Hogyan lehet jelzáloghitelt felvenni anyasági tőkével? Milyen dokumentumok szükségesek a jelzáloghitel igényléséhez? Hogyan lehet kifizetni a jelzáloghitelt mattőkével?
Köszöntjük olvasóinkat! Dmitrij Shaposhnikov ismét veled van.
Folytatjuk az anyasági tőkével kapcsolatos kiadványsorozatunkat. Mai számunkban egy sok család számára aktuális témára fogok felfigyelni - az anyasági tőke felhasználására a jelzáloghitelezésben.
Tehát kezdjük!
A lakáskérdés megoldása minden olyan család számára fontos, ahol második, harmadik vagy későbbi gyermek születik. A folyó kiadások növelése jelentősen csökkenti a személyes megtakarítások felhasználásával történő új lakás vásárlásának vagy építésének esélyét.
Szerencsére az állami támogatások segítségével van lehetőség a helyzet korrekciójára. A Nyugdíjpénztári statisztikák azt mutatják, hogy az anyasági tőkeprogram első évétől a forrásfelhasználás legnépszerűbb és legrelevánsabb területe a lakáskörülmények javítása volt.
Azon 3 millió család közül, akik 2015 elején anyasági tőkét használtak fel lakásuk állapotának javítására, a pályázók 70%-a hiteleszközökkel (beleértve a jelzálogszerződést is) valósította meg projektjét.
A lakásvásárláshoz vagy -építéshez nyújtott tőkével szembeni hitelek népszerűsége egyszerűen magyarázható - a pénzeszközök más területekre való elköltése kevésbé jövedelmező és problémásabb.
Az anyasági tőkét igénybe vevő családok jelzáloghitelei kamatai nem haladják meg a szokásos kamatlábakat (évi 9-14%), sőt bizonyos esetekben csökkentik is. Igaz, nem minden esetben születik pozitív döntés a jelzáloghitel kiadásáról.
Megtérülő-e a jelzáloghiteleket anyasági tőkével törleszteni? A válasz igen, de hogy ne legyen alaptalan, adunk egy példát a számításokra.
Példa
Tegyük fel, hogy a jelzáloghitel nagysága 1 800 000 rubel. Ennél az összegnél a havi törlesztőrészlet egyenlő 20 068 rubel Az anyasági tőke teljes hozzájárulása a kölcsön lejárat előtti visszafizetésének lehetőségének minősül, és a havi hozzájárulás összegét érinti.
A szerződés aláírása után csökken a tartozás végösszege, és ennek megfelelően csökken a kölcsön kamata. Most nagyjából egyenrangúak 16 500 – 17 000 ezer havonta.
A tőke felhasználásával jelzáloghitelhez a hitelfelvevő családjának meg kell felelnie a pénzintézetek követelményeinek.
A hitelfelvevők kötelesek:
- igazolásokkal igazolt állandó jövedelemmel;
- legalább 6 hónapos munkatapasztalat a jelenlegi pozícióban (egyes bankokban - 3 év);
- kifogástalan hiteltörténet.
A jelentkezéskor csak a hitelfelvevő legális („fehér”) jövedelmét veszik figyelembe. A jelzáloggal megvásárolt lakóterület minden családtag tulajdonaként van bejegyezve.
A nehézséget az okozza, hogy nem minden bank áll készen az anyasági tőkével való munkavégzésre, így nem sok választási lehetőségük van annak, aki igénybe kívánja venni a tanúsítványt.
A kérdés minden esetben egyénileg, a potenciális hitelfelvevő és a pénzintézet képviselői közötti előzetes beszélgetés után dől el.
Az összes típusról egy külön cikkben olvashat bővebben.
Fontos hírek a témában:
Vlagyimir Putyin kezdeményezte az anyasági tőkeprogram 2022-ig történő meghosszabbítását. Emellett javasolta az első gyermek után járó havi fizetés bevezetését, olyan összegben, amelyet a megélhetési költségek alapján számítanak ki.
A reform hatással lesz a matkapiatl használatára is. 2018-tól nemcsak a lakáskörülmények és az oktatás javítására, hanem az óvodás gyermekek gondozására is fordítható.
Ami a jelzálogprogram támogatását illeti, a szülők állami támogatással vehetnek fel hitelt az általuk megvásárolt lakás fedezete mellett. Ha a jelzáloghitel átlagos kamata 10%, akkor 4%-ot fizet az állam.
Nézzen meg egy videót a témában:
2. Az anyasági tőke jelzáloghitelben történő felhasználásának lehetőségei
A törvény által szabályozott általános szabály:
A családi tőke igazolása alapján a pénzeszközöket legkorábban a 2. (harmadik vagy azt követő) gyermek születése után 3 éven belül lehet elkölteni.
