A hitel rendelkezésre állása oda vezetett, hogy több százezer ügyfél kapott hitelkötelezettséget. A banktól pénzeszközöket kapva a polgárok az adósság gyors visszafizetésére számítanak, de gyakran a fizetőképesség csak romlik, adósság keletkezik, büntetéseket számítanak fel. Megengedve a késéseket, az ügyfél végiggondolja, mi lesz, ha nem fizetik ki a hitelt, ha a további fizetés már nem lehetséges.
Az elmúlt években az általános gazdasági helyzet nem tesz jót a lakosság többségének pénzügyi kilátásainak. Jövedelemszint csökkenés, árak és tarifák emelkedése a gazdaság egyes szegmenseiben, a vállalkozók forgalmának és nyereségének csökkenése, alkalmazottak elvesztése – ezek azok a körülmények, amelyekben a legtöbb késedelembe esik a fogyasztási és célhitelek (autóhitelek, jelzáloghitelek stb.) .) arc. Egyre terjed a nemfizetés problémája, ami további pénzügyi védelmi intézkedéseket tesz szükségessé mind a hitelfelvevő, mind a bank részéről.
Egyes bankok tömeges akciókhoz folyamodnak a más bankoktól felvett hitelek adósságának refinanszírozása érdekében, mások kitartóan ajánlják fel a kölcsön futamidejére szóló biztosítást, mások pedig fedezettel kínálnak hiteleket.
Magánszemélyek esetében nehezíti a helyzetet, hogy a legnépszerűbb hitelezési mód a szinte igény szerint kibocsátott hitelkártya volt, jövedelemkimutatás és minden további személyi erőfeszítés nélkül. A "könnyű" pénz jelenléte egy ideig kompenzálni tudta az anyagi helyzet romlását, azonban a kártyán lévő források elköltésével és a kölcsönzési futamidő növekedésével a tartozás összege "hógolyó"-szerűen nőtt 1-re. 5 év. A másik bankban történő refinanszírozási kísérletek egyre több adósság és kamatfizetési kötelezettség kialakulásához vezettek. Időben tett aktív intézkedések hiányában a bankok adósa legalább 5 évre további negatív következményekkel járó csődhelyzetbe került.
A helyzet súlyossága miatt kiemelt figyelmet kell fordítani a hitelezésre az új feltételek mellett, amikor nagyon nagy a kockázata a munkahely elvesztésének vagy más bevételi források elvesztésének.
Hogy az egész ország lakosságának 25%-a közül az évek óta nagyon kellemetlen helyzetben lévő állampolgárokkal mit tegyenek, azt az adott helyzet alapján döntik el, figyelembe véve a probléma békés, vagy az ún. bíróságok. Ha a havi törlesztőrészlet összege meghaladja a havi jövedelmet, akkor azt kell érteni, hogy a probléma nem oldható meg az adós aktív részvétele nélkül.
Sok hitelfelvevő számára, akik szembesülnek azzal, hogy a bank előtt felhalmozott adósságát nem tudják kiegyenlíteni, a helyzet katasztrófának tűnik. A helyzet helyes értékelése és a helyes döntés megválasztása lehetővé teszi, hogy kilépjen a végtelen pénzbírságok és eljárások hosszú ördögi köréből.
A kölcsönök kifizetésének megszüntetése a banki szolgáltatások aktív fellépéséhez vezet, amelyek forrásokat igényelnek az adósságok kifizetéséhez és a bírságok kifizetéséhez. Ha a tárgyalást megelőző egyezség nem járt eredménnyel, a megoldás a bírósághoz fordulás lehet. Ez leállítja a kamatfelhalmozás folyamatát, és rögzíti a felhalmozott tartozás összegét. A jövőben a felek (hitelező és adós) bírósági határozat alapján tudják megoldani a problémát, amely nem csak a bank érdekeit, hanem az adós helyzetét is figyelembe veszi, ha elegendő előterjesztést tesz. bizonyíték arra vonatkozóan, hogy a fizetés elmaradása az ő hatáskörén kívül eső objektív okokból következett be.
Ha nincs miből kifizetni az adósságot, és az összeg csak nő, akkor érdemes csődeljárás lefolytatásán gondolkodni. A folyamat azonban meglehetősen hosszadalmas és sok erőfeszítést igényel. Ezenkívül a csőd következményei negatívan befolyásolják a hitelfelvevő életét az elkövetkező 5 évben vagy még tovább.
Viszonylag nemrégiben megjelent a behajtási tevékenység a hitelintézetek sok nem fizetője körében. Munkamódszereik időnként a törvénysértések határát súrolják (fenyegetés, zsarolás, zsarolás). 2015-ben törvényt fogadtak el, amely közvetlenül kapcsolódik a bank adósaihoz - „A csődről”.
E törvény rendelkezései tisztázták az adósok és a hitelezők közötti viszony szabályozásának kérdését, amely korábban csak a törvény általános rendelkezéseire épült. Ennek eredményeként azok az ügyfelek, akik nem tudták a bankokkal szembeni összes tartozást fizetni, csődeljárást kezdeményezhettek.
A hitelintézetek számára a probléma ilyen megoldása a források teljes meg nem térülésének kockázatát jelenti. Az adósságelengedés rendkívül nemkívánatos, a bank számára veszteséges intézkedés, ezért a hitelező, akárcsak az ügyfél, abban érdekelt, hogy stabilizálja a helyzetet, és megtalálja a mindkét fél számára elfogadható utat.
A nemfizetések növekedésének dinamikája alapján a hitelintézetek szívesebben éltek olyan lehetőségekkel, amelyek lehetővé tették a követelésbehajtási akciók leállítását, kisebb összegű, hosszabb távú és alacsonyabb kamattal járó veszteségek kompenzálásával. Soha nem látott népszerűségnek örvend a különféle átstrukturálási és refinanszírozási programok halasztott fizetéssel vagy az eredetinél hosszabb futamidővel, büntetések törlésével. A banki nemfizetések kérdésének szabályozásának sikere nagymértékben magától az ügyféltől függ - minél hamarabb kezdi meg a hitelfelvevő a tárgyalásokat a bankkal, és jelenti be pénzügyi nehézségeit, ez annál kevésbé lesz következménye.
Azáltal, hogy figyelmen kívül hagyja a bank tartozás-visszafizetési felszólítását, a hitelfelvevő szigorúbb intézkedések megtételére kényszeríti a bankot - levélben és SMS-ben értesíti, büntetést számít fel, és ennek eredményeként a tartozás megfizetését követelő keresetet nyújt be a bírósághoz.
A bankkal folytatott tárgyalások szakaszában a kifizetetlen hitelek arra kényszerítik a bankot, hogy széles körű intézkedéseket alkalmazzon az ügyfél befolyásolására:
Ezek az intézkedések a bank azon intézkedéseire vonatkoznak, amelyek az adósság megfizetésére kényszerítik. A kérdés azonban békés megállapodásokkal is megoldható. Egyedileg döntenek arról, hogy harmadik félhez (beszedőkhöz vagy bírósághoz) forduljanak pénzeszközök átvétele érdekében.
A nem fizetéssel szembesülő bank általános intézkedési sémája a következő:
Fontos a megfelelő cselekvési taktika megválasztása, hiszen a helytelen magatartás még súlyosabb következményekkel jár az adósra nézve.
Ha úgy dönt, hogy nem fizeti ki a kölcsönt, az nem oldja meg az adóssággal kapcsolatos problémát. Még ha objektív okokból nem is tud valaki fizetni, a hitelintézet mindenképpen emlékezteti Önt a kötelezettségekre.
Miután a hitelfelvevő nem fizette be a következő részletet, hívás érkezik a bankból, számos SMS-értesítés érkezik a tartozás megfizetésére.
Ha az ügyfél nem válaszol a hívásokra, a bank szigorúbban jár el. A tartozást egy speciális behajtási osztályra utalják át, vagy a bank gyűjtőkhöz fordul, akiknek befolyási módszerei esetenként túllépik a törvényes és ésszerű határokat.
Mindkét fél számára a legjobb megoldás, ha kompromisszumos megoldást talál, és nyitott a hitelező felé.
Ne pazarolja az idegeit azzal, hogy emelt hangon beszél. Néha a bírósági megfélemlítés kívánatosabb módja a probléma megoldásának, ha a bank nem tesz engedményeket, és nem kínál elfogadható visszafizetési módokat. Ha valaki nem fizet hitelt, mi lesz a tartozásával és hogyan kell visszafizetni, a bíróság dönt.
Miután a bíróság megvizsgálta az ügyet és határozatot hozott, a végrehajtói szolgáltatás összekapcsolódik. A bírósági határozat főszabály szerint kötelezi az adóst a pénz visszafizetésére a banknak, azonban az alperes számára pozitívum, hogy az összeget már rögzítették, és ha erre alapos indok van, akkor a tartozás összege. nem tartalmazza a felhalmozott kamatot és mentesül a bírság megfizetése alól. A bírósági felmentés érdekében az alperesnek bizonyítania kell, hogy az adósság keletkezéséhez súlyos okok kapcsolódnak: munka elvesztése, egészség, egyéb bevételi források elvesztése, a családban a fő kereső halála stb.
A végrehajtásra vonatkozó bírósági végzés kézhezvételét követően a végrehajtónak joga van:
Egészen a közelmúltig a bank korábbi ügyfelei abban reménykedhettek, hogy az egyetlen ház letartóztatása lehetetlen. Jelenleg azonban már az ilyen lakásokból is lehet többletbevételt generálni, amiből a bankkal szembeni tartozást fizetnék. A végrehajtó hatáskörébe tartozik az ilyen vagyontárgyak lefoglalása és a rendelkezési jog megtiltása a tartozás megfizetéséig.
Ha hitelt vesz fel és nem fizet érte, az egyáltalán nem fog működni. A cselekvés hiánya és a probléma figyelmen kívül hagyása csak rontja az adós helyzetét. Mindeközben sokféleképpen lehet megszabadulni az adósságtól, még a fizetőképesség jelentős csökkenése mellett is.
Az adósság teljesítésének további képtelenségével szembesülve az ügyfél úgy dönt:
Néha a helyzet annyira siralmasnak tűnik, hogy könnyebb olyan bírósági végzést szerezni, amely figyelembe veszi az ügyfél helyzetét, mint tovább cipelni az elviselhetetlen terhet. Nyomatékosan javasoljuk, hogy ügyvédet vonjon be a probléma megoldásába, vagy kérjen segítséget tapasztalt csődszakértőktől.
Bármennyire is kilátástalannak tűnik a helyzet, a banktól hitelt felvett adós számára mindig van kiút.
A következő tippek segítenek a mulasztónak javítani a helyzetén:
Amikor saját maga dönti el, hogy nem fizethet-e hitelt, ha saját csődöt kezdeményez, ne feltételezze, hogy ezzel az eljárással minden következmény nélkül megszabadul a problémától. Ez a folyamat komoly, és az ügyfél speciális jogi státuszba való átmenetéhez kapcsolódik.
A kölcsönszerződés aláírásával az állampolgár kötelezettséget vállal az adósság visszafizetésére, be kell tartania a bank által megállapított fizetési ütemtervet. A fizetési eljárás be nem tartása vagy általában a havi törlesztés megszüntetése esetén a banknak jogában áll szankciókat alkalmazni, bírságot felszámítani és bírósághoz fordulni a tartozás behajtása érdekében.
A hitelfelvevők erőszakkal vagy szándékosan kerülnek ilyen helyzetbe, megpróbálok segíteni és kitalálni, hogyan oldja meg a bank az ebből eredő tartozás problémáját, és lehetséges-e, hogy a hitelt nem fizetik jogszerűen?
Ha olyan helyzetbe kerül, hogy nincs mód hitelt fizetni, akkor az első dolog, amit ajánlani tudok forduljon a bankhoz a problémájával. Ha egyedül érkezik a bankba, az pozitívan befolyásolja a helyzet alakulását a jövőben. A hitelezők többféle módszert kínálnak a hitelfelvevőknek a fizetési ütemtervbe való belépés problémájának megoldására, nevezetesen:
1. Adósság-átstrukturálás.
Ez egy kölcsönszerződés újbóli kiadása a jelenlegi hitelezési feltételek megváltoztatása érdekében. A változások leggyakrabban a szerződéskötés időtartamára vonatkoznak, az növekszik.
Kiderül, hogy az időszak hosszabb lesz, illetve csökken a havi törlesztőrészlet nagysága, csökken a hitelfelvevő adósságteher. A szerkezetátalakítás késedelmesen vagy anélkül is végrehajtható.
2. Hitelünnepek.
A hitelfelvevő egy bizonyos időtartamot kap, amely alatt teljesen vagy részben mentesül a havi törlesztőrészletek fizetése alól. Ez az időszak 6-12 hónap lehet. Ebben az időszakban az állampolgár megoldhatja pénzügyi problémáit.
Tehát ha előre lát olyan helyzetet, hogy nem lesz miből fizetnie a hitelt, vagy érvényes késedelme van, akkor nem kell bújnia a bank elől, az igazi segítséget tud nyújtani. Szóval te elkerülje hiteltörténetének sérülésétés további nem egészen kellemes gyűjtési eljárások.
A kölcsön nemfizetéséért való büntetőjogi felelősség csak akkor áll fenn, ha a kölcsön igénylésekor csalárd cselekményeket követnek el, ami a 159. cikk 1. része (csalás) hatálya alá tartozik, a törvény nem ír elő külön cikket a kölcsön nemfizetésére. .
Csalásért akár 5 évig terjedő börtönbüntetést is kaphatnak. Ha okirat-hamisítás vagy hamis adatok megadása nélkül vett fel hitelt, akkor nem kell büntetőjogi felelősségre vonni.
A közelmúltban zárult le például Vorkután egy csalási nyomozás, ahol egy nő autóhitelért folyamodott úgy, hogy hamis adatokat adott meg a jelentkezési lapján. Ezt követően a nő nem fizette a kölcsönt. Az eljárás során a bank hamisítást tárt fel, most az adós sorsáról a bíróság dönt.
Ha hitelt vett fel az összes szabálynak megfelelően, valódi dokumentumokat szolgáltatva és nem a saját személyére vonatkozó információkat díszítve, de most nem fizeti a kölcsönt, akkor a „bankokról és banki szolgáltatásokról” szóló törvény szerint. 27. és 23. § szerinti adóssal szemben a bírósági eljárásban a behajtási formák számla- és vagyonlefoglalás formájában is alkalmazhatók.
A jogi felelősség nem az egyetlen eszköz a megbízhatatlan hitelfelvevők elleni küzdelemben.
Kis késés esetén a bank továbbítja az erről szóló információt Hiteltörténeti Iroda (BKI). Ez pedig azt jelenti, hogy a későbbi hitelfelvételi kísérletek során minden új hitelező információt fog látni az adósság nemfizetéséről. A bankok nagyon ódzkodnak az ilyen hitelfelvevőkkel való együttműködéstől, így a jövőben mindenféle hitel megszerzése gondot okoz.
Természetesen az új hitel megszerzésének lehetősége a feketelistán való tartózkodás mellett a jogsértés mértékétől is függ, ami negatív információk tükröződéséhez vezetett a dossziéban. És ha arról beszélünk, hogy a hitelfelvevő egyszerűen felvette és nem fizette vissza a hitelt, akkor a kudarcok biztosan garantáltak.
A bank mindenesetre érdekelt a saját tőkéjének megtérülésében, a problémás hitelek jelenléte a hitelállományban rontja a bankok hírnevét.
Kezdetben a bank és a hitelfelvevő között kötött kölcsönszerződés szerint ha a havi fizetés késik, pénzbírságot, valamint bírságot szabnak ki. És ha a bírság egyszeri is lehet, akkor a hiteltartozás minden napját szankciók kísérik.
