Nincs elég pénze drága ingatlan vásárlásához? Akkor érdemes bankokhoz és más külső szervezetekhez fordulni segítségért. Számos módja van a kívánt vásárlás megszerzésének. A szokásos hitelezés mellett egyre népszerűbbek a lízingszerződések is, amelyek az utóbbi időben a magánszemélyek számára is elérhetőek. De miben különbözik a lízing a hiteltől?
Például egy lízingszerződés alapján megfelelő pénzösszeg nélkül is kaphat autót. Ami? A lízing egy ingatlan hosszú távú bérbeadásáról szóló megállapodás, annak utólagos megvásárlásának lehetőségével. Ezenkívül az érvényességi időszak végén az ügyfél visszaküldheti az objektumot. A lízingszerződés megköthető közvetlenül a lízingcégekkel, vagy egyszerre három fél: az ügyfél, a bank és a lízingbeadó részvételével. Ebben az esetben az ügyfél – a lízingbevevő – közvetlenül csak a bankkal kommunikál, amely viszont önállóan, a felhasználó kívánságait figyelembe véve vásárol autót vagy egyéb ingatlant a bérbeadótól.
A lízingszerződés azt jelenti, hogy az ingatlan csak a szerződés felmondásával, a teljes költség megfizetésével kerülhet az autóhasználó tulajdonába. De van lehetőség a lízingelt tárgy visszautasítására. Sokan azért veszik igénybe ezt a kölcsönzési formát, hogy rövid ideig használják az autót, majd visszaadják a banknak, és figyelmüket egy korszerűbb közlekedési modellre fordítják.
A kölcsön az ügyfél és a bank közötti megállapodás, amely meghatározott célokra kölcsönzött pénzeszközöket biztosít. Lehet fogyasztó, azaz a hitelfelvevőnek joga van a kapott pénzt saját belátása szerint, célzottan felhasználni. A célzott hitelek példái a jelzáloghitelek és az autóhitelek. És ebben az esetben annak ellenére, hogy a beszerzés tárgyait az ügyfelek rendelkezésére bocsátják, a megvásárolt ingatlan a bank záloga marad az adósság teljes visszafizetéséig.
A kölcsönadás célja az ingatlan tulajdonjogának nyilvántartásba vétele kölcsönzött pénzeszközök felhasználásával. A lízingszerződés kezdetben hosszú távú eszközlízingnek minősül. Ha pedig a kölcsönkötelezettség visszafizetési futamidejének lejártával a megszerzett ingatlan a hitelfelvevőnél marad, akkor a lízingviszony vagy a tárgy maradványértéken történő megvásárlásával, vagy használatának megszüntetésével jár. Saját pénzügyi képességeik hiánya arra készteti a fogyasztókat, hogy külső szervezetekhez forduljanak segítségért. A lízingnek és a hitelnek számos közös pontja és különbsége van.
A lízingszerződés értelmében az autó használója csupán lízingbevevő. Teljes jogú tulajdonossá csak az autó megvásárlása után, a bérleti díj átutalása után lehet. A tulajdonjog azonban nem fordulhat elő, ha a lízingbevevő nem akarja vagy nem tudja megvásárolni a járművet. A befizetett pénzt nem adják vissza. Az autó lízingbe történő vásárlása nem jelenti azt, hogy a lízingbevevő a szerződés lejártával automatikusan a jármű tulajdonosává válik. A legtöbb esetben azonban felmerül annak a lehetősége, hogy az autót annak maradványértékén vásárolják meg. A korábban felsorolt fizetések bérleti díjnak minősülnek.
A szállítással kapcsolatban a következő típusú lízingek léteznek:
Az utolsó pont a státuszos autók szerelmesei számára előnyös. Nem kell teljes árat fizetni egy tekintélyes márkájú autóért. Ugyanakkor továbbra is lehetséges néhány éven belül a jármű cseréje egy másik modellre, és további problémák nélkül a használt autó eladása során. A kölcsönszerződés feltételezi, hogy az autó a tulajdonos tulajdonába kerül, még akkor is, ha a bankkal szemben fennálló kötelezettségek visszafizetéséig fedezet tárgyát képezi. Még a kölcsön visszafizetése előtt is eladható az autó.
A lízingszerződés értelmében a lízingcég az autó tulajdonosa marad. Ő számolja ki az amortizációt, fizeti a szállítási adót, elvégzi az autó műszaki vizsgálatát és köt biztosítási szerződést. A kölcsön igénylésekor mindezeket a műveleteket közvetlenül a vevő fizeti, mivel ő a jármű közvetlen tulajdonosa.