Van egy fontos kivétel ez alól a szabály alól: a tőke három év várakozás nélkül felhasználható, ha adósságtörlesztésről beszélünk a kérelmező bankhoz vagy más pénzintézethez fordul. A kivétel vonatkozik a jelzáloggal fedezett hitelekre is.
Általánosságban elmondható, hogy a családi tőkét egy meglévő hitel törlesztésére és egy új igénylésére is fel lehet használni. Igaz, ezeket a hiteleket kizárólag lakhatási igényekre kell felvenni.
Az előleg visszafizetése
Tehát a gyermek elérte a 3 éves kort, és szülei úgy döntöttek, hogy állami pénzeszközöket használnak az életkörülmények javítására. Most mérlegelhetik az előnyöket és hátrányokat, és kapcsolatba léphetnek egy bankkal, amely jelzáloghiteleket ad ki az anyasági tőke ellenében.
A jelzáloghitel előlegként történő anyai tőke felhasználásának joga 2015 májusában vált elérhetővé, amikor elfogadták a megfelelő törvényt.
Az Állami Duma képviselői szerint az új lehetőségek javítják azoknak a családoknak az életkörülményeit, amelyek az előleghez szükséges pénzösszeg hiánya miatt nem kaphatnak pozitív döntést a jelzáloghitelről.
Az új törvény hatálybalépésének egyéb előnyei:
- az anyasági tőke felhasználásának hatékonyságának növelése;
- a kölcsönök havi törlesztőrészletének és kamatainak csökkentése;
- az ingatlanpiac támogatása a gazdasági válság idején.
Mivel 2015 óta a családi tőke összege 453 026 rubel, ez a pénz sok esetben elegendő az előleg visszafizetésére, amely általában a teljes hitel 10-20% -át teszi ki.
A tranzakció befejezéséhez kérelmet kell benyújtania a Nyugdíjpénztár helyi fiókjához, majd megállapodást kell kötnie a megfelelő szolgáltatásokat nyújtó banki szervezettel.
Tőke visszafizetése
A tőketartozás törlesztésére csak lakásvásárlás (építés) céljára felvett kölcsönre van lehetőség. Bármilyen más kölcsönt, beleértve a mikrofinanszírozási szervezetek (MFO-k) által kibocsátott hiteleket is, tilos anyasági tőkéből visszafizetni.
Ez a tilalom jogerős, és a vonatkozó 2015. márciusi cikkben szerepel. A tilalom elfogadása nagyszámú visszaéléshez kapcsolódik mikrofinanszírozási szervezetek és más, illegális rendszereket az MSK pénzkiváltására használó társaságok részéről.
A késedelmi és adóssági kötelezettségek elmulasztása miatti bírság, késedelem, jutalék és kötbér családi tőkéből nem fizethető vissza.
3. Hogyan szerezzünk jelzáloghitelt anyasági tőkével - 3 egyszerű lépés
Az anyasági tőke felhasználásával jelzálog igénylésének eljárása szokásos:
- A lakás (vagy más lakás) tulajdonként van bejegyezve.
- A bank átutalja a pénzt az eladó számlájára.
- A lakás zálogjoggal (jelzáloghitel alatt) marad mindaddig, amíg a tartozás teljes összegét a kamattal együtt meg nem fizetik.
Mielőtt elkezdené jelzáloghitellel lakást vásárolni, meg kell állapodnia a Nyugdíjpénztárral és a bankkal. A tranzakció lebonyolítása akár 1-3 hónapig is eltarthat: az idő csökkentése érdekében érdemes az összes dokumentumot összegyűjteni, és előre áttanulmányozni a műveletek algoritmusát.
1. lépés. A szükséges dokumentumok összegyűjtése
A következő dokumentumokat kell benyújtani a banknak:
- az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
- anyasági tőke bizonyítvány;
- nyugdíjbiztosítási igazolás;
- fizetőképességet igazoló dokumentumok (alapjövedelem-igazolás munkáltatói bélyegzővel, igazolás a kiegészítő jövedelemről);
- igazolás a közüzemi számlákon fennálló tartozás hiányáról.
Szüksége van egy lakás vagy ház adásvételi ügyletét igazoló dokumentumokra, BTI igazolásokra és egyéb műszaki papírokra is.
2. lépés: Kérelem benyújtása a Nyugdíjpénztárhoz
Ha a bank hozzájárul a jelzáloghitel kibocsátásához, a pénzeszközök átutalására vonatkozó döntést a Nyugdíjpénztár hozza meg. A szervezetnek joga van több hónapig (2-3) a kérelmet elbírálni és ellenőrzést végezni, amely után beleegyezik az eljárásba, vagy elutasítja a hitelfelvevőt.
