A bankba helyezés és a kamatozás a legegyszerűbb és legolcsóbb módja nem csak a megtakarítások megőrzésének, hanem azok növelésének is. Ebben a cikkben arról lesz szó, hogy a mai instabil gazdasági környezetben hogyan gazdálkodhat a legjobban pénzével, ha évi 10%-os bankbetétet nyit.
A Sberbank, a VTB 24, a Gazprombank és a pénzügyi piac más vezetői garantálják a betétek biztonságát, azonban ezekben a bankokban a betétek kamata nem túl magas. A maximum, amellyel egy betétes számíthat, az éves jövedelem 6-7 százaléka.
A jelenlegi infláció mellett az ilyen kamatok még magának a betétnek az értékének megőrzését sem biztosítják, nemhogy nyereséget. Ugyanakkor a bankok az orosz piacon működnek, ahol ténylegesen évi 10% -kal lehet pénzt elhelyezni. A táblázatban tíz mondatot választottunk ki:
| A bank neve
Programok |
Kamatláb | Minimális mennyiség | Term |
| Orosz Nemzetközi Bank „Jövedelmező klasszikus” közreműködés |
Akár 10,50% | 3 000 000 rubel | 31 naptól |
| Tempbank „Tíz” hozzájárulás |
10% | 100 000 rubel | 367 nap |
| NovakhovCapitalBank Hozzájárulás "Novakhov Club" |
9,70% | 50 000 rubel | 351 naptól |
| Szentpétervári Nemzetközi Bank Hozzájárulás "Hozzájárulás a jövőhöz" |
Akár 9,75% | 250 000 rubel | 31 naptól |
| Prime Finance "Klasszikus" közreműködés |
Akár 9,75% | 30 000 rubel | 91 naptól |
| Loco-Bank Befektetés "Jövedelmező stratégia" |
Akár 10,5% | 100 000 rubel | 300 nap |
| Absolut Bank Hozzájárulás "Abszolút maximum +" |
Akár 9,75% | 30 000 rubel | 91 naptól |
| Bank Trust Hozzájárulás "saját emberek" |
Akár 9,40% | 30 000 rubel | 91 naptól |
| Ugra "Maximális" befizetés |
Akár 9,40% | 1 500 000 rubel | 61 naptól |
| FC "Otkrytie" "Prémium" befizetés |
Akár 9,25% | 50 000 rubel | 91 naptól |
Jól látható, hogy a táblázatunkban szereplő bankok nem foglalnak magas sorokat a minősítésekben, azonban kellő bizalommal lehet pénzt fektetni, hiszen ezek a hitelintézetek a rendszer tagjai. Javasoljuk, hogy a betét megnyitásakor vegye figyelembe, hogy az állam legfeljebb 700 ezer rubel összeget biztosít. A betét kamatait a biztosítási kártérítés összege tartalmazza.
Íme néhány jövedelmezőbb banki betéti ajánlat:
Tud. Valamint sok más dolog. A betét megnyitásáról szóló megállapodás aláírása előtt javasoljuk, hogy látogasson el az Orosz Föderáció Központi Bankjának portáljára, és ismerkedjen meg azon hitelintézetek listájával, amelyek jogosultak az engedély visszavonására. Itt részletes információkat is kap a bankról. A Központi Bank hivatalos weboldalán kívül megtekintheti a banki.ru érdekes forrást, ahol nemcsak a kiválasztott bank történetét ismerheti meg, megismerheti aktuális ajánlatait, hanem megtudhatja, mit gondolnak az ügyfelek a szervezet.
Miután eldöntötte a bank megbízhatóságát, tanulmányoznia kell a betétre vonatkozó javaslatot. 10 százalék nem kevés, de sok buktató van, amiről érdemes előre tájékozódni. A betétszerződés számos feltételt ír elő, amelyek megléte vagy előnyös az Ön számára, vagy nem. Havi kamatfizetés, tőkésítés, idő előtti kivonás, különféle büntetések – erre érdemes odafigyelni, mielőtt huzamosabb ideig a bankra bízná a pénzt.
Egyébként nem javasoljuk, hogy ezt az időszakot túl hosszúra tegyük. Ha egy kevéssé ismert bankkal foglalkozik, jobb, ha fedezi magát, és nem fektet be hosszú ideig. Főleg, ha a bank pénzbírságot szab ki a szerződés idő előtti felmondása miatt. Egyes hitelintézeteknél a következő kikötés szerepelhet a szerződésben:
„A betét lejárat előtti visszavonása esetén a szerződés első 100 napján belül a kamat újraszámításra kerül a „lehívási” betét mértékére, a szerződés felmondásakor hatályos banki tarifák szerint.” .