Egy tipikus autóhitel-program 5 évnél nem hosszabb szerződéses időszakot jelent. Az előleg a bank politikájától és az autó márkájától függ. Egyes szervezetek az ügyfeleknek további segítséget nyújtanak az államtól új autók vásárlásakor. Figyelembe véve a lízingviszonyok sajátosságait, amelyek meghatározzák a szerződés tárgyának tulajdonosát, az autót rövidebb időtartamra lízingeljük. Általában 1 évtől 3 évig terjedő időszakról beszélünk. Bár a kötelező utólagos visszavásárlással járó pénzügyi lízing esetén a szerződés 5 évre is szólhat.
A lízingszerződés nem haladhatja meg az ingatlan hátralévő élettartamát, kivéve a bérbe adott ingatlanokat, amelyek hasznos élettartama optimálisan hosszabb. Jellemzően évi 20% körüli az autók amortizációja, amit az üzletkötésnél figyelembe kell venni.
Autóhitel igénybevételével a banki ügyfél megkapja az autó tulajdonjogát. A működés jellege nem korlátozott. Emiatt az olyan mutató, mint az éves futásteljesítmény, nem fontos a hiteljárművek számára. Más a helyzet a lízingszerződéssel. A jármű tényleges tulajdonosa viseli a jármű szervizelésének költségeit. Ezért a maximális éves futásteljesítményre vonatkozó záradékot rendszerint eredetileg a szerződés tartalmazza. Minél magasabb ez az érték, annál magasabb a bérleti díj. A lízingcégek jellemzően évi 15 000 - 30 000 km-es korlátokat határoznak meg.
A bankok elsősorban új autókhoz nyújtanak hitelt. De dönthetnek úgy is, hogy kölcsönzött forrásokat fordítanak egy használt autó vásárlására. Ha az ügyfelek autókölcsönzési szerződést szeretnének kötni, akkor az autó állapota nagy szerepet játszik. Azok az autók, amelyek értékesítése előre nem látható körülmények esetén nem okoz nehézséget, fedezetként vehetők figyelembe.
Az autó üzemeltetési költségét azonban teljes egészében a kölcsönvevő fizeti. A rossz állapotú járművek üzemeltetéséből adódó kockázatokat is ő viseli. A lízingcégek csak akkor biztosítanak használt autót, ha az előző tulajdonos úgy döntött, hogy nem veszi meg. Ilyen esetekben az autót át lehet adni egy új bérlőnek.
Ha önerő hiányzik az autóvásárláshoz, általában a bankhoz fordulnak hitelért. A szervezetek általában lízingszolgáltatáshoz folyamodnak, bár ez a fajta pénzügyi támogatás az átlagpolgárok számára is elérhető.
A banki jóváhagyás megszerzéséhez és a kölcsönzött források felhasználásához az autótulajdonosnak számos követelményt kell teljesítenie, többek között:
Többek között lenyűgöző dokumentumcsomagot kell összegyűjtenie, beleértve az autóra vonatkozó adatokat. A lízingműveletek sok szempontból könnyebben elérhetők azok számára, akik személyes használatra szeretnének járművet szerezni. Az ezeket a szolgáltatásokat nyújtó szervezetek sokkal gyorsabban veszik figyelembe a jelentkezőket, elkerülve a lehető legtöbb felesleges papírmunkát.
A vállalkozók és szervezetek körében a lízingműveletek a legnépszerűbbek. A gazdálkodó szervezetek számára gyakran kifizetődőbb, ha a gazdasági tevékenységek végzéséhez közlekedési eszközök állnak rendelkezésükre. A szerződés feltételei azt is lehetővé teszik, hogy bizonyos idő elteltével ingatlanként megvásárolják az autót. A szervezeteknek nemcsak a személygépkocsik, hanem a teherautók és a gyártás szervizeléséhez szükséges speciális berendezések iránt is nagy az igény. De nem mindenki engedheti meg magának, hogy saját autója legyen, amire szüksége van. A vállalkozóknak szóló lízingprogramok hosszú távú pénzügyi lízinget jelentenek ingatlan utólagos megvásárlásával vagy az eredeti tulajdonoshoz való visszaszolgáltatással.
