A folyószámla kényelmes és egyszerű eszköz a készpénz nélküli fizetéshez, ezért a legtöbb vállalkozó megnyitja. A készpénz nélküli alapok forgalma kényelmes az üzleti életben. Előfordulhat azonban olyan helyzet, amikor egy vállalkozó elveszti igényét a banki szolgáltatások igénybevételére, vagy egy másik pénzintézet ajánlata előnyösebbnek bizonyul. Ilyenkor felmerül a kérdés, hogyan lehet IP-vel zárni a bankszámlát, mire kell különös figyelmet fordítani.
Számlazárást kezdeményezhet egyéni vállalkozó vagy maga a bank.
Az orosz törvények szerint a folyószámla lezárásának kezdeményezője mind maga a pénzintézet lehet. Általában a szerződés felmondása önkéntes alapon történik. A bezárás fő okai a következők:
Gyakran előfordul, hogy az egyéni vállalkozók folyószámláját automatikusan lezárják, ha a szerződés lejárt, miközben senkit nem érdekel a számla további karbantartása. Ez utóbbi nem gyakran fordul elő, a bankok ugyanis igyekeznek az utolsó napig megtartani az ügyfeleket.
A számlazárás lebonyolítását a vállalkozó rábízhatja az erre szakosodott cégekre, de nincs semmi bonyolult abban, hogy minden lépést egyedül végezzen el. A lényeg az, hogy a vállalkozónak előre ismernie kell a műveletek sorrendjét:
Tapasztalt vállalkozók csak azután javasolják a folyószámla lezárását, hogy a döntésről értesítették partnereiket és üzleti partnereiket. Ezt a tételt az orosz jogszabályok nem jelzik, de segít elkerülni mindenféle problémát a jövőben. Az üzenetet szabad formában küldjük el, hogy elkerüljük a nem létező részletekre történő pénzküldést.
Gyűjtsd össze ezeket az információkat, mielőtt a bankba mennél.
Mielőtt bezárási kérelmet küldene a banknak, a vállalkozónak be kell szereznie a következő információkat:
A fenti adatok mindegyike fel van tüntetve a jelentkezési lapon, ezért először ezeket kell kezelni. Az egyenlegről szóló kimutatás első kérésre beszerezhető. Itt felismerik a szerződő felektől vagy magától a banktól származó követelések meglétét. Nem engedményezheti azokat a jutalékokat, amelyeket az üzletember havonta fizet a banknak. Akkor is fizetik, ha a vállalkozó nem használ folyószámlát.
Ha kiderül, hogy a vállalkozónak nem csak tartozása, hanem bírsága is van, akkor azokat még a megfelelő kérelem benyújtása előtt célszerű befizetni. Ellenkező esetben a hitelező írásos feltételt küld a tartozás megfizetésére. Néha az ügyek keresetlevélbe és hosszadalmas pereskedéssé válnak. Még ha az adósság összege jelentéktelen volt is, néha jelentősen megemelkedik.
Amint az üzletember minden kifizetéssel, jelentéssel, az adó- és nyugdíjelhatárolás helyességével foglalkozik, át kell adnia a banki alkalmazottnak az összes csekkkönyvet, amellyel pénzügyi számításokat végzett.
A pénzügyi társasággal való élettársi kapcsolat megszakításához előzetesen írásos kérelmet kell készíteni a vállalkozó bankszámla lezárására. Általában minden nagy cégnek megvannak a mintái. Ezeket úgy szerezheti meg, hogy közvetlenül a hitelezővel fordul. A nyomtatványok a pénzintézet hivatalos internetes portálján is megtalálhatók.
A kérelmet a magánszemélynek kell kitöltenie és aláírnia. Amennyiben ezt a rendezvényt más képviselőre bízza lebonyolítással, úgy a közjegyzőtől átvett, kerek hivatalos pecséttel hitelesített dokumentációs lista feltöltésre kerül a számlazárási eljárásba bevont személy nevére. A pályázatot vagy szabad formában, vagy az adott pénzintézetben érintett módon kell elkészíteni. A következőket határozza meg:
A számlazárási folyamat több napot vesz igénybe.