Ehhez a banknak a lehető leggyorsabban vissza kell állítania a hitelfelvevőt a fizetési ütemezéshez rendszeres hívások intézése a hitelfelvevő felé a késedelem okára vonatkozó információk megszerzéséhez, valamint meg kell győznie a hitelfelvevőt a szükséges összegű fizetés szükségességéről. Fontos, hogy a bank ígéretet kapjon az ügyféltől a tartozás visszafizetésére.
Ha az ígéret nem teljesül, a hitelfelvevő nem tesz semmit, akkor a banknak nincs más dolga, mint szigorúbb intézkedéseket alkalmazni.
És bár Nem biztosított a hozzátartozók felelőssége az adósság nemfizetéséért, a bank elkezdi hívni őket. Ez a pszichológiai nyomás eszköze, senki sem fog örülni, ha rokonaitól szemrehányást kap a banki hívásokkal kapcsolatban.
Hívhatják a kölcsönvevő kérdőívében megjelölt kapcsolattartókat és a munkahelyi telefonszámot is. Leggyakrabban ez a befolyásolási módszer a leghatékonyabb.
Ha a bank nem tud egyedül megbirkózni az adóssal, akkor vegye fel a kapcsolatot egy behajtási irodával. Itt már szigorúbb intézkedéseket alkalmaznak.Nem titok, hogy az ilyen ügynökségek nem túl engedelmeskednek az adósoknak, és előfordulhat, hogy a törvény határain túli, vagy akár törvénysértő módszereket alkalmaznak.
Ez a behajtási mód többnyire az adósság lezárásával jár, de a bank kénytelen lesz fizetni a behajtókat.
Az utolsó lehetőség a bírósághoz fordulás. A hitelfelvevő számára ez lehet megszabadulni a hitelezők nyomásától, ezért kezdetben nem kell félni a pereskedéstől, akár kiutat is jelenthet a helyzetből. A bankok nem szeretik bíróság elé vinni az ügyet, hiszen a bírósági határozat legtöbbször csak a tőketartozást hagyja fizetni, és esetleg a kamat és a bírság egy részét. Leírják a tartozás nagy részét, amely már eddig is hatalmas kamatokba és büntetésekbe került. Sokakat érdekel a kölcsön elévülése. Van ilyen fogalom, de gyakran nem egészen helyesen értelmezik. Ha a bank három éven belül nem tesz kísérletet a tartozás behajtására, akkor csak ebben az esetben beszélhetünk elévülési időről.
A bírósági határozat meghozatala után a végrehajtók beszállnak az ügybe. Gyűjtési módjuk, alkalmazási sorrendben:
1) A munkabér 50%-áig beszedhető (csak hatósági bevétel mellett kiszabható).
2) Az adós bankszámláinak lefoglalása, betétek.
3) Az adós vagyonának, leggyakrabban gépkocsijának lefoglalása. Ingatlant csak akkor lehet elvenni, ha az nem az adós egyetlen lakóhelye.
4) Ha a kölcsönt fedezettel adták ki, akkor azonnal megkezdődik a fedezet lefoglalási eljárása.
A rövid válasz IGEN. De vannak árnyalatok.
Ha bíróság elé viszi az ügyet, akkor egyáltalán el lehet kerülni a kölcsön kifizetését. Még a végrehajtók sem tudnak mit kezdeni az adóssal, ha nincs bankszámlája, hivatalos bevétele és saját vagyona. A végrehajtóknak nincs más behajtási eszközük, bizonyos idő elteltével nincs más választásuk, mint a banknak küldeni. behajtást megtagadó határozat.
De van még több teljesen legális módszer a kölcsön visszafizetésének mellőzésére, miközben ez a tény még csak nem is károsíthatja a hiteltörténetet:
Oroszország gazdaságpolitikája és a rubel szabad mozgása, az Orosz Föderáció Központi Bankja Alkotmányának megsértése, 75. cikk.
Anyagok alapján: banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=262853
Tekintettel a rubel meredek esésére és arra, hogy a nemzeti valuta segítésével nem lehetett az árfolyamot befolyásolni, a kormány a rubel árfolyamának szabad forgalomba bocsátása mellett döntött. És ez a tény vált olyan körülménnyé, amely lehetővé teszi, hogy illegálisan ne törleszd átmenetileg a kölcsönt.
A hitelszerződés nem szabályozza a bank és a hitelfelvevő közötti kapcsolatot abban az esetben, ha vis maior (vis maior). Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 416. cikke szerint „A körülmény megszűnik a végrehajtás lehetetlenségével, ha azt olyan körülmény okozza, amelyért egyik fél sem felelős.”
Kiderült, hogy a kormány nem teljesítette a törvény által is rábízott kötelezettségeit, és a rubel árfolyamát szabadon bocsátotta, ami magasabb árakhoz és az életszínvonal romlásához vezetett.
A Törvény szerint ez a tény éppen egy vis maior körülmény, ami azt jelenti, hogy teljesen törvényes alapon leállíthatja a hitelfizetést (elméletileg), amíg a jegybank nem rendezi a helyzetet a rubel árfolyamával.
A személyi csődjog alkalmazása.
2015 júliusától bizonyos körülmények között minden állampolgár ezt megteheti csődöt jelenteni, ami a hivatalos ok lesz arra, hogy ne fizesse ki a kölcsönt.
A törvény azokra az állampolgárokra vonatkozik, akiknek hiteltartozása meghaladja az 500 000 rubelt.
A magánszemélyek csődeljárása nem lesz egyszerű, csak bírósági úton zajlik le. Feltételezhető, hogy az adósnak nem kell pénznek lennie a számlákon, valamint olyan ingatlannak, amelyet el lehet adni az adósság törlesztésére.adósságokat. Mindez dokumentálva van.
Figyelembe veszi azokat az ingatlanokkal és drága ingatlanokkal kapcsolatos tranzakciókat is, amelyeket egy állampolgár az elmúlt három évben hajtott végre. Csődnek nyilvánítása – igazi lehetőség arra, hogy egyáltalán ne fizesse ki a kölcsöntés minden teljesen legális lesz.
Külföldi tőkével hitelt fizetni egy banknak hazaárulás.
(Anyagok alapján: superomsk.ru/news/9043)
Ez a módszer egyelőre nem nevezhető igazán működőképesnek, de tapasztalt jogászok már tanulmányozzák a törvényeket és az elfogadott normákat, hogy megoldják azt a lehetőséget, hogy nem fizetnek hitelt egy külföldi személy által alapított banknak.
Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének „Hazaárulás” 275. cikke szerint egy ilyen banknak nyújtott kölcsön kifizetése egyenértékű a külföldi személynek nyújtott pénzügyi támogatással, amely csak az anyaország hazaárulásaként értelmezhető. Emlékezzünk vissza, hogy jelenleg ennek a ténynek minden jogi finomsága ellenőrzés alatt áll.
Tehát kiderül, hogy az Orosz Föderáció jelenlegi jogszabályai meglehetősen legális módszereket tesznek lehetővé a meglévő kölcsönök kifizetésének mellőzésére. És a hitelfelvevőn múlik, hogy megteszi-e ezt vagy sem.
Amikor egy banktól kölcsönt kap, az állampolgár mindig kiszámítja, hogyan fizetik vissza az adósságot. A gazdasági helyzet drámaian változhat. Amikor nyilvánvalóvá válik a forráshiány, az adósok elkezdenek utánajárni, lehet-e nem fizetni a kölcsönt.
A kölcsönt az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 807–821. cikkének követelményei szerint bocsátják ki. A bankok a fogyasztói hitelekről szóló, 2013. december 21-i 353-FZ törvény rendelkezéseinek hatálya alá tartozó személyek számára biztosítanak pénzeszközöket.
A pénzintézet és az állampolgár szerződést köt, amely szabályozza:
Ha nem tartják be a hitelszerződésben részes felek által megállapított adósság-visszafizetési ütemtervet, az állampolgárra nézve negatív következményekkel jár. Minden késedelmes nap után emelt kamatot számítanak fel. 60 napot meghaladó késedelem esetén a bank jogosult a tartozás fennmaradó összegének és az esedékes kamatok visszafizetésére.
