A tőkefedezeti nyugdíjképzés rendszere nehéz választás elé állította a polgárokat. Egyrészt hagyhatja az alapokat egy már igazolt PFR-ben, de a nyugdíj-megtakarítások meglehetősen alacsony indexálásával, másrészt olyan nem állami alapokba fektethet be, amelyek a közeljövőben jelentős nyugdíjemelést ígérnek betéteseiknek. .
A nem állami alapba történő átutalásról szóló megállapodás megkötése előtt alaposan meg kell vizsgálni a piaci helyzetet, valamint az alap teljesítményét legalább öt éves működés során. A nagy hitelminősítő intézetek, valamint az Orosz Föderáció Központi Bankja által közzétett különféle minősítések segítenek az NPF-ek 2019-es megbízhatóságának és jövedelmezőségének felmérésében.
A sajátosság, hogy a megtakarításokat kezelő társaság kiválasztásával kapcsolatos minden döntést az alap egyedül hozza meg.
Az NPF-ben elhelyezett pénzeszközök, nem tartoznak az állam alá nyugdíjak, de csak annak eredményeként változnak, hogy ezt a pénzt kiválasztott eszközökbe fektetik, felfelé és lefelé egyaránt.
A kezdetet követően az a polgár, aki megtakarításait NPF-ben helyezte el, a következő formában kaphatja meg:
Így az NPF fő funkciói a következők:
A nyugdíjcélú megtakarítások elhelyezésére több lehetőség is van:
Mindkét esetben az előírt formában megállapodást kell kötni a kiválasztott szervezettel, és írásos kérelmet kell benyújtani a FIU-hoz. Az ilyen szervezeteket nagyon óvatosan kell kiválasztani, mivel csak NPF-t vagy alapkezelő társaságot lehet megváltoztatni 5 évente egyszer.
Annak érdekében, hogy ne tévedjünk az NPF kiválasztásával, figyelembe kell venni a következő mutatókat:
Ezt az információt mindenekelőtt magán az NPF honlapján kell tükrözni, ami jelezheti a szervezet komolyságát. Szintén fontos a személyes számla jelenléte az oldalon, mert ezen keresztül az ügyfél nyomon követheti megtakarításait.
A jövedelmezőség az egyik legfontosabb mutató, amelyre figyelnie kell az NPF kiválasztásakor. Ezeket az adatokat általában az NPF-ek hivatalos weboldalain vagy az Oroszországi Bank jelentéseiben mutatják be.
Az alap jövedelmezőségének helyes felmérése csak a működésének legalább öt évére vonatkozó adatok elemzésével lehetséges.
Általában jónak tartják az inflációt valamivel meghaladó bevételek az aktuális időszakra. Ha a mutató alacsonyabb, akkor a megtakarítások nem kerülnek indexelésre. A túl magas jövedelmezőségi százalék az alap kockázatos befektetéseit jelzi, ami hosszú távon negatív eredményhez vezethet.
Fontos! Nem a jövedelmezőség teljes százaléka megy a biztosított nyugdíjának emelésére. Egyes NPF-ek bevételük egy részét saját szükségleteikre költhetik. Ezt az információt fel kell tüntetni a társaság honlapján, vagy le kell írni az NPF-vel kötött nyugdíjbiztosítási szerződés megkötésekor.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának weboldala rendszeresen közzétesz jövedelmezőségi besorolást mind a nem állami, mind a kötelező nyugdíjbiztosításra vonatkozóan. 2019-re a legnagyobb oroszországi nyugdíjalapok mutatói a következők:
| Alap neve | Biztosítottak száma, ezer fő | Az eszközök összege, milliárd rubel | Jövedelmezőség, % |
| VTB Nyugdíjpénztár | 1500 | 132,8 | 10,54 |
| Sberbank | 6800 | 454,9 | 10,13 |
| CSG | 3100 | 182,1 | 8,47 |
| Gazfond nyugdíjmegtakarítás | 6200 | 429,7 | 2,89 |
| Lukoil-Garant | 3500 | 258,9 | 3,3 |
| Jövő | 4400 | 300,3 | 3,88 |
| társadalmi fejlődés | 89 | 7,2 | 14,72 |
| Föderáció | 30 | 1,7 | 2,02 |
Az összes NPF-től származó információkat a szakosodott hitelminősítő intézetekhez továbbítják, amelyek közül a legjelentősebb az Expert RA. A cég 2004-ben kezdte meg működését, és ma már nemcsak Oroszországban, hanem Kelet-Európa országaiban is működik. Mivel az Expert RA-t az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma akkreditálta, az Orosz Központi Bank jelentéseiben tükrözi az ügynökség munkájának eredményeit.
