Banks Today Live
Az ezzel a jellel megjelölt cikkek mindig releváns... Ezt figyeljük
És a cikk megjegyzéseire válaszol szakképzett ügyvéd továbbá maga a szerző cikkeket.
Sok orosz számára a saját lakás gyakran álomszerű. Alacsony bérek a régiókban, a magas lakások és házak ára, megfizethetetlen vagy nagyon drága jelzálogkölcsön - mindez arra készteti a fiatal családokat, hogy összebújjanak rokonaikkal vagy béreljenek lakásokat.
Az elmúlt években az állam felhívta a figyelmet azokra az oroszokra, akiknek leginkább támogatniuk kell életkörülményeiket számos támogatási és kedvezményes hitelprogram kidolgozásával. Ebben a kérdésben a hatóságok együttműködnek az ország legtekintélyesebb bankjaival - a Sberbank, az Alfa-Bank, a VTB24 és mások. Mai cikkünkben a lakásvásárlás állami támogatásának típusairól, a nagy bankok hitelprogramjairól, valamint azokról a változásokról fogunk beszélni, amelyek 2017-ben kedvezményes jelzálogkölcsönökön estek át.
Mielőtt konkrét preferenciális programokról beszélnénk, értsük meg először - mit jelent az állami támogatású jelzálogkölcsön? Valójában a szerető állami támogatás ebben az esetben egy bizonyos összegű forrás biztosítása, amely elegendő az adósság jelentős részének kifizetéséhez vagy az első befizetéshez. Ennek eredményeként a kedvezményezett adósságterhe csökken.
Rögtön meg kell jegyezni, hogy nem mindenki igényelhet ilyen támogatást az államtól. Ha van lakása, vagy legalábbis nem korlátozzák a lakhatási körülmények, akkor nagy valószínűséggel nem kap támogatást (bár itt is vannak kivételek).
Az állami támogatás elsősorban a következőkre irányul:
Annak eldöntése érdekében, melyik bankkal érdemesebb kapcsolatba lépni a kedvezményes jelzálog megszerzéséhez, megismerkedünk a három vezető hitelintézet javaslataival.
Olvassa el még:
A nagycsaládosok kedvezményes jelzálogkölcsönének feltételei a szövetségi program keretében
| Katonai jelzálog | Fiatal család | Jelzálogkölcsönök a tanárok számára | Jelzálog új épületekhez állami támogatással | Anyasági tőke felhasználása | Egyéb programok | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | Ráta 11,75% -ról 20 évre, legfeljebb 2 050 millióra, kivéve életbiztosítás |
Arány évi 11,5% -tól 30 évig, első részlet minimum 20% |
Biztosítani | Különleges program, mértéke évi 12,5% -tól | A lakhatási igazolások programjának használata "Norilsk-Dudinka", részvétel a vidéki települési programban területeken |
|
| Alfa Bank | Nincs formalizálva | A szokásos jelzálogfeltételekkel | A szokásos jelzálogfeltételekkel | Biztosítani | A szokásos jelzálogfeltételekkel | Hiányzó |
| VTB 24 | Évente körülbelül 12%, legfeljebb 15 évig, 2010 millióig | A szokásos jelzálogfeltételekkel | A szokásos jelzálogfeltételekkel | Biztosítani | A szokásos jelzálogfeltételekkel | Hiányzó |
Az Alfa-Bank jelzálogkölcsön-feltételei aligha nevezhetők kedvezményesnek - Az állami támogatási programok többsége itt szokásos hitelkamatlábbal valósul meg... Ez a bank azonban könnyedén hitelfelvevőként tekint az igazolások és a támogatások birtokosaira, elfogadva ezeket az alapokat hitel előlegként.
Az állam által támogatott jelzálogkölcsönök a VTB24-nél vonzóbbak. Van katonai jelzálogkölcsön-program, az állami támogatások felhasználásának képessége, de a támogatási programok nincsenek megfelelően kidolgozva.
A Sberbank jelzálogkölcsönei vitathatatlanul vezető szerepet töltenek be a kormányzati programok végrehajtásában. Ez egy nagyszerű választás, ha élni kíván a kormány által biztosított hitelhez való jogával. Ebben a bankban áll rendelkezésre a legszélesebb körű kedvezményes programok, amelyek magukban foglalják a támogatások felhasználását. Például kifejlesztettek egy speciális programot az anyasági tőkére, amelynek feltételei sokkal érdekesebbek, mint a szokásosak.
Az orosz kormány úgy határozott, hogy 2017. március 1-ig meghosszabbítja a jelzálog-tulajdonosok állami támogatásának programját. Ezen időszak után a támogatási kérelmek elfogadása megszűnik.
Most beszéljünk a lényegről - mi vár az állami támogatási rendszerre ebben az évben. Ez a kérdés szinte mindenkit aggaszt, aki a közeljövőben támogatások vagy jelzálogkölcsönök megszerzését tervezte, mert az állam segítsége megkönnyíti a feladatot, csökkenti a hitelkifizetéseket.