Tisztázzuk, hogy ebben az esetben az arány 6% lesz a bejelentett 10,25% helyett. Ez a példa jól szemlélteti, hogy óvatosnak kell lennie, amikor elolvassa a bankkal kötött szerződés feltételeit. A számlanyitás előtt meg kell vitatni a pénzeszközök korai visszavonásának kérdését is.
Ahhoz, hogy a betét megtérüljön, ugyanakkor ne kelljen hat hónapnál, három hónapnál hosszabb időre szerződést kötni, javasoljuk, hogy tekintse át a bankok szezonális ajánlatait. Ilyen időszakokra érvényesek a legmagasabb kamatozású szezonális ajánlatok.
Szomorú időszakot jósolnak a bankárok a betétesek számára – nemcsak hogy az újévi ajánlatok nem lesznek elégedettek az ügyfelekkel, de a betéti kamatok is csökkenni fognak. Ezért a legjobb a szabad pénzeszközöket most befektetni. Összegyűjtöttük a legjobb éves rubelbetéteket az oroszországi TOP-50 bankokban, évi 9% feletti árfolyammal.
Például két bank egyszerre kínál évi 9,75%-os kamatlábat. A "Russian Standard" és a "Trust" bankokban 30 ezer rubel összegű betétet nyithat. egy évre. Van egy apró „de” - a „Trust” bank „Saját emberek” letétje csak egy promóciós kód megadásával nyitható meg, amelyet azok kapnak meg, akik a bank honlapján megadják telefonszámukat.
Számos bank 9,5%-os éves kamatot kínál: az Absolut Bank, a Credit Bank of Moscow és a Promsvyazbank.
Az Uniastrum Bank évi 10,5% éves betétet kínál 10 ezer rubel összegben. Sőt, ha legfeljebb 271 napra tesz pénzt a bankba, akkor az árfolyam évi 11% lesz. És az International Bank St. Petersburg kiadott egy betétet "Újév", amelynek mértéke legfeljebb 10,5% évente, minimum 500 ezer rubel összeggel.
Ne felejtse el azonban, hogy a betét megnyitása egy kis bankban bizonyos kockázatokkal jár. A jegybank havonta legfeljebb 10 engedélyt von vissza, és a TOP-100-ból már eljutott a bankokhoz. Sajnos senki nem tudja garantálni, hogy az Ön bankja nem kerül feketelistára a szabályozó által. Ezért teljes komolysággal és felelősséggel közelítse meg a bank kiválasztását, és ami a legfontosabb - ne tartsa a betéten lévő pénzeszközöket magasabban, mint az 1 millió 400 ezer rubel állami biztosított összeg.
TOP-10 egy évre a nagy bankokban
| Bankbetét | Licit | Összeg (ezer rubel) | Időtartam (nap) | Probléma százalék | Utántöltés / Gyakori lövés |
| orosz szabvány/ | 9,75% | 30-tól | 360 | a végén kifejezést |
nem nem |
| Bank Trust/ |
9,75% | 30-tól | 367 | a végén kifejezést |
nem nem |
| Abszolút/ |
9,5% | 30-tól | 367 | a futamidő végén | nem nem |
| Promsvyazbank / |
9,5% |
500-tól | 367 | a futamidő végén |
nem nem |
| Mosoblbank / P | 9,4% | 300-tól | 200 | minden hónap. | Nem igazán |
| AK Bars/ | 9,3% | 30-tól | 365 | minden hónap. | Nem igazán |
| B&N Bank / |
9,3% |
300-tól | 367 | a végén kifejezést |
nem nem |
| Reneszánsz hitel/ | 9,25% | 30-tól | 367 | a végén kifejezést |
nem nem |
| Moszkvai Hitelbank/ |
Sziasztok kedves olvasók!
Nemrég volt egy nagyon komoly idős hölgy az irodánkban. A néhai férj jelentős összeget hagyott neki, amit saját vállalkozásából keresett. A nagymama megkérdezte, hogyan tudja egyedül kiszámolni a kamatot. Eh, az összes öreg olyan figyelmes lenne! Legtöbben sajnos könnyedén odaadják utolsó megtakarításaikat a csalóknak. tanítottam a nagyanyámat. Te is maradj a hurokban.
Minél nagyobb a hozzájárulás, annál nagyobb a profit. Nem kell semmit sem csinálnod magadnak.
A banki betét megnyitása passzív kereseti forma, amely egyre népszerűbb hazánk lakosai körében. Népszerűsége egyszerűen megmagyarázható: "ingyen" pénzt fektet be egy bankba, vár egy bizonyos ideig, és nyereséget kap.
Természetesen egy banki tanácsadó, például a Sberbank szívesen elmondja, mi van a füzetében a banki ajánlatokról: ilyen és ilyen betét, jövedelmezőség akár évi 10 százalékig stb.
De mi ez a 10 százalék? Valódi pénzt hoztál, és valami elvont kamatról mesélnek. Biztosan szeretné tudni, hogy ez a kamat valódi pénzben mit jelent, mennyi lesz a profitja rubelben egy hónap, egy év múlva? Nem minden banki alkalmazott tud Önnek ilyen információval szolgálni.
