Hogyan lehet külföldi hitelt kapni egy külföldi bankban. Hitel külföldi bankban: a nyújtás feltételei és sajátosságai

Az orosz hitelpiacon folyó verseny fokozatosan a hitel megszerzésére vonatkozó eljárás jelentős egyszerűsítéséhez és a kamatlábak jelentős csökkenéséhez vezetett. Néhány potenciális hitelfelvevő azonban inkább a külföldi hitelforrásokat használja fel. Mi az ok? Egyszerű - a hitel futamideje hosszú, a kamatlábak pedig alacsonyak. Érdekes tény: néhány orosz bank felvesz egy külföldi banktól hitelt, majd magasabb kamatlábon ad hitelt hitelfelvevőinek. Túl kell-e fizetniük bankjainknak egy ilyen okos közvetítésért? Meg akarja próbálni hitelt felvenni egy külföldi banktól? Olvasd figyelmesen!

Miért nem szeretik a külföldi bankok az orosz hitelfelvevőket?

A külföldi bankok inkább kölcsön adnak polgártársaiknak. Ugyanakkor az orosz bankokhoz hasonlóan speciális hitelprogramokkal rendelkeznek más állampolgárságú egyének számára. Elméletileg az oroszok hitelalapok megszerzéséhez fordulhatnak külföldi bankhoz, de a gyakorlatban nehéz külföldi hitelt szerezni. Ennek oka elsősorban az adósság visszafizetésének magas kockázata, valamint a vitatott esetek bírósági tárgyalásánál fennálló eljárási sajátosságok. A hatályos nemzetközi és orosz jogszabályok szerint a követelést az adós lakóhelyén, vagyis Oroszországban nyújtják be és mérlegelik a bíróságon. Ezen okok miatt a külföldi bankok nagyon vonakodnak kölcsönöket kiadni „nem” polgáraiknak.

Lehetséges?

Az orosz állampolgár hitelt kaphat egy külföldi banktól, de ha kettős állampolgársággal rendelkezik, vagy állandó lakóhellyel rendelkezik abban az országban, ahol hitel igénylését tervezik. Külföldi hitelt azzal a feltétellel lehet megszerezni, hogy gazdasági vagy kereskedelmi tevékenységet folytatnak a bank székhelye szerinti ország területén. Azok a külföldi bankok, amelyeknek Oroszországban nincs fióktelepe és képviselete, semmilyen feltétel mellett nem adnak hitelt orosz állampolgárnak. Általános szabály, hogy a bankok inkább átirányítják az ügyfeleket leányvállalataikhoz.

Milyen dokumentumok szükségesek a hitel megszerzéséhez egy külföldi banknál?

A hitelkiadáshoz a külföldi bankhoz történő benyújtáshoz szükséges szokásos dokumentumcsomag a következőket tartalmazza: a hitelfelvevő személyi igazolványa, kivonat a bankszámláról a pénzeszközök rendelkezésre állásáról és áramlásáról, a hivatalos jövedelemre vonatkozó információk, a bank tulajdonában lévő ingatlanra vonatkozó információk hitelfelvevő, információk a család összetételéről.
Szükség lehet továbbá egy garanciavállalóra, amely állandóan ebben az országban lakik, valamint meg kell erősítenie a hitelfelvevő munka- vagy tanulmányi vízummal való tartózkodását a kölcsön időtartama alatt. Ha a vízum futamideje rövidebb, mint a kölcsön futamideje, akkor a kölcsön kiadásáról nem a hitelfelvevő javára döntenek.
Néhány bank megköveteli az ügyfelektől, hogy nyissanak bankszámlát saját bankjuknál vagy oroszországi képviseletükön. A megjelölt képviseletekkel rendelkező bankok és hasonló külföldi képviseletekkel rendelkező orosz bankok jövedelmezőbb hitelezési programokat kínálnak az orosz hitelfelvevőknek, mivel a bank és az ügyfél "állampolgársága" egybeesik, és ennek megfelelően jelentősen csökken a nemteljesítés kockázata. Javasoljuk, hogy először vegye fel a kapcsolatot a bank Oroszországban található képviseletével, és kérje kezességét.