Egyenesen fogalmazva, a jelzálog állami támogatással való megszerzésének feltételei 2017-ben alig változtak. A maximális kártérítést a jelzálogegyenleg 10% -áról 20% -ra növelték. Maximum - 600 ezer rubel. A 24 év alatti eltartott gyermekekkel rendelkező családok most állami támogatást kaphatnak. Korábban csak kiskorú gyermekes családok vettek részt a programban. Változtak a jövedelem kiszámításának szabályai, a jelzálogszerződés követelményei és az egyéb ingatlanok jelenléte.
Az állami program a jelzálog-hitelfelvevőknek egy sor olyan eszköz, amely lehetővé teszi a lakáshitel megszerzését olyan feltételekkel, amelyek jövedelmezőbbek, mint a piaci. Ilyen segítséget nyújtanak azoknak a személyeknek, akiket el kell ismerni a lakosság rászoruló és társadalmi szempontból jelentős csoportjaiként, ideértve különösen a fiatal családokat.
A projektet az állam által végrehajtott intézkedések összessége képviseli, amelyek célja a jelzálog-hitelfelvevők támogatása, hogy ez utóbbiaknak lehetőségük legyen rövidebb idő alatt kifizetni az adósságot. Ez különféle szociális juttatások, támogatások és igazolások biztosításával valósul meg.
Ennek a lehetőségnek a kihasználásához azonban ismernie kell annak árnyalatait, és meg kell felelnie a meghatározott feltételeknek. Ugyanakkor nagyon körültekintően kell megközelíteni ezt a kérdést, mivel a fiatal családoknak több lehetőségük van az ellátások megvalósítására, és fontos a legjövedelmezőbb lehetőség kiválasztása. Ez azért is jelentős, mert a gazdasági válság kapcsán a bankok lakáscélú hitelkamatai jelentősen megnőttek, és ez bonyolítja mind a jelzálog bejegyzését, mind annak fizetését.
Kedves Olvasók!
Cikkjeink a jogi kérdések megoldásának tipikus módjairól szólnak, de minden eset egyedi. Ha meg akarja tudni, hogyan oldhatja meg az adott problémát, lépjen kapcsolatba a jobb oldali online tanácsadó űrlappal →
Gyors és ingyenes! Vagy hívjon minket telefonon (éjjel-nappal):
Jelzálog állami támogatással 2017-ben és egy fiatal család, mint program egésze, a célértéknek megfelelően a szükséges feltételek biztosítása az állampolgárok számára a személyes lakások építéséhez vagy vásárlásához. Az állami támogatás elve ingyenes, de az egyik család csak egyszer kaphat kedvezményes hitelt. Ehhez az állami struktúra szükségszerűen együttműködik a bankintézményekkel.
Az állami támogatással történő jelzálogjog megszerzésének kérelmezőinek meg kell felelniük bizonyos követelményeknek, amelyek minden egyes régióban módosíthatók. Az előfeltételek azonban a következők:
Ugyanakkor akár sorban is állhat az ellátások igénybevételéhez a helyi önkormányzat hivatalos honlapján található elektronikus sorban.
A fiatal családok kategóriájába tartozó hitelfelvevők támogatási programjának célja a saját ingatlan megszerzésének feltételeinek megkönnyítése. Aki ingyen támogatást szeretne kapni, azt a szakbizottságnak jóvá kell hagynia a benyújtott dokumentumok alapján.
A pozitív döntés meghozatalának feltételei:
Ahhoz, hogy állami támogatást kapjon egy fiatal család számára a jelzálog fizetéséhez, előzetesen elkészített dokumentumok listájával kell jelentkeznie. Ez a lista a következőket tartalmazza:
Függetlenül attól, hogy a fiatal család 2017-ben vásárol új lakást, vagy meg akarja kezdeni annak építését, a támogatás összegét a segítségért folyamodók és a gyermekeik számától függően számítják ki. Jellemzően a támogatás nagysága a teljes hitelösszeg harmincöt és negyvenöt százaléka között mozog. Fontos feltételek ebben az esetben - az építési munkák költsége összességében nem lehet magasabb, mint hárommillió rubel. A magánlakás építéséhez szükséges pénzeszközök fogadásához a dokumentumok listájához csatolnia kell a projektdokumentációt, az összes rendelkezésre álló fizetést, bizonylatot, a vállalkozókkal kötött szerződéseket.
A fiatal családok jelzálogkölcsönének állami támogatása 2017-ben bizonyos sajátosságokat von maga után a gyermek születésekor a fizetés első évében. Ezek a jellemzők, hogy a törvény szerint a különböző kedvezményes programok egyesülésének eredményeként lakáshitelt kaphat. Például, ha bármelyik házastárs katonai ember, kombinálhatja a katonai jelzálogköltséget az anyasági tőkével. Ennek a lehetőségnek a megvalósításához az első befizetéshez a rendelkezésre álló igazolásokkal kell ellátogatnia a lakóhely szerinti hitelező bank területi fiókjába. Mekkora lesz a kamatláb ebben az esetben - a bank dönt közvetlenül.