De mindent magad is kiszámolhatsz. A számítások csak első pillantásra tűnnek bonyolultnak. Valójában minden egyszerű, számítási képlet szerint készülnek. Ez a képlet a kamat tőkésítésétől függően változik: ha van, akkor egy számítási algoritmus szükséges, ha nincs, akkor egy másik. Ha azonban nincs kéznél számológép, a képlet segítségével pontosan meghatározhatja a hozzájárulásból származó nyereséget.
A képlet akkor működik, ha nem feltételezzük a kamat tőkésítését. Más szóval, pénzt helyez egy számlára, és ott hagyja egy bizonyos ideig.
Ebben az időszakban a kamat és a betét összege nem változik.
Tegyük fel, hogy a letét 200 000 rubel. Az éves kamat 10 százalék. Hogyan lehet kiszámítani a hozzájárulásból származó nyereséget?
Alkalmazzuk ezt a képletet:
S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100
Szimbólum S fel van tüntetve a felhalmozott kamat összege, amelyet meg kell kapnunk ahhoz, hogy megtudjuk a nyereséget.
P- a számlán elhelyezett összeg.
én- éves százalékos hozam.
t- az időszak (napok), amelyre a kamat felhalmozódik (általában a betét futamidejének körülbelül a fele).
K- az év napjainak száma (365 vagy 366, ha az év szökőév).
Számoljunk:
S = 200 000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10 082 (rubel). Megkaptuk a 184 napon belül felhalmozódó kamatot.
Mikor kell kamatos kamat? Ha a betét tőkésítése várható.
A betét tőkésítése - ez azt jelenti, hogy a havonta felhalmozódó kamatot hozzá kell adni a befektetés összegéhez.
Így a második hónapra a kamat kiszámításához a betét kezdeti összegét kell felvenni az első hónapban felhalmozott kamatokkal.
S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100
S- nyereség (egy bizonyos időszakra felhalmozott kamat).
P- a számlán eredetileg befizetett összeg, figyelembe véve a következő hónapok tőkésítését.
én- éves százalék.
J- azok a napok, amelyek során a nagybetűs írás megtörténik.
K- a napok száma egy évben.
Először is számoljuk ki, mennyi lesz a betét összege egy hónap múlva.
200 000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (rubel) - havonta felhalmozódó kamat. Hozzáadjuk őket 200 000 rubelhez. A második hónap kamatának kiszámításához P-ként 201 643 rubelt veszünk.
A második hónap nyereségének kiszámítása, ha 31 napos, így fog kinézni:
201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (rubel).
Ha ezt a képletet minden hónapra alkalmazzuk, látni fogjuk, hogyan nő a profit az év során.
Légy óvatos!
A betét összetett (effektív) kamata megmutatja, hogy a betétes valójában milyen jövedelemmel rendelkezik. A kamatos kamattal végzett műveletek elvégzése után kiderül. Ez a kamat összege a bank teljes munkaidejére a betéttel együtt. A kamatlábat a bank számítja ki, hogy tájékoztassák a potenciális betéteseket az adott bankkal való együttműködés előnyeiről.
Az effektív kamatláb is meghatározásra kerül, ha hitelről van szó. Kiszámításához a hitelfelvevőnek ki kell számítania a tartozás teljes összegét, azaz. azt az összeget, amelyet a bank adott neki, adja hozzá a kölcsön költségét (kamat), bizonyos szolgáltatások jutalékait (például SMS - értesítések stb.), a hitelbiztosítás összegét stb. Miután megkapta ezt az összeget, ki tudja számolni, hogy mennyi lesz a havi hozzájárulása.
Az effektív kamatláb önálló meghatározása nem egyszerű. Az online verzióval rendelkező bankok olyan számológépekkel rendelkeznek, amelyekkel nagyon gyorsan ki lehet számítani az összetett kamatokat.
A betéti kamat kiszámításának eljárásáról egy videóban:
Mi az algoritmus egy bizonyos összeg százalékos arányának kiszámításához? Térjünk rá a matematikára, emlékezve arra, hogyan számoltuk ki a számok százalékát az órákon.
Például meg kell határoznia, hogy mennyi lesz az 1000 rubel 60% -a.
Indoklási lehetőségek:
Oldjunk meg még néhány egyszerű példát, hogy egyszerű százalékokat találjunk:
Mennyi rubelben lesz évi 18 százalék 20 000 rubel letétből?
0,18 × 20 000 = 3600 rubel egy évre.
Számítsunk 2 évre (24 hónapra) évi 19 százalékot. A teljes kamat 8000. A feladat, hogy megtudja, mekkora volt a betét kezdeti összege.
Képzelje el, hogy vizsgázik, és ilyen feladat előtt áll.
