Point pao bank fc nyitó értékelése. Otkritie Bank: minősítés, érdekességek és szervezési szolgáltatások

Az elmúlt napokban gyakran kaptunk kérdéseket olvasóinktól az ideiglenes ügyintézés bevezetésével kapcsolatban az Otkritie Banknál. Mindenkit érdekelnek a mai legfrissebb hírek: visszavonják az engedélyt, tényleg komoly gondjai vannak a banknak, aggódniuk kell valami miatt? Minderről a továbbiakban fogunk beszélni.

Rögtön meg szeretném nyugtatni olvasóinkat: jelenleg szó sincs a jogosítvány visszavonásáról, nem kell pánikba esni és tömegesen kivenni a pénzüket a cég számláiról. Továbbra is a régi módon működik, minden fiók és ATM is működik, nincs okod aggódni - a pénzedhez a mai napig korlátozás nélkül hozzáférhetsz.

Mi történt a bankban 2017 végén?

Lássuk, mit figyelhetnek meg jelenleg ennek a szervezetnek az alkalmazottai és ügyfelei. Az Oroszországi Központi Bank hivatalos honlapján közölt információk alapján a szabályozó úgy határozott, hogy olyan intézkedéseket hajt végre, amelyek célja az Otkritie Financial Corporation PJSC pénzügyi stabilitásának javítása.

Hogy fog ez pontosan megtörténni? A Bankszektor Konszolidációs Alapból származó források segítségével, fő befektetőként az Orosz Bank részvételével. Vagyis most egyszerűen feltőkésítést hajt végre a cég, i.e. vagyona számának növekedését.

Milyen dokumentációra kell összpontosítani: az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2017. augusztus 29-i OD-2469 számú végzése alapján, a 2002. október 26-i 127- szövetségi törvény 189.25, 189.26, 189.31 cikkével összhangban FZ, a PJSC Bank Otkritie Financial Corporation vezetésének ideiglenes adminisztrációját nevezték ki. Ez magában foglalta a Bank of Russia és az OOO UK FKBS alkalmazottait is.

Megjegyzendő, hogy ezen intézkedések végrehajtása a bank jelenlegi vezetőivel és tulajdonosaival együttműködve történik. Ez az együttműködés biztosítja a pénzügyi társaság folytonosságát a piacon, valamint elvégzi a bank további fejlesztése érdekében tervezett tevékenységeket.

Ami a magánszemélyeket és a jogi személyeket illeti

Az Otkritie Bank, valamint a csoportjába tartozó összes pénzintézet és speciális szolgáltatás továbbra is normál üzemmódban működik és szolgálja ki az ügyfeleket. Ebbe beletartozik:

• "Rosgosstrakh" PJSC Biztosító,
• PAO,
• PAO,
• AO,
• AO,
• OJSC,
• JSC "Opening Broker",
• valamint a Tochka és a Rocketbank.

Nincs moratórium a hitelezői követelések kielégítésére. Nincs olyan mechanizmus, amellyel a hitelezők pénzeszközeiket részvényekre válthatnák.

Friss hírek 2019-ről

A mai napig az Otkritie bankcsoport összes szolgáltatása, fiókja és fiókja a korábbiak szerint működik. Az ügyfelek hozzáférhetnek fiókjaikhoz és egyéb szolgáltatásaikhoz, amelyeket ebben a szervezetben bocsátottak ki.

Ami az átszervezést illeti, ezt a műveletet sebtében hajtották végre, és mára a banktársaságok önállóan dolgoznak. Figyelemre méltó, hogy ennek a pénzintézetnek a vezetése idő előtt visszaküldte az Orosz Központi Banknak 603 milliárd rubelt a rehabilitációra elkülönített pénzeszközökből.

Ez a jegybank által a pénzügyi helyzet javítására biztosított összes allokáció 85%-a. A törlesztés saját forrásból történt.

Most a cég vezetősége a "Trust" és a Rost-bank lehetséges egyesüléséről tárgyal a "rossz" adósságok bankjának megjelenése érdekében. Ez nagyon fontos lépés lehet a nem alapvető eszközök kivonása szempontjából. Emlékezzünk vissza, hogy mindkét intézmény jelenleg az FCBS ideiglenes igazgatása alá tartozik

A hitelintézetet 1992 decemberében jegyezték be részvénytársasági befektetési és kereskedelmi bankként, a TIPCO Venture Bank néven. Az 1994-es részvényesek közgyűlésének döntése alapján a bankot átnevezték „New Moscow” részvénybefektetési és kereskedelmi bankra, 2007-ben pedig „Nomos-Bank” OJSC-re. 2006 májusában az ICT-csoport (társtulajdonos - Alexander Nesis) konszolidálta a bank irányító részesedését. 2007-ben csatlakozott a részvényesekhez a Russia Finance Corporation B.V. a PPF csoportból, amely már birtokolta az oroszországi Home Credit Bankot.

2012 augusztusában Petr Kellner PPF csoportja teljesen kivonult a Nomos-Bank tőkéjéből. A PPF Csoport tulajdonában lévő részvények többségét (26,5%) az Otkritie* pénzügyi társaság szerezte meg. Ez a mintegy 15 milliárd rubel értékű tranzakció volt a Nomos-Bank és az FC Otkritie banki üzletágának egyesítésére irányuló projekt első szakasza. 2013-ban az FC Otkritie a Nomos-Bank szavazati joggal rendelkező részvényeinek 51%-át konszolidálta. Névlegesen 13,2%-os részesedés (a letéti jegyek programjában letétbe helyezett részvények – a londoni tőzsdén forgalmazott GDR-ek) a Deutsche Bank Aktiengesellschaft tulajdona volt; további 11,9%-ot az ICT-cégcsoport irányított (számos ciprusi cégen keresztül, amelyek fő haszonélvezői Alekszej Gudaitis, Nyikolaj Dobrinov, Alekszandr Nesis, Dmitrij Szokolov, Igor Finogenov). Nomos papírjainak egy kis része kereszttulajdonban volt; A részvények 18,6%-át a moszkvai tőzsdén forgalmazták.