Még jobb a helyzet egy fiatal család esetében, amelynek két gyermeke van, nem pedig egy. Az ilyen körülmények lehetővé teszik ugyanazon anyasági tőke megszerzését, amelyet fel lehet használni jelzálog megszerzésére vagy a fennálló lakáshitel adósságának egy részének visszafizetésére. Ezzel együtt kormányzati támogatással lehet hitelt igényelni a kiválasztott bank különleges feltételei mellett.
A jelzálogkölcsön-nyújtás állami támogatását különféle eszközök képezik. Több mint egy évig az anyasági tőke volt a legnagyobb támogatás a fiatal családok számára. Annak ellenére, hogy használata nagyon korlátozott, az út nyitott a lakásépítés és a vásárlás terén. Ma még mindig a legkeresettebb projekt, amelynek kifizetéseinek összege 2017-ben 453 026 rubel.
Annak ellenére, hogy ezt a programot már többször le akarták zárni, többször meghosszabbították, és jelenleg a további 2023-ig tartó meghosszabbítás kérdését fontolgatják. Ez annak köszönhető, hogy a projekt nagyon jól bevált, munkájának rendszere hibakereső, hatékony, a fiatal családok tulajdonképpen csak igazolás bemutatásával kaphatnak jelzálogot.
Az állami jelzálogkölcsön-program a lakosság saját lakhatásának biztosításával kapcsolatos összetett társadalmi problémák megoldására irányul. A szociális jelzálog az állam másik eszközévé vált. Ez egy sokoldalú koncepció, amely számos programból és termékből áll, amelynek fő célja a lakosság bizonyos kiszolgáltatott kategóriáinak és a gazdaság társadalmilag jelentős területeinek (fiatal családok, tanárok, orvosok, katonai személyzet, tudósok stb.) Támogatása. tovább).
Számos kulcsfontosságú terület azonosítható:
Mind a Sberbank, mind a Rosselkhozbank rendelkezik a Fiatal család programmal. Ez a program lehetővé teszi, hogy akár 10% -kal csökkentse a kezdeti befizetést, és kamatkedvezményt is kaphat. A taggá váláshoz elég, ha a családnak gyermeke van, és az egyik szülő 35 évnél fiatalabb.
A projekt külön állami program keretében létezik. Segítségével az első részletre az államtól támogatást kaphat a lakás költségének 35% -ában. De ez a program rengeteg bürokratikus kérdéssel és követelményekkel jár.
A szociális jelzálog esetében a következő feltételek vannak:
A programok résztvevői az Orosz Föderáció fizetőképes dolgozó állampolgárai, akik stabil jövedelemmel rendelkeznek és képesek hitelhez jutni, vagyis megfelelnek annak nyújtásának feltételeinek. Ezenkívül rendelkezniük kell alapokkal az előleghez, hiteltörténetüknek pozitívnak kell lenniük, és el kell ismerniük lakásépítési igényeiket vagy a sürgősségi pénztár lakóit (számos alprogram esetében). Az állami alkalmazottak esetében legalább hároméves szakmai tapasztalattal kell rendelkezniük a kormányzati szerveknél.
Ez a lista tartalmazza a 18 és 54 év közötti állampolgárokat is, akiknek folyamatos tapasztalata van egy helyen legalább hat hónapig, és a katonaságot, akik legalább tíz évig szolgáltak. Az egyes programok esetében részletesebb feltételeket kell figyelembe venni.
A szociális jelzálog megszerzésének módja 2017-ben megtalálható az AHML-ben. Ez a fő szervezet, amelyre a kormány az állami szociális programok végrehajtását bízta meg, hogy az Orosz Föderáció lakosságának saját lakhatást biztosítson és javítsa az életkörülményeket. Az AHML olyan programokat hajt végre, mint a "Lakás az orosz család számára", "Katonai jelzálog", "Társadalmi jelzálog orvosok, tanárok és tudósok számára", és egy programot is megvalósít a hitelfelvevők megsegítésére.
AHML előnyei:
Külön igazolás szükséges ahhoz, hogy 2017-ben a Fiatal Család program tagjává válhasson. Értesíteni kell a helyi hatóságokat és a bankot arról a szándékáról, hogy kedvezményes hitelt szeretne kapni egy lakás vásárlásához, és fel kell vennie a végső listára.
A résztvevők listájának összeállításakor az önkormányzat a költségvetésből pénzt kap a támogatásokra és felosztja azokat. Addigra meg kell adnia a bankkal már megkötött hitelszerződést.
Kedves Olvasók!
Gyors és ingyenes! Vagy hívjon minket telefonon (éjjel-nappal).