Az adózás szempontjából a lízingügyletek számos előnnyel járnak a jogi személyek számára, többek között:
Az ingatlan pénzügyi lízingjének számos pozitív vonatkozása van. A legtöbb esetben mind a hétköznapi polgárok, mind a szervezetek ilyen műveletet használnak a szállítás megvásárlására. A lízing a következő előnyöket nyújtja:
A jogi személyek lízingjeit szintén kedvezményes adózás jellemzi. Emellett több lehetőség nyílik használt autók vásárlására is.
A lízingműveletek előnyeiről szólva érdemes megemlíteni néhány hátrányt. A fő hátrány az, hogy a pénzügyi lízingügylet összköltsége valamivel magasabb lesz, mint a kölcsönszerződés feltételei szerint. Ez azt jelenti, hogy ha spórol a havi törlesztőrészletek kamatain, akkor a tranzakció összege magasabb lesz.
A lízing további hátrányai a következők:
Amikor arról beszélünk, hogy mi a jövedelmezőbb - lízing vagy autófinanszírozás, akkor minden feltételt elemeznie kell a jelenlegi helyzetnek megfelelően. A szervezetek számára a lízingügyletek sok szempontból előnyösebbek, ha nincs forrás saját járművük vagy felszerelésük vásárlására. A pénzügyi lízing nagyobb lehetőségeket biztosít a jogi személyeknek a szükséges gépek kiválasztásánál, figyelembe véve azok műszaki állapotát. A lízingszerződést kötő szervezetek az adóalap kiszámítása terén is számos adóelőnyben részesülnek.
Más állampolgároknak figyelembe kell venniük saját preferenciáikat az autó átvételének kiválasztásakor. Ha hosszú időre tervez egy normál autó vásárlását, akkor a kölcsönadás elfogadhatóbb. Ennek okai a következők:
A lízing tökéletes azok számára, akik szívesebben használnak magas státuszú autókat és autómodellt váltanak. Nem kell részt vennie előző járműve eladásában, ráadásul a szerződés gyorsabban és lenyűgöző dokumentumcsomag elkészítése nélkül készül el.
Bármilyen közlekedési eszközre vagy ingatlanra van szükségük, az embereknek gyakran el kell gondolkodniuk annak kölcsönből történő megvásárlásán vagy bérbeadásán. A hitelezés és a lízing a két fő lehetőség a probléma megoldására saját tőke hiányában. Jelentős különbségek vannak köztük. Mindkét lehetőségnek vannak előnyei és hátrányai.
A kölcsön pénzkölcsön, amelyet egy pénzügyi szervezet és a hitelfelvevő megállapodás formájában formálnak. Pénzt adnak egy személynek vagy szervezetnek egy bizonyos időtartamra kamatostul felhasználásra. A hitelfelvevő saját belátása szerint költheti el a hitelkeretet, anélkül, hogy a kiadásaival bárkivel el kellene számolnia.
A lízing egy ingatlan hosszú távú bérbeadása, amelyet a tulajdonjog későbbi átruházása követ. A lízingcég az ingatlan (általában szállítás, felszerelés, ingatlan) tulajdonosa. A bérlő csak a költség fokozatos megfizetésével veszi igénybe. A bérleti díjat addig kell fizetnie, amíg a teljes költséget meg nem fizetik.
A lízing és a hitel esetében jelentős különbségek vannak a hitelfelvevőnek vagy lízingbevevőnek fizetendő kamatokban. A lízing hosszú távú bérbeadást jelent. A lízingfizetések az ingatlan költségén túl a lízingcég nyereségét (4-7%-os drágulásról 16-22%-ra) és annak járulékos kiadásait tartalmazzák. A teljes összeget részekre osztják, ütemezést készítve az ingatlan teljes élettartamára.
Készpénzhitel esetén a személy pénzügyi kötelezettségeket vállal azzal a bankkal szemben, amellyel szerződést kötött. A kamatlábak a hitelintézet választásától függően meglehetősen változatosak (10-30%).
A lízing jövedelmező lehetőség üzletemberek számára. A fizetési ütemezés meglehetősen rugalmas. Az előleget gyakran csak azután fizetik ki, hogy a bérelt ingatlan bevételt termel. Vagyis amikor a berendezés vagy a szállítmány egy bizonyos ideig működött. A kölcsönt szigorúan ütemterv szerint kell visszafizetni, függetlenül az eredménytől.
A gazdálkodó szervezetek esetében a lízinggel megszerzett ingatlan a mérlegben szerepel, és nem adóköteles. De a lízingdíjak tartalmazzák az áfát. Ha a lízingbevevő jogi személy, akkor kisebb veszteségei érik, mint a nem ÁFA-fizető magánszemélyeket. Ez egy másik előny a vállalkozások számára.