A Pénztár rendelkezésére kell bocsátani a személyes okmányok másolatát, a szerződés alapján vásárolt lakóhelyiség adatait, bankszámlakivonatokat. A banktól származó összes hiteldokumentumnak meg kell felelnie a megállapított követelményeknek, ellenkező esetben a kérelem elutasításra kerül.
3. lépés A szerződés teljesítése
Az anyasági tőkével történő jelzáloghitel megszerzésére vonatkozó megállapodás feltételezi a szülők hozzájárulását ahhoz, hogy a családi tőkét részben vagy egészben átutalják a banknak az előleg vagy a folyó tartozás visszafizetésére.
A Nyugdíjpénztári átutalás után a bank módosítja a hitel törlesztési ütemezését és csökkenti a havi járulékok összegét.
A megállapodásban a házastársak kölcsönfelvevőként szerepelnek. A Bank és a Nyugdíjpénztár közösen ellenőrzi az ügylet jogtisztaságát.
Ha az anyasági tőkét már felhasználta bármilyen célra (például egy gyermek nevelésére), akkor a semmiből nem fog tudni jelzálogkölcsönt felvenni. Ebben az esetben az igazolást csak meglévő tartozás törlesztésére használhatja fel.
4. Hogyan kerüljük el a csalást, amikor jelzáloghitel igénylését mattõke alatt
Az első szabály, amely segít elkerülni a csalást: csak hivatalos szervezetekkel dolgozzon - nagy bankokkal és közvetlenül a Nyugdíjpénztárral.
A csalók ismert cégek alkalmazottaiként mutatkozhatnak be Önnek: érdemes megnézni az irataikat, vagy megkérdezni a bankokat és a Nyugdíjpénztárt, hogy náluk dolgoznak-e ilyen alkalmazottak.
Az MSC csalási séma meglehetősen sok:
- fiktív kölcsönszerződések megkötése és közvetítési jutalékok levonása a tanúsítvány birtokosaitól;
- hozzájárulás beszerzése a tanúsítvány beváltásához és a tulajdonosoktól való visszavonásához;
- épülő lakás vásárlása anyai tőke felhasználásával, a jogok későbbi továbbértékesítésével.
Nem említjük azokat a lehetőségeket, amikor maguk az igazolványok birtokosai csalóknak bizonyulnak, akik lakást vásárolnak annak további értékesítése céljából.
És még néhány fontos szempont:
- Ha az anyasági tőkét jelzáloghitelben kívánja felhasználni, erről 6 hónappal vagy korábban értesítenie kell a Nyugdíjpénztárt, mivel ebben a szervezetben minden kifizetést félévente terveznek.
- Előre döntse el, hogy milyen házat szeretne vásárolni - kész vagy építés alatt. A második esetben az árban előnyös lesz, de a lakásszerzés időpontja bizonytalanabb lesz.
- A lakás a család minden tagja számára egyenlő arányban van bejegyezve.
- A lakás feletti rendelkezési jog (eladás, csere, adományozás) csak a fizetési kötelezettségek teljesítése után jelenik meg.
A bankkal kötött szerződés megkötésének kötelező feltétele a biztosítás. Egyes hitelező pénzintézetek megfelelő biztosítást nyújtanak a hitelfelvevő rokkantsága vagy elbocsátása esetére.
Más cégek életbiztosítást és ingatlankár elleni biztosítást követelnek meg az ügyféltől. A tartozás idő előtti visszafizetése esetén a biztosítás befizetett részét nem lehet visszaadni.
5. Mely bankok adnak ki jelzáloghitelt anyasági tőkével - A TOP 7 legmegbízhatóbb bank
2018-ban több tucat orosz bank dolgozik anyasági tőkével. A hét legmegbízhatóbb pénzügyi szervezetet választottuk ki és mutatjuk be az olvasók figyelmébe.
Sberbank
Korábban ez a pénzügyi szervezet csak kész ingatlanokra adott ki jelzáloghiteleket mattőkére. Most azonban a Sberbank támogatást nyújt azoknak a családoknak, akik építés alatt álló lakást kívánnak vásárolni, és még házak és lakások újjáépítéséhez és javításához is segít pénzt találni.
DeltaCredit Bank
A bank a lakáskörülmények javítására hitelt ad ki minimális önerővel (5%). Családi tőkealapokat fogadnak el az adósságfizetés elsődleges összegeként és a fő jelzáloghitel visszafizetéseként.
VTB 24
A közpénzek befektetésének irányai szabványosak: előleg fedezése, hozzájárulás összegének csökkentése, tőketartozás visszafizetése. A kölcsönt elsődleges, másodlagos vagy épülő lakás vásárlására adják ki.