Amit a potenciális hitelfelvevőnek tudnia kell.

A hitelfelvevőnek egy külföldi banktól kell hitelt kérnie. Egyszerre több bankkal is felveheti a kapcsolatot, amelyek érdeklődnek a hitelezési javaslataik iránt. A benyújtott dokumentumcsomagot helyesen és angolul kell bemutatni, vagy csatolni kell a közjegyző által hitelesített fordítást. Minden tárgyalást a bank alkalmazottaival angolul vagy annak az országnak a nyelvén kell lefolytatni, ahol a kiválasztott bank található.
A hitelfelvevőnek dokumentálnia kell a jövedelemforrások legitimitását és bizonyítania kell a fizetőképességet. Ha Oroszországban tartózkodik a kérelem benyújtásának idején és annak elbírálásának ideje alatt, akkor neki kell viselnie a nemzetközi tárgyalások költségeit, az üzenetek és dokumentumok küldéséért felszámított jutalékokat. Külföldi bankban ingatlan (jelzálog) vásárlására nyújtott hitelt kizárólag lakás vásárlására bocsátanak ki a bank országában és kellő biztosíték (fedezet) ellenében.
A külföldi bankok nem veszik figyelembe a kis kölcsönök igénylését, és nagy összeg megszerzéséhez biztosíték nyújtása szükséges a hitelező országában található fedezet formájában. A bank félúton találkozhat a hitelfelvevővel, ha rokonai vannak abban az országban, ahol hitel felvételét tervezik, akik vállalják, hogy kezességet adnak ki az adósság időben történő visszafizetésére, és zálogba adják vagyonukat.

Vegyél 4-6% -os jelzáloghitelt Európában vagy az USA-ban, és vásárolj lakást Oroszországban ... Ideális lehetőség. A valóságban megvalósítható?

Sajnos az oroszok csak álmodozhatnak ilyen jelzálogkölcsön-kamatlábakról. Természetesen egyetlen világbank (mint elvileg orosz) nem nyújt hitelt az országon kívüli ingatlanvásárláshoz. Ez érthető, a külföldi bankok aligha fogják felfogni az oroszországi lakásokat egy hitel likvid biztosítékaként.

Potenciálisan egy orosz hitelfelvevő külföldi bankoktól kaphat hitelt, de ez nem lesz egyszerű. Tisztázzuk rögtön, hogy nem külföldi részvételű orosz bankokról beszélünk (például Raiffeisen, Societe Generale stb.). Mivel valójában független kereskedelmi egységek, és ugyanazon szabályok és elvek szerint folytatják tevékenységüket, mint az Orosz Föderáció banki struktúrái. Ezt bizonyítja a kölcsönök meglehetősen "orosz" kamatlába.

Ezért, ha "európai" érdeklődést szeretne, akkor Európába kell mennie értük. Finam szerint az átlagos jelzálogkölcsön kamatláb az EU-ban és az Egyesült Államokban évi 3,5% -6% volt, 30 éves hitel futamidővel, ami az ingatlan értékének 80% -áig terjedő hitelnagyságot jelent. Összehasonlításképpen: az orosz adat évi 11-13%. Hasonló feltételek vonatkoznak az autókölcsönökre (kb. 4%) és a fogyasztási hitelekre (legfeljebb 7%).

Külföldi banktól hitelt szerezni elég nehéz lesz, de nem lehetetlen. Az Investkafe szerint az oroszok leggyakrabban külföldi bankoktól kapnak jelzálogkölcsönöket, de vannak előzmények arra is, hogy hitelt vegyenek fel oktatásra, autóra és üzletfejlesztésre.

A külföldi hitelek megszerzésével kettős a helyzet - egyrészt nincs értelme kis fogyasztási kölcsönök felvételének (mivel a bank valószínűleg nem hajlandó nyújtani), a nagy hitelekhez pedig fedezetre van szükség, amelynek a a hitelezés országa.

A hitel megszerzésének eljárása

Az első dolog, hogy felhívja a bankot, vagy felkeresi magát a fiókot, és konzultál az összes feltételről. Általános szabály, hogy a bankkal való kellemes kommunikáció szakaszában a hitel megszerzésére irányuló kísérlet véget ér. Számos külföldi bank nagy aggodalommal bánik az orosz hitelfelvevőkkel. Elvileg a bank minden külföldi hitelfelvevője további magas kockázatot visel, mivel nehéz lehet adósságot szerezni.

Ha a bankkal folytatott előzetes beszélgetés után nem veszít a kitartásból, akkor a következő lépés egy külföldi bankban lévő betét megnyitása kell, hogy legyen. A bankszámlakivonat megléte növeli a hitelnyújtás valószínűségét. De érdemes megjegyezni, hogy egyes bankok megtagadhatják a betét megnyitását egy olyan állampolgár számára, aki nem rendelkezik hivatalos munkával.

Milyen egyéb dokumentumok szükségesek a személyes fiók kivonatán kívül:

• személyazonossági okmányok (útlevél);
• információk a kapott jövedelemről (hivatalos);
• a jövedelem jogszerűségét igazoló dokumentumok, például a munkáltatóval kötött szerződés másolata;
• információk a rendelkezésre álló ingatlanról;
• egyes bankok hosszú távú tanulmányi vagy munkavízumot is igényelnek (hitelt csak az országban való tartózkodásuk idejére vehet fel);
• gyakran az ország lakosának kezessége szükséges.

Valamennyi dokumentumot le kell fordítani az állam nyelvére (kizárólag engedéllyel rendelkező szakembernek).

A kölcsön megszerzésének valószínűségét növelő tényezők közül:

• a potenciális hitelfelvevő rendelkezik tartózkodási engedéllyel vagy állandó lakóhellyel rendelkezik az országban;
• a hitelfelvevő kettős állampolgársággal rendelkezik;
• a hitelfelvevő üzleti tevékenységet folytat a bank azon országában, ahol a hitelt kibocsátják. Finnországban és Olaszországban ilyen tevékenység lehet ingatlan bérbeadása;
• hogy az állampolgár rendelkezik-e hitelbiztosítékkal (például ingatlan);
• a hitelfelvevő egy külföldi bank oroszországi leányvállalatának ügyfele, és ettől garanciát vállal.

Gyakran kölcsönöket adnak ki rokonainak és barátainak, vagy erre a célra jogi személyt nyitnak az országban ingatlanvásárlás céljából. A bankok hajlandóbbak hitelezni jogi személyeknek, különösen azoknak, amelyek kereskedelmi tevékenységet folytatnak.

Egy másik gyakori lehetőség, hogy a hitelnyújtás közvetítő - ingatlanügynök (ha jelzálogkölcsönről beszélünk) vagy tanácsadó cég (ha vállalkozásvásárlásról) folyik. Ez a legegyszerűbb lehetőség, amely lehetővé teszi, hogy hitelt kapjon még a legmagasabb követelményekkel rendelkező országokban is (például Bulgáriában és Montenegróban).

Hátránya, hogy az ingatlanügynökök meglehetősen korlátozott számú ingatlant kínálnak, amelyek közül választhatnak, általában azokat, amelyekbe befektettek. Előnyei, hogy az ügynökségek nem vesznek részt a részletes átvilágításban, az első részlet (legalább 15%) befizetése megerősíti a fizetőképességet. Sőt, ha a hitelfelvevő megsérti a fizetési ütemtervet, a végrehajtók 10 napon belül kilakoltathatják.