A lízingnek számos előnye van a hitelhez képest:
De a lízingnek vannak hátrányai is. A bérlő nem birtokolja az ingatlant, és nem rendelkezhet vele. A futamidő végéig a lízingcég tulajdonában marad, a lízingbeadót terhelő kötbér esetén az ingatlan a lízingbevevőre kerül. További hátrány, hogy a kifizetések hozzáadottérték-adó alá esnek.
A hitelnek is vannak előnyei és hátrányai. Az előnyök közé tartozik:
A hitel legfőbb hátránya, hogy a pénzintézet szigorú feltételekkel támasztja a hitelfelvevőt. Minden hónapban egy bizonyos összeget kell fizetnie egy pontosan meghatározott napon.
Ha megérti, mi lesz jövedelmezőbb egy vállalkozás számára - kölcsön vagy lízing -, akkor a válasz nyilvánvaló. Természetesen lízing. A cég lízingelhet bármilyen szükséges berendezést vagy a gyártáshoz szükséges konkrét járműveket.
Ebben az esetben a fizetés a vállalkozás számára kényelmes módon történik. Ezeket a gazdálkodó ráfordítási ügyleteként hajthatják végre, mérlegbe is foglalva, és ezáltal minimalizálhatják az adót. A futamidő végére, amikor az ingatlan amortizációja teljes egészében leírásra kerül, az a bérlő tulajdonába kerül.
Az egyén számára nincs egyértelmű válasz arra a kérdésre, hogy melyik a jövedelmezőbb. Például, ha egy hitelfelvevő úgy dönt, hogy autóhitelt vesz fel, akkor meglehetősen kedvező hitelezési feltételeket választhat magának. Az illető azonnal birtokba veszi a járművet, de a kifizetések lejártáig nem tudja eladni. Új autót azonban csak hitelből vásárolhat.
A lízing lehetőséget biztosít a bérbeadásra használt gépjárművek utólagos vásárlásával. Az amortizációját újraszámolják és fizetési ütemtervet készítenek. A lízing fő hátránya a magánszemélyek magas adóztatása és az, hogy a dokumentumok szerint nem az illető az ingatlan tulajdonosa.
Mielőtt döntene a kölcsön és a lízing között, számos tényezőt kell mérlegelnie. Ami az egyiknek jó, az a másiknak nem a legjobb megoldás. Kérjük, vegye figyelembe:
Az olyan kritériumok is fontosak, mint az ingatlan átvételének gyorsasága (gyorsabb lesz a lízingkérelem) és az adósság visszafizetésének időzítése.
A tevékenységi területek fejlődésével a tevékenységek végzéséhez szükséges sokféle anyagi forrás keletkezik. Ez a hitelezési szektort is érintette. A hagyományos hitel mellett megjelent a piacon egy olyan forrás-utánpótlási forrás, mint a lízing. Mindkét banki termék a kölcsönzött forrásigény átmeneti kielégítésére szolgál. Tehát mi a különbség a kölcsön és a lízing között?
A lízing olyan szerződéses eljárás, amelynek során a lízingcég ingatlant szerez meg egy adott eladótól, és azt ideiglenes használatra átadja az ügyfélnek. Az eszköz bekerülési értékének és a kölcsönadó díjának visszafizetése után az eszköz tulajdonjoga átszállhat az ügyfélre. Ezt a kikötést a szerződésben rögzíteni kell. Függetlenül attól, hogy az ügyfél megvásárolja-e az ingatlant vagy sem, a lízingcég felelős az ingatlanért a szerződés teljes időtartama alatt.
A kölcsön olyan kölcsön, amelyet a bank egy adott eszköz megvásárlására nyújt. Leggyakrabban a megszerzett ingatlan szolgál fedezetül a tranzakcióhoz.
Nézzük meg közelebbről, miben hasonlít és miben különbözik a lízing a hiteltől? Mi a jövedelmezőbb vállalkozások és magánszemélyek számára?
A kölcsönt, akárcsak a lízinget, olyan kritériumok jellemzik, mint a sürgősség, a fizetés és a visszafizetés. A kölcsön visszafizetése mindkét esetben a hitelezőnek történő visszafizetéssel történik. A pénzt meghatározott időszakra és bizonyos díj ellenében biztosítják. Az adósság meghatározott időszak utáni visszafizetése a szerződés feltételeinek megsértését jelenti.
