Bankbetét: mit tartalmaz ez a fogalom + 3 betéti forma + 7 féle bankbetét + betét kamata + betétszámla nyitása + 6 tipp a bankválasztáshoz + a pénz biztosításának módja.
Ha egy embernek nagy mennyiségű pénze van, akkor biztosan el akarja majd rejteni, de hol?
A megtakarítások otthon tartása nem mindig célszerű, mert a lopások még mindig tombolnak. A legjobb, ha a pénzét a banknak adja, és ezzel egyidejűleg nyereséget is termel.
Ebben a cikkben elmondjuk mi az a bankbetét, és hol érdemes ezt a számlát nyitni.
bankbetét- ez egy bizonyos pénzösszeg, amelyet az ügyfél egy pénzintézetnek (kereskedelmi vagy állami banknak) utal át meghatározott időtartamra.
A jogi vagy természetes személy pénzének tárolására, felhasználására a pénzintézet kamat fizetésére vállal kötelezettséget, amely a betéti összeghez hozzáadható, illetve elkülönített számlára utalható. lehetnek magánszemélyek és jogi személyek is.
Nem csak a bankok foglalkoznak a betétek nyilvántartásával.
Néhány mikrofinanszírozási intézmény is indított hasonló szolgáltatásokat, de a megtakarítások elvesztésének nagy kockázata miatt az emberek nem hajlandók megbízni az MPI-kben.
Van egy ilyen kétértékű kifejezés: "A pénzt jobb a bankban tartani." Ez egyrészt azt jelenti, hogy a megtakarítást érdemes pénzintézetnek adni, másrészt érdemes otthon hagyni.
Sok orosz még mindig szívesebben ad pénzt a bank megbízható kezébe, és nyereséget kap érte:
Mi az a bankbetét? Ez egy speciális számla, de nem tud átutalást végrehajtani vagy pénzt kivenni a megfelelő időben.
A betét megnyitásáért a befektető nyereséget kap. Ez a bevételi forrás is adóköteles. A nyereség több lesz, mint amennyit állami adóra kell költenie.
A bankbetétszámla nyitásának lényege nagyon egyszerű...
Az ügyfél egy ideig kölcsönadja a pénzét, hogy profitot termeljen és megtartsa megtakarításait. A pénzintézet ezeket a forrásokat aktívan használja fel, bizonyos százalékban kölcsönt ad ki a lakosságnak.
A bank az ügyfél pénzének felhasználása után fizet kamatot a betétesnek. Valójában abban az esetben, ha a hitelező csőd miatt bezár, minden betét elveszik.
Ezért gondosan kell kiválasztania a pénzintézetet.
Van olyan is, hogy hozzájárulás. Vannak, akik tévesen azt hiszik, hogy a befizetés és a befizetés szinonimák. Ez a gyakorlatban nem így van, mert van egy kis különbség a fogalmak között.
Letét- ez nem csak pénz, hanem egyéb banki eszközök is, például fém, nagyvállalat részvényei stb.
Hozzájárulás- Ez egy pénzösszeg, amelyet azért helyeznek el, hogy nyereségként további kamatot kapjanak.
A bankbetétek felosztásának kritériumai:
A bankszektorban sokféle szolgáltatás létezik, és mindegyik bizonyos típusokra, típusokra, formákra stb.
Ebben az esetben olyan típusról van szó, amelynek megvannak az alfajai. Ebben a részben megvizsgáljuk, hogy milyen formái vannak a csatolásoknak.
A bankbetét az alábbi formában nyitható:
Pénztári számla.
A leggyakoribb forma, amelyet mindenki ismer.
A befektető letéti számlát nyit, ahol a pénzeszközeit elhelyezi, és ezért további osztalékot kap, melynek mértékét a szerződés írja elő.
fémszámla.
Az ügyfél egy bizonyos összeget átutal a betéti fémszámlájára.
A bank ezt a pénzt aranyra, platinára, ezüstre utalja át a betétes által választott fém értékének mindenkori árfolyamán.
Kérjük, vegye figyelembe, hogy ez az ékszerbe történő pénzátutalás valójában csak elméleti jellegű, mivel ezek a fémek csak információs formában állnak rendelkezésre, fizikailag nincsenek a pénzintézet trezorában.
Bank cella.
A befizető kulcsot kap egy speciális dobozhoz, amelyben elhelyezheti értékeit: pénzt, nemesfémet, fontos papírokat, régiségeket stb.
A pénz általában nem kerül cellákba, mert ebben az esetben a betét után nem fizetnek kamatot.
Minden hitelezőnek saját betéti programja van. Az alább felsorolt típusok közül nem mindegyik lehet ugyanabban az intézményben.