Ráadásul minél nagyobb a hitel nagysága, annál alaposabban ellenőrzik a hitelfelvevőt és annál több dokumentumra van szükség. Például Franciaországban és Spanyolországban meglehetősen könnyű akár 50% -os vagy annál is nagyobb hitelt szerezni - egy "szilárdabb" igazoló dokumentum-csomagra van szükség. Franciaországban is van egy szabály - ha az ingatlan értékének 80% -áig hitelt vesz fel, akkor az érték 20% -át kell befizetnie, amelyet a hitel lejárta után térítenek vissza.

Mely országokban vehet fel hitelt az orosz

Ebben a részben megvizsgáljuk a legnépszerűbb típusú jelzálogkölcsönök rendelkezésre állását. Az oroszok jelzálogkölcsön-elérhetőségének paramétere szerint minden ország a következő csoportokba sorolható:

1. A kelet-európai (montenegrói, bulgáriai, romániai) és svájci oroszok számára nem áll rendelkezésre jelzálogkölcsön.
2. A jelzálogkölcsönök formailag rendelkezésre állnak, de a nagyon szigorú követelmények gyakorlatilag lehetetlenné teszik annak megszerzését. Az országok listáján szerepel Anglia, Ausztria, Olaszország.
3. A jelzálog megszerzésére eljárási és területi korlátozások vonatkoznak. Németországban a jelzálogkölcsönt azután nyitják meg, hogy betétet nyitnak egy bankban, és rendszeresen levonnak róla. Csehországban hitelt csak jogi személynek lehet kiadni. Franciaországban a nem rezidenseknek jelzálogkölcsönt nyújtani hajlandó bankok száma minimális (Credit foncier de France, Societe Generale HSBC).
4. A jelzálogkölcsönök meglehetősen megfizethetőek, de a hitelezési feltételek a válság hatására kevésbé vonzóak lettek (arány 11,2% -ról). Ilyen országok között például Portugália, Spanyolország, Finnország.
5. Végül, a leghűségesebb feltételek a fogadáshoz és a kedvező árak Cipruson vannak (arány 4,3% -tól). Jelzálogkölcsönöket itt kínál a Hellenic Bank, a Bank of Cyprus, a Laiki Bank, az Alpha Bank. Az átlagos jelzálog összeg 140 ezer dollár.

Bármely orosz banktól felvett hitel nem jelent problémát az ország munkaképes lakosságának többsége számára. Ez az eljárás annyira leegyszerűsödött, hogy a hitelintézetek néha csak útlevelet igényelnek.

Csak egy probléma van - ez a kamatlábak és a szerződés feltételei - a lényeg nem csak fontos, hanem talán a legfontosabb is. Mérlegelve az összes előnyét és hátrányát, az emberek gondolkodni kezdenek azon, hogyan lehetne külföldi hitelt szerezni, mert az sokszorosan jövedelmezőbb.

Külföldön lehet hitelt felvenni

Miért olyan vonzóak a külföldi kölcsönök? Válság idején is a jelzáloghitelek külföldi bankjában az átlagos kamatláb 4-6%, a fogyasztási hiteleknél pedig 7-9% között mozog. Oroszországban ezek a paraméterek elérik a 11-17% -ot, illetve a 20-40% -ot.

A hitelt a hazánkban megszokott eljárással analóg módon nyújtják: dokumentumokat gyűjtenek, kérelmet nyújtanak be, a kérelmet a bank megvizsgálja és döntést hoz.

De a pozitív eredmény valószínűsége kicsi, mert nagyon nehéz bizonyítani megbízhatóságát és fizetőképességét más állam állampolgáraként. Ennek ellenére érdemes kipróbálni, mert létezik ilyen gyakorlat.

Hasznos videó a témáról:

Jelentkezés előtt jobb, ha információkat gyűjtünk azokról a véleményekről, akik ténylegesen kaptak hitelt külföldön. Egyébként a fórumokon rengeteg hasznos információt megtudhat a hitelkiadás sajátosságairól egy adott országban.