Hogyan lehet jelzáloghoz jutni állami támogatással 2018-ban? Melyik bankok kínálják a legalacsonyabb jelzálogkölcsönöket Moszkvában? Hány évig érvényes az állami támogatású jelzálog?
Helló, a HeatherBober magazin olvasói! Üdvözöljük a projekt állandó szerzőjénél - Denis Kuderinnél.
Az új cikk témája a jelzálogkölcsön állami támogatással. A kiadvány érdekes lesz a lakásra szoruló fiatal családok és sok más polgár számára, akiknek nincs lehetőségük általános jelzálogkölcsön megszerzésére, vagy nem akarják ezt megtenni.
Szóval, kezdjük!
Figyelem! 2017 májusában az Orosz Föderáció kormánya úgy döntött, hogy megszünteti a jelzálogkölcsön-programok állami támogatásait. Ebben a tekintetben az ország legnagyobb hitelezői abbahagyták az állampolgárok kérelmeinek elfogadását e program keretében.
Más kedvezményes projektek azonban nem értek véget. Bizonyos kategóriák polgárainak - fiatal és nagycsaládosok, katonai és társadalmilag védtelen rétegek - minden jogukban áll más típusú állami segítséget igénybe venni.
Az orosz gazdaság instabilitása az elmúlt években az ország összes bankjában a jelzálogkölcsönök kamatlábainak növekedéséhez vezetett. Ez a háztartások jövedelmének és inflációjának csökkenésével párosulva folyamatosan csökkentette az állampolgárok érdeklődését a hosszú lejáratú hitel vásárlása iránt.
2015-ben a kormány döntést hozott - állami támogatások és juttatások segítségével -, hogy ösztönözze a lakosság vágyát arra, hogy jelzálogkölcsönbe vegyék a lakást, és ezzel támogassák a fejlesztőket.
A program elnevezése "jelzálog állami támogatással" volt, és 2015 májusában indult. Nem mondható el, hogy ezt megelőzően az orosz kormány nem támogatta azokat az állampolgárokat, akik képtelenek voltak saját költségükön lakást vásárolni.
2016-ig és azt követően más kedvezményes programok voltak érvényben és működnek:
A kedvezményes jelzálog kiválasztása a hitelfelvevő státusától, szakmájától és életkorától függ. Ha egy állampolgárnak joga van többféle szövetségi juttatás igénylésére, akkor gazdasági és társadalmi szempontból a maga számára leginkább jövedelmező lehetőséget kell választania.
Miért olyan aktív tehát az állam a lakosság támogatásában a lakhatási kérdésben?
A jelzálog állami támogatási programnak több célja van:
Az ingatlanok iránti kereslet a fejlett gazdaság nagyon indikatív mutatója. Ha a lakosság többsége nem vesz részt a lakásvásárlásban, és az ingatlanpiac évek óta csendes, ez a gazdasági depresszió egyértelmű jele.
A kereskedelmi pénzintézetek magas kamatai miatt az orosz családok nagy része számára hozzáférhetetlenek voltak a lakásokhoz és házakhoz nyújtott kölcsönök. A fogyasztói kereslet mesterséges stimulálását a gazdaság élénkítésére és a pénzforgalom növelésére tervezték.
Ha azoknak az állampolgároknak biztosítanak lakhatást, akik számára ez jelenleg nem elérhető, ösztönzést kapnak a munkavégzésre, növelve saját jólétüket, és ezzel együtt javítva az ország gazdasági helyzetét.
A projekt lényege, hogy az állam az illetékes hatóságokon keresztül az állami programban részt vevő bankokhoz irányítja a pénzeszközöket, és lehetővé teszi számukra, hogy kedvezményes kamatlábbal nyújtsanak hitelt hitelfelvevőknek.
A programnak számos korlátja van. Például az állami támogatásból származó jelzálogkölcsön nem használható lakásvásárlásra a másodlagos piacon. Kölcsönre csak új épületekben és épülő házakban lehet pályázni.
A projektben részt vesz Oroszország legnagyobb pénzügyi intézményeinek többsége - a Sberbank, a Gazprombank, a VTB-24, az Otkritie és mások.
Ingatlan csak kormányzati ügynökségekhez vagy partnerségi kötelezettségekkel rendelkező bankokhoz kapcsolódó fejlesztőktől vásárolható meg. Ez a kapcsolat csökkenti a hitelfelvevők kockázatát (nem esnek áldozatul az építési csalásoknak), és biztosítja, hogy a pénzügyi társaságok likvid fedezettel rendelkezzenek.
Kezdetben a program időtartama ez év márciusára korlátozódott, de aztán úgy döntöttek, hogy a projektet 2016 végéig meghosszabbítják.
Feltételezték, hogy márciusban emelkedni fog az állami jelzálogköltségek aránya, de ez nem minden bankban történt. Néhány pénzintézet még az éves kamatlábakat is 11% -ról 10,5-10,7% -ra csökkentette. A kamatláb konkrét értéke azonban a hitelt kibocsátó banki szervezet belső ügye.