Moszkvai Bank
Ez a pénzintézet nem fogad el anyasági tőkét előlegként, hanem törleszti a jelzáloghitel tőketartozását és annak kamatait.
Nomos Bank
Viszonylag a közelmúltban anyasági tőkével dolgozik, de ügyfeleinek több, a 2 vagy többgyermekes családok életkörülményeinek javítását célzó, kiváló minőségű pénzügyi terméket kínál.
UniCredit Bank
A cég 2009 óta dolgozik családi tőkével. A szolgáltatásnyújtás rendszerét már régóta kidolgozták - az anyai tőke állami tanúsítványának felhasználására vonatkozó összes lehetséges lehetőség elérhető a hitelfelvevők számára, és a lehető leggyorsabban kiadják.
Primsotsbank
Két program szerint működik: „MK” és „MK plus”. Azok, akik hitelre szeretnének lakást vásárolni, fedezhetik a tartozás egy részét, vagy előleget fizethetnek. A jelzáloghitel kiadásáról 1 napon belül döntenek.
Összefoglaló táblázat az összes bankhoz:
№ Bank neve Átlagos hitelkamat Exkluzív termékek 1 Sberbank 12% Hitel építés alatt álló lakáshoz 2 DeltaCredit Bank 11% Hitel "Delta-opció" minimális előleggel 3 VTB 24 11,5% Másodlagos lakás vásárlása 4 Moszkvai Bank 11%-tól Csak standard opciók 5 Nomos Bank 12%-14% Hitel "Lakás + MK" 6 Bank Unicredit 12%-13% Kölcsön nyaraló vásárlásához 7 Primsotsbank 11%-14% Hitel "Maternity Capital Plus" 6. Segítség azoknak, akik jelzáloghitelt szeretnének felvenni vagy kifizetni anyasági tőke segítségével
A bankokon kívül más cégek és pénzügyi szervezetek is felajánlják segítségüket (természetesen nem ingyenesen) az állami tanúsítvánnyal rendelkezőknek. A csalókba ütközés lehetőségéről már volt szó, itt a legálisan működő becsületes cégekről lesz szó.
Néha ezek bizonyos építőipari cégek képviselői, akik gyorsan és rendeltetésszerűen akarnak ingatlant eladni. Az ilyen cégek felajánlják a családoknak, hogy előlegként adják át igazolásaikat, és kedvezményt kapnak a lakhatási költségekből.
A közvetítő cégek ajánlatának igénybevételére vonatkozó döntést csak a tanúsítvány tulajdonosa hozza meg, minden pro és kontra mérlegelés után. Nem valószínű, hogy a hitelfeltételek alapján nagy előnyökhöz juthat, de néha vannak igazán érdekes lehetőségek.
Az anyasági tőkével dolgozó bankok listája meglehetősen kiterjedt. Ma már sok pénzintézet szívesen veszi igénybe hitelezéskor is, hiszen a készpénztámogatás megléte garantálja egy bizonyos forrástartalék rendelkezésre állását. Mely bankok készek jelzáloghiteleket kibocsátani a Matkapital részvételével 2020-ban, és milyen feltételeket kínálnak ügyfeleiknek?
Nem titok, hogy a lakhatási körülmények javítása az anyasági tőke elköltésének legnépszerűbb területe. Ráadásul az oroszoknak gyakran nincs elegendő pénzük még akkor sem, ha támogatást vesznek igénybe. Ezért a bankokhoz fordulnak kölcsönzött forrásokért. Ez a formátum lehetővé teszi, hogy egyszerre több előnyhöz jusson:
Valójában maga az anyasági tőke felhasználása is pozitív, mert jelentősen csökken a hitelfelvevők tartozása, ezáltal csökken a hitel túlfizetésének mértéke.
A családi bizonyítvány a gyermekes családok anyagi támogatásának eszköze. Az állam igyekszik segíteni az ilyen embereken. Nem meglepő, hogy sok bank szeretne ebben részt venni. Számos lehetőség van az anyasági tőke jelzáloghitelhez történő felhasználására:
Valójában az anyasági tőke felhasználása a jelzáloghitel bejegyzése után bármely bankban lehetséges. Valójában ebben az esetben nem kell engedélyt kérnie egy pénzintézettől. Elég, ha minden szükséges dokumentumot megad a Nyugdíjpénztárnak, és várja meg, amíg az alapokat átutalják a bankba.
Ha a pénzt előlegként használják fel, maga az eljárás kissé eltérő lesz. Először is be kell szereznie a banktól egy igazolást, amely hozzájárul ahhoz, hogy ilyen feltételek mellett kölcsönt adjon ki. Csak ezt követően mehet a Nyugdíjpénztárba. Senki sem fog egyszerűen elhinni a tanúsítvány tulajdonosának szavát.