Bármely Nyugdíjpénztár megbízhatósága az egyik legfontosabb mutatója, és itt jelentős szerepet játszik a nyugdíjbiztosítási piacon eltöltött idő. A tendencia az, hogy minél régebbi az alap, és minél nagyobb gazdasági zavarok sújtották az országban, annál stabilabb a piacon.
A szakértő RA-szakemberek egy speciális megbízhatósági skálát vezettek be, amely szerint az ország összes NPF-jét értékelik:
| Értékelés | Megbízhatósági szint |
| A++ | megbízható |
| A+ | |
| DE | |
| B++ | megbízhatóak, de kétségek merülnek fel stabilitásukkal kapcsolatban |
| B+ | |
| BAN BEN | |
| C++ | megbízhatatlan, rossz hírű |
| C+ | |
| TÓL TŐL | |
| D | csőd |
| E | felszámolás |
Ezen besorolás alapján az alábbi NPF-ek rendelkeznek a legjobb A++ megbízhatósággal 2019-ben az Expert RA szerint:
Az Expert RA ügynökség minősítése alapján arra következtethetünk, hogy mely NPF-ek készek nyíltan jelentési és befektetési adatokat szolgáltatni, és mely alapok nem hajlandók ilyen információkat nyilvánosságra hozni. Így ezek a becslések csak a megadott adatok alapján készülnek, és nem tükrözhetik a teljes képet.
Másrészt az NPF-ek nyitottsága fontos tényező a megbízhatóságukban, valamint a piaci stabilitásban, ezért az alap kiválasztásakor minden mutatót összességében figyelembe kell venni.
A nem állami nyugdíjpénztárak kérdése ma sokak számára nyitott kérdés. Nézzük meg, milyen kritériumok alapján választják ki a legjobbat a teljes fajta közül, amely szerepel a TOP 10 NPF minősítő vállalat között.
A ma már nagy számban létező nem állami nyugdíjalapok, valamint számos társaság igyekszik a lakosságnak eladni szolgáltatásait. Pontosabban, a nyugdíj fedezett része formájában vonzzák a forrásokat, bizonyos bevételt, plusz kamatokat ígérve. Valójában ezt hosszú távú hozzájárulásként kapják meg, anélkül, hogy egy bizonyos pontig elkölthetnék.
Éppen ezért, csakúgy, mint amikor a legjobb betétet és annak megnyitására szolgáló szervezetet választjuk, a következő szempontokra kell ügyelni:
A 10 legjobb NPF a nemzeti minősítő ügynökség szerint a megbízhatóság tekintetében:
És itt van a legjobb NPF a nyugdíjcélú megtakarítások szempontjából a nyugdíjpiac honlapja szerint (csökkenő sorrendben):
Az Állami Nyugdíjpénztár a legjobbak TOP-jában való részvétellel minden szükséges információt megad a hitelminősítőnek a megfelelő értékeléshez. A hitelminősítő intézetek honlapján több évre vonatkozó információkat tekinthet meg az NPF-ek adott időszakra vonatkozó pénzügyi helyzetének elemzésével.
Természetesen az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja, amelynek alapkezelője a Vneshtorgbank, a legmegbízhatóbb. Ennek megfelelően a többletjövedelem szintje az indexálás százalékában sokkal alacsonyabb. De van egy másik oldala is: válság esetén a PFR-nyugdíj indexálása meghaladhatja az NPF-et. Mivel ez utóbbiak alapkezelő társaságai magáncégek, amelyek válsághelyzetben csökkenthetik a kiadási tételt, csökkentve az indexálás százalékát, az állami nyugdíjpénztár pedig a kincstári támogatással továbbra is az inflációnak megfelelően indexálja a nyugdíjat. .
Mindenki maga dönti el, hogy a minősítésekben vagy az államban bízik-e. Sajnos nem állnak rendelkezésre értékelési adatok azokról a vásárlói véleményekről, akik egy bizonyos ideig egyik vagy másik NPF-nek tagjai. Az ilyen mutatók is sokat mondhatnának. Itt javasolhatja, hogy nézze meg a vásárlói véleményeket.
Az NPF-ek kiváló feltételeket kínálnak ügyfeleiknek, ezért népszerűségük évről évre nő. Ezzel kapcsolatban sok potenciális ügyfelet érdekel a választás kérdése, valamint a hivatalos minősítés keresése a 10 legjobb lehetőséggel az év végén.
Miért érdemes informális cégeket választani?
Az előnyök közé tartoznak az olyan pozíciók, mint: stabil és hosszú távú jövedelem. A pozitív szempontok közé tartozik továbbá az alacsony kifizetések, amelyeket a programban résztvevők pénztárcájának nagy károsodása nélkül teljesíthetnek, a minimális kockázatok és az egyszerű munkarend, a pénzügyi műveletek átláthatósága, a minden részletre kiterjedő jelentés.
A választás kényelme érdekében a cég tevékenységét folyamatosan elemzik, amely alapján minősítéseket állítanak össze. Az elemzéshez olyan mutatók, mint:
Javasoljuk, hogy azonnal figyeljen ezeknek a paramétereknek az összességére, de mindenekelőtt a megtakarítás mértékére kell figyelnie. Ez a szám határozza meg a szervezet megtakarítási állományát, amely nemcsak a fizetőképesség szintjét képezi, hanem azt a tőkét is, amelyből a nyugdíjasok kifizetése történik.
Íme az első tíz a pénzeszközök tekintetében. Az Ön kényelme érdekében a szervezeteket csökkenő sorrendbe rendezzük:
A megtakarítások összegét tekintve vitathatatlanul vezető szerepet tölt be a Sberbank NPF (körülbelül 370 milliárd rubel, több mint 5 millió ügyfél), amely messze megelőzi a lista többi résztvevőjét. Hazánkban az elsők között jött létre (1995-ben).
Sokak számára a jövedelmezőség is fontos., mert ettől a százaléktól fog közvetlenül függni a nyugdíj nagysága. E paraméter alapján a vezetők listája kissé eltérő lesz:
A cég kiválasztásánál ügyeljen, mindegyikhez hozzá van rendelve egy betű megfelelője is.
jegyzet hogy most a minősítés a 2016. december végén ismert tevékenységek eredményein alapul. A tárgyévre vonatkozó adatokat is december végén közöljük. Összegezve elmondható, hogy az alap kiválasztásánál a legfontosabb mutatók a jövedelmezőség, az ügyfelek száma, a megbízhatósági besorolás és a megtakarítás mértéke.
Azóta, hogy az Orosz Föderációban hatályba lépett a nem állami nyugdíjalapokról szóló szövetségi törvény, a magánszervezetek erőteljes növekedése indult meg ezen a területen.
Mostantól mindenki önállóan döntheti el, hogy kinek a szolgáltatásait veszi igénybe. Ezért 2017-ben szükségessé vált a nem állami nyugdíjalapok jövedelmezőségi minősítésének összeállítása, amely segít egy valóban megbízható és jövedelmező NPF kiválasztásában.
A nem állami nyugdíjpénztár a lakosság társadalombiztosításáért felelős nonprofit szervezet speciális formája. Az ilyen alapok tevékenységét számos jogi aktus szabályozza:
A nem állami nyugdíjpénztárak működési elve hasonló az önkormányzati intézményekéhez. Vagyis egy magánszervezetnek joga van nyugdíjat fizetni, az állampolgárok számláin lévő pénzeszközöket nyilvántartani, minimális kockázattal részvényekbe és kötvényekbe is fektethet pénzt, végül pedig egyszerűen csak egy bizonyos pontig tarthatja az állampolgárok megtakarításait.
A kereskedelmi nyugdíjalapok több csoportra oszthatók.
Teljes felelősséggel kell megközelíteni azt a szervezetet, amelynek átadja a megkeresett pénzt. Ma már számos forrás segít részletesebb információk megszerzésében és az alap megbízhatóságának értékelésében. Az alábbiakban az NPF-ek minősítése a megbízhatóság és a jövedelmezőség szempontjából.
Fontos! A táblázat csak azokat az intézményeket mutatja, amelyek pozitív, nem A +-nál alacsonyabb minősítéssel rendelkeznek.
Az Európai Nyugdíjalap minden jelenlegi, ügyfelekkel szembeni kötelezettsége változtatás nélkül és maradéktalanul teljesítésre kerül.
Ha az „NPF-ek jövedelmezősége” vagy az „ügyfelek száma” fogalma mindenki számára világos, akkor a titokzatos „megbízhatósági minősítés” sok kérdést vethet fel.
A legjövedelmezőbb és legstabilabb NPF-ek részletes tanulmányozása után az állampolgárnak kapcsolatba kell lépnie a legmegfelelőbb szervezettel a megállapodás megkötése érdekében.
Először meg kell ismerkednie a fizetési és befizetési rendszerekkel. A leendő ügyfélnek tudnia kell:
Fontos! Ezenkívül az állampolgárnak önállóan kell eldöntenie, hogy mennyi pénzt helyez be a számlájára, és milyen gyakran ismételje meg ezt a műveletet.