A hitelező a tartozások és egyéb adatok rendelkezésre állásának ellenőrzését a kitöltött kérelem bankhoz történő benyújtása után kezdi meg. Bár a felek közötti szerződéses jogviszony csak a kérelem benyújtásának napjától szűnik meg, erről hivatalosan nem kerül sor azonnal.
A hitelező csak miután megbizonyosodott arról, hogy a papírokkal minden rendben van, és nincs tartozás, a hitelező felmondja a folyószámla-vezetési és -szolgáltatási megállapodást. Ez az eljárás több napig is eltarthat. A kérelem elbírálásának idejét maga a szerződés rögzíti annak aláírásakor.
A szolgáltatási szerződés megszűnésével azonnal maga a folyószámla is megszűnik. Ezt követő napon a vonatkozó információkat elküldik az üzletemberek bankszámláinak nyilvántartásába. Amint a vállalkozó kérelmét pozitívan bírálják el, a bank megfelelő írásos értesítést küld az üzletembernek.
Azóta a folyószámlán a bevételi és kiadási tevékenységek leállnak, a többi pénzt 7 napon belül kiadják az üzletembernek. Ha úgy tűnik, hogy 60 napon belül a kérelmező nem kapja meg azokat, és a hitelező nem rendelkezik utasításokkal a pénzeszközök más adatokra történő átutalására, akkor átirányítják őket az Orosz Föderáció Központi Bankjának speciális számlájára.
A számlanyitáskor, csakúgy, mint a törléskor, az üzletembernek kérdése merül fel a kormányzati szervek értesítésének szükségességéről. Egy hasonló feladat hosszú ideig működött. Az üzletember hét napon belül köteles volt bejelenteni a munkálatokat.
A kiigazításokat csak 2014-ben hajtották végre. Szerintük most egy üzletember ne jelentse be munkáját más állami szerveknek, hiszen ennek felelőssége a pénzügyi szervezetekre hárult.
Ebbe kell írni a bankkal kötött szerződés felbontásának szabályait.
Egy adott banki társasággal való együttműködésről szóló döntést követően a vállalkozó köteles papírokat készíteni a bankszámla nyitásához és megfelelő megállapodást kötni a bankkal. Általában a szerződésben szerepel egy záradék, amely tartalmazza a felmondás feltételeit és szabályait, beleértve a működéshez szükséges papírok listáját.
Listájuk a banki vállalat vállalati kultúrájától függően változik. Így például egyes szervezetek megkövetelhetik az USRIP igazolását, míg a második hitelezők csak a készpénzegyenleg állapotának és a pénzügyi tranzakciók határának jelentésére korlátozódnak.
Vállalkozási tevékenység miatt zárolt folyószámla esetén a következők érvényesek:
A lényeg az, hogy a hitelezőnek nincs joga követelni a vállalkozótól azokat a dokumentumokat, amelyek nem szerepelnek a bankkal kötött megállapodásban. Egy üzletembernek tanácsos ezt a pillanatot a bank képviselőjével személyesen az irodában vagy telefonon megbeszélni.
A hitelezővel való kapcsolat felmondásakor az üzletembernek figyelnie kell a folyószámlán maradt pénzre. Többféleképpen távolíthatja el őket:
Manapság az egyéni vállalkozó bezárása és az ezzel járó pénzügyi számla lezárása nem teszi lehetővé az üzletember számára, hogy újra kiadjon egy számlát és azt személyessé tegye. Ha nincs személyes kártyája, azt bármikor megkaphatja, akár a cégzáráskor, vagy csak magát a számlát. A fizikai képviselők rendezvényre való regisztrációja egyszerű és nem jelent semmi bonyolultat. Csak egy személy információi alapján áll rendelkezésre.
Ha a vállalkozó kérésére felmondják az elszámolási pénztárgép-szerződést, akkor erről csak a bankvezetőt kell értesítenie, aki a folyószámla zárolására vonatkozó formanyomtatványt biztosít. Ha a folyószámla lezárása az egyéni vállalkozó felszámolásával jár együtt, a jogszabály nem ad egyértelmű időkeretet.