A pozitív válasz esélyének növelése érdekében a következő lehetőségekkel összhangban kell eljárnia:

• Rendelkezzen tartózkodási engedéllyel, állampolgársággal vagy hivatalos ideiglenes tartózkodással abban az országban, ahol hitelt tervez.
• Saját ingatlan ugyanabban az állapotban, ahonnan adót fizetnek: ház, lakás, föld stb.
• Az itt kapott pénzt például ház vagy autó vásárlásával fogja elkölteni.
• Keressen olyan rokonokat vagy barátokat ebben az országban, akik hitelfelvevőkké vagy kezesekké válhatnak, és pozitív hitelelőzményekkel rendelkeznek. Bár jobb, ha megállapodást kötnek maguknak, és csak pénzt kell átutalniuk, és ki kell fizetni az adósságot.
• Jövedelmezőbb azt a bankot választani, amelynek képviselete az Ön hazájában van. Ha lehetséges, először nyisson számlát Oroszországban, fiókjaikban. Tehát, minden információt előre megad, és meg tudja állapítani a pozitív oldalát.
• Először is megnyithat egy betétszámlát egy másik országban, hogy később kapcsolatba léphessen ezzel a bankkal és már igényeljen hitelt.
• Az egyének számára mindig nehéz pozitív választ kapni egy külföldi bankban. De trükközhet és regisztrálhatja saját cégét.

Most sok ország aktívan gyakorolja a kölcsönök kis- és középvállalkozások számára történő kiadását, ezért egy jogi személy számára gyakran könnyebb külföldi hitelt szerezni. És vannak olyan államok, amelyekben vállalkozónak tekintik azt, aki ingatlanokkal rendelkezik, bérbe adja és megfizeti a megfelelő adót.

Mindezeket figyelembe véve tegyük fel, hogy külföldön is lehet hitelt szerezni, bár sokak számára ez gyakorlatilag lehetetlen.

Fontos! Egyetlen külföldi bank sem hagyja jóvá az országa nem rezidensének nyújtott kölcsönt egy másik állam területén történő felhasználásra.

Utasítás

Az alkalmazás kitöltéséhez számos lépést kell végrehajtania:

Elemezze és válassza ki azokat az országokat, amelyek lojálisabbak a nem rezidenseknek nyújtott kölcsönök számára. Itt megkülönböztethető például Portugália, Törökország és Spanyolország - támogatják az orosz állampolgárokat.

És Cipruson hitelt felvenni egy kicsit nehezebb, mint Oroszországban, és még inkább a nyelvi akadály miatt. Kína hitelt ad nem rezidenseknek, akik legalább egy évig a területükön éltek vagy tanultak.

Ezzel szemben Franciaországban, Angliában és Németországban nagyon nehéz hitelt szerezni, még azok számára is, akik rendelkeznek tartózkodási engedéllyel. Olaszországban és az Egyesült Államokban ezt szinte lehetetlen megtenni.

Most el kell döntenie a hitel típusáról. Fogyasztói hitelek és jelzálogkölcsönök állnak a külföldiek rendelkezésére. Ha folyékonyan beszél a nyelvekkel, akkor Oroszország elhagyása nélkül az Interneten keresztül, az internetes oldalakon keresztül küldhet érdeklődést az érdekelt külföldi bankok felé. Töltse ki az űrlapot egy előzetes kérelemmel, küldje el ellenőrzésre, és várja meg a választ.

Jóváhagyás vagy a bankfiókhoz történő első fellebbezés után jobb szakemberekhez fordulni segítségért: külföldi ingatlanügynökökhez vagy tanácsadó céghez.