A kereskedelmi nyugdíjpénztár alkalmazottai minden személy számára egyéni számlát nyitnak és megállapodást kötnek. Minden papír regisztrációjához csak nyugdíjigazolás, biztosítási igazolás és útlevél szükséges.
A szervezet önállóan kezeli a pénzt, ugyanakkor garanciát vállal a veszteségek megtérítésére akár saját költségén is, vagyis az ügyfél mindig teljes egészében visszakapja a befektetett pénzeszközöket.
A nyugdíjjogosultság eléréséhez szükséges életkor elérése után a polgár az összes megtakarítást egyszerre megkaphatja, vagy havi kifizetésben állapodhat meg. Érdemes tudni, hogy mindenesetre tizenhárom százalékos adót kell fizetniük.
Az NPF és az ügyfél közötti megállapodás a határidő előtt felmondható, ha az utóbbi valamivel nem elégedett. De az alapoknak megvannak a saját szabályai az ilyen esetekre, például szervezetváltás csak évente egyszer lehetséges. Ha a határidő még nem járt le, akkor várnia kell, vagy nyilatkozatot kell írnia, amelyben ismerteti a másik alapra váltás okait.
Megtakarításait ellenőrizheti az interneten keresztül, vagy kapcsolatba léphet az NPF alkalmazottaival. Az információk fogadásához elegendő megadni személyes adatait.
Az államban kialakult nyugdíjrendszer feltételei sürgető kérdés minden állampolgár számára. Végül is a nyugdíjjogosultság feltételei és összege határozza meg, hogyan fog élni egy állampolgár, miután megszűnik a munkavállalási és pénzkereseti lehetősége. A 2015-ben bevezetett komoly változások oda vezettek, hogy a biztosítási rész mellett a finanszírozott részt is bevezették, ami azt jelenti, hogy a munkabér egy bizonyos százalékát le kell vonni a személyes számlájára, amelynek pénzeszközeit az állampolgár önállóan kezelni. Egyre többen értik meg a megbízható és megbízható nem kormányzati intézményekkel való kapcsolatfelvétel fontosságát. A legjobb nem állami nyugdíjalapot meghatározó 2019-es, különböző szempontok alapján összeállított minősítés segít a választásban.
Alapértelmezés szerint ezek az alapok a Nyugdíjalap számláin halmozódnak fel, és a Vnesheconombank kezelésébe kerülnek. Ebben az esetben azonban az állampolgár nem keres többletpénzt az összeg után kamat formájában, ami a megtakarítást az inflációs folyamatnak teszi ki. Ennek a helyzetnek a kijavítása és a megtakarításaiból származó passzív jövedelem megszerzése, amelyet mindenképpen ki kell vonni a bérekből, segít a nem állami nyugdíjalapokhoz történő jelentkezésben. Sokak számára a magas jövedelmezőség és a működés megbízhatóságának biztosítéka az egyes nem állami nyugdíjpénztárakat értékelő 2019-es minősítés, amelyet a jegybank és a független szakértői ügynökségek is összeállítanak. A fő értékelések két kritériumon alapulnak:
A jegybank egyszerre több paraméter szerint rangsorolja a piaci szereplőket: saját forrásainak nagysága, a biztosítók jogainak betartása, az alap tevékenységének átláthatósága és számos egyéb szempont alapján.
A készülő nem állami nyugdíjpénztárak jövedelmezőségi besorolása az emelkedő infláció miatt érdekes. Ha a felhalmozott nyugdíj hosszú távú jövedelmezősége meghaladja azt, akkor érdekes lehet egy ilyen ajánlat. A közölt információk szerint egyes nem állami nyugdíjpénztárak megduplázzák ügyfeleik megtakarításait.
A gazdasági helyzet instabilitása és a nyugdíj-megtakarítások hosszú távú jellege miatt a nem állami nyugdíjpénztárak 2019. évi megbízhatósági besorolása is releváns. A speciális hitelminősítő intézetek, amelyek közvetlenül együttműködnek az NPF-ekkel, és lehetőségük van tevékenységüket belülről elemezni, segítenek eligazodni a meglévő alapok sokféleségében. A leghíresebb a minősítés, amelyet az Expert RA ügynökség állít össze. Ebben a legmagasabb mutató az A ++, amelyet azokhoz az alapokhoz rendelnek, amelyek az ország gazdasági helyzetének súlyos romlása mellett is bizonyították, hogy képesek visszafizetni kötelezettségeiket.