A bankok adósai jogi tanácsot kérnek, hogy megtudják, hogyan nem lehet hivatalosan betartani a hitelszerződésekben foglaltakat. Az állampolgár, aki megállapodást ír alá és pénzt kap, önként vállalja az adósság bizonyos időn belüli kamattal történő visszafizetését.
A polgárok egy része nem tudja eldönteni, mit tegyen, ha nincs mód hitelek kifizetésére, és a bank intézkedésére vár.
Ha késik, az adós írásos értesítést kap a következő befizetés és kötbér fizetésének szükségességéről. Ha a késedelem meghaladja a 2 hónapot, az állampolgár újabb követelést kap. A hitelező követelni fogja a tartozás teljes összegének, a kamatnak és a szerződési feltételek megsértése miatti bírság megfizetését. A levél jelzi a kötelezettségek teljesítésének határidejét és a bank további intézkedéseit, ha a pénz nem érkezik meg.
A belső szabályzattól függően a szervezet képviselői azonnal bírósághoz fordulnak, vagy átutalják a tartozást a behajtóknak. A második lehetőség esetén a hitelfelvevő írásos értesítést kap a szerződés másolatával a jogok harmadik félre történő átruházásáról (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 385. cikke).Sok behajtó cég hívásokkal, levelekkel idegesíti az embereket, kommunikál barátaival, rokonaival, aránytalan késedelmi díjak kiszabásával fenyeget. Az ilyen akciók elleni küzdelem jogi kereteken belüli megszervezéséhez konzultálnia kell egy ügyvéddel a kölcsönökről.
A problémás ügyfelekkel folytatott peres ügyeket egy bank által alkalmazott vagy szerződéses hiteltartozási ügyvéd intézi. Az eljárás során megállapítják a kölcsönszerződésben foglaltak megsértésének tényállását, megállapítják a tartozás végösszegét, figyelembe véve a felperes kölcsönét, kötbérét, perköltségét, költségét, valamint az adósság megfizetését. a pályázó képviselőjének munkáját. Az alperes nem hivatkozhat a kötelezettségek teljesítéséhez szükséges forráshiányra, mivel ez a döntést nem befolyásolja.
A bírósági végrehajtók akkor is indítanak eljárást, ha az illetőnek nincs mit fizetnie a hitelért. A további teendőket az FSSP alkalmazottja dönti el. Általában átmegy a költségbecslésen, és kényszerértékesítésre kerül.
Ha az adósságot nem fizetik vissza teljes mértékben, akkor a végrehajtási okiratot elküldik annak a szervezetnek, ahol az állampolgár dolgozni fog. A dokumentum érvényessége határozatlan. A kötelezettségek teljesítése több évig is eltarthat, ezért a hitelezőnek joga van az indexáláshoz (Az Orosz Föderáció polgári perrendtartásának 208. cikke).
Ha az adósnak nincs mit fizetnie a kölcsönért, és nem tudja, mit tegyen, akkor semmiképpen ne várja meg a tárgyalást. Ez a megközelítés csak növeli az adósság összegét.
Ha egy állampolgár a végrehajtási okirat kiadása után megtalálta a módját, hogy ne fizessen bankkölcsönt, cselekedetei bűncselekményre utaló jeleket tartalmazhatnak. Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 177. cikke leírja az adósság visszafizetésének rosszindulatú kijátszását, amely több mint 2 250 000 rubelt tesz ki. A nem fizető pénzbírsággal, munkavégzéssel, hat hónapig terjedő letartóztatással vagy két évig terjedő szabadságvesztéssel büntethető.
A következő viselkedés rosszindulatú elkerülésnek minősül:
Ha nincs miből fizetni, de az állampolgár igyekszik eleget tenni kötelezettségeinek, akkor nem vonják felelősségre.
Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159. cikke értelmében olyan állampolgárok érintettek, akik már a szerződés aláírásakor nem akarták visszaadni az adósságot a banknak.
A törvény értelmében a kölcsönszerződés felei módosíthatják annak feltételeit. Az állampolgárnak tájékoztatnia kell a pénzintézetet, hogy nem tudja fizetni a kölcsönt, és meg kell kérdeznie, mit tegyen ebben a helyzetben. Az állítás így nézhet ki:
Levélminta a banknak:
Ha a bankhoz benyújtott fellebbezés azt jelzi, hogy az állampolgár elvesztette a munkáját, nincs állandó bevételi forrása, akkor a szervezet nem tesz engedményeket. A cég képviselőinek nem lesz okuk azt hinni, hogy az adós a változásokat figyelembe véve is megbirkózik a kifizetésekkel.
A késedelmek bekövetkezése előtt tájékoztatni kell a bankot, hogy nincs miből hitelt fizetni. Egy kereskedelmi szervezet vezetői érdekeltek a stabil pénzügyi teljesítmény fenntartásában, ezért megállapodnak abban, hogy felülvizsgálják a megállapodás feltételeit. Az állampolgárnak felajánlható a szerződés időtartamának meghosszabbítása a havi törlesztőrészletek csökkentésével, a tőketartozás visszafizetésének halasztása, biztosíték nyújtása stb.
Különös figyelmet kell fordítani a vis maior körülményekre. Az az adós, aki tűz, árvíz, árvíz, hurrikán vagy más természeti katasztrófa következtében szenvedett, nem felelős a késedelmes fizetésekért (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 401. cikke).A hitelező megpróbálja vitatni az ilyen esemény által okozott kárt, hogy csökkentse a kieső nyereséget. Az adósnak hiteljogász segítségét kell kérnie. A szakember segít az álláspont helyes megalapozásában a bankkal folytatott tárgyalások során, felméri a károkat és a hitelezési feltételek változását.
Ha a hitelező elutasítja az állampolgár fellebbezését, a személy egy másik bankhoz fordulhat. Egyes cégek refinanszírozás keretében kölcsönt adnak ki: a pénzt folyó adósságok törlesztésére fordítják. A tartozásokat Önnek kell fizetnie, de a hitelfelvevő maga választhatja meg a valós teljesítési feltételeket.
Ebben a helyzetben az állampolgárnak jogi segítségre lesz szüksége a hiteltartozásokhoz. Különösen olyan helyzetben, amikor a rendszeres fizetések késnek. A szakemberek olyan bankot keresnek, amely beleegyezik a jelenlegi adósságok refinanszírozásába.
Hitel refinanszírozási kalkulátor:
A legtöbb bank megköveteli a biztosítási szerződés megkötését a hitel kibocsátásakor. Az állampolgárok fizetést kaphatnak egészségkárosodás, munkahely elvesztése stb. esetén.
Például, ha egy állampolgár egy szervezet felszámolása vagy a létszámleépítés miatt veszítette el állását, akkor az ilyen esetet biztosításként ismerik el. A hitelfelvevőnek haladéktalanul írásban értesítenie kell a biztosítótársaságot erről az eseményről.
Ha a szervezet megtagadja a kártérítés fizetését, ami egyértelműen sérti a biztosítási szabályokat, az állampolgárnak kapcsolatba kell lépnie egy ügyvéddel a hiteltartozások miatt. A szakember elemzi a szerződést, igényt állít fel, és szükség esetén a biztosított érdekeit képviseli a bíróságon. A befizetések a bankkal szemben fennálló tartozás fedezésére szolgálnak.
A 2002. október 26-i 127-FZ törvény 10. fejezete szabályozza azokat a helyzeteket, amikor egy magánszemély gazdaságilag fizetésképtelennek nyilvánítja magát. Ehhez a következő feltételeknek kell teljesülniük:
Ebben az esetben ügyvédi segítségre van szüksége. Az állampolgár megállapodást köt egy szervezettel, amely dokumentumokat készít a bírósághoz történő benyújtásra. Vagyonleltárt, hitelezői listát állítanak össze, tartozásigazolásokat készítenek, és egyéb dokumentumokat készítenek.