A két banki termék összehasonlításának csak akkor van értelme, ha drága eszközt, például autót, felszerelést vagy ingatlant vásárol. A lízing lényege, hogy egy bank vagy cég az ügyfél kérésére megszerzi az adott eszközt, majd azt ideiglenes használatra átadja az ügyfélnek. Ezért nincs értelme megfontolni a lízinget a szervezet működő tőkéjének feltöltése érdekében.
Általában a lízingcégek ügyfelei gyakran szervezetek vagy egyéni vállalkozók, nem pedig magánszemélyek. Erre a termékre akkor van szükség, ha egy vállalkozó drága felszerelést, járművet vagy ingatlant szeretne vásárolni, de nincs saját forrása. Ezután felveszi a kapcsolatot egy céggel, amely megvásárolja ezt a berendezést, majd bérbe adja. Az ügyfél vállalja, hogy az eszköz bekerülési értékét és a kamatokat fokozatosan megfizeti a társaságnak.
A hitel vonzóbb a fogyasztók számára. Az ingatlan azonnal az ügyfél tulajdonába kerül. A kölcsön összegét továbbra is vissza kell fizetnie kamattal, de erre az ügyfélnek 5-től (autóhitel) 30 évig (jelzáloghitel) van hátra. A célhitel túlfizetése pedig kevesebb lesz, mint a lízing esetében.
Miben különbözik a lízing a magánszemélyek hitelétől? Csakúgy, mint a vállalkozói hitelezésnél, itt is az ingatlan felhasználás módja a fő tényező. Lízing esetén csak ideiglenes használatról beszélünk, az eszköz utólagos megvásárlásának lehetőségével. A kamatok emelkedése idején nő a lízing iránti kereslet.
Magánszemélyeknek lehetőségük van mezőgazdasági gépet, ingatlant vagy járművet vásárolni anélkül, hogy nagy összegeket fizetnének a hitelezőnek. Válságidőszakban a bankok hitelfelvételi limitje csökken.
A bankhitel bármilyen álló- vagy forgótőke feltöltésére használható. A lízing csak állótőkeként használható fel. Ennek megfelelően a szerződést közép- vagy hosszú távú időszakra kötik.
A lízingszerződés alapján vásárolt eszköz nem jelenik meg a vállalkozás mérlegében. A szerződés alapján teljesített összes kifizetés után nem kell jövedelemadót fizetni. Ezeket a költségeket a társaság működési költségei tartalmazzák. Az adómegtakarítás tehát a lízing másik előnye a vállalkozók számára.
A fő különbség e két termék között az, hogy a kölcsönt mindig készpénz formájában adják ki. Míg a lízingben ingatlan ideiglenes használatba adásáról beszélünk. A hitelre vásárolt ingatlan azonnal megjelenik a szervezet mérlegében, a lízingbe átadott ingatlan pedig csak a lízingbeadótól való visszaváltás után és feltéve, hogy ezt a kikötést a szerződés tartalmazza.
Mi a különbség a kölcsön és a lízing között? A lízing előnye, hogy legtöbbször nem igényel kauciót. Ritka esetekben a bank kérheti a tranzakció összegének egy kis százalékát. A kölcsön a vásárolt vagy bármely más ingatlan biztosítéka ellenében nyújtható. Sőt, a költsége többszöröse lehet a hitel volumenének. Ez sok problémát okoz a kis- és középvállalkozásoknak.
A hitelező számára a lízingszerződés jövedelmezőbb. A bérlőnek nagyobb a cselekvési szabadsága az ügylet tárgyát illetően. Az ingatlan fenntartási költségeit a havi díj tartalmazza. Hitel esetén az ügyfélnek önállóan kell fedezetet találnia a biztosítás, az adók és az állami illetékek megfizetésére.
Korábban elhangzott, hogy a szerződés feltételei rendelkezhetnek az eszköz megvásárlásának lehetőségéről. De a visszlízing más séma szerint is működhet. Például egy vállalat elad néhány berendezést egy lízingcégnek, majd pénzügyi lízing keretében visszaveszi azokat. A bérbeadó előleget (kb. a költség 30%-át) és havi törlesztőrészletet fizet. A szerződés lejártával az ingatlan ismét a szervezet tulajdonába kerül.
A szerződést általában legfeljebb 5 évre kötik. A havi kifizetések összege a berendezés költségétől és likviditásától függ. Minél újabb és keresletesebb az eszköz, annál kevesebb pénzt kell fizetnie hozzájárulásként.