2013 júliusában az FC Otkritie befejezte a csatlakozási folyamatot két regionális leányvállalathoz - a Nomos-Regiobankhoz és a Nomos-Bankhoz - Siberia.

2014 áprilisában az FC Otkritie (egy befektetési társaság) 74,9%-ra növelte részesedését. A többi részvény, beleértve a kiegészítő kibocsátás keretében kibocsátott részvényeket (az FC Otkritie által megszerzett értékpapírok kivételével), szabadon forgalomban maradt. A hírek szerint az FC Otkritie 100%-ra kívánja növelni részesedését a Nomos-Bank-ban, a jövőben a Nomos-Bank és az FC Otkritie banki üzletágának egyesítését tervezték. 2014 júniusában a Nomos-Bank az Otkritie Financial Corporation Bank OJSC nevet kapta. 2014 őszén a szervezeti és jogi forma a jogszabálynak megfelelően nyilvános részvénytársasággá változott.

2017 januárjában az FC Otkritie Bank irányító részvényese az Otkritie Holding volt, amely közvetlenül és közvetve a szavazati jogot biztosító részvények 55,2%-át birtokolta. A bank részvényeit a moszkvai tőzsdén is szabadon forgalmazták. A bank legnagyobb kedvezményezettjei a következők voltak: az Otkritie alapítója és egyik legfontosabb társtulajdonosa, az Otkritie Holding igazgatótanácsának elnöke, Vadim Beljajev (a szavazati joggal rendelkező részvények 17,98%-a); az Otkritie csoport felső menedzserei Ruben Aganbegyan, Dmitrij Romajev, Jevgenyij Dankevics, Alekszej Karakhan (9,91%); A LUKOIL elnöke Vagit Alekperov és a LUKOIL igazgatóságának tagja Leonid Fedun (8,91%); az IKT csoport képviselői Alekszandr Nesis, Alekszej Gudaitis, Nyikolaj Dobrinov, Igor Finogenov, Dmitrij Szokolov, Igor Ciplakov, Konsztantyin Yanakov (12,08%); A VTB Bank (5,51%), a Rosgosstrakh biztosítótársaság (3,75%, beleértve a Savings Management LLC vagyonkezelését), Mihail Parinov üzletemberek (3,90%) és Alexander Mamut (3,68%). A kisebbségi részvényesek a részvények 6,56%-át birtokolják. Emellett a bank részvényeinek egy része maga a hitelintézet tulajdonában volt, többek között kereszttulajdonosi konstrukciók révén.

Az FC Otkritie Bank részvényesei között intézményi befektetők is voltak - alapkezelő társaságok, amelyek a nem állami nyugdíjalapok nyugdíjtartalékainak és nyugdíj-megtakarításainak kezelését végzik: a villamosenergia-ipari NPF (4,86%), az NPF Lukoil-Garant (2,46%) , JSC NPF "RGS" (4,97%), JSC NPF "Jövő" (4,09%).

A Bank of Russia 2014. december 22-én döntött az NB Trust átszervezéséről, amely a vagyon szerint a 28. helyen állt. Az Otkritie Financial Corporation Bankot szanatóriummá nevezték ki. A Központi Bank a Betétbiztosítási Ügynökség 67,8 milliárd rubel összegű tőkehiányra vonatkozó értékelése alapján döntött a Trust Bank rehabilitációjáról egy befektető részvételével. A teljes reorganizációs eljárást 127 milliárd rubelre becsülték, amelyből 99 milliárdot a szabályozónak kellett volna biztosítania a DIA által a Trust pénzügyi támogatására nyújtott kölcsön formájában, és további 28 milliárd kölcsönt kapott a szanatóriumbank. a bank eszközeinek és kötelezettségeinek valós értéke közötti egyensúlyhiány fedezésére. A pénzügyi helyreállítási terv szerint az FC Otkritie 2020 végére befejezi a Trust csatlakozását.

2015 júniusában az Otkritie befejezte a Petrocommerce Bank megvásárlását az IFD Kapital Grouptól.

2016 áprilisában az Otkritie Bank megvásárolta a Rocketbankot, az egyik első olyan virtuális bankot Oroszországban, amely az Otkritie jogi és feldolgozási támogatására támaszkodva népszerűsíti a banki szolgáltatásokat. A csoporthoz tartozik egy hasonló, Tochka nevű projekt is, amelynek tevékenysége arra irányul, hogy internetes technológiákon keresztül banki szolgáltatásokat nyújtson jogi személyeknek.

2016 augusztusában az FC Otkritie befejezte a Hanty-Mansiysk Otkritie Bank összeolvadására vonatkozó jogi eljárást, amely viszont 2014-ben jött létre az Otkritie Bank és a Novoszibirsk Municipal Bank és a Hanti-Mansiysk Bank egyesülése eredményeként. Korábban a csoport lakossági banki üzletágát a HMB Otkritie bázisán tervezte fejleszteni, ám ezt követően a menedzsment úgy döntött, hogy az ellenőrzött bankot átszervezik az anya-hitelintézettel való egyesülés formájában. Ennek eredményeként a HMB Otkritie bank engedélyét felszámolták, és a bankok összes eszközét és kötelezettségét összevonták.