A jelzáloghitel igénylésekor anyasági tőkét kívánnak felhasználni a tanúsítványok birtokosai, ezért gyakran felmerül a kérdés, hogy vannak-e korlátozások a jelzáloghitelezés céljait illetően. Természetesen kizárólag lakóingatlanokra alkalmazható. Ami magát a ház típusát illeti, számos lehetőség van:
A lehetőségek szélessége nemcsak a szövetségi jogszabályok korlátozásaitól függ, hanem attól is, hogy az ügyfél milyen banki feltételekkel kíván jelzáloghitelt igényelni. Például egyes pénzintézetek csak akkor ajánlják fel az anyasági tőkét, ha új épületben vásárolnak lakást.
Miután úgy döntött, hogy lakást vagy más lakóingatlant vásárol jelzáloghitellel együtt egy családi igazolásból származó pénzeszközökkel, egy személy bankot választ. A nehézség abban rejlik, hogy megtaláljuk az ilyen szolgáltatást nyújtó pénzintézeteket, és megtaláljuk a legvonzóbb jelzáloghitelezési feltételeket.
Ha a családok anyasági tőkét használnak előlegként, akkor az alábbi bankok valamelyikéhez fordulhat:
A felsorolt pénzintézetek szakemberei nemcsak a jelzáloghitel megszerzésében segítenek, hanem tájékoztatást adnak az anyasági tőke hitelezéskor történő felhasználásának árnyalatairól. Mindegyikük megfelelő képzésen vesz részt.
A Sberbank, mint az ország legnagyobb bankja, számos programot kínál ügyfeleinek. Lehetőség van az állam által kibocsátott anyasági tőke igénybevételére is. Sőt, erre külön lehetőség is van. Az anyasági tőke felhasználására többféle lehetőség kínálkozik. A következő típusú jelzáloghitelek megszerzésére irányulhat:
Az ilyen állampolgárok számára lehetőség van arra is, hogy anyasági tőke felhasználásával 6%-os állami támogatással jelzáloghitelhez jussanak. Így egy család egyszerre két támogatást vehet igénybe, anyagi költségeit jelentősen csökkentve.
Az ilyen jelzáloghitelek kamatai évi 7,4%-tól kezdődnek, és a finanszírozás céljától függenek. Ma a legjövedelmezőbb új épületben lakást vásárolni a Sberbank által akkreditált fejlesztőtől.
A hitel futamideje itt 1 és 30 év között változik. A legjövedelmezőbb azonban legfeljebb 7, illetve 12 évre szóló jelzáloghitelt felvenni.
A Bank lehetőséget biztosít a hitelek alapkamatának csökkentésére. A feltételek így néznek ki:
Ezen túlmenően egy család kaphat támogatást a banktól, ha fiatal család státusszal rendelkezik. Ezek további kamatcsökkentésből és az állam által kiállított lakásigazolás használatából állnak.
Az anyai tőke jelzáloghitelhez való felhasználásának jó néhány árnyalata van. Ugyanilyen fontos, hogy olyan bankot találjunk, amely a legkedvezőbb feltételeket kínálja az ilyen hitelezéshez.
Egy ügyvéd készséggel válaszol kérdéseire.
Jelentkezéskor össze kell hasonlítania több bank ajánlatát. A nagy pénzügyi és hitelintézetek a jelzálogjogról szóló szövetségi törvény és egyéb rendelkezések alapján tőkével dolgoznak.
Ha a tulajdonos törleszteni kívánja a jelzáloghitel-tartozást a kamatokkal együtt, akkor. Olyan kölcsön igényléséhez, amelyre előlegként anyasági tőkét utalnak át, meg kell várnia gyermeke harmadik születésnapját.
Minden banknak megvannak a saját követelményei a jelzáloghitel megszerzéséhez. A „szociális jelzáloghitel” kifejezés nem azt jelenti, hogy a kölcsön tulajdonosa gond nélkül vásárolhat lakást. A szakértők azt javasolják, hogy nagy szövetségi bankoktól igényeljenek jelzáloghitelt.
Oroszországban a lakáshiteleket a következők nyújtják:
Felhívjuk figyelmét, hogy a bankok jelzáloghitel ajánlatai és a hitelfeltételek időről időre változhatnak. Megbízható és naprakész információkhoz juthat a banki szakértők közvetlen megkeresése vagy jelzáloghitel-bróker útján is.