Bővebben erről blogunk külön cikkében olvashat.
Az állam által támogatott jelzálogkölcsön egyfajta szociális segély. Az állam vállalja a kamatfizetési költségek egy részét, ezáltal kedvezményes feltételeket biztosítva az állampolgároknak a kölcsönökhöz.
Ugyanakkor a hitelfelvevőnek nem kell egyetlen társadalmi kategóriába sem tartoznia (legyen katona, fiatal szakember vagy sokgyermekes szülő).
Az állami támogatással történő jelzálogkölcsön fő feltételei a következők:
A potenciális ügyfélnek készen kell állnia arra, hogy biztosítsa nemcsak az ígéret tárgyát, hanem munkaképességét és életképességét is.
Fontos!
Egyes pénzügyi társaságokban tilos a jelzálogkölcsönöket állami támogatással kombinálni más kedvezményes hitelezéssel. Például sok bank nem engedi meg, hogy a kezdeti hozzájárulást anyasági tőkével fizesse vissza, és ugyanakkor állami támogatással kölcsönt igényeljen.
Ha a kölcsön igénybevevője nem rendelkezik az előleghez szükséges forrásokkal, de mégis jelzálogkölcsönt szeretne szerezni, akkor a következő lehetősége van: a kölcsönvevők egyéb házát vagy ingatlanját biztosítékul biztosítani.
A hitelfelvevőkre vonatkozó minden korlátozás ellenére az állami támogatással járó kölcsön továbbra is jövedelmezőbb, mint a szokásos jelzálogkölcsön, ezért azoknak, akik hitelre vásárolnak házat, 2017. május 31-ig kell sietniük a bank és a lakás megválasztásával.
Az oldalon található egy részletes cikk.
A kölcsön állami támogatással történő megszerzése nem sokban különbözik a szokásos jelzálog megszerzésének eljárásától. A hitel megszerzésének vállalkozásához azonban a lehető legfelelősségteljesebben kell hozzáállnia, mivel az adósságot nem 1-2 évre, hanem évtizedekre szedik.
A dokumentumok összegyűjtése és elkészítése a jelzálog-hitelezés legfontosabb állomása. Ha az összes dokumentumot helyesen töltik ki, akkor a lakáshitel kiadásának elutasításának valószínűsége minimális.
A bankoknak körülbelül ugyanazok a követelmények vonatkoznak a benyújtott dokumentumok listájára.
A hitelfelvevő köteles:
A jövőben dokumentumokra lesz szükség a megvásárolt házhoz. Egyes bankok egyszerűsített eljárást alkalmaznak a jelzálog kibocsátására. Az ügyféltől csak 2 dokumentum szükséges (útlevél és még egy személyazonosító okmány).
A bankot a hitelfelvevő személyes preferenciáitól és képességeitől függően választják meg. Másrészt a bankok sem adnak hitelt mindenkinek. Garanciákra van szükségük arra, hogy az ügyfél teljes mértékben megfizesse az adósságot, és a várható nyereséget eljuttassa a pénzügyi intézményhez.
Más szavakkal, a jelzálogkölcsön kötelező kölcsönösséget igényel. Ha a bank és az ügyfél kedvelik egymást, akkor minden bizonnyal elérik céljaikat, és kölcsönösen előnyös megállapodást kötnek.
Ha a bank, amelynek Ön aktív felhasználója, állami támogatást kínál, először is ismerkedjen meg annak feltételeivel. A pénzügyi intézmények mindig hűségesebben viszonyulnak törzsvásárlóikhoz.
A hitelintézet kiválasztásakor ügyeljen a következő pontokra:
Ha nehéz választani, vagy ha a legtöbb hitelcég megtagadja Önt, azt tanácsolom, hogy vegye igénybe a szakmai segítséget - forduljon hitelközvetítőhöz.
Ezek a szakemberek saját szemlélettel rendelkeznek a bankmenedzserekkel, és mindent tudnak a városban lévő nyereséges hitelekről.
Azok a polgárok, akik állami támogatással vásárolnak lakást jelzálogkölcsönből, nem kapnak sok szabadságot az ingatlanválasztásban. A hitelfelvevők kész házakat vásárolhatnak új épületekben vagy épülő lakásokban lakótelepeken.
Igaz, minden banknak megvan a maga fejlesztői partnere, amely lehetővé teszi, hogy növelje az opciók választékát. Emlékeztetni kell arra is, hogy az állami támogatással nyújtott hitelek összege korlátozott.
Oroszország számos régiójában (Moszkva és Szentpétervár kivételével) a hitelfelvevő nem vásárolhat ingatlant 3 millió rubelnél többet. Az Orosz Föderáció nem minden városában lehet teljes értékű házat vásárolni 3-4 fős család számára ilyen áron.
Az eljárás csúcspontja. A kölcsönszerződés-dokumentum nem tartozik azok közé a dokumentumokba, amelyeket aláírhat anélkül, hogy részletekbe menne.