Mivel a legtöbb hitelező szolgáltatási díjat számít fel, egy üzletember számára előnyösebb, ha mielőbb bezárja. A folyószámla bezárásának időpontja és korlátozásai nincsenek feltüntetve.
Tekintse meg a bankszámla zárolásáról szóló videót:
A banknál vezetett pénzforgalmi számla lezárása az ügyfél és a bank intézménye közötti, az ügyfél pénzeszközeinek meghatározott számlán történő elhelyezésére irányuló jogviszony megszűnése.
A szokásos okok, amelyek miatt az ügyfél megtagadja a folyószámlát egy adott bankban:
Más okok is lehetségesek. az ügyfél szabadon választhat bankintézményt, azzal folytathatja vagy befejezheti a munkát.
Az állami szervek az elszámolási számlákat lezárják, amennyiben bírósági határozattal felszámolják. Ez az előírt módon kinevezett ideiglenes vezetők részvételével történik. Ilyen helyzetekben minden bankban bevett minden számlát lezárni, a szelektív zárolás általában nem történik meg.
Néha maguk a bankok zárják be a számlákat. Ez ritkán fordul elő, mert. Az ügyfélkiszolgálás megtagadásával a bank elveszíti a számlavezetés díját, a műveleti jutalékokat és a bank által tevékenysége során felhasznált pénzeszközöket.
A bankszámla lezárásának okai a következők:
A banki számlazárás általában nem történik meg azonnal, ezt magyarázatkérés, a műveletek jogszerűségét igazoló dokumentumok, figyelmeztetések, számlazárolás előzi meg. A törvény értelmében az év során két gyanús tranzakció leállítása után szükséges a folyószámla lezárása. Ezt ritkán nem veszi észre az ügyfél, bár időnként érkeznek panaszok banki visszaélésekre.
A kapcsolatok banki kezdeményezésre történő megszakadása további kellemetlen és messzemenő következményekkel járhat:
Ez nem jelent jogvesztést. De a bankoknak saját információcsere-rendszerük és ügyfélkiválasztási kritériumuk van. És nem kötelesek nyilvánosságra hozni a hitel- és egyéb szolgáltatások visszautasításának okait.
A logikus következtetés az, hogy nem szabad veszekedni a bankokkal, el kell fogadnia a számla bezárását vagy egy másik bankba való belépést. Szerencsére ez ritkán fordul elő.
A nem teljesítő elszámolási számlák lezárása nem igényel különösebb magyarázatot, ezek olyan eltűnt cégek számlái, amelyek leállították a vállalkozók munkáját. Amíg a számlán marad pénz a szolgáltatás kifizetésére, a bank egyetért a jelenlétükkel. Majd értesítést küld a regisztrált számlatulajdonosnak, és 2 hónap múlva lezárja a fiókot.
A számlazárás algoritmusa a bankkal kötött megállapodás feltételeitől és az adott helyzettől függ. Minden könnyebben és gyorsabban történik azoknak az ügyfeleknek a kezdeményezésére, akik lezárják a számlát, de nem hagyják abba az együttműködést a bankkal: új céget nyitnak, átszervezik az üzletet stb. Ekkor a számla felszámolása formalitássá válik, bank az alkalmazottak aktívan segítenek minden műveletben, a pénzeszközök egyenlegét egyik számláról a másikra.
Ha az ügyfél kezdeményezésére minden kapcsolat megszűnik a bankkal, akkor a számla lezárása a vele való teljes elszámolást jelenti. Itt a folyamat nehezebb és hosszabb lehet. Egyes bankok további díjat számítanak fel a szerződés felbontásáért. Ilyen helyzetben nehezebb segítséget és gyorsaságot várni. A bank a kapcsolat teljes megszakadásáig gondosan megvizsgálja az ügyfél esetleges kifizetéseinek fogadását.
Különösen nehéz a szerződés felbontása annak az ügyfélnek, aki ettől a banktól vett fel hitelt. A bank háromszor keres rájuk: a kölcsön kamataira, a számla kiszolgálására, a számla pénzeszközeinek felhasználására. A banknak könnyebben nyomon követheti a helyzetet az ügyféllel való folyamatos kommunikációval. Előfordul, hogy az ennél a hitelintézetnél folyó folyószámlára vonatkozó kötelezettség közvetlenül szerepel a hitelszerződésben, és a számla lezárása okot jelent a teljes összeg idő előtti visszafizetésének követelésére.