A Sberbank együttműködik az állammal, és készséggel elfogadja azt a tőke- és kamatfizetés eszközeként. A bank rendelkezik „Kész lakások vásárlása - egy árfolyam” és „Épülő lakás vásárlása” programokkal. A minimális hitelkamat 8,6%. Az átlagos arány 13%. A hitelfelvevő korhatára 21-75 év.
A biztosítási gyakorlatra is szükség van. Kellene lennie legalább hat hónapig a jelenlegi munkahelyén. A teljes tapasztalatnak legalább 1 évnek kell lennie az elmúlt öt évben. Nincsenek szolgálati időre vonatkozó követelmények, ha az ügyfél fizetését a Sberbank számlájára utalják.
A jelzálogkölcsön maximális előlegének mértéke 85%. Minimum – 15%. A minimális hitelösszeg 300 ezer rubel. Elhalálozás vagy elvesztés kockázatára ingatlanbiztosítás kötelező. Egy fiatal család igénybe veheti a bank támogatását. Nála a kamat 0,5%-ra csökkenthető.
A Rosselhobank kiterjedt hitelprogramokkal rendelkezik a családi tőkeigazolások birtokosai számára. Lakás, sorház vagy magánház vásárlása minimum 15%-os induló befizetéssel lehetséges. Közös építésnél a minimális hozzájárulás 20%.
Ha egy telekkel rendelkező magánházat vásárol, 25% -ot kell fizetnie. A jelzáloghitel minimális összege 100 ezer rubel. A legnagyobb összeg 20 millió rubel. A kölcsön futamideje legfeljebb 30 év. Kötelező továbbá az ingatlan zálogba adása és a vásárolt tárgyra vonatkozó biztosítása a kölcsön teljes futamideje alatt. A kérelem elbírálásának határideje legfeljebb 3 nap, de szükség esetén meghosszabbítható. Legalább három személy bevonható társhitel-felvevőként egy jelzáloghitelre.
A VTB24 jelzáloghitel-programokkal rendelkezik: „Több méter – alacsonyabb kamatláb” stb. A matkapital alapok felhasználásával fizetheti a hitel előlegét, amely legalább 20%. A hitelfelvevő életkora a törlesztés időpontjában legalább 65 év.
A költségvetési területek jelzáloghitelének maximális összege 5 millió rubel. Az ingatlan biztosítását is kötelezőnek tekintik. A minimális hitelösszeg 200 ezer rubel.
2018. február 28-tól a Gazprombank (GPB) 9%-os átalánydíjas lakásvásárlást kínál. A jelzáloghitel minimális összege 500 ezer rubel. A hitelt anyasági tőkével folyósított tartozás felhasználásával fizetheti ki, vagyis a bank nem fogadja el előlegként az igazolást.
A hitelfelvevő alsó korhatára 20 év. Az előleg 10%-tól. Átlagos kamatláb 15%. 0,5%-kal nő, ha az ügyfél nem kap bért a Gazprombank kártyán. Az állampolgárok hitelezési ideje legfeljebb 30 év.
Az anyasági tőkével felvett jelzáloghitel minimális kamata 9,25%. A kölcsön futamideje 1-30 év. A maximális hitelösszeg 25 millió rubel. A hitelfelvevőnek hivatalos vagy igazolt jövedelemmel kell rendelkeznie. A tanúsítvány birtokosának alsó korhatára 21 év. A hitelfelvevő jelzálogjogának jóváhagyásakor ne legyen lakáshitel, függetlenül azok időtartamától és mennyiségétől.
A Promsvyazbank tőke ellenében akár 25 éves futamidejű jelzálogkölcsönt kínál. A minimális kamatláb 9,2%-tól függ, és a hitelfelvevő jövedelmi szintjétől, a hitel és az ingatlan biztosításához való hozzájárulásától függ. A bank az „Új építés” és a „Másodlagos piac” programot működteti. A jelzáloghitel minimális összege 200 ezer rubel. Az előleg kötelező, anyasági tőkealapból nem teljesíthető.
A táblázat segítségével megtudhatja a főbb hitelezési mutatókat. Javasoljuk, hogy a hitelfelvevő egyszerre több banknál igényeljen jelzáloghitelt. A kérelem jóváhagyása esetén érvényességi ideje általában 3 hónap.
| Bank | Minimális mennyiség | Átlagos kamatláb | Minimális előleg összege (%) |
| Sberbank | 300 ezer rubel. | 13% | 15 |
| Rosselkhozbank | 100 ezer rubel. | 12% | 15-30 |
| VTB 24 | 200 ezer rubel. | 13% | 20 |
| Gazprombank | 500 ezer rubel. | 15% | 10 |
| Raiffeisen Bank | 300 ezer rubel. | 14% | 20 |
| Promsvyazbank | 200 ezer rubel. | 16% | 15 |
A hitelfeltételek a kiválasztott bank honlapján találhatók. Szinte minden pénzügyi és hitelintézet portálja azt írja, hogy a jelzáloghitelekkel kapcsolatos információk csak tájékoztató jellegűek, nem minősülnek ajánlatnak. Ez azt jelenti, hogy a bank maga dönti el, hogy kinek ad ki hitelt és kinek nem. Fenntartja a jogot, hogy indoklás nélkül visszautasítsa a jelzálogkölcsönt.