A bíróság elfogadja a kérelmet és megindítja a csődeljárást. Pénzügyi vezető kerül kijelölésre, aki igyekszik rendszerezni a tartozásokat, és a rendelkezésre álló ingatlant maximális haszonnal hasznosítani. Általában az adós vagyonát értékesítik, a pénzt a hitelezőknek küldik.
A csőd azoknak az adósoknak megfelelő, akik nem tudják, hogyan ne fizessék legálisan a kölcsönt és kezdjenek el békében élni.
Minden fennálló tartozás leírásra kerül.
A hitelfelvétel során az állampolgárnak el kell gondolkodnia azon, mit fog tenni, ha képtelenné válik hitelt fizetni. A legtöbb esetben az adósok nem tudják újratárgyalni a hitelszerződéseket, vagy nem szereznek refinanszírozást egy másik banktól. A tartozás visszafizetése kötelező.
Mára a bankok és más pénzintézetek által nyújtott hitelek széles körben elterjedtek. A hitelek elérhetősége és a népszerűsítés, mint biztonságos és gyors pénzfelvételi mód nagyon népszerűvé tette. Ebből kifolyólag szinte minden családban az egyik fontos kiadási tétel a hitel kifizetése. Ugyanakkor senki sem mentes a jövedelmi szint csökkenésétől, például munkahely elvesztése vagy rokkantság kialakulása miatt, ami ahhoz vezethet, hogy nem lehet pénzt visszaadni a banknak.
A helyzet súlyossága ellenére ne essen kétségbe. Számos módja van annak, hogy elkerülje a kölcsön nemfizetésének súlyos következményeit. Hasznos információkat gyűjtöttünk az adósságteher megszabadulásának leghatékonyabb és legálisabb eszközeiről, elmondjuk, mit tegyünk, ha nincs miből hitelt fizetni, hogyan kell megfelelően kihasználni a jogi lehetőségeket, hogy ne teljesítsük a hitelszerződés feltételeit. , milyen következmények várnak az adósra, ha nem küldi vissza a pénzeszközöket, és nem tesz semmilyen intézkedést a tartozás jogszerű törlésére vagy a fizetés elhalasztására.
Miután úgy döntött, hogy nem fizeti a kölcsönt, az adósnak készen kell állnia a felelősségre. Ha egyszerűen figyelmen kívül hagyja a hitelezők követelményeit, és nem tesz semmilyen intézkedést a probléma megoldására, a negatív következmények nem kerülhetők el. Adósságot nem törleszteni, vagy legalábbis csökkenteni csak bizonyos feltételek mellett lehet. Ehhez az adósnak képtelennek kell lennie a kölcsön visszafizetésére. Ezenkívül át kell mennie azon eljárások egyikén, amelyek lehetővé teszik az adósság törlését, csökkentését vagy a fizetés késleltetését. Nem adunk tanácsot a hitelezők becsapásával kapcsolatban. A továbbiakban szó lesz arról, hogy a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségek teljesítésének lehetetlensége esetén milyen jogi megoldások állnak rendelkezésre a probléma megoldására.
Nehéz anyagi helyzetbe kerülve mindenekelőtt azt kell elemeznie, hogy mekkora tartozást lehet visszafizetni. Talán van mód további megtakarításra és legalább részben a kölcsön visszafizetésére. A probléma megoldásának optimális módjának kiválasztása attól függ, hogy van-e esély a bank kifizetésére. Nem tekintjük a kölcsönszerződésből eredő kötelezettségek teljesítésének jogellenes kijátszásának módjait. A jogszabályok meglehetősen sok jogi eszközt biztosítanak az adós pénzügyi terheinek enyhítésére. Mielőtt azonban részletesen megvizsgálnánk őket, nézzük meg, mit ne tegyünk, ha nincs miből fizetni a kölcsönt.
Néha a körülmények nyomása alatt azok az emberek, akik nem tudtak megbirkózni a kölcsön kifizetésével, veszélyes tanácsokat hallgatnak a kötelezettségek elkerülésével kapcsolatban. Talán ebben az esetben a kívánt eredményt fogják elérni, de csak ideiglenesen. Ezenkívül az ilyen cselekedetek következményei sokkal súlyosabbak, mint az egyszerű adósság esetében. Ha bűncselekményre utaló jeleket találnak, akkor még siralmasabb helyzetbe kerülhet, és akár börtönbe is kerülhet. Nem cselekvési útmutatóként, de figyelmeztetésképpen íme néhány módszer a hitelezők megtévesztésére:
Ezekkel és más kétes hitelválság-módokkal ellentétben számos teljesen legális és gyakorlatilag biztonságos módszer létezik. Vegye figyelembe mindegyik előnyeit és a végrehajtás sorrendjét.
Fontos: nem lesz lehetséges a tartozás teljes elengedése, a negatív következmények elkerülése mellett, a törvény keretein belül eljárva. Ha valaki „csodálatos” módot kínál a kölcsöntől való megszabadulásra, akkor valószínűleg haszonszerzés céljából vezetnek félre. Mielőtt beleegyezne egy ilyen ajánlatba, érdemes egy ügyvéddel konzultálnia, különösen most.
Számos jogos módja van a „mi van, ha nem tudom fizetni a kölcsönt” kérdés megválaszolására. Kiválasztottuk a probléma megoldásának leghatékonyabb eszközeit, melyeket ügyvédek és pénzügyi tanácsadók tanácsolnak, és átgondoljuk, hogyan használjuk őket helyesen.
Amikor a kölcsönszerződés feltételeinek tárgyalás előtti módosítása történik az adós javára, akkor szerkezetátalakításról beszélünk. A tartozás lejárata növekszik, és ennek megfelelően a havi törlesztőrészlet összege csökken. Ezen kívül halasztást is kaphat. Ennek az eljárásnak a kérésével a hitelfelvevő semmit nem kockáztat, és nem tesz különösebb erőfeszítést. Az eredmény ugyanakkor lehetővé teheti a kölcsön visszafizetésének nagymértékben leegyszerűsítését. Tekintettel arra, hogy az átstrukturálás során a hitel futamideje meghosszabbodik, és a kifizetések csökkennek, a kamat teljes összege nő. Ugyanakkor az adós lehetőséget kap arra, hogy elkerülje az olyan további pénzügyi terheket, mint a szankciók és pénzbírságok. Ha a bank részletfizetési konstrukciót ad, a hitelfelvevő egy bizonyos időszakra nem törlesztheti a kölcsön tőkeösszegét, csak kamatot fizet. Az egyetlen negatívum, amivel találkozhatunk, az az, hogy a bank megtagadja az eljárás lefolytatását.
Tanács: Az átstrukturálás a legjobb módja annak, hogy megoldja az átmeneti kölcsön kifizetésével kapcsolatos problémát. Ha teljesen biztos abban, hogy hamarosan ki tud lépni a pénzügyi zsákutcából, akkor ehhez az eljáráshoz kell folyamodnia.
Ahhoz, hogy kihasználhassa a hitelfeltételek javításának lehetőségét, hivatalosan is fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal egy erre vonatkozó kérelemmel. Szinte minden pénzintézet kidolgozott egy szerkezetátalakítási pályázati sablont. Kitöltéskor meg kell jelölni a kérelmező adatait, a fellebbezés címzettjeit, valamint azt is, hogy mi indokolta a szerkezetátalakítást. A lehető legrészletesebben és legmeggyőzőbben kell megfogalmazni a probléma lényegét, ami miatt a hitel nem fizethető.
A szerkezetátalakítási kérelmet átlagosan 10 napig vagy tovább vizsgálják. A válasznak formálisnak kell lennie. Ha a döntés pozitív, akkor elmehet a bankba, és hivatalossá teheti az eljárást. Nemleges válasz esetén a bank döntését nem lehet megtámadni. Belátása szerint hozzájárulhat a szerkezetátalakításhoz vagy megtagadhatja azt. A jogszabály ezen a téren semmilyen kötelezettséget nem ír elő. Ha elutasították, csak annyit tehet, hogy újra jelentkezik, meggyőzőbb érveket hozva fel a kérelemben.
A banki hozzájárulás megszerzésének esélye a szerkezetátalakításhoz megnő, ha megfelelő dokumentumokkal alátámasztják az olyan pénzügyi nehézségek történetét, amelyek nem teszik lehetővé az adósság szerződésben rögzített feltételekkel történő visszafizetését. Például egy állás elvesztését munkakönyvvel kell igazolni.
Az átstrukturálás mellett az egyik legnépszerűbb megoldás arra az esetre, ha nem tud hitelt fizetni, a refinanszírozás (refinanszírozás). Lényege, hogy új hitelt adnak ki a jelenlegi adósság lezárására. Ennek az eljárásnak a végrehajtása során általában legfeljebb hat hónapig kaphat hitelszabadságot.
A szerkezetátalakításhoz hasonlóan a refinanszírozáshoz is hivatalos kérelmet kell benyújtani a bankhoz. Először meg kell találnia azt a pénzintézetet, amely beleegyezik az eljárás végrehajtásába. Ha több hitel több mint egy hónapot késik, nagyon nehéz lesz refinanszírozási bankot találni. Az adós kérelmének elbírálásakor ellenőrizzük a hiteltörténetét. Azoktól, akiknek elrontották vagy túlterhelték a meglévő adósságokat, valószínűleg megtagadják a refinanszírozást. Ezért, mielőtt kapcsolatba lépne a bankkal, érdemes kijavítani az előzményeket. Ha rendben van, egy héten belül megoldódik a hitelfelvétel kérdése.
A refinanszírozás segítségével nem lehet megszabadulni a hiteltől, hiszen helyette új jelenik meg, de csökkenthető a tartozás mértéke, ha olyan bankot választunk, amely a korábban felvettnél kedvezőbb feltételeket kínál. hitel.
Nem mindenki tudja kifizetni a hiteltartozást egy biztosítón keresztül. Ez csak akkor lehetséges, ha a hitelfelvétel szakaszában biztosítást kötöttek előre nem látható pénzügyi problémák esetén, amelyek munkahely elvesztése, rokkantság stb. miatt következtek be. A biztosításban meghatározott körülmények fennállása esetén a hitelfelvevőnek joga van követelni a kölcsöntartozás visszafizetését. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy rendkívül nehéz lehet pénzt szerezni a biztosítótársaságtól, még akkor is, ha egyértelmű és tagadhatatlan okai vannak a biztosítás kifizetésének. Ebben az esetben bírósághoz kell fordulnia, és ott megvédenie jogait. Ebben az esetben fizetési halasztási kérelemmel kell a bankhoz fordulni, és ha ennek ellenére az eljárás során kötbér merül fel, akkor annak megtérítését követelheti a biztosítótól.
A közelmúltban, mindössze két éve, az orosz állampolgároknak – a cégekhez hasonlóan – lehetőségük nyílt saját csődöt jelenteni. Így hivatalosan bejelentheti fizetésképtelenségét, és egy bizonyos eljárás lefolytatása után igazolhatja a hitel visszafizetésének lehetetlenségét.
Nem lehet azonban mindenkit csődbe menni. A következő feltételeknek kell teljesülniük:
A választottbírósághoz kell benyújtani csődbejelentési kérelmet és fizetésképtelenségének bizonyítékát. Ha csődeljárás lefolytatása mellett dönt, az adós teljes vagyona eladásra kerül, és az ebből befolyt összeget a csődbe menttel szemben pénzügyi követelésekkel rendelkező hitelezők kártalanítására fordítják. Ugyanakkor némi vagyon továbbra is nála marad. Nem foglalható le különösen az egyetlen lakás, háztartási cikk, személyes használat (az ékszerek kivételével), rokkant adós járműve, élelmiszer és néhány egyéb tárgy.
Az eljárás befejezése után a tartozások teljes összege törlésre kerül, és nem kell több hitelt fizetni. A csődnek azonban további negatív következményei vannak az adósra nézve. Nemcsak a tulajdonát veszíti el, hanem bizonyos korlátozások alá is esik:
Amikor úgy dönt, hogy csődöt jelent, szem előtt kell tartani, hogy ez az eljárás meglehetősen bonyolult és hosszadalmas. Az adós köteles szigorúan betartani az összes szabályt, valamint további pénzügyi költségeket. Önnek fizetnie kell az ügyvédi költségeket, az ingatlaneladással kapcsolatos költségeket, valamint az ügyvéd és a vezető díját. Ezen túlmenően a csődeljárást kérelmezőt sokáig az arra feljogosított szervek szigorú ellenőrzése alatt fogják tartani. A csődhöz folyamodnak végső megoldásként, ha minden más lehetőséget kimerítettek.
Előfordul, hogy az adósoknak úgy sikerül megszabadulniuk a kölcsöntől, hogy a szerződést érvénytelennek ismerik el. Ez a módszer akkor vehető igénybe, ha valóban súlyosan megsértik a hitelfelvevő jogait - a hitelezési feltételek rendkívül kedvezőtlenek számára. A kölcsönszerződés szövegének minőségi elemzéséhez a jogsértések feltárása érdekében széleskörű jogtudományi ismeretekre és releváns tapasztalatokra van szükség. Ha a szerződés megtámadásának oka van, az adósnak a hitelező bejegyzése szerinti bírósághoz kell fordulnia megfelelő követelésével. A keresetlevélnek egyúttal részleteznie kell a kölcsönszerződés teljesítése során elkövetett jogsértések tényállását.
Amikor ezt a módszert választja az adósságtól való megszabaduláshoz, tisztában kell lennie azzal, hogy milyen nehéz megvalósítani. A bíróságon olyan képzett banki jogászokkal kell megküzdenie, akik jól ismerik a vállalkozásukat, és többször is képviselték egy pénzintézet érdekeit egy perben. Ezért szükséges egy jó ügyvéd segítségét igénybe venni, és ez többletköltséget jelent. Emellett előfordulhat, hogy nem az adós javára születik a döntés, ami még nagyobb anyagi gondokhoz vezet. A bank nyilvánvaló jogsértése esetén azonban, például a havi törlesztőrészletet meghaladó összegű hitel kamatának megállapítása esetén, az ilyen megállapodást nagy valószínűséggel érvénytelennek nyilvánítják. A kölcsönkötelezettségek garantált törlésének másik oka az adósság bank általi átruházása a beszedőkre abban az esetben, ha a szerződés nem rendelkezik ilyen lehetőségről. Ebben az esetben a bíróság minden bizonnyal felmondja a megállapodást.
A hitelkötelezettségei teljesítésének kijátszása számos súlyos negatív következménnyel járhat az adós számára, akár szabadságvesztést is beleértve. Ezenkívül harmadik felek is érintettek lehetnek. Fontolja meg a kölcsön nemfizetésének veszélyét, ha nem tesznek jogi intézkedéseket a probléma megoldására.
A szerződésben foglaltak megszegése esetén az abban előírt szankciók lépnek életbe. A hitelfelvevő pénzbírságot kap, amelynek összege igen lenyűgöző lehet. Ezen kívül minden késedelem napjára kötbér kerül felszámításra, amely rögzíthető vagy a tartozás összegének százalékában határozható meg. Ennek eredményeként a teljes adósság gyakran jelentősen megnő. Ráadásul a bank egyoldalúan felmondhatja a szerződést egy rosszindulatú nemfizetővel, és akkor a teljes hitelösszeget egyben vissza kell adnia.
A felhatalmazott banki alkalmazottak befolyásolják az adóst a kölcsön visszafizetésének meggyorsítása érdekében. A nem fizető hitelfelvevőnek megfelelő tartalmú leveleket küldenek, többször felhívják, sőt akár lakóhelyén, munkahelyén is felkereshetik. Még nehezebb dolguk van azoknak, akiknek a hiteltartozását eladták egy behajtó cégnek. A beszedők sokkal keményebbek, mint a banki alkalmazottak, és gyakorlatilag semmilyen módszert nem vetnek meg, amely megnehezítené az adós életét. Zsarolhatnak, fenyegethetnek, zavarhatják az adós rokonait, barátait, sőt fizikai erőszakot is alkalmazhatnak.
Ha az adós nem tesz eleget a bírósági határozatban foglalt követelményeknek, önként, akkor a végrehajtókkal kell foglalkoznia. Abban az esetben, ha valamely ingatlan biztosítékára hitelt vesznek fel, azt eladják. Az autó, lakás vagy egyéb zálogérték ára és a tartozás összege közötti különbözetet a hitelfelvevőnek fizetik ki. Fedezet hiányában az ingatlan elkobozható annak értékesítése és a kölcsön visszafizetése érdekében. Ezen túlmenően a munkavégzés helyére vagy a nyugdíj helyére végrehajtási okiratot lehet küldeni a bérből vagy nyugdíjból történő levonás céljából.
Ha a hitelfelvevők adatbázisában megjelennek az adósság vissza nem fizetéséről szóló információk, a jövőben, ha egy rosszindulatú mulasztónak sikerül hitelhez jutnia, az csak nagyon kedvezőtlen feltételekkel.
Az adósok problémákba ütközhetnek, amikor el kell hagyniuk az országot. Lehet, hogy nem engedik ki őket Oroszországból.
Ha az adósság összege meghaladja az 50 ezer rubelt, a hitelfelvevő vezetői engedély nélkül maradhat.
A bankszámlán lévő pénzeszközök felhasználásában letiltott adós a tartozás visszafizetéséig megtakarításai nélkül maradhat.
Az adós tétlensége miatt a kölcsönszerződés alapján kezesként fellépő, teljesen vétlen emberek szenvedhetnek kárt. Nekik kell visszafizetniük a hitelfelvevő tartozását.
A legsúlyosabb felelősség azokra vár, akik illegális módszerekkel szabadulnak meg a hiteltől és aktívan elkerülik a törlesztést. A Btk. szerint bűncselekménynek minősül a tartozás visszafizetésének rosszindulatú kijátszása. A bûncselekmény súlyosságától függõen az alábbi felelõsségtípusok valamelyike vonható ki érte:
Így nem lehet megtagadni a kölcsönszerződés szerinti kötelezettségek teljesítését, és nyugodtan megfigyelni, hogyan növekszik az adósság összege. A bank nem tétlenkedik, várja a hitel visszaadását. És ha van egy ötlet a hitelezők megtévesztésére, jobb, ha visszautasítjuk. Ellenkező esetben nemcsak a pénzt, hanem a szabadságot is elveszítheti.
A bank nem támaszthat korlátlanul követeléseket a hitelfelvevővel szemben. A hazai jogszabályok az utolsó banki művelettől számított 3 évig korlátozzák az adós felelősségét a kölcsön visszafizetésére. Ez az úgynevezett elévülési idő. Ha lejárt, még bírósági úton sem követelheti a kölcsön visszafizetését. A kölcsönszerződés már nem érvényes.
Egyes adósok kihasználják egy ilyen jogállamiság meglétét. Ha igen lenyűgöző összegű adósságról van szó, a hitelfelvevők lakóhelyet változtatnak, elhagyják családjukat és munkát, és számkivetettekké válnak, akik még hivatalosan sem tudnak munkát találni. De leginkább az adós családja szenved egy ilyen döntéstől. A hitelezők, behajtók figyelmüket ráirányítják, és követelik a hitelfelvevő hozzátartozóitól a tartozás visszafizetését.
Amellett, hogy a hitelfelelősség alóli elrejtőzés az adós családtagjai számára gondot okoz, figyelembe kell venni, hogy az elévülési idő nullára állítható, azaz bizonyos esetekben a 3- éves időszak újra kezdődik. Ez történik például akkor, ha a hitelfelvevő pénzt helyez el egy hitelszámlára, kapcsolatba lép banki alkalmazottakkal vagy gyűjtőkkel, vagy válaszol leveleikre.
Annak ellenére, hogy kétséges az adósságtörlesztés kijátszásának módja, mint az elévülési idő megvárása, ez meglehetősen törvényes.
Tehát az ismert módszerek egyike sem teszi lehetővé a hiteltartozások teljes megszabadulását negatív következmények nélkül. Ésszerű megközelítéssel azonban számos, a szerződési feltételek nem teljesítésével kapcsolatos probléma elkerülhető. Ami a kölcsöntől való megszabadulás illegális módjait illeti, ezek sokkal kevésbé hasznosak. Ha az ilyen cselekményeket a kötelezettségek rosszindulatú kijátszásának ismerik el, az elkövetőt büntetőjogi felelősségre vonják. És még ha sikerül is kibírnia egy pénzbírsággal, a büntetett előélet és a bűnözői státusz nem fogja díszíteni az életrajzát.
Ma arról fogunk beszélni, hogyan kell viselkedni, ha problémák merülnek fel. Egyre gyakrabban fordulnak hozzánk az emberek azzal a kérdéssel: "Nem tehetek semmit, segíts." Ezért úgy döntöttünk, hogy részletesen elmondjuk, mit kell tenni, ha nem tud. Találjuk ki már az elején, hogy miért alakult ki ez a helyzet, mert korántsem mindig van miből kifizetni a kölcsönt az ember komolytalan hozzáállása vagy az alacsony pénzügyi műveltség miatt.
Nagyon gyakran az anyagi problémák oka lehet a személytől teljesen független külső tényezők.
Most a bankrendszert számos hitelszerződés alapján történő fizetési kötelezettség terheli. Ezt a problémát az ország gazdasági helyzetének válságos megnyilvánulásai és a nemzeti valuta leértékelődése okozta. Ez a polgárok jövedelmi szintjének csökkenéséhez vezetett, ami viszont előre meghatározta a hitelek visszafizetésének problémáit. A felvett pénzeszközök tömeges elosztása véget ért, és ideje fizetni, de nincs pénz.
Ebből a cikkből megtudhatja:
Ha nincs miből fizetni a kölcsönt, először is alaposan tanulmányozza át a kölcsönszerződés feltételeit. Hiszen a hitelfelvevők túlnyomó többsége hiteligényléskor anélkül ír alá szerződést, hogy elolvasná azt. És akkor esnek csapdába, amikor sok hitelt felvettek, de nincs miből fizetni, nem tudnak mit kezdeni. És több száz, ha nem ezer ilyen helyzet van.
Először is, meg kell találnia a szerződésben az összes büntetést, amely a fizetés elmulasztása miatt következhet - elvégre az előre figyelmeztetés fegyveres. Másodszor, a hitele lehet biztosított, és a biztosítási esemény bekövetkezésének feltételeit is alaposan át kell tanulmányozni, hirtelen megfelelő a helyzete, mert akkor a biztosító fizeti a tartozását.
Elég nehéz önállóan megérteni a kölcsönszerződés összes jellemzőjét. Egy ügyvéd segíthet. Több lehetőséget is elmond a további lépésekre, ha nincs miből fizetni a kölcsönt. Indokolt, magas színvonalú tanácsadást a jogi szolgálatok, pénzintézetek biztonsági szolgálatainak korábbi munkatársai fognak nyújtani.
Csak fogadjon tanácsot, és ne a szerződés alapján fizessen – egy önmagát tisztelő szakember nem ajánl fel. Végtére is, az Orosz Föderáció jelenlegi büntetőjogi szabályozása büntetőjogi felelősséget ír elő a fizetés szándékos kijátszásáért. A törvénysértés következményei pedig meglehetősen súlyosak. A hitelfelvevő, aki a következő kérdéssel érkezett: nincs pénzem, mit tegyek, ha nincs mit fizetni a kölcsönből - egy bizonyos cselekvési tervet ajánlanak fel.
Először is, ha adósságai vannak, nem tudja, mit tegyen, ha nincs mit fizetni a kölcsönből, ne sírjon - előzetesen vegye fel a kapcsolatot a bankkal egy előkészített hitellel. A dokumentumnak tartalmaznia kell a következő adatokat:
Az érveket bizonyítékokkal kell alátámasztani:
Minden kapcsolatát a hitelezővel, hogy kilábaljon a helyzetből (az adósság visszafizetésének lehetetlensége), ha nem tudja fizetni a kölcsönt, és nem tudja, mit tegyen, írásban kell rögzítenie. A dokumentumokat két példányban kell elkészíteni, az egyiket aláírás ellenében kell átadni a banknak, a másodikat elfogadó jelzéssel kell ellátni, a kölcsönszerződéssel együtt kell tartani, a havi és egyéb időszakos kifizetések kifizetéséről szóló bizonylatokat. A dokumentumok csomagja postai úton is elküldhető.
A hitelhitel átstrukturálása a havi törlesztőrészletek összegének felülvizsgálatát jelenti a kölcsönszerződés futamidejének növelésével. Minél kisebb a fizetés, annál egyszerűbb a fizetés. A szerződés futamidejének meghosszabbítása azonban a teljes hitelösszeg növekedésével jár. A szerkezetátalakítást követően a hitelfelvevő pénzügyi terhei nőnek.
A hitelező felajánlhatja a tőkeösszeg visszafizetésének halasztását. Általában negyedévente vagy félévente. Az elkészült új ütemezés lehetővé teszi, hogy havi rendszerességgel csak a felvett kamatokat fizessék. Az ilyen ajánlat olyan adósok számára alkalmas, akiknek nincs nagy tartozása. A türelmi időszak végén a havi törlesztőrészletek összege visszaáll. Gyakran a hitelfelvevők sok kölcsönt vesznek fel, de nincs mit fizetni, mit tegyenek - az internetes hitelezési fórum biztosan nem megoldás, de néha előfordulhat, hogy ugyanazzal a helyzettel találkozhatsz, mint a tiéd, és megpróbálhatsz tanulni a hibáiból. mások.
Tanulmányozza a nagy rendszerszintű bankok ajánlatait és értékeléseit, amelyek új kölcsönt kínálnak a régi törlesztésére. Például a hitelfelvevőnek devizahitele van. A nemzeti valuta leértékelődése a hitel kiszolgálási költségeinek növekedéséhez vezetett. A nemzeti valutában történő új hitel felvétele lehetővé teszi az árfolyamkockázatok elkerülését, és jelentősen javítja a havi törlesztés lehetőségét. Csak így lehet kikerülni abból a helyzetből, amikor nincs miből fizetni a hitelt.
Az új hitelszerződés feltételei a fizetési feltételeket, a havi összeg összegét tekintve elfogadhatóbbak lesznek. Új hitel igénylésekor be kell nyújtania egy teljes dokumentumcsomagot, amely feltünteti a tartozás összegét. A sorsra hagyatkozni, amikor a kártya leesik, nem éri meg. Csak az ilyen dokumentumok jelenléte teszi lehetővé a hitelbizottság számára, hogy pozitív döntést hozzon.
A refinanszírozást az a bank végezheti, amely korábban az eredeti kölcsönt kibocsátotta a hitelfelvevőnek. Ez leegyszerűsíti a refinanszírozási folyamatot. Nincs szükség a teljes dokumentumcsomag újragyűjtésére. Csak az új hitel felvételének szükségességét kell megindokolnia. Itt a bank tudja a hiteltartozását, így fel sem merül a kérdés. Ebben az esetben a régi kölcsönt egy új beszerzésével fizetik ki. Vagy fizessen ki egy devizahitelt úgy, hogy nemzeti valutában vesz újat. Ez az egyetlen kiút annak eldöntésekor, hogy mit tegyünk, ha a nagy összegű havi törlesztőrészlet miatt nincs mit fizetni a kölcsönből.
A hitelek bizonyos része biztosítási kötelezettség alá tartozik. Tekintettel arra, hogy a hitelfelvevő hitele biztosított volt, fel kell vennie a kapcsolatot a biztosítóval, követelve kötelezettségeinek teljesítését. Milyen esetekre vonatkozik a törvény a biztosítással:
Döntés, nem akar fizetni - hadd fizessen a biztosító, nem fog működni. A biztosítási szerződések feltételei szerint a biztosítási esemény bekövetkezte bejelentési kötelezettség a biztosítottat, annak hozzátartozóit - haláleset esetén - terheli. A gyakorlatban nagyon nehéz elérni, hogy a biztosító teljes mértékben visszafizesse a keletkező tartozást, és néha bírósági úton kell megoldani ezeket a kérdéseket.
Annak érdekében, hogy elkerülhető legyen a kötbér felhalmozódása abban az esetben, ha nincs lehetőség a kölcsön kifizetésére és az időszakos törlesztésre, a biztosítótársaság megkeresése előtt ajánlatos a rendszeres törlesztőrészletek fizetési halasztásáról gondoskodni. Hiszen sok időbe telik, mire a biztosítók pozitív döntést hoznak. És ez idő alatt az adósra büntetéseket és pénzbírságokat kell fizetni, amelyeket meg kell fizetni.
A leghosszabb, munkaigényes út abban az esetben, ha a hitelek kifizetése nem lehetséges, és mit lehet tenni külső segítség nélkül, az, hogy a problémás hitelt kibocsátó pénzintézethez fordulsz. A felmerült problémák megoldásának ez a módja lehet azonban az egyetlen kiút, amikor nem lehet fizetni a hitelt. Nem mindenki tud önállóan megalapozott keresetet készíteni.
Ezért ügyvéd segítsége nélkül nem tud. Választ ad a jogi tanács arra a kérdésre, hogy mi a teendő, ha nem tudja fizetni a kölcsönt. Amikor bírósághoz fordul, rendelkeznie kell:
A bíróság főszabály szerint a jóhiszeműségét bizonyító hitelfelvevőt részesíti előnyben a havi törlesztőrészletekkel, még akkor is, ha az nem fedezte az időszakos törlesztőrészletek teljes összegét. Ez azt jelzi, hogy az adós soha nem tagadta meg a kölcsön kifizetését, annyival járult hozzá, amennyit a bevétel engedett.
A rokkantság vagy a munka elvesztése oda vezetett, hogy a továbbiakban nem tud fizetni a kölcsönszerződésben rögzített feltételek szerint. Ilyen körülmények között a bíróság kielégíti az adós követeléseit, leírja a tartozást kötbérre, pénzbírságra, és részletfizetési tervet készít a tőketartozás törlesztésére, amely során a hitelfelvevő vissza tudja fizetni a kölcsönt.
Pénzintézet is beadhat igényt a hitelfelvevő tartozásai miatt. Ha nem fizeti ki a kölcsönt, és nem veszi fel a kapcsolatot a bankkal, akkor nem kell sokat várnia a bírósági idézésre (átlagosan 180 napos késedelemről van szó), és a bank követelése teljes mértékben teljesül. elégedett a bíróságon. A gátlástalan hitelfelvevőket bankszámlákra, ingatlanokra és ingóságokra várják, a munkabérből vagy egyéb bevételből akár 50 százalékot is visszatartanak.
A jelenlegi jogszabályok tiltják az adósok ilyen vagyontárgyainak végrehajtását:
A joggyakorlatban számos példa van arra, amikor a bank vagyonelzárással nem tudja behajtani az adóstól a kiadott kölcsön összegét Az adós nem rendelkezik ingó és ingatlan vagyonnal. Nincsenek bankszámlák. Ilyen körülmények között nyugdíjbüntetésre kell számítani. És semmit sem lehet tenni. A végrehajtási eljárásokra vonatkozó hatályos jogszabályok lehetővé teszik, hogy a végrehajtó a havi nyugdíj összegének 50%-át öregségi, rokkantsági, halaszthatatlanul beszedje és a kölcsön visszafizetésére küldje el.
Bármilyen probléma is adódik a kölcsönzött források felhasználása során, bármi történjék is, mindenekelőtt a legjobb, ha minden kérdést magával a hitelezővel old meg.