És még néhány tipp:

• Gyűjtse össze a dokumentumokat. Szüksége lesz vízumra, útlevélre, születési anyakönyvi kivonatra, a jövedelmet igazoló papírokra. De egyébként minden országnak és banknak megvan a maga listája.
• Az összes összegyűjtött példányt lefordítják annak az országnak a nyelvére, ahol a kölcsönt kiadták.
• 10-30% -os kezdeti befizetés szükséges, ha készpénzt nem vesznek fel hitelre (kivételes esetekben jóváhagyják).
• Minden regisztráció átlagosan 2-7 hétig tart.

A külföldi bankok hitelt bocsátanak ki helyi pénznemben vagy dollárban és euróban. Külföldön lehetetlen rubelt kölcsönt szerezni.

Ezeket a cikkeket is érdekelheti:

Jelzálog külföldön

Külföldön sokkal alacsonyabb kamatlábbal lehet jelzálogot kötni, mint bármely más típusú hitelezésnél. A bankok hajlandóbbak nyújtani az ország nem rezidenseinek, sőt félúton is találkoznak: elhalasztják a fizetést, megváltoztathatják a szerződés feltételeit, megengedett, sőt ösztönözhető a megvásárolt lakások bérbeadása, ez ingatlan értékesítése hitelkötelezettségek átruházásával az új tulajdonos számára.

Spanyolországban, Bulgáriában, Lengyelországban és Cipruson könnyen felvehető jelzálog az orosz állampolgárok számára. De a válság még ezekben az országokban is arra kényszerítette a bankokat, hogy emeljék a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeket. Ha korábban a teljes összeg kezdeti befizetésének 20-25% -át tekintették elegendőnek, akkor most a követelmények 40-60% -ra nőttek. A más országok hitelintézeteivel való együttműködést teljes és megbízható információval kell megközelíteni programjaik feltételeiről. Csak megbízható közvetítőkkel kell kapcsolatba lépni, és ingatlanokat nem fotók és ajánlások szerint vásárolni. Fektessen be okosan.

Sokan kezdték igénybe venni a külföldi bankokban történő hitelezés szolgáltatását. Ez nagyon előnyös, mivel a külföldi kölcsönök kamatlába alacsony.

A készpénzkölcsön (hitel) odaítélési eljárása gyakorlatilag mindenütt azonos. Először is ellenőrizni kell a fizetőképességet, ha hitelt biztosítékra adnak, akkor meg kell vizsgálni a fedezetet is. A fő és kötelező feltétel a vagyonbiztosítás. Mivel külföldön kölcsönt vehet fel az interneten keresztül, a kamatláb változhat, minden a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől függ.

Külföldön hitelt adnak bármely pénznemben. A feltételeknek szintén nincsenek szigorú korlátozásai. A havi befizetések összegét úgy számolják, hogy az ne haladja meg a hitelező fizetésének 30% -át. A hitel megszerzéséhez jóváhagyás esetén útlevélre, eredménykimutatásra és kérdőív kitöltésére van szükség.

Mivel Ön külföldön kölcsönt vehet fel az interneten keresztül, előfordulhat, hogy nincs szükség közvetítő szolgáltatásaira. Először egy pályázatot töltenek ki, amelyet elég gyorsan megvizsgálnak. Előzetes jóváhagyás esetén a bankmenedzserek felveszik a kapcsolatot az ügyféllel és felajánlják a szükséges dokumentumok összegyűjtését. Ha az összeg nagy, akkor valószínűleg letétre lesz szükség. Néha a bankok előnyben részesítik azokat az ügyfeleket, akik pozitív ajánlásokat adnak.

Mivel bármely banknak nyújtott kölcsön, ideértve egy külföldi is, a fő nyereségforrás, a nehéz ügyfeleket el lehet utasítani. Előnyben részesülnek azok az ügyfelek, akiknek pozitív a hiteltörténete. A teljes hitelösszeg 10% -ának kezdeti befizetése felajánlható. A külföldi bankok rugalmas rendszeren működnek, és gyakran alkalmazkodnak az ügyfelekhez, kényelmesebb hitelezési feltételeket kínálva.

Szerezzen hitelt egy MPI-től a világ bármely pontjáról