Üdvözlet! Ma a bankbetétekről lesz szó. Olyan eszköz, amelyet a komoly befektetők alacsony hozama miatt általában nem tekintenek befektetési eszköznek. De minden szabály alól van kivétel...
Tehát betétek tőkésítéssel és feltöltéssel: miért, hol és mennyiért?
Minden személyes pénzügyi terv elkészítésének első lépése nem a befektetés, hanem a tartalékképzés! Mert ha a semmiből fektet be, nagy valószínűséggel soha nem éri el a végső célt. A befektetési alapot folyamatosan „kimossák” vis maior: sürgős autójavítás vagy utolsó pillanatban tett törökországi utazás.
Az előre nem látható kiadásokat a következőkből kell fedezni:
Sajnos a devizabetétek kamatai Oroszországban ma körülbelül évi 1%. Ezért jobb, ha nagy összegeket fektet be dollárban és euróban külföldi eszközökbe - ugyanaz, és.
A bank kiválasztásakor óvatosnak kell lennie. Tanácsom: összpontosítson Oroszország TOP 15 legnagyobb bankjára. 2016 szeptemberében ide tartozik: Sberbank, VTB 24, Gazprombank, FC Otkritie, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moscow Credit Bank, Promsvyazbank, UniCredit Bank, Binbank, Raiffeisenbank és Rosbank.
Miért csak óriásbankok? Mert a csőd valószínűsége többszöröse a kistérségi bankokénak. Nyilvánvaló, hogy az 1,4 millió rubelig terjedő betétek biztosítottak, és a DIA-n keresztül kerülnek kifizetésre. De ehhez még mindig sok erőfeszítést, ideget és időt kell költenie. De az évi 1-3%-os különbséget (főleg kis mennyiségeknél) nem tartom olyan jelentősnek...
Ezenkívül a nagy bankok számos kényelmes kiegészítő szolgáltatást kínálhatnak. És még sok fiókjuk, termináljuk és ATM-jük van: mind Moszkvában, mind Oroszország más városaiban.
Tehát végül úgy döntött, hogy meghallgatja a tanácsomat, és bankbetétet nyit, hogy pénzügyi tartalékot hozzon létre. Milyen terveket tudtok ajánlani?
10 000 rubel összegű betétet nyithat három hónaptól két évig. Az arány évi 6,4% és 8,4% között változik. A további hozzájárulások elfogadása 30 nappal a befizetés lejárata előtt leáll.
A betét dollárban vagy euróban is nyitható (300 USD-tól). Igaz, a devizabetétek hozama szimbolikus lesz: 1,95%-ig, illetve 1%-ig.
Ha a „Havi bevétel” a BINBANK-online rendszeren keresztül nyílik meg, az árfolyam 0,5%-kal emelkedik. Nyugdíjasoknak bónusz jár: +0,15% az alapkamathoz.
Az egyik legmagasabb ráta a nagy bankok között.
A „Felhalmozó” betét 3000 rubel vagy 100 dollár/euro összegben nyitható. A betét azonos összeggel bármikor, de legkésőbb a befizetési időszak vége előtt 30 nappal pótolható.
A hozam rubelben 6,40-7,25%, dollárban - 0,15-1,45%, euróban - 0,01-0,50% évente. De ha távolról nyit egy betétet, a kamat valamivel magasabb lesz.
Ingyenes kártya az „Amur Tiger – letéti kártya” tarifatervvel (ha a letét összege meghaladja az 50 000 rubelt).
Itt a nagybetűs, részleges elállási jog nélküli malacperselyt „Premier”-nek hívják. A minimális belépési díj 10 000 rubel, 5 000 rubel feltöltéssel. A Premier három hónaptól egy évig terjedő időtartamra nyitható meg. Más bankokhoz hasonlóan az Alfa-Bank jövedelmezősége a betét összegétől és futamidejétől függ: évi 5,8% és 7,2% között.
Szimbolikus kamattal (akár évi 1,5%-ig) a Premier dollárban és euróban is kinyitható.
Kényelmes automatikus felhalmozási szolgáltatásokat csatlakoztathat.
A Sberbankban a „malacka bank” neve „Utántöltés”. 1000 rubel összegű befizetést tehet ugyanannyi ezer feltöltéssel. A betét futamideje három hónaptól három évig választható. Mellesleg, a készpénz nélküli feltöltés összege egyáltalán nincs korlátozva (az internetes bankon keresztül száz vagy tíz rubelt utalhat át a letéti számlára).
A Sberbank Online Internetbankon keresztül történő befizetés esetén a jövedelmezőség néhány tized százalékkal magasabb lesz.
A piacon a legolcsóbb minimális összeg a betét megnyitásához.
Melyik bankban volt a betéted? Iratkozzon fel a frissítésekre, és ossza meg a friss bejegyzésekre mutató linkeket barátaival a közösségi hálózatokon!
Ma arról szeretnék beszélni betétek tőkésítéssel. Sok bank szinte ideális befektetési eszköznek mutatja be a tőkésített betéteket, és egyeseknél a „kamatos kamat” kifejezés azonnal azt a gondolatot ébreszti, hogy egy ilyen betéten lehet a legjobban pénzt keresni. Valójában a legtöbb esetben ez nem így van, és a tőkésített betétek a bankbetétek elterjedt típusai, és a jövedelmezőségük messze nem a legmagasabb. De először a dolgok…
Betétek kamattőkésítéssel– ezek a bankbetétek, amelyek kamata felhalmozás után a betét összegéhez hozzáadódik. Így minden egyes kamatfelhalmozás után a betét összege enyhén növekszik, ennek eredményeként „kamat kamat” halmozódik fel. Ezt a jelenséget „összetett kamatnak” nevezik.
Összetett kamatképlet betétekre.
Nézzük meg, hogyan működik a kamatos kamat képlete egy példa segítségével.
Tegyük fel, hogy nyit egy betétet 1000 den kapitalizációval. egységek 1 éves időtartamra évi 10% havi kamattőkésítéssel.
% = 0,1*1/12 = 0,0083
Most határozzuk meg, hogy mennyi pénzt kapsz a betéti szerződés végén a tőkésített betét kamatos kamatképletével:
SZUM = 1000 den. egységek * (1 + 0,0083) 12 = 1104,27 den. egységek
Így a nettó kamatbevétele a következő lesz:
1104,27 – 1000 = 104,27 den. egységek vagy a betét összegének 10,43%-a.
A bank a legtöbb esetben felajánlja a tőkésített betéthez a betétkalkulátorát, amely egy gombnyomással hasonló számításokat hajt végre, azonban bármikor „ellenőrizheti” a kamatos kamatos képlet alapján végzett önálló számítással. Ehhez pontosan ismerni kell a bank által alkalmazott kamattőkésítési időszakot, a betét érvényességi idejét, az év napjainak számát, valamint azt, hogy a betétszerződés első és utolsó napján felszámításra kerül-e a kamat. Ezek a paraméterek bankonként változhatnak, így a számításokban jelentéktelen eltérések adódhatnak.
Példánkból jól látható, hogy ha a befektető tőkésítés nélküli rendszeres betétre helyezne el pénzeszközöket azonos árfolyamon, akkor évi 10%-ot vagy pontosan 100 den-t kap. egységek 1000 den-től. egységek Ha pedig tőkésített betétre helyezik, annak jövedelmezősége évi 10%-os ráta mellett 10,43% vagy 104,27 den lesz. egységek 1000 den-től. egységek (0,43% vagy 4,27 den. egységgel több).
Csodálatosnak tűnik, még ha apróság is, de szép (és még jelentős összeggel vagy magasabb kamattal sem lenne olyan kis dolog). De ez nem ilyen egyszerű. A tény az, hogy a bankokban tőkésített betétek kamatai általában alacsonyabbak, mint a klasszikus, havonta vagy a futamidő végén fizetett kamatú betétek kamatai. Már az évi 1%-os eltérés is kevésbé jövedelmezővé teszi a tőkésített betéteket a hagyományos bankbetétekhez képest.
Tegyük fel, hogy a mi példánkban a bank nem évi 10%-ot ajánl egy klasszikus betétre, hanem évi 11%-ot vagy 12%-ot, amivel a betétes többet kereshet a betéten, annak ellenére, hogy van kamatos. kamat itt és egy egyszerű ott.
Ez a 0,43%-os különbség nem állandó érték, és a tőkésített betét kamata, a kamattőkésítés feltételei és a betéten elhelyezett összeg függvényében változhat. Sőt, minél magasabb a betét kamata, annál nagyobb lesz a különbség. Így a tőkésített betét tényleges jövedelmezőségét minden alkalommal a kamatos kamat képlettel vagy betétkalkulátorral kell kiszámítani, a betét konkrét feltételei alapján.
Annak meghatározásához, hogy melyik a jövedelmezőbb: klasszikus betét vagy tőkésített betét, minden esetben ki kell számítani a betét tényleges jövedelmezőségét pénzben kifejezve (ebben a kamatos kamatképlet segít), és kiválasztani azt a betétet, amelynek jövedelmezősége magasabb lesz.
Befejezésül szeretnék egy kis trükköt ajánlani. A helyzet az, hogy bármely befektető önállóan kamatos kamatot fizethet magának, ha letétet helyez el havi kamatfizetéssel és a feltöltési lehetőséggel. Ehhez havonta kamatot kell kapnia, és ezzel kell feltöltenie a betét összegét. Figyelembe véve azt a tényt, hogy egy ilyen klasszikus betét kamata nagy valószínűséggel magasabb lesz, a befektető előnyökkel jár:
1. A betétesnek lehetősége van választani: a kamatot tőkésíteni (a betétet feltölteni vele), más célra felhasználni, vagy a betétet részben kamattal feltölteni.
2. A betétösszeg kamattal történő feltöltése esetén a befektető valójában ugyanolyan kamatos kamatot kap, mint a tőkésített betétre.
3. A klasszikus betét kamata általában magasabb, mint a tőkésített betété. Így a befektető magasabb kamattal kap kamatos kamatbetétet.
4. Egyes bankokban folyamatos fizetési megbízás kibocsátásával automatizálható a betéti összeg kamattal történő feltöltésének folyamata. Igaz, ez a szolgáltatás fizetős lehet.
Így a befektető kamatos kamatot biztosíthat magának bármely feltöltéssel ellátott betét után, ami pénzügyileg jövedelmezőbb lesz számára, mint a kamatkapitalizációs betét megnyitása.
Alapvetően ennyit szerettem volna elmondani a kapitalizációs betétekről. Ne felejtse el, hogy az összetett kamatozású képlet mindig segít meghatározni egy betét tényleges jövedelmezőségét tőkésítéssel, és sorrendben összehasonlítani más, hagyományos betétek jövedelmezőségével.
Sok sikert kívánok személyes pénzügyei kezeléséhez! Újra találkozunk!
A moszkvai kapitalizációjú betétek különösen népszerűek 2019-ben, mivel lehetővé teszik, hogy jó profitot érjen el. Az ajánlatok használói magas kamattal helyezhetnek el pénzt, és e felett további összeget kaphatnak.
A moszkvai betéti számla kamatának tőkésítése történhet:
A külföldi pénzintézeteknek is vannak javaslatai a napi kapitalizációra, de ez nem népszerű az orosz pénzügyi piacon.
Nem minden program igényel nagybetűket. Nem használható fel, ha lehetőség van a szerződés részleges elállására vagy idő előtti felmondásra. A havi kapitalizációjú betétet Moszkvában gyakran meglehetősen szigorú feltételek mellett bocsátják ki, de ez biztosítja a maximális jövedelem megszerzésének lehetőségét.
Mielőtt elkezdené, javasoljuk, hogy válasszon egy megbízható, jó minősítésű pénzintézetet. Megtalálhatja honlapunkon. Moszkvában könnyen talál kamatkapitalizációjú betétet. Egyesek felajánlják, hogy távolról nyitnak fiókot. Ehhez csak egy meglévő bankszámlával kell rendelkeznie ennél az intézménynél.
A bankintézetek különféle befizetési lehetőségeket kínálnak a betéteseknek a pénzeszközök elhelyezésére. Az ügyfél csak azokon a feltételeken gondolkodhat, amelyekre szüksége van, és dönthet. Mivel szinte minden bank hasonló betétsorral rendelkezik, a legjobb, ha a számla jövedelmezőségi szintjére és a bank megbízhatóságára hagyatkozik.
A kamatfelhalmozás tekintetében a betétek feltételei a következők:
Cikkünkben megvizsgáljuk, hogy milyen típusú betéthez tud további befizetést teljesíteni, és a kamata tőkésüljön a számlára.
Mielőtt számlát nyitna az első bankban, amellyel találkozik, szánjon időt az ezzel kapcsolatos információk elemzésére.
Milyen feltételek mellett nyitnak ott számlákat, milyen a megbízhatósága és mekkora a betétekből származó bevétel.
Hasonlítsa össze más bankokkal is. A piaci helyzet olyan, hogy 1,5-2-szer magasabb jövedelemszintű betétet lehet találni.
Ügyeljen arra, hogy olyan bankot válasszon, amelynek pénzeszközeit az állami betétbiztosítási rendszer (DIA) biztosítja.
Így biztos lehet benne, hogy pénzintézet csődje esetén is pénzét egy erre felhatalmazott bank visszaküldi Önnek.
Ne feledje, hogy legfeljebb a biztosítási összeget adják vissza, ami (2019 januárjától) 1 400 000 rubel egy pénzintézetben.
Bankválasztás után személyesen, személyazonosító okmánnyal lehet odamenni, vagy a weboldalon benyújtani kérvényt. Sok bank kínálja ezt a szolgáltatást. Nem menti meg az iroda látogatásától.
Egy banki alkalmazott telefonon tanácsot ad, és esetleg érdekesebb befektetési lehetőséget kínál.
Ha Ön már ügyfele egy banknak, van számlája vagy kártyája, akkor számlát nyithat anélkül, hogy a bankba jönne - távoli szolgáltatási csatornákon keresztül.
Ha készpénzt kell befizetnie, forduljon a banki irodához, vagy keresse meg annak bankautomatáját/terminálját pénzelfogadó funkcióval. Ha a pénz már a számlán van, akkor csak át kell utalnia a szükséges összeget az új betétre.
Számlanyitási módok:
Az interneten vagy ATM-en keresztül történő számlanyitás a legtöbb bankban évi 0,2-0,5%-kal jövedelmezőbb.
Egyes bankok még nem nyitnak számlát távoli szolgáltatási csatornákon keresztül, és csak bevételi, kiadási és elszámolási tranzakciókat hajtanak végre ott. Ennek oka az online fizetések biztonsági követelményei és a pénzügyi folyamatok szabályozása.
A nagy bankok ingyenes számlamegbízások végrehajtását kínálják betéteseiknek:
Csak a befektető halála után érvényes. Részvényosztással egy vagy több személy részére bocsátják ki.
Fizikailag összeállítható. személyek, jogi személyek személyek, kormányzati szervek, országok.
Az alábbiakban áttekintettünk több olyan bankot, amelyek tőkésítéssel feltölthető betéteket kínálnak. Ennél a befizetésnél a legkedvezőbb árfolyam a banki irodában elhelyezett minimális összegre vonatkozik.
Az „effektív kamatláb” kifejezés a betétből származó bevételre vonatkozik, figyelembe véve a felhalmozott kamatot.
| Bankbetét | Valuta | Hozzáadás. hozzájárulás | Tőkésítés Pro-ár elvtárs |
A legnagyobb haszon - ny kifejezést |
Százalék (éves) | Hatás- tiv- Naya ajánlatot |
| Sberbank – „Feltöltés” | rubel | Eszik | Eszik | 6 hónap | 7,15% | 7,26% |
| amerikai dollár | 3 év | 1,55% | 1,59% | |||
| Euro | 3 év | 0,60% | 0,61% | |||
| VTB 24 – „Felhalmozódik
Telny" |
rubel | Eszik | Eszik | 6 hónap | 7,75% | 7,86% |
| amerikai dollár | 1,5 év | 0,90% | 0,91% | |||
| Euro | 1,5 év | 0,80% | 0,80% | |||
| Morskoy Bank - „A megfelelő pálya +” | rubel | Eszik | Eszik | 9-12 hónap | 11,10% | 11,70% |
| amerikai dollár | 9 hónapos kortól | 2,20% | 2,20% | |||
| Euro | ||||||
| BinBank – „Havi bevétel” | rubel | Eszik | Eszik | 6-12 hónap | 9,25% | 9,68% |
| amerikai dollár | 12-18 hónap | 2,65% | 2,67% | |||
| Euro | 1,95% | 1,97% | ||||
| Nefteprombank – „A helyes döntés” | rubel | Eszik | Eszik | 6 hónap | 11,80% | 12,09% |
Feltöltött betét kamattőkésítéssel, további felvételük lehetőségével. Bármilyen futamidőt választhat 3 hónaptól 3 évig.
Minimális összeg 1000 RUB/100 USD/E.
A nyugdíjasok és az online befektetők esetében valamivel magasabb a betéti arány.
A legjövedelmezőbb befektetés ehhez a rubelben történő betéthez 6 hónap, devizában - másfél év.
Előleg 200 000 rubeltől az irodában és 100 000 rubel– távolról. A letéti idő 3 hónaptól 5 évig terjed.
A legkedvezőbb árfolyamok rubelben és devizában 9 hónapra érvényesek. A letéti idő 1-18 hónap.
Előleg 100 $/E-től vagy 3000 rubeltől. 1-6 hónapos betétek esetén havonta, 6 hónapon túli lekötés esetén 60 napos befizetést nem fogadunk el.
A betét futamideje 1 hónaptól 3 évig terjedhet. Minimális hozzájárulás 10 000 rubeltől / 300 dollártól vagy eurótól. Hozzáadás. A befizetések elfogadása 1 hónappal a betéti futamidő lejárta előtt megszűnik.
Tudtad, hogy ma már lakásrészesedéssel is felvehetsz hitelt? Ezt a típusú hitelezést részletesebben mutatjuk be a mi.
Ha már úgy döntött, hogy elfogadja, és információkat keres, kövesse a linket.
Magas jövedelmezőség. A számlavezetés rubelben történik. Első részlet 1000 rubeltől, további. hozzájárulást is 1000 rubeltől. Időtartam - 1 hónaptól 2 évig. A befektetések a futamidő lejárta előtt 30 nappal megszűnnek.
Szigorú feltételek mellett, forráskivonási vagy -utánpótlási lehetőség nélkül, havi tőkésítéssel a legmagasabb bevétel a betétből érhető el.
A feltöltött betétek esetében ez a százalék valamivel alacsonyabb, körülbelül évi 1-2%.
2019 januárjában a legnépszerűbb betéti futamidő a 6 hónapos lekötés. Ezt az indokolja, hogy válság idején a hosszú távú befektetés nem praktikus.
A legtöbb ember, de még a pénzügyi szakemberek sem tudják megjósolni, mi fog történni a pénzpiacokon egy-két év múlva.
A rövidebb – 1-3 hónapos – futamidejű betétek kevésbé jövedelmezőek. A 6 hónap az optimális időszak a jelenlegi piaci realitásokba való befektetéshez.
A bankok megértik ezt, és középtávra a legkedvezőbb kamatokat kínálják. A 6 hónapos betétek maximális kamata rubelben évi 11% körül ingadozik, devizában - legfeljebb 2,5%.
A moszkvai bankok a feltölthető betétek legjobb választékát kínálják kapitalizációs lehetőséggel.
Elemeztük a moszkvai piac legjobb ajánlatait, és bemutatjuk őket:
Moszkvai Ipari Bank - „Felhalmozó” (nyugdíjasok számára) - évi 10,25%.
A devizabetéteket nem vették figyelembe, mivel az azokból származó bevétel nem haladja meg a 2,5%-ot. Csak az árfolyam növekedése miatt nyernek.
A tőkésített betétek kamata esedékességkor (havonta, negyedévente) hozzáadódik a számlaegyenleghez, növeli az egyenleget és részt vesz a későbbi bevételek kiszámításában.
Ez nyereségesebbé teszi őket, mint a tőkésítés nélküli betétek. Ha az ügyfél időszakonként tőkésített kamatot vesz fel, az ennek megfelelően csökkenti a betét egyenlegét és a bevételt.
Egy banki alkalmazotttól tudhatja meg, hogy betétje kamattőkésített-e. Létezik egy „effektív ráta” nevű fogalom.
Az effektív kamatláb százalékos kiszámítása a tőkésített kamat figyelembevételével történik.
Például a betéti kamatláb évi 7%, az effektív kamatláb évi 7,3%. Évente 0,3%-ot nyer, ha nem vonja le a felhalmozott kamatot.
Nagy beruházásoknál ez meglehetősen jelentős összeg. Például 0,3%-tól 1 000 000 rubel =3000 rubelévente az alapjövedelemen felül.
A devizabetétek kamatai egy nagyságrenddel alacsonyabbak, mint a rubelben, de ott is van kamatkapitalizáció. Használja ki ezt a lehetőséget, hogy növelje bevételét.
A banki irodában feltölthető számla nyitásakor a betétesnek szüksége lesz:
Az ügyfélnek is tisztában kell lennie a megtett intézkedésekkel. Ha alkoholos, egyéb pszichoaktív szer hatása alatt áll, vagy betegség miatt nem érti tetteit, akkor a bank megtagadja tőle a műtétet.
Függetlenül attól, hogy az ügyfél pénzt helyez be a számlára vagy kiveszi.
Amikor fiókot nyit távoli csatornákon, először is meg kell felelnie a biztonsági követelményeknek:
Fenntartja a kártyaadatok, a PIN-kódok, a személyes fiókjába való bejelentkezések és a tranzakciót megerősítő kódok teljes körű titkosságát.
Ne hanyagolja el a biztonságot, hogy megóvja megtakarításait.
Banki számlanyitáskor az ügyfélnek személyazonosító okmányt kell bemutatnia.
A lehetséges dokumentumok listája:
A meghatalmazás alapján történő ügylet lebonyolításakor a meghatalmazottnak személyazonosságát igazoló dokumentumot kell bemutatnia.
A fiók bezárása ugyanúgy történik, mint a megnyitás:
Itt mindenesetre a pénzeszközöket először folyószámlára vagy kártyára kell utalni.
Utána új számlát nyithat, pénzt utalhat valahova, vagy hagyhatja azt későbbi ATM-ből történő felvételre;
Az örökös vagy vagyonkezelő is bezárhat egy számlát, ha a betétes megadta a megfelelő utasítást.
Ha a befektető végrendelet hátrahagyása nélkül halt meg, az örökösök közjegyzői irodában formálják jogukat.
.A tőkésítéssel feltöltött betét előnyei:
Ennek a befektetésnek a hátrányai:
A havi tőkésítéssel feltölthető betétek jó befektetést jelentenek, ha a megfelelő időszakot választja, és rendszeres időközönként beszámol a pénzeszközökről.
A rendszeres befizetések révén jelentős összeget halmozhat fel, a kamattőkésítés révén pedig további bevételhez juthat.
Mit jelent a betétszámla kamatának tőkésítése? Hogyan számítják ki a tőkésített betét kamatait? Hol lehet betétet nyitni havi tőkésítéssel és feltöltéssel?
Sziasztok! Ismét veled vagyok, Alla Prosyukova, a HeatherBeaver projekt egyik cikkének szerzője!
A befektetés fő szabálya: "A pénzből pénzt kell csinálni." Ezért, ha nemcsak bankbetétbe kívánja menteni megtakarításait, hanem növelni is szeretné őket, akkor valószínűleg érdemes lesz közelebbről megvizsgálnia egy olyan koncepciót, mint a betéti kamatok tőkésítése.
Pontosan erről lesz szó a cikkben.
Ezen kívül adok néhány hasznos gyakorlati tippet, amelyek segítségével elkerülheti a bosszantó hibákat nagybetűs betét nyitásakor.
Kezdjük, barátaim!
A betétek népszerű megtakarítási és megtakarítási formák a különböző jövedelmi szintekkel rendelkező, minden korosztályú polgárok körében.
És ha bármelyik orosz könnyen meg tudja válaszolni, hogy ez magánszemélyek pénzének kamatra történő elhelyezése a bankszámlákon, akkor nem mindenki tudja, mi az a kapitalizáció.
A betét tőkésítése- ez a szerződés feltételeiben meghatározott időszakra felhalmozott kamat hozzáadásával a betét tőkeösszegéhez. A jövőben erre a többletbevételre, valamint a betét tőkeösszegére kamat fog felszámítani.
Hogy végre tisztázzuk a nagybetűs írás lényegét, nézzünk egy példát.
Példa
A szomszédom, Maria Ivanovna nagyon szeret pénzt spórolni „egy esős napra”. Megtakarításait a Sberbankba viszi, ahol tőkésítéssel ellátott betétekbe helyezi azokat.
Így például 2016. február 29-én 300 000 rubelt helyezett el. évi 10%-kal 3 hónapig, havi kamatfelhalmozás mellett tőkésítéssel. Egy ilyen beruházás eredményét a táblázat mutatja be.
Tőkésített betétek kamatának számítása:
Tőkésítés nélkül Maria Ivanovna 7541 rubel bevételhez jutott volna, tőkésítéssel ellátott betéten pedig 7604 rubel volt, vagyis szomszédom további 63 rubelt kapott volna tőkésítésből.
A bankbetétek tőkésítését a szerződés feltételei minden egyes betét esetében előírják.
A bankok saját belátásuk szerint határozzák meg a tőkésítési időszakokat.
A nagybetűs írás általában a következőképpen történik:
Nézzünk egy példát arra, hogy melyik tőkésítési konstrukció hoz több bevételt ugyanazon egyéb feltételek mellett.
Példa
Tegyük fel, hogy 2016. március 24-én 100 ezer rubelt helyezünk el. hat hónapig, évi 10%-kal, a betét nem kerül feltöltésre, a futamidő lejárta előtti terhelési műveletek lebonyolítása nélkül.
A betéti bevételek összehasonlítása tőkésítési feltételektől függően:
| № | Számítás dátuma | Felhalmozott % | Hozzáadva a hozzájáruláshoz | Befizetés összege a futamidő végén |
| 1 | Nagybetűsítés 6 hónapon belül 1 alkalommal. | |||
| 2 | 6 hónap | 5027 | 4959 | 105027 |
| 3 | Nagybetűsítés negyedévente egyszer | |||
| 4 | 3 hónap | 2514 | 2514 | 102514 |
| 5 | 6 hónap | 2577 | 2577 | 105091 |
| 6 | Nagybetűsítés havonta egyszer | |||
| 7 | 1 hónap | 847 | 847 | 100847 |
| 8 | 2 hónap | 827 | 827 | 101674 |
| 9 | 3 hónap | 861 | 861 | 102535 |
| 10 | 4 hónap | 840 | 840 | 103375 |
| 11 | 5 hónap | 876 | 876 | 104251 |
| 12 | 6 hónap | 883 | 883 | 105135 |
A fenti példa meggyőzően igazolta, hogy minél gyakrabban történik kapitalizáció, annál több bevételhez jut a befektető.
Tehát megértettük a nagybetűs írás fogalmát és megvalósításának időzítését.
Azt javaslom, hogy kezdje el elolvasni a lépésről lépésre vonatkozó utasításokat a kamattőkésítéssel rendelkező betét kiválasztásához.
Az online betétek nyitásának lehetősége jelentősen kibővítette az ilyen célú bankintézetek körét. Ha korábban az oroszok csak városukban nyitottak betéteket a bankokban, most az Orosz Föderáció bármely sarkából igénybe veheti a hitelintézetek szolgáltatásait.
Szuper, persze! Csak nekünk, befektetőknek fáj a fejünk! A probléma megoldása nehezebbé vált. A választék jelentősen bővült. És ha felkereshet egy bankot a városban, megnézheti, mit és hogyan, valódi véleményeket gyűjthet a szomszédoktól és barátoktól, akkor ezt távolról nem lehet megtenni.
Ilyen helyzetben a tanácsom: bank kiválasztásakor nézze meg a besorolásait, pénzügyi helyzetét (dokumentumok megtalálhatók az interneten).
Látogassa meg a Bank of Russia weboldalát. A „Hitelintézetekkel kapcsolatos információk” részben a problémás bankokról talál információkat. Miután kiválasztotta a legkedveltebb bankokat, folytassa a javasolt betétek feltételeinek elemzésével.
Olvassa el azon betétek feltételeit, amelyek a legjobban megfelelnek minden követelményének. Ügyeljen az árakra, az utánpótlás és a részleges visszavonás lehetőségére.
Nagyon kényelmes, ha feltölti a számláját, és pénzt vesz fel belőle. Ha hosszú távú befektetéseket hajt végre (1 évtől), akkor előfordulhat, hogy ki kell vennie bizonyos összeget. A részleges elállás lehetősége lehetővé teszi ezt a szerződés felmondása nélkül. Vagy lesz szabad pénze, amit érdemes befektetni egy már nyitott betétbe.
Ne felejtse el elemezni a befektetései aktiválásának feltételeit és a megvalósítás ütemezését.
Ne feledje számításainkat és azok eredményét: minél gyakrabban hajtják végre a tőkésítést, annál több bevételhez jut!
Az effektív kamatláb kiszámításához speciális képletet kell használnia.
ahol: EU az effektív kamatláb, C a névleges kamatláb (megállapodásban meghatározott), N az évi tőkésítési időszakok száma, m a kihelyezési időszakok ismétlődéseinek száma (ha a betét 1 évre kerül elhelyezésre, akkor m=1, ha két évig, akkor m=2 stb.).
Vegyünk egy másik példát.
Példa
Tegyük fel, hogy úgy döntünk, hogy letétbe helyezünk 50 ezer rubelt. évi 9%-kal 1 éves időtartamra havi kompenzálással, tőkésítéssel. Behelyettesítjük a rendelkezésre álló adatokat a képletünkbe, és megkapjuk:
Tehát a számítások szerint az effektív kulcs 10%, és ezen fog befolyni a teljes bevételünk.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a betét feltöltése (ha a megállapodás előírja) növeli a tőkeösszeget, amelyre kamatot számítanak fel. Minél nagyobb a tőkeösszeg, annál nagyobb a kamat és az aktivált jövedelem összege.
És fordítva - a részleges visszavonás csökkenti a betét "testét", és ennek eredményeként csökkenti annak jövedelmezőségét.
A fent bemutatott számítási módszerek segítségével kiszámíthatja a legnagyobb érdeklődést felkeltő betétekre vonatkozó szükséges mutatókat. Ez lehetővé teszi a végső választás meghozatalát.
A fő összehasonlított mutatók a következők:
Betétet elsősorban azért nyit, hogy további bevételhez jusson. Ez azt jelenti, hogy ez az első dolog, ami számít a végső döntés meghozatalakor.
Természetesen a legjövedelmezőbb befektetést kell kiválasztania. Ne feledje azonban, hogy ha a kiválasztott betét kamata magasabb, mint az 5%-kal megemelt refinanszírozási kamatláb, akkor a bank a különbözet után 35%-os forrásadót von le. Hadd magyarázzam el egy példával.
Példa
A kiválasztott betét kamata 17%. A refinanszírozási ráta 10%, adj hozzá 5%, kap 15%. Ezért a különbözet után személyi jövedelemadót kell fizetnie.
Tegyük fel, hogy 100 ezer rubelt helyezünk el 1 évre, évi 17% -os áron. A bevétel 17 ezer rubel lesz. A nem adóköteles bevétel maximális mértéke 15% (10%+5%), és 15 ezer rubel. A különbség 2 ezer rubel. 700 rubel személyi jövedelemadót vonnak le tőle. (2000*35%).
Az Orosz Föderációban szinte minden bank kínál kamatkapitalizációjú betéteket. A megbízható, jó kamattal és tőkésített kamattal rendelkező bank kiválasztása azonban sok polgár számára nehéz feladat.
Ennek megkönnyítése érdekében hagyományosan megbízható, kedvező feltételekkel rendelkező bankok válogatását állítottam össze. Találkozz – válassz!
szövetségi jelentőségű univerzális bank, amely 1990 óta működik. Központja Jekatyerinburgban található.
A hitelintézet 13 fiókja az Orosz Föderáció egész területén található, és ügyfeleiknek - jogi személyeknek és magánszemélyeknek, valamint kisvállalkozásoknak - szolgáltatások és banki termékek széles skáláját kínálja.
Az UBRD főbb szolgáltatásai és termékei:
A Bank forrásbázisának alapját a magánszemélyek betétei képezik. Az egyéneknek felajánlják, hogy különböző százalékos alapokat helyezzenek el, a maximális arány 11%. Az UBRD arzenáljában vannak feltölthető és nem pótolható betétek tőkésítéssel és anélkül, rubelben, devizában és nemesfémekben.
Minden betét (a nemesfémbetétek kivételével) 1,4 millió rubelig biztosított. Az összes pályázatról további információ található az UBRD honlapján.
A Bank of Credit Finance (BCF) nem újdonság az orosz bankpiacon. 1993-ra nyúlik vissza. A Bank moszkvai, szentpétervári és novoszibirszki fiókjai több mint 9000 magánszemélyt és több mint 3500 különféle vállalkozást és szervezetet szolgálnak ki.
2005 óta a BKF tagja a betétbiztosítási rendszernek, amely lehetővé teszi a magánügyfelek és az egyéni vállalkozók számára, hogy ne aggódjanak 1 millió 400 ezer rubelig terjedő pénzeszközeik miatt.
Minden orosz tud a Sberbankról: a nyugdíjasok ott kapnak nyugdíjat, a különböző tulajdonformájú és üzleti méretű vállalkozások és szervezetek folyószámlákat és fizetési projekteket nyitnak, a kormányzati szervezetek juttatásokat és kompenzációt fizetnek a segítségével.
A részvények nagy része az államé. A Betétbiztosítási Ügynökség a Sberbankra bízza a problémás bankok betéteseinek történő kifizetéseket.
A bank rendelkezik a legszélesebb fiókhálózattal, ami lehetővé tette, hogy szinte minden orosz család egyik bankjává váljon.
A Sberbank lépést tart a korral, sőt néha megelőzi azt, és a legmodernebb termékeket és szolgáltatásokat kínálja ügyfeleinek. A bank távoli csatornái lehetővé teszik szinte minden típusú banki tranzakció lebonyolítását otthonról való távozás nélkül.
És most jöjjenek az ígért tippek!
Biztos vagyok benne, hogy segítenek elkerülni a hibákat, és maximális bevételhez jutni a befektetésből.
Azt tanácsolom, hogy mielőtt a bankba menne, számolja ki várható bevételét a kínált feltételek alapján. Fentebb egy példán mutattam be, hogyan számíthatja ki saját maga (vagy online számológép segítségével) az effektív kamatlábat.
Így „teljesen felfegyverkezve” érkezik a bankba, és össze tudja hasonlítani a számítását a bankpénztáros számításaival.
"Minél nagyobb, annál jobb"- tanít minket a népi bölcsesség! Tehát megpróbáljuk a legmagasabb kamattal befektetni pénzt anélkül, hogy megnéznénk, ki mit kínál nekünk. És hiába!