A 100 anyasági tőke jelenléte nem jelenti azt, hogy a tanúsítvány tulajdonosa azonnal megszabadulhat a lakhatási problémáktól. Ennyi pénzből, hosszú visszafizetendő kölcsön nélkül, egy vidéki városban, de a bankok gyakran megtagadják a jelzáloghitel kiadását szobavásárlásra.
Szinte minden bank megköveteli, hogy a hitelfelvevő és családja rendelkezzen állandó jövedelem, amely a jelzáloghitel kifizetésére fordítható. A hitelezési feltételek a hitelfelvevő bankjától, régiójától, családjától és jogi státuszától függenek. Minden egyes pályázatot egyedileg vizsgálunk meg.
Önt is érdekelheti
A „Jelzálog plusz anyasági tőke” program nagyon népszerű a túlfizetések minimálisra csökkentésének lehetősége miatt. Most az állam 453 000 rubelt fizet az anyáknak második gyermekük támogatásáért. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a bankokat, ahol anyasági tőkével jelzáloghitelt vehet fel.
Az anyasági tőke felhasználásával lakáshitelhez a következőket kell tennie:
Anyasági tőke fedezésére jelzálogkölcsönt nyújtó bankok:
Bármely banktól felvehet kölcsönt, a kölcsönből származó pénzeket pedig előlegként vagy adósságrészként utalhatják át egy hitelező szervezetnek. A legnépszerűbb bankok a következők:
Az ilyen bankok listája évről évre bővül, mivel ez kiváló lehetőség a kockázatok csökkentésére hitelkibocsátáskor.
A legnépszerűbb bankok, amelyek ilyen programokat kínálnak:
A hitelezési feltételek mindenhol megközelítőleg azonosak.
Ezzel egyidejűleg pályázhat egy lakásvásárlási programra a másodlagos vagy elsődleges piacon. Ez lehet lakás vagy egyéni ház.
Ezen bankok szinte mindegyike számos más kormányzati programot is támogat. Például a Fiatal Család program keretében kedvezményes áron kaphat pénzt. Ekkor a kamatláb megegyezik a refinanszírozási kamattal.
Az anyasági tőkével jelzálogkölcsönt nyújtó bankok általában megközelítőleg azonos feltételeket szabnak.
Nézzük meg az összes lehetőséget egy állami és kereskedelmi bank példáján keresztül: jelzáloghitel a Rosselkhozbank és a Primsotsbank anyasági tőkéje ellen.
Jelzáloghitel anyasági tőkével lakásvásárlási előlegként:
Összehasonlítási paraméter | Rosselkhozbank | Primsotsbank |
A kölcsön kiadásának feltételei |
|
|
Szükséges dokumentumok |
Ebben a bankban is kaphat jelzálogkölcsönt két dokumentum felhasználásával, de a kölcsön költsége sokkal magasabb lesz. |
|
A kölcsönzött tárgyról szóló dokumentumok |
Ha lakást vásárol egy épülő épületben, szüksége lesz:
| Ha saját házat vagy lakást vásárol:
Ha házat szeretne vásárolni egy épülő házban, szüksége lesz:
|
Kamatok és hitelfeltételek | A programtól függően az arány évi 10,5% között változik. Ha állami támogatással és nagy előleggel jelzálogkölcsönt vesz igénybe, akkor ezt a mértéket kapja, de ha megszegi a szerződés feltételeit, nevezetesen a biztosítás meghosszabbítására vonatkozó záradékot, az 18%-ra emelkedik. A kölcsön maximális futamideje 30 év. | A kamatlábak a fizetési projekt elérhetőségétől, az előleg nagyságától, a hiteltörténettől, a bevételtől és egyéb tényezőktől függően változnak. A minimális kamat 11,5% évente. A kölcsön maximális futamideje 30 év. |
A törlesztés típusa | Járadékfizetések | Járadékfizetések |
Részleges vagy teljes előtörlesztés | Bármikor elvégezhető, jutalék nem kerül felszámításra. A részleges előtörlesztés minimális összege 15 ezer rubel. Leírási kérelmet kell előre írni. Az ütemezett fizetési dátum után új törlesztési ütemezést kell készítenie. | Bármikor lehetséges, jutalék és moratórium nem biztosított. A részleges visszafizetés minimális összege 20 ezer rubel. Ha a szerződés közvetlen leírást ír elő, akkor nem kell nyilatkozatot írni. Az ütemezett fizetési dátum után új törlesztési ütemezést kaphat. |
Biztosítás | A lakhatási teher érvényessége alatt a jogcímhitel-felvevő lakás- és életbiztosítása kötelező. |
|
Előleg összege | A minimális méret 20%. | A minimális összeg 15%. |
Erről a bankról külön érdemes megemlíteni, mivel az állami szervekbe integrált, és a legkedvezőbb hitelezési feltételeket tudja kínálni.
Ettől a banktól jelzáloghitelt vehet igénybe, ha megfelel az alábbi feltételeknek:
Ilyen feltételekkel kaphat kölcsönt:
Aki a Primsotsbanktól jelzáloghitelt vett fel anyasági tőke fedezésére, az tudja, hogy a kölcsön teljes futamidejére biztosítást kell kötnie. A hitelfelvevő és az ingatlan biztosított. A vásárolt vagy egyéb ingatlant is fedezetként kell megadnia..
A dokumentumcsomag szabványos, és nem különbözik a fent leírt bankoktól, de van olyan program is, amely lehetővé teszi jelzáloghitel igénylését útlevél és második személyazonosító okmány segítségével.
Viszont lényegében a jövedelemigazoláson kívül mindent ugyanúgy adsz, de a hitel költsége pár százalékkal megnő. Ez a program azoknak szól, akik magas nem hivatalos bevétellel rendelkeznek.
A Sberbank ugyanazokat a dokumentumokat követeli meg, beleértve a hitelfelvevő, a társkölcsönvevő és az összes kezes SNILS-ét.
A bankkal való együttműködés nagy előnye, hogy meg lehet választani a törlesztési módot: járadékos vagy differenciált.
A minimális kamat itt évi 11,5% a „Fiatal Család” program keretében.
Szokásos hitelfelvétel esetén a fedezet költsége évi 12,5%-tól lesz.
Szolgáltatás feltételei:
A fenti táblázat alapján látható, hogy az állami bankoknál kedvezőbbek a hitelezési feltételek.
Ma a következő bankok nyújtanak jelzálogkölcsönt anyasági tőkére: Sberbank, VTB 24 és Rosselkhozbank.
Ide tartozhat a Gazprombank is, mivel az a Gazprom leányvállalata, amelyet teljes mértékben az állam támogat. A kereskedelmi bankoktól azonban sokkal egyszerűbb hitelt felvenni.
A kamatkülönbség kicsi, nem haladja meg az évi 2%-ot, de a kereskedelmi bankok rugalmasabb törlesztési feltételeket tudnak ajánlani.
Fizethet tehát bankfiókon, külső szervezeteken, saját ATM-eken vagy partner ATM-eken keresztül.
A kérelmek feldolgozási sebessége mindenhol megközelítőleg azonos, és nem haladja meg a 10 munkanapot.
Kivételes esetekben olyan dokumentumokra is szükség lehet, amelyeket a fent leírt standard csomag nem tartalmaz.
Ha problémák merülnek fel a fizetéssel a kereskedelmi bankokban, sokkal könnyebb a tárgyalások lebonyolítása és a refinanszírozás vagy a szerkezetátalakítás végrehajtása.
Kis kereskedelmi bankoktól azonban ne vegyen fel hitelt. Ellenkező esetben fennáll annak a kockázata, hogy a Központi Bank visszavonja az engedélyt a likviditás hiánya vagy az orosz jogszabályok egyéb megsértése miatt.
Sokkal jövedelmezőbb és nyugodtabb jelzáloghitelt igényelni a TOP 100 bank valamelyikében. Ezek a hitelezők hosszú távú együttműködésre számítanak, és készek a legkényelmesebb hitelkezelési feltételeket kínálni.
További kiadványokat készítettünk az Ön számára, amelyekből megtudhatja, mi szükséges a bérház jelzáloghitelének törlesztéséhez az igazolás igénylésekor, lehetséges-e, hogyan lehet azt kivenni egy társasház alatt, és arról is, hogy mit ennek a lakáshitelnek a visszafizetése után történik.
Így az anyasági tőkével felvett jelzálog kitűnő lehetőség lakásvásárlásra. A kormány pénzének felhasználásához az oroszországi nyugdíjalaphoz benyújtott kérelem szokásos eljárását kell elvégeznie (melyeket kell benyújtani az orosz nyugdíjalaphoz az MK jelzálogjogának kifizetéséhez?). A pénz átutalása után továbbléphet a következő szakaszba, és kölcsönt kérhet.