És bár az állami támogatással történő jelzálogkölcsön nem jelent rejtett jutalékot, a dokumentum minden pontját minden alapossággal tanulmányozni kell. Fordítson különös figyelmet az apró betűkkel írt helyekre - mindig vannak olyan információk, amelyek fontosak a kölcsön kedvezményezettje számára.
Azonnal megtudhatja, milyen feltételek vonatkoznak az előrehozott törlesztésre. A statisztikák szerint az ügyfelek 90% -a törleszti a hitelt, vagy megpróbálja megtenni a szabályozott időszak vége előtt.
A bankok nem mindig örülnek a hitelfelvevők ilyen kezdeményezéseinek - az idő előtti visszafizetés megfosztja a pénzügyi intézményeket a nyereség egy részétől.
A hitelcégek vagy további díjakat számítanak fel a korai törlesztőrészletek teljesítéséért, vagy megtiltják a hitelfelvevőknek, hogy egy meghatározott időn belül az esedékes összeget meghaladó összeget fizessenek.
A jelzálogszerződés megadja a hitelfelvevőnek azt a jogot, hogy a kölcsönvett pénzt átadja az eladónak (fejlesztőnek) és megvásárolja az ingatlant. Az adásvételi szerződést a Rosreestr-ben kell rögzíteni.
Az ingatlant a hitel teljes törlesztéséig a bank zálogjogban tartja. Az új tulajdonosnak nincs joga bármilyen műveletet végrehajtani a megvásárolt lakással (adomány, eladás, csere) a bank tudta nélkül.
A "Jelzálogkölcsönökről szóló törvény" a hitelre vásárolt ingatlanok kötelező biztosítását írja elő. A pénzügyi társaságok azonban ritkán szorítkoznak ingatlanbiztosításra.
Általános szabály, hogy az ügyfelek útközben felajánlják munkaképességük és életük biztosítását. A kölcsön kedvezményezettje jogosult megtagadni ezeket a biztosításokat (különösen azért, mert azokat az ő költségére bocsátják ki, és rendszeres levonásokat igényelnek), de akkor a kamat emelkedhet.
Egy másik kötelező lépés a jelzálog bejegyzése. Ez a dokumentum a banknál marad, és jogi visszaigazolást nyújt az ingatlan jelenlétéről a zálogjogban.
Olvasson erről egy külön blogcikkben.
Az állami támogatással felvett jelzálog kétségtelenül hasznos és szükséges kezdeményezés. Ez a típusú hitel lehetővé teszi azoknak az állampolgároknak a vásárlását, akik nem tudják ezt normál feltételek mellett megtenni.
Itt van a pénzügyi elemzők véleménye az állami támogatással történő lakásvásárlás érdemeiről és hátrányairól.
Az állami támogatással nyújtott kölcsönök fő előnyei:
Ezenkívül a jó minőségű új lakásokba történő befektetés ígéretes befektetés. A lakásárak az idő múlásával nem csökkennek, hanem éppen ellenkezőleg.
Vannak hátrányai is:
A főváros és az ország számos megapostája lakóinak mérhetetlenül nagyobb választékot kínálnak a kedvezményes jelzálog-programok között, mint a tartományi városok lakói.
Ezen túlmenően, ha egy lakást az építés szakaszában vásárolnak, a kamatláb évi 12% alatti csökkenése csak a lakás üzembe helyezése vagy tulajdonjoga után kezd működni. Amíg a létesítmény épül, a százalékok magasabbak lesznek.
További hátrány az előleg megléte. A projektben részt vevő szinte minden bankban ez az összeg a hitel összegének 20% -a. Nem minden átlagos jövedelemmel rendelkező vásárló (és a programot nekik tervezték) nem képes megtakarítani ezt a fajta pénzt.
Több tucat bankintézet vesz részt az állami támogatási programban. Mindegyikük meglehetősen kedvező kamatlábakat és kényelmes hitelfeltételeket kínál.
Tehát a Sberbankban évi 11,4% -kal lehet jelzáloghoz jutni. Ezenkívül a kamatláb a hitel teljes futamidejére rögzített. A minimum 300 000 rubel. és legfeljebb 3 millió a régiók számára.
Korhatárok vannak: a nőknél a jelzálog-törlesztés maximális korlátja 55 év, a férfiaknál 60 év. Hitel kiadásáért és havi befizetéséért nem számítanak fel jutalékot.
Jelzálogkölcsönök kizárólag új épületekben vagy építési szakaszban lévő ingatlanok számára adhatók ki. Ugyanakkor a bank nem korlátozza az építkezés befejezésének időzítését.
Ha a családnak nincs elegendő közös jövedelme a kifizetésekhez, akkor egyszerre akár 3 társhitelt is vonzhat.
Biztosítani kell a hitelfelvevő vagyonát és életét. Ha az ügyfél megtagadja a második típusú biztosítást, az arány automatikusan 1% -kal emelkedik.
A feltételek más bankokban eltérőek lehetnek.
A táblázat az orosz bankok 5 legnépszerűbb programját mutatja:
| № | Bank | Kamatláb | A program előnyei |
| 1 | Sberbank | 11,4% | Nincsenek rejtett díjak |
| 2 | VTB 24 | 11,4% -ról 12% -ra | 2 dokumentum regisztrációjának kedvezményes feltételei |
| 3 | Rosselkhozbank | 10,9% | Hűséges viszonyulás a határidő előtti visszafizetéshez (az első hónaptól kezdve teljesen le lehet zárni az adósságot) |
| 4 | Gazprombank | 10,9% | A hitel megszerzésének minimális életkora 20 év |
| 5 | Nyítás | 11,55% | Garanciavállalókra nincs szükség, a megszerzett tárgy építésének időszakára az arány nem növekszik |
Itt az ideje néhány következtetést levonni. Az állam által támogatott jelzálogkölcsönök megfizethetőek és költséghatékonyak.
Jelenleg az Orosz Föderáció számos polgára szociális jelzálogot vesz fel. Ilyen helyzetben az alacsony jövedelmű állampolgárok kedvezményes feltételekkel vesznek fel hitelt. Az állami támogatással történő jelzálogkölcsönnek azonban nemcsak sok előnye van, hanem konkrét, szigorú követelmények is vannak a megszerzéséhez.
Az alábbiakban részletesen bemutatjuk, hogy mely szociális jelzálog-programok működnek 2019-ben: a jelzálog megszerzésének feltételei, a fizetési határidő stb.
Az állam szociális támogatásával történő jelzálogkölcsön felhasználásakor az Orosz Föderáció kis jövedelmű állampolgárai nagy összeget kölcsönöznek a banktól lakásvásárláshoz. Ugyanakkor az állam fizeti a hitelfelvevő költségeinek egy részét.
2019-ben. lehetőség lesz az állam jelzálog-támogatási formáinak felhasználására:
Az állami támogatás fenti formáinak mindegyikének megvannak a maga sajátos kiegészítései.
Emellett 2017 óta a lakosság különböző csoportjai használják a kedvezményes jelzálogkölcsönöket: egy fiatal család, katonai személyzet, tanárok stb.
Egy ilyen állami jelzálog-program lényege a következő:
Az állam több éve biztosítja a költségvetésből az Orosz Föderáció állampolgárainak fizetésével történő jelzálogkölcsönöket. A szociális program kiválasztásakor a hitelfelvevőnek ki kell választania azt a népességcsoportot, amelyre azt összeállítják.
Az alábbiakban bemutatjuk az 5 legnépszerűbb projekt fő árnyalatait.
A "Fiatal család" jelzálogprogram alkalmazásakor az Orosz Föderáció állampolgárai 2019-ben kaphatnak pénzt. jelzálogfizetési igazolás. Sőt, a házastársaknak 18–35 évesnek kell lenniük, nem többnek.
Ezenkívül egy fiatal családnak kell hogy sorba kerüljek a kerületi adminisztráció lakhatási körülményeinek minőségének javítása.
A támogatás összege a gyermekek jelenlététől vagy hiányától függ a hitelfelvevő családjában:
Ennek eredményeként az állam segít egy fiatal családnak a kezdeti jelzálogfizetés kifizetésében, vagy csökkenti a családi házköltségeket.
Annak érdekében, hogy 2019-ben részt vehessen egy ilyen jelzálogkölcsön-programban, a házastársnak igazolnia kell vásárlóerejét:
Azok a katonák, akik 2005. január 1-je után kötöttek szerződést, minden évben meghatározott összeget kapnak a számlájukra. Ezzel a pénzzel csak 3 évvel a számla megnyitása után fizetheti meg a kezdeti jelzálogfizetést.
Hasonló támogatás 2019-ben. csak az új lakhatásra szoruló katonaság kaphatja meg.
A katonaság mellett a rendőrök is igénybe vehetik ezt a jelzálogkölcsön-támogatást. Csak 10 éves szolgálat teljesítése után kapnak támogatást.
A bankok jelzálogkölcsönöket adnak a katonaságnak azzal a feltétellel, hogy teljes összegük legfeljebb 45 évig fizethető.
Polgárok - az Orosz Föderáció tanárai is kaphatnak 2019-ben. jelzálog az állami támogatásokkal.
A tanár hasonló jelzálogkölcsönt kaphat, ha nem több, mint 35 éves, tudományos doktor - legfeljebb 40 éves. Ezeknek a hitelfelvevőknek az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően meg kell erősíteniük egy új lakás szükségességét.
A fiatal tanárok és tudósok az állami bizonyítványból pénzt költhetnek jelzálog előlegre.
A fiatal tanárok évi 8,5% -os jelzálogkölcsönt kapnak. Ezenkívül az állam a teljes ár 20% -át fizeti meg egyszer. A tanárnak azonban azonnal fizetnie kell a banknak a lakásár 10% -át.
Legyen tagja a szociális jelzálog-programnak 2019-ben. az Orosz Föderáció minden állampolgára képes lesz arra, hogy megerősítse új lakás megszerzésének szükségességét.
2019-ben. a szociális programot három módon hajtják végre:
Magának a hitelfelvevőnek azonnal fizetnie kell a lakás teljes árának 10% -át.
Csak az Orosz Föderáció hivatalosan dolgozó állampolgárai lehetnek részesei egy ilyen jelzálogkölcsön-programnak.
Gyermekes családok gyakran azt a pénzt használják fel, amelyet az állam két vagy több gyermek születése után kiosztott a jelzálog részleges fizetésére.
A tanúsítvány 2019-es alkalmazása során. lehetőség lesz a kezdeti jelzálogkölcsön kifizetésére vagy a múltban felvett jelzálogkölcsön egyenlegének kifizetésére. Egy ilyen igazolás érvényes más típusú hitelekre is, a költségvetési források terhére.
Számos követelménynek kell megfelelnie a hitelfelvevőnek és az új lakásának.
A költségvetésből származó pénz 2019-ben lesz elérhető. hasonló feltételekkel:
A hitelfelvevők az új lakás további területét fizetik 2019-ben. saját magad.
Az állam fizetésével történő jelzálogkölcsön megszerzése valójában nem különbözik az Orosz Föderáció állampolgárának nyújtott kölcsön szokásos eljárásától.
Ilyen helyzetben a hitelfelvevő a következő műveleteket hajtja végre.
Először egy meghatározott dokumentumcsomagot kell összegyűjteni. Ilyen helyzetben az Orosz Föderáció állampolgára a következő dokumentumokat készíti el a bank számára:
A gyakorlatban az, hogy végül milyen konkrét dokumentumcsomagot kell összegyűjteni, attól függ, hogy az adott bank milyen feltételeket biztosít a jelzálog megszerzéséhez.
A szükséges dokumentumok összegyűjtése után ki kell választania egy adott bankot. Ilyen helyzetben bármely állami bankot választhat - a hitelfelvevő belátása szerint.
A bank számára fontos legfontosabb információkat a fentiekben közöljük. Az Orosz Föderáció állampolgárának megfelelően értékelnie kell képességeit, amikor a jelzálog arányát és százalékát választja.
Ennek eredményeként jobb, ha a hitelfelvevő több bankot keres fel, és konkrétan a bankároktól tájékozódik a jelzálogkölcsön nyújtásának feltételeiről.
Ezután a hitelfelvevőnek ki kell választania egy adott lakást. Csak új épületbe lehet befektetni. A gyakorlatban a lista korlátozott.
A bankintézetek együttműködnek saját fejlesztőikkel, akik pénzt kapnak a költségvetésből. Így az állam védi pénzeszközeit.
Végül jobb konzultálni egy bankárral és meghallgatni az ajánlásait. Az ilyen tanácsok nyomán nyugodtan kiválaszthatja a kedvére való házat és áron.
A hitelfelvevőnek ne félj Kérdezze meg a bankárt ötször azokról a lakásokról, amelyek a legjobban tetszettek.
Továbbá, miután megállapodott a jelzálog minden részletében, gondosan el kell olvasnia a kölcsönszerződést. Ilyen helyzetben a hitelfelvevőnek figyelnie kell az apró betűkkel nyomtatott szakaszokra.
A jelzálogkölcsön-megállapodás rejtett szakaszaiban például az Orosz Föderáció állampolgárának büntetésekhez való hozzájárulása rejtve maradhat, ha a fizetést 1 órával késik, stb.
Továbbá a hitelfelvevőnek meg kell kérdeznie a bank alkalmazottját, van-e záradék a megállapodásban a jelzálogkölcsön korai teljes visszafizetéséről. Ez valószínűleg a jövőben hasznos lesz.
Ezután a pénzeszközök bankba történő átutalása után a lakás vevőjének formalizálnia kell az új otthonhoz való jogát. Hasonló helyzetben az Orosz Föderáció állampolgára elviszi adásvételi szerződését a Rosreestr-hez. Ott beírják a Rosreestr adatbázisba, amely további garanciákat nyújt egy új lakásra.
Amíg a teljes jelzálogköltség kifizetése nem történik meg, az Orosz Föderáció állampolgára a bankhoz tartozó lakásokat használ. Az apartman banki letétben van. Ezért a hitelfelvevőnek biztosítania kell.
A bank lakáshoz való jogát speciális jelzáloggal formalizálják. Az ilyen dokumentumot közjegyző állítja össze, és benyújtja a bankhoz. A jelzáloggarancia garantálja a bank számára a lakásra költött összeg visszatérítését.
A zálogházat nem lehet eladni, adományozni stb. Vészhelyzet esetén konzultálni kell a bankárokkal, és mindenki számára a legjobb döntést kell hozni.