2016 decemberében számos média közölt információkat az FC Otkritie és a Rosgosstrakh biztosítótársaság egy lehetséges összeolvadásáról, amely lehetővé tenné az ügylet résztvevőinek az Orosz Föderáció legnagyobb magán pénzügyi csoportjának létrehozását. Az ügylet részeként a tervek szerint a Rosgosstrakh holding tulajdonosa, Danil Hacsaturov kisebbségi részesedést kapna az Otkritie Holdingban, a Roszgossztrakh banki (RGS Bank) és biztosítási üzletága feletti irányítás pedig az Otkritie-hez kerülne. Sajtóértesülések szerint az üzletet 2017-ben tervezték lezárni. Ezeknek a terveknek azonban nem volt szándéka valóra váltani.

Az Analitikai Hitelminősítő (ACRA) 2017 júliusában országos szinten BBB-besorolást adott az FC Otkritie-nek, ezt a hitelintézet eszközeinek rossz minőségével és az anyavállalat likviditásra gyakorolt ​​negatív hatásával indokolva. A nagy Yugra magánbank engedélyének visszavonásával összefüggő negatív hírek hátterében az ACRA minősítés leminősítése és az FC Otkritie bank esetleges pénzügyi problémáiról szóló pletykák pánikot váltottak ki a piacon, és éles válsághoz vezettek. a hitelintézet magán- és vállalati ügyfelek pénzeszközeinek mérlegének csökkenése . Ennek eredményeként a bank magas likviditású eszközeinek állománya gyorsan csökkent. Az orosz jegybank már 2017. augusztus 29-én döntött az FC Otkritie Bank pénzügyi stabilitásának javítását célzó intézkedések végrehajtásáról, amelyek magukban foglalták magának a szabályozónak, mint fő befektetőnek a részvételét az alapkezelő társaság bankszektorának konszolidációs alapját használva. A bankhoz ideiglenes adminisztrációt neveztek ki, amelybe a Központi Bank és az FKBS alkalmazottai tartoztak.

2017. december 11-én a Bank of Russia hivatalosan is az FC Otkritie Bank részvényeinek több mint 99,9%-ának tulajdonosa lett annak a tervnek a végrehajtásának részeként, hogy a Központi Bank részt vegyen a bank csődjét megelőző intézkedések végrehajtásában. hitelintézet.

December 21-én az Oroszországi Bank végzésével megszűnt az FC Otkritie Bank vezetésével foglalkozó, az FKBS-hez rendelt ideiglenes adminisztráció feladata.

Jelenleg a bank rehabilitációjának legfontosabb állomásai befejeződtek: további tőkésítések és vezető testületek kialakítása megtörtént, melynek köszönhetően a banknak lehetősége nyílik önálló pénzügyi és hitelintézetként fejlődni. A Bank minden piaci szereplő számára azonos feltételekkel működik.

2019. január 1-jén megtörtént az FC Otkritie Bank és a Binbank hivatalos egyesülése. Az egyesített hitelintézet Otkritie márkanév alatt működik majd, és az FC Otkritie engedélyével fog működni.

2018. október 1-jén az FC Otkritie bank regionális hálózata 20 fiókból, 223 további és 147 működő irodából, valamint kilenc, a pénztárközponton kívül működő pénztárból állt. Figyelembe véve a partnerbankok hálózatát, az Orosz Föderáció 70 régiójában mintegy 900 iroda és 6 ezer ATM áll az Otkritie FC ügyfelei rendelkezésére. Az üzletág jelentős része Moszkvában, Szentpéterváron, a Tyumen régióban (beleértve a Hanti-Manszijszk Autonóm Kerületet), Jekatyerinburgban, a Novoszibirszki Területben, a Habarovszki Területben és a Volgográdi Területben összpontosul. A banki alkalmazottak összlétszáma 2018. október 1-jén 15,9 ezer fő volt. A bank 2018 közepéig mintegy 180 ezer jogi személyt és több mint 3,8 millió magánszemélyt szolgált ki, beleértve a prémium ügyfeleket is.

A bank aktív fejlődése és növekedése 1998 második felében kezdődött, amikor Igor Finogenov részvényese és elnöke a Rosvooruzhenie State Corporation vezérigazgató-helyettese lett. Ezután a katonai-ipari komplexum számos vállalkozása átállt a Nomos-Bank (a jelenlegi Otkritie FK) szolgáltatásaira. Ma egy univerzális kereskedelmi bank, amely nagy- és középvállalati ügyfelek hitelezésére és kiszolgálására szakosodott kereskedelmi, mérnöki, hajóépítő, védelmi ipar, aranybányászat, nukleáris ipar, pénzügyi és építőipari cégek, külkereskedelmi szervezetek részéről. Az FC Otkritie vállalati ügyfelei között szerepelt: AK ALROSA, AFK Sistema, Novolipetsk MMK, Evraz Group, ChTPZ Group, OJSC Kosogorsky Metallurgical Plant, Shchekinoazot Group of Companies, CJSC Ufaoil, OJSC Industrial Energy, CJSC NPF Micran, LLC NPO Elsi Standardb. Electronics, LLC NPP BELA, Serviko Group of Companies, LLC Intercity Bus Transportation, OJSC Rusgrain Holding" és más szervezetek. A bank jelenleg az anyavállalatot és a LUKOIL csoport összes vállalkozását szolgálja ki, teljes körű szolgáltatást és termékkínálatot biztosítva dolgozóinak.