A folyószámla zárásakor a műveletek algoritmusa megközelítőleg azonos minden ügyfél számára, jogi státusztól függetlenül. Néha ehhez csak egy kérelmet kell benyújtania, és az összes többi műveletet a bank felajánlja. Néha az ügyfél tevékenységére van szükség.
A záráshoz szükséges lépések sorrendje a következő:
Ez a dokumentum a bankkal való elszámolás megerősítése, ezért jobb, ha megőrzi ellenőrzési és egyéb problémák esetén.
Nyitott kérdés és reklamáció hiányában a folyószámlát 7 napon belül törölni kell.
A számla lezárása azonban nem mindig olyan egyszerű. A leírt algoritmus nem jelzi azokat a dokumentumokat, amelyeket a bank számlazáráskor igényelhet. Ez nem mindig szükséges, mert a teljes csomag átutalásra került a bankba a számlaregisztráció szakaszában. De néha még mindig szükség van dokumentumokra.
Lesz:
Könnyebb IP folyószámlát lezárni, ha ezt maga a vállalkozó teszi meg. Ha egy egyéni vállalkozó vagy szervezet számláját csőd vagy bírósági határozat miatt zárják le, akkor az iratokat az erre kijelölt vezető nyújtja be. Akkor már igazolja személyazonosságát és tekintélyét.
Számlazárás egyéni vállalkozó vagy jogi személy számára. személyek meghatalmazott útján megengedett, de ez a legnehezebb, mert a bank különösen szigorúan ellenőrzi az arra jogosult személyt és minden körülményt.
A bankszámlazárás tapasztalatával is érdemes minden ilyen eset előtt tanácsot kérni egy bankintézettől, mert. a körülmények helytől és időponttól függően nagyon eltérőek lehetnek. Tisztázni kell, hogyan lehet bezárni (vagy más hitelintézetet) fiókjaiban és szolgáltatásaiban, hogy tisztázzuk az összes árnyalatot és speciális követelményt.
Oroszországban évente több tucat bankintézettől fosztják meg az engedélyt. Ez pedig komoly problémát jelent a folyószámla-tulajdonosok számára, akiknek nem volt idejük pénzt kivenni. Néha nem sietnek bezárni az ilyen számlákat, de a lezárás szükségessége mégis felmerül, mert. egy plusz számla megléte csak bonyolítja a jelentéstételt.
A számla lezárásának folyamata a következő lesz:
A folyószámla lezárását követően a bank azon kötelezettsége, hogy az abból származó összeget visszautalja, nem szűnik meg, hanem a bank hitelezőinek követelési listáján marad.
Az elszámolási számla egy nem készpénzes fizetésre használt pénzügyi eszköz. Egyes vállalkozók nélkülözik, de a legtöbbnek megvan. Egyéni vállalkozó folyószámlájának lezárására akkor lehet szükség, ha a vállalkozó megszűnik, vagy bankot vált. A kezdeményezés a banktól, magától az ügyféltől, a bíróságtól érkezik. Tudjon meg többet az eljárásról alább.
A pénzforgalmi számla zárása a szerződés megszűnése vagy egyéb ok miatt történik:
Egyes bankok alacsony adóteher mellett zárják le a számlát, csak készpénzfelvétel és mindig a beérkezést követő első napokban, a fizetési megbízások részletes adatai hiányában. Az adószámla zárolása még nem ok a bezárásra. Ha a blokkolást kiváltó okok megszűnnek, az RKO visszaáll.
Az IP elszámolási számla lezárását a vállalkozó személyesen vagy képviselő útján végzi el. Szigorúan kövesse az eljárást, hogy elkerülje a szükségtelen problémákat a jövőben, bírságokat. A vállalkozói tevékenységet folytató személynek a banki számla lezárásakor nem lehet tartozása, a pénzeszközök egyenlegét kiveszik és készpénzben állítják ki, vagy magánszemély kártyájára utalják át.