Találjuk ki. Egy bizonyos összeget letétbe helyeztünk. Jelöljük, mint korábban, P. A nyereség 19 százaléka jár el évente. A betét futamideje 24 hónap. Ez idő alatt további 8000 rubel boldog tulajdonosai voltunk. Így P × 0,19 × 2 = 8000 (az induló tőkét megszoroztuk az éves százalékkal és az évek számával).
P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (rubel) - ez volt a mi hozzájárulásunk a banknak.
Dolgozzunk egy másik példával.
500 000 - a bankszámlán elhelyezett összeg, évi 10 százalék. A betét futamideje 10 év.
Mi döntünk. 500 000 × 0,1 × 10 = 500 000 rubel kamat. Azok. 10 év múlva az összegünk 10 éves kamat mellett megduplázódik, és 1 000 000 rubelt kapunk.
A kölcsön összege 20 000 rubel. Az éves százalék 18,9%. A százalék egyszerű.
Mennyi a havi fizetés?
20 000 × 0,189 = 3 780 éves kamat. Egy hónap alatt ez a százalék 12-szer kisebb lesz, mint ez az összeg. Ez azt jelenti, hogy ez 315 rubel lesz. Oszd el 20 000-et 12-vel (az év hónapjainak száma). 1667 rubelt kapunk. Ez a tőketartozás egy hónaphoz köthető aránya. 315 rubelt adunk hozzá. Összesen, 1982 rubel - havi hitelrészlet.
Milyen hozzájárulást kell tenni ma egy olyan vállalkozásban, amely évi nyereség 15 százalékát adja, hogy 24 hónap múlva 300 000 rubel legyen?
Kezdjük azzal, hogy 24 hónap után 300 000 rubelünk lesz (ez a befektetésünk összege 2 éves betéti kamattal).
Egy bizonyos összeget befizettünk a bankszámlára (P). Az éves százalék 15.
Ezért 2 × P × 0,15 + P = 300 000 rubel. P = 300 000 ÷ (0, 3 + 1) = 230 769 rubel - kezdeti befektetésünk.
A bank összege 5000 rubel. Az éves százalék 7,8%. Mit kapok év végén?
Kiszámítjuk: 5000 × 0, 078 + 5000 = 5390 rubel.
És ha 50 000 rubel összegű betétet nyit meg 7,6 éves kamattal 99 napos időszakra?
Hazánkban az angol kamatfelhalmozási módszert ismerik, ezért úgy tekintjük, hogy egy évben 365 nap van. Tehát 50 000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 rubel - kamat a megadott időtartamra (99 nap). A kimeneten az összeg 51 030 rubel lesz.
15 000 rubelből 20 százalékot kell levonni. Jelöljük a 15 000-et 100 százaléknak. 0,2 - ez általában a 20 százalékos részesedés. Vonja ki 0,2 × 15 000-et 15 000-ből, és kap 12 000-et.
Végezzünk még egy számítást.
Mennyi lesz a 60 000 000 rubel összegének 5%-a rubelben? 0,05 × 60 000 000 = 3 000 000 rubel.
Most határozzuk meg, mennyi lesz a napi százalék, ha az éves 17,9?
Mi így érvelünk: az egész évre ott van az eredetileg számlán szereplő összeg, amivel év végén 17,9 százalékos nyereséget érünk el. Mennyi hasznot hoz ez az összeg havonta? 17,9 ÷ 12 = 1,49 százalék - nyereség minden hónapban. És egy nap? 17,9 ÷ 365 = 0,049 százalék naponta hozzáadódik a hozzájárulásunkhoz.
Például a letét összege 100 000 rubel. A nyereség százalékos aránya évente - 17,8. Az éves kamat 0,178 × 100 000 = 17 800 rubel lesz (évente). A kamat napi összegét úgy számítjuk ki, hogy az éves összeget elosztjuk 365-tel. 48 rubelt kapunk - a napi nyereséget.
Végül számoljuk ki a 2000-es összeg 5%-át.
Minden rendkívül egyszerű. 2000 × 0,05 = 100.
Mindenki számára világos, hogy a bankban a betéteket haszonszerzés céljából kötik le. A profit pedig kamat. Hogyan lehet azonnal meghatározni a nyereséget?
Éves befizetéskor, amikor az év végén várhatóan kamatot kap, nem nehéz kiszámítani a nyereséget.
Tegyük fel, hogy 700 ezer rubel van a számláján. A hozzájárulás 2014. július 15-én történt. A betét futamideje egy év. A kamat mértéke 9%. Következésképpen 2015. július 15-én a betétes visszaadta 700 000 rubelt, és azt meghaladóan 63 000-et kapott (a számítás a következő: 700 000 × 9 ÷ 100 = 63 000).
