideiglenes használatra vonatkozó pénzforgalmak összegének összege, idő, biztonsága és díjai kulcsfontosságúak a hitelügylet előfordulásához.
A hitel szerepe a fejlődés mértéke, a működésének feltételei, valamint a kölcsön elvégzésére irányuló feladatok megváltoztatása. Ez annak köszönhető, hogy a feladatok változása és a nemzetgazdaság fejlődésének sajátosságai.
A hitel hozzájárul a termelés és a forgalom növekedéséhez, a tőke mozgása az országban, a befektetések pénzmegtakarításának átalakítása, az állóeszközök megújítása. A kölcsön gazdasági szerepe a kis, eltérő alapok kombinációjának képessége, amely lehetővé teszi a piac számára, hogy aktívan befolyásolja a termelés és a tőke koncentrációját és központosítását.
Ez az egyik legösszetettebb gazdasági kategória. A "hitel" szó latinul származik hitelesít, Mit jelent a bizalom. Az első hitelinformáció ismert volt 3000 évvel ezelőtt Asszíriában, Babylonban és Egyiptomban.
A hitel széles körben elterjedt a középkori Európa gazdaságában: A gazdasági irodalomban információk vannak a XII. Században a kereskedelmi hitel fejlesztéséről. Az adott idő kereskedője rendszeresen utazott a tisztességes tisztességes, áruk megvásárlása és értékesítése, valamint hitelmegállapodások hálózat kialakítása. A számítások kényelme érdekében Olaszországból származó kereskedők elkezdték elhagyni az állandó ügynököket a vásárokon. Deviza tranzakciókra vonatkozó szerződést használva, azaz A dokumentum, amely megoldotta a pénzátutalás egyik helyről a másikra (cseréje a valuta az úton), hozzájárultak a kereskedelmi kapcsolatok alapján a kölcsön. Számos példa a kereskedelmi hitel megtalálható Angliában, ahol a XIII században kereskedelmi ügyletek bor, gabona, bőr, gyapjú készült hitelre. Elég ahhoz, hogy az idő egyik vezető történészének idézését hozza: "A gyapjú gyártója Kotvolds-ban a holland ruhát Lengyelországból vagy Spanyolországban lévő holland szövet vevőjéhez volt egy folyamatos kereskedelmi lánc a hitelről."
Oroszországban hosszú ideig széles körben elterjedt uzsora - Történelmileg a hitelkapcsolatok kezdeti formája, a kereskedelmi (áru) hitel archaikus elődje. Ő szolgált, hogy vásároljon új árukat, fizető régi adósságokat, a paloták építése a luxuselemek nemesség megszerzésére. A rostovshching tőke forrásával saját viselkedése volt a hitelezőnek. Ezek a hitelek drágák voltak, amelyek ellentmondanak a kereskedők és a kereskedelmi tőke iránti igények érdekeit. A hitelezés alternatív formája Zemskoy "segítségnyújtás" volt. Vissza az XVII. Században. A helyi kereskedelmi bankok számára egy projektet javasoltak, amelyek a "kevéssé" kereskedőknek a "kevéssé" kereskedők hitelképességét használnák a versenyképességük növelése érdekében a külföldiekhez képest.
Ezek az ötletek 100 év után részben megtestesültek, amikor az önkormányzati bankok megjelentek - "Megyei Kincstár", bár a pénz átruházása a növekedésre továbbra is nagyon gyakori. Magas kamatlábat tartottak fenn - természetes következménye annak, hogy az elégtelen pénzellátás és a kölcsön elmaradott. Amikor Elizabeth, Petrovát a "visszautasított" maximális százalékkal határozták meg (évente 6%), amelyet gyakran nem figyeltek meg.
Tehát a burzsoá társadalom fejlődésével új pénzforrások jön létre - amelyet elfogadhatónak találtak. Az uszcurális tőkével ellentétben nem fogyasztanak fogyasztói célokra, hanem a gazdaság irányítására a nyereség elérése érdekében. A hitel tőke tulajdonosai átmenetileg ingyenes készpénzt fókuszálnak, hivatkoztak a hitelalapok, amelyek a lakosság más szegmensei, a nyugdíjat, a biztosítási és egyéb alapokat használnak, azaz. A hitelkapu fő forrása a vonzott erőforrások. Egy bizonyos időszakra az ilyen pénz nem profitál, és előnyös, ha legalább egy kis százalék alatt kölcsönöznek kölcsönöket. Viszonytalanul a hiteles kapitalisták jelentősen nagyobb százalékban adnak pénzt az olyan témáknak, amelyeknek szüksége van rájuk, hogy nyereséges gazdasági tevékenységeket tartsák fenn.
Így a hitelkapcsolatok fejlődésének történelmének feltárása megjegyezhető, hogy a kölcsön létezésének gazdasági oka, valamint bármely más érték kategória, az árucikkek termelése. A termelési folyamatban nem merülnek fel a hitelkapcsolatok, csak egy formában közvetítik ezt a folyamatot. A hitel működésének objektív alapja a kereskedelmi csere területén bekövetkezett költségek mozgása.
Azzal, hogy a hitelkapcsolatok lehetősége Közvetlenül kapcsolódik a csere egyenértékűségéhez az árucikkek termelők tulajdonosainak gazdasági szétválasztása miatt, jogilag független személyek.
Az objektív alapon együtt vannak konkrét okok a hitelkapcsolatok előfordulásának és működésének. Ezek a kapcsolódó, hogy biztosítani kell a folytonosságot a reprodukciós folyamat folytonosságát változó formák értéke a bruttó nemzeti termék a folyamat a mozgás. A társadalom reprodukciós folyamatának költségeinek értéke elsősorban a tőke tőke áramkörében és forgalmában történik, és a kereskedelmi gazdaság reproduktív folyamatainak jellege által okozott objektív minták jellemzik.
Az áramkör és a tőkeforgalom a folytonosságban különbözik, ugyanakkor nem zárja ki az oszcillációikat. A tőke mozgása folyamatában mind a cash flow is lehetséges, ingadozások az erőforrás-követelmények és a lefedettség forrása.
Különösen az a szabályosság, amely lehetővé teszi a hitel működésének lehetőségét, az alapok ideiglenes kiadása és a szervezetek fővárosának mozgása során a szükségesség kialakulása. A vezetékes tőke áramkörének ingadozása a termelési eszközök frissítéséhez szükséges jelentős egyszeri költségek szükségességének és az értékcsökkenési folyamatban való helyreállításának fokozatos jellege közötti ellentmondásnak köszönhető. Ennek eredményeképpen az üzleti szervezetek alkothatók mind az ideiglenes többlet készpénz, mind a további monetáris erőforrások szükségességét a technikai újrafelszerelések és a termelési konstrukció céljából saját megtakarítások hiányában.
A működő tőke mozgásának egyenetlensége az egyes gazdasági entitásokra jellemző tényezők halmazától függ. A működő tőke elrendezése objektíven meghatározza a működő tőke szükségessége és a tényleges jelenlét közötti ellentmondás lehetőségét. Lehet, hogy a működő tőke ideiglenes túllépése és a további monetáris erőforrások vonzásának szükségessége.
Az egyéni áramkörök és a gazdasági entitások tőkéjének forgalma egymással összefügg egymással. E tekintetben az egy vállalkozás pénzeszközeinek átmeneti hátrányának lehetősége, hogy töltse ki a mások pénzeszközeinek ideiglenes többletét, mivel a pénzeszközök felszabadítása és a további szükségletek, általában nem egyeznek meg mind a az oktatás tárgyai és időben és kvantitatív módon. Az ideiglenesen ingyenes készpénz felhalmozódásának folyamata és az újraelosztásuk hitel segítségével történik.
Tehát, a funkciók az egyes áramkör és a forgalom a tőke a gazdasági szervezetek, valamint azok kapcsolata a folyamat nyilvános reprodukció lehetőséget teremt a hitel kapcsolatok. A funkció végrehajtásához bizonyos feltételek szükségesek.
ElőszörA hitelügylet jellege, amely valaki más tulajdonának ideiglenes hitelfelvételén alapul, meghatározza, hogy szükség van a résztvevők anyagi felelősségének szükségességére a feltételezett kötelezettségek teljesítéséért.
MásodszorA kölcsön kialakulásának előfeltétele a hitelező és a hitelfelvevő gazdasági érdekeinek egybeesése. A hitelezőnek ugyanolyan érdeklődnie kell a kölcsön kiadása, mint hitelfelvevő - átvételében.
Hitel- és hitelkapcsolatok a történelmi fejlődés folyamatában számos egymást követő szakaszban haladtak: a származás, a hitelkapcsolatok kialakulása és szabályozása.
Az első szakasz a hitelkapcsolatok eredete. A hitelkapcsolatok elkezdődtek a természetes és a kereskedelmi gazdaságtól való áttérés szakaszában. Ebben az időszakban megjelent egy különleges időalapú termékek cseréje, amelyek fokozatosan elvesztették helyét a kereskedelmi analóg - naprakész kereskedelemre. A pénz megjelenésével, összetettebb hitelkapcsolatok merülnek fel - halasztott fizetéssel történő értékesítése. A termelési időszakok és a különböző áruk forgalomba hozatala, a termelésük és végrehajtásának szezonális feltételei azt a tényt várták, hogy egy gyártónak vásárolt árukat másoktól, mielőtt saját árukat értékesítené. Ezért a vevő hitelfelvevő lett, és az eladó hitelező. Így megjelent a kereskedelmi hitelezés legegyszerűbb formái.
Jelentős szerepet játszottak a hitelkapcsolatok kialakulásában és kialakulásában, az ívességet játszották. A természettudományi bomlás során a munkamegosztás és a magántulajdon kialakulásának kialakulása a természetes gazdaság bomlása során jelentős ingatlankülönbítés volt, amely végül egy ilyen jellegű gazdasági és társadalmi jelenség kialakulásához vezetett. Az eredetileg gazdag családok, akik a közösség tagjai a szegényebb orvosjaikat természetes formában vagy más termékekben nyújtották. Az ilyen hitelek megfontolási feltételei elég merevek voltak. A kölcsönöket a földterület, vagy akár a hitelfelvevő személyisége (az úgynevezett önkönség) biztosította. A hitelezők különleges köveket állítottak fel a földterület által lefektetett földre, amelyekre a hitelező nevét tartalmazó felirat, az adósság összegét és a visszafizetési feltételeket keresik. Ez megjelent a jelzálog legegyszerűbb formája - a Föld ígérete kölcsönzött kötelezettség. Hiteldíjként azt feltételezték, hogy visszatér a betakarítás nagyon jelentős részesedése.
A pénzkibocsátás kialakulása és a pénzváltás kialakulásának biztosítása fontos tényező volt a differenciálás megerősítésében, és az ordurár pénzformájára való áttérés alapjává vált. A görög történész plutarnya bizonysága szerint az ókori Görögországban a VII-VI. Században. BC, minden egyszerű emberek voltak, az adósság gazdag, és az adósok gyakran került pénz a biztonsági magukat, és nem tartozások megfizetése, sokan kénytelenek voltak eladni a gyermekek rabszolgának.
Az ősi világban a usurizmus széles körben elterjedt. Már a törvény első római kodifikációja, a Roshovshchik és a Biztosított adósság rabszolgaságának megerősítése érdekében. A hitelszerződést Róma Kabala (önkönség) hívták. Amikor késlekedett az adós, a hitelező, a bíróság engedélyével, "lógott az adósba", ami azt jelentette, hogy bebörtönözték a bilincsekben. A hitelezők lehetőséget kaptak arra, hogy eldobják a hitelfelvevő személyiségét, és rabszolgaságba adják.
Rosucms az ókori világban három fő formában: Először is, formájában készpénzhitelek biztosítása a rabszolga tulajdonú nemesség, főként földtulajdonosok számára, hogy megvásárolja a luxuscikkeket; Másodszor, a kis, a munkásságuk tulajdonában lévő hitelek formájában a gyártók az első parasztok, de kézművesek is tartoznak; Harmadszor, az ősi városok és államok hitelezésének formájában.
Mivel az ókori Rómában a Romerek gyakran játszottak patríciusokat - földtulajdonosok, valamint annak köszönhetően, hogy a politikai és katonai hatóságok karjai a kezükben voltak, az uzsora műveletek terjedése és a százalékmagasság biztosította a rabszolgaanyagot piac. Nyilvánvaló, hogy az adósságjog súlyossága közvetlenül kapcsolódott a Patríciai földtulajdonosok számára a rabszolga munkahelyi rabszolgák különleges forrásainak fennállásához.
A kis földtulajdonosok mellett a hitelfelvevő rabszolga volt. Meg kellett vásárolnia luxuscikkeket, technikákat és szemüvegeket, valamint a politikai tevékenységekhez kapcsolódó költségek fedezését.
Az egyének, a város és az államok, akik a hadsereg tartalmához kapott pénzeszközöket használták Roshivshchikov szolgáltatásaihoz. Különösen gyakran, azoknak a városok és államok, amelyek Rómától való politikai függőségét kölcsönöztek, kénytelenek fizetni neki egy nagy tisztelgést.
A szokásos hitel jellegzetes jellemzője rendkívül magas szintű érdekes volt. A nagy százaléka létrehozta a degradáció valós lehetőségét és a kis gyártó romlását a tulajdonuk elvesztéséhez és a szabadsághoz. Ez aláássa a társadalom legmélyebb gazdasági alapjait, ezért az állam maga kénytelen volt számos intézkedést megtenni a kis termelés védelme érdekében a polis alapja. A hitel százalékának jogalkotási korlátozása egy bizonyos minimum, valamint az adósság rabszolgaság tilalma lett az ókori időszak legfontosabb hódításai.
Így az uzsora kölcsön jelentős hatással volt az ókori társadalom egész gazdaságára és társadalmi életére. A következő főbb jellemzői voltak: rendkívül magas érdeklődés; az adósság rabszolgaságának kezelésének lehetősége; túlnyomórészt monetáris forma, amely hozzájárult a kereskedelmi gazdaságra való áttéréshez; Kölcsön biztosítása saját forrásokból.
A hitelkapcsolatok széles körű terjesztése a bankárhalászat kialakulásához vezetett. Kezdetben felmerült, mint egy további lecke megváltozott, amely különböző városok és államok érmét cserélt. A kereskedelem mellett a pénz megváltozott pénz fokozatosan költözött a befogadás (betétek) pénz, az ügyfelek nevében fordításuk, kezdett hitelezni a házak és a földek biztonságát. Az ősi bankok versenye volt a templomok, amelyek az adományok és betétek formájában jelentős mennyiségűek voltak. Mivel a rablás templomokat nagy bűnnek tekintették, meglehetősen biztonságos tárolási hely volt. Ezeket az összegeket kamatokkal kapcsolatban nyújtották.
Az ókori Rómában a banki műveletek megjelentek a III. Század végén. időszámításunk előtt e. Az első nem készpénzes kifizetések megjelentek a banki halászat fejlődésével. A rómaiak kezdték megkülönböztetni fizetni készpénzben történő fizetés révén bankár rekordokat.
Az ősi világban az ókori világban lévő hitelnyújtás volt a tengeri kereskedelmi hitelek. A hitelfelvevők kereskedők voltak, a távoli országokban lévő áruk drága expedíciói felszerelése.
Így az ókori és ősi társadalmakban a hitelkapcsolatok születése volt, és megjelent a kölcsönök különböző formái. Általában azonban a gazdaság természetes volt, a Roshchovshchy kölcsön alapján alakult ki, amely elrettentő tényező lett a gazdasági fejlődésben, nem járult hozzá a termelés előrehaladásához. A származó banki halászat szintén lényegében volt.
A hitelkapcsolatok történelmi fejlődésének második szakasza a formáció. Ebben a szakaszban továbbfejlesztett az árucikk hitelezés.
A középkorban kereskedelmi kölcsönt széles körben gyakorolták Európa-szerte. A határidejét néha másfél évre nyúlik. A kereskedelmi hitelezés fejlesztésének fontos pontja a számlák megjelenése volt. Már a XV. Században. Olaszországban az egyszerű számlák használata mindennapi gyakorlatba kerül.
Kezdetben a kereskedelmi kölcsön fegyverei voltak: notárizált fizetési levél; Privát garancia; Garancia, amely már nem igényel notarizációt. Ezek a dokumentumok egyértelműen azt sugallják, hogy eredete nem csak a fizetés késedelme által okozott adósságot igényel, hanem a pénzügylet lefordítását is. Vissza a XII. Század közepén. A genoese kereskedők pénzt adott a helyi változásokra cserébe írásbeli kötelezettségért a meghatározott összeg megfizetésére a városban, ahol árukat kellett vásárolni vagy fizetni az adósságért.
Fokozatosan a számlák kereskedelmi hitelszerszámokká váltak. A kereskedők számlák szerint fizetnek az áruk vásárlásáért. Rendszeresen a vásárok hatalmas kölcsönös kifizetéseket tettek a számlákon. A XIII-XIV. Évszázadokban. Fair Franciaországban szerzett a legnagyobb jelentősége számítások, a tartomány Champagne tartott 6-szor egy évben, az úgynevezett „bill vásárokon” megjelent itt.
Hollandiában 1597-től a Bill megszerezte a befejezett alakot, és tipikus könyveket készített. Itt lettek a fizetés fő formája, és a XVII. Században. Az átviteli felirat a forgalomban (jóváhagyás) széles körben lépett be a gyakorlatba. A számlák (fiókjuk) a XVI. Században Antwerpen-ben származnak. A nem fázisú számlák megvásárlása formájában, és állandó gyakorlatává vált a XVIII. Század második felétől.
Ebben a szakaszban egy összetettebb formája hitel kapcsolatok keletkeztek - hitelviszonyok részvételével közvetítő újjáéledt, és kezdett szert az erő a banki halászat, fokozatosan elutasította a komplex típusú banki vállalkozói szellemet. A hitelközvetítés kialakulása az ellentmondások megoldásának eredménye volt a hitelkapcsolatok fejlesztésében. Ezeket az ellentmondásokat, amint azt korábban mutatják, a hitelezőkből származó kiadott pénzeszközök méretének és a hitelfelvevőknek a további forrásokból való feltörekvő igényei, valamint az e pénzeszközök időtartama közötti különbségek és a szükségesség időtartama közötti különbségek voltak .
A legtöbb európai országban a XVII. Század végéig. Egy és fél évszázadok, a közös-állomány és a nagy kibocsátási bankok megjelentek, ami azt jelentette, hogy kiküszöböli a rovopszichiák monopóliumállapotát és az iparági és kereskedelmi érdekeit kielégítő nemzeti hitelrendszerek létrehozását.
A bankok megjelenése nem csökkenti a kereskedelmi hitel értékét a hitelrendszer alapjaként. Megtartja a közvetlenül, közvetlenül a tőkeforgalom szolgálatát, fontos eszközként szolgál a gyorsuláshoz. A banki kölcsönt fejlesztették ki, és sikeresen kiegészítik.
A hitel történelmi fejlődésének harmadik szakasza a szabályozott hitelkapcsolatokra való áttérés. Fő jellemzője a hitelkapcsolatok átfogó, teljes természete, amely kifejezését a következőkben találja:
A hitelkapcsolatok közvetítik az összes gazdasági folyamatot, mélyen behatolnak a pénzkeringésbe, a csere, a termelés és a fogyasztás, a nemzetközi kapcsolatok terjedelme. Ennek eredményeképpen a kölcsönzött pénzeszközök aránya az iparban és a kereskedelemben; Növekvő államadósság; a fogyasztói és jelzáloghitel-hitel növekszik; a tőke központosításának üteme és az interszektorális túlcsordulási növekedés;
Minden üzleti egység, a lakosság és az állam egyidejűleg hitelfelvevők és hitelezők. Az áruk termelését és értékesítését, valamint a jövedelem újraelosztását hitel alapon végzik;
A monetáris kibocsátás összekapcsolása banki hitelezési műveletekkel. A pénz viszont forrásává válik. A banki rendszer fejlesztésének köszönhetően minden pénzösszeg szinte azonnal kölcsönözhető;
A nemzetközi kereskedelmet szinte teljes mértékben közvetítik a hitelügyletek (banki és kereskedelmi hitelek);
A hitelkártyák megjelenésével az áruk napi vásárlása és eladása kölcsön. Jelentősen leegyszerűsíti a lakosság kereskedelmi hitelezését a hosszú távú áruk megvásárlásakor;
Különböző speciális hitel- és pénzintézetek fejlesztése: megtakarítási készpénzszabályozás és bankok, hitelmegtakarítási egyesületek, hitelszövetkezetek, kölcsönös hitelcsoportok, jelzálogkölcsönök és építőipari vállalatok, jelzálogkölcsönök stb. Biztosították bizonyos területekre és gazdasági szereplőkre a hitelpiac viszonylag keskeny ágazatában uralkodó tevékenység.
A hitelkapcsolatok fejlesztésének jelenlegi szakaszának fontos jellemzője az állam és a központi bank hitelkapcsolatai. A központi bankok aktívan használnak számviteli és kedvezményes politikákat a gazdaság szabályozására. Szabályozzák a pénzkeringést, intézkedéseket hajtanak végre a hitel- és bankszektor fejlesztésére.
Tehát a modern körülmények között a hitelkapcsolatok kivételes jelentőséget szereztek a gazdaság és a társadalom egészének fejlődéséhez. Ezeknek a kapcsolatoknak a teljes természete lehetővé tette a vezető közgazdászok számára, hogy a jelenlegi gazdaság a gazdaságban domináns folyamatok természetének hitévé váljon. A hitelkapcsolatok kivételes fejlesztése, hogy az árucikkek és készpénzgazdák egy másik típusú gazdálkodásban, természetesen a bázisánál kifejlesztett hitelgazdaság.
A kölcsön előfordulásának objektív feltételei ::
Különbségek az egyes elemek termelési ciklusaiban reprodukálhatóak. a társadalom gazdasági rendszere;
A készpénzforrások egyéni és termelési felhalmozódásának lehetősége;
Az átmenetileg fel nem használt költségvetési és egyéb pénzügyi jövedelem létezése a különböző iparágak és a nemzetgazdasági területek tőke iránti kereslet tekintetében.
A hitel gazdasági célja a különböző linkek és a reprodukciós folyamat szféra közötti erőforrások újraelosztása a megszakítás nélküli működés biztosítása érdekében.
A költségvetésből vagy vegyes finanszírozásból származó források ilyen újraelosztásától származó fő különbség az, hogy átmeneti és megtérülési alapon történik. Ezért a kölcsön segítségével az erőforrások működési manőverezése megtörténik.
A hitelkapcsolatok megjelenése annak a ténynek köszönhető, hogy a kereskedelmi termelés és a forgalomba hozatal céljából az üzleti vállalkozások egyedi áramköre a saját forrásaik rovására, objektíven meghatározza annak szükségességét, hogy átmenetileg a hitelfelvevő ideiglenes szükségleteire szükség legyen A hitelező ingyenes pénzeszközei a visszatérési benchmarkban ..
Mivel a szoros kapcsolat szükséges, ez lehetővé teszi számunkra, hogy a kölcsön előfordulásának objektív gazdasági joga fennálljanak. A hitel az árutermelés és a forgalom integrált attribútuma, az anyagi alapja az ideiglenes szabad pénzeszközök.
A hitel megvannak a maga sajátos lényege, más, mint az összes többi költség viszonyok kapcsolatos kialakulását és a készpénz használatát alapok (nem csoda, a gyakorlatban ez szokás megkülönböztetni finanszírozására és hitelezési).
A más gazdasági kategóriákból származó kölcsönben való különbségek különleges jellemzői közül a leggyakrabban a következők:
Visszafizetés;
Sürgősség;
Fizetés;
Az érték elidegenedésének ideiglenes jellege.
Hitel - A gazdasági kapcsolatok kifejező kategóriája, a hitelező és a hitelfelvevő közötti összehajtogatás a hitelügyletről, azaz. Az alapok átadása ideiglenes használatra a visszatérési kötelezettséghez egy bizonyos időszakon belül. Más szóval, a kölcsön összefüggés a költségek visszatérő mozgásáról (a hitelkapcsolatok tárgya).
A hitelkapcsolatok (hitelezők és hitelfelvevők), az állam, a vállalkozás, a lakosság, azaz azaz Mindazok, akik ideiglenesen ingyenes pénzzel rendelkeznek, vagy ideiglenes szükségük van számukra.
A mozgó tőke formái:
1. Hitel üzleti entitások a különböző formái különböző formáira vonatkozó vállalkozások kereskedelmi szórakoztató, export-behozatali és befektetési tevékenységeinek elszámolására.
2. A kölcsönök képviselete más banki intézményeknek.
3. Az egyének hitelme a személyes hitelek kibocsátása, a fogyasztói hitelek, a hitelkártyavállalók hitelnyújtása és egyéb.
A hitelkezelés fejlesztése természetesen jellemzi és a következő kapcsolatok láncolatát tartalmazza:
1. A hitelkapcsolatok függvénye a visszatérítési folyamat során a véletlen elemének megszüntetését igényli.
2. A hitelező kapcsolatában és a hitelfelvevőben van esélye az egyes konkrét hitelügyletek megkötésében.
(3) Az esély leküzdése csak a hitelkapcsolatok fejlesztésével, a megrendelés irányításával és a szabályozási elv megerősítésével lehetséges.
A hitelkapcsolatok típusai
Általánosságban elmondható, hogy megkülönböztethetjük a következő típusú hitelkapcsolatokat, vagy a mozgó tőke mozgástípusokat:
Az állami vállalkozások és a kereskedelmi intézmények kölcsönzése kereskedelmi számlák nyilvántartásba vétele formájában;
Az export- és behozatali tevékenységekhez való hitelezés;
Befektetési tevékenységekhez való kölcsönzés;
Más banki intézmények hitelezésének biztosítása;
A nemzeti és nemzetközi hitelezési műveletek egyéb formái a vállalkozások és a kereskedelmi intézmények tekintetében;
Az egyénekhez való kölcsönzés.
A hitelkapcsolatok típusai a szükségességektől függően eloszthatók. Ugyanakkor a kölcsönzött pénzeszközök igényei és a megfelelő hitelnyújtási típusok 3 nagy csoportra oszthatók:
Én csoport. Az anyagi értékek tartalékai, a tervezett termelési költségek végrehajtását kell létrehozniuk. A kölcsön hatása az elégedettségükért nagyrészt központosított.
II. Csoport. A kölcsönzött alapok igényei a vállalkozás szokásos folyamataitól, anyagi és technikai kínálatától és termékek értékesítésétől való eltérésekkel járnak. Ezeknek az igényeknek elégedettek a különleges hitelezési típusok segítségével:
Az anyagi értékek nem tervezett készletei (ideiglenes igényekhez);
A saját működő tőke hiányának ideiglenes feltöltése stb.
III. Csoport. Az igények hitelek felmerülő mind a rendes termelési és keringés és ideiglenes eltéréseket őket. Ezek szerkezetétől függ a fizetési forgalom a szállítók és a vevők, a területükön található, fokú egybeesése kifizetések és alapok.
Minden bankintézet a kölcsön kiadása előtt meghatározza:
A kibocsátó hitelezés célszerűsége;
Dimenzióik;
Visszafizetési idő.
Funkciók, elvek és hitelhatárok
egy). Újraelosztó funkció. Ez az, hogy a hitelnek köszönhetően a pénzeszközök újraelosztása a nemzetgazdaságban visszaadható alapon történik.
2). A funkció helyett a tényleges fém pénz védjegyek pénz és megteremti hitelfunkciókat forgalomban (mint kategória cseréjére).
3). Ellenőrzési-fimulációs funkció (nem ellenőrzi a vállalkozások tevékenységének szabályozó testületeinek tevékenységét, hanem az Enterprise önellenőrzését).
A hitelezési elvek:
1. Vissza.
2. Sürgősség.
3. Cél.
4. A tőkekövetelmények hitelforrásokra vonatkozó pénzeszközök megelőzése.
5. Nyilvános.
A visszatérés és a sürgősség a hitelezés alapelvei, ami azt jelenti, hogy:
A kölcsönt vissza kell küldeni és fizetni a felhasználásáért;
A hitelt vissza kell térnie a kijelölt időre.
A kölcsön céltétele csak akkor, ha a megbízhatatlan hitelfelvevőknek való hitelezés, vagy amikor a Bank közvetlenül a finanszírozott vállalkozás kezdeményezőjeként jár el.
Fontos elv az, hogy megakadályozzák a tőke számlák hitelforrásainak cseréjét. Ha ez megtörténik, a bank azonnal megszünteti a hitelnyújtást, és eltávolítja az összes kibocsátott hitelt, függetlenül az érettségi időtől függetlenül.
A kölcsön hatókörének bővítése és szűkítése bizonyos határértékű, amelyet a hitelhatároknak neveznek. Vannak mennyiségi és kiváló minőségű hitelhatárok.
A kölcsön mennyiségi határai - a hitelbefektetések határai a nemzetgazdaságban egy bizonyos időszakban. Ezek függenek a hitelalap térfogatától és természetes és valós összetételétől.
A hitelalap változásainak megfelelően a hitelhatár kibővíthető vagy szűkíthető. Meg kell határozni azonban a kölcsön minőségi határait vagy a hitelkapcsolatok határait (a cselekvési kör) a kölcsön törvénye és annak objektív jellege miatt. És viszont a kölcsönhasználat hatóköre szükségessége és lehetőségeinek köszönhető.
Hitelformák
A kiválasztott osztályozási kritériumtól függően a hitelkapcsolatok legfontosabb formáját eloszthatja.
Hitelformák:
National International
Készpénz: árucikk:
Banki -commermic
Állami fogyasztók
Mezőgazdasági termelés
Kölcsönös
Lombard
Értékpapírok kiadása
Fogyasztó
1. A kölcsön működés területén:
Nemzeti;
Nemzetközi.
2. A látható értéktől függően:
Árucikk;
Pénzügyi;
Vegyes.
3. A hitelkapcsolatok témái szerint:
Banki hitel (az üzleti vállalkozások között);
Állami hitel (az állam és a lakosság között);
Mezőgazdasági kereskedelmi kölcsön (a vállalkozások között);
Nemzetközi hitel (az állam és a nemzetközi pénzügyi és hitelminősítő hatóságok között);
Fogyasztói hitelek (a bankok és a lakosság között).
Számos irodalmi forrásban a hitelfajták következő besorolását végzik:
4. Időzítéssel:
Rövid távú (évig);
Középtávú (1-3 év);
Hosszú távú (3 vagy több).
5. A biztosíték típusával: biztosított, fedezetlen.
6. A hitelezők típusa szerint:
Bank;
Állapot;
Kereskedelmi;
Hitelnyújtó társaságok;
Az egyénekhez való kölcsönzés.
7. A hitelfelvevők típusa szerint:
Mezőgazdasági;
Ipari;
Kommunális.
8. A használat:
Fogyasztó;
Ipari;
A vállalat pénzeszközeinek megalakulása;
Beruházás;
Szezonális;
Az ideiglenes pénzügyi nehézségek kiküszöbölésére;
Közbülső;
Az értékpapírokkal végzett műveletek hitele;
Import;
Export.
9. Méret: kicsi, közepes, nagy.
Bizonyos esetekben személyre szabott és más funkciók esetében:
Hitelformák:
Egyenes és közvetett;
Nyilvánvaló és rejtett;
Régi és új;
Alapvető és további;
Fejlett és fejletlen.
A hitel közvetlen formája a hitel közvetlen kibocsátása a felhasználónak.
A kölcsön közvetett formája - akkor következik be, amikor a kölcsönt más tantárgyak kölcsönzésére használják.
A kölcsön nyilvánvaló formája az előzetesen elfogadott célok szerinti kölcsön.
A kölcsön rejtett alakja - ha a kölcsönt a felek kölcsönös kötelezettségei által nem biztosított célokra használják.
A hitel régi formája olyan forma, amely a hitelkapcsolatok kezdetén jelent meg.
Az új hitelforma jelzáloghitel, lízinghitel, bizalmi kölcsön.
A hitel fő formája készpénzhitel.
Kiegészítő hitelforma - árucikk kölcsön.
A kölcsön fejlett és fejletlen formája - jellemzi a hitelfejlesztés mértékét. A legalacsonyabb szintű fejlesztés - egy lombard kölcsön.
A hitel típusa a szervezeti és gazdasági jelek részletesebb jellemzője.