A Bank az egyik vezető pozíciót tölti be a strukturált finanszírozás, az arany- és ezüstbányászat és -feldolgozás finanszírozása, valamint ezek exportja és nemesfém értékesítése területén. Az FC Otkritie pozíciói meglehetősen erősek a nemesfémek, a befektetési szolgáltatások és a privát banki szolgáltatások piacán. A bank 2006 óta folytat jelzáloghitelezést, valamint kis- és középvállalkozások hitelezését.

A vállalatoknak, kis- és középvállalkozásoknak nyújtott banki szolgáltatások és termékek listája jelenleg a készpénzelszámolási szolgáltatásokat, a távoli banki ügyintézést, a bérszámfejtési projekteket és a vállalati kártyákat, a szabad pénzeszközök elhelyezését és a likviditáskezelést, a készpénzbeszedést, a külgazdasági tevékenységet, a befektetési banki szolgáltatásokat tartalmazza, bróker szolgáltatások, finanszírozási üzlet (hitel és hitelkeretek, folyószámlahitel, faktoring, finanszírozás állami támogatással), garanciavállalás, akvizíció stb. A bank magánügyfeleinek betéteket, betéti és hitelkártyákat (MasterCard, Visa és Mir), széfeket kínál , fogyasztási hitelek (készpénz , bérszámfejtés ügyfelek, nyugdíjasok, refinanszírozás), jelzáloghitelek, fizetések és átutalások (beleértve a Western Unionon és a Zolotaya Koronán keresztül). Az ügyfelek hozzáférhetnek mobil- és internetbankokhoz is: Rocketbank, Tochka és Otkritie Factoring.

2018 eleje óta az FC Otkritie Bank nettó eszközeinek volumene 28,2%-kal 1,7 billió rubelre csökkent 2018. december 1-jére. A passzív részben a mérleg devizanemének csökkenésének fő oka a Bank of Russia felé fennálló szinte teljes adósság (-561,4 milliárd rubel) visszafizetése volt. Az azonos időszaki eszközökben az összehasonlítható törlesztések összességében a kibocsátott bankközi hitelek állományát (-62,4%) és a vállalati hitelállományt (-31,2%) tette ki.

A bank kötelezettségei még mindig elég jól diverzifikáltak a vonzási források szerint. 2018. december elején a kötelezettségek valamivel több mint negyedét a magánszemélyek betétei képezték. A lakosság pénzeszközeit főként hat hónaptól három évig terjedő időszakra vonzzák. A források 19,2%-át a vállalati ügyfelek pénzeszközei foglalják el, mind az elszámolási számlák egyenlegéből, mind a különböző lejáratú betétekből. További 16,6%-ot tesz ki a részvény (az alárendelt kölcsönök nélkül). Megjegyzendő, hogy 2018-ban a bank szinte teljes egészében visszafizette a Bank of Russia felé fennálló tartozását, aminek következtében a vonzott bankközi hitelek aránya a kötelezettségekben 26,4%-ról 5,0%-ra csökkent. Körülbelül 2,9%-a kibocsátott kötvény és váltó.

A tőkemegfelelés a fordulónapon a jegybank előírásainak megfelelő fedezettel (N1.0 norma szerint 17,5%) teljesült. A bank pénzügyi fellendülése során az alárendelt kötelezettségek leírása miatt a tőkeszámításban szereplő alárendelt kölcsönök teljes állománya csaknem nullára, 118,2 milliárd rubelre csökkent.

A forgalomcsökkenés ellenére a pénzintézet ügyfélköre meglehetősen aktív maradt. Összességében a vállalati ügyfelek számláinak forgalom 4-6 billió rubelről havi 2-3 billió rubelre csökkent.

A nettó vagyon túlnyomó részét a hitelállomány teszi ki (2018. december elején 36,8%). További 32,2%, illetve 11,6% értékpapír-befektetés, illetve kibocsátott bankközi hitel. A magas likviditású eszközök (főleg pénzmaradványok) aránya 3,2%, az egyéb eszközök és befektetett eszközök aránya 10%.

2018 eleje óta a hitelállomány 23%-kal csökkent, és 2018 decemberére elérte a 0,6 billió rubelt. Összetételének csökkenése teljes mértékben a vállalati hiteleknek köszönhető, amelyek volumene 31,4%-ot veszített, míg a lakossági hitelek relatíve ugyanennyivel nőttek. A társasági hitelek aránya a portfólióban a fordulónapon 77,2% volt (2018 elején - 86,6%). A vállalati és lakossági hitelek nagy része három évnél hosszabb futamidejű. A lejárt tartozások szintje a fordulónapon 23,7% volt (2018 elején - 20,9%). A késedelmek növekedése ellenére a portfólió céltartaléka csökkent - 46,6%-ról 33,6%-ra. A hitelállomány 68,7%-ban ingatlanfedezetet biztosít, ami nem megfelelő szint. A 2018. szeptember 30-i RAS szerinti időközi jelentés szerint a vállalati hitelek zöme olyan szegmensekre összpontosult, mint az ipari termelés (15,2%), ingatlanügyletek (15,0%), bróker- és értékpapírügyletek (12,7%), nagykereskedelem. kereskedelem (11,9%), szolgáltatások (11,3%).

Az értékpapír-portfólió 87,4%-át kötvénybefektetések teszik ki, a többit orosz és külföldi cégek részvényei teszik ki. A kötvények mintegy 65%-a OFZ- és államkötvény, 18%-a, illetve 16%-a orosz vállalati kibocsátók papírja, illetve eurókötvény. A REPO-tranzakciók forgalma 2017 végére jelentősen csökkent, és a vizsgált időszak utolsó hónapjaiban 360-460 milliárd rubelt tett ki.

A bank meglehetősen aktív a bankközi hitelezési piacon. Az utóbbi időben inkább a piaci likviditás nettó hitelfelvevőjeként működik. Ugyanakkor a közelmúltban a minimálisra csökkentették az Oroszországi Banktól származó forrásbevonási műveleteket. A vizsgált időszak utolsó hónapjaiban a bankközi hitelek vonzásából származó teljes forgalom 1,2-1,5 billió rubel, kihelyezéskor 0,5-1,5 billió rubel volt. A Bank továbbra is a devizapiac egyik árjegyzője.

2018 január-novemberében a hitelintézet 3,3 milliárd rubel nettó nyereséget ért el a RAS alapján (a 2017-es megfelelő időszak nettó vesztesége 116,5 milliárd rubelt tett ki). A 2018. évi eredmény a céltartalékok megtérüléséből származó bevétel eredménye.

Felügyelő Bizottság: Ksenia Yudaeva (elnök), Andrej Golikov, Mihail Zadornov, Alekszej Moisejev, Natalya Kasperskaya, Aleksey Simanovsky, Elena Titova.

Irányító testület: Mihail Zadornov (elnök), Dmitrij Levin, Veniamin Polyantsev, Sergey Rusanov, Nadia Cherkasova, Svetlana Emelyanova, Viktor Nikolaev, Alexander Pakhomov.

* Az Otkritie Financial Corporation az egyik vezető orosz bankcsoport, amely intézményi, magán- és vállalati ügyfeleknek nyújt szolgáltatásokat. Az FC 1995-ben kezdett dolgozni a pénzügyi piacokon VEO-Invest néven. 2004 óta - Otkritie Investment Group, 2007 óta - Otkritie Financial Corporation. Fő tevékenységei a befektetési banki tevékenység, vagyon- és alapkezelés, lakossági banki tevékenység, vállalati hitelezés.

A csoport anyavállalata a JSC Otkritie Holding, amely számos társaságot foglal magában a pénzügyi és szolgáltatási, bróker üzlet, befektetés-menedzsment, ingatlanügyek és építőipar területén. Egészen a közelmúltig a csoportban a bankszektort az FC Otkritie és a Trust bankok képviselték, amelyek a Bank of Russia irányítása alá kerültek.

A bank megbízhatósága alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes teljesíteni kötelezettségeit, megfelelő biztonsági ráhagyással rendelkezik válsághelyzetekben, és nem sérti meg az Oroszországi Bank által meghatározott normákat és törvényeket.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy csak a jelentés alapján nem lehet pontosan meghatározni a bank megbízhatósági fokát, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.

A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső hatásnak. Egy bizonyos időszak dinamikája különböző mutatók stabilitását (akár javulást, akár romlást) mutathat, ami a bank stabilitását is jelezheti.

Nyilvános Joint Stock Company Bank "Financial Corporation Otkritie" is legnagyobb egy orosz bank által, és a 7. helyen áll közöttük a nettó vagyon alapján.

Az FC OTKRITIE Bank nettó eszközállománya a fordulónapon (2019. február 01.) 2147,69 milliárd rubel Egy évben az eszközök -8,90%-kal csökkent. A nettó vagyon csökkenése pozitívan befolyásolta az eszközarányos megtérülést (a legközelebbi negyedéves adatok, 2019. január 1.): az eszközarányos nettó megtérülés nőtt az év során -8,50% és 0,15% között .

A nyújtott szolgáltatások tekintetében elsősorban a bank vonzza az ügyfelek pénzét. A bank a befektetésekre specializálódott értékpapír(befektetési bank).

FK OTKRITIE Bank - szerepel a gyaloglistán , és az Oroszországi Bank fedezetként elfogadja az adott hitelintézet kötvényeit; joga van az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztáránál dolgozni és alapját bevonhatja a vagyonkezelésbe, a katonai személyzet lakhatási biztosítására szolgáló betétekbe és megtakarításokba; jogosult a kötelező nyugdíjbiztosítást nyújtó nem állami nyugdíjpénztárakkal dolgozni , és nyugdíj-megtakarításokat és megtakarításokat vonzhat a katonaság lakására; jogosult számlákat nyitni és betéteket nyitni a 2014. július 21-i 213-FZ törvény értelmében. , azaz az Orosz Föderáció katonai-ipari komplexuma és biztonsága szempontjából stratégiai jelentőségű szervezetek; a Központi Bank vagy az Orosz Föderáció közvetlen vagy közvetett ellenőrzése alatt áll; hitelintézethez az Oroszországi Bank megbízott képviselői.

• Moody's: Hosszú távú nemzetközi megnövekedett(volt B1); Az előrejelzés megváltozott (volt pozitív);

Likviditás és megbízhatóság

A bank likvid eszközei a bank azon pénzeszközei, amelyek gyorsan készpénzzé alakíthatók, hogy visszajussanak a betétes ügyfelekhez. A likviditás felméréséhez vegyünk figyelembe egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tudja) teljesíteni pénzügyi kötelezettségeinek egy részét (mert 30 napon belül egyetlen bank sem tudja az összes kötelezettségét visszafizetni). Ezt a "részt" "javasolt kiáramlásnak" nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos elemének tekinthető.

Rövid szerkezet rendkívül likvid eszközök táblázat formájában jelennek meg:

A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy az Oroszországi Banknál vezetett számlákon, a NOSTRO banki levelezőszámlákon (nettó), a legfeljebb 30 napra kihelyezett bankközi hiteleken, az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjain lévő pénzeszközök összege kismértékben emelkedett. változott, nőtt a kézben lévő pénzeszközök mennyisége, a bankok és kormányok magas likviditású értékpapírjainak mennyisége, míg a magas likviditású eszközök volumene, figyelembe véve a diszkont és kiigazításokat (a 2014. május 31-i 3269-U számú irányelv alapján). ), nőtt az év során től 607,86-640,51 milliárd rubel

Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázatban látható:

A tárgyidőszakban a forrásbázissal az történt, hogy a jogi személyek betéteinek és egyéb pénzeszközeinek összege kismértékben (maximum 1 éves időtartamra) módosult, így a 2009. évi XX. jogi személyek pénzeszközei (kivéve az egyéni vállalkozókat), kamatfizetési kötelezettségek, késedelmek, számlák és egyéb tartozások, a magánszemélyek egy évnél hosszabb lejáratú betéteinek összege jelentősen megnőtt, magánszemélyek egyéb betétei (beleértve az egyéni vállalkozókat is) ) (legfeljebb 1 éves futamidejű), legfeljebb 30 napos futamidejű bankközi hitelek, saját értékpapírok, a bankok LORO levelező számláinak összegei jelentősen csökkentek, míg a várható pénzkiáramlás nőtt az év során től. 228,47-332,36 milliárd rubel

Jelen pillanatban a magas likviditású eszközök (a bank számára könnyen elérhető források a következő hónap során) és a rövid lejáratú kötelezettségek becsült kiáramlásának aránya adja az értéket. 192.72% mit mond jó biztonsági határ hogy leküzdje a banki ügyfelek esetleges pénzkiáramlását.

Ezzel összefüggésben fontosak az azonnali (H2) és az aktuális (H3) likviditás standardjai, amelyek minimumértéke 15%, illetve 50%. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most a ponton vannak elegendő szint.

Most pedig kövessük nyomon a változás dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:

A medián módszer szerint (éles csúcsok elvetése): a H2 azonnali likviditás normájának és a bank szakértői megbízhatóságának összege az év ... ja hajlamos jelentős esés , de az utolsónak fél év csökkenő tendenciát mutat, és az aktuális likviditási mutató összege H3 alatt évben és az utolsó félévben csökkenni hajlamos.

A PJSC BANK "FC OTKRITIE" bank likviditásának értékelésére szolgáló egyéb együtthatók ezen a linken tekinthetők meg.

A mérleg szerkezete és dinamikája

A bank számára bevételt termelő eszközök mennyisége a 88.85% mérlegfőösszegben, a kamatozó kötelezettségek volumene pedig 64.30% az összes kötelezettségben. A jövedelmező eszközök volumene nagyjából megfelel a legnagyobb orosz bankok átlagának (87%).

Szerkezet vagyont kereső jelenleg és egy éve:

Azt látjuk, hogy a jogi személyeknek nyújtott kölcsönök, lízingberuházások és megszerzett követelési jogok, értékpapír befektetések összege kismértékben változott, a magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök összege jelentősen nőtt, a bankközi hitelek összege csökkent, a Kötelezettségek összege. jegyzetek nagymértékben csökkent, és a teljes összeg a jövedelem eszközök 12,6%-kal csökkent 2183,52-ről 1908,56 milliárd rubelre

Elemzés: biztonság foka a kibocsátott kölcsönök, valamint azok szerkezete:

A táblázat elemzése arra utal, hogy a bank arra koncentrál diverzifikált hitelezés, melynek biztosítéki formája az ingatlan zálogjog. A hitelfedezet általános szintje meglehetősen magas, és az esetleges hitelmulasztásokat valószínűleg ellensúlyozza a fedezet összege.

Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):

Úgy látjuk, hogy a legális pénzeszközök összege némileg változott. személy, nagymértékben megemelkedett a banki pénzeszközök (bankközi hitel- és levelezőszámlák), magánszemélyek betétei. személyek, valamint a kamatkötelezettségek teljes összege 8,8%-kal csökkent 1514,01-ről 1381,26 milliárd rubelre

Részletesebben a PJSC BANK "FC OTKRITIE" bank eszközeinek és forrásainak szerkezete tekinthető.

Jövedelmezőség

A szavatolótőke-források (mérlegadatok szerint számolt) jövedelmezősége nőtt az év során -4,17%-ról 1,40%-ra. Ugyanakkor a (102-es és 134-es adatlapon számított) saját tőke ROE megtérülése nőtt az év során -153,31%-ról 1,25%-ra(itt és alább az adatok százalékban vannak megadva, a legközelebbi negyedéves dátumra vonatkozóan).

A nettó kamatmarzs nőtt az év során 1,87%-ról 4,16%-ra. A hitelezési tevékenység jövedelmezősége nőtt az év során 10,98%-ról 11,14%-ra. A kölcsönzött források költsége csökkent az év során 6,29%-ról 4,47%-ra. A bankoktól felvett források költsége csökkent az év során 6,23%-ról 5,67%-ra. A háztartási pénzeszközök (magánszemélyek) költsége csökkent az év során Val vel

Az ACRA döntése, hogy példátlanul alacsony minősítést adott az Otkritie-nek, két érdekes kérdést vet fel. Először is, mennyire lesz elvi alapon az ügynökség más bankok értékelésében. Másodszor, mennyire lesz következetes a Központi Bank az alacsony orosz besorolású bankokkal szemben

Az ACRA orosz hitelminősítő sokak számára véleményem szerint derült égből villámcsapásként hangzott. Az Otkritie Bank besorolását olyan alacsony szintre állítják, hogy a bank elveszíti a költségvetési és nyugdíjpénz vonzásának képességét, és a jegybank a továbbiakban nem fogadja el kötvényeit fedezetként. Nos, nem ugyanerre a célra hozták létre a nemzeti hitelminősítőt, az orosz bankok "rémálmát"? Mellesleg nem emlékszem olyan helyzetekre, amikor bármelyik nyugati ügynökség ilyen módon "alázta volna" az orosz bankokat (nem számítva a bankválság alatti helyzeteket). De tegyünk félre minden szemrehányást, gyanakvást, és próbáljuk meg higgadtan kezelni a történteket.

A kockázatok eredete

Azonnal lefoglalom, határozottan nem akarom az Otkritie Bank egyedi problémáit elemezni, ehhez nincs teljes hozzáférésem a szükséges információkhoz, és őszintén szólva kár ezért. Az Otkritie Bank egy nagyon sajátos fejlődési szakaszban van, amikor más bankok felvásárlásával gyorsan növekszik, és aktívan részt vesz az azonos nevű pénzügyi csoport terjeszkedésének finanszírozásában is. Egy ilyen banktól azt követelni, hogy ne vállaljon fokozott kockázatot, egyszerűen nevetséges; ez elkerülhetetlen egy ilyen stratégia megvalósítása során. Emellett nem szabad megfeledkeznünk arról sem, hogy az elmúlt években az Otkritie Bank két nagy ügyletben való részvétele révén vált széles körben ismertté: 2014 decemberében segíthette a Rosznyeftyet az Orosz Bank forrásainak megszerzésében, ami nélkül véleményem, Úgy tűnik, egy olajcégnek nehéz lenne átjutnia a külső adósságok törlesztésének csúcsán (hivatalosan a bank elismerte, hogy a legnagyobb orosz cégek finanszírozására gyűjtött forrást, amelyek számára a külső tőkepiacok bezártak. RBC).

Kicsit később az Otkritie Bank (mintegy 1 billió rubel) 2030-ban lejáró orosz eurókötvényeket bocsátott ki, vásárlásaikat az Orosz Banktól származó devizahitelekkel finanszírozva. Mindkét művelet azt sugallja, hogy a banknak lehetnek jóakarói, akik segíthetnek a nehéz időkben.

Számomra személy szerint az ACRA döntése két szempontból is érdekes. Először is, mennyire lesz elvi és következetes az ügynökség álláspontja a banki szervezetek értékelésével kapcsolatban? Tisztelem ennek a szervezetnek a vezetőit és alkalmazottait, kész vagyok eleve elhinni, hogy a szakmai hírnév sokat jelent nekik, de... Vegyük és hasonlítsuk össze, mit ír az ACRA az Otkritie Bankról és például a Rosselkhozbankról és milyen minősítéseket ír. azt rendeli hozzájuk.

„A bank tőkemegfelelése megfelelőnek minősül. Az FC Otkritie Bank Tier 1 tőkemegfelelési rátát tart fenn (az IFRS szerinti Tier-1 2016-ban 12,3% volt)... Az ACRA stressztesztje szerint a bank tőkéje képes elnyelni a kockázati költségek jelentős növekedését anélkül, hogy megsértené a szabályozási követelményeket. elégséges. Ugyanakkor a bank saját tőketermelő képessége továbbra is meglehetősen gyenge (2014-2016-ban átlagosan 24 bp).

„Az RSHB tőkemegfelelés alacsony szinten van, ami a (bázeli szabványok szerinti) Tier 1 tőkemutatóban is megmutatkozik, amely 2016-ban 6,5%, szemben a 2015-ös 7,7%-kal és a 2014-es 9,9%-kal. Az IFRS-előírások szerint számított tőkemegfelelési mutatók csökkenése a nettó kamatmarzs csökkenése miatt a bank elmúlt három évben elszenvedett jelentős veszteségeinek, valamint a problémás hitelekre jelentős céltartalék képzési igénynek tudható be. Az ACRA szerint az átlagos tőketermelési mutató (CAGC) a 2012 és 2016 közötti időszakban -168 bp volt.

„A bank kockázati profiljának értékelése figyelembe veszi a hitelportfólió minőségének gyenge mutatóit: a 90+ napon túl lejárt tartozás mértéke a 2016-os eredmények szerint (a bank IFRS szerinti beszámolója szerint) a teljes hitelállomány 15,0%-ára, REPO-ügyletek figyelembevétele nélkül számítva, illetve 7,5%-ára azok figyelembevételével. A bank által kétesnek és nem szabványosnak minősített értékvesztési jelekkel rendelkező hitelek állománya a teljes hitelállomány 20%-át tette ki, REPO-ügyletek nélkül számítva, illetve 10%-át azokkal együtt.

„Az RSHB kockázati profil a problémás hitelek jelentős szintjét tükrözi a bank mérlegében: IFRS kimutatásai szerint 2017. 01. 01-én a teljes hitelállomány 20,5%-át tette ki a lejárt és/vagy értékvesztett hitel, beleértve a felügyelet alatt álló hiteleket is ( figyelőlista). A nemteljesítő hitelek ezen szintje jelentősen magasabb, mint a hasonló orosz bankoké, beleértve az állami részvételű bankokat is.”

Keress logikát

Mondja meg őszintén, miután elolvasta ezt, meg tudja magyarázni az értékelések ilyen jelentős különbségét, annak ellenére, hogy véleményem szerint az Otkritie stabilitása magasabb? Számomra erkölcstelennek tűnik azt állítani, hogy a Rosselkhozbank csak azért stabil, mert a kormány kész a végtelenségig költségvetési pénzt pumpálni. Ha az ACRA őszinte és elvhű ügynökség akar lenni, akkor két minősítést kell adnia a Rosselkhozbanknak, ahogy azt külföldi társai is szokták tenni: költségvetési támogatás nélkül és költségvetési injekciókkal. Akkor fogyasztóként megértem a minősítések kiosztásának logikáját, és magának az ügynökségnek sem kell különféle bonyodalmakban keresgélnie a fekete fehérnek nevezhető szavakat, például egy bank magas minősítését, amiről az ügynökség azt mondja. a következő: „[A bankot] a saját hitelképességének (USC) mérsékelten alacsony szintje jellemzi az Orosz Föderáció más hitelintézeteihez képest, amit az IFRS szerinti alacsony alapvető tőkemegfelelési mutató és a gyenge generáló képesség határoz meg. tőke, valamint a nemteljesítő hitelek magas aránya, ami jelentős negatív nyomást gyakorol a kockázati profilra.”

Az ACRA döntésének második, engem érdeklő aspektusa azzal kapcsolatos, hogy a Bank of Russia milyen következetesen hajtja végre azt a döntését, miszerint csak azon kibocsátók kötvényeit veszi fel fedezetként, amelyek ACRA besorolása legalább BBB. Az ACRA ez idáig mindössze 41 orosz szervezethez osztotta be minősítését, köztük sem a Rosznyeftynek, sem a Gazpromnak (és az ACRA minősítésének közzétételétől az államilag ellenőrzött VTB banknak, amelyet sértett az alacsony szintje), sem sok más jól ismert banknak. társaságok, amelyek kötvényeivel aktívan kereskednek a piacon, és fedezetként használják fel, amikor a bankok hitelt kapnak a Központi Banktól. Igen, az orosz jegybank fenntartással élt azzal kapcsolatban, hogy az ilyen minősítés hiánya nem jelenti a kötvények automatikus kizárását a Lombard listáról – a lejáratig rajta maradnak. De hogy ezután mi fog történni, és mennyire lesz kemény az Oroszországi Bank álláspontja ebben a kérdésben, továbbra is rejtély számomra.

Összegezve elmondom: az ACRA döntése nem jelenti azt, hogy az orosz bankszektor a válság küszöbén áll, bár az összes orosz bank által az építtetőknek és fejlesztőknek nyújtott hitelek aránya nem sokban különbözik attól, amit „felróttak”. Otkritie Bank; ráadásul döntésével az orosz hitelminősítő felhívta magára a figyelmet, de még hosszú munka vár rá, hogy mindenkit meggyőzzen pártatlanságáról és tárgyilagosságáról.

A bankok minősítése - az objektumok értékelése a különféle paramétereknek való megfelelés mértéke szerint. Objektív tájékoztatást tesz lehetővé az intézmény tevékenységéről. Egy független és tekintélyes szervezet állítja össze, amelyet az Orosz Föderáció Központi Bankja és a hitelminősítő intézetek egyaránt játszhatnak.

A bankok minősítésének kritériumai

A legmegbízhatóbb bankokat a bizalom szintje határozza meg, amelyet ma a következő számok alkotnak:

• minden nagybetűs.

A likviditási és a hosszú távú hitelképességi mutatókat figyelembe veszik.

Ezeknek a mutatóknak köszönhetően meg lehet határozni a banki struktúra pénzügyi stabilitását. Minél magasabb az összes mutató, annál kisebb a valószínűsége annak, hogy csődhelyzet alakul ki.

A bankok megbízhatósági minősítése

A készpénzbevételek és a forgalom adatai havonta frissülnek. A bankok minősítését a jegybank adatai alapján a megbízhatóság alapján állítják össze. Figyelembe veszik egy adott intézmény azon képességét, hogy maradéktalanul teljesíteni tudja mind a magánszemélyekkel, mind a jogi személyekkel szemben fennálló kötelezettségeit. Az Orosz Föderáció Központi Bankja gondosan ellenőrzi

az intézmények bizonyos mutatóknak való megfelelése.

Az Orosz Föderáció bankjainak a Központi Bank által összeállított minősítése alapvető fontosságú. Ez a testület biztosítja az egységes állami monetáris politikát. Az ezzel a struktúrával összeállított lista nemcsak bankokra, hanem NPF-ekre és biztosítótársaságokra is vonatkozhat. A pénzügyi beszámolás mutatóira és az intézmények munkájának eredményére épül.

Hogyan lehet önállóan összeállítani az orosz bankok megbízhatósági besorolását, és megtenni a megfelelő választást?

Mindenki önállóan összeállíthatja a bankok megbízhatósági minősítését. Ehhez kutasson:

• szerkezeti és jelentési dokumentumok;
• az alapítók összetétele;
• más felhasználók értékelései és véleményei;
• kamatlábak;
• a garancia elérhetősége.

Mielőtt pénzintézetet választana, nézze meg, hogy tagja-e az állami betétbiztosításnak. Minél nagyobbak az alapítók, annál megbízhatóbb a pénzintézet. ügyeljen azokra a hazai tőkével rendelkező szervezetekre, amelyek Oroszország legnagyobb ipari vállalatait szolgálják ki.

Az orosz bankok minősítését kínáljuk, amelyet különféle adatok figyelembevételével állítunk össze. Ezzel megtalálhatja a legmegbízhatóbb pénzintézeteket, amelyek minden feltételt teljesítenek az ügyfelek biztonsága érdekében.