Az, hogy milyen feltételeket állítsanak fel az ügyfelek számára, csak a pénzintézet szabályzatától függ.
| Betét típusa | Leírás |
|---|---|
| 1. Igény szerint | A bankok a minimális százalékot számítják fel az ilyen típusú betétekért. Az ügyfél bármikor kiválthatja megtakarításait. Az ilyen feltételek nem megfelelőek a hitelezőknek, ezért a kamat túl alacsony. |
| 2. Megtakarítás | Az ügyfél megtakaríthatja a pénzét, és a bank erre plusz kamatot is számít fel. |
| 3. kumulatív | Betétszámlára folyamatosan utalhat pénzt, de csak korlátozott mennyiségben és havonta meghatározott számú alkalommal. |
| 4. Sürgős | A megtakarításokat meghatározott ideig tartják a bankban, leggyakrabban legfeljebb 12 hónapig (rövid távon), és 36 hónapig (hosszú távon). A kamat itt a legmagasabb, de az ügyfél a szerződés lejártáig nem vonhatja ki pénzét a forgalomból. |
| 5.Célzott | Ezt a fajta bankbetétet általában a szülők nyitják meg gyermekeiknek. Például a tandíj a cél. A források átvételéhez a szülőknek be kell mutatniuk egy dokumentumot, amely megerősíti, hogy bizonyos összeget kell fizetni az egyetemért. |
| 6. Pénznem | Az átutalások a számlára devizában vagy rubelben történnek, és a bank önállóan utal át pénzeszközöket az aktuális árfolyamon. |
| 7. Több valuta | Ezt a típust ritkán használják. A program keretében egyszerre 3 számlát nyithatsz különböző pénznemben. Ezenkívül a betétszámlák közötti konverzió is megengedett, ebben az esetben ez nem jelenti a bankkal kötött megállapodás megsértését. |
A kamat egy pénzbeli köszönet, amiért rájuk bízta a pénzét, és a hitelezők egy ideig használhatják.
A befektetőket értékelik, és igyekeznek a legkedvezőbb feltételeket vonzani. Ha nagy összeget helyez el a számlára, akkor a kamatból származó nyereségből élhet, és nem tagadhat meg semmit.
A bankbetét fizetése a következő módokon történik:
Havonta (negyedévente, évente stb.).
Egy bizonyos napon (általában ez a szerződés aláírásának dátuma) a betét összegének egy százalékát terhelik, de csak a betétes másik számlájára.
A szerződés lejártakor.
A bankbetét kamatait csak az aktuális szerződés lejárta után kaphatja meg.
Tőkésítés.
A bankbetéthez kamatot adnak.
Ez a legjövedelmezőbb, mert a kamatot a számla aktuális állapotától számítják. Minél magasabb, annál nagyobb a profit.
Ha az ügyfél valamilyen okból úgy dönt, hogy idő előtt felveszi bankbetétjét, akkor előfordulhat, hogy nem számítanak kamatot. Minden a szerződés feltételeitől függ.
Sőt, a megtakarítások kézhezvételéhez időt kell töltenie egy bankfiókban egy kérelem megírásával (orosz útlevéllel és az eredeti szerződéssel kell rendelkeznie), majd meg kell várnia, amíg kivonják a forgalomból.
A feltételek ilyen esetekben nagyon eltérőek, minden magának a bankrendszernek a sebességétől függ.
A kaució nem kölcsön, így nincs szükség további dokumentumokra. Sőt, most már akár otthon ülve is nyithat ilyen számlát internetes bankolás segítségével.
Ha úgy dönt, hogy személyesen dolgozik a bankvezetőkkel, vegye fel a kapcsolatot a pénzintézet fiókjával.
Ha először nyit fiókot, célszerű az útlevelét és a mobiltelefonját magánál tartania. Ezután adnak egy listát a betétekről, külön-külön elmondják a feltételeket és a kamatokat.
Ha egy bizonyos típust választ, azonnal aláírhatja a szerződést.
A szerződésnek mindenekelőtt a következő információkat kell tartalmaznia:
A szerződés elkészítésében a bank alkalmazottai vesznek részt.
Az aláírás előtt jobb, ha konzultál egy tapasztalt ügyvéddel, aki megmondja, milyen elemeket kell eltávolítani vagy hozzáadni ahhoz, hogy a lehető legjobban megvédje pénzeszközeit minden lehetséges vis maiortól.
A szerződés lejárta után fel kell bontania és el kell vinnie a pénzt. Ehhez a megbeszélt napon be kell jönnie a bankba az összes dokumentummal.
Ha nem jössz ezen a napon, akkor a pénzt igény szerint átutaljuk a kategóriába. Az ügyfél kérésére a bankbetét meghosszabbítható.
Ha a kölcsön felvételekor néhány pont kimarad a hitelező kiválasztásánál, akkor a betétszámla nyitása esetén nem lehet tévedés.
Nemegyszer mindannyian hallottunk a híradókból, hogy a betéteseket megtévesztették, és a számláikat törölték. Az ilyen problémák elkerülése érdekében nagyon alaposan ellenőriznie kell a bankot.
6 tipp a leendő befektetőknek:
Ha a betétesnek nagy összege van, akkor természetes aggodalma a hitelező csődje miatt.
2008 óta törvény van érvényben, amely szerint minden 700 000 rubelt meghaladó bankbetétet hibátlanul biztosítani kell. Ez a szolgáltatás ingyenes, mert ez a banki szervezet felelőssége.
Ezért ha bankja bezár, a betétes biztosítási eseménytől számított 14 napon belül visszakapja a betétet.
Jegyzet! Egy bank csak 700 000 rubelt tud visszaadni, amennyire csak lehetséges, még akkor is, ha a betét többszöröse volt.
A nagy bankbetétek tulajdonosainak érdemes több szervezet között szétosztani megtakarításaikat.
Mindegyikben az összeg nem haladhatja meg a biztosítás maximális kártérítési mértékét.
Amint látjuk, a bankbetét több előnnyel jár mint hátrányok.
Kíváncsi vagy, hogyan válassz bankbetétet?
Erre és sok más kérdésre egy banki alkalmazott válaszol:
Ha nem hibázik a bankkal, akkor nem csak pénzt takaríthat meg, hanem egy kis nyereséget is termelhet.
Hasznos cikk? Ne maradj le az újdonságokról!
Adja meg e-mail címét, és e-mailben kapja meg az új cikkeket
Helló, kedves olvasók a pénzügyi magazin "oldal"! Ebben a cikkben elmondjuk, hogyan lehet összehasonlítani és kiválasztani a magánszemélyek számára legjövedelmezőbb betétet, melyik bankban jobb rubel / dollár / euró betétet nyitni magas kamattal, és minősítést is adunk. bankok kedvező betéti és betéti feltételekkel.
Az anyag elolvasása után tudni fogja:
A kiadvány végén hagyományosan a gyakran ismételt kérdésekre válaszolunk.
Ez a cikk hasznos lesz mindenkinek, aki a megnyitást választja. Ezen kívül hasznos lenne alaposan áttanulmányozni a pénzügyeket kedvelő kiadványt.
Szóval tessék!
Arról, hogyan válasszunk és nyissunk bankbetétet magas kamattal, mely bankok kínálják a legjövedelmezőbb betéteket magánszemélyeknek, hogyan hasonlíthatjuk össze a kiválasztott betéteket – olvassa el most!
betét megnyitásának fő céljai
Általában letét megnyitása - meglehetősen egyszerű eljárás, amely nem igényel nagy tudást. A leggyakoribb kérdések kb letét megnyitásának célja. Egyrészt nincs itt semmi bonyolult. Abszolút mindenki alkalmas arra a célra, hogy saját pénzt takarítson meg és növelje azt.
Az ilyen szándékok azonban nem az egyedüliek. Sokan saját pénzüket hordják hitelintézetbe és egyéb célokra. Közülük a legnépszerűbbeket az alábbiakban részletezzük.
A pénzeszközök otthon tartása nem hatékony, mivel ebben az esetben nagy kockázatnak vannak kitéve. A pénzt el lehet lopni, tűzben megégnek. De sokkal gyakrabban a megtakarítások károsak infláció . Ez a gazdasági jelenség nagymértékben csökkentheti a pénz vásárlóerejét.
Ugyanakkor szinte bármilyen típusú bankszámla - finanszírozott, sürgős sőt még postán maradó lehetővé teszi az inflációs folyamatok káros hatásának korlátozását.
Kiderül, hogy a hitelintézetek befektetési programjai különösebb erőfeszítés nélkül segítik helyreállítani az alapok vásárlóerejét.
Ezen túlmenően a banki betétek védve vannak a tolvajoktól, tűztől és egyéb káros hatásoktól.
Vannak, akiknek még egy kis összeget is nehezen tudnak összeszedni. Pénzük soha nem késik. Mindent, amit az ilyen emberek megkeresnek, nyomtalanul elköltik. Ennek eredményeként, ha jelentős összegre van szükség, ezek soha nem állnak rendelkezésre.
Ezek az emberek tökéletesek lekötött betétek . Az ilyen betéteket meghatározott időtartamra kötik, és nem biztosítanak részleges pénzkivonást.
Ha a pénzre idő előtt van szükség, a befektető elveszti érdeklődését. Egyes bankok is biztosítanak jutalék a betét idő előtti felmondásáért. Kiderül, hogy fennáll annak a lehetősége, hogy a türelmetlen betétesek, akik lekötött betétet kötöttek, a kezdeti összegnél kevesebbet kapnak.
A betét lejárat előtti felmondása esetén a visszatérítés összege kisebb lehet, mint az eredetileg befektetett pénzeszköz összege a következő okok miatt:
Segít a szükséges pénzösszeg felhalmozódásában is betétek további befizetés lehetőségével .
A betétekből származó fő bevétel a felhalmozott kamat. Megszerzésének lehetősége is fennáll azonban. Lehet, például, mint bónuszokat És előnyöket . Ezenkívül a betétesek körében a bankok rendszeresen tartanak különféle gyakorlati viccekÉs Készlet.
Van más mód is többletbevétel - az árfolyamkülönbség miatt. Ezt a lehetőséget biztosítják az ún több deviza betétek . Lehetővé teszik a pénzeszközök átcsoportosítását több fő valuta között bármikor − dollár, rubelÉs Euro amikor az árfolyamuk megváltozik.
Lehetőség van az opció kiválasztására is használt szakmai befektetők . Egyszerre több különböző befizetést hajtanak végre. Ezt követően a befolyt bevételt a különböző számlák között mozgatják. Ily módon a befektetők nagyobb nyereséget érhetnek el.
Így a betét nyitásának fő célja az pénzt takarít meg az infláció káros hatásaitól. Egyes betétesek azonban más szándékkal helyeznek el betétet, amelyet a megállapodás megkötésénél figyelembe kell venni.
Hogyan választhatja ki egy kezdő a legjövedelmezőbb betétet rubelben, dollárban vagy euróban - lépésről lépésre
Manapság a bankok nagyon sokféle betétet kínálnak. Az árak és egyéb paraméterek tekintetében különböznek. Sok hasonlóság van azonban köztük.
Ilyen körülmények között nem könnyű kiválasztani a legjobb befektetési lehetőséget. Különösen nehéz azoknak, akik először döntöttek a bankbetéti szerződés megkötése mellett.
Ezért a szakértők azt tanácsolják a kezdőknek, hogy kövessenek lépésről lépésre utasításokat az optimális betét kiválasztása.
Az egyik legfontosabb befektetési paraméter az pénzmennyiség amelyet bankszámlán helyeznek el. Nagyrészt ő határozza meg, hogy melyik betétet érdemes megnyitni.
A kis összeggel rendelkezőknek olyan betéteket kell keresniük, amelyekben a maximális kamatláb egy kis minimális összeggel kombinálható.
A kezdők gyakran a legmagasabb százalékot választják, nem veszik figyelembe a minimális befizetési küszöböt. Emiatt a banki iroda megkeresésekor csalódás éri, jóval alacsonyabb százalékban kell befizetni.
Lekötött betét nyitásakor helyesen kell kiszámítani, hogy mennyi idő után lehet szükség a pénzre. Nagy mennyiségek esetén gyakran az optimális megállapodások a pénzeszközök részleges visszavonásának lehetőségével. Az ilyen számlák folyó elszámolásokhoz használhatók.
Ha több betét között oszt el pénzt, érdemes ezt figyelembe venni a minimális futamidő a legkisebb jövedelmet jelenti . Következésképpen, minél hosszabb a betét futamideje és összege, annál magasabb a kamatáltala.
Jobb, ha a pénzeszközöket a következő módon helyezi el:
A jövőbeni betét összegének meghatározása után érdemes kiválasztani a devizanemet, amelyben azt nyitják.
Fontos megjegyezni, hogy a legstabilabb pénzegységeknél az árfolyamot úgy határozzák meg minimális szint.
Kezdők számára az ideális megoldás letét megnyitása abban a devizában, amelyre a jövőben szükség lesz. Ha a betétes nem tervez jövőbeni vásárlásokat dollárt vagy Euro, valamint külföldi utakra is érdemes befektetni rubel . Ez a megközelítés segít elkerülni a kettős átalakítást., ami elkerülhetetlenül felmerül az egyik pénznemből a másikba történő átutalás során.
Ezenkívül a modern hitelintézetek felajánlják a felhasználást több deviza betétek . Ez a szolgáltatás lehetővé teszi a betétes számára, hogy saját preferenciái szerint ossza el a pénzt a három fő pénzegység között.
Ugyanakkor a pénzeszközök bármikor, bármilyen irányba mozgathatók. Ennek eredményeként a tapasztalt befektetők nemcsak kamatjövedelemhez, hanem kamatbevételhez is jutnak nyereség az árfolyam-különbözetből.
A professzionális finanszírozók a következő valutakombinációt tartják optimálisnak:
A legtöbb betétes, amikor hitelintézetet választ, elsősorban azokra figyel, amelyek sétatávolságra vannak.
Ezt a megközelítést több tényező is indokolja:
Nagyon gyakran a csábító ígéretektől elcsábított befektetők olyan számlákat nyitnak, amelyek nem váltják be a hozzá fűzött reményeket. Ezért ebben a kérdésben meg kell hallgatnia a szakemberek véleményét.
A különböző banki betétek elemzése és összehasonlítása nem egyszerű feladat. Fontos, hogy ne csak az optimális feltételekkel rendelkező betéteket válasszuk ki, hanem azok jövedelmezőségét is összehasonlítsuk egy adott időszakra vonatkozóan.
Ehhez használhatja speciális online . Segít online -mód kiszámítja a nyereséget bármely betét esetén. A legjobb hozzájárulás kiválasztásához hátra van a számítási eredmények összehasonlítása.
Milyen kockázatokat kell felmérniük a befektetőknek az alapok elhelyezése előtt, hogyan lehet megelőzni a bankcsődöt és megtakarítani a pénzüket?
Az egyre szaporodó engedélyek visszavonása és a szervezet jövedelmezőségének növelése miatt a bankok új konstrukciókat kezdtek bevezetni a csalárd konstrukciók segítségével történő tőkeemelésre, amelyek lehetővé teszik a bank számára, hogy életeket mentsen meg, és továbbra is „kiszívja a betéteket” a piacról. A leggyakoribb sémák a következők:
Ilyen konstrukciókat a bankok általában akkor alkalmaznak, amikor az audit és az ellenőrzés eredményeként jogszabálysértést észlelnek, illetve ha az ilyen műveletekre limiteket állapítanak meg. A betétesek ugyanakkor a banki pénzeszközök elfogadásakor nem is tudnak a jegybank jelenlegi korlátozásairól.
2016-ban a Kommerszant szerint rekordszámú „mérlegen kívüli” bankszámla volt, amelyek a betétekkel kapcsolatos információkat tartalmaztak. Az el nem számolt pénzeszközök teljes összege, amelyet egy speciális betétbiztosítási ügynökségnek jelentettek, 57 milliárd rubelt tett ki. Idén ez a gyakorlat a banki engedélyek megnövekedett száma miatt is elterjedt. Ezeket a tényeket a banki engedélyek visszavonása utáni DIA-ellenőrzések eredményei alapján tárták fel.
Tavaly 88 felülvizsgálat eredménye szerint a betétesek egyenlegen kívüli számlákon 569 milliárd rubel értékben fedeztek fel rejtett pénzeszközöket. A jogsértők közül a legnagyobb az Arksbank volt, amely több mint 35 milliárd rubelt vont vissza, ami 40 ezer emberé volt. Ennek keretében a bank magasabb kamatot ajánl a Betétbiztosítási Ügynökség garanciáiért cserébe a hitelintézet által felhasznált pénzeszközök visszafizetésére.
Egyes szervezetek manapság lehetővé teszik a betétek távoli nyitását anélkül, hogy megjelennének a bankfiókban. Ez a megközelítés számos rejtett feltétellel jár, amelyek komoly kockázatot jelentenek a befektetők számára.
Az elektronikus pecsétekkel és aláírásokkal ellátott online banki tranzakciók lebonyolításának lehetőségét törvény szabályozza és engedélyezi. Számos jogi aktus szabályozza a rendelkezésükre vonatkozó eljárást, beleértve az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 428., 434. és 836. cikkét, a 395-1. sz. törvényt „A bankokról és a bankokról”, a 63-FZ törvényt „Az elektronikus aláírásról”, 149-FZ törvény „Az információról, az információs technológiákról és az információvédelemről” stb.
Az iratkezelés rendjét a bankintézet belső szabályzata is előírja. Létesítésüket az Orosz Bank ellenőrzi.
A monetáris ügyletek ilyen módon történő lebonyolításával járó kockázatok a pénzintézet esetleges csődjével és a betételhelyezés papíralapú visszaigazolásának hiányával járnak. Napjainkban azonban az ügyfelek tranzakcióival kapcsolatos összes információ a banki szerverekre másolódik, ahonnan biztosítási esemény és tömeges fizetési kérelmek esetén a DIA felé másolják az információkat. Ehhez nem szükséges a betét elhelyezésének szerződéses igazolása és a terhelési-átvételi műveletek papír alapon.
Például az Alfa-Banknál történő számlanyitáskor ma nem adnak ki nyomtatott szerződést. A kérelem teljesítése a hitelintézet nyilvános ajánlatának elfogadásának minősül. A betételhelyezés szabályairól a bank hivatalos honlapján számolnak be. Az Alfa-Click és az Alfa-Mobile alkalmazások képesek letétbe helyezni a jelenlegi programok keretében. Ugyanakkor a pénzeszközök betétbe helyezésére nem kötnek szerződést, a felhalmozott nyereségről és a feltételek változásáról szóló értesítéseket online küldik el a bank megfelelő alkalmazásán keresztül.
A betétek átlagos piaci mutatóihoz viszonyított emelő kamatlábai meghatározásakor az Orosz Központi Bank figyelemmel kíséri a szervezet tevékenységét, és szükség esetén korlátokat szab a betétek elfogadásának. Ennek oka a hitelintézet magas csődkockázata az elhelyezett pénzeszközökért a Betétbiztosítási Ügynökség által kompenzálva, ami az állam számára veszteséges. Az ilyen intézkedéseket nemcsak a bank pénzügyi helyreállítása érdekében alkalmazzák, hanem a magasabb kamatozású betétesek számára készült programok bevezetésének kezdeti szakaszában is.
Az egy adott bankban betétnyitás korlátozására vagy betiltására vonatkozó szankciókra vonatkozó információkat gondosan elrejtik, ellenkező esetben az intézmény számláiról jelentős tőkekiáramláshoz vezethet. Az ilyen események gyakran a szervezet fizetésképtelenségéhez vezetnek.
A felelősség a következőket foglalhatja magában:
A feltárt tényekkel kapcsolatban kötelezettségek keletkeznek:
Az ilyen jellegű információkat általában az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasításai tartalmazzák egy bankra vagy fióktelepére vonatkozóan. Az ilyen típusú információk belső jellegűek, és nem teszik közzé nyílt forrásban. E tekintetben a betétes csak az elhelyezett összegek visszaszolgáltatására irányuló kérelem bírósági eljárásban történő elbírálásakor szerez tudomást a jelenlegi korlátozásokról.
A bankok tevékenységében a betétesek jogainak megsértésének tipikus sémája figyelhető meg:
A betétekből származó pénzeszközök visszafizetésének elmaradásával járó lehetséges kockázatok megelőzése érdekében a következő ajánlásokat kell követni:
Úgy gondolom, hogy amikor a „Hová fektesse be megtakarításait” kérdés eldöntésekor? az első dolog, ami eszedbe jut válaszként, az a "banki betét". Valójában a bankbetét a leggyakoribb és legegyszerűbb módja a bevétel növelésének. Elmúltak azok az idők, amikor a bankok csak az emberek pénzének megtakarítását szolgálták. A bankok alapvető feladata manapság nem annyira az, hogy a rájuk bízott javakat megvédjék a portyázóktól és rablóktól, hanem hogy azt maximális haszonnal használják fel. A bankoknak számos olyan tevékenységük van, amelyekre a tőlünk elvett pénzt használják fel. És ez a tevékenység sokkal több hasznot hoz nekik, mint amennyit akkor fizetnek nekünk. De még ha ez a százalék nem is akkora, mint szeretnénk, és nem csak profitot hoz, hanem pénzt takarít meg az inflációtól, a jelenléte sokkal jobb, mint a hiánya.
bankbetét- a legelterjedtebb pénzbefektetési eszköz, mivel könnyen nyitható, és egyúttal minimálisra csökken a nehezen megkeresett pénz elvesztésének kockázata. A bankok iránti bizalom növelésében különösen fontos szerepet játszott a bankbetétbiztosítás állami programja. E program szerint az Ön hozzájárulásának összegét a legrosszabb esetben 700 000 rubelig az állam mindig visszatéríti.
A bankbetétek népszerűségének másik oka az egyéb befektetési módok ismeretének hiánya. Az átlagos orosznak, különösen az időseknek, nincs több elképzelése például a részvényekről, mint a Mumba Yumba törzsből származó őslakosnak. Itt is a szovjet múlt játszotta a szerepét, amely népünk tudatában ellenszenvet hintett az effajta kapitalista trükkökkel szemben. Ennek ellenére érdemes az értékpapírokról beszélni - mint befektetési eszközről, amit meg is fogunk tenni, de egy kicsit később.
Oroszország a harmadik helyen áll az USA és Németország után a bankok számát tekintve, így az Orosz Föderáció bármely állampolgárának, aki be szeretne fizetni, soha nem lesz gondja a választással. És ami érdekes: míg az USA-ban a 2008-as válság nyomása alatt jelentősen megritkult a bankok száma, addig nálunk legalább henna a bankok száma. Nem mintha a mi bankjaink megbízhatóbbak lennének, mint az amerikaiak. Csak hát a mi bankrendszerünket az Egyesült Államokhoz képest nem „öblítette le” annyira a válsághullám. Tehát ugyanabban az Egyesült Államokban még csak nem is számítanak középosztályba, ha nincs kellően lenyűgöző pénzösszege a számláján. Oroszországban viszont felmérések révén kiderült, hogy még azok is a középosztályba tartoznak, akik bankban tartják a pénzt... egy üveg háromliteres bankban.
Az oroszországi bankcsőd gyakorlata kicsi az azonos államokhoz képest, de ennek ellenére nem szabad a véletlenre hagyatkozni, amikor arról van szó, hogy melyik banknak adjuk megőrzésre a becsületesen megkeresett pénzünket. Még a 700 000 rubel biztosítási kártérítés sem gyengítheti az éberséget a bank kiválasztásakor. Főleg, ha az állam által biztosított összeget meghaladó összegű betétet fog nyitni. 
Ne feledje, hogy az egy bankban vagy annak fiókjaiban összesített betétére a biztosítási kártérítés vonatkozik. Téved, ha úgy gondolja, hogy ha a 2 100 000 rubelt 3 egyenlő, egyenként 700 000 darabra osztja, és egy bank különböző betéteire helyezi, akkor a teljes kezdeti biztosítási összeget tekintheti. Nem. Banki fiaskó esetén az állami biztosító csak 700 000 rubelt ad vissza a tulajdonosnak, a fennmaradó összeget pedig az ügyfélnek kell visszafizetnie egy nehéz csődeljárás során. sok bürokratikus késést kell leküzdenie. Ezért próbáljon nagy bankokat választani, hiszen szinte mindegyik magas megbízhatósági besorolással rendelkezik, így befektetéseink kevésbé kockázatosak, Ön pedig nyugodtabb.
A legmegfelelőbb és legjövedelmezőbb betét kiválasztása nem egyszerű feladat. Lehetséges, hogy ehhez egynél több bankot kell körbejárni, és több mint egy órát eltölteni a betétek feltételeivel kapcsolatos különféle információk tanulmányozásával, amelyek közül néhány túlzott bölcsességük miatt félreérthető maradhat. Annak érdekében, hogy a betét megtalálásának folyamata a maga bonyolultságával ne tépje ki a haját, és ennek eredményeként találjon magának egy kényelmes és jövedelmező betétet, megpróbálok egy kicsit felvilágosítani ezen a téren.
Általánosságban elmondható, hogy a legjobb megoldás az, ha több betétet vesz fel, és mindegyikük bevételét kiszámítja ebben a számológépben.
Ezután válassza ki a legjövedelmezőbbet.
A válságtól rángatózó euró és a kétes erősségű dollár hátterében rubelünk igencsak ígéretes devizának tűnik. Felejtsük el azt az időt, amikor a rubelt fának nevezték, és amikor egy búvárbombázó sebességével leértékelődött. A rubel ma egy erős valuta, amelyben jövedelmező pénzt tartani. Ráadásul a rubelben lekötött betétek százalékos aránya magasabb.
Ha 100 000 alatti az összeg, amit a bankba viszünk, akkor fel kell készülnünk arra, hogy bizonyos típusú betétek nem lesznek elérhetőek. A bank számára előnyösebb, ha a lehető legnagyobb összeget helyezzük el benne, mert az ennek a követelménynek megfelelő ügyfelek a „legízletesebb” kamatozású betétekhez jutnak hozzá.
Ne feledje: minél kényelmesebb a betét, annál kevesebb kamatot kapunk utána. Ha minél több kamatot szeretne kapni, akkor készüljön fel arra, hogy feláldozza az olyan befizetési kényelmeket, mint a szerződés korai felmondása, a kamat tőkésítése, a részleges (korábbi) visszavonás stb. Jó kamatra törekedve semmit sem kaphat . Miért? Igen, mert a magas kamatozású betétek feltételei nagyon szigorúak, és ha bármelyiket megszegi, akkor nagy valószínűséggel nem fogunk kamatot látni. Jó példa lehet itt a hosszú lejáratú betétek, amelyek során vállaljuk, hogy a befektetett pénzt valahogy elfelejtjük, és szigorúan a szerződésben meghatározott időszak lejárta után kamatostul beszedjük.
Emlékeztetni kell arra, hogy az ilyen betétek feltételeit csak akkor kell előfizetni, ha biztosak vagyunk abban, hogy befektetett pénz nélkül kibírjuk a szerződésben meghatározott teljes időtartamot. Ne feledkezzünk meg a jól ismert „aljasság törvényéről”, amely szerint a pénzt igénylő körülmények pontosan akkor következnek be, amikor egyáltalán nem számít rájuk.
Nagyon jó, ha a betét tartalmazza a havi kamattőkésítés feltételét. Ez a feltétel teszi lehetővé, hogy megérezzük az „kamatos kamat” előnyeit, amelynek jótékony hatásának elvét korábban már megvizsgáltuk. Csak kár, hogy a számunkra kellemes kamattőkésítési pont a bankok számára nem teljesen kellemes, ezért a "fukar" kamatról ugyanannak a megállapodásnak egy másik pontjában rendelkeznek.
Szinte minden betét lehetővé teszi a kiegészítést, vagyis azt, hogy a letét kezdeti összegét mi növeljük. Nem csoda, mert emlékezünk arra, hogy a bankok számára előnyös, ha minél több pénzt fektetünk be. A befektetés számunkra is előnyös, mert lehetővé teszi, hogy a „felhalmozó gyorsítótárból” származó új bevételeink ne heverjenek tétlenül. A befektetés növeli tőkénket, és szükségtelenné teszi, hogy új számlát nyissunk befektetésükhöz minden alkalommal, amikor a szabad pénzeszközök új része a kezünkbe kerül. A befektetés nagysága változó, és magától a hozzájárulás mértékétől függ. Tehát, ha egy millió rubel letétet nyitottunk, akkor nem valószínű, hogy lehetőséget kapunk ezres letétbe helyezésére. Ez az összeg túl kicsi és jelentéktelen lesz a bank számára.
A betéti szerződésben a pénzeszközök korai kivonása tartalmazhat egy záradékot a pénzeszközök korai visszavonására is. Ez a tagadhatatlanul kényelmes feltétel lehetővé teszi számunkra, hogy bármikor, amikor az életkörülmények megkívánják, egy bizonyos összeggel „lezsírtalanítsuk” hozzájárulásunkat anélkül, hogy az érdeklődés elvesztése veszélybe kerülne. Mikor és mennyit kell "levágni" a hozzájárulásodból – általában a betétes döntése. „Vegye fel legalább a teljes befizetést, amikor csak akarja” – ez a közös reklámszlogen a teljes korai visszavonás feltételével járó betétek esetében. De gyakran a bank korlátozhatja a korai visszavonás összegét és időtartamát. Hiszen ne felejtsük el, hogy a bármikori pénzfelvételi lehetőségünk nem túl előnyös a bank számára. Az ilyen betétek mulasztásait a bank a kamat csökkentésével kompenzálja.
A bank korlátozhatja a korai pénzfelvételhez való jogunkat, ha a betéti szerződésben feltételt ír elő a „minimális egyenleg összegére”. Segítségével a bank lehetővé teszi, hogy a betétnek csak azt a részét tudjuk határidő előtt felvenni, amely meghaladja a minimális egyenleg összegét. Így a minimális egyenleg összegét csak a betét létjogosultságát biztosító futamidő lejárta után lehet felvenni. Ehhez már csak a bankbetétszerződést kell felmondani.
Igaz, emiatt minden érdeklődést el kell veszítenünk. Pontosabban nem teljesen, hanem szinte teljesen elveszítjük az érdeklődésünket. Tehát, ha a bankban megtaláljuk a pénzünket, függetlenül attól, hogy milyen szerződési feltételeket sértettünk meg, az mindig az úgynevezett „kereslet” kamattal fog kamatozni. Ennek a tétnek a mérete olyan kicsi, hogy gyakran olyan összeget hoz, amely akár egy halottat is megnevet.?
Az egyes lerakódások fajszerű hasonlósága ellenére mindegyik a maga módján egyedi. A különböző banki „összetevők” és azok arányainak kombinációja olyan „koktélt” adhat a kimeneten, hogy néha nehéz megérteni, mi van benne és hol. Például az utóbbi időben a bankok progresszív kamatot kezdtek alkalmazni, amelynek összege attól függ, hogy mennyi ideig tartjuk a pénzt a betétben. Ennek megfelelően, minél több idő - annál nagyobb a százalékos arány. A banki feltételek nagybani mutációja, hibridizációja nemcsak a kamatlábak, hanem a további befektetések időzítését, valamint a korai kivonás nagyságát is befolyásolhatja. Annak érdekében, hogy ne vesszen el a bankszektor eme vadvilágában, figyelmesen és lassan olvassa el a szerződések feltételeit.
Úgy tűnik, mindannyian ismerjük a bankbetéteket, az 1,4 millió rubeles biztosítási limitet, valamint a DIA-t és a Polgári Törvénykönyv rendelkezéseit, amelyek lehetővé teszik az állampolgárok számára, hogy bármikor kivehessék pénzüket a bankból. A gyakorlat azonban azt mutatja, hogy a pénzügyi ismeretek még nem értek el minden oroszt.
Sok orosz megpróbálja megvédeni a pénzt a tolvajoktól, az inflációtól, bizonyos mértékig önmagukkal szemben, hogy ne spontán vásárlásra költse. Ugyanakkor a pénzeszközök tárolásának legnépszerűbb módja a bankbetét.
A lakosság körében okkal keresettek a betétek. Először is, sokkal biztonságosabb hitelintézetben tartani a pénzt, és nem otthon „a párna alatt”. Másodszor, a betét lényegében egy nagyon egyszerű megtakarítási eszköz: számlára teszel pénzt, majd ha lejárt az elhelyezési idő, kamatostul visszaveszed. A betét kamata a szerződésben rögzített, és a pénzintézetben való tartózkodás teljes időtartama alatt nem változhat - sem az utóbbi akaratából, sem külső körülmények miatt. Harmadszor, a bankban elhelyezett pénzt a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) biztosítja. Ha hirtelen visszavonják az engedélyt egy hitelintézettől, akkor az összes felhalmozott kamattal járó betét összegét, ha az nem haladja meg az 1,4 millió rubelt, az ügyfélnek fizetik ki. És végül, az ilyen befektetések likviditása nagyon magas: igény esetén pénzt lehet felvenni a bankból. Az eredmény egy szinte ideális termék tömeges használatra.
Természetesen minden így van - a pénzt betétekre kell helyezni. Természetesen a megtakarítandó forrásokról beszélünk, és nem arról, hogy készen áll a befektetésre azzal a kockázattal, hogy „elveszít egy részt”, ugyanakkor nagyobb nyereséget ér el. A jelenlegi gazdasági valóságban azonban fontos megérteni és tisztában lenni egy ilyen termék, mint betét minden árnyalatával.
Először is, amikor betétet nyit, győződjön meg arról, hogy ezt bankban teszi, és nem más szervezetben. Néha a mikrofinanszírozó szervezetek vagy általában a csalárd tevékenységet folytató vállalatok hitelszervezetnek „álcázhatják” magukat. Nagyon könnyű megérteni, hogy bankkal van-e dolgod vagy sem. Ezt a hitelintézetet meg kell találnia a Központi Bank (KB) honlapján. Rendelkeznie kell érvényes banki engedéllyel, valamint magánszemélyektől származó pénzgyűjtési engedéllyel. Annak a fióknak, ahová jelentkezni kíván, jelen kell lennie a bank honlapján, amely egyébként a jegybanki portálon is szerepel.
Tehát biztos volt benne, hogy a bankot választotta, és eljött a fiókba, hogy letétet nyisson. Fontos, hogy a pénzeszközök betétbe helyezésére vonatkozó eljárást megfelelően hajtsák végre. Legyen a kezében a betéti szerződés egy példánya, amelyet a munkavállaló aláírásával és a hitelintézet pecsétjével hitelesítenek, valamint a pénzeszközök számlára történő befizetését igazoló dokumentumot: ha készpénzt hozott, akkor ez pénztárbizonylatot. Ezeket a dokumentumokat legalább a letéti futamidő végéig meg kell őrizni. Az utóbbi időben többször is szóba kerültek olyan helyzetek, amikor az ügyfelek betétet nyitottak egy bankban, majd a jegybank visszavonta az engedélyt, és a DIA nem találta ezeket a nyitott betéteket egy hitelintézet mérlegében. Tehát nem lesz felesleges még megbizonyosodni arról, hogy a letét valóban el lett helyezve. Ezt például az internetbankon keresztül ellenőrizheti. Ha ott látja a betétjét, és tranzakciókat hajthat végre rajta (amennyiben ezt a betétnyitás feltételei előírják), az azt jelenti, hogy a hitelintézet nem titkolt el Ön előtt semmit, és minden a törvénynek megfelelően történt.
A nemzeti valuta magas volatilitása mellett egyes ügyfelek inkább diverzifikálják megtakarításaikat, és pénzeszközeik egy részét devizában helyezik el. Dollárban vagy euróban történő betét megnyitásakor érdemes emlékezni arra, hogy ha a szabályozó megfosztja a bankot az engedélytől, akkor a betét összegét rubelben fizetik ki, a visszavonás napján érvényes központi bank árfolyamán. Ha nyitott letétet 23 000 dollár értékben 60 rubel árfolyamon. dolláronként, akkor ebben az esetben teljesítette az 1,4 milliónak megfelelő biztosítási összeget. De ha az engedély visszavonásának napján a dollár 80 rubelbe kerül, akkor természetesen 1,4 milliót kap, de mindent megvehet ezzel a pénzzel 17 500 dollárt. Ezért a devizabetét összegének meghatározásakor érdemes figyelembe venni az árfolyam némi növekedését. Azt is érdemes megjegyezni, hogy a DIA csak két héttel azután kezdi meg a betétesek biztosítási kártalanítását, hogy az engedélyt visszavonták a banktól. Azt ugyanakkor senki nem garantálja, hogy adott időn belül nem fog emelkedni a devizaárfolyam. Ez azt jelenti, hogy a befizetett összegért már nem vásárolhat ugyanannyi dollárt vagy eurót. Ezért a devizabetételhelyezés esetén különösen ügyeljen a bankválasztásra.
Mellesleg, amikor döntés születik a betét megnyitásáról, mindig megvan a kísértés, hogy olyan bankot válasszunk, amely a maximális kamatlábat adja – mindazonáltal az alapokat az állam biztosítja. A piacot jelenleg a betéti kamatok csökkenő tendenciája uralja, így a következő helyzettel találkozhat. Néhány hónapon belül visszavonják annak a banknak az engedélyét, amelyik szuperjövedelmező terméket kínált – nem egyszer fordult elő ilyen eset. A hanyatló piacon azonban nem találhat hasonló árfolyamokat. Ezért néha érdemes valamivel alacsonyabb hozamban megállapodni, de egy megbízható bankban. És akkor biztos lehet benne, hogy ezt a százalékot a betét teljes futamideje alatt megkapja.
Így még egy olyan egyszerű terméknek is, mint a betét, sok árnyalata van és bizonyos buktatói vannak, amelyeket figyelembe kell venni az alapok elhelyezésekor. A pénzbefektetés azonban egy fontos lépés, ami azt jelenti, hogy érdemes egy kis időt szánni arra, hogy mindent megértsünk, és jó döntést hozzunk.