A korábban megkötött szerződés felbontására a bank ügyfele kérelmet készít - kézzel, a nyomtatvány ingyenes. Ezenkívül meg kell adni az egyenleg limitet, a számlán lévő pénz mennyiségét és meg kell erősíteni az adatokat (ezt legegyszerűbben kivonatokkal teheti meg).
A számlazárás előtt fizessen be minden tartozást, adót, mert a készpénzes elszámolás megszűnése önmagában még nem mentesít a korábban vállalt kötelezettségek alól. Ellenőrizze az összes tranzakciót partnerekkel, bankokkal és más hitelintézetekkel, adókkal, nyugdíjpénztárral.
Készítsen ki vagy utaljon át egyenleget más számlákra, bankkártyákra. A csekkfüzeteket, ha volt, vigye vissza a bankba. 
Készítsen kérvényt a folyószámla lezárására. Vállalkozó vagy meghatalmazottja írja alá, meghatalmazott esetében a kérelmező érdekeinek képviseletére megfelelő jogosultságokkal kell rendelkezni.
A szerződés felmondása iránti kérelemre a Bank köteles választ adni. A megállapodás a kérelem benyújtásától számítva megszűntnek minősül, de a gyakorlatban a folyamat elhúzódhat. Először a pénzintézet ellenőrzi az ügyfél számláját, tisztázza az adatokat a tartozások meglétére vonatkozóan. Ezen események eredménye alapján a vállalkozó pecséttel és aláírással hitelesített hivatalos levelet kap.
A számla lezárásának fő dokumentuma egy alkalmazás. Hasznosak lesznek az egyenlegadatokat tartalmazó számlakivonatok. A többi információt egy bank intézmény alkalmazottja adja meg.
Megtudtuk, hogyan lehet bezárni egy folyószámlát egy egyéni vállalkozó bankban, most nézzük meg, hogy szükséges-e ez az eljárás egy jogi személy felszámolása során, és nem egy másik bankba költözik. A jogszabály erre a kérdésre nem ad pontos egyértelmű választ, de mivel a folyószámlát jogi személyek közötti elszámolásokra használják, egyszerűen nincs értelme személyes célokra felhasználni. Ha egy lezárt IP számláján vannak bevételek, akkor ezek a tevékenységek illegális üzletnek minősülnek. Ezenkívül a tevékenység megszüntetése és a számla lezárásának elmaradása esetén fizetni kell a karbantartásáért (ha fix díjat határoznak meg, függetlenül a tranzakciók mennyiségétől).
A fentiek részletesen leírják a folyószámla lezárásának módját – dokumentumok összegyűjtését, kérelem benyújtását és a lezárásról szóló visszaigazolás megszerzését. Ha minden készen áll, folytathatja az IP felszámolását.
Ha úgy dönt, hogy bezárja a céget, vagy egyszerűen másik bankhoz vált, akkor a folyószámla lezárása az egyik kötelező lépés. A számlazárásról a bank maga dönthet, ha a szerződés lejárt, és Ön nem siet a megújítással.
A szerződés felmondásának másik oka lehet az Ön vállalkozói jogellenes tevékenysége. Ne engem hibáztass itt: a bankszámla bezárása nem kerülhető el. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 859. cikkének (4) bekezdése szerint „... a bankszámla-szerződés felmondása az ügyfél számlájának lezárásának alapja...” Más esetekben a bank általában hűséget tanúsít ügyfelei iránt. .
Hitelek teljes lezárása, szankciók pénzbírságok, szolgáltatási díjak, nyugdíjpénztári hozzájárulások és adók formájában, teljes körű elszámolások a partnerekkel, ha vannak ilyenek. Ellenkező esetben a bank fizetési felszólítást fog benyújtani, és bíróságon keresztül kötelezi Önt a tartozások megfizetésére.
Ez felgyorsítja a jövőbeni pénzügyi számításokat, megóvja Önt a szükségtelen tranzakcióktól és az azt követő pénzátutalásoktól az új részletekre.
A pénzt átutalhatja másik számlára, vagy készpénzben átveheti. Ne felejtse el visszaküldeni a banknak azokat a csekkfüzeteket, amelyekkel a tranzakciókat végrehajtotta.
A kérelemben fel kell tüntetni a szerződés egyoldalú felmondását. A folyószámla lezárásáról szóló levél nem semmilyen formában, hanem az elfogadott dokumentumminta szerint készül, amelyet a bankban kapnak meg.
Ez egy bizonyos időpontra vonatkozik, amelytől a szerződéses jogviszonya megszűnik. Hivatalos üzenetet küldünk az Ön által megadott jogi címre - egy levél a banktól, amelyet egy hivatalos személy pecsétjével és aláírásával hitelesítenek.
A bank postai úton is elküldi.
A folyószámla zárolására vonatkozó dokumentumokat (személyesen vagy postai úton) nyújtsa be a Társadalombiztosítási Alapnak (FSS), az adóhivatalnak, a Nyugdíjpénztárnak.
A folyószámla lezárásának eljárása egy dokumentumcsomag elkészítését jelenti, amelynek listája a bankkal kötött megállapodásban található.
A pénztáron keresztül végrehajtott műveletek limitjére és a számla egyenlegére vonatkozó kimutatások kötelezőek. Egyes esetekben a bank közjegyző által hitelesített kivonatot kérhet az állami nyilvántartásból (érvényességi ideje 1 hónap).
A folyószámla zárása szükséges, ha másik bankba költözik, vagy amikor cége felszámolásra kerül. Néha egy folyószámlát anélkül zárnak le, hogy megkérdezték volna Öntől – remélem, ez nem érinti Önt. A lépésről-lépésre szóló utasítások segítségével könnyedén megbirkózhat a zárási eljárással, előre jelezve a további problémákat.
Az orosz jogszabályok normái szerint az IP bezárása után nem kell bezárnia az IP folyószámláját. De ha ez nem történik meg, kérdések merülnek fel az adófelügyelettől - ha a számla a vállalkozói státusz törlése után működik, akkor a kereskedelmi tevékenységet illegálisan folytatják. Nem fog tudni olyan IP-fiókot használni, mint egy magánszemélyek szokásos folyószámláját. A már nem szükséges szolgáltatásokért fizetnie kell a banknak.
A számlaszolgáltatási szerződés az ügyfél, a bank kezdeményezésére vagy közös megegyezéssel szűnik meg.
Be kell zárnia egy IP-fiókot:
A banknak joga van az IP-számla lezárására:
Ezt az eljárást megelőzheti az IP-fiók blokkolása. Zárás előtt az ügyfél kap egy levelet, amelyben a bank figyelmezteti a számlazárolási szándékot. Jelzi az okokat és a szükséges lépéseket az ügyfél részéről ennek elkerülése érdekében. Meghosszabbíthatja a szerződést, kifizetheti az adósságot és folytathatja az együttműködést. Vagy ne tedd ezt, és akkor a bank egyoldalúan felmondja a kapcsolatot.
Ha továbbra is tartozik szolgáltatási díjjal, a bank beadja a követelést annak megfizetésére. Ha nem fizet, a bank pert indíthat.
A tulajdonos részvétele nélkül az IP-számla lezárására kerül sor, ha a vállalkozót illegális tevékenységen érik.
Az IP felszámolására vonatkozó dokumentumok benyújtása előtt oldjon meg minden számlával kapcsolatos problémát, hogy az adóhivatalnak ne legyen oka gyanakodni. Ezt követően kövesse az utasításokat, amelyek segítségével gyorsan és egyszerűen bezárhatja az IP folyószámlát.
Először adja meg, hogy milyen készpénzegyenleggel rendelkezik, a készpénzes tranzakciókra megállapított limitet, és hogy van-e tartozás a számlán. Tartozás esetén lehetőség van az egyéni vállalkozó pénzforgalmi számlájára személyi pénz befizetésére annak fedezetére. Erre az információra egyéni vállalkozó bankszámla-lezárásának igénylésekor lesz szükség.
Következő lépések:
A végleges dokumentumot többféleképpen lehet kézbesíteni:
Az adatszolgáltatás határidejének megsértéséért pénzbírságot szabnak ki:
