2015-ben az orosz Sberbank öt külföldi valutában kínál betéteket: amerikai dollár, euró, angol font, svájci frank, japán jen.
7. hely: A „Mentés” betét a legmagasabb kamatlábakat kínálja a Sberbankban az eurós betétekre, amikor betétet nyit a bank irodájában. A minimális befizetés összege 100 euró. Befizetési idő 1 hónaptól. A kamat a betét összegétől és futamidejétől függ. 3 ezer eurós összegre és 1-2 éves időszakra - tőkésítést is figyelembe véve évi 2,07%, ugyanezen időszakra 20 ezer eurós összegre - évi 2,38% tőkésítést is figyelembe véve.
6. hely: A „Save Online” eurós betét csak a „Sberbank Online”-on keresztül nyitható ( a betét megnyitására vonatkozó utasítások letölthetők a cikk mellékletében). A feltételek ugyanazok, mint a "Mentés" betétnél, de a kamat valamivel magasabb. 3 ezer eurós összegre és 1-2 éves időszakra - 2,32% évente, figyelembe véve az kapitalizációt, 20 ezer vagy annál nagyobb összeg esetén ugyanerre az időszakra - 2,63% évente, figyelembe véve az aktiválást.
5. hely: „Nemzetközi” betét japán jenben. A minimális befizetés összege 1 millió jen (körülbelül 8 ezer USA dollár). Befizetési idő 1 hónaptól. 3 éves betéti futamidő esetén a kamat mértéke évi 1,90%. Ha a betét összege meghaladja a 300 millió jent, akkor a 3 éves futamidejű kamat 2,65%-ra emelkedik.
4. hely: „Nemzetközi” betét svájci frankban. A minimális befizetés összege 10 ezer frank (körülbelül 10 ezer USA dollár). Befizetési idő 1 hónaptól. 3 éves betéti futamidő esetén a kamat mértéke évi 1,95%. Ha a betét összege meghaladja a 3 millió svájci frankot, akkor a 3 éves futamidejű kamat 2,65%-ra emelkedik.
3. hely: „Save” befizetés dollárban. A minimális befizetés összege 100 USD. Befizetési idő 1 hónaptól. A kamat a betét összegétől és futamidejétől függ. 3 ezer dollártól és 1-től két évig terjedő időszakra - évi 2,99%, figyelembe véve a kapitalizációt, 20 ezer dollártól ugyanebben az időszakban - évi 3,30%, figyelembe véve a kapitalizációt.
2. hely: Az „Online mentés” dollárban történő betét csak a Sberbank Online-on keresztül nyitható meg (a betét megnyitására vonatkozó utasítások a cikk mellékletében tölthetők le). A feltételek ugyanazok, mint a "Mentés" betétnél, de a kamat valamivel magasabb. 3 ezer dollártól 1 és 2 év közötti időszakra - évi 3,25% a tőkésítést figyelembe véve, 20 ezertől ugyanebben az időszakban - évi 3,56%, figyelembe véve a kapitalizációt.
1. hely: „Nemzetközi” letét font sterlingben. A minimális befizetés összege 10 ezer font (körülbelül 15 ezer dollár). Befizetési idő 1 hónaptól. 3 éves betéti futamidő esetén a kamat mértéke évi 3,70%. Ha a betét összege meghaladja a 250 ezer fontot, akkor a kamat 3 éves időtartamra 4,00%-ra, 2 millió font vagy annál nagyobb összeg esetén 4,50%-ra emelkedik.
Nem hiába mondják az őszről „aranyidőt”. Még a bankok is, megerősítve ezt a tézist, kedvezőbb feltételeket kínálnak a betétekre. Érdemes sietni és kihasználni a szezonális ajánlatokat, sok közülük csak november végéig lesz érvényes.
Az augusztus harmadik tíz napjának eredményei alapján a top 10 orosz hitelintézet átlagos maximumkamata 10,46%-ra csökkent. A visszaesés 2014 decemberének harmadik tíz napja óta több hónapon keresztül folytatódik. Ami azt jelenti, hogy a bankbetétek kamatai is csökkennek: elvégre a jegybank azt javasolja a bankoknak, hogy a betéti kamatok ne haladják meg 3,5%-nál többel a top 10 bank kamatait (most 10,46% + 3,5% = 13). 96%).
Az oroszokat azonban nem riasztja el a betétek hozamának csökkenése, ez a befektetési eszköz továbbra is nagyon népszerű, amint azt a jegybanki adatok is bizonyítják. Így 2015. augusztus 1-jén a lakosság 20,4 billió rubelt helyezett el betétként az orosz bankokban, ami 10%-kal több, mint ez év január 1-jén. A 20,4 billió rubelből pedig 15 billió rubelt tesznek ki, a fennmaradó 5,4 billió rubel pedig devizabetét, főként dollárban. Ha ezt a teljes összeget dollárra váltjuk, akkor 2015. augusztus 1-jén ezek a betétek 92 milliárd dollárt tennének ki.
Figyelemre méltó, hogy mind a rubel, mind a devizakomponens egyszerre nő a betéti piacon. A rubelben 15 billió betétállomány 10,4%-kal nőtt év eleje óta, a betétek devizarésze (92 milliárd dollár) pedig több mint 6%-kal nőtt. Ami bizonyos értelemben megcáfolja egyes elemzők tézisét, miszerint az orosz bankok betétállományának idei teljes növekedése valuta átértékelés.
Az ilyen jó kamatok miatt az orosz jegybank még a lakossági betétek 2015-ös növekedésére vonatkozó előrejelzését is módosította. Mihail Szuhov, a jegybank elnökhelyettese szerint a lakossági betétek legvalószínűbb beáramlása 15%, ami hozzávetőleg másfélszerese a 2014-es értéknek. Ezután a lakossági betétek nominálisan 9,4%-kal, 18,6 billió rubelre nőttek. (devizaátértékeléstől megtisztítva 2,5%-kal csökkent). Tehát itt az ideje kiválasztani a megfelelő betétet, és ne hagyja ki az idei őszi szezonális ajánlatokat.
1. táblázat „A legjobb őszi betétek orosz bankokban rubelben”
|
Bankbetét |
Max. ajánlatot |
Min. összeg |
Term |
|
|---|---|---|---|---|
|
Regionális Kereskedelmi Bank, "Őszi dicséret" |
100 ezer rubel |
|||
|
Greenfieldbank, "Borúság" |
1 millió rubel |
|||
|
Bank "Accent", "Jövedelmező idő" |
5 ezer rubel |
6 hónap |
||
|
100 ezer rubel |
||||
|
Al Bank, "Indián nyár" |
1 millió rubel |
|||
|
Talmenka-Bank, „Melegíts be!” |
30 ezer rubel |
|||
|
Intechbank, "Arany Ősz" |
30 ezer rubel |
|||
|
Spurt Bank, "Arany ősz" |
10 ezer rubel |
|||
|
Agroinkombank, „Őszi keringő” |
5 ezer rubel |
6 hónap |
||
|
Bank "Forstadt", "Az ősz választása" |
500 ezer rubel |
|||
|
Bank "Oroszország", "Bársony szezon" |
10 millió rubel |
|||
|
Deal-Bank, „Őszi arany” |
30 ezer rubel |
6 hónapos kortól |
2015. szeptemberi adatok
2. táblázat „A legjobb őszi betétek orosz bankokban dollárban”
|
Bankbetét |
Max. ajánlatot |
Min. összeg |
Term |
|
|---|---|---|---|---|
|
5 ezer dollár |
||||
|
Riabank, „Az ősz színei” |
25 ezer dollár |
|||
|
3,5 ezer dollár |
||||
|
Novikombank, Favorit |
300 dollár |
|||
|
Greenfieldbank, "Valutny" |
1 ezer dollár |
|||
|
Rosavtobank, "Juharlevél" |
1 ezer dollár |
|||
|
Nota-Bank, "Aranyjegyzet" |
1 ezer dollár |
|||
|
ActiveCapital Bank, "Honey" |
300 dollár |
|||
|
ActiveCapital Bank, "Juicy" |
300 dollár |
6 hónap |
||
|
Spurt Bank, "Arany ősz" |
300 dollár |
2015. szeptemberi adatok
3. táblázat „A legjobb őszi betétek orosz bankokban euróban”
|
Bankbetét |
Max. ajánlatot |
Min. összeg |
Term |
|
|---|---|---|---|---|
|
Az első cseh-orosz bank, „Taste of Profit online” |
3,5 ezer euró |
|||
|
Az első cseh-orosz bank, „Taste of Profit” |
3,5 ezer euró |
|||
|
Bankház, „Az Ön előnye” |
5 ezer euró |
|||
|
Novikombank, Favorit |
||||
|
Greenfieldbank, "Valutny" |
||||
|
Riabank, „Az ősz színei” |
20 ezer euró |
|||
|
ActiveCapital Bank, "Honey" |
||||
|
ActiveCapital Bank, "Juicy" |
6 hónap |
|||
|
Rosavtobank, "Juharlevél" |
1 ezer euró |
|||
|
Spurt Bank, "Arany ősz" |
2015. szeptemberi adatok
4. táblázat „Az esés legjobb pótolható betétei az orosz bankokban rubelben”
|
Bankbetét |
Max. ajánlatot |
Min. összeg |
Term |
|
|---|---|---|---|---|
|
Greenfieldbank, "Borúság" |
1 millió rubel |
|||
|
Yar-Bank, "A Bajkál kiterjedései" |
50 ezer rubel |
|||
|
Riabank, „Az ősz színei” |
100 ezer rubel |
|||
|
Verhnevolzhsky, „Arany ősz” |
10 ezer rubel |
|||
|
Regionális kereskedelmi bank, „Ősz a városban” |
10 ezer rubel |
|||
|
BBR Bank, „nagy ajándék” |
30 ezer rubel |
|||
|
YAR-Bank, „Super 3D” |
50 ezer rubel |
|||
|
Bank "Taata", "Őszi Blues" |
5 ezer rubel |
|||
|
Orosz Trust Bank, "Osenniy" |
100 ezer rubel |
|||
|
Verhnevolzhsky, „Bársony szezon” |
5 millió rubel |
2015. szeptemberi adatok
5. táblázat „A legjobb őszi betétek megbízható bankokban (a legjobb 20-ból) rubelben”
|
Bankbetét |
Max. ajánlatot |
Min. összeg |
Term |
|
|---|---|---|---|---|
|
"Orosz szabvány", "Maximális jövedelem" |
30 ezer rubel |
|||
|
Binbank, „A szezon slágere” |
1,5 millió rubel |
6 hónap |
||
|
Promsvyazbank, „A maximális siker hagyományai” |
2,5 millió rubel |
|||
|
Moszkvai Hitelbank, „All inclusive online” |
1 ezer rubel |
|||
|
Rosbank, „150 év megbízhatóság” |
4 millió rubel |
|||
|
Rosselkhozbank, „Az Ön bevétele (a futamidő végén)” |
100 millió rubel |
|||
|
Unicredit Bank, PRIME |
1 millió rubel |
6 hónapos kortól |
||
|
Promsvyazbank, „My Benefit Plus” |
1 millió rubel |
|||
|
Raiffeisenbank, „Welcome (prémium)” |
2 millió rubel |
6 hónap |
||
|
"Ak Bars", "One Team" |
20 ezer rubel |
2015. szeptemberi adatok
Legmagasabb hozam
Akár évi 13,80% rubelben - a Regionális Kereskedelmi Bankban lévő „Őszi bók” letétre.
Hasonló hozam – akár évi 13,8% rubelben – érhető el a Greenfield Bank „Cornucopia” betétén.
Minimális nyitható mennyiség
Az Accent Banknál található „Jövedelmező időre szóló” letéttel mindössze 5 ezer rubelből nyithatja meg.
A nyitás minimális összege + a betét feltöltésének lehetősége az Agroinkombankban található „Őszi keringő” betéthez biztosított.
A legrugalmasabb
Betét "Bársony szezon" Bank "Oroszország".
Kamatemelés
Esetleg a Dil-Bank „Őszi arany” betétén keresztül.
Azok a polgárok, akiknek szabad pénzük van Oroszországban, különféle területekre fektetik be, beleértve a bankba való befektetést is.
Az egyik passzív befektetés a devizabetétek. A dollár vagy az euró stabilabbnak tekinthető a rubelhez képest Oroszországban.
Ráadásul megbízhatóbbak is: árfolyamuk enyhén esik. A szerződés lejárta után a valuta további értékesítése előnyökkel jár a befektető számára.
A devizabetétek bankban elhelyezett pénzeszközök. Kamatot számítanak fel rájuk. A devizabetétek előnyei a következők:
Fontos: Pénzt befizethet a bank pénztárába nemzeti valutában.
A feltételek szerint: feltöltés, részleges kivonás, számlavezetés távolról, a devizabetétek nem különböznek az orosz betétektől.
Ráadásul a külföldi betétekre nem vonatkozik az állam betétbiztosítása (700.000-re korlátozva).
A pénzügyi devizabefektetéseknek van egy hátránya: kamataik jóval alacsonyabbak rubel társaikénál.
Fontos: A devizamegtakarítások bármely évszakban történő megnyitásakor ügyelni kell bizonyos árnyalatokra. A bankok felajánlják az ügyfeleknek, hogy gondoskodjanak kényelmükről. De a karbantartása nagyon drága, és az ezért felszámított jutalék csökkenti a nyereséget. A szerződés megkötésekor alaposan tanulmányoznia kell a devizaszámla kiszolgálására vonatkozó rendelkezéseket.
Besorolásuk az elhelyezési időszakok szerint történik:
Igény szerint – a befektető korlátlanul férhet hozzá a megtakarításokhoz: az ügyfél első kérésére a számláról le kell vonni a pénzt. Pénzt is be- vagy kivehet.
Fontos: ha egy befektetőnek bármikor szüksége lehet devizára, általában látra szóló betétet helyez el. De nem hoz magas jövedelmet.
A takarékbetétet annak feltételei szerint pótoljuk, a takarékbetétet nem. A takarékbetét nagyon jövedelmező, de van egy hátránya: a befektető, ha a bankkal való szerződéses jogviszony idő előtt megszűnik, elveszíti a kamatát.
Különböző hitelintézeteknél történő elhelyezésének feltételei eltérőek lehetnek. Emellett a kamatfizetési mechanizmus is eltérő (például fix kamatozású).
Fontos:a takarékbetét előnyös lesz azoknak a polgároknak, akik nagy mennyiségű devizát terveznek megtakarítani, például későbbi kiadásokra. A nyereség növelése érdekében olyan banki terméket kell választani, amely tőkésítési céltartalékkal rendelkezik, és a számla feltöltésének feltétele.
Oroszországban és az egész világon minden ügyfél bevételhez jut, ha pénzt fektet be bankszámlára vagy más tárgyakba. A betétek esetében több forrásból képződik:
Oroszországban például Orsha városában a legtöbb devizabetétet vonzó bank alacsony kamatozású.
A szakértők ezt a jelenséget a hazai gazdaság instabilitásával és a hazai valuta dollárhoz vagy euróhoz viszonyított széles ársávban történő megugrásával magyarázzák. A kérdéses termékek százalékos aránya jellemzően 2 és 4% között mozog.
Fontos: a bank kínálhat magasabb kamatot, de a túlzott kamatlábat figyelmeztetnie kell az állampolgárt.
Bár a hitelintézetek közötti verseny kamatemelésre kényszeríti őket. De magas százalékok érhetők el 10 ezer USD feletti összegek és legalább három éves befektetési időszak esetén.
A rövid lejáratú, de nagyobb mértékben a hosszú lejáratú betétek esetében a kamatot a banki kamat és a valuta jelenlegi árfolyamon történő növekedése összegének séma szerint kell kiszámítani.
Az éves százalék magasabb, és ez a körülmény vonzza az ügyfeleket az ilyen típusú betétekhez, bár a jövedelmezőség teljes kiszámítása és garantálása irreális. Ennek oka a világgazdaság instabilitása.
A befektetők gyakran választanak több deviza betétet a betéttípusok közül. Ez azt jelenti, hogy a bank egy befizetésre több számlát nyit az ügyfélnek.
A banki kamatfelhalmozás minden devizanemre külön-külön történik. A számlák közötti átutalások a központi bank által megállapított rubelárfolyamon megengedettek.
E befektetések előnye, hogy megvédik az instabilitástól, beleértve a pénzügyi piacot is. De ezeknek a betéteknek Oroszországban történő megnyitásához jelentős mértékben szabad pénzeszközök pénzügyi befektetésére van szükség.
Oroszországban az utóbbi időben az a tendencia, hogy a szabályozó hatóságok visszavonják a kereskedelmi bankok engedélyeit. Ha ez a befektető számára negatív helyzet bekövetkezik, a pénzeszközöket nem devizában, hanem rubelben, az árfolyamon átszámolva adják vissza neki.
Az összeget az engedély visszavonásáról szóló tájékoztatás hivatalos közzétételétől számított 14 napon belül fizetik ki a letétbe helyezőnek. Hasonló a helyzet a betétek kamatainál is.
Oroszországban a betétek után jövedelemadót vetnek ki. A személyi jövedelemadó mértéke 35%. Ha a betétek jövedelmezősége legfeljebb évi 16%, a betét nem adóköteles. Ezt figyelembe kell venni. A bankok figyelmen kívül hagyják ezt a részletet, amikor az ügyféllel kommunikálnak a szerződés feltételeiről.
A bank olyan hitelintézet, amelynek joga van pénzeszközöket vonzani a nyilvánosságtól. Emellett a bank számos tevékenységi körrel rendelkezik. A munkavállalási engedélyt az Orosz Föderáció Központi Bankja adja ki a banknak.
Azonos névre szóló szerződés megkötésére bankhoz fordulva az állampolgár-betétesnek 18. életévét be kell töltenie. Ezen kívül útlevelet ad (nem szabad).
A betét megnyitásához elegendő deviza kezdeti összege változó. Minden az adott banki ajánlat feltételeitől függ.
A bankba befizetett minimális befizetés általában 50-100 dollár vagy euró. Nem szükséges csak valutát vinni a bankba, a szóban forgó betétekre rubelt is elfogadnak. Ezeket a jegybanki árfolyamon váltják át a banklátogató által választott pénznemre.
Oroszországban nem csak az ország lakosa lehet befektető. Külföldiek számára elegendő útlevelet és migrációs kártyát bemutatni a banknak, és megerősíteni, hogy az milyen alapon van az országban. Többféle módon is befizethet pénzt a kérelmező nevére nyitott számlára:
Fontos:A befektető a betét nyitásakor a bevételszerzés célját követi. A nyereség növelése érdekében 2-3 évre kell pénzt tennie. Mindenesetre, amikor kapcsolatba lép egy bankkal és megköti a megállapodást, először is el kell döntenie az optimális befektetési program lehetőségét.
Továbbra is az amerikai dollár az élen. A második helyen az euró áll. A szakértők azt tanácsolják, hogy nyisson betétet három pénznemben: dollárban, euróban és rubelben.
Ez segít diverzifikálni a befektető kockázatait, és az egyik devizában kapott csekély bevételt egy másik devizában magasabb nyereség ellensúlyozza.
Nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy egy befektetőnek nemcsak az orosz gazdasági helyzetet kell folyamatosan figyelemmel kísérnie, hanem a globálisat is.
A 2015-ös újév az orosz bankszektorban úgy jellemezhető, mint egy olyan év, amikor minden bank a túléléséért küzdve nagyon jelentősen megemelte a betétek kamatait. Ha csak egy évvel ezelőtt az éves betéti kamat rubelben nem haladta meg a 10%-ot, devizában pedig 4%-ot, most a banki szolgáltatások piaca felajánlotta, hogy évi 20%-os betétet helyez el rubelben és 8%-ot devizában.
Az ilyen változások nemcsak az orosz rubel árfolyamának meredek eséséhez és 2014 végén kétszámjegyű árfolyamhoz kapcsolódnak, hanem az orosz központi bank diszkontrátájának 17%-ra történő emelkedéséhez is. Erőteljesen visszaesett a magánszemélyeknek nyújtott hitelek mennyisége is, ami számos olyan bank átorientációjához vezetett, amelyek aktívan együttműködtek a lakossággal, hogy egyéb szolgáltatásokat nyújtsanak az ügyfeleknek.
| Bank | Hozzájárulás | Százalék | Körülmények |
| Orosz tél (feltöltéssel a futamidő végén) | 19,0% | 30 000 rubeltől. 1 évre | |
| Otthoni Hitelbank | Nyereséges év | 18,0% | 1000 dörzsöléstől. 1 évre |
| Nagy százalék | 18,0% | 20 000 rubeltől. 1 évre | |
| Alfa Bank | Mentőkötél | 17,8% | 50 000 rubeltől. 1 évre |
| MDM Bank | Nyereséges (a futamidő végén) | 16,8% | 3000 dörzsöléstől. 1 évre |
| Sovcombank | Állandó jövedelem | 14,0% | 5000 dörzsöléstől. 9 hónapig |
| Rosselkhozbank | Klasszikus (a futamidő végén) | 13,25% | 3000 dörzsöléstől. 1 évre |
| VTB 24 | Jövedelmező Telebank | 12,25% | 10 000 rubeltől. 6 hónapig |
| Gazprombank | Szezonális maximum | 12,1% | 1 000 000 dörzsöléstől. 1 évre |
| Az orosz Sberbank | Mentés online | 10.7% | 100 000 rubeltől. 6 hónapig |
| Bank | Hozzájárulás | Százalék | Körülmények |
| Bank Svyaznoy | Klasszikus | 8,25% | 100.000-től 1 évre |
| MDM Bank | Vezető | 8% | 500 dollártól 1 évre |
| Orosz szabvány | Magas százalék | 8% | 1000 dollártól 1 évre |
| Sovcombank | Maximális jövedelem | 5.5 % | 500-tól 9 hónapig |
| VTB 24 | Nyereséges - Telebank | 5,45% | 50 000 dollártól 6 hónapig |
| Az orosz Sberbank | Töltse fel online | 5,2% | 20 000 dollártól 6 hónapig |
| Rosselkhozbank | Klasszikus (a futamidő végén) | 5% | 100 dollártól 1 évre |
| Gazprombank | Perspektíva | 5% | 10 000 dollártól. 1 évre |
| Bank | Hozzájárulás | Százalék | Körülmények |
| Orosz szabvány | Magas százalék | 8% | 1000-től 1 évig |
| Bank Svyaznoy | Klasszikus | 7% | 1000 eurótól 1 évre |
| Rosselkhozbank | Arany | 5,6% | 50.000 eurótól 1 évre |
| Sovcombank | Maximális jövedelem | 5,5% | 500 eurótól 9 hónapig |
| VTB 24 | Nyereséges - Telebank | 5,25% | 50.000 eurótól 6 hónapig |
| MDM Bank | MDM - Nyereséges | 5,2% | 50.000 eurótól 1 évre |
| Az orosz Sberbank | Töltse fel online | 5,1% | 20.000 eurótól 6 hónapig |
| Uniastrum Bank | Hozzáférhető | 4,75% | 2000 eurótól 1 évre |
Magánszemélynek szeretne bankszámlát nyitni, de nem tudja, melyik pénzintézetben teheti ezt meg az Ön számára legkedvezőbb feltételekkel? A fővárosban nagy számban működnek pénzügyi szervezetek, így a moszkvaiak számára nehézséget okozhat a legmegfelelőbb kiválasztása, ha nehezen választja ki, javasoljuk, vegye igénybe online szolgáltatásunk szolgáltatásait. Online portálunk segítségével megtudhatja, hogy magánszemélyek számára melyik tőkebank kínálja a legjobb kamatozású devizabetéteket Moszkvában. Ügyfeleinknek lehetőségük van jövedelmező devizabetéteket kötni, amivel nemcsak megtakaríthatják, hanem növelhetik is pénzeszközeiket.