Mi a különbség a kölcsön és a lízing között? A lízingkötés sokkal egyszerűbb, mint a kölcsön felvétele. A második esetben az ügyfélnek teljes dokumentumcsomagot, biztosítékot és garanciát kell nyújtania. A bank legalább 2-3 hetet fordít az összes dokumentum és az ügyfél hiteltörténetének alapos tanulmányozására. Csak ezt követően születik meg a végső döntés a kölcsön kiadásáról.
Ez a különbség a kölcsön és a lízing között.
A finanszírozásnak két fő módja van: ingatlan vásárlás lízing útján és hitel felvétele a vásárláshoz. De mindenki tájékozott és helyes döntést szeretne hozni ezen a területen. Ehhez pedig ismernie kell ennek a két finanszírozási típusnak az összes hátrányát, előnyeit és jellemzőit. Mi a különbség a lízing és a hitel között?
Kölcsönadáskor pénz és ingatlan is átruházható a kölcsönvevőnek ideiglenes használatra. Ennek ellenére a „” kifejezés a pénz közvetlen átutalását jelenti a hitelfelvevőnek. Lízingeléskor a lízingcég megvásárolja a szükséges ingatlant az ügyfélnek, majd ezt az ingatlant ideiglenes használatra átadja az ügyfélnek. Ez alapján az a különbség a kölcsön és a lízing között, hogy lízinggel konkrét ingatlant adnak át ideiglenes használatba, hitellel pedig pénzeszközöket.
Ha a bankok hitelezéssel kapcsolatos tevékenységét a jegybanki szabályozási utasítások és a hitelező bankok belső szabályozói utasításai szabályozzák, akkor a lízingcégeket tevékenységük során csak az ügyfeleik értékelésének belső megközelítései és módszerei vezérlik. Minden bank köteles szigorúan betartani a hitelkockázati és likviditási előírásokat, és a megállapított követelmények szerint értékelni a hitelfelvevőket, ami nagymértékben korlátozza a szabadságot a hitelkibocsátásról.
Sok bank finanszírozza a lízingügyleteket, és természetesen értékeli a pénzeszközök címzettjét - a lízingcég ügyfelét. De itt a cég a hitelfelvevő, és az anyagi helyzete általában nem vet fel kérdéseket. A cég maga ellenőrzi ügyfeleit, mindegyikkel egyénileg foglalkozik, és saját maga dönt. Ezenkívül sok bank, amely gyakran finanszíroz bizonyos hasonló vállalatokat, hitelkereteket biztosít számukra, amelyek alapján a tranzakciók finanszírozása lehetséges anélkül, hogy a lízingbevevő dokumentumait átadnák a banknak.
Az ingatlanbérleti kérelem elbírálási ideje gyakorlatilag minimális. Előzetes határozatot tizenöt perc alatt kaphat meg, ha pedig azonnal rendelkezésre bocsátja az ügyletkötéshez szükséges iratcsomagot, akkor annak benyújtásától számított egy napon belül jogerős határozatot kaphat. Senki sem vitatja, hogy a hitelezés területén egy munkanapon belül, de akár egy órán belül is lehet forráshoz jutni, de az ilyen kiváltságokat csak magánszemélyekre terjesztik ki. Mi a helyzet a jogi személyekkel? Hiszen a bankok nem kínálnak nekik kölcsönt rövid időn belül. További pozitívum, hogy a lízingfizetési ütemezés kiszámításának feltételei rugalmasabbak, és az ügyfélnek lehetősége van anyagi nehézségek esetén a szerződés időtartama alatt az ütemezést módosítani, ami a jogi személyek hitelezéséről nem mondható el. . A bankok ritkán fogadják a hitelfelvevőket félúton, és halasztást adnak. A lízingcég figyelembe veheti az ügyfél üzleti tevékenységének szezonalitását, előírhatja a törlesztési halasztást, valamint az ügyfél lízingfeltételek melletti tevékenységének egyéb jellemzőit.
A lízingcégek a bankokkal ellentétben nem kérnek további fedezetet az ügyfelektől, ellenkező esetben az ilyen cégektől sokkal alacsonyabbak az igények. Ehhez nagyon keményen kell próbálkozni, vagy jó likvid vagyont kell biztosítani a banknak fedezetül. Az ingatlan bérbeadása esetén ez az ingatlan a szerződés lejártáig a cég tulajdonát képezi, és ez a biztosíték.
A lízingcégek ügyfeleinek lehetőségük van akár háromszoros faktoros gyorsított értékcsökkenési leírás alkalmazására. Ezzel csökkenthető az ingatlanadó, és a szerződés lejártakor a minimális maradványértéken megvásárolható a lízingelt eszköz. A másik jelentős különbség a lízing és a kölcsön között a korábban használt ingatlan lízing vásárlásának lehetősége. Természetesen nem minden lízingcég finanszíroz használt ingatlant, és az ilyen szolgáltatást támogatók korlátozásokat fogalmaznak meg a lízingelt tárgy gyártási évére vonatkozóan.
Ami a hitelintézeteket illeti, ez itt meglehetősen problematikus. A bankok csak korábban használatban lévő autókat finanszírozhatnak. De nem minden bank nyújt ilyen szolgáltatást. Ezen kívül lízing esetén az ügyfél kedvezményeket kaphat az ingatlanszállítótól, és az ilyen kedvezmények mértéke esetenként meglehetősen jelentős lehet. Így az ingatlan - például egy autó - költségének összege engedménnyel és lízingkamattal megegyezik ennek az autónak a bemutatóteremben lévő árával, amely lehetővé teszi, hogy nulla emeléssel kapja meg a programban. árban. Találkoztál már banki kamatmentes hitellel?
De annak ellenére, hogy a lízingnek sok pozitív különbsége van a banki hitelhez képest, vannak hátrányai is. Ezeket is figyelembe kell venni a finanszírozás típusának kiválasztásakor.
Ha bármilyen ingatlant hitelre vásárol, az azonnal az Ön tulajdonává válik. De a lízing esetében ez fordítva van. A cég átadja Önnek a használathoz szükséges ingatlant, de az csak azután lesz az Öné, ha a tranzakció keretében minden fizetés megtörtént, és a szerződés lezárult. És mivel ez az ingatlan a cég tulajdona, a tranzakció finanszírozására felvett hitel fedezeteként adható annak ellenére, hogy Ön üzemel és pénzt fizet érte.
Ha a lízingcég pénzügyi nehézségekbe ütközik, a hitelezőknek minden joguk megvan arra, hogy ezt az ingatlant lefoglalják a kölcsön visszafizetése érdekében. Ezért mindenekelőtt ügyeljen a megbízhatóságára és stabilitására. Emellett a lízingfizetések ÁFA-kötelesek.
A fenti különbségekből levonhatja a következtetést a hitel és a lízing között, és megteheti a választását.
Első pillantásra a hagyományos hitel mellett szól, mivel a lízingszerződések kamatai általában valamivel magasabbak. De miután megismerkedsz a részletekkel, komoly kétségek merülnek fel, ezért nem szabad elsietni a döntést.
Helyes lenne először kalkulátorral a kézben elkészíteni a költségeket és a haszonokat, és csak azután előnyben részesíteni.
A lízing fő előnye, mint ismeretes, az adókedvezmény. Olyan előny, amely az egész világon létezik. Ez egy egészséges piaci mechanizmus a gazdaság szabályozására.
Elég, ha azt mondjuk, hogy bármely állam érdekelt abban, hogy a vállalkozások befektetett eszközöket frissítsenek. Mert ez a nemzetgazdaság versenyképességének növekedését jelenti a világban.
A jövedelem- és ingatlanadó jelentős mértékben csökken a tárgyi eszközök vásárlása után több évig, ha a hitelt lízingre váltja. De ez az előny általában akkor hatékony, ha a vállalkozás az általános adórendszerben van.
A fő különbségek a lízing és a hitel között:
A lízing elérhetősége egyre népszerűbbé, keresettebbé és érthetőbbé teszi ezt a fajta szolgáltatást az orosz vállalatok számára. Az egyének nem hanyagolják el ingatlanuk jövedelmező és kényelmes megújításának lehetőségét – leggyakrabban lízinggel vásárolnak autót. Szokás szerint a divat Nyugatról érkezett – a fogyasztói lízingszolgáltatások piaca már régóta fejlett és keresett.
A lízing és a kölcsön közötti fő különbség a hitelnyújtási forma alapvetően eltérő megközelítése. Valójában az ingatlant hosszú távú lízingbe veszik, amelynek használatáért kamatot fizetnek egy meghatározott időtartamra. A bérlő a szerződés tárgyának saját tulajdonba vételének teljes jogát fenntartja.
Ez a finanszírozási forma sokkal elérhetőbb és egyszerűbb, mint a kötvényes banki hitelezés. A lízing előnyei nyilvánvalóak a kölcsönnel szemben. A bankok hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményei gyakran rendkívül magasak.
A vállalkozások jogi szolgálatai hatalmas csomagokat készítenek mindenféle dokumentumból, a finanszírozók pedig gondosan és alaposan ellenőrzik a pénzügyi és gazdasági tevékenységet.
Ha nem is túl jelentős a hitelösszeg, kezesre van szükség, drákói feltételekkel fedezetül veszik az ingatlant. A hitelfelvevő a kölcsönt kibocsátó pénzintézet túszává válik.
Bármely képzett jogász vagy tapasztalt könyvelő, aki megszokta, hogy körültekintően kezelje a kiadásokat, megmondja, hogy a lízing vagy a kölcsön a jobb.
A vállalat korszerűsíti a tárgyi eszközöket, és lehetőséget kap a működési hatékonyság növelésére. De ezzel párhuzamosan az adóteher is jelentősen csökken. És ez nem paradoxon. A jövedelemadó nem kevesebb, mint 20%-kal csökken - a lízingszerződés alapján történő kifizetések költségnek minősülnek.
A hitel és a lízing összehasonlítása azt mutatja, hogy minden lízingfizetés után áfa-visszatérítés jár. Az ingatlanadón is sokat spórolhat, ha például a vásárolt autó az V. értékcsökkenési csoportba tartozik.
Így a lízing teljes mértékben igazolja az eredeti elképzelést: a forgótőke teljes megújítását meghatározott időn belül. A lízing és a hitel összehasonlító elemzése azt mutatja, hogy a magasnak tűnő kamatok ellenére a finanszírozás végső soron kevesebbe kerül, mint egy banki hitel.
A másik különbség a kölcsön és a lízing között, hogy sokkal érthetőbb és átláthatóbb a lízingelt eszköz drágulásának kiszámítása. Természetesen minden megállapodásnak megvannak a maga buktatói. Ezek azonosítása azonban sokkal könnyebb, mint a pénzintézetekkel való együttműködés során - a kétes sémák virtuózaival.
A vállalkozás felső vezetésének képviselői a lízingcég szolgáltatásainak igénybevételével spórolnak. Számukra nyilvánvaló a különbség a hitel és a lízing között. Drága luxusautó vásárlásakor nincs szükség további kiadásokra.
Ide tartozik a személyi jövedelemadó és a különféle szociális juttatások. Lízing esetén ilyen probléma nem merül fel, a végső számtan a helyes választ javasolja.
A Vnesheconombank tulajdonában lévő VEB-Leasing társaság a lízingszolgáltatási piac legnagyobb és legérdekesebb szereplője.
Segítségével nemcsak a legmodernebb és technológiailag legfejlettebb berendezéseket vásárolhatja meg, hanem olyan drága tárgyi eszközöket is, mint a helikopterek, gőzmozdonyok és tengeri hajók.
A „VEB-Lízing” tulajdonképpen pénzügyi lízingszerződés alapján képes különféle gyártóberendezéseket biztosítani, amelyeket nem minden cég tud kezelni, még banki partnerségben sem.
Ráadásul az elmúlt években a cég a kelet-európai piacvezetők közé tartozott.
Ezért ha nagy képességekkel rendelkező lízingcégre van szüksége, akkor a VEB-Leasing versenyen felül áll.
A cikk elolvasásával megtudhatja, hogyan bérelhet autót:
Érdekelhetik a teherautók lízing vásárlásának feltételei:
Leírják azokat az előnyöket, amelyeket egy autólízingprogram nyújt a vállalkozónak
A cég közép- és kisvállalkozásokkal egyaránt dolgozik. A kisvállalatok számára kínálnak speciális programot a járművek lízingelésére. Ráadásul az árak meglehetősen versenyképesek.
A cég érdekessége, hogy hajlandó segíteni az ügyfelet a szükséges dokumentumcsomag összegyűjtésében. A „VEB-Leasing” hivatalosan kijelenti, hogy a menedzser kész az ügyfél irodájába menni, hogy segítsen neki összegyűjteni a szükséges papírokat.
A kisvállalkozások számára a hitelintézetek szokásos bürokráciájának hiánya mindenképpen pozitívum. A hátrányok közé tartozik a viszonylag rövid finanszírozási feltételek. Hosszú távú pénzre még nem számíthat, de ez általános gyakorlat, és nem jellemző ennél a cégnél.