Tegyük fel, hogy 700 ezer rubelt helyeznek el egy bankszámlán, mint az előző esetben. De a betét futamideje 180 nap. Az éves százalék továbbra is 9%.
A számítás ebben az esetben bonyolultabb lesz:
Meg kell szoroznia 700 000-et 9-cel, a kapott szorzatot el kell osztani 9-cel, majd 100-zal és 365-tel. Kiderül, hogy 172,603. Ezt a számot megszorozzuk 180-zal. Összesen 31 068,5.
Nehezítsük meg a feladatot.
Tegyük fel, hogy nyitottunk egy betétet, amit lehetőség szerint pótolhatunk. A betétet (500 000 rubel) 2016. július 15-én nyitották meg a következő feltételekkel: éves kamat - 9%, betét futamideje - egy év. 2016. december 10-én újabb 200 ezer rubel befizetésével feltöltöttük a számlát. A kérdés az, hogy 2017. július 15-én mekkora nyereséget kapunk, i.e. a betét lezárásakor?
Először is számítsuk ki, hány nap telt el 2016. 07. 15. és 2016. 07. 09. között (az az időszak, amikor 500 ezer rubel volt a betéten), majd - hány nap volt a betéten 700 ezer rubel (tól 2016. 12. 10. és 2017. 07. 14. között).
Kiderül:
500 ezer rubel volt a számlán 148 napig;
700 ezer rubel - 217 napon belül.
Adjunk hozzá 148-at 217-hez. Az összeg 365. Tehát mindent helyesen számoltunk ki.
Az 500 000-et megszorozzuk 9-cel, e számok szorzatát elosztjuk 100-zal, az osztás eredményeként kapott összeget elosztjuk 365-tel, és megszorozzuk 148-cal. Összesen - 18 246 rubel 58 kopekka (az első időszak bevétele).
700 000-et megszorozunk 9-cel, e számok szorzatát elosztjuk 100-zal, az osztás eredményét elosztjuk 365-tel és megszorozzuk 217-tel.
Összesen - 37 454 rubel 79 kopekka (a számla feltöltését követő időszak bevétele).
Foglaljuk össze a bevételt 2 időszakra: 18 246 rubel 58 kopekka + 37 454 rubel 79 kopekka = 55 701 rubel 37 kopekka.
A betét tőkésítése - a kamat meghatározása minden következő hónapban az előző havi összeg alapján, ehhez hozzáadva az ebben a hónapban felhalmozott kamat.
Tegyük fel, hogy a már ismert hozzájárulás - 700 ezer rubel - egy évre szól. Az éves százalék 9%. A kamatot minden hónapban számítják ki. A betétesnek joga van havi rendszerességgel kamatot felvenni vagy betétét tőkésíteni. A második eset magasabb jövedelmezőséget feltételez.
Végezzük el a számítást.
A banki tevékenység első hónapjában, feltéve, hogy 30 nap van benne, a betét 5 178 rubel 8 kopekkával nő (700 000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5 178,08).
Ezt a számot hozzáadjuk 700 000. Kiderül, hogy 705 178,08 rubel. Az összeget megszorozzuk 9-cel, elosztjuk 100-zal, majd 365-tel és megszorozzuk 30-zal. Kiderül, hogy az 5 216,39, azaz. 5216 rubel 39 kopecka. Hasonlítsuk össze az előző számítás eredményével. A különbség 38 rubel 31 kopecks.
Számítsuk ki a harmadik hónap bevételét:
700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.
710394, 47 szorozva 9-cel, osztva 100-zal, majd 365-tel és szorozva 30-zal.
Összesen - 5254,97, i.e. 5254 rubel 97 kopejka.
Ekkora hasznot három hónapon belüli betét ad. Hasonlóképpen a bevételt 5-re, 10-re stb. hónapok. Az éves hozam 64 728 rubel 4 kopecka lesz, ha feltételezzük, hogy egy hónapban a napok száma 30.
Ne feledje, hogy a tőkésítés nélküli betét éves kamata általában magasabb, mint a tőkésített betét esetében.
A betét kiválasztása előtt tájékozódjon a kamatfelhalmozás minden részletéről. Végezze el saját maga a számításokat, hasonlítsa össze a különböző betétek jövedelmezőségét.
A tőkésítés nélküli befektetés több profitot tud hozni, mint a vele való befektetés. És fordítva.
A betétes bankszámlát nyitott 10 000 rubelre. Az éves százalék 9%. A beruházás időtartama 24 hónap.
Egy év alatt:
Vegyük 10 000-et 100 százaléknak. X a 9%-nak megfelelő rubelösszeg. X = 10000 × 9 ÷ 100 = 900. Az első év nyeresége 900 rubel.
2 évig:
A számítás egyszerű: 900-at meg kell szorozni 2-vel.
Kétéves letétből 1800 rubel nyereséget kapunk.
10.000 jóváírásra kerül a számlán 3 hónapra. Az éves százalék 9%. Az év során a nyereség 900 rubel lett volna. Profit 90 nap után - H.
X = 900 × 90 ÷ 365 = 221,92 rubel.
Hogyan lehet kiszámítani a feltöltött betétből származó jövedelmet, feltéve, hogy a futamidő végén kamatot fizetnek?
A finanszírozható számlák általában alacsonyabb jövedelmezőséget biztosítanak. A megállapodás hatálya alatt előfordulhat a refinanszírozási kamat csökkenése, és a betétes betétje nem válik a bank javára. Azok. a betét kifizetései kezdik meghaladni a hitelt felvevő adósok által fizetett százalékot. Ez azonban nem vonatkozik azokra a helyzetekre, amikor a betéti kamat nem függ a refinanszírozási kamattól.
Tehát a refinanszírozási kamat emelkedik - a betét kamata növekszik; a refinanszírozási ráta csökken - a betétes profitja csökken.
A letét összege 10 000 rubel. A futamidő 90 nap. Az éves százalék 9%. 30 nap elteltével a betétes 3 ezer rubelt helyezett el a számlán.
900 rubel - az év nyeresége, ha a letétet nem pótolták volna.
Havonta: 900 × 30 ÷ 365 = 73 972 rubel.
A számlán 30 nap elteltével - 13 ezer rubel.
Újraszámítás az egész évre: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 rubel.
Az elmúlt 2 hónapban: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 rubel.
Ennek eredményeként a nyereség (minden felhalmozott kamat): 266 302 rubel.
A betét utáni kamat fizetése lehet:
Az ügyfél döntése, hogy az alábbi lehetőségek közül melyiket részesíti előnyben:
A kamat tőkésítése azt jelenti, hogy havonta hozzáadjuk a betét egyenlegéhez.
Képzeld el, hogy minden hónapban a kamatszámítás napján jössz a bankba, vedd ki és töltsd fel a betéted a felvett összeggel.
Növekszik a betét egyenlege - kamat halmozódik fel. Ajánlott ilyen betétet választani azoknak, akik nem tervezik megtakarításaikat a betét futamidejének lejárta előtt kivenni.
Vannak betétek, amelyekben lehetséges a tőkésített kamat visszavonása.
Tőkésített betétre kamatot számolunk
Az év első napján betétet nyitottak a kamat tőkésítését feltételezve. A letét összege 10 000 rubel. Az éves százalék 9%. Futamidő - hat hónap, i.e. 180 nap. A kamat kiszámítása és aktiválása minden hónap 30. vagy 31. napján történik.
10000 x (1 + 0,09 x 30 ÷ 365) 3 x (1 + 0,09 x 28 ÷ 365) x (1 + 0,09 x 31 ÷ 365) 2 = 10000 x 1,007397260273973 3 x 1,00690410959 × ,0076438356164384 2 = 10452,12 (rubelt).
Az időszak napjainak számításakor figyelembe kell venni, hogy ha az időszak utolsó napja hétvége, akkor az időszak vége az azt követő első munkanapra tolódik.
Emiatt az online számológépek nem tudnak 100%-ban pontos számítást végezni. A 24 havi járulék kamatait nem lehet pontosan kiszámítani, ha a termelési naptár jóváhagyása éves ügy.
Ellenőrizzük, hogy a betét kamata megfelelően van-e kiszámítva
A technika nem mindig működik megfelelően. Számlakivonattal a kezében újraszámolhatja a fizetendő kamatot.
Például január 20-án letét történt, 10 000 rubel. A kamat negyedéves tőkésítését feltételezzük. A pénzeszközök elhelyezésének határideje 273 nap. Az éves százalék 9%. Március 10-én a letétet 30 ezer rubellel pótolták. A betétes július 15-én 10 ezer rubelt vett le a számláról. Április 20. és július 20. szabadnap.
Művészet. A 214.2 (Az Orosz Föderáció adótörvénykönyve) kimondja, hogy ha a megállapodás megkötésekor vagy három évre történő meghosszabbítása során a rubelben lekötött betét kamata 5%-kal magasabb volt 2014 februárjában, a betétesnek adót kell fizetnie az ezen értéket meghaladó kamatjövedelem után. 35 százalékos összeg. Ebben az esetben a banknak kell elkészítenie a dokumentumokat.
A bankbetéti kamat kiszámításának eljárása Excelben:
Hazánk polgárai közül sokan adományozzák pénzeszközeiket bankoknak megőrzésre és gyarapításra. Ha a letét nem haladja meg a 700 ezer rubelt, akkor az állam biztosítja. A bankszámla megnyitása után egy személy garanciát kap pénzeszközeinek visszatérítésére a rájuk eső kamattal.
Úgy gondolják, hogy a kamatláb a betét jövedelmezőségét mutatja. Helyes ez a vélemény? Nem igaz. A betét jövedelmezőségének megállapításához figyelembe kell venni a betét összes tulajdonságát.
A jövedelmezőség előrejelzéséhez tudnia kell, hogyan számítják ki a kamatot.
Sokáig egy bankban dolgozva rájöttem, hogy a legtöbb polgár nem tudja, hogyan kell kamatot számolni. Nem minden bank alkalmaz azonban lelkiismeretes alkalmazottakat. Sokan közülük ügyfeleikhez hasonlóan nem tudják kiszámítani a betétjükből származó hasznot. Ezért fontos megtanulni, hogyan számíthatja ki a betét jövedelmezőségét.
200 ezer rubelt helyeztek el egy évre.
Ne felejtsük el, hogy 3 típusú betét létezik:
2 képletet használnak:
Az egyszerű kamat azt jelenti, hogy a betétből származó nyereséget a betét futamidejének lejárta előtt számítják ki, a kamatos kamat pedig bizonyos napokon a betét összegéhez kamat hozzáadásával jár.
Az egyszerű kamat kiszámítása a következőképpen történik:
S = (P x I xt ÷ K) ÷ 100 (S - nyereség; I - éves%; t - azon napok száma, amelyeken a betétre kamatot számítottak; K - napok egy évben; P - kezdeti összeg a számlán ).
A kamatos kamat kiszámításának képlete:
S = (P x I xj ÷ K) ÷ 100 (j a napok száma abban az időszakban, amikor a kamat tőkésítésre került; P a betét összege felhalmozott kamattal; S a kamat kezdeti összege betét kamat hozzáadásával).
Példa a kamat tőkésítésére havonta egyszer
Összetett kamat képletet használnak. Januárban S = 1189,04 rubel (100 000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).
Adjuk hozzá a havi kamat összegét az eredeti összeghez.
A teljes összeg 101 189,04 rubel.
Februárban S = 1 086,74 rubel (101 189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1 086,74).
A januári kamatok magasabbak, mint a februáriak, mert januárban több nap van. Adja hozzá az 101189.04-et az 1086.74-hez. 102 275,78 rubelt kapunk. Tehát a hozzájárulás minden hónapjára.
Példa a kamat tőkésítésére negyedévente egyszer
Fennáll annak a veszélye, hogy elkövetünk egy ilyen hibát (amint azt tapasztalataim szerint gyakran előfordul): j = 30 vagy 31 napot írjon be a képletbe a j = 90 vagy 91 helyett, i.e. egy hónapban a napok számát vegye figyelembe, ne a negyedévet.
A számítás a kamatos kamat képletével történik.
Az első negyedévben S = 3452,05 rubel (100 000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).
A második negyedévben 100 000 helyett 103452,05-öt veszünk. Továbbá remélem minden világos.
Példa a befektetési időszak végén történő kapitalizációra
Az egyszerű százalékok kiszámításához képletre van szükségünk.
Ha a letét 100 000 rubel, az S 14 000 rubel (100 000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14 000).
Itt ér véget a bölcsesség.
Számítsa ki a kamatot, alaposan tanulmányozza át a bankkal kötött szerződést, mielőtt aláírja.
Legyenek pénzügyileg tájékozottak!
Sokszorozd meg a pénzed!
Hiteligényléskor mindannyian a legkedvezőbb feltételeket akarjuk megtalálni, amelyek közvetlenül a kamattól függenek. Minél magasabb a kölcsön kamata, annál többet fog túlfizetni. Jelenleg a bankok legelőnyösebb ajánlata a 10 százalékos hitel. Ez a kamat szinte az összes hiteltípus esetében az egyik legalacsonyabb. Lehetővé teszi, hogy a megfelelő összeghez jusson anélkül, hogy hatalmas túlfizetéssel szembesülne. Az időmegtakarítás érdekében azt javasoljuk, hogy az esélyek növelése érdekében minden banknál igényeljen hitelt.
Évi 10%-os fogyasztási hitel két esetben adható ki:
Az orosz bankok ritkán kínálnak 10 százalékos fogyasztási hitelt. A feltételek általában a következők:
Ami a második esetet illeti, havi 10%-os kölcsönt kaphat, ha már ügyfele a banknak, magas a jövedelme, rendelkezésre áll a szükséges dokumentumok teljes csomagja, vagy biztosított. kezesek és biztosítékok.
A regisztráció teljes folyamata a kérelem benyújtását követően magában foglalja a szükséges dokumentumok bankokhoz történő benyújtását, azok ellenőrzését és a bank általi határozat kiadását. Potenciális ügyfelénél a bank utolsó helyen ellenőrzi az életkort, az állampolgárságot, a jövedelmi szintet és a szolgálati időt. Ha a bank pozitív döntést hoz, lehetőség nyílik a szerződés aláírására és a pénz készpénzben vagy kártyán történő átvételére.
A bankár kereskedő. Pénzt vesz betéti kamat alacsony áronés eladja őket kölcsön kamata magasabbra... Az ebből eredő különbség az ő jövedelme.
Többen vannak, akik hitelt szeretnének felvenni, mint azok, akik pénzt akarnak kamatra tenni. Ezért a kereskedelmi bankok hitelhez juthatnak TSB RF Az ország központi bankja... 2016. szeptemberi állapot szerint "kulcsár"
(más néven "refinanszírozási kamatláb")évi 11%.... Logikus feltételezés, hogy a kereskedelmi bankok számára nem túl jövedelmező elfogadni hozzájárulás betétek ennél az értéknél magasabb kamattal. Kivételt csak a VIP-ügyfelek tehetnek - gyárak, újságok, hajók tulajdonosai.
A többinél a betét nagy százaléka marketingfogás lehet, mivel azt különféle jutalékok segítségével kompenzálják.
Egy személy 5000 rubel letétet nyitott évi 9% -os áron 2 évig:
egy évben: 5000 rubel 100% x rubel 9% x = 5000 * 9/100 = 450 rubel két év múlva: 450 rubel 1 évre x rubel 2 évre x = 450 * 2/1 = 900 rubel 5900 rubelt a betétes a futamidő végén * Mi az a 100? - "A százalék a szám századrésze." cm.Egy személy 5000 rubel letétet nyitott évi 9% -os áron 3 hónapig:
egy évben: 5000 * 9/100 = 450 rubel 90 nap alatt: 450 rubel 365 napra x rubel 90 napra x = 450 * 90/365 = 110 rubel 96 kopekka 5110 rubel 96 kopekka, amelyet a betétes a futamidő végén kap * 365 az. Egy szökőévben 366 lesz belőlük.| dátum | eljövetel | számlaösszeg |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
A feltöltött betétek aránya alacsonyabb. Ez azzal magyarázható, hogy a betéti szerződés futamideje alatt a refinanszírozási ráta csökkenhet, és a betét megszűnik a bank számára előnyösnek lenni. Vagyis a banknak magasabb kamatot kell fizetnie a betét után, mint amennyit a hitelezők fizetnek a banknak.
Kivétel: ha a betéti kamat a refinanszírozási kamattól függ. Más szóval, a refinanszírozási kamat nő - a betét kamata nő, a refinanszírozási kamat csökken - a betét kamata csökken.
Egy személy letétet nyitott 5000 rubelre, évi 9% -os áron 3 hónapig. Egy hónappal később újabb 3000 rubelt tett fel:
egy évben: 5000 * 9/100 = 450 rubel 30 napon belül: 450 * 30/365 = 36 986 rubel egyenleg 30 nap után: 5000 + 3000 = 8000 rubel évre vonatkozó újraszámítás: 8000 * 9/100 = 720 rubel a fennmaradó 60 napra: 720 * 60/365 = 118 356 rubel Teljes kamatösszeg: 36.986 + 118.356 = 155 rubel 34 kopecka A teljes összeg, amelyet a betétes kap: 5000 + 3000 + 155,34 = 8155 rubel 34 kopecka| készítsenek | ||||
| dátum | eljövetel | fogyasztás | számlaösszeg | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
Kamat fizethető:
Január 1-jén egy személy letétet nyitott 5000 rubel tőkésítéssel, évi 9%-os kamattal. 6 hónap 180 nap... A kamat felhalmozása és aktiválása minden hónap utolsó napján történik.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,02235634396 × 1, 4009 × 1 × 405 1,01534609946 = 5226,06 Lásd a fenti táblázatot:
A technika hibásan működik. Ha rendelkezik számlakivonattal, a fizetendő kamat kézi újraszámítása nem olyan nehéz.
Példa: január 20-án egy személy tőkésítéssel letétet nyitott negyedévente egyszer 5000 rubelért, évi 9%-os áron. 9 hónap 273 nap... Március 10-én 30 000 rubelrel feltöltöttem a számlámat. Július 15-én eltávolítottam 10 000 rubelt. 2014. április 20. és 2014. július 20. vasárnapra esik.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Feltételezem, adókkal kapcsolatban felmerülhet kérdés, hogy miért nem készült el a megfelelő kalkulátor.
Térjünk rá a törvényre (az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 214.2. cikke): ha a megkötéskor ill. meghosszabbítás megújítások megállapodások legfeljebb 3 évig, a rubel betét kamata meghaladja 2014 februárjától: 8,25% + 5% = 13,25% refinanszírozási ráta 5 százalékponttal, azután betéti kamat mínusz 13,25% ezen érték feletti kamatbevétellel az Orosz Föderáció állampolgárának az adó 35% -át kell fizetnie. A banknak kell foglalkoznia a vonatkozó dokumentumok nyilvántartásával.
A gyakorlatban senki sem határoz meg 13,25%-nál magasabb százalékot:
